Какой порядок открытия расчетного счета юридическому лицу

Обновлено: 28.05.2024

После регистрации юридического лица или ИП, чтобы начать осуществлять деятельность без ограничений, нужно открыть расчетный счет. Это можно сделать можно за несколько минут или за несколько дней, что зависит от ряда дополнительных факторов. В среднем новый клиент банка сможет пользоваться счетом уже на следующий день после подачи заявления. Пользователи, открывающие повторные счета в одном банке, уже через 2–3 минуты, причем они смогут открыть счет полностью онлайн, в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

  1. Особенности процедуры открытия расчетного счета для ИП и ООО
  2. Срок открытия расчетного счета для ООО
  3. Срок открытия расчетного счета для ИП
  4. Часто задаваемые вопросы
    1. Может ли банк отказать в открытии расчетного счета?
    2. В какие сроки нужно представить документы после резервирования, чтобы банк открыл счет?

    Особенности процедуры открытия расчетного счета для ИП и ООО

    Срок открытия расчетного счета в банке для ИП или юридического лица зависит от ряда факторов:

    • Открывает клиент первый или последующие счета в банке. Если это второй или последующие счета, они будут открыты за несколько минут, без предоставления пакета документов и идентификации клиента. Новый клиент должен представить необходимые документы, лично подписать договор на обслуживание.
    • Способа подачи заявки. Если вы ее подаете в представительстве банка и все документы соответствуют требованиям, счет открывается быстрее, чем при подаче заявки онлайн.
    • От банка. Есть банки, готовые открывать расчетные счета юридическим лицам и ИП быстро, в других клиенты проверяются тщательно, что занимает больше времени.

    Когда номер счета нужен срочно, клиент может забронировать его в банке. Эта процедура позволяет получить номер онлайн, без предоставления документов, за несколько минут.

    Обратите внимание, по забронированному счету не допускается проведение расходных операций, на него могут только поступать денежные средства. Его можно указывать в реквизитах заключаемых договоров.

    Как зарезервировать счет:

    • Подайте в банк онлайн-заявку.
    • Банк зарезервирует счет, даст его реквизиты.
    • Вы заключаете договор с контрагентом, указывая в нем свои новые реквизиты.
    • Далее нужно собрать необходимый пакет документов и представить в банк для проверки.
    • После проверки клиент сможет пользоваться своим счетом без ограничений.

    Если клиент не предоставляет в банк документы и не проходит процедуру идентификации, счет аннулируется.

    Срок открытия расчетного счета для ООО

    Банки приветствуют появление новых клиентов, поэтому специально не будут затягивать сроки открытия расчетного счета. Стандартные сроки устанавливаются внутренними документами кредитных организаций, Регламентом обслуживания клиентов в банке, клиентской политикой.

    Новому клиенту потребуется посетить офис банка или заказать деловую встречу со специалистом банка в более удобном месте для передачи документов и заключения договора. Поэтому срок открытия будет зависеть от даты подписания договора на обслуживание. Как только документ готов, счет открывается в течение 1–2 минут.

    Срок открытия расчетного счета для ИП

    Порядок и сроки открытия расчетного счета ИП не отличаются от юридических лиц. Поскольку предпринимателю потребуется только паспорт, проверка и процедура открытия могут занять меньше времени.

    Часто задаваемые вопросы

    Может ли банк отказать в открытии расчетного счета?

    Да, если клиент не представил необходимые документы, при обнаружении в документах расхождений, когда фактическое местонахождение клиента не соответствует заявленному.

    В какие сроки нужно представить документы после резервирования, чтобы банк открыл счет?

    Конкретные сроки не регламентируются, это зависит от кредитной организации.

    Резюме

    Новый клиент не сможет открыть расчетный счет в банке полностью онлайн, потребуется посетить отделение банка или встретиться с менеджером кредитной организации на своей территории.

    Срок открытия первого расчетного счета юридическому лицу или ИП составляет 1–2 дня.

    При открытии последующих счетов, получить номер можно в течение 2–3 минут.

    Порядок открытия расчетного счета

    Многие банки занимаются обслуживанием индивидуальных предпринимателей и организаций, и в каждом из них свой порядок открытия расчетного счета. В любом случае для заключения договора необходимо предоставить определенный пакет документов, он примерно одинаков во всех банках.

    Выбор банка для открытия расчетного счета

    Самое важное - выбор обслуживающей компании. Для изучения тарифов не нужно ходить по офисам банков, всю информацию о предлагаемых услугах и тарифах можно найти на сайтах финансовых организаций.

    Вас должна интересовать следующая информация:

    • удобство обслуживания для клиентов. Хорошо, если банк имеет большую сеть отделений и банкоматов;
    • функциональный интернет-банк, желательно, созданный именно для представителей бизнеса;
    • сам порядок открытия счета в банке, он должен быть быстрым и комфортным;
    • возможность предварительного бронирования счета (актуально, если реквизиты нужны срочно);
    • ассортимент тарифов. Если банк разработал линейку тарифов с ориентацией на разные потребности клиентов, то вы сможете выбрать оптимальную программу обслуживания;
    • стоимость обслуживания и ведения расчетных счетов. Многие банки предоставляют часть услуг бесплатно, разрабатывают какие-либо акции или специальные предложения.

    Важно! ООО не обязаны открывать банковские счета, но фактически без их наличия деятельность будет невозможной. Для ИП это также необязательное условие работы, но наличие счета значительно расширяет возможности бизнеса, способствует расширению перечня контрагентов и получению более высокой прибыли.

    Документы для индивидуального предпринимателя

    Перечень документов зависит от типа клиента. Так, если вы - индивидуальный предприниматель, необходимо подготовить следующий пакет документов (на примере Альфа Банка):

    • удостоверяющий личность документ;
    • лицензия, если деятельность подлежит лицензированию;
    • информация о деловой репутации;
    • карточка с образцами печатей и подписей лиц, которые могут совершать операции и подписывать документы;
    • если предприниматель будет привлекать доверенное лицо, требуется предоставление доверенности и паспорта доверенного лица;
    • анкета клиента и заявление, которые можно составить непосредственно в отделении банка;
    • свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
    • выписка из ЕГРИП.

    В случае с Альфа Банком последние два документа не обязательны, если информация о клиенте есть на сайте ФНС. Перечень документации примерно одинаковый, но в каждом банке он может незначительно отличаться. Кроме того, финансовая организация может потребовать предоставление дополнительных документов.

    Документы для организаций

    Для открытия расчетного счета юридическим лицом требуется сбор расширенного пакета документов. Опять же, точный перечень документации зависит от банка и от вида деятельности фирмы. Если снова рассмотреть список на примере Альфа Банка, он будет таким:

    • устав и учредительный договор компании;
    • карточка с образцами печатей и подписей уполномоченных лиц: бухгалтеров, руководителей и пр. Кроме того, понадобятся документы, подтверждающие полномочия указанных в карточке лиц (удостоверения личности, приказы, доверенности);
    • лицензии, если деятельность фирмы предполагает лицензирование;
    • информация о деловой репутации;
    • доверенности и документы доверенных лиц, если у них будет доступ к счету;
    • свидетельство о регистрации юридического лица;
    • выписка из ЕГРЮЛ;
    • заявление или анкета, которые обычно составляются в отделении банка.

    Это документы, которые будут требоваться в любом случае, их можно подготовить заранее. После консультации в выбранном банке перечень может несколько расшириться.

    Процесс открытия расчетного счета

    В целом, порядок открытия расчетного счета в разных банках идентичен. Различаются только способы обращения за услугой и сроки заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание. Многие банки разделяют клиентов на физические и юридические лица, создавая для представителей бизнеса отдельные филиалы или зоны обслуживания.

    Стандартно открытие банковских счетов проходит по двум схемам:

    1. Дистанционно. То есть, клиент обращается к выбранному банку через интернет, заполняя форму заявки на его сайте. После этого по удобному для клиента адресу выезжает представитель банка, который принимает документы для подключения услуги и подготавливает договор на обслуживание. Порой личное посещение отделения банка вообще не требуется.
    2. Стационарно. Это классический порядок открытия расчетного счета. Клиент предварительно получает информацию о необходимых документах (на сайте банка или по телефону горячей линии), приезжает в отделение для обслуживания юридических лиц и заключает договор на РКО.

    Каждый банк устанавливает определенные сроки регистрации счета для юридического лица. Ему необходимо время, чтобы проверить все предоставленные клиентом документы. Обычно процесс занимает около двух-трех дней.

    Если реквизиты счета нужны срочно

    Многие банки готовы помочь в ситуации, когда счет клиенту нужен здесь и сейчас. Если и вы попали в такую ситуацию, необходимо искать банк, который предлагает бронирование реквизитов счета. То есть, прежде чем открыть счет в банке для конкретного юридического лица, клиент бронирует реквизиты и получает их сразу. Эти реквизиты и будут в дальнейшем присвоены счету, поэтому их можно передавать контрагентам и использовать при заключении договоров. Услуга по бронированию реквизитов предоставляется бесплатно, получить заветные цифры можно онлайн, они будут у вас через 5 минут после обращения.

    Процесс открытия счетов в разных банках

    В каждом банке для обслуживания бизнеса предусматривается свой порядок открытия расчетного счета, единого шаблона нет. Поэтому рассмотрим процесс заключения договора в банках, которые пользуются популярностью среди клиентов-юридических лиц.

    1. Альфа Банк

    Альфа-банк

    Предлагает дистанционное открытие счетов юридическим лицам. Для получения услуги необходимо подать заявку на сайте банка. После ее обработки в офис или другое удобное для клиента место выезжает менеджер Альфа Банка, который даст консультацию и поможет подобрать тариф. Если все документы на руках у клиента, счет открывается в течение 24 часов. Действует услуга бронирования реквизитов, их можно получить онлайн за 10 минут.

    2. Тинькофф

    Тинькофф

    Это банк, который не имеет сети офисов, все обслуживание клиентов проводится дистанционно. Клиент подает онлайн-заявку на сайте Тинькофф, подгружает к ней сканы или фото необходимых документов. В течение часа заявителю звонит представитель банка, чтобы договориться о встрече. При встрече подписывается договор на обслуживание, сам счет откроется в течение суток. Реквизиты юридическое лицо получает сразу.

    3. Промсвязьбанк

    Промсвязьбанк

    Порядок открытия счета в банке смешанный. Обратиться за подключением услуги можно онлайн, заполнив форму заявки на сайте Промсвязьбанка. После подачи заявки клиент уже через 1 минуту получает реквизиты будущего счета. Для подписания договора на обслуживание необходимо собрать требуемые документы и посетить офис банка.

    4. Точка

    Точка

    Банк, который специализируется только на обслуживании организаций и предпринимателей. Для подключения услуги нужно подать заявку на сайте банка, сразу после этого клиент получает реквизиты и может использовать их по назначению. Вскоре после онлайн-обращения заявителю позвонит представитель банка, чтобы договориться о встрече. На встрече происходит проверка документов и подписание договора.

    5. ВТБ

    Многие банки принимают заявки от клиентов через интернет, но в любом случае клиент может воспользоваться классической схемой. Если банк имеет сеть офисов, лучше обратиться в удобное отделение, получить консультацию и сразу заключить договор (при наличии на руках всех необходимых документов).

    Важно! После открытия расчетного счета уведомлять об этом налоговый орган не нужно.

    Может ли банк отказать в открытии счета

    Если клиент соблюдает порядок открытия счета в банке и предоставил все необходимые документы, проблем не будет. Но могут возникнуть ситуации, когда в оказании услуги РКО отказывают. Это может случиться, если:

    • банк выявил, что клиент использует фиктивный юридический адрес (его не существует, на нем числятся много фирм и пр.);
    • обнаружится неблагонадежная репутация заявителя. Например, плохая кредитная история, он не совершает необходимые платежи в бюджет, массово открывает счета и пр.;
    • выяснилось, что учредитель является директором многих фирм;
    • есть подозрение, что заявитель - фирма-однодневка (только один учредитель, минимальный уставной капитал, нулевая отчетность перед ФНС и прочие признаки);
    • возникли какие-либо проблемы с документами.

    Если так случилось, что вам отказали, просто устраните выявленную проблему или обратитесь за открытием счета в другую организацию. Есть лояльные банки, в которых отказы случаются крайне редко. Если вы - потенциально проблемный клиент, подавайте заявки в Тинькофф, Модуль Банк или в Точку: вероятность отказа здесь крайне низкая. А вот крупные банки типа ВТБ или Промсвязьбанка готовы работать только с клиентами, не имеющими нареканий.

    Как открыть расчетный счет для ООО

    Рассчитываться по обязательствам наличными юридическому лицу не запрещено, но, есть платежи, для которых подходит только безналичная система. Налоги в соответствии со ст. 45 НК РФ юрлицо платит только по безналу. Превышение 100-тысячного лимита по одному договору – тоже повод для расчетов через банк. Наши рекомендации, как открыть расчетный счет для ООО, помогут сделать это своевременно и правильно.

    Подготовка к открытию расчетного счета

    Одновременно с регистрацией ООО открывать счет не обязательно. Это разрешается сделать позже при условии, что уставный капитал внесен не деньгами, а иным способом, например, имуществом. В большинстве случаев счет открывают сразу и перечисляют на него сумму уставного капитала. ЦБ РФ определил лимит наличных расчетов по одной сделке в 100 тыс. руб. – до достижения этой суммы можно принимать платежи и рассчитываться наличными, используя ККТ без р/с. За это время нужно определиться со следующими вопросами.

      . Его рекомендуется выбирать с учетом доступности офиса, наличия интернет-сервиса, ассортимента бизнес-инструментов, подходящего тарифного плана, режима работы и доступа к технической поддержке. . Дешевые услуги выбирать не стоит – за каждую операцию придется платить отдельно. Авторитетный банк даром работать не будет, ведь его гарантии стоят денег. Слишком дорогой тариф для начинающей компании с небольшим оборотом тоже не подходит. Желательно проанализировать все предложения в регионе и выбрать средний по цене.
    • Стоимость открытия. Бесплатный счет может оказаться дорогим в обслуживании и наоборот. Обратите внимание не только на стоимость регистрации счета, но и на тариф по его обслуживанию. Многие кредитные учреждения предлагают бесплатное открытие, льготный период без оплаты или с дисконтом, а потом берут довольно высокие платежи.

    Выбрав банк и тарифный план, подготовьте документы для открытия расчетного счета. Их полный перечень утвержден Инструкцией ЦБ РФ № 153-И и представлен ниже. Предоставить их в банк вправе директор ООО или уже назначенный главный бухгалтер, а также любой представитель компании по соответствующей доверенности. Директору доверенность не нужна.

    Документы для открытия счета

    В банк предоставляются оригиналы и копии следующих документов:

    • Устав общества.
    • Свидетельство о госрегистрации компании и ее постановке на налоговый учет.
    • Уведомление Россттата с кодами.
    • Документы, удостоверяющие личность и полномочия руководителя: паспорт и приказ о назначении.
    • Лицензии и разрешение на осуществление лицензируемой деятельности.
    • Карточка с образцами подписи и печати ООО.
    • Доверенность на право открытия расчетного счета.

    В некоторых банках копии снимают самостоятельно – с собой достаточно взять только оригиналы документов. Информация об этом указана на сайте и предоставляется по запросу при первичной консультации. Все указанные документы обязательны, но это еще не все. Банки также могут затребовать данные о деловой репутации, документы, подтверждающие юридический адрес, справку из ФНС по состоянию расчетов с бюджетом, бухгалтерскую отчетность.

    Сколько раз нужно посетить офис для открытия счета

    У банка обязательно есть свой сайт. Прежде, чем открыть счет в конкретном кредитном учреждении, изучите информацию на его страницах. Многие банки предлагают онлайн-регистрацию новых клиентов. На таких сайтах можно заранее заполнить заявку и посетить офис всего один раз с готовым пакетом документов.

    Далее менеджер обязан удостовериться в подлинности предоставленной документации, снять и заверить копии, подобрать тариф, объяснить особенности пользования интернет-сервисом, подписать соглашение. С учетом обязательной проверки клиента банковской службой безопасности открытие счета занимает до 2 дней.

    Открытие счета онлайн

    Предложение дистанционно открыть расчетный счет для ООО, то есть, онлайн без посещения банка, подразумевает подачу первичной заявки и предварительное заполнение обязательных бланков на сайте. В этом случае через интернет заполняются:

    • Заявление на бронирование расчетного счета.
    • Заявка на РКО.
    • Анкета владельца счета.

    Сведения нужно указать достоверные, полностью совпадающие с регистрационными данными ООО, потому что к моменту визита в офис служба безопасности успеет проделать свою работу и проверить сведения о заявителе. В ответ на онлайн-заявку менеджер назначит встречу на конкретную дату. Это сэкономит время и избавит от лишнего ожидания. Дальнейшую работу со счетом можно вполне вести дистанционно, если это позволяет интернет-сервис.

    Какие документы заполняются в банке

    Хотя бы один визит в офис нужен не только, чтобы познакомиться с клиентом, но и оформить следующие документы.

    • Заявление об открытии счета.
    • Анкета, характеризующая юридическое лицо, его учредителей и руководителя.
    • Договор на РКО.
    • Карточка со сведениями о бенефициарном владельце.

    Есть два варианта открыть расчетный счет в банке для ООО – с дистанционным обслуживанием и без него. Первый предпочтителен с точки зрения оперативности. Информация по движению средств, отправка платежек, получение выписок – все работает в режиме онлайн. В этом случае клиенту предоставляется необходимый для работы USB-ключ – он нужен для оформления электронной подписи.

    Когда счет готов к работе

    Обычно выданные в банковском офисе реквизиты счета активируются сразу. При использовании интернет-сервиса можно начинать работу со следующего за днем регистрации дня. Это связано с обновлением серверов и баз данных.

    Некоторые банки плату за открытие и ежемесячный платеж по тарифу списывают с первого поступления, другие просят внести нужную сумму на счет сразу – это предусмотрено выбранными условиями обслуживания. Отправлять платежки и получать выписки вправе только лица, указанные при оформлении договора и внесенные в учетную карточку. На них же оформляется электронная подпись для интернет-сервиса.

    Почему банки отказывают в открытии р/с

    К сожалению, открыть счет получается не всегда, в расчетно-кассовом обслуживании могут отказать. Свой отказ в открытии счета банк вправе не мотивировать. Если получен отказ в одном финансовом учреждении, обратитесь в другое. Решение одного учреждения не всегда влияет на позицию его конкурентов. Оно может быть продиктовано следующими причинами.

    • Фальсификация или неточность юридического адреса.
    • Сведения о незаконной деятельности учредителя или руководителя.
    • Статус массового юридического адреса, директора или учредителя.
    • Некорректное заполнение документов.
    • Наличие задолженности перед бюджетом, незакрытые исполнительные производства.

    Арест, наложенный на счет ФНС или ФССП, не дает права работать с другим банком. Прежде чем заключить договор, служба безопасности проверит все доступные сведения об организации, ее учредителях и руководстве. При обнаружении арестованных счетов в других учреждениях клиент получит гарантированный отказ. В этом вопросе банки соблюдают профессиональную этику.

    Сопутствующие услуги для ООО

    Менеджер, принимающий документы на открытие счета, кроме стандартного расчетно-кассового обслуживания, предложит дополнительные услуги. Наиболее популярные из них:

    • Корпоративные банковские карты.
    • Зарплатная программа.
    • Офердрафт.
    • Кредитование.

    Если в предложенной анкете оставить пустыми квадратики напротив этих названий, на открытии расчетного счета и дальнейшей работе это никак не скажется. Заказать дополнительные услуги можно в любой момент.

    Нужно ли уведомлять фонды об открытии расчетного счета

    С 2014 г. обязанность по уведомлению ФНС, ПФР и ФСС об открытии расчетного счета отменена. До 2014г . организации давался 7-дневный срок на уведомление этих инстанций об открытии и закрытии счетов. Теперь эту функцию банк выполняет самостоятельно. Дублировать сведения в налоговую и фонды не нужно. ФНС получает полный контроль над счетами налогоплательщика, отслеживает денежные потоки и списывает задолженность перед бюджетом в принудительном порядке.

    Сколько стоит открыть расчетный счет

    В современном мире практически невозможно представить организацию без расчетного счета. Это неудобно для обеих сторон бизнеса. Покупатель не может произвести расчет в удобной ему форме, а для самого предприятия это может обернуться потерей клиента, особенно с учетом существующих ограничений на операции с наличными деньгами. Поэтому вряд ли кто-то задаёт вопрос – открывать счет или нет. А вот вопрос – сколько стоит открыть расчетный счет – является одним из самых часто задаваемых. Рассмотрим этот момент в данной статье, а также ответим на вопрос – есть ли разница в том, сколько стоит открыть расчетный счет для ИП и ООО.

    Где открыть счет для бизнеса

    Стоимость открытия расчетного счета для организации – это веский аргумент, но в первую очередь необходимо определиться с банковским учреждением. Выбирать кредитную организацию нужно, основываясь на опыте других предпринимателей, отзывах о банке и его репутации.

    В первую очередь стоит обратить свое внимание на крупные и проверенные временем кредитные учреждения. Многие банки в борьбе за клиентов делают очень выгодные предложения как по открытию, так и по обслуживанию счета. Здесь не лишним будет изучить следующие важные условия:

    1. Надежность кредитного учреждения. Малоизвестные банки с привлекательными условиями могут, помимо быстротечной радости от сниженных расходов, принести и существенные неприятности, связанные с замораживанием денежных средств. С 1 января 2019 года остатки на счетах будут застрахованы, однако это коснется только субъектов малого бизнеса и сумма будет ограничена 1,4 млн. руб. Кроме того, для возврата средств нужно будет затратить время и пройти через бюрократические процедуры. Вряд ли незначительная экономия на комиссии стоит всего этого.
    2. Ежемесячное обслуживание счета и что в него входит (количество включенных платежных поручений и их стоимость сверх лимита, платежи в бюджет, внесение и снятие наличных средств).
    3. Скорость проведения платежей. Этот критерий является одним из ключевых моментов в работе с поставщиками и бюджетом. На это напрямую влияют интернет-банкинг и продолжительность операционного дня.
    4. Наличие удобного интернет и мобильного банкинга, а также стоимость их подключения и ежемесячная оплата. Совместимость банкинга с бухгалтерскими программами.
    5. Сколько стоит открыть счет в банке. Здесь имеется в виду первоначальная стоимость открытия счета. Многие банки открывают расчетный счет бесплатно, но потом компенсируют это высокими тарифами.
    6. Процент на остаток по счету. Начисление процентов может минимизировать издержки на обслуживание счёта.
    7. Процент за снятие наличных средств. Большой процент может стать неприятным сюрпризом для организации, если для ведения бизнеса необходимо регулярно пользоваться наличными деньгами.
    8. Близость офиса. Многие организации ведут дела таким образом, что постоянно посещать банк нет необходимости, но в случае, например, частого внесения наличных денег на счет, этот пункт будет играть важную роль.
    9. Дополнительные условия и бонусы, предлагаемые банками для привлечения клиентов: реклама в интернете, подключение к облачным сервисам, бухгалтерские услуги, наличие персонального менеджера, службы поддержки, горячая линия и многое другое.

    Кто открывает счет

    Открыть расчетный счет в банке могут все бизнесмены, независимо от формы собственности. Индивидуальные предприниматели и юридические лица находятся в практически равных условиях. Единственное, ИП должны предоставить меньше бумаг. Фактически весь список необходимых документов сводится для них к трём: паспорт, круглая печать при ее наличии и лицензия, если деятельность ИП подлежит лицензировании.

    Открытие расчетного счета для ООО ненамного сложнее. Юридические лица должны предоставить, помимо перечисленных, учредительные документы и подтверждение полномочий директора. На месте в банке заполняются карточки с подписями доверенных лиц. Ранее подписи необходимо было заверять у нотариуса.

    Также на сегодняшний день не нужно запрашивать в налоговой инспекции выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Банки это делают самостоятельно, что значительно экономит время предприятиям. Хотя многие кредитные учреждения лукавят и ставят этот пункт в ряд своих преимуществ перед остальными.

    Как открыть счет

    Сегодня есть два способа для открытия расчетного счета и клиент вправе выбрать любой из них. Можно собрать все документы и подать заявку в операционном офисе банка. Однако многие банки предлагают заполнить заявку на сайте, загрузить все требуемые документы онлайн и определиться с тарифом, в соответствии с которым будет производиться обслуживание расчетного счета.

    В этом случае, при визите в банк останется лишь подписать договор обслуживания и карточки с образцами подписей. Некоторые банки, например, Тинькофф, привозят договор в офис компании. Таким образом, счет можно открыть вообще без посещения отделения банка.

    Цена вопроса

    Ранее стоимость открытия счета могла составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в зависимости от банка и выбранного тарифа. Но постепенно практически все банки отказались от платного открытия счета и предоставляют эту услугу бесплатно.

    Это связано в первую очередь с тем, что время открытия счета сократилось с 5-7 дней до 1-2. Заметно уменьшился пакет необходимых документов и минимизировались риски, связанные с неблагонадежностью клиентов – ведь документы из налоговой банк запрашивает самостоятельно, поэтому снижается риск предоставления недостоверной информации.

    Что влияет на выбор тарифного плана

    После определения банковского учреждения необходимо подобрать тариф, который будет удовлетворять всем потребностям организации или ИП. Выбор будет зависеть от следующих факторов, которые необходимо тщательно проанализировать:

    1. Ежемесячный оборот, то есть все денежные средства, которые поступят на расчетный счет;

    2. Количество исходящих платежных поручений. Многие тарифные планы имеют какое-то количество включенных платежек. Но надо учитывать, хватит ли этого для проведения всех необходимых платежей и не придется ли платить за «сверхнормативные» операции. Ведь в противном случае расходы на ведение расчетного счета могут существенно возрасти.

    3. Снятие денежных средств со счета. Различные тарифные планы определяют процент, либо фиксированную сумму, а также лимит на месяц на снятие. Поэтому необходимо выбрать тариф с нужными параметрами, исходя из планируемых объемов работы с «наличкой».

    4. Размер процента по эквайрингу и быстрота расчетов. Это важно для компаний, занимающихся розничной торговлей. Если клиенты в основном расплачиваются картами, то необходимо искать наиболее низкий эквайринговый процент. К тому же некоторые банки предлагают зачисление денежных средств на расчетный счет всего лишь в течение 2-х часов, а не на следующий день, что тоже является несомненным преимуществом.

    5. Условия по зарплатному проекту. Большинство организаций производят перечисление заработной платы на карты сотрудникам через тот банк, клиентом которого являются сами.

    ТОП-8 банков с бесплатным открытием расчетного счета

    Рассмотрим банки, на которые стоит обратить внимание, предлагающие нулевую стоимость открытия расчетного счета.

    Тинькоффбанк

    Тинькофф

    Предлагает открыть счет всего за 1 день без визита в банк. Все необходимые документы загружаются в личном кабинете на сайте банка. Один из самых мобильных и гибких банков. Часто проводит акции. Для новых клиентов предлагает бесплатное обслуживание в течение первых двух месяцев. Работает круглосуточная горячая линия для поддержки клиентов. По мнению агентства MarksWebb у банка самые выгодные тарифы. Также предоставляет услуги овердрафта начиная с 4-го месяца обслуживания.

    Помимо этого предлагает следующие привлекательные условия:

    • до 78 000 рублей на рекламу;
    • до 6 % на остаток по счету (в зависимости от выбранного тарифа);
    • длинный операционный день с 01.00 до 20.00;
    • бесплатный интернет-банк;
    • совместимость интерфейса с бухгалтерским программным обеспечением;
    • простая линейка тарифов, включающая всего 3 тарифных плана, которые подойдут для малого, среднего и крупного бизнеса.

    Альфа-банк

    Альфа-Банк

    Признавался лучшим интернет-банком в 2015 году. Предлагает расширенную линейку тарифных планов, среди которых организация может выбрать наиболее приемлемый вариант. Помимо тарифов с ежемесячной оплатой у Альфа-банка есть удобный тарифный план, который предусматривает обслуживание расчетного счета без оплаты. Дополнительные бонусы:

    • до 62 000 рублей на рекламу;
    • бесплатная онлайн-бухгалтерия;
    • продолжительный операционный день с 01.00 до 19.50, а для перечислений между клиентами Альфа-банка временных ограничений нет;
    • есть тарифные планы с бесплатным внесением и снятием наличных денег;
    • при оплате годового обслуживания стоимость значительно снижается;
    • до 3 % годовых на остаток по счёту.

    Сбербанк

    Сбербанк

    Предлагает 5 тарифных планов, один из которых подойдёт для начинающих бизнесменов, обслуживание счета на нем бесплатно. Тарифные планы составлены с учетом сезонности бизнеса, внесения и снятия наличных, а также по количеству операций. Дополнительные опции, которые предлагает Сбербанк:

    • удвоение платежей на рекламу в Яндексе и Вконтакте;
    • бесплатный интернет и мобильный банк;
    • электронный документооборот и проверка контрагентов на благонадежность;
    • удобный зарплатный проект;
    • мобильный банк в часах.

    ВТБ

    Тарифные планы ВТБ зависят от регионов. Объединяют их следующие моменты:

    • 7 000 рублей на рекламу в интернете;
    • зарплатный проект;
    • возможность проведения платежей в послеоперационное время;
    • бесплатный интернет и мобильный банк;
    • бесплатное СМС-информирование по расчетному счету.

    Открытие

    Открытие

    Предлагает 3 тарифных плана, включающие первые 2 месяца с бесплатным обслуживанием. Также есть тарифный план без ежемесячной оплаты. Бонусы при открытии расчетного счета:

    • открытие счета за 4 часа;
    • 2 000 руб. на рекламу от Гугл.
    • 3 месяца интернет-бухгалтерии в подарок;
    • 3 месяца свободного доступа к тендерам

    Промсвязьбанк

    Промсвязьбанк

    Победитель национальной премии «Золотой Меркурий» в номинации «Лучшая банковская программа МСП-2018». Предлагает 3 тарифных плана, один из которых без ежемесячных платежей за ведение счета. При открытии счета предоставляется:

    • бесплатный интернет банк;
    • 6 месяцев обслуживания бесплатно.

    Точка

    Точка

    Работает полностью дистанционно. Работник банка выезжает в офис компании для подписания документов. Преимущества обслуживания:

    • без абонентской платы, если нет движения по счету;
    • встроенная бухгалтерия;
    • круглосуточные платежи;
    • бесплатный мобильный банк.

    Райффайзен

    Предлагают полностью дистанционное обслуживание без визитов в офис. В тарифной линейке 4 тарифных плана с ежемесячной оплатой, включающие в себя:

    Первым действием после регистрации фирмы является открытие расчетного счета. Это необходимо не только для ООО, но и для предпринимателей, хотя законодательно они могут работать и без него. Успешный бизнес сегодня невозможен без применения современных технологий обслуживания клиентов, онлайн-расчетов с контрагентами.

    1. Особенности открытия расчетного счета для ИП и ООО
    2. Кому необходимо открыть расчетный счет в банке
    3. По каким критериям выбрать банк для открытия расчетного счета
    4. Порядок открытия расчетного счета в банке
    5. Необходимые документы для открытия расчетного счета
      1. Для ИП
      2. Для юридических лиц (ЮЛ)
      1. Требуется ли информировать контролирующие органы об открытии расчетного счета?
      2. Как работать ИП без расчетного счета?
      3. Сколько может быть одновременно открыто расчетных счетов у ООО или ИП?

      Особенности открытия расчетного счета для ИП и ООО

      Для открытия расчетного счета клиенту не потребуется в обязательном порядке посещать банк. Можно подать заявку на открытие онлайн, согласовать с менеджером банка встречу для проверки документов и подписания договора на обслуживание, и начать пользоваться своим счетом.

      Если предприниматель уже является клиентом банка, он сможет открыть счет полностью онлайн в отдельных кредитных организациях, такую услугу предлагает, например, Сбербанк.

      Если ООО или ИП имеет расчетный счет в банке и открывает дополнительный, это можно сделать полностью онлайн без предоставления дополнительных документов.

      Кому необходимо открыть расчетный счет в банке

      Начинающий бизнесмен самостоятельно должен решить для себя, потребуется ему счет или нет еще на этапе регистрации своей фирмы. От этого будет зависеть юридический статус компании. ООО обязаны открывать расчетные счета, рассчитываться с контрагентами и оплачивать налоги безналичным способом. У ИП такой обязанности нет.

      Когда счет следует открыть ИП:

      • Если суммы контрактов с контрагентами больше 100 тыс. руб. В этом случае оплата должна производится только безналично.
      • Если установлен приказ на лимит остатка денег в кассе, т. е. вся сверхлимитная выручка должна сдаваться на расчетный счет.
      • Чтобы оплачивать налоги и взносы через интернет-банк.
      • Для подключения эквайринга.

      Без счета бизнесмен будет ограничен в выборе деловых партнеров, т. к. в основном крупные фирмы работают только по безналу.

      По каким критериям выбрать банк для открытия расчетного счета

      Услуга открытия и обслуживания счета в банке может быть бесплатной или платной, это является одним из важнейших критериев при выборе банка для обслуживания. Поэтому выбирать банк следует по стоимости услуг, обращая внимание на следующие критерии:

      • Надежность банка.
      • Условия бесплатного обслуживания.
      • Можно ли открыть счет без посещения представительства.
      • Сроки рассмотрения заявки на открытие счета.
      • Наличие нескольких тарифных пакетов для разных категорий клиентов.
      • Комиссия за проведение платежей, в т. ч. количество бесплатных операций.
      • Лимиты по операциям.
      • Функционал интернет-банкинга.
      • Длительность банковского дня.

      Большое значение для молодых бизнесменов имеет расположение представительства банка, чтобы его было удобно посещать. Полное онлайн-обслуживание хорошо для опытных бизнес-клиентов, а начинающим может потребоваться обращаться за консультациями, получением помощи в оформлении платежных поручений, при оплате налогов и т. д.

      Порядок открытия расчетного счета в банке

      Выбрав банк, далее следуйте следующей инструкции:

      • Откройте официальный сайт банка, раздел обслуживания малого и среднего бизнеса и ИП.
      • Перейдите в раздел «Расчетный счет».
      • Изучите тарифы и выберите подходящий.
      • Нажмите на кнопку на сайте «Открыть счет».
      • Заполните контактную информацию.



      Пример заявки на открытие расчетного счета в Сбербанке

      Необходимые документы для открытия расчетного счета

      ООО и ИП предоставляют разные пакеты документов

      Для ИП

      • Гражданский паспорт.
      • Если в карточке образцов подписей будет подпись не самого предпринимателя, документы, подтверждающие полномочия третьего лица и доверенность на распоряжение денежными средствами.
      • Если деятельность подлежит лицензированию, соответствующие лицензии.
      • Другие документы по запросу банка (СНИЛС, заграничный паспорт).

      Для юридических лиц (ЮЛ)

      • Устав.
      • Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа ЮЛ.
      • Подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке образцов подписей.
      • Паспорта должностных лиц, которые имеют право распоряжаться денежными средствами на расчетном счёте.
      • Лицензии.

      Причины для отказа в открытии расчетного счета

      Банк может отказать в открытии счета при следующих обстоятельствах:

      • Проверка показала отсутствие фактического нахождения компании по адресу, указанному в документах.
      • Если у банка возникли подозрения, что клиент занимается мошенническими схемами.
      • Не верно указанный юридический адрес фирмы.

      Если возникли проблемы с документами, обычно они быстро решаются в процессе открытия счета.

      Часто задаваемые вопросы

      Требуется ли информировать контролирующие органы об открытии расчетного счета?

      Нет, это обязанность кредитной организации.

      Как работать ИП без расчетного счета?

      Предприниматель может осуществлять платежи с личного банковского счета, но налоговая может предъявить претензии в части нарушения налогового законодательства. Другая возможность – осуществление расчетов наличными деньгами.

      Сколько может быть одновременно открыто расчетных счетов у ООО или ИП?

      Компании и ИП могут иметь неограниченное количество счетов в одном или нескольких банках, только не забывайте о необходимости платить за их обслуживание.

      Резюме

      Расчетный счет должен быть открыт для ООО и ИП для осуществления хозяйственной деятельности.

      Для открытия счета потребуется встретиться с менеджером банка или посетить его отделение.

      ИП смогут открыть счет полностью онлайн, при выполнении дополнительных условий.

      Автор статьи

      Куприянов Денис Юрьевич

      Куприянов Денис Юрьевич

      Юрист частного права

      Страница автора

      Читайте также: