Куда вложить деньги в эстонии

Обновлено: 25.04.2024

Internet Exploreri kaudu ei saa teha ega kinnitada Swedbanki makseid ka teistel veebilehtedel.

Soovitame kasutada Internet Exploreri asemel Google Chrome’i, Mozilla Firefoxi või Microsoft Edge’i uusimat versiooni. Nende seadistamise juhendid leiad siit.

С 23.03.2021 Интернет-банк Swedbank недоступен в браузере Internet Explorer.

С помощью Internet Explorer невозможно авторизоваться или осуществлять платежи через Swedbank на сторонних веб-страницах.

Вместо браузера Internet Explorer мы рекомендуем использовать браузеры Google Chrome, Mozilla Firefox или Microsoft Edge. Инструкции по установке упомянутых браузеров можно найти здесь.

From 23.03.2021 Swedbank Internet Bank and Banklink is no longer available using Internet Explorer browser.

It is not possible to authorize or make payments from Swedbank on other web pages using Internet Explorer.

Instead, we suggest using Google Chrome, Mozilla Firefox or the newest version of Microsoft Edge. To find out how to install the suggested browsers, please click here.

Klienditugi - Инфо и помощь - Customer service: +372 6 310 310

Teie operatsioonsüsteem ja veebilehitseja ei ole kaasaegne ega toetatud Swedbank internetipanga poolt. Palun uuendage oma operatsioonsüsteem ja veebilehitseja või pöörduge vastava IT tehnilise spetsialisti poole.
The operating system of your device & your browser are too outdated to be supported by Swedbank Internet Bank. Please, update the operating system & browser or turn to IT specialist for technical help.
Ваш браузер или операционная система недостаточно современны для использования в интернет банке Swedbank. Пожалуйста обновите операционную систему и браузер или обратитесь за технической помощью к ИТ специалисту.

Вы вышли из интернет-банка!

Для безопасного выхода закройте все окна браузера.

С наилучшими пожеланиями,
Swedbank

Реквизиты

SWEDBANK AS
Liivalaia 8, 15040 Tallinn
Код SWIFT/BIC: HABAEE2X
Рег. номер: 10060701

Полезные ссылки

Юридическая информация

Программы для клиентов

Вы находитесь на домашней странице предприятий, предлагающих финансовые услуги (Swedbank AS, Swedbank Liising AS, Swedbank P&C Insurance AS, Swedbank Life Insurance SE и Swedbank Investeerimisfondid AS). Перед заключением любого договора ознакомьтесь с условиями соответствующей услуги и при необходимости проконсультируйтесь с экспертом. Swedbank AS не оказывает услуги кредитного консультирования в значении, указанном в Законе о кредиторах и посредниках. Решение о взятии займа принимает заемщик, который на основании предоставленной банком информации и предостережений оценивает предлагаемый кредитный продукт и то, насколько условия займа соответствуют его личным интересам, потребностям и финансовой ситуации, и он же отвечает за последствия заключения договора.

Получайте доход до 15% в год. Для снижения инвесторских рисков портал предлагает 100-процентную гарантию обратного выкупа. Инвестировать можно начиная с 20 €.

Все инвестиции в ипотечные кредиты обеспечены ипотеками. Доходность до 12% в год. Минимальная инвестиция составляет 100€.

Чтобы увеличить свой инвестиционный портфель Вы можете приобрести на вторичном рынке выставленные на продажу другими инвесторами инвестиции.

Прейскурант

Инвестиции в малые кредиты

Услуга	Для частного лица	Для юридического лица
Открытие конто	бесплатно	бесплатно
Инвестирование	бесплатно	бесплатно
Обслуживание счета	бесплатно	бесплатно
Внесение и вывод средств	бесплатно	бесплатно

Инвестиции в строительные кредиты

Услуга	Для частного лица	Для юридического лица
Открытие конто	бесплатно	бесплатно
Инвестирование	бесплатно	бесплатно
Обслуживание счета	бесплатно	бесплатно
Внесение и вывод средств	бесплатно	бесплатно

Вторичный рынок

Услуга	Для частного лица	Для юридического лица
Покупка инвестиций	80%-120%	80%-120%	от остатка инвестиции
Продажа инвестиций	4%	4%	от остатка инвестиции

Последние инвестиции в малые кредиты

Часто задаваемые вопросы

Что такое Kreditex Ühisraha Портал?

Портал Kreditex Ühisraha – это современная интернет-площадка для осуществления прямых инвестиций и получения быстрого кредитования. Портал управляется компанией Ühisraha OÜ, входящей в состав концерна Kreditex. Группа компаний Kreditex оказывает услуги на финансовом рынке Эстонии уже более 10 лет. Ühisraha OÜ получила лицензию кредитного посредника и ее деятельность регулируется Финансовой Инспекцией Эстонии. Портал Kreditex Ühisraha открыл услугу по беззалоговым кредитам летом 2017-го года, а через 2 года начал предлагать своим клиентам по ипотечным кредитам. Kreditex Ühisraha постоянно развивает Портал, делая процессы кредитования и инвестирования более прозрачными и безопасными. В случае возникновения вопросов или пожеланий пишите нам по адресу: info@uhisraha.ee.

Как стать Пользователем Портала?

Идентификация пользователя

Перед началом использования услуг Портала Пользователь (в случае юридического лица – его представитель) должен пройти процесс идентификации личности. На портале Kreditex Ühisraha можно идентифицировать себя тремя способами: с помощью ID-карты, MOBILE ID, SMART ID. Идентификация личности также возможна по копии Вашего документа, удостоверяющего личность. Копия документа может быть приложена к ходатайству или отправлена нам по электронной почте info@uhisraha.ee.

Если в течение одного календарного месяца суммарный объем инвестиций превышает 15 000 евро, то в соответствии с законодательством Эстонии идентификация личности должна осуществляться с помощью услуги Veriff или лично. Для этого необходимо прийти в одно из наших представительств: в Таллинне по адресу Vambola 6, (III этаж).

Что такое Виртуальный счет?

В случае успешной регистрации на Портале каждый Пользователь получает до двух Виртуальных счетов, с помощью которых можно следить за состоянием собственных средств, переводить деньги на Портал и обратно, а также осуществлять инвестиции и получать кредиты.

Как быстро поступают деньги на Виртуальный счет?

Сроки поступления денег на Виртуальный счет зависят от условий банковского перевода. Обычно он происходит в течение одного дня, однако, следуют помнить, что некоторые банки не осуществляют межбанковские переводы во время выходных дней и государственных праздников. Денежные средства отобразятся на Вашем Виртуальном счету сразу же по поступлению на банковский счет Ühisraha OÜ.

Как быстро выплачиваются деньги с Виртуального счета?

Перевод денег с Виртуального счета Портала на банковский счет происходит в течение одного рабочего дня.

Я перевел деньги не на тот Виртуальный счет, что делать?

Если случилось так, что Вы перевели деньги не на тот Виртуальный счет (например, Вы хотели погасить кредит, но перевели деньги на Виртуальный инвестиционный счет), отправьте соответствующее письмо по адресу info@uhisraha.ee.

Кто может инвестировать на Портале Kreditex Ühisraha?

Как начать инвестировать?

Перед тем как начать инвестиционную деятельность необходимо зарегистрироваться в качестве Инвестора на Портале Kreditex Ühisraha. Для этого необходимо заполнить следующую регистрационную форму.

Что такое Виртуальный счет Инвестора?

В ходе регистрации на Портале для каждого Инвестора создается его личный Виртуальный инвестиционный счет. После того как Инвестор переведет на свой Виртуальный счет средства, у него появится возможность инвестировать. Доходы от инвестиционной деятельности переводятся оператором Портала на Виртуальный счет инвестора.

В какие кредиты можно инвестировать?

Инвестировать средства можно как в Малые, так и в Ипотечные кредиты. Малые кредиты, как правило, имеют более высокую доходность, чем Ипотечные кредиты.

Что отображает показатель Ожидаемой доходности?

Ожидаемая доходность показывает каким является предположительный доход в евро от суммы, инвестированной в кредитный договор за весь период его действия. Долгосрочные инвестиции, как правило, имеют более высокую доходность. При инвестировании интрессов, полученных от инвестиционной деятельности в новые кредиты, значительно возрастает общая доходность и размер портфеля.

Что такое рейтинг?

Рейтинг – это индикатор, присваиваемый Заемщику оператором Портала. Рейтинг рассчитывается на основе данных регистров отражающих задолженности, а также данных, представленных Заемщиком при регистрации (включая сведения о месте работы, доходах, семейном положении, наличии недвижимости и т. д.). Чем выше рейтинг, тем больше вероятность того, что кредит будет погашен вовремя.

Какая плата взимается за обслуживание на Портале?

За регистрацию на Портале, открытие Виртуального счета Инвестора, осуществление инвестиций, использование услуг автоматического инвестирования, а также перевод денег на Виртуальный счет и с Виртуального счета плата не взимается.

Как перевести деньги с Портала?

Пользователь может в любой момент перевести деньги со своего Виртуального счета на личный банковский счет. Деньги поступают на банковский счет в течение одного рабочего дня.

Как происходит декларирование прибыли с инвестиции для частных лиц и нерезидентов?

На основании Закона о подоходном налоге, доход с Инвестиций частных лиц и нерезидентов облагается подоходным налогом.
Перед уплатой интрессов оператор Портала удерживает начисленный с накопленных интрессов подоходный налог и уплачивает его в Налогово-Таможенный Департамент. Нетто-интрессы за вычетом налога начисляются на Виртуальный счет Инвестора.

Что делает портал Kreditex Ühisraha для обеспечения своевременного возврата кредитов заемщиками?

Оператор выставляет на Портал только тщательно проанализированные и отобранные инвестиционные проекты. Проекты и клиенты, получившие во время проверки данных отрицательный ответ, на Портал не попадают.

Проверка Заемщиков проводится на основе данных из официальных регистров с учетом их кредитной истории, платежеспособности, наличия гарантированного дохода, владения объектами недвижимости и другой доступной информации. В ходе проверки и анализа Заемщикам присваивается соответствующий рейтинг. Чем он выше, тем выше вероятность того, что кредит будет погашен вовремя.

Что произойдет, если Заемщик вовремя не осуществит платеж по кредиту?

Какова доходность по Строительным кредитам?

Как защищены средства, вложенные в Ипотечные кредиты?

Оператор выставляет на Портал только тщательно проанализированные и отобранные инвестиционные проекты. Все Ипотечные кредиты выдаются под нотариально оформленный залог недвижимости, который может быть реализован для возврата денег Инвесторам в случае неплатежеспособности Заемщика. Для гарантии инвестиций ипотека устанавливается в пользу независимого Залогового Агента.

Кем является Залоговый Агент?

Залоговый Агент — независимая компания, чьей основной деятельностью является держание залогов согласно договорам о залоговых кредитах. Залоговый Агент исполняет возложенные на него обязанности, осуществляет сделки и действия, связанные с соответствующим залогом в интересах Инвесторов.

Как найти и выбрать подходящий инвестиционный проект?

Проекты по Ипотечным кредитам можно найти на Портале, нажав на «Инвестиции» в главном меню, а затем на «Инвестиции в ипотечные кредиты». Полная информация о проекте отображается только в среде самообслуживания.

Как происходит инвестирование в Ипотечный кредит?

После принятия инвестиционного решения можно ввести желаемую сумму для инвестирования в поле, предусмотренное для этой цели, и нажать кнопку «Инвестировать». Затем сделка должна быть подтверждена путем заключения инвестиционного договора. После заключения договора соответствующая сумма будет зарезервирована на Виртуальном счете Инвестора.

Есть ли ограничение по количеству кредитов, в можно инвестировать на Портале?

Количество инвестиций на Портале не ограничено. Инвестор может проинвестировать средства неограниченное количество раз. Для диверсификации рисков желательно поделить инвестиции между различными проектами.

Какова минимальная инвестиция в Ипотечные кредиты?

Минимальная сумма инвестиций в Ипотечные кредиты – 100 евро. Более крупные суммы могут быть проинвестированы с шагом в 100 евро (100, 200, 300 евро и т. д.).

Как часто производят выплаты по инвестициям в Ипотечные кредиты?

Выплаты по инвестициям осуществляются в соответствии с графиком выплат, в случае если Заемщик произвел выплату по кредиту вовремя. Деньги перечисляются на Виртуальный счет Инвестора сразу после того, как Заемщик перечислит их на Портал.

Что произойдет, если необходимая сумма для инвестиционного проекта не будет собрана?

По прогнозам экономических экспертов, в этом году самой большой проблемой Эстонии станет очень высокая инфляция. Как не потерять свои сбережения в сложившейся ситуации? Сооснователь Таллиннского клуба инвесторов Катарина Хольм предложила рассмотреть несколько вариантов.

Фото Алексея Смышляева / Интерпресс / ТАСС / Предоставлено Фондом ВАРП

Экономические аналитики банков в Эстонии отмечают невероятный рост инфляции в стране. И несмотря на то, что рост цен в ближайшие месяцы начнёт замедляться, средняя инфляция в 2022 году всё равно достигнет 13%, что является самым высоким ростом индекса потребительских цен с середины 1990-х годов, отмечают в банке SEB.

Представители Swedbank заявляют, что годовая инфляция в Эстонии уже составила 15% в марте и 19% в апреле, установив европейский рекорд.

Тем, кто имеет хоть какие-то накопления или готов начать откладывать средства, сооснователь Клуба инвесторов Катарина Хольм дала несколько советов. В первую очередь она рекомендует обратить внимание на свои пенсионные накопления.

«Налоговая система в нашем государстве устроена таким образом, что переплюнуть пользу от возврата подоходного налога за те деньги, которые люди вкладывают в третью пенсионную ступень — 20% — очень тяжело. То есть сложно найти инструмент, который ежемесячно будет приносить вам 20%», — сказала Хольм в интервью «Радио 4».

Она заверяет, что начинающим инвесторам не стоит смотреть в сторону других инструментов пока третья ступень не начнет приносить либо 15% от брутто-зарплаты, либо 6000 евро в год.

По словам Хольм, рассматривать сейчас срочные вклады тоже не имеет смысла, поскольку доход составит всего 1-2%, а текущая инфляция больше 10%.

Золото или недвижимость?
Специалист также сообщила, что она довольно часто получает вопросы, связанные с покупкой золота.

«Думаю так: если вам спокойнее спать, учитывая, что у вас золото, а золото в общем-то считается тихой гаванью, стабильным инвестиционным инструментом, то покупайте и спите спокойно. Но не стоит ожидать от него какой-то высокой доходности. В лучшем случае — это инструмент для сохранения капитала, то есть сколько вложил — столько при продаже и получил», — отметила Хольм.

Такой вариант чаще всего предпочитает старшее поколение. В случае более молодых инвесторов она обращает внимание на второй популярный инструмент — сектор недвижимости.

«Но недвижимость имеет смысл покупать только на заёмные деньги на данный момент, учитывая инфляцию. За свои собственные кровные деньги покупать квартиру я бы не стала. Только если банк профинансирует покупку», — подчеркнула Хольм.

«Для тех же, кто посмелее и имеет возможность рисковать больше, будут актуальны акции. К рисковым инструментам надо приходить с опытом. Как правило, надо начинать с пенсионной ступени, затем переходить к золоту или недвижимости, в зависимости от того, что позволяет кошелёк, далее более рисковый инструмент — акции. Следующий уровень — инвестиции в фирмы-стартапы. И туда же относится криптовалюта», — добавила она.

Что касается собственного бизнеса, Хольм рекомендует его открывать только в случае чётко прописанного бизнес-плана, где рассчитаны все расходы. Если открывать просто на удачу, то такой бизнес обречён на провал.

Суть любых инвестиций — временная передача своих ценностей другим людям для получения от них еще большего числа ценностей. В более узком смысле это когда деньги делают деньги. В Федеральном законе № 39 «Об инвестиционной деятельности» эта же идея сформулирована чуть иначе.

Инвестиции

— денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, которые вкладывают в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта.

Чтобы не смешивать профессиональные инвестиции, в которых участвуют только юридические лица (государство, бизнес, банки, брокеры), и вложения физлиц, в английском языке существует термин personal finance, который включает в себя личные финансы в целом и инвестиции в частности.

Личные инвестиции

— понятие, существующее только в Рунете и не имеющее определения ни в науке, ни в деловой среде. По сути это то же самое, что personal finance, то есть управление личными деньгами с целью их прироста и получения пассивного дохода.

С какой суммы можно инвестировать на рынке

До эпохи мобильных приложений минимальная сумма обычно составляла 1 000 рублей. Это номинал одной облигации федерального займа, которую можно купить на брокерской счет, и самый популярный размер пая инвестиционных фондов (ПИФ), не требующих открытия такого счета.

Сегодня инвестировать можно практически с 1 копейки. Есть акции, которые стоят сотые доли рубля, есть инвестиционные фонды и накопительные счета, которые принимают любую минимальную сумму, которая есть у инвестора.

Однако по факту, чтобы увидеть отдачу от инвестиций, придется вложить гораздо больше. Например, для заработка 100 рублей в месяц при доходности 15% годовых (это чуть ниже среднего для российских акций) у инвестора на счете должно быть по меньшей мере 8 000 рублей.

Как новичку выйти на фондовый рынок: пошаговая инструкция

Чтобы не потеряться в потоке информации и не совершить типичные ошибки, можно действовать по простому алгоритму, которому следует большинство инвестиционных управляющих в мире.

Определить цель

Глобально у инвестора может быть две ситуации:

Уже есть крупная сумма, и ее нужно грамотно вложить, чтобы приумножить (защитить от инфляции, девальвации, нарастить в реальном выражении или сделать источником пассивного дохода).
Суммы нет, но есть регулярный доход, который позволит со временем накопить капитал на некую крупную цель (бытовая техника, ремонт, автомобиль, жилье, учеба детей, будущая пенсия).

В первом случае инвестор чаще всего преследует цель сохранить накопленный капитал для того периода, когда он перестанет работать, закроет бизнес, подрастут дети или случится еще какое-то большое событие.

Во втором случае инвестору нужно собрать капитал для решения задачи, на что ему не хватает денег. Для движения к большой цели полезно иметь несколько промежуточных, которые могут быть достигнуты быстрее.

Например, можно поставить задачу собрать 1 млн рублей или другую круглую сумму, накопить на стоимость автомобиля, квартиры, обеспечить приход дивидендов в размере средней пенсии и так далее.

Изучить термины и инструменты рынка

Все базовые инвестиционные инструменты можно поделить на три группы:

- долговые (инвестор дает деньги под фиксированный процент на конкретный срок);

- долевые (инвестор имеет долю в бизнесе без определенных сроков и ставок доходности);

- альтернативные (все прочее, включая золото, недвижимость и производные инструменты).

Общая закономерность: чем выше доходность инструмента, тем выше риски. В долговых (облигации) риск проявляется в том, что по мере роста ставки (когда возможны дефолт и отзыв лицензии) вероятность получить прибыль и даже свои вложенные деньги снижается.

Открыли брокерский счет, внесли деньги, купили акции, и — о чудо! — в первый же день портфель вырос на 1%. Хорошее начало, но радоваться рано.

В долевых (акции) риск в том что, чем выше дивиденды, тем чаще их переносят или отменяют. Еще одно проявление риска при вложениях: цена самой акции сильнее падает, чем все остальные активы, когда случается какой-то негатив на рынке.

В альтернативных инструментах базовый риск — рыночный. Валюта, недвижимость, золото или дериватив могут сильно измениться в цене вопреки ожиданиям. Также возможны другие проблемы: нет покупателя (низкая ликвидность), высокие налоги, введенные ограничения регулятора.

Узнать, как работает фондовый рынок

До того, как вложить свои первые деньги, полезно взять паузу, чтобы осмотреться и выбрать лучшие для себя варианты. Можно, конечно, этого и не делать, осваивая рынок на практике, но статистика показывает, что часто это заканчивается потерей средств.

Типичный опыт начинающего инвестора связан с валютными спекуляциями и попытками угадать, какая акция «выстрелит» в ближайшее время. До 90% таких экспериментаторов обнулили свой счет и на долгие годы разочаровались в инвестициях.

В итоге люди теряют бесценное время. Именно время — основной актив инвестора. Если тянуть и откладывать, то с определенного момента многие финансовые цели становятся недостижимыми в принципе. Например, 23-летний студент, инвестируя в акции по 1 000 рублей в месяц, к 50 годам может собрать почти 7 млн рублей. Тот, кто начал только в 40 лет — всего около 300 000 рублей.

Составить план действий на рынке

Общая теория понятна, цели определены, свободные деньги есть. Однако существует еще одно условие, которое может дорого обойтись, если не учесть его заранее.

Инвестиции — это надолго. В идеале как минимум на три года (стандартный срок ИИС). По статистике, чем дольше срок инвестиций, тем выше вероятность получения ощутимой прибыли.

Финансовый советник Игорь Файнман в нашем подкасте «Это к деньгам» как-то сказал: выходить на биржу лучше было вчера, но сегодня тоже можно. А вот про ИИС так не скажешь: его лучше всего открывать в декабре. Разберемся подробнее.

Финансовые рынки капризны, они могут годами падать, прежде чем покажут хороший рост. Инвестор может получить убытки, если ему срочно потребуются деньги и он продаст ценные бумаги на падении котировок. Для таких случаев необходима финансовая подушка безопасности на время, пока долгосрочные инвестиции работают.

Стандартный размер финансовой подушки составляет сумма расходов семьи на срок от 3 до 6 месяцев. Этого может быть достаточно, чтобы человек поменял работу или вылечился от внезапной болезни. Более дальновидные инвесторы также используют страхование жизни, например, если являются единственным кормильцем в семье.

Как действовать, чтобы вложения на фондовом рынке были успешными? Ключевую роль играет выбор стратегии.

Оценить инвестиционные риски

Итак, нужна четкая цель и понимание, что чем выше процент, который инвестор хочет заработать на инвестициях, тем меньше вероятность, что он его получит. На практике это означает, что новичку надо найти для себя золотую середину между доходностью и риском.

По природе все люди делятся на более и менее склонных к риску. Традиционно всех инвесторов распределяют на три группы:

- агрессивные (наиболее склонные к риску);

- умеренные (среднее между первым и третьим);

- консервативные (наименее склонные к риску).

Определить склонность к риску можно, например, ответив на вопросы стандартного экспресс-теста. Потребуется прочесть четыре утверждения, приведенных ниже, и дать свой ответ. Возможны четыре варианта ответа: «полностью согласен», «скорее согласен», «скорее не согласен», «полностью не согласен».

Инвестирование слишком сложно для понимания.
Комфортнее разместить деньги на вкладе, чем в акциях.
Когда слышу слово «риск», на ум сразу приходит ассоциация «убыток».
В инвестировании сохранить деньги важнее, чем заработать.

За ответы начисляются от 1 (полностью согласен) до 4 баллов (полностью не согласен). Люди, набравшие до 9 баллов, это консерваторы, до 16 баллов — умеренные, от 17 и выше — агрессивные.

Торговля на бирже должна приносить удовольствие, а для этого важно как можно быстрее определить, какой стиль инвестирования вам подходит. Как это сделать?

Аналогичные тесты есть в свободном доступе в интернете. Кроме того, их результаты можно сверить, пройдя тестирование у брокера. Некоторые компании предоставляют такую возможность клиентам.

Сформировать стартовый капитал

Как уже говорилось, начальная сумма может быть любой, но чтобы не потерять мотивацию, лучше вкладывать ощутимую сумму, приносящую потенциально заметный доход. Иначе есть риск бросить это занятие, толком не начав.

Создать капитал можно даже с маленьким доходом. Главное, определиться с целями, уметь пользоваться биржевыми инструментами и следовать принятому решению.

То есть размер капитала в основном зависит от дохода инвестора. Возьмем конкретный пример.

Зарплата (после вычета налогов) — 100 000 рублей в месяц
Комфортная доля сбережений — 20 000 рублей в месяц
Сумма финансовой подушки для инвестора (3 месяца по 80 000 = 240 000 рублей)
Собрав на счете в банке/депозите 240 000 рублей, инвестор приступает к инвестициям на долгий срок с первых 20 000 рублей.

Сумма в 20 000 рублей, положенная на депозит, потенциально сейчас принесет до 200 рублей в месяц. Но инвестор рассчитывает на большее, поэтому вкладывает их в акции. При доходности от 15 до 20% каждый взнос за следующие пять лет вырастет более чем в 2 раза.

Выбрать брокера

Покупка ценных бумаг без участия брокера невозможна. Как и в любом другом деле, выбор компании-посредника опирается на две составляющие: надежность и стоимость услуг. То есть в идеале нужен брокер, который дает бесперебойный сервис и берет за это минимальную комиссию.

Сегодня есть еще один важный критерий — отсутствие санкций. Это важно для тех инвесторов, которые собираются покупать зарубежные активы. Из 10 крупнейших по числу клиентов брокеров России сегодня не затронуты санкциями «Тинькофф», БКС, «Финам» и «Фридом Финанс».

Выбрать брокера можно с помощью сервиса Банки.ру. Многие инвестиционные компании не берут комиссию в рамках акций по привлечению клиентов. Перед открытием счета полезно изучить не только тарифы, рейтинги, количество клиентов и размер активов, но также размер приветственных бонусов. Часто есть возможность получить в подарок акции на хорошую сумму или значимый кэшбэк.

Выбрать стратегию инвестиций

Цели определены, теория изучена, подушка безопасности готова. Теперь собираем инвестиционный портфель. Для большей наглядности покажем на примере, как это можно сделать.

Цель инвестора — первый взнос на квартиру, банк требует минимум 10% стоимости жилья
Максимальный срок накопления — 3 года
Риск-профиль инвестора — консервативный

Из этих данных получается, что инвестор может распределить инвестиции ровно поровну между акциями и облигациями. В среднем акции приносят 17% годовых в рублях, облигации — 8%. Портфель из тех и других, разбитых пополам — 12,5% в год.

Стабильно добиваться инвестиционных целей можно, подобрав надежные стратегии вложения средств на фондовом рынке. Разберемся в многообразии вариантов, как действовать на бирже.

Пополняя счет на 20 000 рублей в месяц, инвестор может рассчитывать, что через 3 года на счете будет иметь 880 000 рублей. Если он использовал вычет по ИИС, то получил еще 94 000 рублей от государства и заплатил около 20 000 рублей в виде подоходных налогов. Итого — чуть более 950 000 рублей.

Этого достаточно, чтобы взять ипотеку на квартиру стоимостью до 5 млн (для дохода в 100 000 в месяц). Если сумма не устраивает, можно продолжить инвестировать. Через 5 лет сумма на счете при тех же параметрах может достичь 1,9 млн. Еще через 5 лет накоплений ипотека может не потребоваться вообще.

Если у инвестора консервативный риск-профиль, то есть он совсем не готов рисковать деньгами и отношение к акциям у него настороженное, то их долю лучше сократить до 20–30%. Тогда ожидаемая доходность снизится, как и скорость накопления. Если профиль агрессивный, то долю облигаций можно урезать до 20–30%. Это может ускорить рост доходов.

Примеры нерыночных инвестиций

Вкладывать можно не только в финансовые активы, но и в то, что условно называют «в себя». Обычно под этим понимают затраты на образование и здоровье, которые окупятся в будущем. Их эффект тоже можно просчитать.

Например, стоимость курсов повышения квалификации составляет 300 000 рублей. Это позволит поменять работу на более денежную, скажем, прибавить 20–30 тыс. рублей в месяц. Такие инвестиции окупятся в срок от 10 месяцев. Это эквивалентно средней доходности более 30% годовых в течение первых пяти лет, то есть 300% за всю пятилетку.

Аналогично со здоровьем. Например, покупка страховки с регулярной диагностикой здоровья обойдется в 30 000 ежегодно. Если с ее помощью удастся вовремя обнаружить опасную патологию, это позволит сэкономить на лечении и лекарствах. Такая инвестиция принесет тысячи процентов прибыли.

Мифы об инвестициях на бирже

Начинающих инвесторов могут отпугнуть слухи и мифы о фондовой бирже, которые на самом деле далеки от реальности. Вот некоторые из них:

Цены на активы меняются каждую секунду, давая возможность заработать и потерять сотни процентов. Для многих это выглядит, как вечная рулетка. На самом деле это просто ценовые колебания, отражающие торг покупателей и продавцов с очень разными сроками и целями.

Если убрать этот информационный шум, то в среднем акции растут вместе с реальным бизнесом и мировой экономикой.

Имеется в виду, что брокеры и банки зарабатывают на убытках клиентов. Этот миф возник из-за обиды тех клиентов, которые вкладывали по принципу «авось повезет», и в итоге «игра» обернулась для них большими потерями.

На самом деле брокеры и банки зарабатывают только на комиссиях. Им выгодно, когда клиенты совершают больше регулярных сделок и платят с этого больше комиссий.

Собрали главные страшилки про биржу. И знаете что? Не бывает дыма без огня.

Есть мнение, что хорошие прибыльные сделки доступны только тем, кто владеет инсайдом, например, о будущем слиянии или хорошем отчете компании. Однако по закону это криминал: инсайдеры не имеют права пользоваться служебным положением для совершения таких сделок. Случаются инциденты, но завидовать таким «счастливчикам» точно не следует.

Вместо заключения

Подводя итоги, отметим основные пункты, которые могут быть полезны новичкам.

- Инвестиции — это не только про деньги, но и про качество жизни вообще. Например, к ним относят расходы на обучение и здоровье.

- Самое важное в инвестициях не сумма вложений, а время: чем дольше и регулярнее инвестор вкладывает деньги, тем более крупные цели для него достижимы.

- Инвестиции — это глубоко личное дело. У каждого человека свой индивидуальный риск-профиль, а потому свой собственный оптимальный портфель.

- Сумма вложений может быть любой, даже менее 1 рубля, но чтобы доход был ощутимым для инвестора, лучше вкладывать более значительные суммы.

- Чем выше целевая доходность, тем меньше шансов ее получить. В среднем опытные инвесторы зарабатывают на рынке 15–20% в год.

- Новичкам не стоит спешить вкладывать первые деньги, пока они не усвоили базовые понятия о рисках, иначе можно пополнить ряды тех, кто попробовал, все потерял и теперь никому не верит.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Существует такой стереотип, что инвестициями занимаются только банкиры, экономисты, или богачи. На самом деле возможность есть у любого, кто хочет увеличить свой доход. В этой статье вы узнаете как начать инвестировать даже если вы полный “чайник” (и даже если у вас не так много денег).

Инвестирование для всех

Деньги не растут на деревьях и нет лекарства от бедности — разбогатеть быстро сложно. Размер кошелька изменяет не увеличение дохода, а сокращение расходов, не так ли?

Идея хорошая — экономить и максимально оптимизировать траты, то есть не покупать ничего совсем. Но разве вы действительно этого хотите?

Инвестирование — самый безопасный и долгосрочный способ увеличить свой доход. Принцип работы прост: вы вкладываете свои деньги в проект, который со временем растет в цене и затем вы получаете прибыль.

Вопреки распространенному мнению, чтобы стать инвестором не обязательно быть богатым человеком или иметь большие суммы на банковском счете. На самом деле, вы можете начать карьеру инвестора всего с двадцати евро!

Двадцать евро чтобы стать богатым?!

Обязательно имейте в виду один важный момент, который применим ко всем видам инвестиций: чем больше средств вы инвестируете на долгосрочную перспективу, тем больше вы будете зарабатывать в будущем.

Несмотря на то, что можно инвестировать всего от десяти евро, очевидно, что вложение нескольких сотен принесет большую прибыль.

Следует также иметь в виду, что инвестирование всегда является длительной по времени деятельностью — долгосрочные инвестиции наиболее продуктивны. Это не способ быстро разбогатеть, но нет лучшего варианта заставить ваш капитал расти.

Важный совет: наберитесь терпения. Инвестирование — это не вложение своих денег куда-либо и последующий заработок нескольких тысяч евро в неделю. Все требует времени, и вы должны уметь ждать.

Я теряю свои деньги, инвестируя?

Большинство людей никогда не начнут инвестировать, из-за боязни потерять свои деньги. Здесь следует подчеркнуть, что инвестирование не на 100% безопасно. Однако не стоит опасаться вложить деньги и потерять все средства.

Независимо от того, к какому типу инвесторов вы принадлежите, всегда следует придерживаться одного принципа: инвестируйте в разные места и постепенно. Не вкладывайте все свои сбережения в одну инвестицию за раз . Это худшее, что вы можете сделать!

НАИБОЛЕЕ РАСПРОСТРАНЕННЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ РИСКИ:

Риск эмитента . Это связано с факторами, влияющими на деловые операции компании, такими как банкротство, смена руководства, изменения в предпочтениях потребителей и т. Д. Стоимость базового актива и ценных бумаг могут измениться.
Правовой и политический риск . Под политическим риском подразумевается инвестирование в политически нестабильные регионы. Правовой риск в первую очередь связан с изменениями в законодательстве и т. П., которые впоследствии могут изменить возврат инвестиций.
Рыночный риск. Этот риск в основном характеризуется одной фразой — экономический кризис. Нестабильность рынка может означать, что отдача от инвестиций будет снижаться по мере уменьшения стоимости базовых активов.
Риск ликвидности . П окупка и продажа ценных бумаг небольших компаний гораздо более рискованна, чем торговля акциями более крупных и известных фирм. Следует учитывать возможное изменение стоимости ценных бумаг в зависимости от того, насколько весомы бумаги конкретной компании.
Процентный риск . П роценты — самое важное для инвестора. Стоимость и доходность инвестиций зависят от изменений процентных ставок.
Валютный риск . Колебания валютных курсов влияют на стоимость инвестиций, и только небольшая вибрация может правильно повлиять на доходность инвестиций.

Как начать инвестировать?

Когда дело доходит до инвестирования как такового, оказывается, что на самом деле это понятие очень широкое.

Существует много инвестиционных возможностей — что-то из них проще, что-то сложнее. Если вы новичок в мире инвестиций, одна из лучших возможностей стартовать — это краудфандинговые платформы , создание вкладов или инвестиционных счетов . Однако проценты по депозитам относительно низкие (в случае крупных банков годовая ставка обычно составляет менее 2%). Поэтому краудфандинговые платформы станут одним из лучших способов «набить руку» для новичка.

Прежде чем мы поговорим о различных вариантах инвестиций, стоит предпринять следующие шаги:

Если вы изучите эти 4 вопроса, вы довольно быстро узнаете, какой тип инвестиций вам подходит. Инвестирование — это взвешенная и четко продуманная деятельность, а не место, где можно легко расстаться с деньгами!

Ниже приводится описание наиболее распространенных видов инвестиций, которые вы можете найти в Эстонии.

Краудфандинговые платформы

Краудфандинговые платформы — довольно новое явление в Эстонии, но предполагающее чрезвычайно гибкие инвестиционные возможности даже для начинающих. И даже от 10 евро!

Система проста и универсальна: заемщик создает предложение на платформе, то есть подает заявку на кредит, и указывает сколько он хочет получить денег. Этот запрос направляется инвесторам, которые решают, какую сумму они хотят инвестировать в кредит и стоит ли вообще это делать.

По сути, таким образом вы можете финансировать чужие кредиты (или иногда бизнес-проекты).

Если достаточное количество инвесторов будет заинтересовано в финансировании кредита, заемщик получит кредит и начнет выплачивать его как и любой обычный заем. Но все происходит автоматически , поэтому вам даже не нужно будет ничего делать, если вы вдруг не хотели бы вмешиваться.

Насколько безопасны краудфандинговые платформы? Поскольку это кредитный бизнес, софинансирование может быть довольно рискованным, поскольку всегда существует риск невыплаты по займу. Тем не менее, инвесторы обычно возвращают хотя бы часть своих денег, и многие платформы ( например, Mintos ) имеют 100% гарантию обратного выкупа, что означает полный возврат денег.
Сколько я могу заработать на краудфандинговых платформах? Доходность составляет 9-14%, в зависимости от платформы. Это означает, что в среднем вы зарабатываете около 10 евро на каждые 100.
Какие навыки нужны для заработка? Абсолютно никаких! Большинство краудфандинговых платформ настолько просты в использовании, что нужно сделать всего несколько кликов для инвестирования.

Банковский вклад

Вклады больше не воспринимаются как инвестиционные возможности, скорее как простые сбережения . Тем не менее, это один из стабильных способов инвестирования, доходность которого составляет всего несколько процентов, но зато нет никаких рисков потерять деньги.

Можно открывать вклады как временные — на 1-2 года, так и на неопределенный срок, просто откладывая небольшую сумму каждый месяц.

Вариантов много, поэтому на нашем сайте sinulaen.ee мы составили рейтинг банковских вкладов . Как правило этот тип инвестиций для широкой публики, независимо от дохода и амбиций. Хранить деньги стоит там, где можно немного их увеличить.

Кроме того, вклады помогают вашим деньгам избежать инфляции ! Без сомнения лучше, чем просто тратить деньги или держать их под матрасом.

СОВЕТ: В дополнение к сберегательным счетам крупных банков существуют ассоциации сбережений и займов, которые предлагают членам в несколько раз более высокие процентные ставки, чем банки (обычно 5-6%). Любой может присоединиться к такой организации (например, Tartu Hoiu-laenuühistu может подойти людям в Тарту ). Важное замечание: вклады сберегательно-кредитных объединений не защищены Национальным гарантийным фондом.

Насколько безопасны банковские вклады? Если вы храните деньги в банке с государственной лицензией, в таком случае риски минимальны, так как все средства застрахованы в Государственном гарантийном фонде. При банкротстве банковского учреждения, каждому вкладчику положена компенсация до 100 тыс. евро. Таким образом, вклады являются одним из самых безопасных вариантов инвестирования.
Сколько можно заработать? Так как банковские счета не особо прибыльные, и процент на остаток достаточно мал, сберегательные счета — не лучший способ заработать большую сумму денег. Скорее сберегательный счет помогает бороться с инфляцией, поддерживая стабильную стоимость денег.
Какими навыками нужно обладать? Абсолютно НИКАКИМИ! Вы можете просто внести деньги на счет и все, больше ничего делать не нужно.

Валютный рынок Forex

Forex, или валютный рынок — более сложный способ инвестирования. Это хороший выбор для тех , кто имеет по крайней мере пару сотен евро (было бы целесообразнее начать со 100-200 EUR базового капитала). Кто не боится риска и хотел бы узнать больше об инвестировании.

На рынке Forex вы зарабатываете деньги на колебаниях курса валют . Если вы правильно определили где будет следующее движение, то сможете заработать, если сделаете ошибку, то потеряете деньги.

Конечно, в действительности это не так просто, и для успешных инвестиций вам необходимо иметь сильные аналитические способности и понимать статистику. Это не гадание на кофейной гуще, а глубокая аналитическая деятельность.

На Форекс торгуют 24 часа в сутки. Колебания курсов валют являются результатом решений центральных банков, мировых событий и всего, что может затронуть экономику. Между прочим, наиболее успешные валютные трейдеры очень внимательно следят за новостями, чтобы делать точные ставки.

Один из самых простых способов начать торговать на рынке Forex — пройти обучение для начинающих. Например, Admiral Markets AS предоставляет совершенно бесплатное обучение трейдингу , которое даст хорошую основу для начала торговли!

Насколько безопасна торговля на Форекс? Торговля на рынке Forex ОЧЕНЬ рискованна. Без нужных компетенций шансы потерять деньги огромные. Не будет преувеличением сказать, что большинство новичков поначалу теряют деньги. Торговля на рынке Форекс ни в коем случае не является способом быстрого заработка.

Сколько можно заработать с Forex Trading? Если вы очень опытный трейдер, заработать приличную сумму денег на рынке Форекс будет не проблемой. Можно даже достичь финансовой свободы! Но нужно годами изучать это искусство, чтобы достичь высокого уровня.
Как много нужно знать? Очень много. Вам не следует начинать торговать на Форексе, пока вы не пройдете хотя бы базовую подготовку. Всем, кто хочет познакомиться с Forex, рекомендуем бесплатные учебные курсы Admiral Markets AS, которые обеспечат хорошую базу знаний.

Инвестиционный счет и инвестиционный фонд

Торговля ценными бумагами, вероятно, является первым видом инвестиций, о котором все должны помнить. Хотя это требует некоторых знаний и, без сомнения, вы должны быть осторожны, инвестирование в фондовый рынок является одним из самых прибыльных способов увеличить ваш капитал.

Поскольку торговля на фондовом рынке может быть довольно сложной для новичка, одним из самых простых способов начать — создать инвестиционный счет. По сути он похож на обычный банковский счет, но деньги размещаются банком в различных базовых активах.

Основным бонусом инвестиционного счета является отсрочка налогового платежа. Вам нужно будет платить подоходный налог только с выручки, если вы снимаете сумму, превышающую изначально вложенную в этот счет. Именно поэтому использовать инвестиционный счет в обычных целях, то есть для оплаты покупок, нельзя.

Следует также иметь в виду, что инвестиционный счет просто хранит ваши деньги, так что он очень похож на обычный банковский вклад. Большинство эстонских банков предлагают такое решение, самым известным из которых является LHV Bank со своими инвестиционными решениями .

Кроме того , относительно безопасно вкладывать деньги в инвестиционный фонд, поскольку активы фонда инвестируются в базовые активы профессиональной управляющей компанией. Паевые инвестиционные фонды обычно имеют акции и облигации нескольких компаний, поэтому риски диверсифицированы. Доход растёт, когда чистая стоимость активов фонда увеличивается.

Насколько безопасно использование инвестиционного счета или паевого инвестиционного фонда? Абсолютно безопасно. Инвестиции делаются в фонды, которые состоят из акций и облигаций разных компаний, и в большинстве случаев существует небольшой риск того, что они обанкротятся.
Сколько я могу заработать, вкладываясь в инвестиционный счет? Все зависит от доходности фонда, но в большинстве случаев невозможно заработать более 10%.
Какими знаниями нужно обладать? Никакими. Вы можете инвестировать и менеджеры банка будут делать всю работу за вас.

Фонды акций

Наиболее «традиционным» вариантом является акционерный фонд и инвестирование в акции . Для торговли акциями необходимо открыть счет в ценных бумагах в банке. По сути, вы покупаете акции у акционерной компании и получаете доход от дивидендов или повышения стоимости бумаг.

Инвестирование в акционерный капитал является довольно рискованным , и для получения наилучшего дохода лучше начать с инвестирования в очень известные и стабильные компании. Покупая акции у нескольких разных компаний вы грамотно распределяете риски. Хотя это один из самых прибыльных способов инвестирования, вы также можете потерять огромные суммы. Следует тщательно проанализировать финансовое положение компании, прежде чем покупать какие-либо бумаги .

Акционерный фонд похож на инвестиционный фонд и контролируется профессиональным управляющим, который вкладывает деньги, полученные от разных акций. Таким образом, риски более диверсифицированы и это правильный выбор для новичка. Если вы хотите вкладывать деньги в долгосрочной перспективе и ищете достойную прибыль, инвестирование в акции может быть лучшим вариантом.

Насколько безопасно инвестировать в акции? Достаточно безопасно. Как упоминалось выше, крупные компании не очень часто становятся банкротами. Хотя риски есть всегда, они ниже, чем, например, в торговле на Форекс.
Сколько я могу заработать, инвестируя в акции? Рентабельность зависит от конкретного выбора, но финансовая свобода может быть достигнута путем инвестирования в акции. Тем не менее, это очень долгосрочные инвестиции, поэтому вы должны быть терпеливым.
Какими знаниями нужно владеть? Аналитическое мышление, чтобы сделать правильный выбор. Однако с технической стороны все довольно просто. Для начала вы можете прочитать некоторые тематические книги или пройти простое обучение, чтобы лучше понять детали инвестирования в акции.

5 важных советов, которые нужно иметь в виду

Как уже упоминалось выше, прежде всего важно понимать сколько денег вы можете вложить, с какими рисками вы готовы иметь дело, и насколько глубоко вы хотите участвовать в процессе. Если вы готовы внести больше денег, но не хотите управлять своими инвестициями самостоятельно, то обращайтесь в фонды. Однако если вы хотите действовать самостоятельно, стоит начать работать на валютном или фондовом рынке.

Важно учитывать:

Если вы примете во внимание все риски и начнете инвестировать шаг за шагом, вы не заметите, как скоро станете опытным инвестором, и толщина вашего кошелька будет только расти!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: