Катасонов в чем хранить деньги
Обновлено: 04.05.2024
Обвал рубля изрядно взбаламутил банковский сектор. На грани банкротства оказался банк «Траст».
Как стало известно, санацией банка «Траст» займётся, как ранее и предполагали некоторые эксперты, финансовая корпорация «Открытие».
О панике на банковском рынке «Собеседнику» рассказала директор по банковским рейтингам агентства «Рус-Рейтинг» Лариса Макаренко:
— В нестабильное время банки всегда сталкиваются с оттоком клиентов, и возникает угроза нехватки ликвидности. Это может случиться и с устойчивым банком, даже если у него хорошее качество активов и разумное управление. После 2008, когда у наших банков сократились возможности получения кредитных денег по низким ставкам у иностранных финансовых институтов, многие из них рефинансировали ресурсную базу именно средствами частных вкладчиков. Многие банки, особенно сфокусированные на розничном секторе, серьёзно зависят от средств вкладчиков, и «Траст» не стал исключением, — описала ситуацию Макаренко.
При этом наш эксперт не считает, что банк «Траст» именно обанкротился, ведь у него хватает резервов для покрытия убытков по кредитному портфелю. А причина санации, как объяснила Лариса Макаренко, заключается в резком разрыве ликвидности, «поскольку банк столкнулся с повышенным оттоком средств вкладчиков, произошедшим в последние две недели, то есть сроки возврата кредитов не совпадают со сроками погашения обязательств по депозитам». Таким образом, банк просто не смог оперативно найти источники ликвидности, чтобы погасить эти обязательства.
Если говорить о проблемном банке «Траст», то он попал в хорошие руки, полагает Лариса Макаренко. Ранее группа «Открытие» успешно провела оздоровление Русского банка развития, ВЭФК и банка «Губернский».
При этом ФК «Открытие», занимающаяся оздоровлением «Траста», в накладе не останется, ведь ей достанется крупная территориальная сеть и развитая клиентская база. «Эта группа усилит свои позиции в розничном секторе», — предсказала эксперт.
Между тем профессор кафедры международных финансов МГИМО Валентин Катасонов сомневается в том, что банку «Траст» обеспечено безоблачное будущее. Экономист не следит специально за судьбой этого финансового учреждения, однако от одного клиента «Траст» слышал, что там возникла довольно странная, по его мнению, ситуация:
— Мне один из клиентов банка рассказал, что там организована живая очередь на получение денег. О таком я ещё не слышал. Есть же определённые порядки процедуры погашения обязательств банком, находящемся в таком состоянии. Но чтобы была живая очередь, чтобы люди там чуть не ночевали, я в первый раз слышу. Наша жизнь интересна и непрогнозируема, — удивляется Валентин Катасонов.
По словам экономиста, его знакомый отказался ночевать в очереди за деньгами, махнув на всё рукой: «Да пропади всё пропадом, у меня там не такие большие деньги!» — пересказал Катасонов.
Профессор кафедры международных финансов МГИМО не взялся ответить на вопрос, кого ещё постигнет участь «Траста», сославшись на то, что не знает внутренних планов финансовых организаций. Зато Валентин Катасонов припомнил слова бывшего председателя Центрального банка России Сергея Игнатьева, в своё время заявившего, что три из четырёх обанкротившихся банков в РФ сделали это по собственной инициативе.
— Это такой своеобразный отъём денег у клиента, — сказал Катасонов. — Некоторые банкиры говорят, что вообще рыночных банкротств в России никогда не было, а все эти банкротства — это способ ограбления клиента. Если уж председатель Центрального банка это признаёт, то… Я вообще не держу деньги в банках — это опасно.
Добавим, что Центробанк выделит банку «Траст», оздоровлением которого займётся ФК «Открытие», кредит в размере 127 миллиардов рублей сроком на 10 лет. При этом Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предоставит «Открытию» заём на поддержание ликвидности банка в размере до 28 миллиардов рублей сроком на 6 лет. Такие меры, как предполагается, должны обеспечить «Трасту» бесперебойное проведение расчётов. Все клиенты банки смогут пользоваться его услугами в обычном режиме.
«Наличные деньги вне банковской системы … продемонстрировали рекордный рост – 28,3 процента в годовом выражении. Такого не было по крайней мере с 2012 года. Для сравнения: перед самым коронакризисом – на 1 марта 2020 года – этот рост был в четыре раза ниже и составлял всего 7,1 процента», – отметил аналитик.
По его данным, после начала пандемии коронавируса в марте рост объема наличности составил 5,9 процента в месяц, в апреле – 6,6 процента.
В это же время люди массово забирали деньги из банков, заявил Максим Осадчий. Сейчас этот процесс, по его словам, замедлился: в месячном выражении прирост объема наличных за сентябрь составил всего один процент.
Глава аналитического управления БКФ считает, что большой объем наличных на руках населения создает инфляционные риски.
В разговоре с радио Sputnik экономист Игорь Николаев, в свою очередь, выразил мнение, что ив условиях режима самоизоляции и практики локдаунов спрос на наличность вырос по всему миру, а не только в России: «Наличных больше, меньше – вопрос возникал и возникает последние десятилетия в том смысле, что карточки становятся всё популярнее, и скоро наличных вообще не будет. Но в разных странах по-разному: где-то популярны безналичные расчёты, в других наоборот. С точки зрения граждан – это чисто технический момент. И никакого риска инфляции это не несёт».
Для возврата в банки наличных денег, накопленных россиянами, необходимы два фактора, заявил «Известиям» эксперт по финансово-правовой безопасности бизнеса МГО «Опора России», руководитель аудиторско-консалтинговой группы АИП Сергей Елин 5 ноября.
Деньги вернутся в банки при условии стабильности банковской системы и росте доверия к государственной политике в области финансов, сказал Сергей Елин.
По его словам, для создания паники достаточно, чтобы ЦБ отозвал лицензию у относительно крупного банка.
Также наращиванию наличности у населения способствуют слухи о деноминации национальной валюты, полагает экономист. При этом он заявил, что в нынешних условиях оснований для деноминации нет.
«Основной риск хранения наличных заключается в том, что снятые с депозитов деньги обесцениваются инфляцией. Даже низкие депозитные ставки покрывают официальную инфляцию или, по крайней мере, минимизируют обесценивание», — сказал специалист.
Кроме того, возрастают риски полной потери накопленных средств при воровстве, заключил Сергей Елин.
Летом сообщалось, что средний чек по переводам внутри России во II квартале 2020 года вырос на 33% по сравнению с тем же периодом прошлого года и составил 39,4 тыс. рублей.
По мнению председателя совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктора Достова, россияне активнее стали помогать друг другу в условиях кризиса, поэтому переводы и начали набирать обороты.
Ситуацию прокомментировал в телефонном интервью «Русской народной линии» известный русский экономист, д.э.н., профессор, председатель Русского экономического общества им. С.Ф. Шарапова Валентин Юрьевич Катасонов:
Тяга к наличным деньгам связана со слухами о деноминации. Но, по моим данным и по моим ощущениям, никакой деноминации в ближайшее время не ожидается.
Тяга к наличным деньгам обусловлена очень серьёзными долгосрочными глобальными трендами. Один из таких долгосрочных глобальных трендов заключается в том, что процентные ставки по активным и пассивным операциям коммерческих банков снижаются в результате того, что центральные банки последовательно снижают ключевые ставки, и держать деньги на депозите в банке становится невыгодно. Особенно с учетом бурного обесценения денег, я имею в виду снижение валютного курса, обесценение на внутреннем рынке, граждане просто начинают терять что-то на процентах, поэтому они эти деньги выводят и хранят их под матрасом. Вот такая история.
Вирусно-экономический кризис сегодня ведет к тому, что значительная часть малого и среднего бизнеса просто исчезнет. Даже уже крупные корпорации сейчас находятся в тяжелейшем финансовом положении и далеко не все будут спасены государством. Это значит, что коммерческие банки, в активах которых увеличивается доля проблемных, просроченных, плохих долгов, тоже начнут рушиться. Если они начнут рушиться, то, значит, граждане могут потерять свои вклады.
Конечно, существует система страхования вкладов, но она определена потолком, который составляет на сегодняшний день около 1 млн. 400 тыс. рублей. Если у граждан больше денег, то они рискуют их потерять. Такие серьезные потери были, например, после отзыва лицензии у банка «Югра» около трёх с половиной лет назад. Такая сложная ситуация связана с длительным глобальным трендом. Это наблюдается не только в России, но в других странах.
Есть еще один момент, который заключается в том, что граждане очень опасаются того, что будет достроен цифровой концлагерь. Один из элементов цифрового концлагеря — это безналичные деньги. Поэтому люди хотят хоть как-то сохранить часть своей свободы, а свободу они ассоциируют с наличными деньгами. Безналичные деньги означают контроль над жизнью человека, над его поведением, и даже над его мыслями. Но это особая тема.
Профессор Катасонов: инициатива Путина показала, что хранить деньги надо в банке — в домашней
В своем обращении к народу по поводу борьбы с коронавирусом президент Владимир Путин озвучил такую меру борьбы, как введение налога на доходы физических лиц по банковским депозитам.
Напомню, что президент РФ предложил пополнить доходы российского бюджета для покрытия порожденных коронавирусом дополнительных расходов за счет двух мер. Во-первых, за счет введения налога в 15% на инвестиционные доходы, выводимые из России в офшорные юрисдикции (так называемый офшорный налог, о нем я уже писал). Во-вторых, за счет налога в 13% на процентный доход с вкладов и инвестиций в долговые ценные бумаги объемом более 1 млн. рублей. При этом глава государства разъяснил для непонятливых, что налогом будет облагаться не сам вклад или инвестиция, а только получаемые проценты.
«Все дополнительные поступления в бюджет, которые будут получены в результате реализации двух обозначенных мер (налоги на доход с депозитов и ценных бумаг, а также офшорных налогов — В.К.), предлагаю целевым образом направлять на финансирование мер поддержки семей с детьми, на помощь людям, столкнувшимся с безработицей или оказавшимся на больничном», — сказал президент. По его словам, «именно в такой солидарности и заключается сила общества». Очень красивая, пафосная фраза! Вот только никаких дополнительных поступлений в бюджет не будет. По поводу так называемого офшорного налога я уже объяснил причину моего скепсиса. Теперь разъясню причину моего скепсиса по налогу на доходы по банковским депозитам (далее для краткости — депозитному налогу).
Российские СМИ успели назвать инициативу Путина «стрижкой депозитов». Они уже поспешили всех обрадовать цифрами тех дополнительных поступлений, которые получит бюджет от введения депозитного налога. По данным АСВ (Агентства страхования вкладов), на 1 марта всего в банках было открыто 594 млн. счетов 231 млн. физических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП), объем средств на которых составляет 31,5 трлн. руб. Количество счетов физических лиц и ИП на сумму выше свыше 1 млн. руб. на 1 марта составило 5,9 млн. или 1% от количества всех счетов. Объем средств на счетах свыше 1 млн руб. равняется 17,95 трлн руб. Таким образом, под налоговую инициативу президента подпадает 57% всей суммы денежных средств, которые были размещены на банковских счетах на начало месяца.
Средняя процентная ставка по депозитам физических лиц десяти крупнейших банков (данные Банка России) в марте составляла 4,5%. Эксперты уже успели подсчитать, сколько могла бы дать мера по депозитному налогу в бюджет. Оценки не сильно разнятся — в диапазоне от 100 до 120 млрд. рублей. На бумаге все красиво. Но только на бумаге. Потому что расчеты основываются на параметрах сегодняшней ситуации. А она уже завтра может резко измениться.
Первой реакцией клиентов банков на инициативу президента станет «дробление» крупных депозитов на несколько безопасных с суммами в размере 999 тысяч рублей. У нас клиенты банков привыкли очень оперативно реагировать на любые изменения политической и экономической конъюнктуры. Но в данном случае у них есть запас времени, успеют получить свои «законные» проценты по срочным депозитным счетам. После чего и начнут производить переоформление и «дробление» счетов.
Для того, чтобы предложение Путина по депозитному налогу можно было внедрять в жизнь, надо внести поправки в Налоговый кодекс Российской Федерации. Поправки, ухудшающие положение налогоплательщика, могут ступить в силу не ранее чем с 1 января года, следующего за годом принятия поправок. В данном случае — с 1 января 2021 года. А налоги будут уплачиваться примерно через два года, если отсчитывать от даты оглашения президентом инициативы по депозитному налогу. Думаю (очень надеюсь), что к тому времени о коронавирусе уже никто вспоминать не будет (весной 2022 году нас скорее всего будут ждать какие-нибудь другие «сюрпризы»). Борьбу с коронавирусом наши журналисты и политики окрестили «войной». Хороша война, если патроны воюющим подвезут через два года!
Но, боюсь, что никакой «стрижки депозитов» не произойдет по другой, еще более фундаментальной причине. Не будет депозитов! А лысую голову, как известно, постричь невозможно.
Процесс «депозитного облысения» в банковском мире западных стран уже давно обозначился. Там Центробанки (ФРС, ЕЦБ, Банк Японии, Банк Англии, Национальный банк Швейцарии и др.) опустили ключевую ставку почти до нуля или даже ниже нуля. Это неизбежно влияет на понижение процентных ставок как по активным, так и пассивным операциям коммерческих банков. Сегодня уже не редкость, когда процентная ставка по депозитам коммерческих банков близка к нулю или даже нулевая. А в некоторых банках Швейцарии даже отрицательная, т.е. клиент еще должен доплачивать банку за депозитную «услугу». «Физикам» (физическим лицам) ничего другого не остается, как уходить на фондовый рынок (покупка ценных бумаг) или в «кэш» — наличные деньги. Обыватель небезосновательно считает, что хранить деньги под матрасом надежнее, чем на депозитном счете банка.
Российские «физики» уже начинают чувствовать эту мировую тенденцию. По валютным депозитам процентная ставка ничтожна, а по депозитам в евро она уже нулевая. Но спасать не будут и рублевые депозиты. Может быть, в номинальном выражении банкам удастся удерживать ставку по рублевым депозитам на уровне 4 или даже 5 процентов годовых. Но клиент-то будет ориентироваться на реальную ставку, т.е. номинальную ставку, скорректированную с учетом изменения покупательной способности российского рубля. Проще говоря, с учетом инфляции. А она сейчас будет быстро разгоняться.
Валютный курс рубля будет неизбежно и дальше падать. Не за горами «психологическая планка» в 100 рублей за доллар. Учитывая запредельно высокую зависимость российской экономики от импорта, падение валютного курса рубля будет раскручивать инфляцию. А она, в свою очередь, приведет к тому, что реальная процентная ставка по депозитам упадет ниже нуля. А если так, то клиент побежит из банка. Куда? В ценные бумаги на финансовом рынке? Но там еще больший обвал. В рублевый кэш под матрасом? Но рубль будет обесцениваться. Бедному российскому «физику» остается бежать в американский доллар, причем не депозитный, а «матрасный». Может быть, наиболее дальновидные частично уйдут в золото. Кто-то уйдет в такие активы, как «гречка» и другие продукты длительного хранения. И все.
Есть еще более прозаическая причина того, что банковские депозиты «физиков» начнут таять. Потому что это их своеобразные «резервы», предназначенные для разных жизненных форс-мажоров. Нынешняя истерия коронавируса в мире и в России — серьезнейший форс-мажор, который может длится еще долгие месяцы. При падающей экономике и падающих доходах пополнять банковские депозиты будет нечем. Так что, как ни крути, но получается следующая картина: волос на голове клиента не останется, и стричь будет нечего.
Увы, вместо серьезного разговора о необходимости реформирования налоговой системы страны опять мы видим PR-акцию или сеанс психотерапии. Президент при оглашении инициативы введения депозитного налога сослался на мировой опыт. А почему бы ему не вспомнить мировой опыт использования прогрессивной шкалы подоходного налога? Во Франции, например, ставка такого налога варьирует от 5,5 до 75%, в США — от 10 до 39,6%, в Великобритании — от 20 до 45%. Максимальные ставки подоходного налога, предназначенные для богатых, составляют (в процентах): в Швеция — 57; Дании — 55,6; Бельгии — 50; Португалии — 48; Испании — 45. А у нас в России богатые платят по ставке 13%. Говоря об офшорах, почему-то вспоминают какие-то экзотические юрисдикции типа Багамских островов. А ведь у нас Россия, занимающая шестую часть суши планеты, представляет собой гигантский уникальный офшор для богатеньких. Представьте себе, что триллионов рублей можно было бы собрать в российскую казну, если бы у нас ввести, например, американскую шкалу налогообложения.
Еще раз возвращусь к инициативе президента о введении депозитного налога. Мои знакомые банкиры прокомментировали ее следующим образом: предложение Путина лишь спровоцирует бегство вкладчиков и ускорит наступление банковского кризиса. Уже стало известно о письме Ассоциации банков России (АБР) на имя главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. В нем отмечается, что российские банки уже столкнулись с наплывом клиентов, закрывающих вклады и требующих выдать наличные со счетов после обращения президента Владимира Путина к народу.
Ситуация чревата «набегом на банки, первые признаки которого уже видны», констатируют в АБР. Закрытие вкладов и изъятие наличных приходится на момент, когда в стране вводятся кредитные каникулы для пострадавших от коронавируса. Это ставит банковскую систему под двойной удар: приток платежей сокращается, а отток — набирает обороты. В связи с происходящими в эти дни событиями в банковской сфере почему-то вспомнил крылатую фразу В.С. Черномырдина: «Хотели как лучше, а получилось как всегда».
Хотя я говорил лишь об одной инициативе президента, но и другие не лучше. Например, недельные «каникулы» могут оказаться смертельными для многих компаний малого бизнеса. Обещанные президентом «примочки» (отсрочки в выплатах налогов и проч.) от летального исхода не спасут. Опять-таки об этом я говорю не понаслышке, таково мнение моих знакомых предпринимателей. А еще одним доказательством такой реакции стала встреча президента с представителями бизнеса после своего обращения к народу. Встреча сомнений предпринимателей не рассеяла. «Президент умыл руки» — так считает бизнес, по крайней мере, малый.
Выскажу крамольную мысль: было бы лучше, если бы вообще не было никакого обращения к народу по поводу коронавируса. А теперь всем стало понятно, что и народ, и предприниматели брошены на произвол судьбы. Спасать власть будет лишь самых богатых.
В редакцию «Русской народной линии» от читателей все чаще поступают одни и те же вопросы: как в нынешних условиях падения курса рубля и резкого подорожания доллара и евро сохранить свои скромные сбережения? Стоит ли покупать по завешенным ценам евро и доллары и тем самым поддерживать ажиотаж и спекулянтов? Или следует хранить свои сбережения на рублевых счетах в Сбербанке, ожидая выравнивания ситуации? Вкладывать ли деньги в изделия из драгоценных металлов? Или стоит держать деньги дома, рискуя в какой-то момент остаться с обесцененными «фантиками» на руках?
На эти вопросы мы попросили ответить маститого ученого, доктора экономических наук, профессора МГИМО Валентина Юрьевича Катасонова:
Рублевые вклады обесцениваются, а валютные, наоборот, повышают свою покупательную способность, но есть определенные риски, связанные с экономической войной Запада против России. Поэтому в любой момент нам могут перекрыть все каналы по аналогии с Украиной, где заморозили снятие денег с валютных вкладов, потому что в стране дефицит валюты. Я не исключаю, что могут произойти некие ограничения на валютные вклады. Правда, есть свое «но», если сравнивать с Украиной, где снятие валюты запрещено, то конвертация валютных средств в национальную денежную единицу, гривну, сохраняется.
Я не исключаю дальнейшего падения рубля. Бешеный спрос на валюту сейчас предъявляют банки, компании, которые либо выводят валюту за границу, либо расплачиваются по своим обязательствам, но не вооруженным глазом видно, что валюты не хватит на покрытие всех обязательств. У нас внешние долги 700 млрд., а валютные резервы – около 400 млрд., поэтому не хватит валюты на погашение всех обязательств. Государство может ограничить операции с валютой и принудительно провести конвертацию валютных счетов в рубли.
Я ожидаю определенных действий со стороны нашего правительства, потому что если продолжится падение рубля, то мы попадем в беспорядок 90-х годов. Не знаю, выплывет ли наша власть из этого хаоса? При курсе 100 рублей за 1 доллар возможны серьезные последствия для нашей власти, поэтому я питаю тайную надежду, что она включит заслон. Иначе наши граждане будут, как говорится, полными лузерами, а власть - лузерами в квадрате.
Как выйти из этой ситуации?! Рецепт простой - надо ввести запрет на движение капитала, и тогда все успокоится. Я пенсионер, поэтому у меня рублевые вклады, но инстинктивно я не бегу конвертировать свои рубли в валюту.
Если граждане снова потеряют свои сбережения, то они это власти не простят! Однако я рассчитываю на благоразумие власти и на срабатывание у нее инстинкта самосохранения.
Российский профессор Валентин Катасонов считает, что мир готовится к реформе валютно-финансовой системы. По его мнению, сейчас идет схватка золота и доллара. Видимо, поэтому в разных странах наблюдается "золотая лихорадка".
Желтый металл снова набирает популярность. Недавно в Швейцарии прошел референдум под названием "Спасите наше швейцарское золото". Инициаторы референдума отметили, что в последнее время страна слишком увлеклась покупкой долларов, которые печатаются в чрезмерных количествах. Мол, пора делать ставку на золото. И предложили увеличить долю "желтого дьявола" в активах Центрального банка Швейцарии с 8 до 20%. Однако 77% граждан Альпийской конфедерации отказались от проведения реформы. Ведь на дополнительный драгметалл пришлось бы затратить серьезные средства.
Россия и Казахстан тоже скупают слитки. В третьем квартале россияне пополнили запасы золота на 55 тонн и значительно сократили активы в иностранной валюте. Казахстан же закупил 28 тонн желтого металла.
Известный экономист Валентин Катасонов в ходе выступления на интернет-передаче "Познавательное ТВ" заявил, что мы находимся на пороге финансовых реформ. Он огласилтри возможных сценария развития валютно-финансовой системы. Первый – это реинкарнация золотого стандарта. По мнению профессора, валюта, обеспеченная золотом, сначала появится в Китае. Второй сценарий – это сохранение Федеральной резервной системы (ФРС) с ее печатным станком.Третий сценарий – мир распадется на валютные зоны.
– В этом случае есть какая-то надежда для России, – заметил он. – При определенных политических условиях она могла бы стать центром одного из регионов со своей валютой. Но не думаю, что в этой зоне будет ходить рубль. Это должна быть наднациональная единица по типу переводного рубля…
Нынешний золотой запас РФ у Валентина Катасонова не вызывает восторга. В лучшие времена в России было около 2 тыс. тонн желтого металла. А вот, по официальным данным, золотым запасам Китая профессор не верит.
– Китайцы каждый год добывают 400 тонн золота и, не стесняясь, говорят, что все это скупает государство, – пояснил он. – 700 тонн золота китайцы ежегодно импортируют через Гонконг. Получается больше тонны прироста золотого запаса в год. При этом официальная статистика говорит, что в Китае всего 1 тыс. тонн золота. По моим данным, там не меньше 5 тыс. тонн. Хотя Восток – дело тонкое. И мы никогда не узнаем, сколько у них золота на самом деле…
Возможно, ФРС по-прежнему будет забрасывать нас своими бумажками. Только они могут поменять и цвет, и название.
– Хозяева печатного станка ФРС захотят провести денежную реформу, – уверен Валентин Катасонов. – Они делали пробные шары четыре года назад, когда пытались ввести амеро. Смена денежных знаков сообразна денежной реформе. Те зеленые доллары, которые сейчас гуляют, можно будет поменять. Но для этого нужно предоставить доказательства, что вы – не "верблюд". А это вы не докажите Вашингтону. Эти деньги в лучшем случае отберут, в худшем еще и "припаяют" что-нибудь, если их происхождение не будет доказано…
При любом сценарии итог один: валюты могут потерять свою ценность, а люди – сбережения. Так, может, пора занимать очередь в Нацбанк и покупать инвестиционные золотые монеты?
Если я правильно понимаю профессора, государство всегда найдет способ отобрать драгметалл. Впрочем, производителям золотых монет тоже не стоит слепо доверять. В феврале текущего года Национальный банк РК уже находился в эпицентре грандиозного скандала. Напомним, что отечественные нумизматы были возмущены качеством золотых инвестиционных монет. По словам коллекционеров, монеты со временем стали видоизменяться: ржаветь, покрываться пятнами и коррозией. Хотя золото 999 пробы никогда не портится.
– По части защиты накоплений физлиц я мало что могу подсказать, – ответил Валентин Катасонов. – Если у вас есть деньги, купите автомат Калашникова…
Автор статьи
Читайте также: