Куда вложить миллиард евро

Обновлено: 28.04.2024

Что делать со сбережениями в рублях? Держать на депозите или снять? Менять на валюту или нет. Если нет, то как не потерять, а если да – какая валюта подойдет. Стоит ли доверять финансовым инструментам, которые раньше казались надежными? Все эти вопросы задают себе как начинающие, так и опытные инвесторы.

Мы никогда не даем инвестиционных советов. Но перечислим способы, которые на взгляд наших аналитиков помогут вам если не заработать, то хотя бы не потерять свои сбережения в сложный для нас всех момент. Вооружайтесь знаниями и, главное, – без паники.

Кому подойдет:

Тем, кто хочет избежать ущерба от инфляции и не пользоваться сложными финансовыми инструментами.

Покупая валюту, вы “спасаете” от инфляции или колебаний курса рубля любую сумму.

Все зависит от того, насколько надежна валюта. Выбирайте для инвестиций твердые валюты. Такие как доллар, евро или швейцарский франк.

Наши соотечественники привыкли доверять курсу доллара. Именно поэтому в последние недели они скупили всю валюту в банках и предпочитают держать ее дома наличными. Такая паника создает дефицит наличных, вредит экономике и может просто привести к банковскому кризису.

Минус инвестиций в любую валюту в том, что обычно мало кто учитывает инфляцию. Например, в Европе и США показатели инфляции сейчас рекордные. Поэтому, если вы держите сбережения в долларах, то теряете ровно столько процентов в год, сколько составляет инфляция.

Избежать потерь вы можете, если не храните деньги под русским традиционным “матрасом”, т.е. на руках наличными, а размещаете свои сбережения в банке на депозите под процент, который покрывает инфляцию.

Кому подойдет:

Тем, кто рассматривает недорогую недвижимость как альтернативу депозиту, либо покупает ее для того, чтобы получать пассивный доход.

Недвижимость невозможно потерять как актив.

В этом весомый плюс, который так убедителен для наших соотечественников, что многие начинают свои инвестиционный путь, именно покупая недвижимость.

На доходность таких инвестиций влияют два фактора: инфляция и рост экономики. Эффективность такого инструмента будет зависеть от момента, когда вы приобрели недвижимость и от того, как вы собираетесь ее использовать. Если вы находитесь внутри страны, например, в вашем случае это Россия, и собираетесь пользоваться рублем в перспективе, то купить недвижимость в той же валюте будет хорошим решением.

Если ваша недвижимость сдается под процент выше инфляции, то она может приносить вам хороший доход или защитить вас от инфляции.

В ближайшем будущем на российском рынке ожидают падение цен на недвижимость с большой вероятностью. Это тоже стоит учитывать. Кроме того, вместе с ростом курса доллара, цена на недвижимость в долларах пропорционально падает.

Большой плюс для рынка недвижимости в 2022 – это ограничения по движению капитала. Вывезти из России и вывести со счета более 10 000 долларов сейчас (март 2022) нельзя. Это значит, что у инвесторов, которые хотят в каком-то виде использовать свои деньги на счетах, остается только один вариант – совершать на эти деньги покупки внутри страны. Возможным выходом в таком случае становится недвижимость.

Кому подойдет:

Инвесторам, которые ищут простых, проверенных решений на фондовом рынке и не хотят рисковать.

Московская биржа не проводила торги почти месяц. Но сейчас снова можно купить ценные бумаги. Для этого достаточно иметь брокерский счет. На момент создания этого текста (конец марта 2022), торги идут по ОФЗ и некоторым акциям Российских компаний. ОФЗ – хороший выбор для консервативного инвестора. Это финансовый инструмент для того чтобы сберечь свои накопления.

Облигации федерального займа можно сравнить с депозитом в банке – доходность и надежность таких инвестиций сопоставимы. Только в случае с ОФЗ вы отдаете свои сбережения государству. Оно в свою очередь берет на себя обязательства погасить вам долг с процентом.

Чем вы менее опытны как инвестор, тем проще инвестиционные инструменты вам нужны.

Самым простым, эффективным и защищенным инвестиционным инструментом из акций или облигаций будут Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФ). Эти бумаги позволяют вам хорошо диверсифицировать свои инвестиции. Фонд – это корзина бумаг. И вам не нужно разбираться в инвестициях, читать отчетность и заниматься аналитикой для того, чтобы стать инвестором таких компаний.

Если у вас небольшой опыт в инвестициях, любой инвестор с опытом предостережет вас — не делайте резких движений и не принимайте импульсивных решений. Именно за них новички платят всеми своими сбережениями, а нередко и остаются должны. Погружайтесь в тему инвестиций, изучайте по открытым источникам те финансовые инструменты, которые вам доступны, и старайтесь опираться на опыт аналитиков с хорошей репутацией и большим опытом на фондовом рынке. Важно диверсифицировать ваш портфель инвестиций, так вы сможете сбалансировать риски и избежать крупных потерь. Пожалуй, это и есть главные советы, которые можно дать тем, кто ищет инвестиционные инструменты в рублях.

Если вы готовы к более сложным инвестпроектам и инструменты для новичка уже изучили, следите за обновлениями — мы пишем о самых разных возможностях для инвестиций и всегда рядом, чтобы ответить на вопросы и помочь.

Военная спецоперация, санкции, неопределенность и ограничения — в такой ситуации штормит не только фондовый рынок. Вспоминаем основные правила инвестиций и изучаем, во что можно вложить деньги в такое непростое время

В этом тексте вы узнаете:

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования, особенно в период кризиса и неопределенности:

копите подушку безопасности;

поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;

не поддавайтесь панике и следуйте своей стратегии;

диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте вложения по странам, активам, валютам;

ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;

не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;

инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Мы опросили экспертов и узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Минимальные риски

Банковские вклады

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.

Нужно учитывать, что под действие системы страхования подпадают не все вклады и счета. Список исключений можно посмотреть на сайте АСВ.

Насколько это выгодно?

В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а вслед за ним коммерческие банки повысили проценты по краткосрочным вкладам.

«На краткосрочном горизонте сейчас хорошую доходность можно получить по депозитам. Ставки до 18–20% в рублях еще актуальны. На фоне укрепляющегося рубля это неплохая инвестиция», — считает руководитель отдела развития продуктов и сервисов инвестиционной компании «Атон» Михаил Морозов.

Однако аналитик инвесткомпании «Фридом Финанс» Елена Беляева полагает, что, хотя банковский депозит один из самых надежных вариантов инвестиций, доходность такого инструмента не позволит догнать инфляцию. Риски по вкладам — снижение курса рубля и ускорение инфляции, добавил ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Олег Сыроваткин.

По оценке Минэкономразвития, годовая инфляция по состоянию на 25 марта достигла 15,66% годовых. Согласно данным Росстата, за месяц, после того как западные страны начали вводить против России санкции, в среднем цены выросли на 7,6%.

ОФЗ

Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Как правило, номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций.

У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому некоторые бумаги называют короткими, а другие длинными. Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала», назвал короткие ОФЗ одним из наиболее консервативных и менее рисковых инструментов в текущих условиях.

Кроме того, есть разные виды ОФЗ. Как следует из аналитических материалов «ВТБ Мои Инвестиции», эксперты отдают предпочтение следующим бумагам:

ОФЗ с переменным купоном — это страховка на случай роста ставки ЦБ. Ставка купона у них привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average) — это ставка, по которой крупные кредитные организации предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки;

ОФЗ с индексируемым номиналом — это защита от инфляции. Номинал таких ОФЗ индексируется на величину инфляции с опозданием в три месяца, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться, исходя из проиндексированного номинала, отметили эксперты. То есть рост инфляции в марте отразится на номинале этих бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Кирилл Комаров, руководитель департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиций», считает, что вложения в ОФЗ могут частично защитить от инфляции. «Это более консервативные инструменты, но с более ограниченным потенциалом доходности», — отметил он.

Кроме того, с 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в 13%. Его удерживает брокер. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и тогда можно будет получить налоговый вычет в 13% на сумму до ₽400 тыс., то есть дополнительно ₽52 тыс. в год, отметил Альберт Короев, начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».

О том, что такое ИИС и какие у него бывают типы налоговых вычетов, можете посмотреть в нашем специальном материале. Кроме того, у нас есть материал о том, как посчитать реальную доходность облигаций.

Золото

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В начале марта в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%.

Кроме того, есть биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. Однако пока на Мосбирже открылись торги не по всем инструментам. В частности, доступны не все ETF из-за приостановки операций между Национальным расчетным депозитарием (НРД) и европейскими депозитариями.

Михаил Морозов отметил, что золото — один из наиболее консервативных вариантов инвестиций. По его мнению, он может помочь защитить сбережения от инфляции, так как снизилось доверие к ключевым валютам и появляются инфраструктурные риски для инвесторов. Эксперт считает, что, скорее всего, доля золота в портфелях будет наращиваться.

По его словам, глобальная инфляция разгоняется, и обычно золото — «актив последней надежды для защиты от нее». К нему обращаются в случае потери доверия инвесторов к политике Федеральной резервной системы (ФРС) США и Европейского центрального банка (ЕЦБ). «Предпосылки такие есть, так как все больше сомнений инвесторов, что не опоздала ли ФРС с повышением ставки», — отметил Морозов.

По мнению Елены Беляевой, инвестиции в золото — это способ, скорее, сохранить накопления, а не приумножить их. «Краткосрочные инвестиции в этом способе могут быть даже убыточными», — предупредила она.

«В золоте основной риск — это нормализация геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, а также укрепление рубля, что приведет к отрицательной рублевой переоценке золота, основная котировка которого все-таки в рублях», — полагает Владимир Брагин.

Средние риски

Корпоративные облигации

Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям. Беляева отметила, что это также консервативный вариант инвестиций, который не позволит догнать инфляцию. Однако если вы решите покупать подобные бумаги, то обращайте внимание на компании, которые их выпустили, от этого зависит надежность облигаций.

«В облигациях следует выбирать надежных эмитентов, и желательно покупать облигации с расчетом держать их до погашения», — считает Беляева.

По словам аналитика «Финама» Сергея Перехода, в инвесткомпании полагают, что первые оценки годовой инфляции на уровне 20% будут ошибочными и она окажется около 15%. «Потому для ее опережения можно выбрать либо субфедеральные облигации, либо эмитентов второго эшелона, но с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.

Субфедеральные облигации — это долговые бумаги, которые выпускают субъекты России, например области, городские округа.

Эмитенты второго эшелона — это крупные компании с меньшей капитализацией, чем у эмитентов первого эшелона, или так называемых голубых фишек. У бумаг этих компаний также меньше ликвидность.

Иностранная валюта

Купить доллары, евро и фунты в России сейчас стало труднее, так как власти ввели ряд ограничений. Например, комиссию на покупку этих валют 12% на бирже, ограничения по выдаче наличных и многое другое. Однако на бирже и в банках также можно приобрести японские иены, швейцарские франки и другие валюты иностранных государств.

Сыроваткин отметил, что в сложившейся ситуации, если инвестор не хочет платить комиссию, то можно купить на Мосбирже китайские юани. Однако получить их в наличном виде не получится. Некоторые банки предлагают вклады в юанях, но под низкие проценты, добавил эксперт.

«За последние два года юань заметно подорожал к доллару и в целом показывал довольно низкую волатильность. Риски — резкий разворот Народного Банка Китая в сторону смягчения денежно-кредитной политики, например, на фоне экономических проблем», — рассказал Сыроваткин.

Морозов полагает, что юань интересен, так как он выигрывает и от падения инвестиционного доверия к доллару и евро, и от перевода части торговых операций в юань рядом крупных игроков. Однако он полагает, что эту валюту стоит отнести к консервативным инструментам.

Финансовый консультант Наталья Смирнова также отмечала на своем YouTube-канале, что для таких валют, как гонконгский доллар, юань, почти нет инструментов, в которые их можно было бы вложить, поэтому непонятно, что с ними делать после покупки, то есть единственный вариант — ждать, что их курс вырастет.

По ее словам, если инвестор хочет сделать ставку на то, что ситуация с санкциями и экономикой в России будет хуже, то можно купить более стабильную валюту, например франки. «Юань — это тоже валюта развивающейся страны, там тоже есть своя тематика с Тайванем», — напоминает Смирнова.

Высокие риски

Акции

Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора. По мнению экспертов, риски по российским акциям такие:

Кирилл Комаров: «Риски здесь высокие — пока очень трудно понять, насколько тяжелым будет кризис, на каком уровне остановится рост инфляции»;

Владимир Брагин: «Основной риск — это серьезное ухудшение ситуации в экономике, негативно сказывающееся на состоянии компаний, вынуждающее правительство увеличивать налоговую нагрузку на них, например, для увеличения социальных расходов».

Однако долгосрочные вложения могут помочь снизить риски. По мнению Беляевой, сейчас более приемлемый вариант — формирование долгосрочного портфеля из акций компаний, которые производят продукцию, пользующуюся спросом, и которые в перспективе могут вернуться к выплате дивидендов. В текущей геополитической и экономической ситуации ряд компаний временно отказываются от выплат.

По мнению Михаила Морозова, если санкции продлятся долго, то у российских инвесторов — розничных, корпоративных и институциональных — основным рынком будут российские акции, так как иностранные инвестиции будут нести повышенные риски.

Аналитик ИК «Фридом Финанс» отметила, что цены на многие российские акции сейчас довольно привлекательны. «Понятно, что рынку потребуется продолжительное время для восстановления нормальной рыночной активности и цен на активы, но такой долгосрочный подход несет в себе намного более низкие риски с доходностью, которая может обогнать текущие темпы инфляции», — добавила Беляева.

Кирилл Комаров также полагает, что с учетом текущей волатильности и неопределенности максимальную доходность могут предоставить акции. По его мнению, они могут не только защитить от инфляции, но и дать возможность заработать благодаря тому, что сейчас многие бумаги сильно подешевели из-за геополитики и санкций. У них есть хорошие шансы восстановиться и даже выиграть от ухода с рынка иностранных конкурентов, считает эксперт.

Владимир Брагин также полагает, что российские акции потенциально могут принести наибольшую доходность. «Риски здесь сейчас повышенные, но если ситуация в экономике не будет давать серьезных поводов для беспокойства, рост котировок в обозримом будущем может составить и 20%, и 30%, а то и больше», — отметил он.

Эксперт также добавил, что акции следует расценивать как долгосрочные инвестиции. «Розничным инвесторам я рекомендую заходить в российский рынок через паевые фонды», — сказал Брагин.

Рынок фондов на российские бумаги постепенно открывается. В утренних текстах мы публикуем списки тех, кого допускают к торгам.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева добавила, что самую большую потенциальную доходность сейчас можно получить от спекулятивных операций с акциями, но у этого подхода и максимальные риски. «Рынок в текущем моменте очень волатилен. В отдельных бумагах рост цен за день может составить 30%, 40% и более. Но рассчитывать на устойчивый рост на рынке не стоит, мы можем увидеть такое же сильное снижение цен при ухудшении новостного фона», — отметила она.

Эксперт предупредила, что такой спекулятивный подход требует повышенной терпимости к рискам, постоянного мониторинга ситуации и высокого уровня профессионализма в анализе рынка. «Высокая волатильность цен в большей мере создает иллюзию возможности хороших заработков, на практике получить достойные результаты очень сложно», — рассказала аналитик.

Смотря курс доллара и курс евро, я задался вопросом, как и где лучше хранить валюту. Если на тему долларов достаточно легко найти информацию, то с евро все немного сложнее.

До России добралась отрицательная ставка по вкладам в евро. Большинство банков, конечно же, еще держит ставки на околонулевых процентах (средняя ставка по евро депозитам — 0,19% при размещении от 1 года), но есть и те, что уже сейчас берут деньги за хранение главной валюты Европы. Все бы ничего, но только ведь есть способ не только хранить евро бесплатно, но и зарабатывать на длинных активах.

Согласно данным с сайта ЦБ РФ, на депозитах юридических лиц на май 2021 года хранится более 21 трлн рублей, из них больше 6 трлн в иностранной валюте и драгоценных металлах. Из тех же данных можно узнать, что основная масса евро лежит на депозитах от 1 года под среднюю ставку в 0,19%. Эта цифра, конечно же, лучше, чем ноль или же минус по депозиту, но все же уступает акциям в евро с их средней доходностью в 63,39%.

При всем при этом стоит помнить, что прошлая доходность не гарантирует доход в будущем и выбирать конкретные финансовые инструменты для инвестирования стоит, исходя из своего риск-профиля , целей, стратегии и опыта инвестирования. Если деньги у вас короткие, то есть понадобятся вам в ближайшие полгода, то, на мой взгляд финансового советника, делать с ними ничего и не нужно. Небольшая отрицательная ставка по вкладу будет нивелирована ростом стоимости евро по отношению к рублю. Не заработаете, но хоть и не потеряете, хотя это не факт.

Куда сложнее, если вы храните евро в качестве стратегического запаса на будущее. У вас длинные евро, куплены по хорошему курсу, которые ближайший год точно вам не потребуются. Здесь отрицательная ставка уже более значима для вас, ведь сумма становится все меньше и меньше и даже снижение стоимости рубля по отношению к евро не может помочь. Но не спешите расставаться с вашими любимыми евро активами и переводить евро в рубли, для вас есть выход и этот выход брокерский счёт для юридического лица.

Брокерский счет и юридическое лицо с евро, основные возможности:

Самое простое — это хранение. Бесплатное хранение евро на брокерском счете, брокер с вашей компании ни копейки не возьмет за хранение евро на брокерском счету, за его открытие и обслуживание, кстати, тоже не возьмет денег. Справедливости ради стоит отметить, что брокер может взять дополнительную комиссию за вывод евро в сторонний банк.
Инвестиции. Куда интереснее инвестировать свои евро под хорошую доходность. Для вашей компании на выбор консервативные евробонды и рисковые активы в виде акций компаний на Лондонской фондовой бирже.

Про хранение все понятно: бесплатно открываете счет, заводите деньги, и когда ваша валюта вам потребуется вы ее выводите. Второй же вариант более интересен, но непонятно, какие активы можно приобрести и сколько на этом можно заработать. Ниже приведу пару примеров номинированных в евро активов, но сначала должен повторить, что они подойдут, только если у вас длинные деньги, и они не понадобятся вашей компании в течение года. Должен так же упомянуть, что ниже указанные акции и доходности не являются инвестиционной рекомендацией и представлены лишь для примера и удобства понимания материала. Курс евро взял на момент написания статьи, делайте временную корректировку.

Акции в евро на Лондонской фондовой бирже

LVMH Moet Hennessy Louis Vuitton SE (LVMH). Акции компании Луи Виттон, акции компании самого богатого человека на земле. Французский бизнесмен, глава и основной владелец модного дома LVMH Бернар Арно. Сейчас самый богатый человек планеты с состоянием в 186,3 млрд доллара. Хотите получить часть его бизнеса к себе в активы, тогда открывайте брокерский счет и становитесь акционером. Доходность за год (с 07.06.2020—07.06.2021) 72,54%.

Аналитики JP Morgan Chase&Co. рекомендуют повысить в инвестиционном портфеле долю акции LVMH Moet Hennessy Louis Vuitton с целевой ценой 685,00 €.

Adidas AG (ADSGn). Немецкая транснациональная компания по производству спортивной одежды, обуви и аксессуаров. История компании начинает еще в 1925 году. Это крупнейший производитель спортивной одежды в Европе и второй по величине в мире после Nike. Доходность за год (с 07.06.2020—07.06.2021) 29,61%. Аналитики Goldman Sachs Group Inc. рекомендуют покупать акции adidas с целевой ценой 340,00 €.

Bayerische Motoren Werke AG (BMWG). Компания для всех ценителей марки автомобиля BMW. Компания старше вышеупомянутой Adidas, ведь была основа в 1916 году. Один из крупнейших автопроизводителей мира, который начал перестраивать свой бизнес под современные реалии и занялся разработкой электрокаров. Доходность за год (с 07.06.2020—07.06.2021) 70,85%.

В будущем менеджмент BMW AG планирует активнее развивать сотрудничество с другими автопроизводителями в сфере каршеринга. Это позволит повысить устойчивость ведения бизнеса и увеличит выручку. В ближайшие несколько лет компания BMW планирует для сокращения затрат объединить усилия с другими немецкими автоконцернами, а также IT — компаниями, которые специализируются на организации каршеринга в разных странах или регионах мира.

Volkswagen AG Vz (VOWG_p). Еще один автоконцерн в моём списке Volkswagen, берет свое начало в 1933 году. Активно занимается разработкой электрокаров. Выручка крупнейшего европейского автомобильного концерна по итогам сложного 2020 года снизилась на 11,8% в годовом выражении до 222,884 миллиарда евро, следует из отчета компании. Доходность за год (с 07.06.2020-07.06.2021) 80,57%. Аналитики JP Morgan Chase&Co. рекомендуют повысить в инвестиционном портфеле долю акции Volkswagen (VW) vz с целевой ценой 245,00 €.

Облигации, номинированные в евро. Еврооблигации (евробонды) — долговые ценные бумаги с фиксированной доходностью, которые торгуются на международном фондовом рынке. По сути, это те же самые облигации, но они выпускаются в валюте, отличной от валюты государства, где находится заемщик.

НЛМК-06-2026-евро, евробонд НЛМК до 02.06.2026, номинал 1000 EUR, купон 1,45%
Альфа-Банк-32-31-евро, евробонд Альфа банка до 26.10.2026, номинал 1000 EUR, купон 5,5%
Газпром-65-2027-евро, евробонд Газпрома до 17.02.2027, номинал 1000 EUR, купон 1,5%

Как можно заметить, доходность по евробондам намного меньше, чем по акциям. Но при этом они более предсказуемы. Также евробонды выпускают различные страны, к примеру, приведу облигации нашей родины. Покупая такие бумаги, вы даете деньги в долг целой стране.

Россия-2025-EUR, государственный евробонд, номинал 100 000 EUR, дата погашения 04.12.2025, купон 2,8% и Россия-2-2027-EUR , государственный евробонд, номинал 100 000 EUR, дата погашения 20.11.2027, купон 1,1%.

Надеюсь пищу для размышления я вам дал, и тема инвестирования в евро активы более-менее стала понятна. При этом повторюсь, что помнить о рисках фондового рынка стоит всегда. Выбирайте надежных партнеров с репутацией и ответственно подходите к составлению своего инвестиционного портфеля.

Многие люди предпочитают копить средства в валюте, самой стабильной из которых является евро. Тем не менее, просто держать деньги «под матрасом» неразумно: из-за инфляции Вы будете терять капитал. Для того, чтобы средства работали и приносили прибыль, их нужно инвестировать. В статье мы расскажем, куда вложить евро и объясним, как это сделать.

Плюсы и минусы валютного инвестирования

Перед тем, как инвестировать в валюте, Вы должны знать все плюсы и минусы данного подхода.

Доступ к новым финансовым инструментам. При помощи евро Вы можете купить акции иностранных компаний или заключить договор с зарубежной организацией. За рубли это сделать практически невозможно.
Стабильность. Евро — мировая резервная валюта. Ее запас прочности гораздо больше, чем у рубля.
Дополнительный доход от изменения курса. Держа деньги в евро, Вы получите хорошую прибыль в рублях на дистанции. Во времена кризисов и политических потрясений рубль заметно ослабляет свои позиции по отношению к иностранным валютам.

Сложность при проведении операций. Валютные переводы вызывают у банков вопросы. Если Вы работаете с крупными суммами, будьте готовы к тому, что Вас буквально завалят требованиями объяснить происхождение средств.
Убытки при укреплении рубля. Изменение курса национальной валюты может перекрыть всю полученную Вами прибыль. Однако тем, кто планирует долгосрочные инвестиции, не стоит беспокоиться: история показывает, что рубль еще ни разу не выигрывал в борьбе с евро.

Куда вложить деньги в евро

К сожалению, список доступных вариантов невелик, ведь практически все расчеты внутри государства ведутся в местной валюте. Тем не менее, есть несколько мест, куда можно вложить деньги в евро без конвертации.

1. Банковский вклад

Депозит — самый простой и доступный вариант инвестирования. Средства застрахованы государственным агентством, а банк заранее сообщает вкладчику, сколько и когда он получит.

Важно: страховка распространяется только на вклады до 1,4 миллиона рублей. Если у Вас на руках более крупная сумма, распределите деньги по нескольким банкам.

К сожалению, на ощутимую прибыль рассчитывать не стоит, ведь за последние несколько лет процентные ставки по депозитам заметно снизились: раньше за год можно было получить от 2 до 4% , а сейчас хорошим вариантом считается 0,3-0,5% годовых.

Низкий процентный доход обусловлен двумя факторами:

Политикой Европейского ЦБ. Он выдает деньги банкам под 0%, поэтому в дополнительных средствах от клиентов кредитные организации не нуждаются.
Инфляцией в Еврозоне.Данные Евростата говорят, что в последние годы она не превышает 1,1% .

На сегодняшний день, самые выгодные процентные ставки по депозитам в евро предлагают следующие банки:

Важно: иногда организации предлагают открыть вклад под 1-1,5% годовых. Чаще всего это мелкие банки, повышенная ставка в которых связана с дополнительными условиями: страхованием жизни, здоровья, имущества и т.д.

Исходя из всего вышеперечисленного можно сделать вывод: депозит подходит лишь для сохранения Вашего капитала. Приумножить его, держа деньги в банке, не получится.

2. Forex

Форекс — мировой валютный рынок. Каждый день на нем торгуются сотни валют, в том числе и евро. Зарабатывают на Forex путем спекуляций на изменении курсов. К сожалению, такой заработок подойдет не каждому, ведь для торговли «в плюс» нужны соответствующие знания и опыт.

Для простых инвесторов придумали другой вариант: ПАММ счет.

Принцип его работы прост: трейдер открывает ПАММ, пополняет его на определенную сумму и начинает торговать. Инвесторы присматриваются к управляющему и, если их все устраивает, вносят деньги на счет. Трейдер продолжает торговлю, за что забирает себе часть полученной прибыли (от 5 до 50% ). Остальное возвращается вкладчикам, в зависимости от их доли в ПАММ счете.

Важно: для оптимальной диверсификации распределите свои деньги по нескольким дилерам. Так Вы не потеряете капитал при закрытии какого-либо из них. Никогда не вкладывайте деньги в один счет: хорошие показатели трейдера в прошлом не гарантируют того, что он избежит ошибок в будущем.

Rock Profit — 122,8%;
Super Euro1 — 71,6%;
Leopamm1 — 247,8%;
Apxangel eur — 222,1%.

Инвестор, составивший хороший ПАММ портфель, может заработать больше 100% годовых.

3. Накопительные страховые программы

О накопительном страховании большая часть россиян не имеет ни малейшего представления. Слово «страхование» в головах людей ассоциируется с медицинским полисом, ОСАГО и т.д. Однако для европейцев накопительное страхование жизни — обыденная вещь. При помощи него уже не одно поколение смогло обеспечить себе достойную старость.

Накопительное страхование жизни — долгосрочное вложение средств для формирования капитала и получения дополнительного процентного дохода. Компания будет инвестировать Ваши деньги в различные финансовые инструменты и приумножать их. В случае, если вкладчик погибнет или понесет серьезные увечья, всю сумму, прописанную в договоре, вернут ему или его родственникам.

Пример: вкладчик оформил страховку на 20 лет с ежегодным взносом в 5000 евро. Через 5 лет случилось несчастье, и он потерял трудоспособность. Несмотря на то, что человек успел внести лишь 25000 евро, страховая компания выплатит ему все 100000.

Если ничего плохого не произошло, то по истечению срока договора инвестору предоставляется выбор:

сразу же забрать все накопленные средства;
каждый месяц получать выплаты от страховой компании.

Страхование в западных странах — своеобразная альтернатива пенсии. Каждый третий европеец имеет собственный накопительный счет. В СНГ такие услуги не пользуются популярностью, поэтому хорошее предложение найти тяжело. Инвесторы, которые хотят вложить евро в накопительное страхование жизни, должны присмотреться к зарубежным компаниям:

Manulife;
Unilife;
Investors Trust Assurance SPC.

Важно: страховщиков, готовых работать с гражданами СНГ, немного. И даже те, что позволяют заключить договор, выдвигают определенные условия. Минимальная сумма ежемесячного взноса в большинстве компаний — 1000 евро, а некоторые требуют, чтобы оплата производилась только со счета в иностранном банке.

Однако нужно понимать, что работа с зарубежными фирмами несет в себе много минусов:

ограниченный выбор вариантов страхования;
сложности при денежных переводах;
необходимость самостоятельного урегулирования спорных ситуаций;
отсутствие налоговых вычетов.

Тем не менее, западные компании славятся своей надежностью. Они работают уже не один десяток лет, поэтому риск потерять свои средства практически равен нулю.

4. Хайпы

HYIP — высокодоходный инвестиционный фонд. Правда фондом он является только по легенде: админ хайпа не ведет реальной деятельности, а лишь перераспределяет средства вкладчиков. Иначе говоря, hyip — финансовая пирамида.

Не стоит бояться этого факта, заработать можно даже на таких проектах. При должном подходе прибыль инвестора измеряется сотнями процентов. Некоторые уже давно поняли это и сделали хайп инвестиции своим основным источником дохода.

Чаще всего хайпы принимают в качестве оплаты доллары и криптовалюту. Тем не менее, инвестировать в них могут и те, кто хочет вложить евро. Для этого достаточно создать кошелек в Payeer или Perfect Money и внести деньги на счет. Их, как и полученную прибыль, можно обменять внутри кошелька на любую другую валюту.

Вложить евро можно в эти проеты:

Рой Клуб — новый способ заработка на криптовалюте Prizm с доходностью до 30% в месяц.

Отзывы и обзор Prizm Space Bot. Как с помощью него зарабатывать до 27% в месяц?

Обзор и отзывы Wise Deposit. Добавил в портфель стабильный проект Вайс Депозит. Бесконечный пассивный доход по закольцовке. Бонус на вклад +6%.

Обзор компании ITN Group. Почему стоит инвестировать в itn.ltd? Сколько можно заработать? Мои отзывы.

Помните, что хайп инвестиции — рискованное занятие. Специфика высокодоходных проектов такова, что зарабатывает в них меньшинство. Для того, чтобы попасть в число счастливчиков, необходимо:

соблюдать правила инвестирования;
заниматься постоянным анализом проектов;
выбирать правильное время для создания депозита;
следить за общим состоянием хайп индустрии и ее трендами.

Важно: Вы можете увеличить свой заработок, заказав рефбек от нашего блога. Инвестируйте с нами, и мы вернем Вам до 100% партнерских отчислений.

5. Фондовый рынок

Ценные бумаги могут принести неограниченный доход. Естественно, что чем серьезнее прибыль, тем выше риски. Для того, чтобы найти золотую середину, необходимо сформировать портфель из нескольких финансовых инструментов:

Если Вы хотите инвестировать евро, нужно выбирать бумаги, номинированные в этой валюте: акции западных компаний, еврооблигации и ETF на их основе.

Из акций стоит присмотреться к:

Adidas;
Deutsche Boerse AG;
Airbus Group SE;
Kering.

Перечисленные компании демонстрируют положительную динамику на протяжении последних лет. Специалисты утверждают, что эта тенденция продолжится и рекомендуют включить их в инвестиционный портфель.

С еврооблигациями дела обстоят хуже. Несмотря на название, большая часть из них номинирована в долларах. Вариантов, куда вложить евро под проценты, мало:

CBOM Finance P.L.C. 5.15;
Veb Finance plc 4.032 21/02/23.

Купонная доходность этих бумаг составляет около 4% годовых. К сожалению, они торгуются выше номинала, поэтому Вы можете потерять часть прибыли при совершении сделки.

Важно: еще одна особенность облигаций, номинированных в евро — низкая ликвидность. В день с ними проводится не больше пары сделок. Из-за этого быстро купить или продать их будет проблематично.

Последний инструмент — ETF. Это бумаги специализированных биржевых фондов. Принцип их работы прост: управляющая компания покупает активы и продает вкладчикам долю.

ETF удобны тем, что позволяют вкладчикам с малым капиталом создать хорошо диверсифицированный портфель. Правда стоит помнить о комиссиях: фонд, управляющий Вашими деньгами, будет взимать плату за обслуживание. Ее размер варьируется от 0,5 до 5% .

На Московской бирже торгуется 17 ETF. Однако тем, кто желает инвестировать евро, придется выбирать среди четырех:

FXDE — акции немецких предприятий;
FXRU, RUSE — акции отечественных компаний;
RUSB — российские еврооблигации.

Вкладчикам, которые хотят получить высокий доход, лучше инвестировать в фонды акций. FXRU, например, за последние 5 лет принес больше 70% чистой прибыли.

Консервативные инвесторы должны сосредоточиться на RUSB. Доходность фонда находится на уровне 4-5% годовых, но риск понести убытки при этом сводится к нулю.

6. Криптовалюта

Криптовалюты — молодой актив. Они появились в 2009 году и всего за 10 лет успели превратить многих людей в долларовых миллионеров. Сейчас, когда о цифровых деньгах знают многие, ждать безумных иксов не стоит. Тем не менее, приумножить свои вложения в несколько раз может каждый.

Для того, чтобы купить криптовалюту за евро, можно воспользоваться обменниками или сайтом Localbitcoins.

Стоит понимать, что велика вероятность потерять свои деньги: рынок переполнен щиткоинами — мусорными монетами. Прибыль получится извлечь лишь при грамотном выборе активов и правильной структуре криптопортфеля.

В обязательном порядке криптовалютный портфель должен включать в себя:

Монеты — лидеры рынка: Bitcoin, Ethereum, Ripple. Они уже успели показать свою ценность. Риск того, что их стоимость упадет до нуля, крайне мал. При этом долю биткоина в портфеле не следует опускать ниже 30-50%.
Монеты, служащие основой для приложений: EOS, Lisk, Tron. Их ценность заключается в перспективной платформе. Сейчас этими токенами интересуются крупные компании, что дает хорошие шансы на рост курса в будущем.
Стейблкоины — монеты, чей курс привязан к фиатным валютам. С инвестиционной точки зрения они малопривлекательны. В портфеле они нужны для другого: фиксации прибыли и покупки крипты в период просадок.

Три вышеперечисленных пункта — основа. При желании, Вы можете добавить к ним:

Анонимные монеты: Monero и Zcash. Криптовалюты, создатели которых сделали ставку на анонимность. Переводы с их использованием невозможно отследить, поэтому они всегда будут пользоваться успехом у любителей оставаться в тайне.
Биржевые токены: Huobi Token, Binance Coin. Крипта, имеющая реальное применение. Снижает комиссии при торговле и позволяет участвовать в IEO. Кроме того, биржи постоянно выкупают и сжигают свои монеты, что только способствует росту стоимости.
Молодые альткоины. Это недавно появившиеся монеты с низкой капитализацией. В теории, могут очень быстро дать несколько иксов, но часто их курс опускается практически до нуля. Увлекаться ими не стоит: в портфеле таких альткоинов должно быть не больше 5% .

Заключение

На вопрос «куда вложить евро» нет однозначного ответа. Все зависит от целей инвестора и риска, на который он готов пойти. Для кого-то оптимальным выбором будет банковский вклад или накопительное страхование жизни, другие предпочтут хайп инвестиции и криптовалюту. Проанализируйте особенности каждого способа и выберите тот, что соответствует Вашим желаниям. Главное — не гонитесь за сверхприбылью и соблюдайте правила диверсификации.

Куда вложить деньги в условиях санкций и ограничений, чтобы заработать? Критерии рейтинга — эксклюзивность, капитализация, прибыль и уровень рисков.

Блокировка счетов и ограничения возможности их открывать, переводить и получать деньги, оплачивать счета гражданам России и Беларуси во Франции, Швейцарии и Великобритании. Сложности испытывают даже люди с ВНЖ и двойным гражданством, давным давно эмигрировавшие и имеющие легальный статус проживания.
Приостановка выдачи туристических виз в ряде европейских стран — Чехии, Латвии, Литве, Норвегии, Эстонии. В планах ввести такое ограничение у Польши. Усложнилась выдача испанских, французских, словенских туристических виз россиянам, а в Финляндии теперь не так просто получить разрешение на пребывание.
У попавших в санкционные списки россиян изымают имущество, в том числе деньги со счетов, яхты, недвижимость во Франции и других странах Европы, Великобритании, США, Канаде. Также недвижимость планируют изымать в Польше.
В Испании запретили выдавать «золотые визы» за инвестиции. ЕС призывает отозвать полученные за инвестиции паспорта у попавших под санкции россиян. Ряд стран ЕС, включая Германию, Гренаду, Грецию, Мальту и Чехию, отменили программы выдачи видов на жительство инвесторам или покупателям недвижимости («золотые визы»). Еврокомиссия не призывает к прекращению этих программ, но считает необходимым ввести строгие проверки и не выдавать ВНЖ гражданам России и Белоруссии.
Ограничения на торговлю иностранными бумагами для российских инвесторов из-за санкций.
Ограничения валютных торгов в России — теперь брокеры должны платить за них 30% комиссии.
Иностранным инвесторам сейчас запрещено продавать купленные в России ценные бумаги, что также негативно отразилось на рынке.
Инциденты с блокировкой счетов со всеми активами, принадлежащих россиянам, у иностранных брокеров.
В Евросоюзе планируют запретить россиянам покупать недвижимость.

На фоне этих ограничений число вариантов для инвестиций существенно снизилось. Мы подобрали несколько потенциально выгодных решений в новых реалиях.

События последних месяцев привели мир к очередному кризису. Безопасных для инвестиций стран осталось не так уж много. Наиболее привлекательны сейчас — страны, сохраняющие нейтралитет. Это означает, что вложенные в недвижимость или бизнес деньги будут в безопасности, гражданином какой бы страны ни был инвестор.

Логично, что теперь внимание многих инвесторов, особенно выходцев из России, Беларуси и Украины, привлекает Грузия.

Нет санкций. Грузия неоднократно заявляла о том, что не будет вводить против граждан России ограничительных мер — они по-прежнему могут въезжать в страну, оформлять ВНЖ, покупать недвижимость, открывать счета и компании. Также Грузия сохраняет нейтралитет в ситуации текущего политического конфликта.
Легко открыть счет. Все граждане России, как и другие иностранцы, могут подать заявление на открытие банковского счета в коммерческих банках Грузии без обязательства подписывать докуенты о своих политических взглядах.
Свободное пребывание в стране. В Грузию большинство иностранцев может свободно въезжать и находиться в стране 365 дней в году без оформления вида на жительства или каких-то других документов. Не нужна даже регистрация по месту жительства. Когда 365 дней истекут, можно просто пересечь границу с любым другим государством и въехать снова в тот же день. А покупка недвижимости стоимостью от 100 тысяч долларов дает право получить вид на жительство.
Бюрократические процедуры в стране сведены к минимуму. А купить квартиру, дом или землю можно даже без справки о происхождении доходов. А еще, если вы владеете жилой недвижимостью, платить налоги за нее не нужно.
Легко вести бизнес. Страна имеет полуофшорный статус. Это проявляется в налоговых льготах для бизнеса и физлиц. Работать можно без специальных разрешений. Открыть ИП или компанию можно за один-два дня, так как бюрократия сведена к минимуму.

Но не всякая недвижимость в Грузии способна не просто сохранить деньги инвестора, но и приносить доход. Такую возможность дают только эксклюзивные объекты.

Компания European Village — лидер региона по качеству и инвестиционной привлекательности по версии Forbes. Издание «Georgian Business» также отметило качество строительства от European Village как лучшее в стране.

Особенности: гарантия на все виды работ, прописанная в договоре купли-продажи. Технологии, позволяющие эксплуатировать дом до 200 лет. Гарантии дохода и капитализации.

Эксклюзивность: единственный застройщик в элитном сегменте частной застройки, которых на рынке приморской недвижимости дефицит. Строит исключительно из кирпича, использует мрамор и натуральный камень. Уникальные локации — в шаговой доступности от моря, в зоне самых чистых пляжей и природы.

Кто инвестирует: иностранные инвесторы. В основном это представители бизнеса и истеблишмента Евросоюза, стран бывшего СССР, Канады, Израиля, стран Персидского залива.

Капитализация: от 30% в год. Только с июля 2021 года по апрель 2022 года капитализация объектов компании составила 86%. Это несомненный рекорд не только для рынка недвижимости в Грузии, но и для других международных рынков. Возможность обратного выкупа прописана в договоре — застройщик гарантированно выкупит дом обратно, если планы покупателя изменятся. Причем цена выкупа будет уже выше.

Прибыль: от 8% годовых. Компания прописывает гарантии дохода при покупке виллы 8% прямо в договоре купли-продажи, регистрируемом в Доме Юстиции.

Преимущество: низкие риски благодаря низкому уровню преступности, лояльности налогового режима и эксклюзивности предложения.

Минусы: чтобы вложить деньги, необходимо располагать суммой от 15 млн рублей.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: