Куда вложить деньги в украине

Обновлено: 28.03.2024

Нынешнюю экономическую ситуацию в Украине нельзя назвать стабильной, но это не повод отказываться от инвестирования. Более того, реалии таковы, что очень важно если не приумножить, то хотя бы сохранить деньги от пагубного воздействия инфляции. Если подойти к процессу инвестирования грамотно, то вполне реально получить и доход. По этой причине люди все чаще задумываются, куда вложить деньги.

Главное — помнить, что прежде, чем инвестировать куда-либо, нужно обязательно просчитать возможные риски. Это как минимум убережет от серьезных финансовых потерь. На основе прогноза и разработанной стратегии проще делать вложения. Рассмотрим, какое инвестирование в Украине наиболее популярно. Также оценим преимущества и недостатки вложений в украинский рынок.

Какие бывают виды инвестиций

Основная задача — приобрести активы, которые будут расти в цене со временем. Этот рост должен перекрывать инфляцию. Если превосходит ее — еще лучше.

Инвестиции подразделяются на виды в зависимости от наличия тех или иных признаков. К основным относятся:

срок — краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные;

ликвидность — отсутствующая, низкая, средняя и высокая;

объект — реальные, финансовые и спекулятивные;

рискованность — консервативные, умеренные, агрессивные и т. д.

Также можно добавить деления по доходности, происхождению инвестированных средств, целям и пр. Признаки инвестирования тесно переплетены между собой, нередко созависимы. Например, долгосрочные инвестиции в Украине с высокой долей риска в большинстве случаев будут более прибыльные, чем менее рискованные и краткосрочные. По этой причине, выбирая, куда инвестировать деньги, важно правильно расставить приоритеты. Нужно понимать, что вложение — это всегда риск. Нельзя подходить к этому процессу бездумно и безответственно.

Как правильно вложить деньги

При желании получить прибыль важно придерживаться некоторых правил. В первую очередь обеспечьте финансовую подушку. У вас должны быть отложены деньги в размере трехкратных ежемесячных трат. Необходимо, чтобы эта сумма покрывала:

аренду (если вы квартиросъемщик);

проезд в общественном транспорте;

бензин и обслуживание автомобиля;

Еще лучше, если удастся обеспечить финансовую подушку на полгода. Такая рекомендация представляется не просто так. Получить 100% прогноз невозможно практически ни в какой сфере. Это особенно актуально, когда речь заходит об инвестировании в Украине. Даже крупные и надежные мировые компании могут сталкиваться с кризисными явлениями, которые приводят к убыткам для инвесторов. Поэтому важно, чтобы в случае проблем вы не остались без средств к существованию. Это всегда нужно учитывать.

Кроме того, в жизни случаются и прочие непредвиденные ситуации, среди которых болезни, стихийные бедствия и т. д. Для преодоления последствий могут понадобиться деньги, поэтому они должны быть отложены. Особенно, когда выбран способ инвестирования в активы, не предполагающие оперативного изъятия денежных средств. По этой причине важно вкладывать только свободные деньги.

Также рекомендуется разобраться с основами инвестирования. Необязательно получать высшее образование, достаточно выбрать интересующее направление и пройти профильные курсы. Нелишним будет получить экспертную финансовую консультацию. Это особенно актуально, если отсутствует опыт. Такой подход позволит избежать распространенных ошибок и грамотно распоряжаться свободными деньгами.

На что обратить внимание перед инвестированием

Выше уже изложены базовые принципы. Зафиксируем их снова и рассмотрим дополнительные:

обеспечьте покрытие ежемесячных трат в трехкратном или шестикратном размере;

вкладывайте в инвестиции исключительно свободные деньги;

не доверяйте официальным данным об инфляции, проводите самостоятельный анализ, ориентируясь на рост цен, учитывайте сведения от авторитетных финансовых экспертов;

обозначьте цели и сроки инвестирования;

разберитесь в базовых финансовых терминах и выбранном направлении, чтобы в любой момент понимать тенденции, или доверьте управление активами специалисту;

диверсифицируйте риски — не нужно вкладывать все свободные деньги в один проект, выбирайте различные и не тесно взаимосвязанные между собой направления;

подбирайте интересные лично для себя варианты инвестирования, не пытаясь повторить успех других в тех сферах, которые не нравятся или кажутся слишком сложными.

Когда эти факторы учтены, можно решать, куда инвестировать деньги в Украине. Не относитесь к процессу, как к азартной игре, продумывайте каждый шаг.

Плюсы и минусы инвестирования

Среди основных преимуществ следует выделить:

защиту капитала от инфляции;

возможность получения пассивного дохода;

потенциал многократного увеличения капитала при грамотном применении финансовых инструментов.

Существуют и недостатки, например:

риск частичной или полной потери капитала при неблагоприятных условиях, неверно выбранной инвестиционной стратегии вследствие сотрудничества с неблагонадежным партнером;

прямая зависимость размеров возможного дохода от начальной суммы свободных денежных средств;

необходимость в обладании профильными знаниями для успешного применения инвестиционных инструментов, прогнозирования, анализа ситуации и т. д.

Впрочем, инвестор всегда может выбрать наименее рискованные варианты вложений, например, облигации внутреннего займа Украины, которые на 100% защищены государством. Кроме того, необязательно копить внушительную сумму, начать можно и со $100, а затем постепенно увеличивать инвестиционный портфель. Профильные знания легко получить на специальных курсах, а восполнить пробелы — благодаря консультациям с финансовыми экспертами.

Куда инвестировать деньги

Вариантов довольно много, поэтому не составит большого труда выбрать инвестицию, наиболее отвечающую целям, срокам и сумме свободных денег. Например:

ценные бумаги, акции, облигации;

Куда вложить деньги в Украине, можно решить, изучив детально каждое из направлений, оценив, насколько оно отвечает целям. Так, довольно безопасный и прибыльный метод — это покупка ОВГЗ. Такой способ выгоднее депозита по причине более высоких процентных ставок и отсутствия необходимости в уплате налогов, военного сбора. Покупка акций публичных компаний в перспективе может принести еще большую доходность, обеспечить стабильные выплаты дивидендов, но в таком случае нет гарантий полного возврата денежных средств. Таким инструментом стоит пользоваться грамотно. Существуют различные стратегии инвестирования в ЦБ.

Банковские депозиты все еще пользуются спросом среди украинцев. Здесь нужно отдавать себе отчет, что в случае кризисных явлений гарантируется возврат определенной суммы. К сожалению, процентные ставки едва ли позволяют перекрыть инфляцию.

Драгметаллы как способ вложения свободных денег не теряют актуальность десятилетиями. Из недостатков стоит отметить сложности с хранением, особенно в большом количестве, и высокий спред между ценой покупки и стоимостью продажи.

Размышляя о том, куда вкладывать деньги, многие украинцы по-прежнему рассматривают и недвижимость. Делают это либо с целью дальнейшей перепродажи и заработка на разнице цен, либо для сдачи в аренду. Рентабельность такого способа может достигать 7–13% в зависимости от города, типа объекта (жилой, коммерческий, вторичный, первичный) и прочих факторов. Следует учитывать, что недвижимость подразумевает и траты (ремонт, затопления, коммунальные платежи, документальное оформление).

В Украине довольно сложно инвестировать в бизнес с нуля, поэтому многие выбирают более консервативный метод — покупку уже готового. В таком случае важно учесть все возможные финансовые показатели, оценить перспективы. Предпочтение отдается мелкому и среднему бизнесу. Этот способ относится к весьма рискованным, но при грамотном подходе может обеспечить инвестору доходность в 20–40%.

Существуют и более специфические методы, например, вложения в стартапы. Выбирая такой способ, нужно детально ознакомиться с бизнес-планом, вникнуть в направление и всегда быть готовым к тому, что проект может потерпеть неудачу.

Конечно, перечислены далеко не все варианты для инвестирования. Вкладывать деньги можно в произведения искусства, автомобили (раритетные, коммерческие, под аренду), развлекательные, новостные сайты и т. д. Все зависит от личных интересов, опыта, стартового капитала и прочих факторов.

Павел Обод, основатель Sloboda Studio, Growth Factory, stepINVEST+: "Когда я решаю куда вложить деньги, я всегда обращаю внимание на три критерия: доходность, риск и ликвидность". Куда .

С доходностью все понятно: вы учитываете размер прибыли. Риски могут быть 100 % (можно потерять все, деньги не вернутся никогда) и неопределенные (можно потерять часть вложенного).

Ликвидность – это скорость перевода ваших доходов в наличные. Самая высокая ликвидность, конечно же, у ваших денег под подушкой, но это не самый безопасный способ. Мне больше по душе вариант с хранением какой-то суммы в банковской ячейке.

Я оценил каждый из способов инвестирования, о которых сейчас пойдет речь, используя метод весовых коэффициентов. Каждому критерию я поставил определенный коэффициент. Доходность получила коэффициент 1,5 с учетом наличия у вас подушки безопасности. Риску я поставил среднее «1», а ликвидность получила коэффициент 0,5.


Депозиты и облигации

Пару лет назад один мой знакомый чех хотел вложить деньги в украинский банк. Почему именно в наш? На Западе тогда доходность депозита была где-то 0,5–1,5 %, сейчас она упала еще ниже.

Гривневый депозит под 10 % годовых, который легко можно найти в наших банках, – это сумасшедшая по европейским и американским меркам цифра. Там обычно вкладывают под 0,5–1 % годовых или вообще в отрицательный процент. Но у гривневого депозита есть огромный недостаток – инфляция. Курс часто падает вместе с прибылью, которую он ранее принес.

Если говорить о долларовых депозитах, то стоит упомянуть, что в 2014 году я вложил около $10 тыс. в банк «Русский стандарт». Там была ставка около 10 % в год, что достаточно много по общемировым меркам. Сейчас этот процент упал до 2–3 %, но все же остался более высоким, чем в Европе и США.

Мой совет: когда вкладываете деньги на депозитный счет, не забывайте о обязательном НДФЛ (налог на доход физических лиц − прим. ред.) и следите, чтобы счет в одном банке не превышал сумму в 200 тыс. грн, которую компенсирует государство.

Займы

Это вполне может быть инструментом пассивного дохода. За последние два года я одалживал деньги приблизительно 15 раз разным людям на различных условиях. Жена даже в шутку называет меня «ростовщиком».

Все это были займы под бизнес. Я разделил их на четыре категории:

  • без залога (3 % в месяц);
  • под авто (2 % в месяц);
  • ипотека (2 % в месяц);
  • надежный заемщик (1 % в месяц).

Это средние по Харькову проценты, на которые можно рассчитывать.

3 % в месяц – выходит 36 % годовых. Без залога под 3 % в месяц я занял примерно 5 людям, и с каждым из них были проблемы с возвращением долга.

Однажды дал деньги под залог авто, но с того времени больше не видел ни человека, ни авто. Вроде все очевидно и нотариально заверено, но суд тянется уже больше полутора лет, а судья успел уйти на пенсию.

Ипотека – это договор займа под залог недвижимости. Я считаю этот вариант надежным, ведь если вовремя не возвращается сумма, то объект переходит к вам. Человеку нужно $50 тыс.? Тогда вам нужен объект в два раза дороже, то есть $100 тыс. Так делается, потому что недвижимость может просесть. В 2008 году, например, стоимость недвижимости упала на 60 %.

В целом займ под ипотеку я могу назвать одним из самых надежных: во всех случаях, когда я одалживал под залог недвижимости, мне в 100 % случаев возвращали.

И последний вид займа – «надежный заемщик». В этой категории есть всего один представитель, с ним меня связывают многолетние доверительные отношения. Ему даю займ под 1 % годовых, о рисках помню.

Где искать людей, которые будут одалживать у вас деньги, не могу коротко и однозначно сказать. Один из моих способов − я общаюсь с ребятами, которые консультируют предпринимателей, и сообщаю им, когда открыт к предложениям.

Коммерческая недвижимость

В этой сфере у меня достаточно много опыта. Для себя я выделил два основных направления:

  • инвестирование в отдельный объект (10–20 %);
  • долевое инвестирование (10–25 %).

При инвестировании в отдельные объекты суммы стартуют от $50 тыс. Это вполне реально, если, например, скинуться с друзьями. Выгоднее приобрести отдельный объект, в котором уже есть арендаторы.

Я узнавал о преимуществах и недостатках инвестирования в жилую и коммерческую недвижимость. Сделал вывод, что жилая недвижимость приносит доход в размере 6–7 %, а коммерческая – в размере 12–15 %.

Опыт это подтверждает: я покупал объект в Харькове стоимостью около $90 тыс., там уже были арендаторы, которые приносили 12 %, плюс вырос рынок, это дало еще 7–10 %. Суммарно за год я заработал около 20 %.

Долевое инвестирование – это возможность с чеками от $10 тыс. покупать часть объекта. У такого варианта доходность, которая близка к инвестированию в отдельный объект.

Покупка бизнеса или доли в бизнесе

Покупки доли в бизнесе я разделил бы на две группы:

Напомню, что сейчас я рассматриваю варианты пассивного инвестирования в бизнес, без вхождения в активное операционное управление. Вы находите человека и рассматриваете возможность покупки его бизнеса. Тут говорить о доходности на примере каких-то цифр невозможно, и вполне вероятно, что вам даже придется докладывать деньги – всё слишком индивидуально.

Важно вникнуть и по возможности выяснить, почему человек продает свою долю. У меня был случай, когда я почти вошел в бизнес, но вовремя узнал о его долгах. Очень сложно генерировать бизнесом маржу, чтобы покрывать займ и еще получать прибыль. Поэтому обязательно смотрите, что «под капотом» потенциального бизнеса.

Также обращаю внимание на то, что в Украине сложно юридически защитить свою долю. По опыту ведения своих трех бизнесов скажу, что очень важную роль в таком инвестировании играют ценности. Выбирайте людей, которые говорят то, что есть, прямы и открыты в общении – так вы сбережете свои нервы и деньги.

За последние несколько лет появилось достаточно много публичных долевых инвестиций в бизнес с чеками даже от $500–1000. Например, сейчас запускают электростанции, сеть заправок, встречал два проекта, когда запускали суши-бар. Но меня смущает формулировка «гарантированы 20 % годовых» – я бы вообще запретил употребление слов «гарантии» и «инвестиции» в одном предложении.

Рейтинг инвестиций

Фондовый рынок и криптовалюты

Я объединил эти инструменты в одну группу, так как считаю их похожими.

Есть разные способы инвестирования, более или менее рискованные. Можно инвестировать самостоятельно или через управляющие фонды. Буквально на днях я встречался с представителем проекта, который привлекает деньги под спекуляции с криптовалютами.

Проект анализирует крипторынок: собирается ли кто-то спекулировать, то есть закупать сумму и нагонять слухи, что криптовалюта вот-вот повысится. Как следствие, ее цена растет − и они начинают быстро продавать в этот момент. Фонд как раз пытается предвидеть такие случаи и на этом хорошо зарабатывает. Все мои знакомые из этого фонда рассказывают, что пока все работает с прибылью от 5 % ежемесячно.

Лично мой опыт в этой сфере ограничивается инвестициями в Interactive Brokers. В эту компанию финансовых услуг я недавно из интереса закинул минимальную сумму. И пока разбирался, в какие же акции вложить, рынок резко просел. Потому я дал задний ход и решил пока еще изучить эту тему. На мой взгляд, инвестировать в данную сферу гораздо сложнее, чем просто давать деньги под ипотеку.

В акциях и бондах нужно хорошо разбираться. Здесь я могу твердо рекомендовать вам проект iPlan.ua от Любомира Остапива.

Жилая недвижимость

Есть достаточно много способов такого инвестирования, некоторые инвесторы даже выкупают целые секции квартир. Тут обычно существуют три уровня инвесторов: одни выкупают на этапе «котлована», другие – на этапе застройки, третьи – когда уже все построено. На таком варианте, как аренда недвижимости, думаю, останавливаться не стоит. Все и так знают: купил – сдаешь.

Есть вариант переделать недвижимость после покупки. Например, из большой квартиры сделать несколько маленьких для сдачи студентам. Так доход получается выше.

Также советую рассмотреть инвестирование в недвижимость за пределами Украины. Например, в Черногории, с доходностью около 5 % в год. Для Европы это достаточно высокий процент.

Инвестиции в такси или автомобиль

Это достаточно необычный способ. Суть в том, что вы покупаете авто и сдаете его водителю, оставляя права собственности себе. Он использует автомобиль два года и после выкупает его.

Предполагается, что водитель бережет автомобиль, так как впоследствии он перейдет в его собственность. С помощью такого инвестирования у некоторых знакомых получалось иметь доход в 24 % годовых в долларах.

Кредитование через посредников

Есть фирмы-посредники, которые находят подходящие для вас бизнесы. Это называется P2P-кредитование (person-to-person, кредит от одного человека другому).

Недавно я общался с владельцем самой крупной в этой сфере компании и узнал, что они дают бизнесам залог под 36 % годовых в долларах. Люди, которые инвестировали, получают всего 16%.

Впрочем, есть вопросы к компании: если рынок просядет в 3 раза, то как компания будет существовать?

Для тех, кто интересуется инвестированием и планирует им заняться, предлагаем изучить подборку из чатов и ресурсов для инвесторов.

как начать инвестировать в Украине

Всем привет! Хотите выгодно вложить деньги, но не знаете с чего начать? Сегодня я расскажу вам, как начать инвестировать в Украине в 2021 году, научу объективно оценивать риски и прогнозировать прибыль.

Как начать инвестировать в Украине с нуля?

Инвестированием называют вложение сбережений с целью получения прибыли. В большинстве случаев доход вкладчика рассчитывается в процентах годовых от суммы. Например, если вы вложили 100 долларов под 11% годовых, то через 12 месяцев на счету будет уже 111 долларов.

Инвестирование – довольно популярный вид заработка на Западе. Например, в США акциями владеет более половины населения. Финансовую грамотность американцы развивают еще со студенческих лет.

Во многих университетах существуют инвестиционные клубы, где молодые люди обсуждают инвестиционные идеи и проводят операции с ценными бумагами. То же самое происходит и в европейских странах. Местные жители вкладываются в банковские депозиты, покупают акции компаний, чтобы приумножить сбережения и обеспечить достойную старость.

В Украине подобная практика не используется так широко. Украинцам больше нравится тратить деньги, чем хранить их на долгосрочную перспективу. К тому же, из-за низкой финансовой грамотности многие думают, что инвестиции – это только для богатых людей. На самом деле это не так.

Шаги по инвестированию

Начать вкладывать средства, можно имея на счету всего лишь 1000 гривен. Для этого нужно осуществить ряд простых шагов:

  1. Создайте подушку безопасности. У вас должны быть сбережения на случай форс-мажорных обстоятельств: болезни, стихийных бедствий. Нередки ситуации, когда срочно нужны деньги, а вытянуть активы из проекта раньше срока нельзя.
  2. Оставьте деньги на существование. Кроме подушки безопасности вам понадобятся средства на оплату счетов, приобретение продуктов и другие повседневные расходы.
  3. Определите размер инвестиции. Главное, чтобы это были не «последние» деньги. Можно вложить часть сбережений, зарплаты или доход из дополнительных источников (подработки, продажи, сдача квартиры в аренду). Нет ничего предусмотрительного в том, что вы начнете инвестировать с небольшой суммы. При правильном подходе капитал будет увеличиваться.
  4. Заведите финансовый дневник. Вы должны вести учет расходов и доходов, чтобы иметь четкое представление о том, откуда берутся и на что тратятся деньги. Видение полной картины позволит вносить коррективы в этот процесс.
  5. Определите цели и сроки вложений. Это поможет быстрее выбрать финансовый инструмент. Оптимальный срок инвестиций – от 3 лет.
  6. Смотрите на вещи реально. Опытные инвесторы советуют не обращать внимания на официальные показатели инфляции, а ориентироваться на реальный рост цен.
  7. Окунитесь в тему. Если вы начинаете инвестировать с нуля, советуем узнать об этом процессе как можно больше. Вам нужно читать, смотреть обучающие ролики, посещать мастер-классы (можно в онлайн-режиме). Если вы настроены серьезно, можно пройти онлайн-курсы, где вас ознакомят с функционалом торговых терминалов и научат заключать первые сделки.
  8. Найдите «свой» финансовый инструмент. Не используйте инструменты, которые по каким-то причинам вам не подходят, даже если кому-то из ваших знакомых они принесли неплохой доход. Ищите нишу, которая будет вам интересной и подойдет по всем критериям.
  9. Не держите деньги в одном проекте. Диверсификация рисков играет ключевую роль в процессе инвестирования. Чтобы в один момент не потерять все, нужно вкладываться в разные направления.
  10. Избегайте больших рисков. Особенно на старте, даже если вам их очень сильно рекомендуют. В итоге вы можете много потерять и навсегда разочароваться в процессе инвестирования.

Эти 10 шагов помогут вам хорошо подготовиться и начать инвестировать с нуля. Можно, конечно их обойти, но тогда придется обращаться за помощью к финансовому консультанту, чтобы не потерять свои деньги.

Куда можно вложить деньги в Украине?

рост инвестиций

Так как начать инвестировать в Украине? Вкладывайте деньги в то, в чем вы разбираетесь. Это главный совет для новичков от опытных инвесторов. Для начала нужно найти как можно больше информации о проекте, изучить ее, разложить все по полочкам. На основе полученных данных можно спрогнозировать доходность инвестиции.

После того, как вы ознакомитесь с особенностями капиталовложения и выделите сумму для инвестирования можно переходить к выбору финансового инструмента. Я подготовил для вас описание проектов, в которые можно инвестировать деньги в Украине.

Депозит в банке

Банковский вклад – это один из наименее рискованных видов инвестиций. В Украине можно открыть депозит в гривнах, долларах и евро. Валютные вклады из-за низких процентных ставок считаются малоперспективными инвестициями.

Например, вложив 500 долларов под 1,75% на депозит в ПриватБанке, вы сможете заработать всего лишь 8,81 долларов в год без учета налогов. Гривневые депозиты в этом плане более выгодны. Процентные ставки находятся в пределах 6-11%. Вложив 14180 гривен (в эквиваленте 500 долларов) под 9% годовых, в ПриватБанке можно получить 1618 гривен в год.

Помните, что в случае банкротства финучреждения Фонд гарантирования вкладов физлиц возвращает вкладчикам до 200 тыс. грн. Для минимизации рисков эксперты рекомендуют открывать депозиты в разных банках, выбирая среди них наиболее надежные и проверенные.

Плюсы: небольшая сумма вложения от 100 грн, минимальные риски. Минусы: чувствительность к инфляции, низкая доходность валютных вкладов.

фото копилки для статьи как начать инвестировать в Украине

Драгоценные металлы

Золото считается надежным активом, который дорожает из года в год. Для инвестирования можно использовать небольшие суммы. Для покупки слитка весом до 1 г вам понадобится около 2000 гривен.

Для диверсификации рисков эксперты рекомендуют вкладывать деньги не только в золото, но и в серебро. Кроме банковских слитков можно покупать также ювелирные украшения.

Перед тем, как приступить к покупкам, обратите внимание, что драгоценные металлы – это долгосрочная инвестиция. Быстрой прибыли в этой нише ждать не стоит. Если вы захотите продать слиток сразу после покупки, то потеряете 10-15% вложений. Чтобы заработать, нужно подождать несколько лет.

Плюсы: рост цены, доступный порог вхождения на рынок. Минусы: сложность хранения, большая разница между ценой покупки и продажи.

ОВГЗ

Облигации внутреннего госзайма – это самый надежный вариант капиталовложений. Риски в данном направлении минимальны, так как государство гарантирует возврат денег. В настоящее время доходность гривневых ОВГЗ составляет 9% годовых. Важным преимуществом перед депозитом является отсутствие налогообложения, фиксация прибыли, возможность снять деньги досрочно. Выплаты осуществляются регулярно. Кроме гривневых, в Украине можно купить ОВГЗ в долларах и евро под 4% и 3% годовых соответственно.

Для заключения сделки нужно найти лицензированного брокера и подписать с ним договор. Один из самых доступных вариантов для новичков – сотрудничество с компанией Фридом Финанс. Учитывайте, что при покупке облигаций через брокера, придется платить комиссию. Купить ОВГЗ у государства непосредственно физлицо не может.

фото роста инвестиций для статьи как начать инвестировать в Украине

Акции компаний

Суть инвестирования заключается в том, что вы покупаете корпоративные акции и получаете дивиденды от компании-эмитента. В данном случае нужно выбирать предприятия, которые обещают регулярные и высокие выплаты.

Получать прибыль можно спекулятивным способом: покупая недорогие акции перспективных компаний. Как только они вырастут в цене, вы сможете их перепродать дороже. Разница в цене и будет вашим заработком. Если акции подешевеют — вы потеряете часть вложений.

Так же как и с облигациями, самостоятельно выйти на рынок акций вам не удастся. Для приобретения ценных бумаг придется обращаться к брокеру и платить дополнительные комиссии. По сравнению с ОВГЗ, акции менее безопасны, но более доходные активы. Доход от акций облагается налогом.

Покупка валюты

Один из самых популярных видов инвестирования в Украину. Чтобы заработать, нужно покупать валюту по минимальной цене и продавать по максимальной. Вкладываться можно в евро, долларах, фунтах, иенах и др. валютах. Спрогнозировать курс можно, наблюдая за экономическими событиями в стране и сезонными колебаниями. Чтобы не прогореть, эксперты рекомендуют сформировать валютную корзину. Покупка валют считается долгосрочной инвестицией.

Кроме привычных для многих долларов и евро, можно вкладываться в криптовалюту: биткоины, ефириум, лайткоин. Для данного вида инвестирования потребуются определенные знания и много времени. Купить цифровые деньги можно в обменнике или на криптобирже. Для этого обязательно понадобится криптовалютний кошелек. Как и с традиционными валютами, заработок инвестор получает на разнице курса покупки и продажи. При том нужно учитывать комиссии, списывают обменники и биржи.

Плюсы: доступность, минимальный порог вложения, высокая перспектива заработка. Минусы: инфляционное давление, высокие риски (в случае с криптовалюта), комиссии.

фото валюты для статьи как начать инвестировать в украине

Подводим итоги

Инвестирование – это сложный, порой рискованный, но в то же время увлекательный и прибыльный вид заработка. Главное – выбрать направление, которое больше всего подходит по интересам и размеру капитала. Диверсифицировав риски, объективно оценив плюсы и минусы, можно обеспечить себе стабильную прибыль.

Это на сегодня все, что я хотел вам рассказать о том, как начать инвестировать в Украине. Делитесь статьей с друзьями в социальных сетях. Читайте мои другие материалы по финансовой грамотности. Комментируйте публикации. Берегите себя. До скорой встречи! Ваш Валерий Бессарабский.

Военная спецоперация, санкции, неопределенность и ограничения — в такой ситуации штормит не только фондовый рынок. Вспоминаем основные правила инвестиций и изучаем, во что можно вложить деньги в такое непростое время

Фото: Shutterstock

В этом тексте вы узнаете:

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования, особенно в период кризиса и неопределенности:

копите подушку безопасности;

поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;

не поддавайтесь панике и следуйте своей стратегии;

диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте вложения по странам, активам, валютам;

ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;

не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;

инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Фото:аккаунта The White House с сайта flickr.com

Мы опросили экспертов и узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Минимальные риски

Банковские вклады

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.

Нужно учитывать, что под действие системы страхования подпадают не все вклады и счета. Список исключений можно посмотреть на сайте АСВ.

Насколько это выгодно?

В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а вслед за ним коммерческие банки повысили проценты по краткосрочным вкладам.

«На краткосрочном горизонте сейчас хорошую доходность можно получить по депозитам. Ставки до 18–20% в рублях еще актуальны. На фоне укрепляющегося рубля это неплохая инвестиция», — считает руководитель отдела развития продуктов и сервисов инвестиционной компании «Атон» Михаил Морозов.

Однако аналитик инвесткомпании «Фридом Финанс» Елена Беляева полагает, что, хотя банковский депозит один из самых надежных вариантов инвестиций, доходность такого инструмента не позволит догнать инфляцию. Риски по вкладам — снижение курса рубля и ускорение инфляции, добавил ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Олег Сыроваткин.

По оценке Минэкономразвития, годовая инфляция по состоянию на 25 марта достигла 15,66% годовых. Согласно данным Росстата, за месяц, после того как западные страны начали вводить против России санкции, в среднем цены выросли на 7,6%.

Фото:РБК

ОФЗ

Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Как правило, номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций.

У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому некоторые бумаги называют короткими, а другие длинными. Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала», назвал короткие ОФЗ одним из наиболее консервативных и менее рисковых инструментов в текущих условиях.

Кроме того, есть разные виды ОФЗ. Как следует из аналитических материалов «ВТБ Мои Инвестиции», эксперты отдают предпочтение следующим бумагам:

ОФЗ с переменным купоном — это страховка на случай роста ставки ЦБ. Ставка купона у них привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average) — это ставка, по которой крупные кредитные организации предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки;

ОФЗ с индексируемым номиналом — это защита от инфляции. Номинал таких ОФЗ индексируется на величину инфляции с опозданием в три месяца, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться, исходя из проиндексированного номинала, отметили эксперты. То есть рост инфляции в марте отразится на номинале этих бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Кирилл Комаров, руководитель департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиций», считает, что вложения в ОФЗ могут частично защитить от инфляции. «Это более консервативные инструменты, но с более ограниченным потенциалом доходности», — отметил он.

Кроме того, с 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в 13%. Его удерживает брокер. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и тогда можно будет получить налоговый вычет в 13% на сумму до ₽400 тыс., то есть дополнительно ₽52 тыс. в год, отметил Альберт Короев, начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».

О том, что такое ИИС и какие у него бывают типы налоговых вычетов, можете посмотреть в нашем специальном материале. Кроме того, у нас есть материал о том, как посчитать реальную доходность облигаций.

Фото:Unsplash

Золото

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В начале марта в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%.

Кроме того, есть биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. Однако пока на Мосбирже открылись торги не по всем инструментам. В частности, доступны не все ETF из-за приостановки операций между Национальным расчетным депозитарием (НРД) и европейскими депозитариями.

Михаил Морозов отметил, что золото — один из наиболее консервативных вариантов инвестиций. По его мнению, он может помочь защитить сбережения от инфляции, так как снизилось доверие к ключевым валютам и появляются инфраструктурные риски для инвесторов. Эксперт считает, что, скорее всего, доля золота в портфелях будет наращиваться.

По его словам, глобальная инфляция разгоняется, и обычно золото — «актив последней надежды для защиты от нее». К нему обращаются в случае потери доверия инвесторов к политике Федеральной резервной системы (ФРС) США и Европейского центрального банка (ЕЦБ). «Предпосылки такие есть, так как все больше сомнений инвесторов, что не опоздала ли ФРС с повышением ставки», — отметил Морозов.

По мнению Елены Беляевой, инвестиции в золото — это способ, скорее, сохранить накопления, а не приумножить их. «Краткосрочные инвестиции в этом способе могут быть даже убыточными», — предупредила она.

«В золоте основной риск — это нормализация геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, а также укрепление рубля, что приведет к отрицательной рублевой переоценке золота, основная котировка которого все-таки в рублях», — полагает Владимир Брагин.

Фото:Pics-xl / shutterstock.com

Средние риски

Корпоративные облигации

Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям. Беляева отметила, что это также консервативный вариант инвестиций, который не позволит догнать инфляцию. Однако если вы решите покупать подобные бумаги, то обращайте внимание на компании, которые их выпустили, от этого зависит надежность облигаций.

«В облигациях следует выбирать надежных эмитентов, и желательно покупать облигации с расчетом держать их до погашения», — считает Беляева.

По словам аналитика «Финама» Сергея Перехода, в инвесткомпании полагают, что первые оценки годовой инфляции на уровне 20% будут ошибочными и она окажется около 15%. «Потому для ее опережения можно выбрать либо субфедеральные облигации, либо эмитентов второго эшелона, но с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.

Субфедеральные облигации — это долговые бумаги, которые выпускают субъекты России, например области, городские округа.

Эмитенты второго эшелона — это крупные компании с меньшей капитализацией, чем у эмитентов первого эшелона, или так называемых голубых фишек. У бумаг этих компаний также меньше ликвидность.

Фото:China Photos / Getty Images

Иностранная валюта

Купить доллары, евро и фунты в России сейчас стало труднее, так как власти ввели ряд ограничений. Например, комиссию на покупку этих валют 12% на бирже, ограничения по выдаче наличных и многое другое. Однако на бирже и в банках также можно приобрести японские иены, швейцарские франки и другие валюты иностранных государств.

Сыроваткин отметил, что в сложившейся ситуации, если инвестор не хочет платить комиссию, то можно купить на Мосбирже китайские юани. Однако получить их в наличном виде не получится. Некоторые банки предлагают вклады в юанях, но под низкие проценты, добавил эксперт.

«За последние два года юань заметно подорожал к доллару и в целом показывал довольно низкую волатильность. Риски — резкий разворот Народного Банка Китая в сторону смягчения денежно-кредитной политики, например, на фоне экономических проблем», — рассказал Сыроваткин.

Морозов полагает, что юань интересен, так как он выигрывает и от падения инвестиционного доверия к доллару и евро, и от перевода части торговых операций в юань рядом крупных игроков. Однако он полагает, что эту валюту стоит отнести к консервативным инструментам.

Финансовый консультант Наталья Смирнова также отмечала на своем YouTube-канале, что для таких валют, как гонконгский доллар, юань, почти нет инструментов, в которые их можно было бы вложить, поэтому непонятно, что с ними делать после покупки, то есть единственный вариант — ждать, что их курс вырастет.

По ее словам, если инвестор хочет сделать ставку на то, что ситуация с санкциями и экономикой в России будет хуже, то можно купить более стабильную валюту, например франки. «Юань — это тоже валюта развивающейся страны, там тоже есть своя тематика с Тайванем», — напоминает Смирнова.

Фото:Shutterstock

Фото:Shutterstock

Высокие риски

Акции

Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора. По мнению экспертов, риски по российским акциям такие:

Кирилл Комаров: «Риски здесь высокие — пока очень трудно понять, насколько тяжелым будет кризис, на каком уровне остановится рост инфляции»;

Владимир Брагин: «Основной риск — это серьезное ухудшение ситуации в экономике, негативно сказывающееся на состоянии компаний, вынуждающее правительство увеличивать налоговую нагрузку на них, например, для увеличения социальных расходов».

Однако долгосрочные вложения могут помочь снизить риски. По мнению Беляевой, сейчас более приемлемый вариант — формирование долгосрочного портфеля из акций компаний, которые производят продукцию, пользующуюся спросом, и которые в перспективе могут вернуться к выплате дивидендов. В текущей геополитической и экономической ситуации ряд компаний временно отказываются от выплат.

По мнению Михаила Морозова, если санкции продлятся долго, то у российских инвесторов — розничных, корпоративных и институциональных — основным рынком будут российские акции, так как иностранные инвестиции будут нести повышенные риски.

Аналитик ИК «Фридом Финанс» отметила, что цены на многие российские акции сейчас довольно привлекательны. «Понятно, что рынку потребуется продолжительное время для восстановления нормальной рыночной активности и цен на активы, но такой долгосрочный подход несет в себе намного более низкие риски с доходностью, которая может обогнать текущие темпы инфляции», — добавила Беляева.

Кирилл Комаров также полагает, что с учетом текущей волатильности и неопределенности максимальную доходность могут предоставить акции. По его мнению, они могут не только защитить от инфляции, но и дать возможность заработать благодаря тому, что сейчас многие бумаги сильно подешевели из-за геополитики и санкций. У них есть хорошие шансы восстановиться и даже выиграть от ухода с рынка иностранных конкурентов, считает эксперт.

Владимир Брагин также полагает, что российские акции потенциально могут принести наибольшую доходность. «Риски здесь сейчас повышенные, но если ситуация в экономике не будет давать серьезных поводов для беспокойства, рост котировок в обозримом будущем может составить и 20%, и 30%, а то и больше», — отметил он.

Эксперт также добавил, что акции следует расценивать как долгосрочные инвестиции. «Розничным инвесторам я рекомендую заходить в российский рынок через паевые фонды», — сказал Брагин.

Рынок фондов на российские бумаги постепенно открывается. В утренних текстах мы публикуем списки тех, кого допускают к торгам.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева добавила, что самую большую потенциальную доходность сейчас можно получить от спекулятивных операций с акциями, но у этого подхода и максимальные риски. «Рынок в текущем моменте очень волатилен. В отдельных бумагах рост цен за день может составить 30%, 40% и более. Но рассчитывать на устойчивый рост на рынке не стоит, мы можем увидеть такое же сильное снижение цен при ухудшении новостного фона», — отметила она.

Эксперт предупредила, что такой спекулятивный подход требует повышенной терпимости к рискам, постоянного мониторинга ситуации и высокого уровня профессионализма в анализе рынка. «Высокая волатильность цен в большей мере создает иллюзию возможности хороших заработков, на практике получить достойные результаты очень сложно», — рассказала аналитик.


Как можно хранить деньги? Например, под матрасом. Или в поллитровой банке. Правда, они не будут приносить доход. А как будут? На депозите в финансовом учреждении – банке. Многие не осознают выгоды и гарантии депозита. Но это только верхушка айсберга. Дальше – больше.

Правда

Заключается она в том, что хоть многие банки и снижают ставки на депозиты, а граждане продолжают нести им свои деньги. Стабильный процентный доход и защита от инфляции – залог успешного инвестирования. На данный момент ставки на годовые депозиты в украинских банках остались на уровне марта 2019 года. И тенденции на их увеличение не предвидится.

Какой лучший вариант депозита в 2020 году?

Наиболее выгодный вариант – вклад с капитализацией процентов. Что это значит? Проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на проценты, начисленные за предыдущие периоды. То есть, это оптимальный вариант получить максимальную прибыль с депозита – где-то на 0,5-1% выше, чем просто годовая выплата. Следует обратить внимание на краткосрочные депозиты. Если в данный момент банку выгодно быстро оборачивать средства, то на такие депозит процентная ставка будет выше.

Если вам срочно могут понадобиться свои деньги – ищите вклад с постоянным доступом к счету. Также есть вариант размещения средств на депозите с правом досрочного расторжения. Но у него есть свой недостаток – как правило, депозиты с возможностью досрочно забрать свои деньги идут с меньшей процентной ставкой, чем депозиты без такой возможности.

Что нужно, чтобы открыть депозит

Сделать это можно в отделении банка. Для этого нужно:

Но прежде, чем делать этот шаг, нужно быть уверенным, что деньги, которые кладете на депозиты, тратить вы не намерены. Как минимум, на период размещения вклада.

Как выбрать банк с выгодными условиями для депозита

Нужно проверить надежность банка. Например, банк стабильно и долго предлагает высокие ставки по депозитам, даже краткосрочным. Это значит, что у него могут быть проблемы с ликвидностью, и срочно нужны деньги, без которых он не может выполнять взятые на себя обязательства. Но не всегда высокие % - признак беды. Как оценить доходность депозита? Необходимо сравнить ставки на банковском рынке.

Дополнительную информацию можно узнать на сайте НБУ, там есть полная отчетность.

Универсал банк – один из самых стабильных и надежных банков Украины. У нас на сайте вы можете найти выгодные условия депозитов в национальной и иностранной валюте, в том числе и с возможностью досрочного расторжения. На какие депозиты выгодно класть деньги в нашем банке – читайте в специальном разделе.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: