Могут ли займы написать заявление в полицию

Обновлено: 13.06.2024

просрочил займ в мфо позвонили из полиции ,сказали что поступило заявление от мфо ,просят подойти в отделение полиции для обьяснений.Насколько это правомерно? И с каких пор полиция занимается должниками? Заранее спасибо. Николай.

Добрый день, очень подозрительно. Сомневаюсь что это полиция, они должниками не занимаются. Может мошенники какие. Позвоните в отделение полиции и узнайте мог ли быть от них такой звонок. Думаю что нет

Некоторые МФО пишут заявления в полицию о мошенничестве на клиентов с просрочкой чтобы дополнительно их запугать. Долгами в гражданско-правовых рамках полиция не занимается, но на заявление отреагировать должна.

Их действия могут подпадать под уголовную ответственность.

УК РФ, Статья 306. Заведомо ложный донос
1. Заведомо ложный донос о совершении преступления — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Скорее всего МФО написали заявление по факту мошенничества. Но состава преступления в ваших действиях нет, поэтому переживать вам не о чем. Но в полицию для дачи объяснений явиться нужно.

Статья 159. Мошенничество
(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)
1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Николай! буду краток! полиция занимается УГОЛОВНЫМИ ДЕЛАМИ по ст. 159 ук РФ

Статья 159. Мошенничество

[Уголовный кодекс] [Глава 21] [Статья 159]
1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

если у Вас было несколько первоночальных платежей — то ответственности по данной статье НЕТ! если ни одного платежа произведено не было — прямой состав данной статьи!

Огромное спасибо, что посетили мой канал. Я продолжаю писать о проблемах долгов в МФО. Для тех, кто еще не знакомился с моим опытом как самостоятельно выбраться из "долговой ямы", можете это сделать на канале " Интересные заметки ".

После публикации серии статей на эту тему, где я пошагово делюсь собственным опытом, мне стало поступать много вопросов от людей, попавших в сложную финансовую ситуацию. Я уже отвечала на самые распространенные в статье: ЛЕСТНИЦА ИЗ "ДОЛГОВОЙ ЯМЫ". ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ДОЛЖНИКОВ МФО. ОТВЕТЫ НА ВАШИ ВОПРОСЫ.

Сегодня хочу ответить еще на один волнующий вопрос, который мне задают должники МФО. Многие пишут о том, что им приходят письма от коллекторских контор, поступают звонки, в которых запугивают должника уголовной ответственностью за мошенничество, или злостное уклонение от уплаты . Давайте разберемся с этим вопросом. Стоит ли бояться этих угроз? Любая МФО, или коллекторы заинтересованы, чтобы вы выплатили долги, поэтому используют любые способы морального давления на человека. В том числе и при помощи угроз привлечения к уголовной ответственности.

Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования

1. Мошенничество в сфере кредитования , то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений , -

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

Согласно этой статье, чтобы обвинить человека (заемщика) в мошенничестве, нужно доказать предоставление заведомо ложных сведений и (или) недостоверных сведений.

Но, при оформлении займа, если это происходило в офисе МФО, вы предоставляли свой паспорт - а значит, уже не усматриваются признаки преступления, указанные в данной статье.

Если вы, оформляли займ онлайн, то также предоставляли свои паспортные данные, а в большинстве случаев, направляли даже фото своих документов, или селфи с паспортом.

Даже если вы ни разу не платили ни одного платежа - все равно, данные вы предоставляли свои. В уголовном кодексе - эта статья, одна из самых недоказуемых.

Это не касается людей, которые, действительно по чужому паспорту взяли займ в МФО. Но, в офисе - это сделать было просто невозможно. Если в режиме онлайн, то такие случаи могли иметь место. Но, поскольку в последнее время, МФО, выдающие займ онлайн, просит прислать фото паспорта в развороте, плюс страница с пропиской, а также селфи с паспортом в руке, или селфи с кодом, который предоставляет МФО при оформлении, то, здесь обмануть также практически невозможно. Поэтому ст. 151.1 УК РФ - это лишь инструмент давления на должника, и не более. Бояться этого не стоит.

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта -

наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Не беспокойтесь! К уголовной ответственности должников МФО привлечь по ст. 177 УК РФ не могут.

Уголовная ответственность за злостное уклонение от погашения кредита по ст. 177 Уголовного кодекса РФ может наступить только в случаях, если:

1) сумма кредитной задолженности превышает 2 млн 250 тыс. руб.;

2) в отношении Вас есть вступивший в силу судебный акт, подтвердивший обоснованность требований кредитора;

3) у Вас есть в наличии или на банковском счете денежные средства, позволяющие погасить кредиторскую задолженность полностью либо частично, но Вы умышленно не выплачиваете их кредитору;

4) своим поведением Вы даете понять кредитору, что не желаете выполнять перед ним свои обязательства по оплате кредита . Это может выражаться в неоднократном игнорировании требований судебных приставов -исполнителей; представлении недостоверных сведений о собственных источниках дохода и имущественном положении; сокрытии доходов и имущества; перемене места жительства, работы; изменении анкетных данных; выезде за рубеж с утаиванием места своего пребывания и т. п.

Статья 177 УК РФ, предусматривает уклонение от кредиторской задолженности в крупном размере (сумма кредитной задолженности превышает 2 млн 250 тыс. руб). Для должников МФО, такая сумма мне кажется невероятной. Это больше подходит для кредитов в банках.

Кроме того, если вы вносили по займу хотя бы один платеж, не важно в каком размере, то эта статья тем более не применима. А то, что Вы не отвечаете на телефонные звонки МФО, или коллекторов- это не означает уклонение от уплаты. Ведь, если звонят, то, как правило напоминают о долге, или пугают, оказывают моральное давление. Если нечем платить, то от этих звонков ситуация не изменится. А отвечать на звонки, поступающие на ваш телефон, это дело каждого. Если у человека слабое здоровье, то так и до больничной койки не далеко.

Поэтому , друзья, не бойтесь этих угроз. К уголовной ответственности должника МФО не привлекут. Надеюсь, что этой статьей я развеяла ваши страхи.

Спасибо, что читаете мои статьи.

Подписывайтесь на мой канал. Оставляйте комментарии. Делитесь собственным опытом, как выбраться из долгов. Делайте репост моих статей в соцсетях, кто-то тоже нуждается в помощи, и мои статьи будут полезны.

Получить судимость за пару тысяч рублей, кто бы мог такое предположить? Однако, в последнее время всё чаще проскакивает информация о том, что в отношении должника микрофинансовой организации вынесен обвинительный приговор по статье 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Статья 159.1 УК РФ
Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заёмщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Как можно видеть из диспозиции статьи 159.1 УК РФ, чтобы установить виновность лица в совершении данного преступления, нужно установить и доказать наличие двух признаков:

  • хищение денежных средств
  • путем предоставления кредитору заведомо ложных и(или) недостоверных сведений

Для меня, практикующего юриста, совершенно дико осознавать тот факт, что люди, давая пояснения в полиции, умудряются наговорить такого, что призрачная возможность доказать виновность обычного заёмщика (не мошенника) по данной статье, становится реальностью. Поэтому, чтобы разъяснить что можно, а что нельзя говорить написана данная статья.

Пойдём нетрадиционным путем, начнём со второго признака.

"Предоставления кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений"

В качестве примера возьмем самый распространённый вариант ложной информации. Наверняка многие заёмщики, заполняя заявление на займ, немного приукрасили информацию о себе, к примеру завысив суммы своего дохода, чтобы увеличить вероятность одобрения займа. Именно данное действие и будет считаться вторым признаком статьи 159.1 УКРФ. Заёмщик, предоставляя ложную информацию о себе, вводит кредитора в заблуждение, с расчётом на то, что кредитор одобрит его заявление и предоставит займ. Как же можно объяснить данную ошибку, если вдруг МФО подало заявление в полицию. Самый простой и адекватный вариант ответа, это сказать, что был указан суммарный семейный доход. Обоснование тоже весьма логичное, поскольку займ брался на семейные нужды, то и погашать его планировалось из общего, семейного бюджета.

Надеюсь из описанного примера понятно в каком русле должны даваться пояснения в полиции. Плавно переходим к первому признаку.

"Хищение денежных средств"

Чтобы доказать факт хищения средств, нужно очень, очень, очень постараться, а ещё больше нужно постараться доказать изначальный умысел на хищение средств, поскольку эти два признака взаимозависимые и не могут существовать в рамках данной статьи по отдельности.
Фактически доказать изначальный умысел, для простого заёмщика, который лишь приврал в небольшой части информации о своём доходе, возможно лишь в том случае если заёмщик самостоятельно признает свою вину. Именно этим и пользуются некоторые представителя правоохранительных органов, а именно незнанием гражданами своих прав и стрессовой ситуацией.

Запомните , в случае возникновения подобной ситуации, НИКОГДА, НИКОГДА, нельзя признавать своей вины . Нужно до последнего настаивать на том, что даже не думали похищать средства и планируете их отдать как только улучшится финансовое положение. Нужно говорить, что у кредитора всегда имеется возможность защитить свои права по гражданско-правовой сделке в суде и взыскать долг в принудительном порядке, поскольку никто от кредитора не скрывается все необходимые данные ему известны (ФИО, паспорт, регистрация и т.д.). Кредитор же по какой-то причине не пользуется своим правом.

Ещё раз, важно помнить одно правило, если вы не виновны, НИКОГДА не признавайте своей вины . Бейтесь до конца, поскольку наличие судимости по статье мошенничество, не сулит ничего хорошего ни вам, ни вашим родственникам.

Напоминаю о возможности избавиться от необходимости оплачивать долги по процентам и штрафам по открытым договорам онлайн займа, а также вернуть ВСЕ оплаченные проценты и штрафы по закрытым договорам онлайн займам. Каждый, кто хочет избавиться от обязанности выплачивать бешеные проценты МФО и/или вернуть свои средства, может воспользоваться услугой по признанию договора займа незаключенным:

  • До пяти договоров займа - 30000 рублей.
  • С шестого по десятый договор доплата по - 5000 рублей за каждый.
  • За одиннадцатый и последующие доплата 2000 рублей за каждый.
  • Можно приобрести набор из 25 индивидуальных шаблонов для самостоятельного обращения в суд за - 30000 рублей.
  • Избавим от необходимости контактировать с кредиторами, предоставив своего адвоката в качестве представителя:
    2 кредитора - 3500 рублей;
    6 кредиторов - 6500 рублей.

Не упускайте шанс избавиться от долгов, как это сделали десятки людей, которые теперь ничего не должны МФО и вернули всё что оплатили.

Подписываемся на канал, чтобы не пропустить следующую статью!
Делимся статьей в соц.сетях.

Не редки случаи, когда должники микрофинансовых организаций (МФО), в случае возникновения просрочки, получают уведомления о том, что на них будет подано заявление в полицию. Одни граждане воспринимают это в серьез. Другие – фактически впадают в панику. Ведь первая мысль – за непредвиденные финансовые сложности можно стать еще и преступником. Вся эта тема достаточно сложная, так как существует теория и практика. Поэтому все необходимо разбирать отдельно и детально, чтобы получить конкретизированный ответ на вопрос – может ли МФО подать заявление в полицию, если должник не возвращает заем?

Статьи Уголовного кодекса РФ, применимые к долговому обязательству перед МФО

Фактически всего две статьи Уголовного кодекса РФ могут применяться в случае с долговыми обязательствами. Ими же как раз и апеллируют сотрудники компаний по выдаче займов.

1. Статья 177. Она предусматривает наказание за злостное уклонение от возврата займа.

2. Статья 159.1. Данная норма относится к мошенничеству, и определяет наказание как раз выполненное в сфере кредитования. Можно сразу отметить, что первый пункт используется значительно реже. Причина – заемщику намного проще защитить себя от применения статьи 177 УК РФ. Хотя, при наличии определенных знаний, и вторая не будет казаться такой грозной. Но обо все по порядку.

Злостное уклонение от возврата займа в МФО

Использование статьи 177 УК РФ практически невозможно, если рассматривать именно компании по выдаче займов. Здесь стоит опираться на два основных условия:

- минимальная сумма долга, которая предусмотрена УК РФ;
- максимальная задолженность физического лица перед МФО .

Применение рассматриваемой статьи возможно только в том случае, если должник не возвращает крупную сумму. Она, статьей 170.2 этого же Кодекса, определена, как 2250 тыс. рублей. Даже взяв практику, оформить заем в МФО на такой объем – практически нереально. Разве что в варианте залогового финансирования, которое встречается невероятно редко.

Параллельно с этим, сами компании не могут предоставить в долг более 1 млн рублей. Причем это в случае с микрофинансовыми компаниями (МФК), которые обладают большими правами, чем микрокредитные (МКК). В случае с МКК сумма лимита в два раза меньше. То есть даже законодательно не удастся достичь обязательств перед МФО, которые позволили бы привлечь должника по статье 177 Уголовного кодекса РФ.

Привлечение по факту мошенничества в сфере кредитования

Здесь ситуация немного сложнее. Данная норма не располагает минимальными ограничениями для применения наказания. То есть возможно использование статьи 159.1 УК РФ и в случае с так называемыми займами до зарплаты, когда объем взятой у МФО суммы не более 30000 рублей, а срок не превышает 30 суток. Хотя, для привлечения требуется важное условие – доказать заведомое желание преступить закон.

Подтверждение данного факта может являться три основных пункта.

1. Отказ от возврата микрозайма. Если клиент напрямую говорит, что он ничего не должен и возвращать не собирается. Хотя, на самом деле заключал соглашение с МФО.

2. Отсутствие факта возврата денег. Здесь ситуация неоднозначная. Если был предусмотрен график погашения, например, раз в две недели, то подтянуть это косвенное доказательство можно будет. Естественно, в случае возникновения просрочки с первого же планового платежа. Если же выплата осуществляется разово – в конце срока, то подтянуть такое доказательство невозможно.

3. Заведомо ложная информация. Например, недостоверные данные о факте или месте трудоустройства, уровне дохода и т.д. и т.п. Если вся персональная информация в заявке была указано верно, то привлечь к уголовной ответственности невозможно. Ни один мошенник не будет правдиво все рассказывать о себе.

Как итог – применить рассматриваемую норму УК РФ, если клиент не соврал о себе при обращении, а также не отказывается платить долг, просто сообщая о возникших материальных сложностях, практически невозможно. Базировать доказательства о злом умысле не на чем.

Практика применения права обращения в полицию компанией по выдаче займов

В то же время действует это не на всех. Поэтому встречаются факты реальной подачи заявления в правоохранительные органы компаниями по выдаче займов. Как и указывалось выше, применение одной статьи УК РФ невозможно априори. Второй – требует массу нюансов. Проверка по заявлению проводится. Зачастую она заканчивается визитом участкового к заемщику. Отбором пояснений. Закрытием дела по факту отсутствия преступления.

МФО может обратиться в полицию с заявлением на должника, и даже делает это иногда. Вот только в реальности это является банальным психологическим приемом. Не более того. Даже если полицейский приходит для отбора пояснений по факту обращения компании, то достаточно рассказать правду. То есть не отказываясь от долга, разъяснить, что в данный момент выплатить его нет возможности. Как только она будет – сразу же все вернется с начисленными пенями и штрафами. На этом вся щекотливая и неприятная история закончится.

Иногда человек может подвергнуться уголовному преследованию за не выплаченный вовремя микрозайм. Даже если сумма незначительна, но, например, "Смарт Кредит" подал в полицию заявление, есть повод для беспокойства.

Смарт кредит

Описание проблемы

Когда срочно требуется небольшая сумма до зарплаты, многие обращаются в микрофинансовые организации (МФО). Бывает так, что долг вовремя вернуть не удается по разным причинам.

В результате заимодавец начинает воздействовать на заемщика в целях возврата суммы и процентов. Кроме привлечения коллекторов и переуступки долга один из способов давления — уведомление о возможности обращения в полицию или подача заявления о возбуждении уголовного дела.

Направляя уведомление, МФО нередко добивается возврата долга. Многие предпочитают не ввязываться в споры из-за небольшой суммы.

Подача заявления влечет проверочные действия со стороны полиции.

Правовая сторона вопроса

Уголовный кодекс России содержит в своей особенной части статьи о привлечении к ответственности в сфере кредитования. Применительно к физическим лицам (гражданам) их две.

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Предусматривает случай уклонения от уплаты долга в крупном размере после вступления в силу судебного акта.

Под крупным размером в статье понимается сумма 2 млн 250 тыс. руб. Судебным актом является решение суда гражданско-правового характера. То есть перед тем как обращаться с заявлением в полицию, заимодавец должен подать в суд и выиграть дело о погашении задолженности. Когда служба приставов завершит свои процедуры с негативным для должника результатом, в дело вступит следствие.

Таким образом, микрофинансовая организация (МФО), предоставляющая займы до 30 тыс.руб., не будет писать заявление в полицию по этой статье.

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Верховный суд РФ разъясняет, что мошенничество совершается путем обмана или злоупотребления доверием.

Мошенничество

Человек обманывает, когда сознательно предоставляет заведомо ложные сведения или умалчивает о фактах. Сообщаемая информация относится к любым обстоятельствам, включая данные о личности мошенника. Злоупотребить доверием в числе прочих означает принять на себя обязательства при заведомом отсутствии намерения их выполнить, в том числе получить кредит и не отдать долг без уважительной причины.

Если человек не исполняет обязательство по оплате долга, квалифицировать его как мошенника поможет доказывание умысла (того, что до получения займа он заведомо не мог вернуть деньги). Например, обратившийся за микрозаймом скрыл информацию о наличии своих задолженностей и залога имущества. Суды учитывают это обстоятельство, но оно само по себе не может предопределять решение. Виновность в мошенничестве устанавливается по совокупности факторов.

Таким образом, при заполнении анкеты и заключении договора займа всегда нужно сообщать о себе достоверные сведения, в том числе и о наличии невыплаченных кредитов.

Если заявление все же подали

После принятия заявления о признаках мошенничества в связи с отказом в возврате займа полиция начинает проверочные действия.

Оперативный работник должен выяснить, имели ли место:

  • обман или злоупотребление доверием при подготовке договора займа:
  • возможность выплачивать долг;
  • обращения о реструктуризации задолженности.

С этой целью полицейский направляет запросы на работу должнику, в бюро кредитных историй, опрашивает заимодателя и других заинтересованных лиц.

При общении с работником правоохранительных органов в рамках проверочных действий нежелательно отказываться от разговора, ссылаясь на статью 51 Конституции РФ. Целесообразно сразу ответить на все вопросы, доказать, что предоставленные перед получением займа сведения полностью достоверны, обосновать причину отказа от оплаты кредита, заверить в погашении задолженности при первой же возможности. Факт возврата части долга будет свидетельствовать в пользу должника.

После проведенных действий может наступить некоторая пауза. Если должник не обманывал и обосновал невозможность оплатить долг, в МФО отправят ответ об отсутствии признаков состава преступления.

Когда дело возбуждено, может избираться мера пресечения. Часть 1 статьи 159.1 относится к преступлениям небольшой тяжести. При совершении его впервые заключения под стражу не произойдет. Будет задержание подозреваемого, его допрос, предъявление обвинения и допрос обвиняемого. Тут без адвоката не обойтись.

Пока его нет, рекомендуется отказаться от дачи показаний, сославшись на статью 51 Конституции. Суд будет рассматривать доказательства вины, к которым относятся показания подозреваемого и обвиняемого.

Если факт преднамеренного отказа от оплаты долга следователем установлен, есть два варианта поведения:

  1. Настаивать на своей невиновности в суде. Предварительно рекомендуется проконсультироваться с адвокатами и специалистами в сфере кредитования. Они раскроют вам процессуальные недочеты дела и аргументы стороны защиты, помогут подготовить позицию.
  2. При отсутствии аргументов шанс освободиться от уголовной ответственности останется. Согласно статье 76.1 Уголовного кодекса, преследование за совершенное впервые преступление по части 1 статьи 159.1 может прекратиться. Для этого необходимо возместить убытки потерпевшему (МФО) и перечислить в федеральный бюджет двойную сумму причиненного ущерба.

При подаче заявки на получение займа необходимо указывать только достоверные сведения.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: