Можно ли взять несколько рассрочек

Обновлено: 28.03.2024

Рассрочку в салонах мобильных операторов (как и в магазинах бытовой техники) предоставляют, как правило, банки (по факту эта рассрочка является кредитом). Законом не запрещается приобретать банковские услуги (кредиты) одновременно в нескольких банках. Таким образом, если в салоне мобильного оператора Вам подберут нужную кредитную программу и банк даст согласие на предоставление Вам кредита, то не вижу проблем в приобретении второго телефона.

С Наступающим Новым годом! Мы покупаем земельный участок, полученный в наследство по закону. В наследство вступил только 1 претендент первой очереди. Он стал единственным собственником недвижимости. Остальные наследники (первой очереди) отказались от него своим бездействием. Прошло 2,5 года как наследник имеет в собственности эту недвижимость. Необходимо ли участие в сделке купли-продажи другого наследника первой очереди чтобы снизить риски покупки, если он не собственник и нотариально не о отказывался от наследства?

Здравствуйте! Моя ситуация следующая. Я воспитываю маленького ребёнка одна, отец ребёнка не записан в свидетельство о рождении. Могу ли я подать на алименты, если не знаю адрес прописки отца ребёнка и его фактический адрес проживания?

Здравствуйте, буду благодарна за ответ! Мы планируем газифицировать загородный дом. Дом в долевой собственности (2 собственника). Заявление на газификацию писалось от моего имени (одного из собственников). В газовой компании мне сказали, что второй собственник также должен явиться к ним и написать согласие (заявление, что не возражает подведению газа к дому). Я спросила у них, могу ли я написать это согласие вместо него, т.к являюсь его доверенным лицом по генеральной доверенности от нотариуса. Мне ответили, что я не вправе этого сделать, т.к. по доверенности я лишь могу представлять его интересы в различных инстанциях, но согласие вместо него написать не могу. Ответьте, пожалуйста, правы ли в газ. компании и могу ли я все-таки по ген.доверенности написать данное согласие.

Добрый день. Интересует следующий вопрос. В апреле я была на больничном, закрыла больничный 27 апреля, на работу вышла 28 числа, перед майскими праздниками. Так как день выплаты зарплаты был 8 мая, то нам зачислили сумму 30 апреля. Мне пришло 12 тысяч (с учётом того, что была на больничном). После майских я вышла и работала как ни в чём не бывало, и тут в день аванса (25 мая) мне приходит одним платежом около 1700, вторым - 160 рублей и на этом всё. Как оказалось, в организации «потеряли» мой больничный (как это можно сделать, если он электронный я до сих пор немного не понимаю), и мне ставили пропуски до 11 мая, хотя в апреле перед праздниками я работала. В конечном счёте за месяц я получила 12000, что на 80% меньше моей зарплаты. Когда я спросила, когда будут выплата, мне сказали 26, край 27 мая. Сегодня уже 28 мая. Подскажите, что делать в такой ситуации. Могу ли я не выполнять рабочие обязанности до тех пор, пока мне не выплатят деньги? Спасибо

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

  • В. э. образование.
  • Работала 5 лет в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик. . .

Порой у граждан возникает желание взять два кредита одновременно, и технически это вполне реально осуществить. Банки такую схему кредитования не приветствуют, но преградой это не станет. Главное объективно оценить свой уровень платежеспособности, чтобы потянуть выплату двух ссуд сразу.

Взять два кредита может любой платежеспособный гражданин РФ. Вы можете выбрать любые банки с Бробанк.ру, подать им заявки и получить деньги в долг. Но предварительно обязательно ознакомьтесь с особенностями такого двойного оформления.

Кредит наличными в банке Хоум Кредит

Макс. сумма 1 000 000 Р
Ставка От 11,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 25-70 лет
Решение За 1 мин.

Когда актуально оформление двух кредитов

Казалось бы, что мешает заемщику оформить ссуду необходимого размера в одном банке. Это и удобнее, и проще. Но не всегда в рамках одной компании можно получить кредит необходимого лимита.

Когда актуально оформление двух кредитов сразу:

  • необходимость получения крупной суммы без залога. Даже если банк пишет, что выдает до 1 000 000 рублей, по факту эти максимальные лимиты практически никому не дают. Человеку может быть нужен миллион, а ему одобряют максимум 500 000 рублей;
  • невысокий уровень официального дохода. Например, гражданин получает на руки 50 000, а по документам — 20 000. Эти 20 000 и будут учтены при рассмотрении, в итоге сумма выдачи окажется небольшой;
  • неофициальная работа гражданина. Таким заемщикам всегда одобряют мало. И не важно, какой уровень дохода клиент указал в анкете.

При выдаче кредита банк будет учитывать только ваш официальный доход

В любом случае основной причиной оформления нескольких кредитов сразу становится недостаточная сумма одной ссуды. Даже если запросить в банке кредит под залог недвижимости, все равно можно получить много: решение в любом случае принимается на основе анализа платежеспособности заемщика, анализа его доходов и расходов.

Можно ли взять два кредита в одном банке

Вы можете подать только одну заявку на кредит в текущий момент. То есть вы направляете запрос, банк принимает решение и озвучивает сумму, которую готов выдать. И невозможно сказать “дайте мне два таких кредита!”. Точнее, сказать-то вы можете, но банк это проигнорирует.

Немного другая ситуация — если вы обращаетесь за вторым кредитом позже. Например, вы взяли в Сбербанке кредит 3 месяца назад, но вам вновь нужны деньги для решения своих вопросов. И вы снова идете в Сбер.

Тут возможны такие варианты развития событий:

  1. Отказ банка. Обычно если с момента оформления первого кредита прошло менее 3-6 месяцев, одобрение точно не поступает. Также заявителю откажут, если по итогу анализа банк поймет, что гражданин просто не сможет потянуть второй кредит.
  2. Одобрение и выдача второго кредита, который заемщик будет выплачивать параллельно. При условии, что его финансовые возможности позволяют это делать. На практике такое случается редко.
  3. Одобрение, но не второго кредита, а реструктуризации первого. По итогу заемщик не будет платить два кредита, у него будет только один договор.

При оформлении второго кредита в этом же банке вам также нужно собрать полный пакет документов, включая справки о доходах. Исключение — зарплатные клиенты.

Реструктуризация вместо второго кредита

Банкам не интересно сотрудничество, при котором заемщик будет выплачивать два кредита одновременно. Это два договора, которые нужно обслуживать, тратить на это ресурсы. Гораздо проще, если хороший клиент будет платить один кредит, но большего размера.

Рассчитать рефинансирование можно на сайте выбранного банка

Схема реструктурирования первого кредита вместо выдачи второго:

  1. Например, вы взяли в банке кредит на сумму 200 000 рублей на 36 месяцев под 17% годовых. Если сделать расчет на кредитном калькуляторе, заемщик будет отдавать банку ежемесячно по 7131 рублю.
  2. Через полгода у заемщика возникла потребность в получении еще 100 000 рублей, и он снова обращается в этот же банк. По итогу 6 платежей остаточная задолженность по новому кредиту снизилась до 173 000 рублей.
  3. Банк принимает решение сделать реструктуризацию. Он берет остаток по первому кредиту в 173 000 и прибавляет к ним 100 000. И предлагает сделать срок 48 месяцев, при котором платеж составит 7877 рублей.
  4. По итогу заключения сделки заемщик перезаключит договор, получит на руки 100 000 и будет погашать кредит по новому графику.

Многие банки сами предлагают качественным заемщикам реструктуризацию с увеличением суммы. Лично мне постоянно слал подобные предложения Альфа-Банк, примерно каждые полгода.

Если же кредиты нужны вам одновременно

В одном и том же банке сразу два кредита не получить — это однозначно. А вот если обратиться к разным кредиторам одновременно, сделку вполне можно провернуть. Но при условии, что оба кредитора не будут знать друг о друге.

Банки не приветствуют множественные заявки на кредиты, так как это мешает им объективно оценить заемщика. Например, банк на основе анализа платежеспособности выдает гражданину 500 000 рублей. Но если бы он знал о существовании другого кредита, то отказал бы или дал только 200 000 с учетом платежей по тому обязательству.

Советы заемщикам:

  1. Подавайте заявки в банки одновременно. Тогда факт множественных запросов удастся скрыть, они просто не отразятся в ближайшие дни в кредитной истории.
  2. Не сообщайте кредиторам о том, что вы направили запрос еще и в другой банк и рассчитываете получить кредиты в нескольких компаниях сразу. Вам тут же пришлют отказ.
  3. Одновременных заявок не должно быть больше трех. В противном случае множественные отказы сделают кредитную историю хуже.
  4. Тщательно проанализируйте возможность оплачивать два кредита сразу. Просрочки ни к чему хорошему не приведут.

У вас будет два новых долговых обязательства, которые вы обязаны исполнять. Если не платить по счетам, вы столкнетесь с “двойной дозой” служб взыскания банков и коллекторов.

Как взять два кредита одновременно

Заполнить заявку на получение кредита можно онлайн

На Бробанк.ру располагаются все банки РФ, которые выдают кредиты наличными и принимают заявки через интернет. Можете изучить условия выдачи, тарификацию, требования к заемщикам и сразу приступить к оформлению.

Порядок действий:

  1. Выбрать 2-3 банка, поочередно открывать их формы онлайн-заявок.
  2. У каждого банка своя анкета. Обычно нужно указать паспортные данные, контакты для связи, информацию о работе, доходах, семейном положении. Анкеты банков стандартны.
  3. Отправлять запросы на рассмотрение и ждать ответы. Многие банки автоматически дают решение за пару минут. Другие предварительно звонят и оглашают ответ после собеседования.
  4. Если у вас есть два одобрения, нужно собрать для каждого банка необходимый комплект документов и отнести его в офис на рассмотрение.
  5. Окончательные решения банки дают за 1-3 рабочих дня. Если нареканий нет, сохраняются положительные ответы.
  6. Снова идете в офисы, подписывает документы и получаете деньги на руки или переводом на карту.

Так что, взять кредит в двух банках сразу вполне реально. Вы можете взять даже три ссуды сразу, если уверены, что сможете их погашать без проблем. Кредиты нецелевые, расходовать полученные деньги можно как угодно.

Частые вопросы

Как показывает практика, люди могут брать в микрофинансовых организациях хоть 10 займов сразу. Это позволяют сделать сервисы, отправляющие одну заявку во все партнерские МФО. Другой вопрос - как клиент будет погашать все эти долги. Но если речь о двух займах, ситуация еще приемлемая.

Рассмотрите варианты обращения в Восточный Банк, Тинькофф, Ренессанс, УБРиР. Они выдают кредиты без справок, принимают заявки онлайн и дают решения за пару минут.

Все зависит от уровня платежеспособности заемщика. Если он платит по счетам, у него хороший доход и положительная кредитная история, банки будут постоянно одобрять ему новые ссуды, слать персональные предложения. Законных ограничений по количеству договоров нет.

Если вам отказали все банки, значит, у вас есть какая-то проблема. Например, негативная кредитная история. Попробуйте оформить кредит с залогом и поручительством или обратиться к МФО.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

  • В. э. образование.
  • Работала 5 лет в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик. . .

Сколько кредитов можно иметь в одном банке

Количество действующих кредитов ограничивается платежеспособностью заемщика. В каждой кредитной организации на этот счет установлены свои внутренние правила. К примеру, Сбербанк России допускает оформление нескольких кредитов на одно и то же физическое лицо. Главное, соблюдать последовательность: каждый последующий кредит оформляется после предыдущего. Подобная практика используется большинством крупных банков страны.

Если заемщик имеет соответствующие финансовые возможности на погашение двух и более кредитов одновременно, для банка нет существенной разницы в том, сколько договоров будет с ним (с заемщиком) заключено. Платежеспособные и проверенные клиенты имеют больше шансов на заключение соглашения с банком, чем новые заемщики. Помимо финансовых возможностей, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • Отсутствие просрочек и нарушений других видов по открытому кредиту.
  • Отсутствие сторонних кредитных обязательств (желательно) — высокая кредитная нагрузка может стать причиной отрицательного решения по заявке.
  • Наличие документов и дополнительных данных для оформления второго кредита.

Нельзя оформить новый кредит, если ваша кредитная нагрузка слишком высока

При рассмотрении заявки банк оценивает потенциальную кредитную нагрузку клиента. На погашение задолженности по всем действующим обязательствам не должно уходить более 50% от заработка (доходов). Если этот показатель выше, банк может отказать в выдаче второго кредита своему действующему клиенту. Следовательно, для получения второго и последующего кредитов достаточно иметь соразмерный доход и пользоваться максимальным доверием кредитора.

Максимальное количество кредитов в разных банках

У гражданина может быть несколько кредитов, оформленных в разных кредитных организациях. Платежеспособные заемщики пользуются доверием банков, и пока кредитная нагрузка не превышает допустимый предел, по заявкам будут выноситься положительные решения.

Если речь идет о небольших суммах, то у заемщика со средними по стране доходами может быть 2-3 непогашенных кредита одновременно. То есть, все увязывается непосредственно с доходом: чем выше доход, тем больше кредитов можно оформить в одной или разных кредитных организациях.

Как и в первом случае, банк откажет в выдаче кредита при следующих обстоятельствах:

  • Затраты на погашение задолженности превышают половину суммы месячного заработка.
  • По сторонним обязательствам имеются просрочки и нарушения прочих видов.
  • Клиент не отвечает основным требованиям, выдвигаемым банком по конкретной кредитной программе.

Причин для отказа — масса. Любая кредитная нагрузка изначально рассматривается потенциальным кредитором как негативное обстоятельство. В случае возникновения финансовых затруднений у клиента, взыскивать с него средства будет сложнее, чем при наличии только одного кредитного обязательства.

Банк может отказать, если у вас уже есть просрочки по действующим кредитам

Сколько кредитных карт можно иметь в одном банке

С кредитными картами диаметрально противоположная картина, если речь идет об одном банке. По данным, размещенным крупными кредитными организациями на своих информационных ресурсах, одно физическое лицо может иметь только одну банковскую карту с открытой кредитной линией. В Сбербанке России действует именно такое правило: в одни руки — одна кредитка.

Если у человека несколько кредитных карт, значит, они выпущены разными кредитными организациями. В некоторых случаях, физическое лицо пользуется несколькими картами одного банка: здесь все зависит от правил, установленных в кредитной организации.

Отдельные банки практикуют выдачу нескольких кредитных карт одному клиенту. Надежным клиентам кредиторы могут делать персональные предложения по оформлению дополнительной кредитной карты. Иметь две кредитки одного банка — нецелесообразно, так как намного актуальней будет вариант с оформлением карты в другом банке. Такой подход может открыть доступ к более выгодным условиям для держателя.

По дебетовым картам, как правило, не установлено ограничений. У держателя их может быть несколько. По условиям отдельного продукта, после его оформления доступно получение дополнительных карт, которые привязаны к основному счету. Плата за обслуживание дополнительных карт, в большинстве случаев, не взимается.

Можно ли иметь кредитную карту и кредит в одном банке

Карта и кредит подразумевают открытие двух кредитных линий. Очередность оформления продуктов не имеет значения. Такая комбинация допускается рядом кредитных организаций.

Клиенты, исправно выплачивающие задолженность по кредиту, либо пользующиеся картой без нарушений, изначально представляют интерес для банка. Сотрудничество с надежными и проверенными клиентами у любого банка в приоритете.

Банк выдает кредит и кредитную карту одновременно только надежным клиентам

По этой причине кредитная организация всячески стимулирует клиента на пользование дополнительными продуктами и услугами. Взаимодействуют стороны примерно следующим образом:

  • Клиент оформляет кредит, и не допускает просрочек по платежам.
  • Банк «видит», что заемщик надежный и платежеспособный, поэтому предлагает ему оформить кредитную карту с крупным лимитом.
  • Клиент соглашается, после чего банк выдает ему карту без дополнительных проверок.

Такой прием используют большинство кредитных организаций страны. Если в первый раз клиент отказывается от предложения банка, в дальнейшем оно поступает в его адрес неоднократно. Подобный прием не нарушает нормы федерального закона «О защите прав потребителей». Подобное возможно, если клиент показал, что оформление дополнительного кредитного продукта никак не скажется на выполнении условий по действующему договору с банком.

Из этой статьи вы узнаете, как повысить свои шансы на получение кредита. Рассказываем о подводных камнях и делимся секретами.

Что проверяют банки

Для проверки заемщиков банки используют специальный регламент, в котором указаны обязательные критерии:

  1. Платежеспособность заемщика.
  2. Достоверность информации, указанной в анкете - ФИО, серия и номер паспорта, регистрация и другие персональные данные.
  3. Рейтинг заемщика. Сотрудники банка проверяют кредитную историю на предмет долговой нагрузки и своевременность выплат по другим долговым обязательствам.
  4. Риски, связанные с возвратом займа.
  5. Другие факты, которые важно проверить для выдачи денег по конкретной кредитной программе: ликвидность залога, семейное положение, экспертная оценка приобретаемого имущества.

Отнеситесь ответственно к заполнению анкеты. Важно предоставить о себе достоверную, корректную информацию. Любая ошибка или ложь может негативно сказаться на решении банка о выдаче денег.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Что наверняка помешает одобрению

Причины, основанные на фактах

На решение банка могут повлиять как плохая кредитная история, так и ее отсутствие. Для повышения рейтинга потребуется много времени и усилий.

Важно:

Если заемщик копит долги за услуги ЖКХ, эти данные могут отображаться в кредитной истории и послужить поводом для отказа в кредите.

При анализе данных банк учитывает официальный регулярный уровень дохода, чтобы избежать риска невозврата.

Совет от банка:

Перед оформлением займа попросите работодателя переводить заработную плату на счет в банке, в который хотели бы обратиться с кредитной заявкой. Так шансы на успех и сниженную процентную ставку станут выше.

Банк заботится о финансовой нагрузке клиента и самостоятельно анализирует его возможности.

Совет от банка:

Финансовые эксперты считают, что для комфортной жизни сумма ежемесячных платежей по всем долговым обязательствам не должна превышать 30-35% от дохода. Перед тем как подать заявку на новый заем, рассчитайте свою долговую нагрузку. Имейте в виду, что если она превышает 30%, то шансы получить деньги снижаются.

  • Отсутствие ликвидного имущества для залога.

Некоторые кредитные программы предусматривают залог. Если заемщик не может предоставить обеспечение будущего займа, то в выдаче денег откажут.

  • Отсутствие официального стажа/места работы.

Ошибки

Череда отказов в предоставлении кредита без видимых причин может быть следствием ошибок в кредитной истории. Например, из-за того, что предыдущий кредитор не вовремя подал сведения о закрытии задолженности в специализированное бюро, данные о долговой нагрузке отобразятся некорректно.

Неверно указанные данные могут быть расценены службой безопасности банка, как введение в заблуждение. В дальнейшем можно получить не только отказ в предоставлении займа, но и попасть в черный список кредитной организации.

Заемщик, предоставивший ложные сведения для повышения шансов одобрения, может столкнуться с серьезными проблемами и обвинением в мошенничестве.

Что способствует одобрению кредита

Факторы, повышающие шансы:

  • Сведения об официальном месте работы и стабильности дохода.

Официальное трудоустройство и стабильный заработок нивелируют риск невозврата денег. Работающий семьянин считается более ответственным плательщиком, поэтому такой заемщик чаще получает одобрение.

Совет от банка:

Подтвердить доход можно с помощью справки по форме 2-НДФЛ, ее выдает работодатель. Разумно предоставить информацию о других источниках заработка, например, сообщить о прибыли от сдачи недвижимости в аренду. Наличие дополнительного дохода повысит шансы заемщика.

Отсутствие просрочек по прежним кредитным обязательствам и низкая долговая нагрузка на момент обращения в банк также положительно сказываются на рассмотрении заявки.

Наличие ликвидного имущества, которое заемщик может предоставить в качестве обеспечения по займу, способствует одобрению кредита и влияет на снижение процентной ставки или увеличение предлагаемой суммы.

Имущество считается ликвидным, если его можно продать в короткие сроки по рыночной цене.

Диплом о высшем образовании служит дополнительным плюсом при рассмотрении заявки. Даже если в нем одни тройки.

Возрастные требования к заемщику - косвенный фактор, так как у каждого банка свое видение ограничений по возрасту. Есть отдельные кредитные программы для пенсионеров и, напротив, людей молодого возраста, поэтому шансы на одобрение будут зависеть от выбранного кредитного продукта и банка.

Совет от банка:

Перед тем как подать заявку, изучите условия кредитного предложения и, если вы попадаете в указанную возрастную группу, смело обращайтесь с запросом.

Как повысить шансы на одобрение

При личном обращении в офис повысить шансы могут внешние факторы. Опрятный вид, грамотная речь, способность корректно держать себя, - все это окажет влияние на решение кредитного отдела.

Преимуществом послужит, если заемщик уже пользуется услугами банка: оформлена зарплатная карта, открыты вклад или расчетный счет.

Кредитор, обслуживающий зарплатный счет клиента, видит реальный уровень регулярного дохода, поэтому может согласовать заявку и предложить лучшие условия, нежели те, на которые заемщик претендовал бы по умолчанию.

Ниже — стандартный калькулятор. Рассчитайте предварительные условия и, если все устроит, отправляйте заявку.

Сколько времени рассматривают заявку

Средний срок рассмотрения обращения составляет от пяти минут до пяти рабочих дней. Многое зависит от типа кредитования и сопутствующих факторов:

  • размер запрашиваемой суммы,
  • рейтинг заемщика,
  • тип кредитной программы,
  • кредитовался ли клиент в данном банке ранее.

Совет от банка:

Сбор нужных документов по некоторым программам может занять много времени, и в рассмотрение заявки оно не входит, однако в целом процесс оказывается довольно длительным. Лучше учитывать этот факт при выборе кредитного продукта, чтобы понимать, сколько дней или часов занимает вся процедура с момента обращения в кредитную организацию до получения ответа по заявке.

Что делать в случае отказа

Зависит от того, почему вам не согласовали кредит. Причин для отказа в предоставлении кредита может быть несколько:

Решение: многие банки предлагают специальные программы, направленные на оздоровление кредитной истории. Достаточно дисциплинированно следовать условиям договора на протяжении установленного периода, и дело сдвинется с мертвой точки.

  • Отсутствие опыта кредитования.

Решение: для начала формирования кредитной истории можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом, карту рассрочки или экспресс-кредит. Главное – вносить платежи в срок и не выходить на просрочки. При повторном обращении кредитная организация сможет одобрить большую сумму, полагаясь на уже появившийся опыт.

Иногда заемщики добросовестно исполняют свои обязательства, но спустя время по новым заявкам все чаще приходит отказ. В таких обстоятельствах нужно самостоятельно обращаться в бюро кредитных историй для проверки корректности переданных банком данных.

Лучшими способами обезопасить себя от негативного опыта кредитования и его последствий остаются финансовая дисциплина и грамотность. Людям, которые внимательно относятся к личному бюджету и способны им управлять, всегда доступны лучшие банковские предложения.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит под 9,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Бывают ситуации, когда нужна крупная сумма, но банк готов выдать только половину. В таком случае можно обратиться в другой банк и оформить два кредита одновременно. Как это сделать, кто может рассчитывать на несколько кредитов сразу – расскажем в статье.

Сегодня редко встретишь человека, который не брал кредит. Иногда суммы, которую одобряет банк, бывает мало, и приходится обращаться в другую кредитную организацию за вторым займом

Зачем может понадобиться два кредита сразу

Сегодня банки предлагают взять большой кредит до 30 млн рублей по сниженной ставке. Но на деле такие огромные суммы выдают очень редко. И причин тому несколько, основная — сомнения в платежеспособности заемщика.

Рассматривая документы, банк внимательно изучает и кредитный рейтинг, и кредитную историю, и уровень доходов. Но если официально подтвержденная заработная плата заемщика оказывается небольшой, то о крупном кредите не может быть и речи: банку не нужны проблемные клиенты, и никакие заверения в духе «Мамой клянусь, отдам!» не помогут, ведь серьезная финансовая организация верит только официальным документам, а не словесным обещаниям.

Неофициальная работа тоже снижает вероятность одобрения кредита. И получается, что банк вынужден отказать в большой ссуде, предоставляя минимальную и подъемную для клиента сумму. Если заемщику нужно гораздо больше денег, он обращается в другой банк за вторым кредитом.

Попробуйте рассчитать удобную для себя сумму и платежи на калькуляторе ниже. Если результат удовлетворит вас - смело подавайте заявку.

В один банк можно обратиться только за одним кредитом. Заемщик уже может быть клиентом банка: например, у него оформлена ипотека или автокредит.

Ничего противозаконного нет в том, чтобы обращаться в несколько банков одновременно для получения кредита. Но это может повлиять на кредитный рейтинг.

Банки, рассматривая заявки, обращаются в Бюро кредитных историй (БКИ) для изучения платежеспособности клиента. Бюро хранит всю информацию, в том числе о том, как часто заемщик обращался в банки для получения займов. Если финансовая организация решит, что статистика содержит слишком много обращений, то рейтинг потенциального клиента заметно снизится: вероятно, в этом можно усмотреть признаки мошенничества.

Банк имеет полное право отказать в кредите, даже если есть предварительно одобренная заявка. Причиной может послужить второй кредит, взятый в другом банке, ведь в этом случае возрастет кредитная нагрузка, и заемщику будет сложнее исполнять свои обязательства.

Вполне законно взять кредит в двух банках, не сообщая об этом. Все действия заемщика фиксируются БКИ в течение 5 рабочих дней, если обратиться в это время за вторым кредитом, велика вероятность его одобрения. С условием, что с кредитной историей все в порядке.

Кредит в двух и более банках — это серьезная финансовая нагрузка. Перед тем, как оформлять их, оцените свои возможности

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит под 9,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Что такое допустимая кредитная нагрузка

Перед одобрением кредита банк внимательно изучает благонадежность и платежеспособность заемщика. Для этого тщательно изучается его кредитная нагрузка, а именно:

  • частота запросов на получение займа;
  • количество действующих кредитов и их общая сумма (в расчет берутся в том числе кредитные карты, ипотека и автокредит);
  • суммы выплат;
  • официальный доход.

Из общих показателей формируется допустимая кредитная нагрузка. У каждой финансовой организации своя планка, в основном она держится на уровне 30-60% от всех доходов, но специалисты рекомендуют ориентироваться на показатель 40-50%. Банк будет рассматривать и структуру нагрузки.

Действующие ипотечный и автомобильный кредиты обычно не вызывают подозрений, ведь заемщика уже тщательно проверили на платежеспособность перед одобрением займа, а вот несколько действующих потребительских кредитов наведут кредитора на мысли, что потенциальный клиент живет не по средствам, следовательно, с ним могут возникнуть проблемы.

Рассмотрим пример, как определяется кредитная нагрузка. Иван зарабатывает 55 тысяч рублей в месяц, это подтверждает справка 2-НДФЛ, полученная на работе.

У Ивана есть действующий займ на 700 тысяч рублей почти на 3 года, по которому он выплачивает 20 тысяч рублей ежемесячно. В этом случае кредитная нагрузка Ивана составляет 35%, что вполне допустимо по условиям банка.

Если Иван обратится в другую финансовую организацию и попробует оформить займ на такую же сумму, его кредитная нагрузка возрастет в два раза – до 70%. В этом случае банк может отказать, посчитав нагрузку слишком высокой, а Ивана ненадежным клиентом.

Кредитная нагрузка формируется из показателей, которые предоставляют БКИ. Часто случается, что информация по разным кредитам одного клиента хранится в нескольких бюро. В этом случае информация о кредитной нагрузке будет неточной, и вероятность выдачи второго кредита возрастет.

Банк может не проверять повторно вашу кредитную историю, минимизируя свои расходы, если вы его давний клиент. В этом случае кредитная организация, опираясь на долгосрочные отношения с клиентом, может одобрить второй кредит, не обращаясь в БКИ.

Как банки узнают о желании взять несколько кредитов и как это повлияет на их решение

Любое взаимодействие с банком по закону фиксируется и передается в БКИ. Это может быть оплата ипотеки, запрос на получение кредитного рейтинга или запрос в банк на получение кредита. Информация передается в БКИ в течение пяти рабочих дней и заносится в течение суток в кредитную историю.

Открытая часть досье содержит информацию о действующих обязательствах, в закрытой части содержится информация о том, сколько раз клиент обращался в банки, какое было решение по кредиту и сколько было просроченных платежей.

Также некоторые бюро автоматически предоставляют финансовым организациям информацию об изменении кредитной нагрузки. Иными словами, БКИ в автоматическом режиме передает сведения кредитору, когда у его клиента появляются новые счета в других банках.

БКИ по запросу передают в банк данные о том, сколько раз запрашивалась информация по заемщику от других банков. Это означает лишь то, что клиент пытался взять кредит.

Генеральный директор НБКИ Александр Викулин подтверждает эту информацию: «Банк, обратившись в бюро, видит количество запросов кредитной истории, их давность, цель кредита, в связи с которым осуществлялось обращение другого банка, сумму займа».

Каждый банк устанавливает свои нормы обращения в разные организации с целью получения кредита. Признаков мошенничества, скорее всего, не заподозрят, если потенциальный клиент одновременно обратится в 3-4 банка. И количество обращений не должно повлиять на решение по кредиту.

Как говорят специалисты, основной инструмент, влияющий на решение о выдаче займа, — это хорошая кредитная история: если заемщик не запятнал свою финансовую репутацию, у него хороший кредитный рейтинг, то заем ему одобрят, даже если он пытался взять его в нескольких банках.

Плюсы и минусы одновременного кредитования в нескольких банка

В одном банке можно взять только один потребительский кредит единовременно. Возможно, одобренной суммы будет недостаточно, и придется обращаться в другой банк. Это несет в себе определенные риски, ведь финансовая организация, увидев сторонние заявки, может усомниться в порядочности и отказать в займе.

Нужно быть предельно честным с представителями банка, предоставить полный пакет документов и не скрывать свое намерение получить крупную сумму в кредит. Современные алгоритмы программ, установленные в банках, могут точно рассчитать кредитную нагрузку и определить, сможет ли потенциальный заемщик осилить выплаты по крупной ссуде. Если просчитывать возможности самостоятельно, можно ошибиться в цифрах или слишком понадеяться на свои силы, тем самым потеряв адекватность оценки.

Хитрость заключается в том, что банки не будут знать о существовании параллельных заявок на кредиты, ведь БКИ передают информацию о движении по кредитной истории в течение пяти дней, а заявки рассматриваются гораздо быстрее.

Основной минус открытого кредита в нескольких банках заключается в финансовых рисках и большой кредитной нагрузке. Перед оформлением крупного займа нужно объективно оценить свои возможности и потенциальные риски.

Как оформить кредит в нескольких банках одновременно. Инструкция, что делать:

Удобнее это делать онлайн. Банки будут проверять заявку практически в одно время, а информация о параллельных запросах не успеет отразиться в кредитной истории.

Если представитель банка задаст вопрос, почему вы подаете несколько заявок, можно ответить, что выбираете лучшее предложение.

  • Рассмотрите разные варианты банковских продуктов.

Кредит можно заменить на кредитную карту. Да, процент за использование заемных средств будет выше, но долгий льготный период может покрыть все неудобства, и в случае своевременного погашения долга заемными деньгами можно пользоваться бесплатно.

  • Вы можете запретить банку передавать информацию о заявке на кредит в БКИ.

В этом случае ни один сторонний банк не узнает о параллельных заявках. Но отказ от передачи данных может заставить организацию усомниться в честных намерениях заемщика, а в случае своевременного погашения займа эта информация также не появится в вашей кредитной истории.

Таким образом можно получить дополнительные деньги от банка, а несколько займов объединить в один, растянув платежи по времени и уменьшив кредитную нагрузку.

  • Банки дают предварительное согласие на кредит за несколько минут.

Если несколько банков дали одобрение, подготовьте полный пакет документов. Чем он объемнее — тем выше шанс получить кредит и больше сумма.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 3 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать в нашем кредитном калькуляторе.

После проверки, которая длится до трех рабочих дней, банк выдает окончательное решение. Если кредитная история хорошая, а уровень доходов соответствует требованиям к заемщику, вам выдадут ссуду, для получения которой необходимо посетить отделение банка.

Впрочем, многие финансовые организации оформляют документы онлайн или через представителя, который сам привезет документы на подпись.

Если на оплату кредитов уходит весь месячный доход — это повышенная кредитная нагрузка. Возможно, следует рефинансировать кредиты и пересмотреть свое отношение к деньгам

Всегда перед подачей заявки на кредит трезво оценивайте уровень своей финансовой нагрузки. Оптимально, если на выплаты у вас будет уходить не более 30% от доходов.

Тщательно следите за кредитной историей и, если она испорчена, сразу исправляйте ее. Например, с помощью опции «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Помните, что большая долговая нагрузка давит по большей части психологически, подрывая эмоциональное здоровье, поэтому старайтесь не копить долги и избавляться от них как можно скорее.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: