Какие займы можно кинуть

Обновлено: 30.04.2024

Довольно часто молодые люди для решения денежных проблем берут микрозаймы. Они не думают о последствиях. Если они не вовремя возвращают долг, то начинаются проблемы🔴. При просрочке звонят прежде всего родителям и они узнают об этом. Деньги так или иначе приходится вернуть.

В итоге микрозаймы выходят дорого для семейного бюджета, вызывают ругань и разлад в семье. Взять денег молодому человеку, если он еще не имеет профессии и не работает в возрасте 18 лет, негде. Задача родителей прежде всего отгородить своих детей от микрозаймов, пока они финансово неграмотные. Встает вопрос — как запретить своему сыну или дочери брать микрозаймы? Можно ли установить запрет на выдачу микрозаймов родственнику?

Лучший способ — предотвратить

Если вы финансово грамотный человек, нужно рассказать своим детям, что такое микрозаймы. Какой основной недостаток — они очень дороги. Второй — будут проблемы с взысканием в случае неуплаты. Приставы могут описать имущество — как должника, так и родных. Кроме того при неоплате будет испорчена кредитная история. В будущем ипотеку или большой кредит будет взять очень сложно.

Нужно попросить своего ребенка ни под каким предлогом не брать микрозайм, лучше сначала обратиться с проблемой к вам и попытаться ее решить. Проблему лучше предотвратить, чем потом разбираться с последствиями

Иногда стоит помочь молодому человеку открыть банковскую карту для студента, чтоб он мог занимать и тратить небольшие суммы. Это актуально, когда у молодого человека есть стипендия или подработка.

Если проблема зашла слишком далеко

Если вы не находите общий язык со своим ребенком, и он все равно берет микрозаймы, то стоит попытаться усложнить их получение. Это бывает, если деньги берутся на алкоголь, или в худшем случае на наркоту🔴 или карточный долг. Тут уже получается, что разговоры не помогли. Законодательно запретить выдавать деньги вашему ребенку, если ему есть 18 лет уже нельзя. Он взрослый и дееспособный, хотя может и живет с вами.

Есть ряд способов усложнить получение займа или заблокировать возможность брать займы:

🔴 Забрать паспорт и не отдавать. Без паспорта займ не дают. Если паспорт ребенок запомнил или есть скан-копия, это не сработает. Все равно можно взять онлайн займ.
🔴 Показать всю тяжесть долга. Не платить, если ваш ребенок взял займ без вашего ведома и не платит. Будет суд, ФССП откроет исполнительное производство. Да, придут приставы. Заберут вещи — отдайте в счет долга мобильный телефон вашего ребенка. Это покажет ему всю суть проблемы. На ошибках учатся. Кроме того открытое исполнительное производство является стоп фактором при выдаче новых займов.
🔴 Заберите мобильный телефон и ограничьте доступ в интернет. Без мобильного телефона нельзя подписать договор займа, если он выдается онлайн. Подпись происходит по СМС. Нет СМС — нет займа
🔴 Заберите все банковские карты и не давайте свои. Займ очень часто выдается на карту. Если карты не будет, То деньги не дадут.
🔴 Если есть возможность, то получите гражданство и пропишите вашего ребенка за границей. Например, в Белоруссии. Иностранным гражданам большинство российских МФК займы не дают.

Почему нет 100% способа запрета?

Психология человека устроена определенным образом. Если он ищет, то рано или поздно найдет. Если путь в МФО закрыт, то деньги могут занять на стороне под высокий процент. Никто не застрахован, что ваш ребенок не пойдет к криминальным личностям за деньгами.

И долги будут потом выбивать из него кулаками. К сожалению надо быть к этому готовым.

Другой вариант — человек пойдет в ломбард и заложит какие-либо ценности из дома. Это тоже нельзя предотвратить. Если это происходит, то поможет лишь крайний способ запрета, описанный ниже.

Крайний способ запрета

Поэтому если вы видите, что дело зашло слишком далеко. Человек не первый раз берет в долг и не отдает, а вам приходится каждый раз его выручать, то ваш ребенок нуждается в психологической помощи. Тут уже советом не помочь, нужен конкретный доктор, который избавит его от этой зависимости. Способ крайний, но что делать.

Если есть психологические проблемы, то возможно признать человека недееспособным. Это можно сделать только по решению суда. Это закроет ему очень многие дороги в жизни. Но из двух зол обычно выбирают меньшее.

Что делать, если уже взяты микрозаймы?

Если вы узнали, что ваш сын или дочь попали в долговую яму, то нужно понять масштаб проблемы.
Сколько и на какой срок взяты деньги.

По возможности нужно постараться досрочно погасить самые крупные из них, по ним будут самые большие проценты. Если такое не получится — нужно составить график выплат.

Те, которые получится закрыть без наступления просрочки — лучше сделать это. Т.е. из 4 займов лучше иметь 2 закрытых и 2 просроченных, чем 4 частично оплаченный и не закрытых.

Напомню, что долг по микрозайму зафиксирован по закону.

Нельзя начислить процентов более чем 1.5 * сумму микрозайма. Об этом нужно знать и учитывать. Бесконечно начислять проценты не получится.

Что значит кинуть микрозаймы?

«Кинуть» микрозаймы — значит, не возвращать полученный займ. То есть, клиент оформляет микрокредит и уже заведомо знает, что не вернет его, не будет оплачивать. Это и называется «кинуть» микрозаймы.

Основной момент здесь в том, что клиент специально берет деньги в долг, чтобы потом не оплатить задолженность. Нельзя сравнивать эту ситуацию с той, когда заемщик получает займ и просто не может его вернуть из-за финансовых сложностей. Это несколько разные вещи, хотя результат один и тот же — займ не погашен, а заемщик становится должником.

Если взять и специально не платить?

Если вы злонамеренно берете займ и потом планируете его не платить, то это является уголовным преступлением.
Смотрим статью 159 «Мошенничество». По статье «Мошенничество» за неуплату по кредиту гражданин может быть осужден за следующие деяния:

Если при получении займа предоставили ложные сведения. Сведения о месте работы, подложную справку с работы, неверно указали адрес прописки.
Если обманным путем получили более 1.5 млн. рублей
Украли крупную сумму свыше 6 млн. рублей, предоставив недостоверные данные при получении

Т.е. суд будет учитывать злонамеренность — т.е. вы целенаправленно брали кредит и указывали ложные данные, чтоб не возвращать деньги.

Когда уголовная ответственность не грозит:

Вы хоть раз оплатили кредит
Вы хоть раз отправляли вашему кредитору просьбу о реструктуризации займа, документы, документы, подтверждающие ваши финансовые трудности
Оформлялся залоговый займ

Если вы честный человек и просто сложились обстоятельства, которые не позволяют вам платить ваши долги, то уголовной ответственности не будет. Все возможные пугалки от МФО по поводу уголовной ответственности являются лишь пугалками.

В любом случае не платить кредит не получится. Вас привлекут к суду и заставят платить долг через суд путем списания денежных средств судебными приставами с вашей зарплаты. Ваше ценное имущество может быть реализовано, в том числе и жилье. Скрываться вечно от своих долгов не получится

Можно ли договориться с МФК по-хорошему?

Со многими микрофинансовыми организациями можно договориться, если причиной невыплаты были реальные проблемы со здоровьем, с работой и т.д. Если предоставить кредитору справку о нетрудоспособности, которую повлек несчастный случай, выслать отсканированный больничный лист и т.д., то МФК может пойти на уступки и обнулить начисленные проценты за период просрочки, заморозить их начисление, разделить задолженность на несколько платежей, чтобы клиенту было легче вернуть долг и т.д.

Главный принцип — идти на диалог с кредитором и не допускать передачи долга коллекторам. Вот с ними договориться будет сложнее. Любые их обещания или предложения можно делить на 2, а то и на 3. Половина из них вообще не соответствует действительности.

Что будет, если кинуть микрозаймы?

Если вы не возвращаете задолженность по микрозайму вовремя, действия практически всех микрофинансовых организаций в такой ситуации будет идентичными. На первых этапах они звонят заемщику и пытаются узнать причину просрочки, наладить контакт, предложить разные варианты оплаты долга, чтобы не образовалась крупная «неподъемная» задолженность.

Если клиент не идет на уступки, не берет трубку, проявляет агрессию, то примерно через 90 дней долг передают по агентскому договору в коллекторское агентство. Иногда сразу в несколько коллекторских агентств.

Все это время служба безопасности микрофинансовой организации пытается собственными силами взыскать задолженность, обзванивая заемщика, рабочие номера, контактных лиц. Под телефонный прессинг попадают все номера, которые должник указал в анкете.

В ходе телефонных разговоров коллекторы в 95% случаев применяют различные техники психологического воздействия на должника, угрожают расправой, угрожают забрать детей и сдать их в детский дом, обзывают заемщика и членов его семьи, кричат, хамят и т.д.

Если не брать трубку или занести номера в Черный список на телефоне, установить соответствующее приложение, то к заемщику могут выслать специальную выездную группу для взыскания. Такое происходит только в крупных городах, где есть офисы коллекторского агентства.

В ходе личной встречи коллекторы могут угрожать физической расправой, хамить, пытаться взломать двери и т.д. Их пыл можно быстро усмирить, вызвав полицию. Если заемщик не открывает дверь или его нет дома, коллекторы могут обойти всех соседей и рассказать о наличии у того долга, объявить его преступником, скрывающимся от наказания и т.д.

Некоторые коллекторы портят имущество заемщика и других жильцов подъезда, расписывая двери квартир и стены нелицеприятными надписями. Так действовали коллекторы до принятия закона «О коллекторах и деятельности по взысканию задолженности», точно так же они действуют сегодня.

В крайнем случае кредитор или коллектор может обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. В этом случае клиенту придется заплатить все начисленные проценты полностью. Вопреки всеобщему мнению суд не имеет полномочий снижать проценты, он лишь может снизить сумму штрафов и неустойки.

Физическая расправа над должником и его семьей

Случается и такое, что коллекторы применяют реальную физическую силу в отношении должника и членов его семьи. Ежегодно Россию сотрясают известия о преступной деятельности коллекторов, которые поджигают квартиры, избивают должников и их детей, кидают коктейли Молотова в окна квартир и т.д.

Например, в 2015 года супружескую пару из Ельца избили, отобрали телефоны, а жену должника побрили налысо за долг в 15 тыс. руб. А зимой 2016 года Ульяновск и всю страну повергла в шок новость о действиях коллектора, который кинул в окна должника бутылку с зажигательной смесью и попал прямо в детскую кроватку, где спал 2-хлетний ребенок.

Таких ситуаций по всей стране сотни и тысячи. При этом речь идет о займах именно в микрофинансовых организациях, а не в банках. Мелкие кредиторы намного чаще сотрудничают с черными коллекторами, которые применяют подобные меры взыскания просроченного долга.

Уголовные дела о мошенничестве с кредитами

Самой излюбленной «пугалкой» коллекторов и службы безопасности МФК является обращение в правоохранительные органы. В своих угрозах они сообщают, что заведут на должника уголовное дело по ст. 159 ГК РФ о мошенничестве. В реальности завести такое дело очень сложно из-за отсутствия доказательной базы. Кредитору нереально доказать, что заемщик взял микрозайм, чтобы целенаправленно не вернуть его.

Если человек говорит, что ему звонят и требуют вернуть деньги по займу, который он не получал, он скорее всего, лукавит. Первый вариант — он получил этот микрозайм, но теперь пытается выдать все так, что не брал его. Второй — никакого микрозайма не существует, а его данными завладели злоумышленники, которые вымогают деньги.
См. также: Куда жаловаться на микрозаймы при нарушении своих прав?
Если представить ситуацию, что кто-то завладел паспортными данными этого человека и решил оформить на него займ, очевидно, что злоумышленник укажет какой-то третий номер телефона в анкете. Именно на него потом придет смс с кодом и будут поступать звонки от кредитора.

Абсолютно очевидно, что злоумышленник не будет указывать номер телефона человека, на чей паспорт оформляет микрозайм. Во-первых, он его даже не будет знать. Во-вторых, у злоумышленника должен быть безграничный доступ к этому телефону.

Исключительной ситуацией можно назвать потерю сумки с документами и телефоном. В этом случае мошенник может указать реальный номер человека, которому принадлежит паспорт и на которого оформляется займ, ведь у него будет полный доступ к телефону.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Самый простой способ узнать, взяли ли на вас займ — получить кредитную историю. Сделать это можно совершенно бесплатно. Первоначально нужно узнать, где хранится история через портал Госуслуг. Более подробно в нашей статье.

Если займ был оформлен родственником или «другом»

Можно предположить и другой сценарий развития событий, когда близкий родственник или «друг» оформляет займ на человека, без его ведома. Конечно, «продуманный» мошенник не укажет при этом номер телефона реального владельца документов, но по глупости и наивности некоторые допускают такие ошибки.

Такое случается довольно часто, когда дети оформляют займы по документам своих пожилых родителей. Впоследствии задолженность не возвращается и начинаются звонки с угрозами, письма от коллекторов, судебные тяжбы.

В этом случае будет довольно сложно доказать, что займ был оформлен не вами, а третьим лицом, который имел доступ к документам (родственником, знакомым, другом и т.д.)

Единственный верный вариант — обратиться в полицию, которая расставит все точки над «и», допросит подозреваемых, выявит местонахождение заемщика в момент оформления займа и т.д. Только так можно доказать, что займ был оформлен другим человеком по вашим документам.

Если займ оформили злоумышленники

Аналогичная ситуация с оформлением займа третьими лицами, с которыми жертва даже не знакома. Такие злоумышленники пользуются реальными паспортными данными людей, но в качестве номера телефона используют обезличенные сим-карты.

Реальный владелец паспорта не знает о наличии микрозайма и долга до последнего момента, ведь на его личный телефон не звонят коллекторы и не требуют вернуть деньги. Он узнает о наличии задолженности только из письма от коллекторского агентства, микрофинансовой организации или суда.

Реквизиты паспорта (фото, сканы, данные) мошенники могут заполучить где угодно. Если есть определенные знакомства в банках или магазинах, где при оформлении покупки требуется паспорт, то получить такие данные не составит особого труда. Они продаются и покупаются на специальных форумах в интернете и т.д.

Другой вопрос — как обналичить деньги, ведь если учитывать все способы получения, то 2 из них можно исключить. Получить займ на карту или счет в банке удастся лишь в том случае, если он принадлежит заемщику, чье имя указано в анкете. В противном случае деньги из банка будут отправлены обратно в МФК.

Тут злоумышленнику поможет QIWI-кошелек, Яндекс.Деньги и определенные знакомства. Если есть знакомства в офисах Евросети, системы Контакт, то без проблем можно создать поддельные кошельки на заемщика, а потом идентифицировать их через знакомых в указанных организациях.

Доказать, что вы не получали займ можно только через полицию. Нужно подать заявление и получить его ксерокопию с отметкой о принятии. В противном случае в микрофинансовой организации и коллекторском агентстве заемщика даже не будут слушать, потому что ежедневно каждый 2-й должник говорит, что на его имя оформили «левый» займ, а сам он ни в чем не виноват.

В ходе расследования полиция выяснит обстоятельства, при которых были получены и задействованы паспортные данные, выявит местонахождение офиса, где произошла идентификация кошелька и т.д.

В любом случае, вам придется доказать недействительность договора Микрозайма. Что деньги получили не вы, и подпись под договором не ваша. Тогда суд расторгнет договор и вы будете ничего не должны.

Как обезопасить себя от подобных ситуаций?

Чтобы вам не пришлось пройти через такие ситуации, нужно придерживаться минимальных мер, направленных на безопасность своих персональных данных.

Несмотря на ужесточение требований к выдаче микрозаймов и усиление мер по защите персональных данных клиентов, на ниве выдачи микрокредитов продолжает процветать множество мошенников. Нередки случаи, когда физлицо получает на карту сумму микрозайма, который человек не оформлял. При этом с него требуют проценты за пользование деньгами. Как быть в таких случаях и как защитить себя? Рассказываем в нашем материале.

Оформление микрозаймов без согласия клиентов — новый вид мошенничества

В сфере выдачи микрозаймов в последнее время всё чаще встречается новый вид мошенничества. Недобропорядочные микрофинансовые организации (МФО) оформляют микрозаймы без согласия клиентов, и физлицу на карту поступает сумма выданного займа. В результате у человека образуется долг, к которому он не имеет отношения.

Это мошенничество имеет две разновидности:

О том, как в действительности происходит получение микрозайма, рассказали эксперты «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к К+, получите прямо сейчас пробный онлайн-доступ к системе бесплатно.

Что предпринять при получении микрозайма без своего согласия

Стать жертвой подобного мошенничества может любой человек. Что же предпринять, если вы столкнулись с получением микрозайма, на который не давали согласия?

Во-первых, не следует вести никаких переговоров с недобропорядочным МФО. Их представители будут пытаться активно связаться с клиентом и убедить его оплатить проценты или подписать обманным путем согласие на микрокредит. Никаких кодов из СМС передавать мошенникам не следует, как и соглашаться на любые предложенные ими схемы, которые якобы помогут выйти из данной ситуации.

Ответить мошенникам следует только то, что вы будете обращаться с жалобой в Центробанк и полицию.

Во-вторых, нельзя тратить полученные на карту деньги. По возможности до решения ситуации лучше вообще не пользоваться картой, т. е. не тратить не только деньги, поступившие от МФО, но и свои средства.

В-третьих, следует оперативно обратиться в банк с заявлением об ошибочном переводе. Заполнить его можно лично в отделении банка или онлайн, обратившись в службу поддержки банка. Наличие такого заявления подтвердит позицию физлица, что он не получал микрозаем добровольно.

В-четвертых, следует подать жалобу в уполномоченные органы, а именно в Центробанк и Роспотребнадзор. Электронные обращения можно подать на сайте каждой организации. Помимо этого можно подать заявление в полицию и прокуратуру.

В тексте обращения в каждое ведомство следует указать, что:

никакого договора займа не заключалось;
заем не оформлялся;
никаких документов не подписывалось;
сумму вы готовы вернуть.

После того как ситуация с микрозаймом решится (это займет определенное время), следует перевыпустить карту. Основная причина такого мошенничества — утечка данных банковских карт. Новая карта позволит минимизировать риск повторной ситуации с получением микрозайма без согласия клиента.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Никаких процентов, которые начисляются за время разбирательств, клиент МФО не должен. Поэтому опасаться угроз МФО истребования их через суд, с помощью приставов или коллекторов не нужно.

Итоги

При получении на карту микрозайма, когда вы не давали на него согласия, необходимо подать жалобы в Центробанк, Роспотребнадзор, полицию и прокуратуру. Также следует обратиться в банк с заявлением об ошибочном переводе. Никаких кодов и прочих данных представителям МФО передавать не следует. Тратить полученные деньги также нельзя.

О новостях системы банковского обслуживания можно узнать в нашей рубрике «Банк».

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Обращение в МФО за получением микрозайма по интернету нередко становится единственным способом срочного получения денег. Оборотной стороной доступности этого варианта финансирования выступает высокий процент и сложности с возвратом заемных средств.

Можно ли не выплачивать долг законно?
Распространенные мифы о невыплатах
Возможные штрафы
Как происходит взыскание долга?
Если МФО обратилась в суд
Что делать после суда?
Если начали звонить и угрожать коллекторы
Примеры судебной практики по микрозаймам
Отзывы неплательщиков

Поэтому нет ничего удивительного в актуальности вопроса, что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет. Для получения грамотного ответа на него, необходимо рассмотреть несколько аспектов проблемы.

Можно ли не выплачивать долг законно?

Первый и самый главный вопрос, всегда интересующий проблемного заемщика, состоит в следующем: можно ли не отдавать деньги в микрозаймы на законных основаниях? Существует несколько вариантов положительного ответа. Но по-настоящему оценить их реальность и вероятность практического воплощения достаточно сложно, так как практически все зависит от конкретной ситуации и особенностей взаимоотношения должника и микрокредитной организации.

К числу наиболее вероятных законных оснований для невозврата микрозайма относятся:

расторжение договора. Единственной законной причиной для того, чтобы расторгнуть договор с МФО, выступают грубые нарушения в тексте документа. Рассчитывать на их наличие достаточно проблематично, так как в микрокредитных компаниях работают квалифицированные и опытные юристы, для которых работа на финансовом рынке является главной специализацией;
выкуп долга. Этот вариант действий становится возможным после передачи долга от МФО коллекторам агентству или третьим лицам. В этом случае заплатить все-таки придется, но с большим дисконтом, величина которого может достигать 50-80% от суммы первоначальной задолженности. Выкуп может осуществляться родственниками или друзьями должника;
реструктуризация или рефинансирование микрозайма. Первый вариант предусматривает изменение условий кредитования в лучшую для заемщика сторону, например, пересмотр процентной ставки или предоставление кредитных каникул. Рефинансирование предполагает обращение в другую МФО или банк за получением нового кредита или микрозайма на более выгодных условиях, причем деньги направляются на погашение старого долга;
банкротство заемщика. Длительная и трудоемкая процедура, которая может быть запущена, когда долг превысит полмиллиона рублей. Личное банкротство предоставляет физическому лицу законное основание не отвечать по финансовым обязательствам, но сопровождается существенными ограничениями. Кроме того, должник обычно лишается всего ценного имущества, которое распределяется между его кредиторами.

Все перечисленные способы трудно реализуемы на практике. Наиболее высока вероятность успешного осуществления варианта с реструктуризацией или рефинансированием долга. Однако, он не предусматривает полного освобождения от необходимости возвращать деньги, а только позволяет сделать это в более выгодных обстоятельствах.

Распространенные мифы о невыплатах

Низкая финансовая грамотность населения привела к появлению разнообразных мифов, связанных с невозвратом кредитов или микрозаймов. Они в большинстве своем выгодны МФО, поэтому активно распространяются и муссируются в различных средствах массовой информации.

Самыми распространенными мифами в области невыполнения финансовых обязательств должниками-частными лицами являются такие:

возможность физического насилия. Действия коллекторов далеко не всегда являются законными, тем не менее должник имеет право в любой момент обратиться в правоохранительные органы, что исключит любые противоправные воздействия в его адрес;
наказание в виде реального или условного срока. Невозврат микрозайма относится к административным, а не уголовным нарушениям. Гражданское судопроизводство не предусматривает наказания в виде лишения свободы;
лишение родительских прав. Финансовые нарушения никак не связаны с исполнением родительских обязанностей, а потому не могут выступать основанием для подобных решений;
распродажа имущества должника. Она возможна только после вступления в законную силу решения суда, но никак не ранее;
перевод долга на родственников. Финансовую ответственность по микрозайму несет только сам должник, созаемщики и поручители (если есть), а также наследники заемщика, официально вступившие в наследство.

Возможные штрафы

Первый и весьма неприятным следствием просрочки по возврату микрозайма становится начисление штрафных санкций. Они делятся на два вида: повышенная процентная ставка по финансовым обязательствам заемщика и начисление пеней, предусмотренных условиями договора с МФО.

Оспорить предъявление штрафных санкций практически невозможно. Единственным основанием для оспаривания части пеней выступает превышение предельного уровня процентной ставки по микрозайму, который устанавливается Центробанком и неуклонно снижается все последние годы. Так, со второй половины 2019 г. величина дневной ставки не может превышать 1%, а общая сумма штрафов – 100% от величины основного долга.

Как происходит взыскание долга?

Действующая в России правовая база четко регламентирует порядок взыскания долга. Ответ на вопрос, что будет по закону, если не платить микрозайм, предусматривает наличие трех основных стадий:

досудебное урегулирование спорной ситуации. Для МФО намного выгоднее, проще и, что особенно важно, быстрее обойтись без судебного разбирательства. Поэтому стандартная на сегодня практика – попытки психологического давления на должника, предпринимаемые сотрудниками микрокредитной компании и коллекторами. Для заемщика крайне важно знать собственные права, фиксируя любые неправомерные действия со стороны МФО или третьих лиц;
рассмотрение дела в судебных органах. Подача искового заявления в суд – цивилизованный метод решения конфликтных ситуаций. Подобные действия МФО, скорее, выгодны для заемщика по нескольким причинам. Во-первых, проблема решается в правовом поле, а во-вторых, с момента подачи искового заявления прекращается начисление штрафов и пеней;
выполнение решения суда. Итоговое решение судьи включает точную сумму долга и допустимые методы его взыскания. Его практической реализацией обычно занимаются судебные приставы, деятельность которых жестко регламентируется на законодательном уровне.

Если МФО обратилась в суд

Подача искового заявления в суд – один из двух наиболее вероятных вариантов действий микрофинансовой организации по отношению к проблемному должнику. Другой часто используемый способ взыскания задолженности – передача ее коллекторскому агентству. Большая часть МФО предпочитает действовать по второму варианту, который наименее предпочтителен для заемщика. Причины такой политики микрокредитных компаний достаточно очевидны и состоят в следующем:

быстрое получение денег - в большинстве случаев коллекторы сразу расплачиваются с МФО, хотя и с дисконтом;
отсутствие необходимости тратить время и средства на дальнейшие разбирательства в суде – услуги квалифицированных юристов стоят недешево, поэтому намного выгоднее и проще задействовать их на более результативной работе;
сохранение возможности подачи искового заявления, которая сохраняется в течение 3-х лет с момента последнего задокументированного общения с клиентом на тему возврата долга.

Процедура рассмотрения в суде дела по невозврату микрозайма является стандартной. Судья выслушивает мнения и доводы обеих сторон и на основании действующего законодательства принимает соответствующее решение. Оно может быть оспорено в вышестоящих инстанциях как заявителем в лице МФО, так и ответчиком, в качестве которого выступает заемщик.

Что делать после суда?

Завершающая стадия ответа на вопрос, что будет, если не платить в МФО, заключается в реализации принятого судьей решения. Для этого используется один из двух способов: заключение сторонами дополнительного соглашения о порядке погашения долга или передача исполнительного листа в службу судебных приставов. Первый вариант встречается на практике крайне редко, так как при наличии желания договориться стороны могли прийти к соглашению, не прибегая к судебному разбирательству.

Второй способ является намного более распространенным. В арсенале судебных приставов имеется несколько основных методов принудительного взыскания долга. В их числе:

арест имущества. Используется в том случае, если у должника отсутствуют другие возможности для возврата микрозайма;
списание средств со счетов и вкладов. Еще один широко распространенный вариант действий судебных приставов. Деньги списываются с любых счетов и карт должника, за исключением тех, куда поступают социальные выплаты или пособия из государственного бюджета;
удержание суммы задолженности из заработной платы. Если два описанных выше способа взыскания оказываются малоэффективными, используется более длительный метод. Он предусматривает направление исполнительного листа по месту работы заемщика. В этом случае допускается регулярное списание части в счет погашения долга до 50% заработной платы;
ограничение должника в правах. В качестве дополнительной меры, стимулирующей заемщика быстрее исполнить вынесенное судьей решение, на него накладывается ряд запретов, связанных с невозможностью выезда за границу, управления транспортным средством или назначения на определенные должности. Все подобные ограничения носят временный характер и действуют до полного погашения долга.

Если начали звонить и угрожать коллекторы

Как правило, наибольшие проблемы заемщикам доставляют коллекторы, которые тесно сотрудничают с большей частью микрокредитных компаний. Для защиты своих интересов должнику необходимо знать как собственные права, так и законные полномочия сотрудников коллекторских агентств. Это тем более важно, если учесть постоянное ужесточение требований к коллекторам со стороны отечественного законодательства.

отказ предоставить документы и представиться;
неуважительный стиль общения;
разглашение финансовой информации третьим лицам – родственникам, знакомым, соседям или коллегам по работе;
выполнение звонков с телефонов со скрытым номером;
требование наличных денежных средств.

Примеры судебной практики по микрозаймам

Анализ сложившейся на данный момент судебной практики позволяет сделать однозначный вывод: практически всегда судья встает на сторону кредитора. Такой подход к разрешению спорных ситуаций объясняется несколькими причинами:

низкая финансовая и юридическая грамотность заемщиков;
отсутствие поддержки со стороны квалифицированных юристов;
грамотное оформление всей необходимой юридической документации со стороны микрокредитных компаний.

Не стоит думать, что отсутствие бумажного варианта договора с МФО является основанием для невыплаты долга. Для судьи вполне достаточно заключения соглашения о выдаче микрозайма при помощи персональной цифровой подписи клиента или процедуры смс-подтверждения сделки.

Отзывы неплательщиков

На многочисленных интернет-форумах, посвященных тематике микрофинансирования, размещено немало отзывов, оставленных проблемными заемщиками. На их основании можно сделать несколько выводов:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: