Накопительный счет миб в чем подвох

Обновлено: 28.03.2024

Умы маркетинга не дремлют. А именно банковские умы. С недавнего времени кредитно-финансовые организации активно продвигают новую ловушку для населения. Это не кредиты, нет. Схема уже в части привлечения средств от граждан.

И название этой обманки «НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ». В таком виде размещения денег трудно с разгона разобраться и с экономическим, да что там с финансовым образованием. А что говорить про обычного вкладчика, доверившего свой рубль банку?!

Сразу скажу, что не буду называть конкретный банки, чтобы не создавать рекламу, но, поверьте, принцип привлечения у кредитных заведений одинаков. У нас же так – один придумал, другие докрутили, остальные пользуются. Да, в конце статьи будут полезные ссылки!

Что такое же такое накопительный счет?

Итак, вы заходите на сайт какого-либо банка в раздел «Вклады» и там встречаете такой, как принято называть, продукт – накопительный счет, по которому весьма привлекательные заголовки о его выгодности. В итоге не понятно, то это ли вклад, то ли это счет? Чем он отличается и лучше или хуже, чем депозит?

Так вот, накопительный счет – это некий микс элементов вклада и счета "до востребования". Название у него может быть разнообразно - «копилка», «кубышка», сейфовый счет и прочее, прочее. Такой тип размещения денег в банке дает возможность вам только не получать проценты, но и пользоваться этими же деньгами. Накопительный счет открывается как бессрочный тогда, как договор депозита заключается на конкретный срок.

Удобно, правда? Однако, так ли все шоколадно? В чем подвох такого комфортного вклада?

Разберем сначала подводные камни, которые не всегда доходчиво банк объясняет своим доверчивым вкладчикам, козыряя громкими лозунгами:

1. ПРОЦЕНТЫ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК

Удобство накопительного счета в том, что для его открытия чаще всего нужна совсем небольшая сумма. Часть банков устанавливает стартовую границу в 10 тысяч рублей, что по сравнению со срочными вкладами очень доступно для людей с небольшими доходами. Ставка накопительного счета всегда намного выше условий счета «до востребования». Вся соль заключается, что банк начисляет проценты на минимальный остаток, который был на счете в определенном периоде – это может быть месяц или квартал.

Пример: на начало месяца у вас на счете 13500=00 рублей, вы продержали деньги с 1-го по 29-го число, а 30-го сняли 10000=00 (ну, срочно понадобились), банк вам начислит проценты только на 3500=00 за весь месяц.

2. ИЗМЕНЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ

Уже знаем, что это счет, а не вклад, а это означает, что Гражданский Кодекс разрешает банкам изменять ставки в любое время. По закону кредитное учреждение уведомляет об этом клиентов за месяц. Собственно, этот срок дается для принятия решения - оставить и забрать деньги.

То есть на фоне планомерного снижения Центробанком учетной ставки, если вы успешно разметили полгода назад деньги на срочный депозит, то вы выиграли. Вы таким образом зафиксировали процент и снижение ставок вас пока (!) не коснется до окончания срока вашего вклада. По накопительному же счету деньги будут находится уже под меньший процент, который банк неизбежно снизит вслед за снижением ключевой ставки.

3. ОГРАНИЧЕНИЕ МАКСИМАЛЬНОЙ СУММЫ

В этом уже заключается отличие от счета «до востребования». То есть банк вправе ограничить максимум накоплений на счете.

Нет, конечно, вы можете положить деньги, вот только ставка на них по условиям ограничения будет на уровне «до востребования», 0,1% годовых. То есть банк на них будет зарабатывать, а вы нет.

Накопительный счет: положительные моменты

Однако, не все так плохо. В определенных ситуациях такой счет-кубышка выручает вкладчика:

  • Ставка по счету, как правило, выше процентов по банковской карте.
  • Во избежание махинаций с картами, на карточке можно держать минимум, а остальные средства положить на счет.
  • Удобно средства на счете держать при планировании покупки квартиры, машины, когда вы в поиске и ожидании, что вариант вот-вот наклюнется.
  • Если у вас кредитка с длительным беспроцентным периодом, то в этом случае отлично поработает накопительный счет – вся зарплата или пенсия там, а расходы – на кредитке. Кстати, про зарплату: вы уверены, что ее уровень соответствует законодательным требованиям? Ваш руководитель ее проиндексировал ? Заработок не ниже нового МРОТ ?

То есть накопительный счет выгоден вкладчику при активном пользовании сбережениями, частом снятии и пополнении. Главное: не забывать про требования к минимуму остатка в периоде: у каждого банка эти параметры свои. Ну и следить за изменением условий по снижению процентов. Тем более, что прогнозы про снижение ключевой ставки оправдались (об этом написано здесь ) и Банк России снизил ставку до 6% годовых .

Все вклады физических лиц В Московском Индустриальном Банке на сумму до 1 400 000 рублей застрахованы.

Параметры вклада

Ставки по вкладу в рублях:

Сумма и срок вкладаСтавкаДоход (₽)Эффективная ставка Расчет
5 000 ₽ на 31 день13,5%5713,5%
5 000 ₽ на 61 день13,5%11313,5%
5 000 ₽ на 92 дня13,5%17213,5%
5 000 ₽ на 184 дня13,5%35013,5%
5 000 ₽ на 214 дней13,5%40913,5%
5 000 ₽ на 245 дней13,5%47113,5%
5 000 ₽ на 276 дней13,5%53413,5%
5 000 ₽ на 365 дней13,5%71813,5%
5 000 ₽ на 549 дней13,5%1 11913,5%
5 000 ₽ на 730 дней13,5%1 54113,5%
5 000 ₽ на 1095 дней13,5%2 48013,5%
5 000 ₽ на 1460 дней13,5%3 55413,5%
5 000 ₽ на 1825 дней13,5%4 78313,5%

Рейтинги Выберу.ру

Готовые решения по вкладам в Московском Индустриальном Банке

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Московского Индустриального Банка или по телефону 8 800 100-74-74.

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о вкладе на сайте банка

Рекомендуемые вклады других банков

  • Ставка: 15%
  • Сумма: от 1 ₽
  • Срок: от 1 месяца
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
  • Ставка: до 10%
  • Сумма: от 50 000 ₽
  • Срок: от 3 до 24 месяцев
  • Специальная программа: мультивалютный
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
  • Ставка: 12%
  • Сумма: любая
  • Срок: любой
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: нет
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Ставка: до 12%
  • Сумма: от 10 000 ₽
  • Срок: от 92 дней до 3 лет
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Ставка: 12%
  • Сумма: от 1 ₽
  • Срок: любой
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549 Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.

Все вклады физических лиц в Московском Индустриальном Банке на сумму до 1 400 000 рублей застрахованы.

Параметры вклада

По ставке до востребования

Размер дополнительных взносов и периодичность внесения не ограничены. Пополнение счета прекращается за 30 дней до окончания срока вклада.

На остаток денежных средств свыше 5 млн. рублей (свыше 150 тысяч долларов США / евро) проценты начисляются исходя из 1/2 процентной ставки, установленной по данному виду вклада на дату заключения/перезаключения договора.

Ставки по вкладу в рублях:

Сумма, ₽От 91 дня
до 180 дней
От 181 дня
до 365 дней
От 366 дней
до 730 дней
от 10 000
7,5%7,55%7,6%
Сумма и срок вкладаСтавкаДоход (₽)Эффективная ставка Расчет
1 000 000 ₽ на 92 дня7,5%19 0237,5%
1 000 000 ₽ на 184 дня7,55%38 6697,55%
1 000 000 ₽ на 214 дней7,55%45 1147,55%
1 000 000 ₽ на 245 дней7,55%51 8167,55%
1 000 000 ₽ на 276 дней7,55%58 5617,55%
1 000 000 ₽ на 365 дней7,6%78 7047,6%
1 000 000 ₽ на 549 дней7,6%120 6977,6%
1 000 000 ₽ на 730 дней7,6%163 7437,6%
2 000 000 ₽ на 92 дня7,5%38 0477,5%
2 000 000 ₽ на 184 дня7,55%77 3387,55%
2 000 000 ₽ на 214 дней7,55%90 2297,55%
2 000 000 ₽ на 245 дней7,55%103 6327,55%
2 000 000 ₽ на 276 дней7,55%117 1217,55%
2 000 000 ₽ на 365 дней7,6%157 4087,6%
2 000 000 ₽ на 549 дней7,6%241 3947,6%
2 000 000 ₽ на 730 дней7,6%327 4867,6%

Рейтинги Выберу.ру

Краткосрочные вклады на отпуск в июне 2021 банков ТОП 1-50 по активам 24 место
Лучшие вклады 2019 10 место
Вклады к зиме 2019 банков ТОП 1-50 по активам в сентябре 2019 19 место
Лучшие вклады в евро ТОП 1-50 по активам август 2019 5 место
Лучшие вклады в евро июнь 2019 13 место
Краткосрочные вклады в рублях на отпуск банков ТОП 1-50 по активам в июне 2019 10 место
Лучшие вклады банков ТОП 1-50 по активам в рублях в мае 2019 6 место
Лучшие вклады банков ТОП 1-50 по активам в рублях в марте 2019 6 место
Лучшие вклады банков ТОП 1-50 по активам в рублях февраль 2019 7 место
Лучшие вклады в долларах январь 2019 15 место
Лучшие вклады в евро январь 2019 12 место
Лучшие вклады в рублях январь 2019 3 место
Лучшие вклады в рублях декабрь 2018 11 место
Лучшие вклады в евро декабрь 2018 10 место
Лучшие вклады в рублях ноябрь 2018 10 место
Лучшие вклады в долларах октябрь 2018 16 место
Лучшие вклады в рублях октябрь 2018 18 место
Лучшие вклады в долларах сентябрь 2018 15 место
Лучшие вклады мая 2018 17 место
Лучшие вклады к лету 2018 19 место
Лучшие вклады декабря 2017 14 место
Лучшие вклады ноября 2017 14 место
Показать все рейтинги
  • Для физических лиц:
  • Пн.-Чт.: 09:00—17:00
    Пт.: 09:00—16:00
    перерыв: 13:00—13:45
  • Для юридических лиц:
  • Пн.-Чт.: 09:00—17:00
    Пт.: 09:00—16:00
    перерыв: 13:00—13:45
  • Для физических лиц:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00
    Сб: 09.00-17.00
  • Для юридических лиц:
  • Пн-Чт: 9.00-18.00
    Пт: 9.00-16.45
  • Для физических лиц:
  • Пн-Пт: 9.00-20.00
    перерыв: 13.00-14.00
    Сб-Вс: выходной
  • Для юридических лиц:
  • Пн.-Чт.: 09:00—17:00
    Пт.: 09:00—16:00
    перерыв: 13:00—13:45

Готовые решения по вкладам в Московском Индустриальном Банке

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в Москве. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Московского Индустриального Банка или по телефону 8 800 100-74-74.

Информация о ставках и условиях вкладов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о вкладе на сайте банка

Отзывы о вкладах «Накопительный»

Вчера 19.01.2018г. зашел открыть валютный вклад в Московском индустриальном банке Н.Новгорода. Говорю, что у меня рубли, но хочу вклад в Евро. Читать далее.

Вчера 19.01.2018г. зашел открыть валютный вклад в Московском индустриальном банке Н.Новгорода. Говорю, что у меня рубли, но хочу вклад в Евро. Девочка звонит своей начальнице, спрашивает можно ли так. Начальница говорит, что в кассе нет валюты, и мы ее продать не можем. Говорю проведите по безналу. По безналу провести не можем, поскольку проводки после трех дня в пятницу закрыты. Мне пытаются вернуть паспорт. Говорю нет-нет, оформляйте вклад. У меня с собой валюта. Вклад оформляют, иду в кассу, кладу на вклад валюту, и не отходя от окошка, говорю: "А теперь мне продайте за рубли, то, что я сейчас положил. У кассира стопор. Звонит начальникам. Короче валюту продали назад. Сказали, что их посадят из-за того, что я смошенничал. И вклад открыл, и валюту купил. Чудеса Росси Скрыть

  • Вклады с онлайн-заявкой
  • Вклады на 3 мес.
  • Вклады на 6 мес.
  • Вклады на 1 год
  • Вклады на 1,5 года
  • Накопительные счета
  • Льготное расторжение
  • Ежемесячная выплата процентов
  • Вклады с капитализацией
  • Вклады на 3 года
  • Вклады без посещения офиса

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Предложения месяца

Накопительные счета в Московском Индустриальном Банке в Барнауле

Банк Эффективная ставка Срок Сумма
Газпромбанк до 15% 30 — 61 дней 1 ₽ — 0 ₽
Альфа-Банк до 20% 30 — 61 дней 1 ₽ — 0 ₽
Уральский Банк Реконструкции и Развития до 15% 30 — 91 дней 1 ₽ — 500 000 ₽
Ренессанс Кредит до 15% 30 — 91 дней 1 ₽ — 0 ₽
ВТБ до 15% 30 — 91 дней 1 ₽ — 999 999 ₽
Азиатско-Тихоокеанский Банк до 15% 30 — дней 1 ₽ — 1 500 000 ₽
Россельхозбанк до 15% 91 — 152 дней 100 ₽ — 0 ₽
Транскапиталбанк до 14% 30 — дней 1 ₽ — 10 000 000 ₽
Почта Банк до 14% 30 — дней 100 000 ₽ — 0 ₽
Совкомбанк до 13% 30 — дней 10 000 ₽ — 0 ₽

Благодарность K_O_A Хочу поблагодарить сотрудницу банка В-юк Анну. Доброжелательная, очень доходчиво все объяснила, посоветовала. Терпеливо выслушала мои пожелания и вместе нашли те продукты, которые.

Отличные условия по пластиковой карте и благодарность сотруднику

Являюсь клиентом банка со дня его основания.
Пользоваться услугами банка буду всегда. Отличные условия по пластиковой карте. Есть возможность бесплатного обслуживания, плюс. Читать полностью

Благодарность

Хочу поблагодарить сотрудницу банка В-юк Анну. Доброжелательная, очень доходчиво все объяснила, посоветовала. Терпеливо выслушала мои пожелания и вместе нашли те продукты, которые. Читать полностью

Благодарность!

Обратился 15.03.2022 для открытия вклада, который собираюсь открыть на днях, в отделение на Борко 7/1, обслуживала ваша сотрудница Татьяна. Очень приятная девушка, консультация на. Читать полностью

Внимательное отношение к клиентам и стремление помочь в решении вопросов

Обратился в ДО "Волгоградское отделение" АО "МинБанк" 19 июля 2021 как вкладчик банка. Осталось благоприятное впечатление о работе сотрудников банка - менеджера-операциониста О-ой. Читать полностью

Благодарю за профессиональную консультацию и оперативное решение проблемы у клиента банка

Обратился в отделение 20 июля 2021 г. У меня были проблемы с суточными лимитами выдачи денежных средств по картам МИн-банка. Менеджер отделения Давид Н-ев доходчиво разъяснил мне. Читать полностью

Сервис

Добрый день.
Хотела бы оставить своё положительное впечатление о сотрудниках Московского Индустриального Банка, в частности о К-ой Зарине, у которой я в основном обслуживаюсь. Читать полностью

Отзыв МИБ

В наше время,сложно доверить деньги 💰 банку, Московский Индустриальный Банк с этой задачей справляется на должном уровне . В первую очередь, благодаря персональному составу. Читать полностью

Каталоги

  • Калькулятор доходности вкладов
  • Пенсионные
  • Под высокий процент
  • На месяц
  • На 5 лет
  • В рублях
  • На 4 месяца
  • На 5 месяцев
  • На 7 месяцев
  • На 8 месяцев
  • На 11 месяцев
  • От 3 до 4 месяцев
  • От 6 до 10 месяцев
  • В золото
  • В платине
  • В палладий
  • Благотворительный
  • Инвестиционный
  • Мультивалютный
  • Накопительный
  • Новогодние
  • На 10 месяцев
  • На 6 месяцев
  • На 3 месяца
  • С повышенной ставкой
  • С ежеквартальной выплатой процентов
  • В долларах
  • В евро
  • Детский
  • До востребования
  • Онлайн
  • Сезонные
  • С капитализацией
  • 10000 рублей
  • 50 000 рублей
  • 300000 рублей
  • На 2 года
  • 100 тыс. рублей
  • 200 тысяч рублей
  • Максимальный процент
  • Найти лучшее предложение
  • ТОП 10
  • 500000 рублей
  • Накопительные счета

Предложения в банках

  • Абсолют Банк
  • Инвестторгбанк
  • Агропромкредит
  • Транскапиталбанк
  • ББР Банк
  • РНКБ
  • Международный Финансовый Клуб
  • ОТП Банк
  • Всероссийский Банк Развития Регионов
  • СМП Банк

Подробнее

Накопительный вклад в Московском Индустриальном Банке

Каждый хотя бы раз задумывался о поиске эффективного способа сохранения и приумножения сбережений. С этой задачей справится накопительный вклад в Московском Индустриальном Банке. Благодаря выгодным условиям можно самостоятельно распоряжаться собственными деньгами, при этом средства на балансе будут увеличиваться благодаря начисленным процентам на остаток.

Что это такое

Накопительный депозит — среднее понятие между текущим вкладом и сберегательным счетом. Он комфортнее для пользования из-за своих особенностей. Открывается на заранее оговоренный период, в течение которого нет запрета на снятие или пополнение баланса. В установленные договором сроки банком выплачиваются вознаграждения по таким вложениям в виде начисленных процентов.

Как открыть

Особенности

Счет для накоплений может открыть любой гражданин РФ, а также резидент другой страны. Они являются не ограниченными во времени, хотя в договоре указывается срок от месяца до 5 лет. Владелец может продлить период действия соглашения или расторгнуть его в любой момент. Таким образом, деньги находятся в полном распоряжении собственника в течение всего периода сделки. Такая схема максимально уменьшает возможные риски для депозитора.

Плюсы

К основным преимуществам накопительного вклада в Московском Индустриальном Банке можно отнести следующие:

  • при оформлении нужно предъявить только паспорт владельца;
  • отсутствуют ограничения на пополнение и снятие денег;
  • закрыть сделку досрочно не запрещено, при этом потерь не будет;
  • быстрое получение дохода;
  • полная свобода в распоряжении денежными вложениями;
  • защита средств от инфляции и мошеннических действий.

Онлайн-платформа — лучший помощник в выборе депозитов, кредитов, объектов для инвестиций и страхования. Благодаря удобному и простому интерфейсу страниц даже неопытному пользователю будет легко найти необходимый продукт. Сервис наполнен инструментами, которые помогают установить нужные критерии и совершить поиск по актуальным предложениям.

МИнБанк предоставляет возможность оформить депозиты для физлиц за достаточно короткий промежуток времени на выгодных условиях. Однако стоит учесть, что их открытие имеет не только положительные, но и отрицательные особенности, с которыми необходимо ознакомиться перед тем, как физическому лицу обратиться в Индустриальный банк, чтобы открыть вклад. В противном случае клиент может оказаться весьма недоволен продуктами банковской организации, что часто становится причиной конфликтов и споров с ней.

Рисунок 1. Московский индустриальный банк предлагает вклады физическим лицам – в этом смысле он ничем не отличается от любой другой банковской структуры.

Рисунок 1. Московский индустриальный банк предлагает вклады физическим лицам – в этом смысле он ничем не отличается от любой другой банковской структуры.

Для любого банковского депозита целесообразно дополнительно реализовать инвестиции в более доходные финансовые инструменты, например, торгующиеся на фондовой бирже. В этом случая я советую прибегнуть к услугам БКС – открыв у этого брокера счет через интернет за 5 минут , инвестор получает возможность совершать сделки по выгодным тарифам по сотням активов.

Индустриальный банк вклады физических лиц на сегодня: недостатки

Отрицательных сторон у банковских вкладов не особо много, при этом они не являются ярко выраженными, однако для того, чтобы не попасть в неудобную ситуацию, стоит все же уделить время их изучению. Так, к отрицательным особенностям открытия вкладов относятся:

· Сомнительная выгодность. Да, клиент будет получать определенные начисления от банковской организации в виде процентов за то, что его денежные средства хранятся именно в этой организации. Может показаться, что выгода очевидна, особенности при учете того, что срочные вклады имеют достаточно высокие проценты. На самом же деле процентная ставка устанавливается на год, а потому определенную выгоду с банковского продукта можно будет получить только в том случае, если вложить достаточно большую денежную сумму на продолжительный промежуток времени не производить снятие средств на протяжении всего срока. В противном случае начисления по процентам будут незначительными, а потому особой выгоды от вклада клиентом получено не будет.

· Риск потерять свои денежные средства. Несмотря на то, что вложение денежных средств в банковскую организацию считается одним из способов их сохранения, все же имеется определенный риск потерять свои средства. Это может произойти в том случае, если банковская организация обанкротиться, вследствие его у нее не будет возможности выплатить всю сумму вклада клиенту. Да, определенную часть можно будет получить через суд, однако это займет достаточно много времени и потребует много сил и стараний со стороны вкладчика.

· Наличие ограничений на некоторых вкладах. Также некоторые вклады (особенно часто срочные) имеют определенные ограничения на проведение тех или иных процедур, вследствие чего клиент не может полноценно распоряжаться своими денежными средствами. Так, срочные вклады достаточно часто имеют ограничение в снятии денежных средств в приложении и личном кабинете, следовательно, придется обращаться в отделение банковской организации и проводить процедуру в ней.

Перед тем, как провести открытие вклада в банковской организации, рекомендуется получить достаточно полную и подробную консультацию от специалиста, где можно будет более подробно узнать обо всех отрицательных сторонах и ограничениях, которые есть на том или ином предложении.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: