Можно ли открыть вклад на другого человека без его присутствия

Обновлено: 27.04.2024

Подборка наиболее важных документов по запросу Открытие счета без личного присутствия (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Открытие счета без личного присутствия

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Интересная цитата из судебного решения: Поскольку сумма вклада в пользу третьего лица - М.М., на которую истец хотел открыть вклад, составляла 100000 рублей, то обязательной идентификации подлежала только личность истца как вкладчика, но не личность лица, в пользу которого открывается вклад (счет) ". Согласно письму Банка России от 24 декабря 2004 года N 12-4-7/4060 счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии, что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Открытие счета без личного присутствия

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Вопрос: Вправе ли банк с универсальной лицензией посредством своего официального сайта в сети Интернет, а также мобильного приложения открывать физическим лицам счета (вклады) в рублях без их личного присутствия? Если да, то при каких условиях?
(Консультация эксперта, 2022) Вопрос: Вправе ли банк с универсальной лицензией посредством своего официального сайта в сети Интернет, а также мобильного приложения открывать физическим лицам счета (вклады) в рублях без их личного присутствия? Если да, то при каких условиях?

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: К вопросу о правовом регулировании биометрической идентификации в банковской деятельности
(Бочков Е.С.)
("Банковское право", 2019, N 4) После прохождения авторизации в Единой системе идентификации и аутентификации (далее - ЕСИА), внесения сведений в Единую биометрическую систему (далее - ЕБС) и подтверждения биометрических данных гражданин сможет получить доступ к широкому кругу банковских услуг. Банки же, осуществляющие открытие счетов без личного присутствия гражданина с использованием ЕСИА и ЕБС, должны соответствовать законодательным требованиям, а сведения, содержащиеся в указанных системах, подлежат усиленной квалифицированной подписи государственного органа или организации. Физические же лица подписывают простой электронной подписью согласие на обработку персональных данных и договор банковского счета (вклада). Правительство РФ в соответствии с внесенными поправками было наделено полномочиями по определению состава сведений, порядка их регистрации и обновления, а также по определению государственного органа, осуществляющего полномочия в сфере идентификации граждан посредством биометрических персональных данных. Контрольно-надзорными функциями по обеспечению безопасности биометрических персональных данных в Единой биометрической системе наделяются Федеральная служба безопасности (ФСБ) России, Федеральная служба по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК) России, а также Банк России .

Нормативные акты: Открытие счета без личного присутствия

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 16.04.2022)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Для проведения идентификации клиента - юридического лица при открытии ему банковского счета без личного присутствия его представителя в случае, установленном абзацем восьмым пункта 5 настоящей статьи, клиент представляет документы и сведения в форме электронного документа, подписанного его усиленной квалифицированной электронной подписью.

Вклад на другого человека – зачем нужен, как открыть и что делать с оформлением – разбираем детали в статье.

Перед тем, как рассказывать об особенностях процедуры, определим понятие третьего лица в нашем контексте.

Третье лицо – человек, который не является клиентом банка напрямую, взаимодействует косвенно, через клиента финансовой организации.

Депозиты с третьей стороной договора можно открывать по доверенности, или как вклад на третье лицо – и это разные услуги.

В первом случае держатель доверенности – лишь посредник между вкладчиком и финансовой организацией.
Депозит по доверенности совершают из-за отсутствия возможности сделать это лично: болезнь, отсутствие регистрации и другие уважительные причины.

В статье рассмотрим второй вид, где фактических сторон у договора три, а владельцев вклада два – сам вкладчик и то самое третье лицо, на которое оформляют депозит.

Как открыть вклад на другого человека

Если вы решили открыть вклад на третье лицо (ТЛ), обязательно выясните, предусмотрено ли это в выбранном банке – не каждая организация имеет такую услугу в списке.

Чаще всего клиенты задаются вопросом о том, необходимо ли присутствие ТЛ при оформлении депозита.

Обратимся к закону. В п. 5 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» говорится, что для оформления депозитного счета необходимо личное присутствие того, чье имя указывается в договоре, или его представителя. Казалось бы, напрашивается вывод, что вкладывать деньги на третье лицо без его присутствия невозможно.

Действительно, есть финансовые организации (ФО), которые воспринимают закон буквально и требуют, чтобы третье лицо присутствовало при процедуре оформления.

Однако ст. 842 ГК РФ указывает, что можно открыть вклад на имя третьего лица без его непосредственного участия, при этом вкладчику не нужна доверенность.

ФО лишь требуют необходимый для открытия счета пакет документов. Так как никто не имеет права пользоваться ими без владельца, вкладчику достаточно предъявить копии, заверенные нотариусом.

Интересно, что финансовая организация не требует контактных данных третьего лица, так как предупреждать об открытии вклада на него никто не обязан.

Пошаговые действия:

выбираете ФО, предоставляющую данную услугу;
приносите копии всех необходимых документов;
заключаете договор на имя ТЛ.

Можно провести переоформление депозита на другого человека.

Первый вариант: предоставление доверенности от имени вкладчика на ТЛ, по которой последний имеет право получать все средства депозита и дивиденды с него.
Второй вариант: заключение депозитарного договора, в котором указывается, что права на существующий и оформленный на одного гражданина депозит, переходят другому.

Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Откройте вклад в Совкомбанке со ставкой до 12% годовых. Гибкие условия сыграют вам на руку:

вы можете открыть вклад дистанционно;
управлять им не выходя из дома;
увеличить ставку, пользуясь картой «Халва».

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

Зачем может понадобиться такой вклад

Ситуаций, когда депозит на ТЛ становится удобным способом решить проблемы, или позаботиться о близком человеке, достаточно много.

Можно вложить деньги на имя другого человека в случае, если доверие к финансовой организации невысокое, а сумма вклада превышает максимальный размер для страхового возмещения – 1 млн 400 тысяч рублей.

Например, вы хотите положить на депозит 2 млн 500 тысяч рублей и переживаете о сохранности средств в форс-мажорных обстоятельствах. Можно разделить сумму на 1,4 млн и 1,1 млн рублей и вложить одну часть на депозит брата. Тогда страховка будет оплачена на всю сумму.

Совет от банка

При вложении средств на другое лицо без цели передачи средств ему не забудьте оформить договор соответствующим образом.

При наступлении страхового случая, если ТЛ предъявит свои права на счет, то получит возмещение. Или в случае, когда вкладчик беспокоится о сохранности денег.

Другие частые причины:

вкладчик хочет сделать денежный подарок ТЛ;
вкладчик открывает депозит с пополнением, чтобы накопить крупную сумму, что понадобится третьему лицу (оплата образования, лечения);
депозит используется как способ перевода средств без комиссии;
счет используется как страховка от потери документов по разным обстоятельствам и другое.

Удобно открывать такие депозиты, когда необходимо перевести другому лицу серьезную сумму, предусматривающую комиссию за перевод средств.

Если бы вы переводили 3 млн рублей через ФО, на счет своего друга, то сумма комиссии составила бы минимум 30 тысяч рублей. Положив деньги на депозит, вы ничего не платите за эту услугу.

Но в таком случае нужно постараться и найти вариант краткосрочного депозита, чтобы ваш друг смог снять деньги без комиссии за его досрочное закрытие. Либо обратиться в финансовую организацию, предоставляющую депозиты до востребования

Можно открыть депозит на несовершеннолетнего, закон не запрещает этого. Для оформления документов вам понадобится лишь свидетельство о рождении ребенка. До его совершеннолетия вы можете управлять вложенными деньгами так, как посчитаете нужным. Все права на эти средства он получит только в 18 лет.

Валентина Николаевна решила накопить деньги на обучение единственному внуку Владимиру. Она сомневалась, что, откладывая наличные, успеет передать накопленное лично Вове, а средства перейдут детям по наследству и будут разделены на части после ее смерти. Женщина открыла вклад на Владимира, и ежемесячно пополняла его с пенсии.

Кто может пользоваться вкладом, открытым на третье лицо

Пользоваться вкладом могут как вкладчик, так и ТЛ. При этом владельцем выступает человек, на которого вы открыли депозит. Вкладчик может распоряжаться средствами любым образом, до момента, когда ТЛ обращается в ФО.

Универсальных правил и системы пользования депозитами такого вида нет, все оговаривается устно и закрепляется в договоре между ФО и вкладчиком. Важно, чтобы условия не противоречили закону, но в остальном – все на усмотрение финансовой организации и других сторон.

Так как средства кладутся на третье лицо, деньги принадлежат ему, вне зависимости от того, кто пополняет депозит, после первого обращения им в ФО с просьбой предоставить доступ. До этого владельцем депозита считается тот, кто открыл депозит и вложил деньги. Пополнять его может любой человек, без ограничений.

Мама Вовы, дочь Валентины Николаевны, периодически добавляла деньги на депозит сына, так как узнала о его существовании. При этом она знала, что, пополняя депозит, теряет право на эти деньги, но ее целью была финансовая помощь сыну.

Чтобы предъявить свои права на депозит, если он оформлен другим лицом на вас, не обязательно собирать дополнительные документы или проходить сложные процедуры. Достаточно прийти с паспортом и сертификатом в ФО.

В день совершеннолетия внука Валентина Николаевна поздравила его, подарив сертификат на предъявителя вклада. Она посчитала, что небезопасно снимать деньги с депозита и дарить их наличными, сертификат же выглядит солидно.

С момента, когда Владимир предъявит его в банке, он станет полноправным владельцем всей суммы денег, накопленной для него.

Пассивный доход – это не мечта, а реальность! Простой и проверенный способ для заработка – вклад в Совкомбанке. Открыв вклад , вы получите:

доходность до 12% годовых;
возможность выбрать условия, подходящие именно вам;
дополнительное страхование средств от государства.

Гарантированный доход без лишних рисков позволит вам приумножить накопления и защитить их от инфляции. Подайте заявку онлайн и получите промокод на +0,25% к годовой ставке.

Как пополнить или закрыть вклад, заведенный на другого человека

Пополнить депозит может любой человек, если иное не предусмотрено условиями договора.

Самый простой способ пополнения, пошагово:

обратиться в ФО, где находятся деньги. Можно пойти в любой филиал выбранной финансовой организации, в любой точке мира;
подтвердить свою личность паспортом, предоставить сотруднику данные по реквизитам (номер и ФИО лица, на которое оформлен депозит);
внести деньги.

Сегодня доступен альтернативный способ пополнения депозита: онлайн-приложение любой ФО, которое позволяет перевести средства по реквизитам любой финансовой организации.

Пополнить рублевый депозит можно на любую сумму, но если он открыт в иностранной валюте, то необходима доверенность от владельца.

Закрыть депозит на ТЛ можно в том же порядке, что и собственный, но с некоторыми нюансами.

Мы уже писали о том, что права на денежные средства передаются ТЛ только после того, как оно обращается в финансовую организацию, с предъявлением этих прав. До этого момента все деньги принадлежат первоначальному вкладчику.

Поэтому вкладчик имеет право закрыть депозит самостоятельно, если ТЛ еще не обращалось в ФО.

После перехода прав другому человеку вкладчик не может самостоятельно закрыть депозит, участие ТЛ все же требуется, но обычно ФО достаточно предъявления доверенности от него.

Вклад на третье лицо — это денежные средства, принятые от физического лица кредитной организацией на хранение под фиксированный процент на срок от 1 месяца и более. Главное отличие вклада в пользу третьего лица от других вкладов — пока третье лицо, на которое открыт вклад, не воспользовалось своими правами вкладчика при личном обращении в банк, клиент, который открыл вклад и подписал договор, имеет право тоже осуществлять все операции, предусмотренные вкладом.

Вклад в пользу третьего лица — примеры использования

Вклад на несовершеннолетнего ребенка — вариант инвестиции средств в банк на имя несовершеннолетнего ребенка, с возможностью пополнения счёта, но воспользоваться средствами сможет только тот, на кого счёт оформлен по достижении совершеннолетия.

Вклад на третье лицо в подарок — вариант дарения денег, популярный в среде бизнесменов. Такой подарок не только эффектен, но и выгоден, так как на вклады на третье лицо есть программы, которые преумножают доход.

Разделение вклада для страхования вложений — под данную программу попадают вклады в пользу третьего лица не более 1,4 млн рублей, поэтому денежные средства делятся на суммы, не превышающие данного ограничения, и размещаются на вкладах на третье лицо (жена, близкий родственник или родители), что гарантирует его сохранность в случае форс-мажорных обстоятельств.

Особенности вклада в пользу третьего лица

Физическое лицо может открыть вклад, указав благоприобретателем юридическое лицо, но только в случае, если деньги не будут участвовать в коммерческой сделке.

Во всех остальных случаях законодательство по отношению к вкладам на третье лицо действует так же, как и в отношении иных депозитов — вклады страхуются, условия предусматривают различные сроки договоров и разнообразные процентные ставки по вкладам.

Хотите открыть вклад на третье лицо? Самая высокая ставка — до 7% годовых. Выбирайте из 3 предложений от 3 банков и оформляйте депозит, не выходя из дома.

Вклады с онлайн-заявкой
Вклады на 3 мес.
Вклады на 6 мес.
Вклады на 1 год
Вклады на 1,5 года
Накопительные счета
Льготное расторжение
Ежемесячная выплата процентов
Вклады с капитализацией
Вклады на 3 года
Вклады без посещения офиса

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Предложения месяца

Вклад на третье лицо в Барнауле

Банк	Эффективная ставка	Срок	Сумма
Всероссийский Банк Развития Регионов	до 7.3%	365 дней	1 500 000 ₽ — 0 ₽
Банк Финсервис	до 6.01088563898853%	368 дней	50 000 ₽ — 0 ₽
СберБанк	до 2.00314338848068%	1095 дней	1 ₽ — 0 ₽

Безупречный сервис в Росбанк user-89628145481 Безупречное , четко обслуживание в деталях от Дмитрий Слободянюк
безупречный вид и сервис код.

Персональное обслуживание в Тинькофф

Кроме главных критериев выбора банка (надежность, широкая линейка и удобство сервисов, низкая комиссия) для меня важна возможность получения профессиональных консультаций и помощи. Читать полностью

Безупречный сервис в Росбанк

Безупречное , четко обслуживание в деталях от Дмитрий Слободянюк
безупречный вид и сервис код. Читать полностью

Лучший банк по качеству услуг

Добрый день.
Услугами Тинькофф банка пользуюсь с 2017 года. За это время смогла оценить разные продукты банка. Самой первой стала карта Tinkoff Black. Подчеркну, что. Читать полностью

Суперический банк

Добрый день!
Являюсь клиентом Тинькофф банка уже не один год и могу определенно точно сказать, что сотрудничать с данным банком как минимум комфортно. Нет навязчивых звонков и. Читать полностью

Отличный банк

В тинькофф перешёл с другого банка, по моему мнению тинькофф самый лучший банк которым я пользовался, очень сильно понравилось общение с поддержкой, общаются очень вежливо, всё. Читать полностью

Благодарность сотруднику банка

Хочу выразить огромную благодарность сотруднику банка отделения на площади Мопра,9 Казанцевой Александре. Обратилась в банк я ещё в конце ноября, чтобы оформить дебетовую карту. Читать полностью

Отличный банк. Рекомендую

Добрый день.
Осенью обращалась в отделение банка для того, чтоб положить деньги на счёт, раньше с вами не работала, но решила попробовать, так как слышала много хорошего. Читать полностью

Каталоги

Калькулятор доходности вкладов
Пенсионные
Под высокий процент
На месяц
На 5 лет
В рублях
На 4 месяца
На 5 месяцев
На 7 месяцев
На 8 месяцев
На 11 месяцев
От 3 до 4 месяцев
От 6 до 10 месяцев
В золото
В платине
В палладий
Благотворительный
Инвестиционный
Мультивалютный
Накопительный
Новогодние
На 10 месяцев
На 6 месяцев
На 3 месяца
С повышенной ставкой
С ежеквартальной выплатой процентов
В долларах
В евро
Детский
До востребования
Онлайн
Сезонные
С капитализацией
10000 рублей
50 000 рублей
300000 рублей
На 2 года
100 тыс. рублей
200 тысяч рублей
Максимальный процент
Найти лучшее предложение
ТОП 10
500000 рублей
Накопительные счета

Предложения в банках

СберБанк
Всероссийский Банк Развития Регионов
Банк Финсервис
СДМ-Банк
Гарант-Инвест
Интерпрогрессбанк
Центр-инвест
Солид Банк
Кредит Урал Банк
Кубань Кредит

Депозит на другого человека

Многие российские банки предоставляют возможность открыть вклад на имя другого человека. Особенность вклада в пользу третьего лица состоит в том, что, пока этот человек не решил воспользоваться правами вкладчика (другими словами, до его личного обращения в банк), открывший депозит и заключивший договор клиент может также пользоваться всеми правами вкладчика. Обычно вклады на третье лицо пополняемы. Однако возможность пополнения может быть ограниченной. Если валютный вклад пополняет не тот человек, на чье имя он открыт, а непосредственно гражданин, первично положивший деньги на депозит, то ему придется предоставить в банк нотариальную доверенность от имени того самого третьего лица.

Какие самые выгодные вклады на третье лицо на 23.05.2022?

Сколько предложений действует на сегодня?

На маркетплейсе Банки.ру представлены вклады на третье лицо от 3 крупнейших банков России.

Какой максимальный срок вкладов на третье лицо?

По вкладам на третьих лиц при наступлении страхового случая возмещение выплачивается на общих основаниях. Но получить это возмещение может только тот человек, на имя которого был открыт депозит. Часто клиенты, которые желают разместить во вклад более 700 тыс. рублей, оформляют депозиты на третьих лиц, например на родственников.

Открыть любой вклад на третье лицо можно в Сбербанке, ВТБ 24, СМП-Банке, банке «Возрождение», Банке Проектного Финансирования, Абсолют Банке и ряде других. Есть банки, которые не принимают подобные вклады. Среди них — Юниаструм Банк, Райффайзенбанк и некоторые другие.

В кредитных организациях требования к предъявляемым документам и валюта возможного вклада могут разниться. Например, в Сбербанке необходимо предоставить собственный паспорт и паспортные данные человека, на имя которого будет открыт вклад. В «Уралсибе» недостаточно паспортных данных третьего лица — там потребуют оригинал паспорта или его заверенную копию. В Абсолют Банке и НБ «Траст» такие депозиты открываются только в рублях. В банке «Возрождение» нельзя открыть на третье лицо вклад «Банкоматный».

Любой вклад на третье лицо можно оформить на своего ребенка. У некоторых кредитных организаций в линейке депозитов есть специальные «детские» вклады — на несовершеннолетних детей. Например, в ЮниКредит Банке предлагают открыть депозит «Вклад в пользу ребенка» сроком от года до 18 лет, причем в долларах, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах. Для этого необходимы паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка. Вклад пополняемый, проценты капитализируются, частичное изъятие не предусмотрено. Вместе с тем деньги можно снять без потери начисленных процентов по истечении трех лет.

Как правило, переход прав на вклад от взрослого к ребенку оговаривается в договоре. При отзыве лицензии у банка, в котором открыт «детский» вклад, право на получение страхового возмещения имеет опекун (законный представитель) несовершеннолетнего.

Подборка наиболее важных документов по запросу Личное присутствие при открытии счета (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Личное присутствие при открытии счета

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 7 "Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом" Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" "Таким образом, по смыслу указанных выше норм, открытие вклада (счета) на сумму 600 000 рублей и более на имя определенного третьего лица является обязанностью банка и допускается при личном присутствии лица, непосредственно открывающего вклад (счет), или его представителя при условии предоставления указанными лицами оригиналов документов или надлежаще заверенных копий, позволяющих идентифицировать как лицо, непосредственно открывающее вклад, так и само третье лицо. Соответственно, открытие вклада на сумму до 600 000 рублей не требует предоставления лицом, открывающим вклад оригинала документа или надлежаще заверенной копии, документа позволяющего идентифицировать третье лицо, в пользу которого открывается вклад."

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Личное присутствие при открытии счета

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Ситуация: Как физическому лицу - нерезиденту открыть банковский счет?
("Электронный журнал "Азбука права", 2022) Личное присутствие при открытии счета в банке не требуется, если, в частности, нерезидент ранее был идентифицирован при его личном присутствии оператором финансовой платформы либо банком, которому было поручено проведение идентификации, находится на обслуживании у оператора финансовой платформы и в отношении его обновляется информация, за исключением случаев возникновения подозрений, что счет открывается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 5 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).

Нормативные акты: Личное присутствие при открытии счета

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 16.04.2022)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" При этом предусмотренный настоящим пунктом запрет на открытие кредитной организацией счета (вклада) клиента без личного присутствия открывающего счет (вклад) физического лица или представителя клиента не применяется в случае, если данный клиент был идентифицирован этой же кредитной организацией при личном присутствии физического лица либо при личном присутствии представителя клиента, а также в случае, предусмотренном абзацем восьмым настоящего пункта, и находится на обслуживании в кредитной организации, в которой открывается счет (вклад), а также в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляется информация, за исключением случаев возникновения у кредитной организации в отношении данного клиента или его представителя либо в отношении операции с денежными средствами данного клиента подозрений в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма. Предусмотренный настоящим пунктом запрет на открытие кредитной организацией счета (вклада) клиента без личного присутствия открывающего счет (вклад) физического лица или его представителя также не применяется в случае, если клиент - физическое лицо был идентифицирован в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 настоящей статьи, этой же кредитной организацией, а также в случае, если такой клиент - физическое лицо был идентифицирован при его личном присутствии оператором финансовой платформы либо был идентифицирован при его личном присутствии банком, которому в соответствии с абзацем первым пункта 1.5-8 настоящей статьи было поручено проведение идентификации, находится на обслуживании у оператора финансовой платформы и в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляется информация, за исключением случаев возникновения у кредитной организации в отношении данного клиента или его представителя либо в отношении операции с денежными средствами данного клиента подозрений в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: