Куда вложить миллион коммерсант фм

Обновлено: 02.05.2024

Что делать, если у вас внезапно появилась значимая для вас сумма денег, например, миллион рублей? Какие варианты распоряжения такой суммой у нас есть?

Введение

Большинство людей, когда появляются такие свободные деньги, сразу думают: «Куда можно выгодно их вложить, чтобы преумножить?» Это похвальное желание. Это намного лучше, чем сразу всю эту сумму потратить на какие-то бессмысленные мелочи. Деньги улетают очень быстро.

Долги

Прежде чем вы начинаете куда-либо инвестировать свои деньги, вы должны вспомнить, а нет ли у вас каких-то долгов, которые портят вашу жизнь? Если у вас есть долги, то я бы рекомендовал сначала разобраться с этими долгами, а потом уже приступать к инвестированию. Это относится к таким долгам, как:

потребительские кредиты
долги по кредитной карте
какие-то личные задолженности

Ипотека — это понятие намного более сложное. Это удовольствие, которое зачастую растягивается на несколько десятков лет. Поэтому с ипотекой нужно просчитывать в каждом конкретном случае, что для вас будет выгоднее.

Бывают какие-то исключительные ситуации, когда вы можете взять кредит под низкую ставку, а инвестировать под высокую ставку. Но не забывайте, пожалуйста, что любые вложения с высокой доходностью — это очень рискованные вложения! Даже 12-15% при нынешней ставке ЦБ — это высокая доходность. Значит, такие вложения сопряжены с определёнными рисками. Пожалуйста, помните про это! Не думайте, что где-то бывает бесплатный сыр.

Подушка безопасности

У любого уважающего себя и своё будущее человека должна быть подушка безопасности — та самая заначка на чёрный день, которая сумеет покрыть расходы вашей семьи на 3-6 месяцев. Подушку безопасности составить непросто. Это займёт определённое время.

Я искренне считаю, что пока у вас нет такого запаса денег, который делал бы вас уверенными, не стоит заниматься инвестициями и замораживать свои деньги на длительный срок.

В какой валюте хранить подушку безопасности?

Здесь я бы советовал отталкиваться от того, в какой валюте вы предполагаете её тратить.

Если это рубли, то вы вполне можете открыть банковский депозит или накопительный счёт и хранить подушку безопасности там.

Если это иностранная валюта, то можно припарковать её и в домашнем сейфе. Можно найти также какой-то, пусть и не очень доходный, но всё-таки вариант вложения такой валюты. Это будет тот же банковский депозит с минимальной доходностью.

Инвестирование денежных средств

Только теперь мы подбираемся непосредственно к инвестированию. Здесь имеет место одна довольно распространённая ошибка. Очень часто, когда у человека появляется какая-то большая сумма, рядом оказывается какой-то приятель, который говорит: «О, так вложи же её куда-нибудь. Я вкладывался и получил шикарную доходность».

Иногда человек просто хочет, чтобы вы зарегистрировались по его партнёрской ссылочке, чтобы он заработал на этом комиссию. Иногда человек говорит это с благими пожеланиями.

Прежде чем прислушаться к таким советам, пожалуйста, задайтесь самыми базовыми вопросами, чтобы понять, что вам нужно от этих денег! Как вы хотите их использовать? Для этого нужно понять:

на какой срок вы готовы эти деньги проинвестировать, просто забыть про их существование?
на какие риски вы готовы пойти?
готовы ли вы, что в какой-то момент стоимость ваших вложений будет меньше первоначальной, что активы просто просядут в цене?
в какой валюте вы хотите проинвестировать? Это будет зависеть от того, в какой валюте вы эти деньги собираетесь тратить

Только после того как вы определились со своей стратегией инвестирования, вы уже можете подбирать инструмент. Это концептуально очень важный вопрос. Если вы сами себя таким образом проанкетируете, вы сумеете избежать огромного количества ошибок.

Выбор цели для инвестирования

Выбор инвестиционной стратегии будет зависеть от целей, которые вы ставите перед собой.

Если вы хотите этот миллион куда-то отложить, подкопить и купить квартиру, машину или загородный дом, это среднесрочная цель.

Если вы хотите вложить этот миллион, чтобы он работал на протяжении многих лет, и при выходе на пенсию вы могли бы распоряжаться уже существенно большей суммой, то это долгосрочные цели.

Как правило, считается:

краткосрочные цели — это всё, что меньше года
среднесрочные цели — это 1-5 лет
долгосрочные цели — это всё, что выше

Горизонт инвестирования

Почему важно понимать горизонт вашего инвестирования? От этого будет зависеть, какие риски вы можете на себя взять.

Если вы планируете потратить деньги летом на отпуск и на пару месяцев хотите их куда-то пристроить, то вам подойдут только безрисковые, надёжные вложения. Если вы купите какую-нибудь рискованную акцию роста, то велика вероятность того, что к лету её цена по какой-то причине просядет. Вы уже не сможете распоряжаться той суммой, на которую вы изначально рассчитывали. Поэтому, чем короче срок вложений, тем меньший риск вы готовы на себя брать.

Если вы инвестируете на длинный срок, чтобы подкопить к моменту выхода на пенсию, то вы можете пережить большие просадки. Чем дольше лет остаётся до вашей цели, тем более рискованные инструменты вы можете себе позволить.

Риски инвестирования

Инвестирование всегда сопряжено с большими или меньшими рисками. Какими могут быть риски?

Общерыночный риск

На рынке долгое время был растущий тренд, акции росли, и все радостно их покупали, зарабатывая на этом. А потом что-то пошло не так. Тренд сменился, реализовался рыночный риск, произошёл какой-то триггер, например, корона-кризис, из-за которого в марте акции пошли вниз

Геополитический риск

Сюда относятся санкции. Ввели санкции против России — и это отражается на российском фондовом рынке. Плохо себя чувствуют как акции, так и облигации. Иностранцы не хотят вкладываться в такой рынок, потому что они не уверены в том, что их вложения будут защищены

Риски конкретного эмитента (бизнес-риски)

В самой компании что-то может пойти не так:

менеджмент неэффективен
возникли проблемы с рынком сбыта

Вроде компания была хорошей, когда вы её покупали, и имя громкое, но акции пошли в просадку. Это может происходить даже тогда, когда весь рынок при этом прекрасно себя чувствует

Валютный риск

Вы покупаете что-то в российских рублях, а рубль имеет тенденцию к ослаблению. Мы с вами никак не можем влиять на подобные обстоятельства

Куда инвестировать?

Банковский депозит

Если вы ставите для себя краткосрочные цели и не готовы к тому, что ваши активы будут проседать, то не мучайтесь и выбирайте, пожалуйста, банковский депозит! Да, доходность нефантастическая. Сейчас даже 5% в банках вы уже не найдёте.

Однако это достаточно надёжная история. Банковские депозиты застрахованы АСВ. Ваш миллион прекрасно попадает под страховку. Поэтому можно ограничиться вкладом в одном надёжном, системно значимом банке и не переживать по поводу своих вложений.

Если в какой-то момент вам потребуется эти деньги забрать, вы потеряете проценты, если они там ещё не успели капитализироваться, но тело ваших вложений останется в сохранности. Это важно.

Облигации

Для среднесрочных инвестиций уже можно рассмотреть для себя облигации.

Облигация — это долговая ценная бумага, это долг заёмщика перед вами. Заёмщиком может выступать:

государство
какой-то определённый регион
компания

Когда инвестор покупает облигацию, то он просто даёт деньги в долг. Заёмщик обязуется вернуть эту сумму в заранее установленный срок. Это называется датой погашения облигаций. До этого времени по чётко известному заранее графику заёмщик будет выплачивать вам проценты. Это называется купонным доходом, купонными выплатами.

Как правило, доходности по самым надёжным облигациям повыше, чем по банковскому вкладу. В России это облигации федерального займа, государственные облигации, они же ОФЗ.

Безусловным плюсом для инвесторов может стать возможность продать облигацию на бирже в любой момент. Облигация — это ликвидный инструмент. Если вдруг вы решаете продать облигацию до даты погашения, то проценты вы не потеряете. При продаже вы получите накопленные за время владения этой ценной бумагой купоны.

Однако есть риск. Если вдруг вам потребуется продать облигацию до даты погашения, то, возможно, в этот момент она будет стоить дешевле, чем вы её покупали. Случиться может всё что угодно:

Может реализоваться геополитический риск. Допустим, на Россию наложат какие-то жёсткие санкции. Тогда российские гособлигации просядут в цене
Может произойти такое, что Центральный банк в какой-то момент вернётся к повышению ставок. Облигации, которые вы покупали, зависящие от текущей ставки ЦБ, просто перестанут быть интересными для инвесторов. Зачем им покупать эту бумагу, если можно купить свежую уже с более высокой доходностью? Тогда эти облигации просядут в цене

Цена может и вырасти. Но вы, как инвестор, должны рассматривать самые пессимистичные сценарии. Поэтому, покупая облигацию, желательно всё-таки рассчитывать на то, что вы держите её до даты погашения. У вас есть время, чтобы до этой даты погашения досидеть. Тогда вы точно не потеряете, а заработаете на этих инвестициях.

Облигации бывают 3 типов.

Государственные облигации

В России это облигации федерального займа, которые выпускаются Министерством финансов Российской Федерации. Это более надёжный инструмент, чем банковский депозит. Хотя многие до сих пор помнят 1990-е гг. и не очень-то жалуют облигации федерального займа. Но всё-таки ничего надёжнее мы в России найти не можем.

В США государственные облигации называются трежерис. Это тоже очень важный и популярный инструмент. Но у нас нет возможности вкладываться в трежерис напрямую, а только через ETF. Поэтому лучше останавливаться именно на российских гособлигациях, если вы рассматриваете для себя консервативные инвестиции.

Муниципальные облигации

Они выпускаются для финансирования проектов или при дефиците бюджета:

Такие бумаги ещё называются субфедеральными, потому что это бумаги субъектов Российской Федерации.

Это не очень ликвидный рынок. Не факт, что вы всегда сможете быстро такую облигацию продать. Это нужно иметь в виду. В России этот рынок не очень развит.

Корпоративные облигации

Они выпускаются разнообразными компаниями. Корпоративные облигации — это более высокодоходный инструмент. Но и цена на них может колебаться сильнее, чем на облигации федерального займа.

Если вы сравните между собой доходность банковского депозита в Сбербанке и доходность по облигациям, которые выпускает Сбербанк как компания, то доходность по облигациям Сбербанка будет намного более привлекательной. Здесь нужно учитывать именно волатильность. Это важно.

Именно поэтому я не рекомендую те же корпоративные или другие облигации для инвесторов с краткосрочными целями до года. Для того чтобы купить облигации, нужно иметь открытый брокерский счёт и деньги на этом счёте.

Покупка акций

Самый рискованный вариант вложения вашего миллиона — это уже покупка акций.

Акции — это доля в компании. Цена этой компании на бирже может колебаться. Это будет влиять и на цену одной конкретной акции, которой вы владеете. Причём колебания могут быть очень существенными как в сторону роста, так и в сторону падения. Именно поэтому акции не подходят для консервативных инвесторов.

Сейчас инвестирование становится очень популярным и модным. Это, конечно, здорово! Но очень часто люди покупают активы, которые не подходят им по профилю риска. Акции — это не безопасная инвестиция.

Индивидуальные акции

Можно выбирать индивидуальные акции, если вы всё-таки готовы к таким рискам, если вы готовы к просадкам.

Вы можете составить себе некий портфель, в котором будут акции из разных отраслей экономики, номинированные в разных валютах. Это будет называться диверсифицированным портфелем. Такой набор акций будет позволять справляться с рисками, которые могут негативно влиять на одну часть вашего портфеля, но зато поднимать в цене другую часть вашего портфеля. У вас будет соблюдаться баланс.

Выбор индивидуальных конкретных акций — это достаточно сложная задача. Здесь нет простого рецепта, что купить, чтобы этот свой миллион рублей преумножить. Всегда возможны просадки.

Не покупайте акции, если вы не готовы к тому, что ваши активы будут проседать в какой-то момент на 20-70%. Люди, которые переживали мартовскую просадку 2020 года, наблюдали такие ситуации. Они знают, что это достаточно неприятно.

В теории иногда люди говорят: «Я готов к просадкам, мне не страшно». Когда рынок начинает падать, начинается паника. Ты читаешь финансовые СМИ — и просто продаёшь всё с огромным убытком, не дождавшись того, когда рынок отрастёт.

Поэтому я категорически не рекомендую покупать акции на срок менее 3 лет. Не нужно этого делать. Желательно быть готовыми держать акции на срок не менее 5 лет. Тогда, даже если на рынке произойдёт какое-то падение, у вас будет возможность переждать его и дождаться, когда ваши инвестиции выйдут в плюс.

Если вы только начинаете, по готовности к риску вы тянете акции, но при этом не обладаете достаточными компетенциями, чтобы эти акции выбирать, просто покупайте ETF на индекс.

ETF на S&P 500 — вполне прекрасный инструмент. Есть несколько таких фондов от разных провайдеров, доступных для неквалифицированных инвесторов, на Московской бирже. Выберите тот, который больше вам подходит по комиссиям, структуре и другим условиям. Не мучайтесь с выбором отдельных акций, потому что ETF будет эффективнее.

Куда не стоит вкладывать миллион рублей?

Я не стал бы вкладывать миллион рублей в следующие рискованные затеи:

бинарные опционы
рынок Forex
автоследование
ПАММ-счета
доверительное управление
инвестиционное и накопительное страхование жизни, если у вас нет такой цели изначально. Если вам эти инструменты предлагают как аналог банковскому депозиту, это не совсем грамотное сравнение. Если же вам нужен полис страхования жизни, и вы готовы воспользоваться накопительной стратегией, это вполне себе нормальный и жизнеспособный инструмент
венчурные проекты, например, SkyWay, Best Way, которые обещают вам какую-то фантастическую прибыль после запуска
IPO
pre-IPO

Это очень большой риск, особенно в России. Очень многие подобные проекты не являются добросовестными компаниями.

Выводы

Это консервативные стратегии человека, который не готов потерять миллион, а хочет, наоборот, его преумножить, чтобы этот миллион потом на него работал.

Сейчас в финансовом мире очень много предложений, которые начинающему инвестору могут быть не совсем понятны. Здесь важно понимать, куда двигаться. Для этого просто нужно понимать себя, как инвестора, слушать себя, а не какие-то рекламные предложения.

Сохраняйте и преумножайте деньги, грамотно пользуйтесь доступными финансовыми инструментами.

Куда можно вложить миллион и более рублей? Какие основные идеи для инвесторов существуют на финансовом рынке? Эти вопросы экономический обозреватель “Ъ FM” Олег Богданов обсудил с руководителем управления по работе с финансовыми активами дирекции по работе с частными клиентами Ситибанка Михаилом Знаменским.

Фото: Геннадий Гуляев, Коммерсантъ

— Что в текущих условиях можно предложить инвесторам? Где они могут получить хорошую доходность с наименьшими рисками?

— В рамках классического подхода Ситибанка в работе с инвесторами мы в первую очередь призываем обратить внимание на составление сбалансированного и диверсифицированного инвестиционного портфеля. Только когда эта цель выполнена, мы предлагаем и рассматриваем какие-то тактические идеи. Говоря о тактике, все опять же, наверное, хотят услышать, что если масштабная вакцинация населения пройдет успешно, и действие препаратов будет соответствовать ожиданиям большинства, то стоит ожидать дальнейшего восстановление глобальной экономики. От ее перезапуска больше всего выигрывают акции сектора стоимости, так называемый value, и акции циклических секторов. Сейчас, конечно, ротация там идет полным ходом, и, судя по динамике рынка, этот тренд продолжится.

Если центральные банки развитых стран сохранят текущий курс мягкой монетарной политики — здесь мы говорим, прежде всего, о ФРС США — то в течение этого и начале следующего года мы ожидаем хорошую динамику у акций стоимости и акций цикличных секторов экономики. Хотя кто-то говорит, что это перемещение инвесторов однозначно может повлиять на основные “голубые фишки” IT-сектора. Возможно, компании малой и средней капитализации развитых стран или сектора здравоохранения покажут более сильную динамику, а крупные замедлятся.

— Какой, с вашей точки зрения, основной риск в 2021 году?

— Стратегически на данный момент мы отмечаем рост доходности облигаций США — об этом пока мало говорят, но это первый звоночек. Такое положение дел потенциально может заставить ФРС США в четвертом квартале этого года снизить объемы количественных смягчений, да и рынки этого очень боятся, так как все понимают, что ликвидность — это один из основных драйверов. Также волатильности в принципе могут способствовать ротации инвесторов из сектора акций роста в циклический, если крупные IT-игроки немножко замедлятся, и чуть лучше будут себя чувствовать те, кто больше всего пострадал от коронавирусных ограничений в 2020 году.

Если говорить о нашем Центральном банке, то здесь предупреждают о выборе правильной инвестиционной стратегии и о том, как составлять портфель. Хотя в то же самое время, я бы сказал, основной вопрос: не где инвестировать, а как? И, конечно, в данном случае ЦБ выполняет свою основную функцию мегарегулятора — старается защитить инвестиционное сообщество. Но та категоризация, которая сейчас происходит, как нам кажется, призвана защитить самих инвесторов в том числе и на новых для них рынках.

К сожалению, порой даже квалифицированные по капиталу инвесторы — 6 млн руб. — чаще всего основной критерий, по которому они квалифицируются в России — не обладают достаточными знаниями в принципах диверсификации и портфельном подходе, поэтому нам кажется, фундаментальные риски идут в первую очередь от поведенческих предубеждений. Например, есть «эффект толпы», ощущение самоуверенности или неспособность заметить и принять во внимание важную для инвесторов информацию. Но опять же мы продолжаем фокусироваться на качественном обучении и своевременном информировании клиентов, к чему и призывает регулятор. Поэтому здесь, как нам кажется, в предыдущие годы проблемы, связанные с низким образованием или с непониманием того, что происходит на рынках, постепенно уходят, что не может не радовать.

— Вы работаете с богатыми премиальными клиентами. С вашей точки зрения, как изменилось их поведение за период пандемии? Все-таки это было достаточно тяжелое и серьезное испытание для инвесторов. Какие радикальные изменения произошли в деятельности богатых клиентов?

— Я думаю, в Ситибанке ситуация схожа с общерыночным трендом. Мне кажется, что в условиях снижающихся ставок по депозитным вкладам премиальные клиенты, как и все в принципе, ищут новые способы приумножения капитала. Происходящие изменения приближают нас в России к ситуации, схожей с той, которая происходит в развитых экономиках, где ставки по депозитам уже давно близки к нулю, нулевые, а иногда даже отрицательные.

Поэтому здесь спрос на инвестиционные решения исторически значительно выше, и эта тенденция, видимо, постепенно мигрирует к нам. Также одним из факторов усиления интереса к инвестициям стало и наличие большего количества времени, особенно в период карантина, когда у многих появились свободные средства, которые не были потрачены на отпуск и так далее. Именно в 2020 году, и здесь это радостно отметить, в Ситибанке рекордно выросла доля активных клиентов, увеличился спрос как на простые для понимания, “коробочные продукты”, например, на классические сбалансированные инвестиционные фонды, так и на более сложные решения для квалифицированных инвесторов.

Гарик Харламов продолжает искать способы заработка на безбедную старость. Летом прошлого года он запустил весьма успешную сеть заведений с авторскими хот-догами, которые получили хорошие оценки критиков. А недавно он решил расширить список своих бизнес-проектов.

Как узнали журналисты, Харламов стал совладельцем караоке-бара в элитном районе Рублевки. Вторым хозяином бара является предприниматель Анатолий Черкасов.

«Звезда Comedy Club и телеведущий Гарик «Бульдог» Харламов (настоящее имя – Игорь Харламов) стал владельцем 50% в ООО «Невские мелодии», следует из базы данных «СПАРК-Интерфакс»,

СМИ считают, что Харламов был приглашен в проект для того, чтобы поднять его медийность. Якобы усилиями комика караоке-бар может стать популярным местом для отдыха элиты. Сделка обошлась Гарику в 14-15 миллионов рублей, что, по звездным меркам, является скромной суммой, которая может быстро окупиться.

Напомним, что во время пандемии звезды потеряли существенную часть доходов от гастролей. В некоторых регионах до сих пор есть ограничения на массовые мероприятия. Что касается Харламова, то его счета опустели не только из-за ковида. В 2020 году он развелся с женой Кристиной Асмус , отдав матери своей дочки половину всего, что он заработал за семь лет брака.

В Москве запускают проект по проактивному динамическому диспансерному наблюдению за состоянием пациентов с хроническими заболеваниями. Об этом рассказала Анастасия Ракова, заммэра по вопросам социального развития в интервью телеканалу «Россия 1».

Звезды в тренде

Звезды:

У нас всë же дело в самом объекте) дорогой и не квартира) мы уже продавали похожий, поэтому немного вижу разницу. Ну и по классике, мы продаем, чтобы купить другое. К сожалению нам тоже никто не снижает(

пусть все сложится, как нужно! Покупатель обязательно найдется
и, конечно, от самого объекта многое зависит, даже если это квартиры в одном подъезде, встречала и такое.

Доброврушка,
У нас дом) мы пока не спешим, начали сильно заранее продавать. Спасибо за пожелание удачи)

А зачем продавать-то? Если у автора ребенок, и она хочет накопить ему на квартиру? Вроде такой посыл был.
Я, может, не понимаю чего?

Аноним 779,
Коммунарка, сейчас до метро Коммунарка 15 минут на маршрутке, но в 23 году откроется новое метро в пешей доступности.
Цена хорошая)

Я ответил, что недвижимость в целом пассив. Можно попробовать поинвестиро как Матрица предлагала в акции,облигации краткосрочные. А потом купить. Деньги с брокерских счетов выводятся практически мгновенно.

этот план в каком году рисовали? после 24.02. можно про них забыть [/cit]

чтоб лезть в ценные бумаги надо опыт иметь. И чуйку. А то такими инвесторами вдруг стали все. В прочем как вирусологами, политологами и военными экспертами:)

[/cit]
В Москве всë строят по плану. Я так понимаю речь про станцию Потапово, всë там будет в срок или даже раньше. Депо столбово во всю строят) и ночью и днëм.

Это не я,
Так может вон ипотеку возьмёт, как советуют :gy: на самом деле вообще не советую. Там тоже на пике цены.

hirabambyna,
Странные рассуждения за землю. Лишний раз убеждаюсь земля земле рознь- в садовых участках цены на землю наверно несколько лет не меняются, кому они нужны.
… купили в 2020 участок в заповеднике - 140 за сотку, сейчас за 250 продают , а некоторым умельцам и за 300 тыс руб за сотку удаётся продавать. И вы мне будете говорить в землю не выгодно вкладываться?

… купили в 2020 участок в заповеднике - 140 за сотку, сейчас за 250 продают , а некоторым умельцам и за 300 тыс руб за сотку удаётся продавать. И вы мне будете говорить в землю не выгодно вкладываться?

Сейчас да. Мы купили участок в прошлом году за 500 тысяч сотка. Сейчас цена сотки больше миллиона. И да, кто купит еë за 2 миллиона сотка, тот просто безумец будет :gy: я и сейчас бы не стала покупать, за 1.1 сотка. И заповедник никому не нужен будет за 300 тысяч сотка с такой ценой стройки.

может и выгодно, но это очень специфический рынок. И если бы не обстоятельства 2020г. и далее, вообще неизвестно куда и как пошла бы кривая цен.
Аноним 276,
В такой непредсказуемой ситуации как сейчас вкладывать слово неподходящее. Тратить на необходимые нужны. Для чего копились эти деньги? туда и потратить

Всем привет. Сегодня мы поговори о том, куда вложить миллион рублей сейчас, чтобы получить прибыль и сформировать пассивный доход.

Принципы грамотного инвестирования

Прежде всего стоит сказать, что инвестиции не терпят сильных эмоций и спешки. Отсутствие грамотности в этом вопросе также может привести к потере всего капитала.

Не стоит вестись на обещания различных псевдо-экспертов в интернете, которые рекламируют проекты с гарантированной доходностью в 100 - 300 % годовых.

Куда можно вложить миллион, чтобы сохранить и приумножить свой капитал, регулярно получая прибыль: актуальные стратегии

Разумный инвестор всегда придерживается ряда правил. Если им следовать, то уже через 5-6 лет Вы сможете сделать из своего миллионного вложения и три миллиона рублей, и пять.

Правило № 1. Определение целей и временных рамок

Перед тем как выбирать конкретные инструменты, следует определиться со своими целями и горизонтом их достижения.

Например, Вы хотите накопить на машину, квартиру и т.п. Пишите предполагаемую сумму и срок, за который Вы планируете ее получить. Если он не более 5 лет, то подойдут следующие активы:

Банковский депозит.
Накопительный счет.
Дебетовая карта с процентом на остаток.
ОФЗ (облигации федерального займа).
Муниципальные облигации.
Фонды финансового рынка.

Все эти инструменты не отличаются большой доходностью, но зато относительно надежны и ликвидны.

Если предполагаемый горизонт – более 5 лет, активы могут быть более рискованными и, соответственно, более прибыльными. К примеру:

Акции.
Еврооблигации.
Корпоративные облигации.
ETF фонды.

Правило № 2. Определение риск-профиля

Вложения на фондовом рынке неразрывно связаны с риском. Стоимость инвестиционного портфеля может как резко расти, так и стремительно падать.

Когда в активы вложено, к примеру, 5 миллионов, и потери исчисляются сотнями тысяч, приходится заметно понервничать.

Каждый человек реагирует на такие колебания по-своему. Риск-профиль – это отношение инвестора к риску, которое зависит от темперамента его личности, целей и сроков инвестирования. Данный показатель нужен для того, чтобы правильно распределять активы в своем портфеле.

Выяснить свой риск-профиль можно пройдя специальный тест у своего брокера.

Риск-профиль может быть:

Консервативный.
Рациональный.
Агрессивный.

Правило № 3. Диверсификация

При упоминании о данном термине часто тиражируется английская пословица – «не кладите все яйца в одну корзину». Это значит, что для снижения рисков сумму инвестиций нужно распределять по разным активам.

Миллион – для многих людей сумма не маленькая. Ее можно разделить на 3-5 направлений. Например, взять защищенные государством ОФЗ, а также ETF и акции, которые относят к уже к более рисковым, но потенциально более высокодоходным, активам.

Внутри определенного направления принцип диверсификации тоже актуален.

Так, выбрав для своих вложений акции, можно приобрести ценные бумаги разных эмитентов, из разных стран и отраслей, которые не коррелируют друг с другом.

Правило № 4. Изучение инструментов

Нельзя слепо вкладывать деньги в объект, о котором ты ничего не слышал. Если Вы располагаете свободным миллионом, не пожалейте 20-30 тысяч рублей на образование.

Поищите качественные курсы об инвестировании, получите хотя бы минимальные азы, чтобы в последствии не потерять деньги на неудачных попытках заработать.

Правило № 5. Дисциплина

Отнеситесь к инвестированию серьезно. Не выводите вложенную сумму, поддавшись желанию потратить их на что-то вещественное.

Реинвестируйте любой доход, полученный от покупки активов: проценты по депозитам, дивиденды от акций, купоны по облигациям.

Есть такое понятие как сложный процент. Он помогает наращивать прибыль как снежный ком.

Суть в том, что проценты начисляются не только на первоначально вложенную сумму, но и на начисленные ранее проценты. Таким образом, чем продолжительнее срок, тем выше темпы приумножения капитала.

Будет отлично, если Вы периодически станете довносить деньги на счет. Можно установить свой график – каждый месяц, квартал или год регулярно делать взносы, не пропуская период.

Так, спустя короткое время, Ваш миллионный капитал может превратится в 1,5 или 2 миллиона.

Во что инвестировать

Я выбрал 4 основных направления. Ознакомьтесь с каждым и выберете по своему вкусу.

Их можно и нужно комбинировать между собой, снижая тем самым риски и соблюдая принцип диверсификации.

Банковские продукты

В этой категории депозиты, накопительные счета и дебетовые карты с процентами на остаток.

Из плюсов такого инвестирования – высокая надежность. Если финансовое учреждение подпадает под программу страхования вкладов, ваши средства до 1,4 млн рублей будут защищены государством.

Минус – низкая доходность, которая едва перекрывает инфляцию.

Депозит

Выбирайте варианты с капитализацией процентов. Ставка будет зависеть от конкретного банка, срока вклада, суммы, возможности пополнения и частичного снятия.

Сегодня (по состоянию на июнь 2020 года) доступны такие предложения:

Банк Открытие – вклад «Надежный промо». Максимальная ставка – до 5,3 %. Сумма вклада – от 750 000 рублей. Срок – 367 дней. Пополнение и снятие недоступно.
ЮниКредит банк – вклад «Для жизни». Предусмотрен выбор – капитализация или ежемесячные выплаты процентов. Ставка – до 5,16 % при сроке 1800 дней и оформлении программы накопительного или инвестиционного страхования жизни. Нет возможности пополнения и снятия. Сумма – от 100 тысяч рублей.
Тинькофф Банк – вклад «СмартВклад». Максимальная ставка – 5 %. Сумма – от 50 000 рублей. Срок – от 3 до 24 месяцев. Частичное снятие возможно по истечении 60 дней после открытия вклада.
Альфа банк – депозит «Победа+». Максимальная ставка – до 4,69 %. Сумма – от 10 000 рублей. Срок – от 92 дней до 3 лет.
Газпромбанк – вклад «На жизнь» с капитализацией. Максимальная ставка – 4,4 %. Сумма – от 15 000 рублей. Срок – от 91 до 1097 дней. С возможностью пополнения, но без права на снятие.

По данным Минэкономразвития, уровень инфляции в апреле-июне этого года составил 3,1-3 %. Как видите, ставки по депозитам лишь на 1-2 % опережают ее.

Накопительный счет

Это разновидность депозита, имеющая ряд отличий:

Возможность пополнения и снятия средств без ограничений.
Бессрочность.
Плавающая процентная ставка, которую банк может изменить.

Данный способ вложений более подвижный и удобный, но менее предсказуемый.

Наиболее интересные предложения:

Открытие – «Накопительный». Ставка – до 8 % начиная с 12-го месяца.
МКБ – «Накопительный счет». Ставка – до 6,25 %.
Газпромбанк – «Управляй процентом». Максимальная ставка – до 6 %.
Альфа Банк – «Накопительный Альфа-счет». Ставка – до 5,5 % годовых.
Райффайзен банк – «Выгодное решение». Ставка – до 5 %.
ЮниКредит Банк – «Клик». Ставка – до 5 %.

Дебетовая карта

Всем известные банковские карточки с начислением процентов на остаток по счету.

Из плюсов – удобство использования, возможность снимать и вносить деньги 24/7, приятные бонусы в виде кэшбэка, иногда более высокая доходность нежели по депозитам и накопительным счетам.

Недостатки – возможна комиссия за обслуживание, а также наличие условий, которые влияют на процентную ставку (к примеру, минимальный остаток или ежемесячные покупки).

Лучшие актуальные предложения:

ЛокоБанк. Карта с доходом до 6,5 % на остаток. Кэшбэк 1 % за любые покупки по карте. Бесплатное обслуживание.
Хоум Кредит Банк – «Польза». Ставка на остаток до 6 % при совершении покупок от 10 000 в месяц. Кэшбэк до 5 %. Обслуживание – 99 рублей в месяц, но если остаток по карте превышает 10 000 рублей или сумма покупок составила от 5 000 в месяц, комиссия не взимается.
Банк Восточный – «№1 Ultra». Ставка – 6 %. Кэшбэк – 7 %. Снятие наличных – бесплатно.
Альфа Банк – «Альфа карта». Ставка – до 5 % с ежемесячным начислением. Кэшбэк до 2 % на все покупки. Обслуживание – бесплатно.

Драгоценные металлы

Драгметаллы, в особенности золото, выступают защитным активом, стоимость которого может расти в долгосрочной перспективе, особенно в кризисное время.

Опытные инвесторы хотя бы 5-10 % своего портфеля отводят данному инструменту.

Но и тут не все просто. Физическое золото несет в себе массу проблем: завышенная на величину НДС стоимость при покупке и заниженная цена при продаже, необходимость хранения.

Монеты в этом плане более удобны, но имеют низкую ликвидность.

К оптимальным вариантам можно отнести:

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Открывая ОМС, Вы покупаете не физический металл, а виртуальный.

Как правило, банки предлагают на выбор золото, платину, серебро и палладий. Приобрести можно любое количество металла, вплоть до 1 грамма.

Заработок идет за счет повышения стоимости. Исторически цена металла всегда растет. Но такие инвестиции рассчитаны не на один год. Разумные сроки здесь – от 10 лет и более.

Для сравнения: в 2000 году цена золота была на уровне 270 долларов, а сегодня это 1700 за унцию.

ETF на золото

Пожалуй, наиболее удобный способ вложения в драгоценные металлы. На Мосбирже торгуется индексный фонд с тикером FXGD. Это долларовый высоколиквидный инструмент с минимальным спредом.

Порог входа здесь низкий – одна акция стоит 830 рублей.

В начале 2013-го ценную бумагу можно было купить за 285 рублей. За 7 лет стоимость выросла почти в 3 раза.

Валюта

Привычный для многих россиян способ вложения свободных денег. Только хранить валюту наличными или на депозите – не самый выгодный вариант.

Во-первых, деньги обесцениваются, во-вторых, ставки по валютным вкладам нередко даже ниже инфляции.

Есть несколько иных форм хранения средств в валюте.

Еврооблигации

Это облигации, номинированные в валюте, отличной от родной валюты эмитента. Проще говоря, когда российская компания выпускает облигации в рублях – это обычные облигации, а вот номинированные в долларах, евро или любой другой валюте будут считаться еврооблигациями.

Для американской компании евробондами будут считаться облигации, выпущенные, например, в рублях. В то время как долларовые бумаги – просто облигациями.

Есть государственные и корпоративные евробонды. Первые имеют минимальный риск и более низкую доходность. Вторые – выше доходность и выше риски.

Если у Вас на первом месте фактор надежности, выбирайте еврооблигации от Минфина. Если в приоритете доходность, можно присмотреться к бумагам крупных компаний, таких как Газпром, Норильский Никель, Лукойл, Новатэк и др.

Индексные фонды в валюте

Доступны фонды в нескольких валютах:

В долларах – FXUS (на акции США), FXIT (американские IT-компании).
В евро – FXDE (на акции Германии).
В фунтах стерлингов – FXUK (акции Великобритании).

ПАММ-счета

Технически это передача средств в доверительное управление для проведения операций на рынке Форекс. Инвестор не сам торгует, а передает данные полномочия доверительному управляющему.

Такие инвестиции относятся к высокорисковым, но и доходность может исчисляться десятками, а то и сотнями процентов. Отведенную под такие инструменты сумму рекомендуется также диверсифицировать и делить между 10-15 счетами.

Фондовый рынок

На рынке ценных бумаг можно сформировать диверсифицированный инвестиционный портфель, создать пассивный доход и запустить механизм сложных процентов, который позволит существенно приумножить первоначальный капитал.

Существует стратегия Asset Allocation, которая позволяет сбалансировать риски и доходность за счет подбора в портфель активов в зависимости от сроков вложения, целей инвестора и его риск-профиля.

Данная стратегия предполагает пассивное участие инвестора в управлении активами и получение разумной доходности. Портфель формируется в основном из таких инструментов:

Акции.
Облигации.
Валютные фонды.
Фонды недвижимости.
Фонды драгоценных металлов.

Предлагаю примеры готовых портфелей, сформированных по принципу Asset Allocation (не является инвестиционной рекомендацией).

Акции российских компаний – 60 %.
Акции зарубежных компаний – 25 %.
Облигации – 15 %.

Акции российских компаний – 49 %.
Акции зарубежных компаний – 21 %.
Облигации – 25 %.
Краткосрочные инструменты (депозиты, фонды денежного рынка, краткосрочные облигации) – 5 %.

Акции российских компаний – 35 %.
Акции зарубежных компаний – 15 %.
Облигации – 40 %.
Краткосрочные инструменты – 10 %.

Акции российских компаний – 14 %.
Акции зарубежных компаний – 6 %.
Облигации – 50 %.
Краткосрочные инструменты – 30 %.

В качестве заключения

Итак, мы с Вами рассмотрели способы, как приумножить свой миллион. Не верьте, если Вам скажут, что этой суммы будет мало для того, чтобы обеспечить свое будущее и создать приличный пассивный доход.

Вовсе не обязательно иметь 100 миллионов. Если грамотно подойти к выбору инструментов, создать сбалансированный по рискам и доходности портфель, регулярно пополнять его хотя бы на небольшую сумму, реинвестировать получаемую прибыль и смотреть на долгосрочную перспективу, мечты о финансовой независимости станут вполне осязаемыми.

Порекомендуйте материал друзьям в социальных сетях, оставьте свой комментарий, поставьте лайк/дизлайк.

За все это буду примного благодарен! И не забудьте подписаться :)

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: