Ломбард договор займа образец

Обновлено: 06.05.2024

Статья 7. Договор займа

Ломбард обязан предоставить заемщику по его требованию льготный период в соответствии с ФЗ от 03.04.2020 N 106-ФЗ, даже если в таком случае срок действия договора займа превысит один год ( Банка России от 04.06.2020 N 44-14/1297).

1. По условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

2. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

3. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Сумма предоставленного ломбардом займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи.

(в ред. Федерального закона от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Форма залогового билета устанавливается нормативным актом Банка России.

(в ред. Федерального закона от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5. Залоговый билет должен содержать условия договора потребительского займа, соответствующие Федеральному закону "О потребительском кредите (займе)", а также следующие положения и информацию:

(в ред. Федерального закона от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1) фирменное наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае, если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);

(в ред. Федерального закона от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2) фамилия, имя, а также отчество заемщика, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;

3) наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

4) сумма оценки заложенной вещи;

5) - 8) утратили силу. - Федеральный закон от 13.07.2020 N 196-ФЗ;

(см. текст в предыдущей редакции)

9) согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

6. Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

7. Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

8. Договор займа, заключенный с нарушением требований к его форме, установленных частями 4 - 7 настоящей статьи, может быть признан недействительным по иску одной из сторон.

9. Залоговый билет может содержать также иные соответствующие настоящему Федеральному закону и гражданскому законодательству положения.

Настоящие Общие условия Договора потребительского займа (далее – Общие условия договора) являются частью Договора потребительского займа (далее – Договор), заключаемого между Обществом с ограниченной ответственностью «Ломбард № 38», в лице Генерального директора Вяткина Михаила Аркадьевича, действующего на основании Устава (далее – Ломбард, Займодавец) и физическим лицом (далее – Заемщик), совместно именуемыми «Стороны», условия которого установлены Займодавцем в одностороннем порядке в целях многократного применения и могут быть приняты Заемщиком не иначе как путем присоединения к предложенному Договору, за исключением Индивидуальных условий Договора потребительского займа, согласованных Займодавцем и Заемщиком (договор присоединения).

Присоединение к настоящему Договору осуществляется путем собственноручного подписания Заемщиком Залогового билета по форме Приложения № 1 к настоящему Договору (далее – Залоговый билет), форма которого утверждена Указанием Банка России от 11.05.2021 года № 5790-У «Об установлении формы залогового билета».

С момента подписания Заемщиком Залогового билета, договорные отношения между Займодавцем и Заемщиком считаются установленными в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ.

Настоящий Договор регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского займа Заемщику в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Ломбард вправе в одностороннем порядке утвердить Общие условия договора в новой редакции или изменения в них при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика по Договору.

Новая редакция Общих условий договора или изменения в Общие условия договора размещаются Ломбардом на информационном стенде в месте обслуживания клиентов и на официальном сайте Ломбарда не позднее дня вступления их в силу.

В случае если Общие условия договора противоречат Индивидуальным условиям договора потребительского займа, применяются Индивидуальные условия.

1. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Заемщик (Залогодатель) – физическое лицо, обратившееся в Ломбард с намерением получить, получающее или получившее потребительский заем.

Потребительский заем (Заем) – денежные средства, предоставленные Ломбардом Заемщику на основании Договора, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Общие условия договора потребительского займа – условия, устанавливаемые Ломбардом в одностороннем порядке в целях многократного применения, размещенные в месте оказания услуг, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее – Общие условия договора).

Залоговый билет – выдается Заемщику при оформлении Займа, форма которого утверждена Указанием Банка России от 11.05.2021 года № 5790-У «Об установлении формы залогового билета» (Приложение № 1 к настоящему Договору).

Индивидуальные условия Договора потребительского займа – условия, согласованные Ломбардом с конкретным Заемщиком индивидуально (далее – Индивидуальные условия договора).

2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

2.1. По настоящему Договору Займодавец (Ломбард) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года Заем гражданину (физическому лицу) – Заемщику, а Заемщик, одновременно являющийся Залогодателем, передает Займодавцу (Ломбарду) имущество, являющееся предметом залога.

3. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА

3.1. Заемщиком может являться любое дееспособное физическое лицо, предъявившее документ, удостоверяющий личность, а также иные документы, необходимые для его идентификации, в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ»).

3.2. При обращении гражданина в Ломбард заявление о предоставлении Займа в письменной форме не требуется. Рассмотрение устного обращения гражданина, имеющего намерение получить Заем осуществляется экспертом-оценщиком (иным сотрудником Ломбарда, имеющим соответствующие полномочия) непосредственно в момент его обращения в Ломбард.

3.3. Для получения Потребительского займа Заемщик:

3.3.1. предоставляет обеспечение путем передачи в залог Ломбарду движимого имущества, принадлежащего Заемщику на праве собственности и предназначенное для личного потребления (за исключением вещей изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения) (далее – Имущество, Вещь ), в том числе:

Ø изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней, ордена и медали, содержащие драгоценные металлы;

Ø изделия из хрусталя и фарфора;

Ø книги, печатная литература;

Ø предметы искусства;

Ø брендовые сумки;

Ø автомобильный транспорт.

3.3.2. гарантирует, что на момент передачи в Ломбард имущество никому не отчуждено, не подарено, не обременено правами третьих лиц, в споре и под арестом не состоит;

3.3.3. согласен, что в случае невыполнения им обязательства, предусмотренного Договором, имущество, на которое в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее – Федеральный закон № 196-ФЗ) обращено взыскание, Ломбард в необходимых случаях предоставляет имущество на опробование и клеймение государственным клеймом РФ в Федеральную пробирную палату.

3.4. Оценка имущества, передаваемого в залог, производится по соглашению между Займодавцем и Заемщиком в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог. Наименование, описание, сумма оценки принятого в залог имущества указывается в Залоговом билете.

3.5. Предоставление Займа и прием имущества, являющегося предметом залога, осуществляется непосредственно по обращению Заемщика при условии достижения согласия между Займодавцем и Заемщиком по Общим условиям договора и Индивидуальным условиям договора после оформления в установленном законодательством Российской Федерации порядке Залогового билета и Индивидуальных условий договора.

3.6. В случае и порядке, установленных законодательством Российской Федерации, Заимодавец вправе отказать Заемщику в осуществлении операции с денежными средствами или иным имуществом, или приостановить эту операцию.

4. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА

4.1. Ломбард предоставляет краткосрочные Займы под залог имущества граждан на срок не более одного года.

4.2. Потребительский Заем предоставляется Заемщику в рублях Российской Федерации.

4.3. Сумма займа, которая может быть предоставлена Заемщику под залог принадлежащего ему имущества, определяется Ломбардом в зависимости от:

Ø вида и качества закладываемого имущества;

Ø срока пользования займом;

Ø выполнения Заемщиком своих обязательств по предыдущим договорам с Ломбардом;

Ø ожидаемой цены и сроков реализации вещи в случае ее невостребования;

Ø оценки имущества, передаваемого в залог, которая производится по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог.

4.4. В соответствии с пунктом 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью 1 статьи 8 Федерального закона № 196-ФЗ, сумма предоставленного Потребительского займа с процентами за пользование Займом на срок предоставления Займа, установленный Договором, не может превышать сумму оценки предмета залога, установленную в соответствии со статьей 5 Федерального закона № 196-ФЗ.

4.5. Срок пользования Потребительским займом устанавливается по желанию Заемщика в пределах от 1 до 360 дней. Конкретный срок пользования Займом определяется в Индивидуальных условиях договора. День предоставления Займа (день залога имущества) и день его возврата и уплаты процентов за пользование займом включительно (за исключением случаев погашения займа в день его выдачи) считаются днями пользования Займом.

4.6. Займы предоставляются путем единовременной выдачи наличных денежных средств через кассу Ломбарда. Возможно перечисление суммы Займа на банковский счет Заемщика по письменному заявлению последнего.

4.7. Процентные ставки за пользование Займом, при сроке пользования займом 31 день, в период до 30 дня (основной тариф) зависят от суммы Займа и периода фактического пользования Займом.

В течение всего срока действия Договора или Дополнительного соглашения к Договору за исключением последнего его дня действует основной тариф, а начиная с этого дня и далее в течение льготного срока действует повышенный тариф, после него вступает в силу третий (минимальный) тариф.

В случае выкупа заложенного имущества точно в срок плата за последний день взимается в размере, предусмотренном основным тарифом, что достигается с помощью скидки, предоставляемой добросовестному Заемщику.

Конкретные процентные ставки по каждому Займу определяются в индивидуальных условиях Договора.

Процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1 процент в день.

4.8. Заемщик обязуется возвратить Займодавцу выданную ему сумму Займа и оплатить сумму процентов за пользование Займом, в размере, в сроки и на условиях, указанных в Залоговом билете и Индивидуальных условиях договора.

4.9. Иные платежи Заемщика (кроме процентов) по Договору не предусмотрены и не взимаются.

4.10. Диапазон значений полной стоимости потребительского кредита (займа) (далее – ПСК) зависит от ежеквартально рассчитываемого и опубликованного Банком России среднерыночного значения ПСК по категориям кредитов (займов), в котором данное значение подлежит применению.

ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК соответствующей категории, применяемое в соответствующем квартале, более чем на одну треть.

4.11. Заемщику предоставляется бесплатный способ исполнения обязательств по Договору (возврат Займа, уплата процентов) посредством внесения наличных денежных средств в кассу Займодавца (место получения Займа) без взимания дополнительных комиссий.

4.12. Если в срок, указанный в Залоговом билете, Заемщик не возвратил сумму Займа и начисленные проценты, то со дня, следующего за днем окончания срока возврата Займа, начинает исчисляться льготный месячный срок. В течение льготного срока Займодавцем не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, а также вплоть до дня реализации заложенной вещи Ломбард не вправе увеличивать процентную ставку по Займу, предусмотренную договором займа, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а также взимать плату за ее хранение.

4.13. Срок Займа продлевается на тот же срок при условии уплаты Заемщиком начисленных на дату осуществления платежа процентов (перезалог). Новый срок возврата Займа и уплаты процентов за его пользование указывается в Залоговом билете или в Дополнительном соглашении к залоговому билету, предоставляемом Займодавцем Заемщику при перезалоге.

4.14. Займодавец вправе отказать Заемщику в продлении срока Займа в случае изменения условий предоставления Займов на дату обращения Заемщика.

4.15. Исполнение обязательств Заемщика по Договору обеспечивается залогом, который передается Ломбарду.

4.16. Заложенное имущество возвращается Заемщику при условии полного погашения суммы займа и уплаты процентов за пользование займом. Получение залогового имущества производится лицом, с которым был заключен Договор, при предъявлении документа, удостоверяющего личность и Залогового билета. В случае утраты Заемщиком Залогового билета, ему выдается копи я (дубликат) Залогового билета на основании заявления и при наличии документа, удостоверяющего личность.

Получение заложенного имущества иным лицом возможно при наличии у него доверенности от Заемщика (Залогодателя), оформленной в соответствии с законодательством Российской Федерации, на совершение соответствующих действий, документа, удостоверяющего личность представителя Заемщика, а также иных документов, необходимых для его идентификации, в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ.

4.17. В случае неисполнения Заемщиком в установленный срок, обязательств, предусмотренных Договором, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется по истечении льготного срока без совершения исполнительной надписи нотариуса путем ее продажи, в том числе с публичных торгов или в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса.

4.18. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение Договора, в том числе, взимание неустойки, не предусмотрены.

4.19. Заемщик не обязан заключать иные договоры в связи с получением Займа, кроме Договора потребительского займа в Ломбарде, оформляемого выдачей Заемщику Залогового билета.

4.20. Увеличение расходов Заемщика в виде процентов за пользование Займом по Договору, возможно только в случае, если период фактического пользования Займом превышает период установленный Заемщиком и указанный в Договоре.

4.21. Если после продажи невостребованного имущества сумма обязательств Заемщика перед Ломбардом оказалась ниже суммы, вырученной при реализации невостребованного имущества, либо суммы ее оценки, Ломбард обязан возвратить Заемщику:

1) разницу между суммой оценки невостребованного имущества и суммой обязательств Заемщика в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованного имущества, не превышает сумму ее оценки;

2) разницу между суммой, вырученной при реализации невостребованного имущества, и суммой обязательств Заемщика в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованного имущества, превышает сумму ее оценки.

Возврат денежных средств осуществляется по заявлению Заемщика, если такое заявление поступило в течение трех лет со дня реализации невостребованного имущества.

5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

5.1. Ломбард вправе:

Ø ежедневно с 8 до 23 часов по местному времени принимать в залог движимое имущество, принадлежащие Заемщику и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения;

Ø обратить взыскание на невостребованные вещи по истечении льготного срока, установленного пунктом 4.12 настоящего Договора;

5.2. Ломбард обязан:

Ø создать условия для хранения заложенных вещей, обеспечивающие сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц;

Ø возвратить заложенное имущество Заемщику после полной оплаты им суммы займа и процентов за пользование займом;

Ø страховать в пользу Заемщика за свой счет риск утраты и повреждения заложенного имущества на сумму, равную сумме его оценки, произведенной в соответствии с пунктом 3.4. настоящего Договора, на протяжении всего периода его нахождения в Ломбарде. Ломбард вправе страховать за свой счет иные риски, связанные с имуществом, принятым в залог;

Ø соблюдать конфиденциальность информации, полученной от Заемщика в связи с заключением Договора в соответствии с законодательством Российской Федерации.

5.3. Заемщик вправе:

Ø отказаться от получения Займа в любой момент до момента получения денежных средств по настоящему Договору;

Ø на досрочное (в том числе по частям) погашение Займа в полном объеме, уплатив Займодавцу сумму начисленных процентов за фактическое пользование Займом до истечения срока Займа;

Ø в любое время до продажи залогового имущества Ломбардом прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив предусмотренное Договором и обеспеченное залогом обязательство;

Ø в случае реализации заложенного имущества получить от Ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенного имущества, или суммы ее оценки над суммой обязательств Заемщика перед Ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

5.4. Заемщик обязан:

Ø выполнить в срок обязательства по возврату суммы Займа и уплате процентов по нему в соответствии с заключенным Договором;

Ø уведомить Займодавца об изменении имени, отчества или фамилии, об изменении адреса регистрации (места жительства), паспортных данных, контактных телефонов и других данных, а также об иных обстоятельствах, которые могут повлиять на исполнение Сторонами обязательств по Договору.

6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

6.1. Договор считается заключенным, с момента передачи/перечисления Заемщику денежных средств и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по настоящему Договору.

6.2. В случае выемки заложенного имущества в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Российской Федерации либо изъятия в соответствии с законодательством Российской Федерации об административных правонарушениях Договор займа прекращается.

6.3. Ломбард гарантирует, что обработка, хранение, исполнение и передача персональных данных осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», в целях исполнения настоящего Договора и в сроки, установленные законодательством Российской Федерации.

6.4. Споры по настоящему Договору разрешаются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Сторона, получившая письменную претензию (уведомление), обязана рассмотреть полученную претензию (уведомление) и уведомить в письменной форме или произвести действия, свидетельствующие об удовлетворении или отказе в удовлетворении претензии заинтересованную Сторону не позднее 30 дней с момента направления претензии (уведомления).

6.5. Стороны несут ответственность в соответствии с условиями настоящего Договора и действующим законодательством Российской Федерации.

6.6. Все уведомления Заемщика, связанные с настоящим Договором, осуществляются Ломбардом одним или несколькими способами:

1. По электронной почте:

2. По почтовому адресу:

- Ломбарда: 119002, г. Москва, ул. Арбат, дом 38/1, строение 2, помещение III

- Заёмщика: САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Г, ТЕЛЬМАНА УЛ 41-1-199

3. Вручением нарочно

4. По номеру телефона:

6.7. При обращении Заемщика в Ломбард о предоставлении Займа в сумме 100 000,00 (Сто тысяч) рублей и более Заемщик уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у Заемщика на дату обращения в Ломбард обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому Займу, будет превышать пятьдесят процентов годового дохода Заемщика, для него существует риск неисполнения им обязательств по Договору и реализации Ломбардом невостребованного имущества.

6.8. Все приложения, изменения, дополнения к Общим условиям договора утверждаются Ломбардом в одностороннем порядке, и вступают в действие не позднее дня следующего за днем их утверждения Ломбардом.

6.9. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящими Общими условиями договора, действуют положения Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона № 196-ФЗ, Федерального закона № 353-ФЗ и других законодательных актов Российской Федерации, а также Договора потребительского займа в Ломбарде, оформленного Залоговым билетом.

РЕКВИЗИТЫ ЛОМБАРДА:

Общество с ограниченной ответственностью «Ломбард № 38» (ООО «Ломбард № 38»)

Адрес места нахождения (юридический, почтовый): 119002, г. Москва, ул. Арбат, дом 38/1, стр. 2 пом. III

ИНН 7704725800, КПП 770401001

Расчетный счет № 40701810838000000607 в ПАО Сбербанк г.Москва;

БИК 044525225, ИНН 7707083893

Памятка потребителям - кредитование ломбардами

В соответствии с Федеральным Законом от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбардом является юридическое лицо – специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Законодательство не предусматривает обязательного лицензирования деятельности ломбардов. Ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг.

Содержание ломбардной деятельности определяется двумя основными договорами – договором займа и договором хранения вещей в ломбарде.

По условиям договора займа ломбард передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) – заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 Федерального Закона от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах», согласно которой, оценка вещи, передаваемой в залог или сдаваемой на хранение, производится по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог или на хранение.

Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде.

Залоговый билет должен содержать следующие положения и информацию:

1) наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае, если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);

2) фамилия, имя, а также отчество заемщика, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;

3) наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

4) сумма оценки заложенной вещи;

5) сумма предоставленного займа;

6) дата и срок предоставления займа с указанием даты его возврата;

7) процентная ставка по займу (с обязательным указанием процентной ставки по займу, исчисляемой из расчета на один календарный год);

8) возможность и порядок досрочного (в том числе по частям) погашения займа или отсутствие такой возможности;

9) согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

На основании положений ст. 8 Федерального Закона от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах», сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя:

1) сумму предоставленного займа;

2) проценты за пользование займом, исчисляемые за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа, при этом периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом или продажи ломбардом заложенной вещи, за исключением случая, указанного в части 4 статьи 4 Федерального Закона от 19 июля 2007г. № 196-ФЗ «О ломбардах».

Периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом. Если полученные заемщиком денежные средства не были возвращены в установленный срок, и заложенная вещь в качестве невостребованной была продана ломбардом, проценты за пользование займом рассчитываются до момента продажи ломбардом заложенной вещи.

Размер процентной ставки по займу устанавливается ломбардом в зависимости от сроков, на которые предоставляется заем, суммы предоставляемых денежных средств и рисков, связанных с их предоставлением вещи.

Если заем не был погашен заемщиком в срок, установленный договором займа, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока.

Днем начала течения льготного месячного срока считается день, следующий за днем возврата займа, указанным в залоговом билете.

В течение льготного месячного срока и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи ломбард не вправе увеличивать процентную ставку по займу, предусмотренную договором займа, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а также взимать плату за ее хранение.

По условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) – поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.

Договор хранения является публичным договором. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 Федерального Закона от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах», срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты. Заключение договора хранения удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции (далее - сохранная квитанция). Другой экземпляр сохранной квитанции остается в ломбарде. Сохранная квитанция является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

Сохранная квитанция должна содержать следующие положения и информацию:

1) наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае, если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);

2) фамилия, имя, а также отчество поклажедателя, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;

3) наименование и описание сданной на хранение вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

4) сумма оценки сданной на хранение вещи;

5) дата сдачи вещи на хранение и срок ее хранения;

6) технологические условия хранения вещи;

7) вознаграждение за хранение и порядок его уплаты.

Сохранная квитанция должна содержать информацию о том, что поклажедатель в случае реализации не востребованной им вещи имеет право получить от ломбарда сумму, вырученную от продажи невостребованной вещи, или сумму ее оценки (наибольшую из указанных сумм) за вычетом расходов на ее хранение.

Сохранная квитанция может содержать также иные соответствующие настоящему Федеральному закону и гражданскому законодательству положения.

Согласно статье 358 ГК РФ, ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Ломбард несет ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение, если не докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.

Закон обязывает ломбард страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки. Заемщик вправе потребовать возврата заложенной вещи после полного возврата им суммы займа в установленный договором срок.

Льготный срок по договору хранения:

1. Если сданная на хранение вещь не востребована поклажедателем в срок, установленный договором хранения, ломбард обязан осуществлять ее хранение в течение льготного двухмесячного срока.

2. Днем начала течения льготного двухмесячного срока считается день, следующий за днем окончания срока хранения, указанного в сохранной квитанции.

3. В течение льготного двухмесячного срока, а также срока дальнейшего хранения вплоть до реализации сданной на хранение вещи ломбард не вправе ухудшать условия хранения такой вещи. За хранение вещи в указанный период взимается соразмерное вознаграждение.

Обращение взыскания на невостребованные вещи осуществляется в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Договором займа может быть предусмотрена возможность обращения взыскания на невостребованные вещи без совершения исполнительной надписи нотариуса.

В течение льготного месячного срока и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи ломбард не вправе увеличивать процентную ставку по займу, предусмотренную договором займа, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а также взимать плату за ее хранение.

В отличие от льготного периода по договору займа, льготный период по договору хранения составляет два месяца (статья 11 Федерального Закона от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах»).

Днем начала течения льготного двухмесячного срока считается день, следующий за днем окончания срока хранения, указанного в сохранной квитанции.

В течение льготного двухмесячного срока, а также срока дальнейшего хранения, вплоть до реализации сданной на хранение вещи, ломбард не вправе ухудшать условия хранения такой вещи. Однако следует отметить, что за хранение вещи в указанный период ломбардом взимается вознаграждение, поскольку хранение вещи по договору хранения, в отличие от хранения вещи по договору займа, является основной услугой ломбарда, оказываемой на возмездной основе.

По истечении льготного срока в случае, если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором займа, или поклажедатель не востребовал сданную на хранение вещь, такая вещь считается невостребованной и ломбард вправе обратить на нее взыскание. Обращение взыскания на невостребованные вещи осуществляется в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. При этом договором займа может быть предусмотрена возможность обращения взыскания на невостребованные вещи без совершения исполнительной надписи нотариуса.

Следует отметить, что заемщик или поклажедатель в любое время до продажи невостребованной вещи вправе прекратить обращение на нее взыскания, исполнив свои обязательства перед ломбардом.

Реализация невостребованной вещи осуществляется в целях удовлетворения требований ломбарда к заемщику или поклажедателю в размере, определяемом в соответствии с условиями договора займа или договора хранения на день продажи невостребованной вещи. Реализация невостребованной вещи, на которую обращено взыскание, осуществляется путем ее продажи, в том числе с публичных торгов. Форма и порядок реализации невостребованной вещи определяются решением ломбарда, если иное не установлено договором займа или договором хранения.

После продажи заложенной вещи требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

Если после продажи невостребованной вещи сумма обязательств заемщика или поклажедателя перед ломбардом оказалась ниже суммы, вырученной при реализации невостребованной вещи, либо суммы ее оценки, ломбард обязан возвратить заемщику или поклажедателю:

1) разницу между суммой оценки невостребованной вещи и суммой обязательств заемщика или поклажедателя в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, не превышает сумму ее оценки;

2) разницу между суммой, вырученной при реализации невостребованной вещи, и суммой обязательств заемщика или поклажедателя в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, превышает сумму ее оценки.

Ломбард по обращению заемщика или поклажедателя в случае, если и такое обращение поступило в течение трех лет со дня продажи невостребованной вещи, обязан выдать ему денежные средства и предоставить соответствующий расчет размера этих средств. В случае если в течение указанного срока заемщик или поклажедатель не обратился за получением причитающихся ему денежных средств, такие денежные средства обращаются в доход ломбарда.

© УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ ПО НАДЗОРУ В СФЕРЕ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ И БЛАГОПОЛУЧИЯ ЧЕЛОВЕКА ПО УЛЬЯНОВСКОЙ ОБЛАСТИ , 2022

Если Вы не нашли необходимую информацию, попробуйте
зайти на наш старый сайт

Разработка и продвижение сайта – FMF

Почтовый адрес:
432071, г. Ульяновск, ул. Дмитрия Ульянова, д. 4

- Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Закон) и иными нормативными актами, принятыми в соответствии с ними.

Согласно Закону под ломбардами понимается юридическое лицо- специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.

В соответствии с правилами кредитования ломбардами правоотношения между организацией и гражданином возникают с момента заключения договора займа, после чего организация наделяется статусом заимодавца, а гражданин, обратившийся за займом – заемщика.

По условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога (к примеру: ювелирные украшения или иные ценные вещи).

Договор займа совершается в письменной форме в форме Залогового билета и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Залоговый билет составляется в двух экземплярах: один экземпляр выдается заемщику, другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде.

Залоговый билет является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Постановлением Правительства РФ от 06.05.2008 N 359 "О порядке осуществления наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт без применения контрольно-кассовой техники".

Залоговый билет в обязательном порядке должен содержать в себе следующую информацию:

1) наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае, если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);

2) фамилия, имя, а также отчество заемщика, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;

3) наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

4) сумма оценки заложенной вещи;

5) сумма предоставленного займа;

6) дата и срок предоставления займа с указанием даты его возврата;

7) процентная ставка по займу (с обязательным указанием процентной ставки по займу, исчисляемой из расчета на один календарный год);

8) возможность и порядок досрочного (в том числе по частям) погашения займа или отсутствие такой возможности;

9) согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

Также залоговый билет должен содержать информацию о том:

- что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство;

- что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

Залоговый билет может содержать и иную информацию соответствующую Закону и ГК РФ.

Договор займа, заключенный с нарушением требований, предусмотренных Законом, может быть признан недействительным.

Обязательная документация для предоставления займов под залог движимого имущества в ломбарде:

Стоимость от 7000 р.

Все документы предоставляются в удобном для редактирования формате doc.

Документы подготавливаются с учетом специфики деятельности ломбарда и на основании следующих нормативных правовых актов:

• Федеральный закон от 19 июля 2007 г. №196-ФЗ "О ломбардах".
• Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
• §1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит" Гражданского кодекса РФ от 30 ноября 1994 г. №51-ФЗ.
• Указание Банка России от 23 апреля 2014 г. №3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)".

Договор займа успешно прошел проверку в территориальных подразделениях Банка России и в судах общей юрисдикции в спорах с антиколлекторскими юридическими фирмами.

Почему ломбарду нужны документы по Федеральному закону №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Два из из вышеперечисленных документов (Общие условия договора потребительского займа и Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа) должны размещаться ломбардом на уголке потребителя и быть доступны заемщику для ознакомления. Кстати, органы прокуратуры и муниципальные органы, часто по запросу ЦБ проводят выездные проверки ломбардов на предмет соответствия уголка потребителя Федеральному закону №353. Поэтому, часто ломбарды могут быть свидетелями фотофиксации уголка потребителя представителями контролирующих органов. После чего, в случае его несоответствия федеральному закону, ломбард получает по почте приглашение на составление протокола об административном правонарушении с фототаблицей своего уголка потребителя.

Если у ломбарда имеется сайт в сети Интернет, то эти два документа должны быть также опубликованы на сайте, например, в разделе "О компании".

В случае не оформления индивидуальных и общих условий договора потребительского займа ломбард нарушает требования Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Следовательно, ломбард и его должностные лица могут быть привлечены к административной ответственности по статье 15.26.2 Кодекса об административных правонарушениях.

Так, согласно статье 15.26.2 КоАП РФ нарушение ломбардом законодательства Российской Федерации о ломбардах, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 10 000 до 30 000 рублей; на юридических лиц от 50 000 до 100 000 рублей.

Кроме административных санкций Банк России вправе обратится в суд с заявлением о ликвидации ломбарда в случае неоднократного нарушения ломбардом Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и нормативных актов Банка России (пп. "б" п. 6 ч. 4 ст. 2.3 Федерального закона от 19.07.2007 г. №196-ФЗ "О ломбардах").

Правила предоставления займов под залог движимого имущества в ломбарде

Федеральный закон о ломбардах гласит, что при выдаче займа сотрудник ломбарда обязан оформить залоговый билет. Это правило было незыблимым до тех пор, пока не вступил в силу Закон о потребительском займе. Согласно данному закону, работник ломбарда обязан помимо залогового билета составить в письменном виде договор займа, который должен состоять из индивидуальных и общих условий. При этом, новый закон предъявляет требования не только к форме договора займа, но и к его тексту, например, каким должен быть его размер, какая информация о заимодавце должна быть размещена в договоре и т.д.

Кроме этого, согласно новым изменениям в законодательстве, ломбарды обязаны ежеквартально сдавать отчетность в Банк России, в которой они отражают количество выданных займов и полную стоимость займа.

Заем под залог движимой вещи, выдаваемый ломбардом, по общему правилу, является потребительским займом в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон №353-ФЗ). Следовательно, ломбард должен выдавать своим заемщикам залоговый билет в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах», а также оформлять договор займа в табличной форме в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от 23.04.2014 №3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)». При этом, следует отметить, что согласно ст. 5 Закона 353 фз, договор потребительского займа состоит из общих и индивидуальных условий. Если индивидуальные условия это и есть тот договор займа, который заемщик подписывает при передаче имущества под залог, то общие условия можно назвать типовыми правилами выдачи займов в ломбарде.

Индивидуальные условия договора займа должны согласовываться ломбардом и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

• сумма потребительского займа или лимит кредитования и порядок его изменения;
• срок действия договора займа и срок возврата потребительского займа;
• валюта, в которой предоставляется потребительский заем;
• процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения;
• информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств ломбардом третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского займа, отличается от валюты, в которой предоставлен заем;
• количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору займа или порядок определения этих платежей;
• порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа;
• способы исполнения денежных обязательств по договору займа в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского займа, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре займа;
• указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора займа;
• указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа и требования к такому обеспечению;
• цели использования заемщиком потребительского займа (при включении в договор займа условия об использовании заемщиком займа на определенные цели);
• ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора займа, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
• возможность запрета уступки ломбардом третьим лицам прав (требований) по договору займа;
• согласие заемщика с общими условиями договора займа соответствующего вида;
• услуги, оказываемые ломбардом заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора займа (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
• способ обмена информацией между ломбардом и заемщиком.

Кроме вышеперечисленных условия в индивидуальные условия договора потребительского займа ломбардом могут быть включены иные условия. Однако, кроме общих и индивидуальных условиях ломбардом в местах выдачи займов под залог движимого имущества, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа:

• наименование ломбарда, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с ломбардом, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";
• требования к заемщику, которые установлены ломбардом и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского займа;
• сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского займа под залог имущества и принятия ломбардом решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика;
• виды потребительского займа, то есть что принимается под залог, ювелирные изделия, автомобили, техника и т.д.
• суммы потребительского займа и сроки его возврата;
• валюты, в которых предоставляется потребительский заем;
• способы предоставления потребительского займа, в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа;
• процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения;
• виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского займа;
• диапазоны значений полной стоимости потребительского займа по видам потребительского займа;
• периодичность платежей заемщика при возврате потребительского займа, уплате процентов и иных платежей по займу;
• способы возврата заемщиком потребительского займа, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского займа;
• сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского займа;
• способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа;
• ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского займа, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены;
• информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского займа, а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них;
• информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских займов в иностранной валюте);
• информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств ломбардом третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского займа, может отличаться от валюты потребительского займа;
• информация о возможности запрета уступки ломбардом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа;
• порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского займа (при включении в договор займа условия об использовании заемщиком полученного займа на определенные цели);
• подсудность споров по искам ломбарда к заемщику;
• формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского займа ломбардом.

Срок займа в ломбарде не должен превышать одного года. Согласно ч. 1 ст. 7 Закона о ломбардах по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Процентная ставка по займам в ломбарде ограничивается Банком России. Каждый квартал Банк России устанавливает предельные значения полной стоимости потребительских займов ломбарда и среднерыночные значения потребительских займов ломбарда с которыми можно ознакомиться на официальном сайте Банка России.

Если заем не был погашен заемщиком в срок, установленный договором займа, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока. Днем начала течения льготного месячного срока считается день, следующий за днем возврата займа, указанным в залоговом билете. В течение льготного месячного срока и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи ломбард не вправе увеличивать процентную ставку по займу, предусмотренную договором займа, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а также взимать плату за ее хранение.

По истечении льготного срока в случае, если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором займа такая вещь считается невостребованной. Ломбард вправе обратить взыскание на невостребованные вещи. Обращение взыскания на невостребованные вещи осуществляется в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Договором займа может быть предусмотрена возможность обращения взыскания на невостребованные вещи без совершения исполнительной надписи нотариуса. Заемщик в любое время до продажи невостребованной вещи вправе прекратить обращение на нее взыскания, исполнив свои обязательства перед ломбардом.

Читайте также:

  
• Как называется расчетный счет в казахстане
  
• Невалидный расчетный счет что это
  
• Faceapp как отменить подписку и вернуть деньги за подписку
  
• Можно ли валютный счет перевести в рублевый
  
• Как взять в долг