Могут ли привлечь за мошенничество при неуплате займа

Обновлено: 19.04.2024

Подборка наиболее важных документов по запросу Договор займа мошенничество (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Договор займа мошенничество

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 15.12.2021 N 77-6180/2021
Приговор: По ч. 3 ст. 159 УК РФ (мошенничество).
Определение: Приговор оставлен без изменения. Как верно указал суд первой инстанции, осуществление частичных выплат денежных средств в качестве процентов по договорам займа, кредитным договорам, вопреки доводам жалобы, не свидетельствует об отсутствии в действиях осужденной состава мошенничества, а подтверждает то, что А., таким образом, вуалировала свою незаконную деятельность, придавая ей видимость законности, побуждая потерпевших к заключению новых договоров.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Апелляционное определение Московского городского суда от 22.06.2021 по делу N 33-18424/2021
Категория спора: Причинение вреда имуществу.
Требования потерпевшего: 1) О возмещении реального ущерба в связи с причинением вреда; 2) О взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.
Обстоятельства: Истец указал, что в соответствии с приговором ответчики привлечены к уголовной ответственности.
Решение: 1) - 2) Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: 1) О возмещении расходов на оплату услуг представителя - удовлетворено в части; 2) О возмещении почтовых расходов - удовлетворено в части; 3) О возмещении расходов на оплату услуг нотариуса - удовлетворено в части. Суд первой инстанции также пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении заявленных требования о взыскании процентов, предусмотренных договором займа, поскольку приговором суда от 27 сентября 2016 года установлено, что договор займа не имел гражданско-правового характера, а являлся способом присвоения денежных средств потерпевшей в личных целях ответчиков, в связи, с чем данный договор займа, не влечет указанных в нем последствий, связанных с выплатой процентов. Правоотношения сторон по договору займа не могут являться следствием нарушения прав в результате преступных действий ответчиков, учитывая, что мошенничество, за что были осуждены ответчики, относится к преступлениям с материальным составом, в объективную сторону которого в качестве обязательного признака входят общественно опасные последствия, состоящие в причинении реального материального ущерба.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Договор займа мошенничество

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: При помощи каких поддельных документов мошенники отбирают недвижимость
(Головкин С., Голубев А., Маннапов Р.)
("Жилищное право", 2021, N 9) 2. Не менее опасными являются такие сделки, которые совершены с целью прикрытия другой сделки. То есть мошенники заключают договор займа с залогом недвижимости, а на самом деле жертва подписывает договор купли-продажи. Тем самым мошенник приобретают имущество по низкой стоимости, а жертва остается без жилья, и в дальнейшем в суде очень сложно будет доказать ничтожность такой сделки.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Противодействие мошенничеству в сфере микрофинансирования
(Залужный А.Г., Свистунов С.В.)
("Современное право", 2019, N 10) В процессе развития в России микрофинансирования остро встала проблема защиты персональных данных граждан от мошеннических действий при заключении договора займа с использованием копий документов и персональных данных, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, с использованием украденных, утерянных документов, а также защита прав граждан при обработке персональных данных микрофинансовыми организациями при получении потребительского займа. На основе правового анализа и метода моделирования разработаны рекомендации по совершенствованию российского законодательства о микрофинансовой деятельности.

Нормативные акты: Договор займа мошенничество

"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019) С учетом изложенного начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 15 календарных дней, Судебная коллегия признала неправомерным.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Распоряжение Правительства РФ от 28.08.2017 N 1837-р
ограничение по требованию Центрального банка Российской Федерации доступа к сайтам в сети "Интернет", используемым с нарушениями законодательства Российской Федерации, регулирующего отношения на финансовом рынке, в том числе для совершения мошеннических действий на финансовом рынке;

Огромное спасибо, что посетили мой канал. Я продолжаю писать о проблемах долгов в МФО. Для тех, кто еще не знакомился с моим опытом как самостоятельно выбраться из "долговой ямы", можете это сделать на канале " Интересные заметки ".

После публикации серии статей на эту тему, где я пошагово делюсь собственным опытом, мне стало поступать много вопросов от людей, попавших в сложную финансовую ситуацию. Я уже отвечала на самые распространенные в статье: ЛЕСТНИЦА ИЗ "ДОЛГОВОЙ ЯМЫ". ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ДОЛЖНИКОВ МФО. ОТВЕТЫ НА ВАШИ ВОПРОСЫ.

Сегодня хочу ответить еще на один волнующий вопрос, который мне задают должники МФО. Многие пишут о том, что им приходят письма от коллекторских контор, поступают звонки, в которых запугивают должника уголовной ответственностью за мошенничество, или злостное уклонение от уплаты . Давайте разберемся с этим вопросом. Стоит ли бояться этих угроз? Любая МФО, или коллекторы заинтересованы, чтобы вы выплатили долги, поэтому используют любые способы морального давления на человека. В том числе и при помощи угроз привлечения к уголовной ответственности.

Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования

1. Мошенничество в сфере кредитования , то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений , -

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

Согласно этой статье, чтобы обвинить человека (заемщика) в мошенничестве, нужно доказать предоставление заведомо ложных сведений и (или) недостоверных сведений.

Но, при оформлении займа, если это происходило в офисе МФО, вы предоставляли свой паспорт - а значит, уже не усматриваются признаки преступления, указанные в данной статье.

Если вы, оформляли займ онлайн, то также предоставляли свои паспортные данные, а в большинстве случаев, направляли даже фото своих документов, или селфи с паспортом.

Даже если вы ни разу не платили ни одного платежа - все равно, данные вы предоставляли свои. В уголовном кодексе - эта статья, одна из самых недоказуемых.

Это не касается людей, которые, действительно по чужому паспорту взяли займ в МФО. Но, в офисе - это сделать было просто невозможно. Если в режиме онлайн, то такие случаи могли иметь место. Но, поскольку в последнее время, МФО, выдающие займ онлайн, просит прислать фото паспорта в развороте, плюс страница с пропиской, а также селфи с паспортом в руке, или селфи с кодом, который предоставляет МФО при оформлении, то, здесь обмануть также практически невозможно. Поэтому ст. 151.1 УК РФ - это лишь инструмент давления на должника, и не более. Бояться этого не стоит.

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта -

наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Не беспокойтесь! К уголовной ответственности должников МФО привлечь по ст. 177 УК РФ не могут.

Уголовная ответственность за злостное уклонение от погашения кредита по ст. 177 Уголовного кодекса РФ может наступить только в случаях, если:

1) сумма кредитной задолженности превышает 2 млн 250 тыс. руб.;

2) в отношении Вас есть вступивший в силу судебный акт, подтвердивший обоснованность требований кредитора;

3) у Вас есть в наличии или на банковском счете денежные средства, позволяющие погасить кредиторскую задолженность полностью либо частично, но Вы умышленно не выплачиваете их кредитору;

4) своим поведением Вы даете понять кредитору, что не желаете выполнять перед ним свои обязательства по оплате кредита . Это может выражаться в неоднократном игнорировании требований судебных приставов -исполнителей; представлении недостоверных сведений о собственных источниках дохода и имущественном положении; сокрытии доходов и имущества; перемене места жительства, работы; изменении анкетных данных; выезде за рубеж с утаиванием места своего пребывания и т. п.

Статья 177 УК РФ, предусматривает уклонение от кредиторской задолженности в крупном размере (сумма кредитной задолженности превышает 2 млн 250 тыс. руб). Для должников МФО, такая сумма мне кажется невероятной. Это больше подходит для кредитов в банках.

Кроме того, если вы вносили по займу хотя бы один платеж, не важно в каком размере, то эта статья тем более не применима. А то, что Вы не отвечаете на телефонные звонки МФО, или коллекторов- это не означает уклонение от уплаты. Ведь, если звонят, то, как правило напоминают о долге, или пугают, оказывают моральное давление. Если нечем платить, то от этих звонков ситуация не изменится. А отвечать на звонки, поступающие на ваш телефон, это дело каждого. Если у человека слабое здоровье, то так и до больничной койки не далеко.

Поэтому , друзья, не бойтесь этих угроз. К уголовной ответственности должника МФО не привлекут. Надеюсь, что этой статьей я развеяла ваши страхи.

Спасибо, что читаете мои статьи.

Подписывайтесь на мой канал. Оставляйте комментарии. Делитесь собственным опытом, как выбраться из долгов. Делайте репост моих статей в соцсетях, кто-то тоже нуждается в помощи, и мои статьи будут полезны.

Довольно частый вопрос: будет ли в действиях состав мошенничества, если не платил кредит? Это любимая угроза коллекторов - обратиться в полицию и возбудить уголовное дело, тем более и подходящие статьи есть. Для взыскания задолженности коллекторы и банки умело манипулируют должником, вызывая страх, но немного не договаривают.

О чем молчат коллекторы

Например, о том, что даже если должник не платит по кредиту, мошенником он в уголовно-правовом смысле не является. УК РФ практически невозможно применить к обычным должникам по потребительским кредитам, автокредитам, ипотеке, потому что есть одно важное условие: для наступления уголовной ответственности поведение должника и суммы задолженностей должны соответствовать ряду критериев. Разберем самые популярные.

Факт мошенничества по кредиту

Мошенничество по кредиту - разновидность обычного мошенничества, представляет собой способ приобретения права на чужое имущество (в случае кредита - денег) путем обмана или злоупотребления доверием. При получении кредита мошенничество выражается в предоставлении ложных сведений о наличии заработка, имущества и прочих факторах, создающих представление о платежеспособности должника.

Обратите внимание: слово « заведомо » означает, что должник и не собирался возвращать кредит, т.е. оформляя займ заранее осознавал, что платить не будет. Если же вы предоставили реальные документы при оформлении кредита, затем добросовестно выплачивали текущие платежи, а задолженность возникла лишь недавно и неумышленно, то факта мошенничества по кредиту нет, и никакого уголовного дела быть не может. Максимум - полицейская проверка (полиция обязана писать ответ на любое заявление) и посыл кредитора в суд.

Незаконное получение кредита

Если вас пугают уголовным делом за неоплату кредита по этой статье, имейте в виду, что для возбуждения уголовного дела нужны три условия:

Вы - предприниматель или оформили кредит на юридическое лицо;
Долг более 2,25 млн. руб.;
При оформлении займа были предъявлены поддельные документы или ложная информация о реальном финансовом состоянии фирмы, при без таких манипуляций кредит получить не удастся.

Если вы взяли обычный потребительский кредит в магазине на покупку техники, автокредит или ипотеку, ответственность по ст. 176 УК РФ вам не грозит. Если же это связано с вашей предпринимательской деятельностью, то лучше сразу обратиться к адвокату, чтобы обезопасить себя от необоснованных претензий кредиторов и правоохранительных органов (первые часто используют карательный ресурс силовиков для давления на бизнесмена при выбивании долгов или рейдерстве).

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ)

На угрозы коллекторов или банка по этой статье можно не обращать внимания. Такие дела могут инициировать только судебные приставы, т.е. для обвинения должника за злостное уклонение от уплаты кредита необходимы четыре обстоятельства одновременно:

суд вынес решение о принудительном взыскании долга по кредиту;
данное решение суда уже исполняется в УФССП;
долг превысил 2,25 млн. руб.;
вы имеете реальную возможность погасить задолженность полностью или частично, но не умышленно не выполняете обязанности должника.

Если хотя бы одно условие не выполнено, уголовного дела не будет. Проверить, заведено ли на вас исполнительное производство, можно на официальном сайте УФССП.

Как видите, факт мошенничества по кредиту не так просто доказать, и коллекторы об этом прекрасно знают.
Поэтому, даже если вы оформили займ, но из-за определенных обстоятельств временно не платите кредит, уголовное дело о мошенничестве вам не грозит, даже если накопилась задолженность.

Если вас все же обвиняют в мошенничестве при получении кредита, лучше заручиться поддержкой опытного адвоката, поможет разобраться с обвинением.

В новых пандемийных условиях число должников с завидным постоянством увеличивается. Сегодня в России просрочки по платежам имеет каждый третий кредит. Пропорционально с ростом просроченных задолженностей растет и число страшилок и мифов, о штрафах в пользу приставов и уголовной ответственности за невыплату долга.

Когда за невыплату кредита грозит уголовная ответственность?

Уголовную ответственность за невыплату кредита регламентирует статья 177 Уголовного кодекса РФ. Такая ответственность наступает, если вы брали кредит на сумму выше, чем два млн 250 тысяч рублей с изначальной целью его не выплачивать.

Если в суде докажут мошеннические действия должника, то ему может грозить срок до двух лет лишения свободы или арест на срок от одного месяца до полугода.

В некоторых ситуациях должник может заплатить только штраф на сумму в 200 тысяч рублей.

Что важно знать об неуплате кредита и уголовной ответственности?

По ст. 177 УК РФ в прошлом году суды вынесли только 58 решений. Ни одно из них не было связано с реальным лишением свободы.

Важно помнить, что сумма в 2,25 млн рублей должна быть по одному кредиту, а не составлять сумму нескольких. Иногда коллекторы специально не озвучивают эту деталь в разговоре с должниками.

Кроме того, важно, чтобы невыплата долга носила злостный характер. Истец должен доказать, что у заемщика есть средства для погашения долга, однако платить по кредиту он просто не хочет. Например, если вы выплатите за коммуналку или покупаете продукты, а кредит не оплачиваете, то назвать это злостной невыплатой долгов нельзя.

Какая ответственность за невыплату долга возможна для родителей с малолетними детьми?

Маленькие дети или статус одинокого родителя являются смягчающими обстоятельствами. Однако при выявлении факта злостного уклонения от оплаты долгов, такие смягчающие обстоятельства могут не учитываться.Многое здесь зависит от особенностей дела.

Как избежать уголовной ответственности?

Лучшим вариантом будет оплата кредитов вовремя. При возникновении финансовых проблем не стоит скрываться от сотрудников банка. Лучше честно рассказать о финансовых сложностях специалистам. В такой ситуации существует большая вероятность того, что кредиторы пойдут вам навстречу и помогут реструктуризировать или рефинансировать долг. Так они точно могут получить свои деньги обратно и сохранят честного клиента.

УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

(введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

Перспективы и риски споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 159,1 УК РФ

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, -

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, -

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание. Крупным размером в настоящей статье и статье 159.5 настоящего Кодекса признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.

(в ред. Федеральных законов от 03.07.2016 N 325-ФЗ, от 23.04.2018 N 111-ФЗ)

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: