Куда вложить деньги для чайников pdf

Обновлено: 19.04.2024

Задумываетесь о том, как сохранить и приумножить ваши сбережения? У вас есть свободные средства, но вы не знаете, куда их можно вложить? Не знаете, какие инвестиции лучше всего подходят вам? Не переживайте! Прочитав эту книгу, вы узнаете, сколько вы можете инвестировать, не меняя привычный образ жизни, куда можно вложить свободные средства и как заработать на традиционных и нетрадиционных инвестициях, а также как защитить свое будущее путем страхования.
Теперь свободные деньги будут работать на вас!

Введение
Благодарность авторов
Теперь свободные деньги будут работать на вас!
Об этой книге
Условные обозначения, используемые в этой книге
Что читать не обязательно
Структура книги
Часть I. Оценка финансового положения и постановка целей
Часть II. Куда уходят деньги
Часть III. Как заработать состояние на традиционных инвестициях
Часть IV. Как заработать состояние на неординарных инвестициях
Часть V. Страхование: защитить свое
Часть VI. Великолепные десятки
Словарь терминов
Пиктограммы, используемые в книге
Куда двигаться дальше
Ждем ваших отзывов!

Часть I. Оценка финансового положения и постановка целей

Часть II. Куда уходят деньги

Глава 4. Почему денег все время не хватает
Причины чрезмерных расходов
Легкий доступ к кредитам
Неправильное использование кредитных карточек
Кредит на автомобиль
Не поддавайтесь чужому влиянию, не старайтесь "быть не хуже других"
Покупки ради удовольствия
Анализ расходов
Простые способы подсчета расходов
Глава 5. Как сохранить и приумножить сбережения
Не бросайте деньги на ветер
Секреты разумных расходов
Секрет 1: живите по средствам
Совет 2: ищите оптимальное сочетание цены и качества
Совет 4: откажитесь от потребительских кредитов
Совет 5: составьте бюджет
Совет 6: как сэкономить "под крышей дома своего"
Совет 7: сократите транспортные расходы
Совет 8: не переплачивайте за энергоносители
Совет 9: не тратьте слишком много денег на одежду
Совет 10: развлекайтесь и отдыхайте с умом
Совет 11: дорог не подарок, а внимание
Совет 12: минимизируйте счета за телефонную связь
Совет 13: разумно тратьте деньги на технологические новинки
Совет 14: сократите расходы на уход за собой
Совет 15: избавьтесь от дорогостоящих зависимостей
Совет 16: обдумайте все аспекты страхования
Глава 6. Сколько вы можете инвестировать

Часть III. Разумное инвестирование — путь к финансовому благополучию

Глава 7. Основные принципы инвестирования
Определение инвестиционных целей
Основные виды инвестиций
Вы — заимодавец
Вы — собственник инвестиций
Избегайте азартного поведения и ненадежных финансовых инструментов
Откажитесь от фьючерсов, опционов и других деривативов
Рынки деривативов
Спотовый и срочный рынки
Биржевой и внебиржевой рынки
Внутридневной трейдинг? Это не наш путь
Рентабельность инвестиций
Оценка инвестиционных рисков
Сравнение рисков акций и облигаций
Сосредоточьтесь на подконтрольных вам рисках
Самые низкорискованные и высокодоходные инвестиции
Диверсификация инвестиций
Распределение средств
Придерживайтесь выбранного распределения и не торгуйте на фондовом рынке
Инвестирование в банковские счета
Как выбрать валюту вклада
Полезные ссылки
Различия между инвестиционными возможностями
Стоит ли слушать финансовых аналитиков
Советы напоследок
Глава 8. Ваши цели — ключ к выбору инвестиций
Медленные и стабильные инвестиции
Банковский депозит
Акции
Облигации
Фонд денежного рынка
Как заработать на инвестициях в собственность
Индивидуальное доверительное управление
Недвижимость
Рынок недвижимости надежен
Инвестирование в малый бизнес (и свою карьеру)
Мы пойдем другим путем: нетипичные инвестиции
Инвестирование в драгоценные металлы
Предметы коллекционирования
Глава 9. Как выбрать банк и тип вклада
Разберемся в терминах
Российские банки
Что нужно знать о банковских вкладах
Какие бывают вклады
Глава 10. Инвестирование в паевые инвестиционные фонды в России
Преимущества паевых инвестиционных фондов
Фонды денежного рынка
Фонды облигаций
Фонды акций
Индексные фонды
Какие бывают ПИФ
Фонды фондов
Закрытые фонды
Фонды недвижимости
Как долго живут ПИФы
С чего начать?
Я бы в пайщики пошел, пусть меня научат.
Выбираем лучшие ПИФы
Читайте правила фонда и годовую отчетность
Затраты должны быть низкими
Оценка прошлых финансовых результатов
Оценка управляющей компании и репутации фондового семейства
Благоприятное налогообложение для инвесторов паевых фондов
Как расшифровать финансовые показатели фонда
Отслеживание результатов работы фонда и продажа паев
Несколько слов напоследок
Глава 11. Инвестирование в пенсионные счета в России
Пенсионная система России
Обязательное пенсионное страхование
Дополнительная пенсия
Несколько слов в завершение
Глава 12. Швейцарские банки для состоятельных клиентов
Швейцарские банки
Типы швейцарских банков
Универсальные банки
Частные банки
Кантональные банки
Сберегательные банки
Уполномоченные финансовые посредники
Помощь швейцарских юристов
Счета в швейцарских банках
Типы счетов
Виды счетов — именные, номерные, корпоративные
Банковская политика и регулирование
Глава 13. Инвестирование в недвижимость
Недвижимость как актив
Рынок недвижимости надежен
Недвижимость приносит стабильный доход
Недвижимость стабильно растет в цене
Где и как покупать недвижимость
Виды недвижимости и способы максимизации прибыли
Жилая недвижимость
Коммерческая недвижимость
Зарубежная недвижимость
Ипотечное кредитование за рубежом
Куда еще можно вложить деньги за границей
Курортная недвижимость
Недвижимость в Крыму
Оценка стоимости недвижимости
Деньги нужно зарабатывать не только при продаже недвижимости, но и при покупке
Что такое рыночная цена
Рыночная цена недвижимости необязательно равна ее рыночной стоимости
Кредит предоставляется только под рыночную стоимость недвижимости
Оценщик и его работа
Три подхода к оценке недвижимости
Описание объекта недвижимости
Где эта улица, где этот дом
Район
Земельный участок
Приобретение недвижимости с помощью заемных средств
Стоит ли покупать недвижимость, если вы ограничены в средствах
Кредит: за и против
Оценка и минимизация рисков
Глава 14. Инвестирование в драгоценные металлы
Золото
Золото и риск
Золото и инфляция
Спрос на золото
Предложение золота
Место золота в мировой экономической системе
Инвесторы и золото
Серебро
Цены на серебро
Платина
Палладий
Спрос на палладий
Предложение палладия
Общие тенденции на рынке драгметаллов в России и за рубежом за последние годы
Инвестирование в драгоценные металлы
Акции золотодобывающих компаний
Глава 15. Бриллианты как инвестиция
Классификация бриллиантов
Сертификация бриллиантов в России
Как разбираться в бриллиантах
Как покупать бриллианты

Часть IV. Инвестирование в произведения искусства, вина и другие экзотические активы

Глава 16. О коллекциях и коллекционерах
Какие бывают коллекции
Где найти коллекционеров
Глава 17. Инвестирование в монеты
Что нужно знать инвестору в коллекции монет
Покупка и продажа монет в Сбербанке
Памятные монеты — руками не трогать!
Новодельные монеты
Глава 18. Инвестирование в марки
Преимущества инвестирования в марки
Особенности инвестирования в марки
Что покупать и чего не покупать
Особенности российского рынка филателии
Немного о современных российских марках
Что нужно, чтобы собрать хорошую коллекцию
Глава 19. Произведения искусства как объект инвестирования
Языком цифр
Антикварные произведения искусства как объект инвестирования
О чем следует помнить начинающему инвестору в произведения искусства
С чего начать
Поиск консультанта
Во что инвестировать?
Документы на предмет искусства, выступающий в роли объекта инвестирования
Сроки возврата инвестиций в предметы искусства
В какие произведения следует инвестировать в России
Инвестировать в искусство или нет?
Глава 20. Инвестирование в вина
История вопроса
Как инвестировать? Во что инвестировать?
Инвестирование в землю
Инвестирование в винную коллекцию
Домашняя коллекция вина
Своя коллекция вина за рубежом
Как выбирать вино для инвестирования
Инвестиция в специализированный винный фонд
Винный рынок
Биржевая торговля вином
Первые шаги инвестора в вино

Часть V. Страхование: защитить свое

Глава 21. Страховка: выбрать нужное и не просчитаться
Три закона покупки страховки
Закон 1. Страхуйте только крупные риски, не занимайтесь мелочами
Закон 2. Покупайте широкое страховое покрытие
Закон 3. Изучите все предложения и покупайте без посредников
Решение страховых проблем
Что делать, если вам отказали в страховке
Как получить страховое возмещение
Глава 22. Страхование жизни, трудоспособности, здоровья
Забота о своих близких: страхование жизни
На какую сумму нужно застраховать свою жизнь
Виды страхования жизни
Страхование жизни
Смешанное страхование
Страховой случай
Покупка полиса страхования жизни
Если наступил страховой случай
На что обратить внимание при выборе полиса
Еще несколько слов о накопительном страховании
Медицинское страхование: необходимая помощь
Обязательное медицинское страхование
Добровольное медицинское страхование
Глава 23. Защитите свои активы
Страхование жилья
Сколько стоит полис?
Не только ущерб
Страхование гражданской ответственности — если по вашей вине пострадали другие люди
Имущественное страхование: защита от гнева природы
Франшизы: ваша доля в страховом возмещении
Специальные скидки
Покупка страховки жилья
Азбука автострахования
ОСАГО
КАСКО
Глава 24. С собой не заберешь: наследство
Завещания стандартные, о мерах по поддержанию жизни и о медицинских полномочиях поверенного
Налог на наследство

Часть VI. Великолепные десятки

Глава 25. Десять (и даже больше) причин стать инвестором
Причина 1. Инвестирование помогает накопить нужную сумму денег
Причина 2. Инвестирование — это инструмент борьбы с инфляцией
Причина 3. Инвестирование — это забота о будущем
Причина 4. Инвестирование заставляет деньги работать
Причина 5. Инвестирование способствует повышению вашей финансовой грамотности
Причина 6. Инвестирование дает вам возможность стать частью значимого проекта
Причина 7. Инвестирование может иметь форму благотворительности
Причина 8. Инвестирование — дополнительный источник дохода
Причина 9. Инвестирование — забота о будущих поколениях
Причина 10. Инвестирование дает возможность вести желаемый образ жизни
Причина 11. А почему бы и нет? Миллионы инвесторов не могут ошибаться
Глава 26. Десять (ну, или почти десять) величайших инвестиционных стратегий всех времен
Бенджамин Грэхем
Филип Фишер
Уоррен Баффет
Питер Линч
Джордж Сорос
Уильям О'Нил
Джон Нефф
Уильям Делберт Ганн
Марио Габелли
Предметный указатель

Торговля акциями для чайников, Гриффис М., Эпштейн Л., 2009.

Покупку и продажу ценных бумаг принято считать прерогативой институциональных и корпоративных субъектов, у которых есть прямой доступ к закрытым системам торговли ценными бумагами. Технические достижения последнего времени выровняли, если можно так выразиться, игровое поле, сделав торговлю ценными бумагами гораздо более доступной для частных лиц. После краха фондовой биржи 2000 года, когда многие игроки потеряли крупные суммы денег из-за того, что профессиональные консультанты или менеджеры взаимных фондов не смогли защитить своих доверителей портфелей, инвесторы разделились на две группы: тех, кто вообще ушел с этого рынка в поисках более надежных способов вложения своих капиталов, и тех, кто решил получше разобраться в тонкостях игры на фондовой бирже, чтобы самому управлять собственными портфелями.

Основы купли/продажи акций.
Заработать побольше денег — цель большинства людей, которые решили по-пробовать свои силы в купле/продаже акций. Ваш будущий успех как трейдера зависит от того, насколько эффективно вы будете пользоваться соответствующими инструментами, сумеете собрать необходимую вам информацию и интерпретировать полученные вами результаты. Чтобы применить полученные вами знания о купле/продаже акций к разработке эффективной стратегии проведения операций на фондовой бирже, вы должны выработать определенную дисциплину.

Важным условием выработки эффективного стиля проведения торгов является умение избегать “эмоциональных ловушек”, связанных с куплей/продажей акций, т.е. шапкозакидательских настроений, возникающих в результате удачно проведенных операций, и уныния, являющегося следствием “провалов”. Купля/продажа акций — это один из видов бизнеса. К этому виду бизнеса нужно применять ту же логику, что и к любому другому бизнесу. Постановка целей, исследование вариантов, имеющихся в вашем распоряжении, планирование и практическая реализация ваших стратегий, а также оценивание полученных вами результатов в купле/продаже акций имеют не меньшее значение, чем в любом другом рискованном предприятии.

ОГЛАВЛЕНИЕ.
Об авторах.
Введение.
ЧАСТЬ I. ИТАК, ВЫ ХОТИТЕ СТАТЬ ТРЕЙДЕРОМ: ДЛЯ НАЧАЛА ПРИОБРЕТИТЕ СООТВЕТСТВУЮЩИЙ ИНСТРУМЕНТАРИЙ.
Глава 1. Основы купли/продажи акций Глава 2. Рынки и фондовые биржи.
Глава 3. Обращение к брокеру: какие варианты есть в вашем распоряжении.
Глава 4. Создание среды для ведения своего бизнеса: компьютер — один из важнейших инструментов трейдера.
ЧАСТЬ II. ОСВОЕНИЕ ОСНОВ: ОСНОВЫ ФУНДАМЕНТАЛЬНОГО АНАЛИЗА.
Глава 5. Основы: наблюдение за поведением рынка.
Глава 6. Важнейшие составляющие фундаментального анализа.
Глава 7. Обращение к аналитику.
ЧАСТЬ III. ЧТЕНИЕ ДИАГРАММ: ОСНОВЫ ТЕХНИЧЕСКОГО АНАЛИЗА.
Глава 8. Карты “таро", кофейная гуща и графики трендов: насколько полезен технический анализ.
Глава 9. Интерпретировать столбчатые диаграммы не так уж сложно.
Глава 10. Отслеживание тенденций для собственною удовольствия — и не без пользы.
Глава 11. И клика юры и осцилляторы.
ЧАСТЬ IV. РАЗРАБОТКА СТРАТЕГИЙ ВЫБОРА МОМЕНТОВ ПОКУПКИ И ПРОДАЖИ АКЦИЙ.
Глава 12. Методы управления деньгами: знаете ли вы, когда следует придержать деньги, а когда — раскошелиться.
Глава 13. Использование фундаментального и технического анализа с целью реализации оптимальной стратегии.
Глава 14. Выполнение торговых операций.
Глава 15. Как разработать собственную систему участия в торгах.
ЧАСТЬ V. РАЙ ДЛЯ ТЕХ, КТО ЛЮБИТ РИСКОВАТЬ.
Глава 16. Основы свинг-торговли.
Глава 17. Дневная торговля.
Глава 18. Торговля с использованием деривативов.
Глава 19. Торговля зарубежной валютой (Forex).
ЧАСТЬ VI. ВЕЛИКОЛЕПНЫЕ ДЕСЯТКИ.
Глава 20. Десять (или что-то около того) серьезных ошибок, которые допускают многие из трейдеров.
Глава 21. Десять методов, которые помогут выжить в безжалостном мире торгов.
Предметный указатель.

Куда вложить деньги для чайников, Петров К.Н., Перельман Е.Н., 2014.

Повышение уровня финансовой грамотности.
К сожалению, большинство людей не умеют правильно управлять своими личными финансами просто потому, что их этому никто не учил. Родители избегали обсуждения этой темы при детях, считая ее практически неприличной. Почти во всех общеобразовательных школах и высших учебных заведениях отсутствует этот необходимый и жизненно важный в современных условиях курс.

Некоторым людям удается подобрать ключи к финансовому успеху с помощью знаний, полученных в семье, от хорошо осведомленных друзей и из таких замечательных книг, как та, которую вы держите в руках. Другие же так и остаются в неведении или получают необходимые знания эффективным, но непростым путем, допустив много дорогостоящих ошибок. Отсутствие необходимых знаний приводит к тому, что люди совершают еще больше ошибок, а они, в свою очередь, выливаются в финансовые потери — деньги просачиваются между пальцами и вытекают из кошелька. В дополнение к финансовым потерям вы испытываете еще и эмоциональный дискомфорт из-за того, что собственные финансы вам неподконтрольны. Все возрастающий стресс и беспокойство всегда идут рука об руку с неумением рационально управлять своими деньгами.

Оглавление.
Введение.
Благодарность авторов.
Часть I. Оценка финансового положения и постановка целей.
Глава 1. Повышение уровня финансовой грамотности.
Глава 2. Оцените свое финансовое положение.
Глава 3. Постановка финансовых целей.
Часть II. Куда уходят деньги.
Глава 4. Почему денег все время не хватает.
Глава 5. Как сохранить и приумножить сбережения.
Глава 6. Сколько вы можете инвестировать.
Часть III. Разумное инвестирование — путь к финансовому благополучию.
Глава 7. Основные принципы инвестирования.
Глава 8. Ваши цели — ключ к выбору инвестиций.
Глава 9. Как выбрать банк и тип вклада.
Глава 10. Инвестирование в паевые инвестиционные фонды в России.
Глава 11. Инвестирование в пенсионные счета в России.
Глава 12. Швейцарские банки для состоятельных клиентов.
Глава 13. Инвестирование в недвижимость.
Глава 14. Инвестирование в драгоценные металлы.
Глава 15. Бриллианты как инвестиция.
Часть IV. Инвестирование в произведения искусства, вина и другие экзотические активы.
Глава 16.0 коллекциях и коллекционерах.
Глава 17. Инвестирование в монеты.
Глава 18. Инвестирование в марки.
Глава 19. Произведения искусства как объект инвестирования.
Глава 20. Инвестирование в вина.
Часть V. Страхование: защитить свое.
Глава 21. Страховка: выбрать нужное и не просчитаться.
Глава 22. Страхование жизни, трудоспособности, здоровья.
Глава 23. Защитите свои активы.
Глава 24. С собой не заберешь: наследство.
Часть VI. Великолепные десятки.
Глава 25. Десять (и даже больше) причин стать инвестором.
Глава 26. Десять (ну, или почти десять) величайших инвестиционных стратегий всех времен.
Предметный указатель.

Также данная книга доступна ещё в библиотеке. Запишись сразу в несколько библиотек и получай книги намного быстрее.

Чтение только в Литрес «Читай!»

Посоветуйте книгу друзьям! Друзьям – скидка 10%, вам – рубли

По вашей ссылке друзья получат скидку 10% на эту книгу, а вы будете получать 10% от стоимости их покупок на свой счет ЛитРес. Подробнее

Объем: 384 стр.
Жанр:п росто о бизнесе, т рейдинг, ц енные бумаги / инвестиции
Теги:б иржевая торговля, с пособы заработка, ф инансовое благополучиеРедактировать

Эта и ещё 2 книги за 299 ₽

По абонементу вы каждый месяц можете взять из каталога одну книгу до 600 ₽ и две книги из персональной подборки.Узнать больше

Принято считать, что инвестирование – удел богатых людей. Но на самом деле инвестирование – это всего лишь один способ мудрого и дальновидного распоряжения деньгами. При любом уровне достатка можно найти инвестиционные инструменты, которые помогут сохранить и приумножить имеющиеся в вашем распоряжении денежные средства. Инвестирование начинается с финансовой дисциплины. Управление личными финансами -дисциплина, которую не изучают в школе и вузе. В книге Куда вложить деньги вы познакомитесь с основами управления личными финансами и узнаете, что это не только инвестирование, но и страхование имущества и жизни, подготовка пенсионного плана и правильные стратегии экономии.

Эта книга пригодится тем читателям, которые задумываются не только о своем будущем, но и о будущем детей и внуков.

• почему денег всегда не хватает

• инвестирование при любом бюджете

• недвижимость, ценные бумаги, ПИФы

• коллекции и другие виды экзотического инвестирования

• страхование имущества и жизни

• разумное распоряжение финансами

Во время глобальной финансовой нестабильности пора задуматься о создании собственно подушки безопасности из правильно выбранных финансовых инструментов!

Суть любых инвестиций — временная передача своих ценностей другим людям для получения от них еще большего числа ценностей. В более узком смысле это когда деньги делают деньги. В Федеральном законе № 39 «Об инвестиционной деятельности» эта же идея сформулирована чуть иначе.

Инвестиции

— денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, которые вкладывают в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта.

Чтобы не смешивать профессиональные инвестиции, в которых участвуют только юридические лица (государство, бизнес, банки, брокеры), и вложения физлиц, в английском языке существует термин personal finance, который включает в себя личные финансы в целом и инвестиции в частности.

Личные инвестиции

— понятие, существующее только в Рунете и не имеющее определения ни в науке, ни в деловой среде. По сути это то же самое, что personal finance, то есть управление личными деньгами с целью их прироста и получения пассивного дохода.

С какой суммы можно инвестировать на рынке

До эпохи мобильных приложений минимальная сумма обычно составляла 1 000 рублей. Это номинал одной облигации федерального займа, которую можно купить на брокерской счет, и самый популярный размер пая инвестиционных фондов (ПИФ), не требующих открытия такого счета.

Сегодня инвестировать можно практически с 1 копейки. Есть акции, которые стоят сотые доли рубля, есть инвестиционные фонды и накопительные счета, которые принимают любую минимальную сумму, которая есть у инвестора.

Однако по факту, чтобы увидеть отдачу от инвестиций, придется вложить гораздо больше. Например, для заработка 100 рублей в месяц при доходности 15% годовых (это чуть ниже среднего для российских акций) у инвестора на счете должно быть по меньшей мере 8 000 рублей.

Как новичку выйти на фондовый рынок: пошаговая инструкция

Чтобы не потеряться в потоке информации и не совершить типичные ошибки, можно действовать по простому алгоритму, которому следует большинство инвестиционных управляющих в мире.

Определить цель

Глобально у инвестора может быть две ситуации:

Уже есть крупная сумма, и ее нужно грамотно вложить, чтобы приумножить (защитить от инфляции, девальвации, нарастить в реальном выражении или сделать источником пассивного дохода).
Суммы нет, но есть регулярный доход, который позволит со временем накопить капитал на некую крупную цель (бытовая техника, ремонт, автомобиль, жилье, учеба детей, будущая пенсия).

В первом случае инвестор чаще всего преследует цель сохранить накопленный капитал для того периода, когда он перестанет работать, закроет бизнес, подрастут дети или случится еще какое-то большое событие.

Во втором случае инвестору нужно собрать капитал для решения задачи, на что ему не хватает денег. Для движения к большой цели полезно иметь несколько промежуточных, которые могут быть достигнуты быстрее.

Например, можно поставить задачу собрать 1 млн рублей или другую круглую сумму, накопить на стоимость автомобиля, квартиры, обеспечить приход дивидендов в размере средней пенсии и так далее.

Изучить термины и инструменты рынка

Все базовые инвестиционные инструменты можно поделить на три группы:

- долговые (инвестор дает деньги под фиксированный процент на конкретный срок);

- долевые (инвестор имеет долю в бизнесе без определенных сроков и ставок доходности);

- альтернативные (все прочее, включая золото, недвижимость и производные инструменты).

Общая закономерность: чем выше доходность инструмента, тем выше риски. В долговых (облигации) риск проявляется в том, что по мере роста ставки (когда возможны дефолт и отзыв лицензии) вероятность получить прибыль и даже свои вложенные деньги снижается.

Открыли брокерский счет, внесли деньги, купили акции, и — о чудо! — в первый же день портфель вырос на 1%. Хорошее начало, но радоваться рано.

В долевых (акции) риск в том что, чем выше дивиденды, тем чаще их переносят или отменяют. Еще одно проявление риска при вложениях: цена самой акции сильнее падает, чем все остальные активы, когда случается какой-то негатив на рынке.

В альтернативных инструментах базовый риск — рыночный. Валюта, недвижимость, золото или дериватив могут сильно измениться в цене вопреки ожиданиям. Также возможны другие проблемы: нет покупателя (низкая ликвидность), высокие налоги, введенные ограничения регулятора.

Узнать, как работает фондовый рынок

До того, как вложить свои первые деньги, полезно взять паузу, чтобы осмотреться и выбрать лучшие для себя варианты. Можно, конечно, этого и не делать, осваивая рынок на практике, но статистика показывает, что часто это заканчивается потерей средств.

Типичный опыт начинающего инвестора связан с валютными спекуляциями и попытками угадать, какая акция «выстрелит» в ближайшее время. До 90% таких экспериментаторов обнулили свой счет и на долгие годы разочаровались в инвестициях.

В итоге люди теряют бесценное время. Именно время — основной актив инвестора. Если тянуть и откладывать, то с определенного момента многие финансовые цели становятся недостижимыми в принципе. Например, 23-летний студент, инвестируя в акции по 1 000 рублей в месяц, к 50 годам может собрать почти 7 млн рублей. Тот, кто начал только в 40 лет — всего около 300 000 рублей.

Составить план действий на рынке

Общая теория понятна, цели определены, свободные деньги есть. Однако существует еще одно условие, которое может дорого обойтись, если не учесть его заранее.

Инвестиции — это надолго. В идеале как минимум на три года (стандартный срок ИИС). По статистике, чем дольше срок инвестиций, тем выше вероятность получения ощутимой прибыли.

Финансовый советник Игорь Файнман в нашем подкасте «Это к деньгам» как-то сказал: выходить на биржу лучше было вчера, но сегодня тоже можно. А вот про ИИС так не скажешь: его лучше всего открывать в декабре. Разберемся подробнее.

Финансовые рынки капризны, они могут годами падать, прежде чем покажут хороший рост. Инвестор может получить убытки, если ему срочно потребуются деньги и он продаст ценные бумаги на падении котировок. Для таких случаев необходима финансовая подушка безопасности на время, пока долгосрочные инвестиции работают.

Стандартный размер финансовой подушки составляет сумма расходов семьи на срок от 3 до 6 месяцев. Этого может быть достаточно, чтобы человек поменял работу или вылечился от внезапной болезни. Более дальновидные инвесторы также используют страхование жизни, например, если являются единственным кормильцем в семье.

Как действовать, чтобы вложения на фондовом рынке были успешными? Ключевую роль играет выбор стратегии.

Оценить инвестиционные риски

Итак, нужна четкая цель и понимание, что чем выше процент, который инвестор хочет заработать на инвестициях, тем меньше вероятность, что он его получит. На практике это означает, что новичку надо найти для себя золотую середину между доходностью и риском.

По природе все люди делятся на более и менее склонных к риску. Традиционно всех инвесторов распределяют на три группы:

- агрессивные (наиболее склонные к риску);

- умеренные (среднее между первым и третьим);

- консервативные (наименее склонные к риску).

Определить склонность к риску можно, например, ответив на вопросы стандартного экспресс-теста. Потребуется прочесть четыре утверждения, приведенных ниже, и дать свой ответ. Возможны четыре варианта ответа: «полностью согласен», «скорее согласен», «скорее не согласен», «полностью не согласен».

Инвестирование слишком сложно для понимания.
Комфортнее разместить деньги на вкладе, чем в акциях.
Когда слышу слово «риск», на ум сразу приходит ассоциация «убыток».
В инвестировании сохранить деньги важнее, чем заработать.

За ответы начисляются от 1 (полностью согласен) до 4 баллов (полностью не согласен). Люди, набравшие до 9 баллов, это консерваторы, до 16 баллов — умеренные, от 17 и выше — агрессивные.

Торговля на бирже должна приносить удовольствие, а для этого важно как можно быстрее определить, какой стиль инвестирования вам подходит. Как это сделать?

Аналогичные тесты есть в свободном доступе в интернете. Кроме того, их результаты можно сверить, пройдя тестирование у брокера. Некоторые компании предоставляют такую возможность клиентам.

Сформировать стартовый капитал

Как уже говорилось, начальная сумма может быть любой, но чтобы не потерять мотивацию, лучше вкладывать ощутимую сумму, приносящую потенциально заметный доход. Иначе есть риск бросить это занятие, толком не начав.

Создать капитал можно даже с маленьким доходом. Главное, определиться с целями, уметь пользоваться биржевыми инструментами и следовать принятому решению.

То есть размер капитала в основном зависит от дохода инвестора. Возьмем конкретный пример.

Зарплата (после вычета налогов) — 100 000 рублей в месяц
Комфортная доля сбережений — 20 000 рублей в месяц
Сумма финансовой подушки для инвестора (3 месяца по 80 000 = 240 000 рублей)
Собрав на счете в банке/депозите 240 000 рублей, инвестор приступает к инвестициям на долгий срок с первых 20 000 рублей.

Сумма в 20 000 рублей, положенная на депозит, потенциально сейчас принесет до 200 рублей в месяц. Но инвестор рассчитывает на большее, поэтому вкладывает их в акции. При доходности от 15 до 20% каждый взнос за следующие пять лет вырастет более чем в 2 раза.

Выбрать брокера

Покупка ценных бумаг без участия брокера невозможна. Как и в любом другом деле, выбор компании-посредника опирается на две составляющие: надежность и стоимость услуг. То есть в идеале нужен брокер, который дает бесперебойный сервис и берет за это минимальную комиссию.

Сегодня есть еще один важный критерий — отсутствие санкций. Это важно для тех инвесторов, которые собираются покупать зарубежные активы. Из 10 крупнейших по числу клиентов брокеров России сегодня не затронуты санкциями «Тинькофф», БКС, «Финам» и «Фридом Финанс».

Выбрать брокера можно с помощью сервиса Банки.ру. Многие инвестиционные компании не берут комиссию в рамках акций по привлечению клиентов. Перед открытием счета полезно изучить не только тарифы, рейтинги, количество клиентов и размер активов, но также размер приветственных бонусов. Часто есть возможность получить в подарок акции на хорошую сумму или значимый кэшбэк.

Выбрать стратегию инвестиций

Цели определены, теория изучена, подушка безопасности готова. Теперь собираем инвестиционный портфель. Для большей наглядности покажем на примере, как это можно сделать.

Цель инвестора — первый взнос на квартиру, банк требует минимум 10% стоимости жилья
Максимальный срок накопления — 3 года
Риск-профиль инвестора — консервативный

Из этих данных получается, что инвестор может распределить инвестиции ровно поровну между акциями и облигациями. В среднем акции приносят 17% годовых в рублях, облигации — 8%. Портфель из тех и других, разбитых пополам — 12,5% в год.

Стабильно добиваться инвестиционных целей можно, подобрав надежные стратегии вложения средств на фондовом рынке. Разберемся в многообразии вариантов, как действовать на бирже.

Пополняя счет на 20 000 рублей в месяц, инвестор может рассчитывать, что через 3 года на счете будет иметь 880 000 рублей. Если он использовал вычет по ИИС, то получил еще 94 000 рублей от государства и заплатил около 20 000 рублей в виде подоходных налогов. Итого — чуть более 950 000 рублей.

Этого достаточно, чтобы взять ипотеку на квартиру стоимостью до 5 млн (для дохода в 100 000 в месяц). Если сумма не устраивает, можно продолжить инвестировать. Через 5 лет сумма на счете при тех же параметрах может достичь 1,9 млн. Еще через 5 лет накоплений ипотека может не потребоваться вообще.

Если у инвестора консервативный риск-профиль, то есть он совсем не готов рисковать деньгами и отношение к акциям у него настороженное, то их долю лучше сократить до 20–30%. Тогда ожидаемая доходность снизится, как и скорость накопления. Если профиль агрессивный, то долю облигаций можно урезать до 20–30%. Это может ускорить рост доходов.

Примеры нерыночных инвестиций

Вкладывать можно не только в финансовые активы, но и в то, что условно называют «в себя». Обычно под этим понимают затраты на образование и здоровье, которые окупятся в будущем. Их эффект тоже можно просчитать.

Например, стоимость курсов повышения квалификации составляет 300 000 рублей. Это позволит поменять работу на более денежную, скажем, прибавить 20–30 тыс. рублей в месяц. Такие инвестиции окупятся в срок от 10 месяцев. Это эквивалентно средней доходности более 30% годовых в течение первых пяти лет, то есть 300% за всю пятилетку.

Аналогично со здоровьем. Например, покупка страховки с регулярной диагностикой здоровья обойдется в 30 000 ежегодно. Если с ее помощью удастся вовремя обнаружить опасную патологию, это позволит сэкономить на лечении и лекарствах. Такая инвестиция принесет тысячи процентов прибыли.

Мифы об инвестициях на бирже

Начинающих инвесторов могут отпугнуть слухи и мифы о фондовой бирже, которые на самом деле далеки от реальности. Вот некоторые из них:

Цены на активы меняются каждую секунду, давая возможность заработать и потерять сотни процентов. Для многих это выглядит, как вечная рулетка. На самом деле это просто ценовые колебания, отражающие торг покупателей и продавцов с очень разными сроками и целями.

Если убрать этот информационный шум, то в среднем акции растут вместе с реальным бизнесом и мировой экономикой.

Имеется в виду, что брокеры и банки зарабатывают на убытках клиентов. Этот миф возник из-за обиды тех клиентов, которые вкладывали по принципу «авось повезет», и в итоге «игра» обернулась для них большими потерями.

На самом деле брокеры и банки зарабатывают только на комиссиях. Им выгодно, когда клиенты совершают больше регулярных сделок и платят с этого больше комиссий.

Собрали главные страшилки про биржу. И знаете что? Не бывает дыма без огня.

Есть мнение, что хорошие прибыльные сделки доступны только тем, кто владеет инсайдом, например, о будущем слиянии или хорошем отчете компании. Однако по закону это криминал: инсайдеры не имеют права пользоваться служебным положением для совершения таких сделок. Случаются инциденты, но завидовать таким «счастливчикам» точно не следует.

Вместо заключения

Подводя итоги, отметим основные пункты, которые могут быть полезны новичкам.

- Инвестиции — это не только про деньги, но и про качество жизни вообще. Например, к ним относят расходы на обучение и здоровье.

- Самое важное в инвестициях не сумма вложений, а время: чем дольше и регулярнее инвестор вкладывает деньги, тем более крупные цели для него достижимы.

- Инвестиции — это глубоко личное дело. У каждого человека свой индивидуальный риск-профиль, а потому свой собственный оптимальный портфель.

- Сумма вложений может быть любой, даже менее 1 рубля, но чтобы доход был ощутимым для инвестора, лучше вкладывать более значительные суммы.

- Чем выше целевая доходность, тем меньше шансов ее получить. В среднем опытные инвесторы зарабатывают на рынке 15–20% в год.

- Новичкам не стоит спешить вкладывать первые деньги, пока они не усвоили базовые понятия о рисках, иначе можно пополнить ряды тех, кто попробовал, все потерял и теперь никому не верит.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: