Не забудь перевести деньги

Обновлено: 16.07.2024

Перевести деньги себе или другому человеку внутри одного банка уже давно не проблема. Теперь по номеру телефона получателя можно так же легко и быстро делать переводы на счета в других банках. Рассказываем, как это работает.

Сегодня межбанковские переводы по номеру телефона доступны клиентам банков, которые уже подключились к Системе быстрых платежей (СБП). Их список можно посмотреть на сайте Национальной системы платежных карт . К 1 октября 2019 года к СБП присоединилось большинство крупнейших российских банков.

В чем отличие Системы быстрых платежей от других межбанковских переводов?

Предположим, вы регулярно переводите деньги из своего зарплатного банка в тот, где лучше условия по вкладам. Или, например, снимаете квартиру и каждый месяц должны перечислять оплату хозяину жилья на счет в другой банк. В обоих случаях перевести деньги через СБП будет проще и быстрее:

  • Для перевода нужны только номер телефона получателя и название банка, в котором у него открыт счет. Вам не придется узнавать номер карты или переживать из-за возможных ошибок при вводе реквизитов счета.
  • Перевод займет несколько секунд. Тогда как обычный межбанковский перевод по номеру счета или карты иногда идет несколько рабочих дней.

Получатель денег может заранее определить, в какой банк он хочет получать переводы через СБП. Это можно сделать, например, в личном кабинете на сайте банка или в его мобильном приложении.

Тогда отправитель сможет сразу понять, в какой банк доступен перевод, — в списке банков — участников СБП напротив такого банка он увидит пометку «Выбран получателем».

Как работает система быстрых переводов?

Рассмотрим это на конкретном примере.

Допустим, вы хотите перевести 500 рублей со своего счета в банке А на счет друга в банке Б:

  • Убедитесь, что оба банка есть в списке участников Системы быстрых платежей.
  • Зайдите в мобильное приложение своего банка.
  • Выберите в меню «Перевод по номеру телефона».
  • Наберите номер получателя вручную или выберите из контактов своего телефона.
  • Укажите сумму перевода — 500 рублей.
  • Выберите банк, в который нужно перевести деньги. В приложении появится список всех банков, которые подключены к СБП. Если ваш друг заранее выбрал банк, в который хочет получать все переводы через СБП, он будет помечен как «выбранный получателем».
  • Вы увидите на экране информацию о переводе: сумму, размер комиссии, которую ваш банк может взимать за перевод, а также имя, отчество и первую букву фамилии получателя.
  • Проверьте, верно ли указаны все данные. Обратите внимание на размер комиссии за перевод, которую установил ваш банк.
  • Если все корректно, подтвердите перевод.

Через несколько секунд вам придет уведомление о списании и деньги поступят на счет вашего друга.

По такой же схеме можно перевести деньги и на свой счет в другом банке. Для этого надо будет ввести свой номер телефона и выбрать банк, в который вы хотите перевести необходимую сумму.

У меня несколько счетов в одном банке. На какой из них придет перевод по номеру телефона?

На тот счет, который указан в вашем банковском договоре как счет для любых видов зачислений. Если вы не помните, о каком счете речь, то можно уточнить эту информацию в банке.

Вы можете поменять счет, на который будут приходить все зачисления. Это можно сделать в настройках банковского приложения или в личном кабинете на сайте банка. Также можно решить этот вопрос в офисе банка или по телефону его горячей линии — он указан в договоре банковского счета, на оборотной стороне банковской карты или на официальном сайте банка.

Какой будет комиссия за переводы?

Банки — участники Системы быстрых платежей сами решают, будут ли они взимать комиссию со своих клиентов и в каком размере. Большинство из них либо вообще не берут комиссии, либо вводят лимиты на суммы бесплатных переводов. Например, до 10 000 рублей можно перевести без комиссии, а за пересылку большей суммы придется заплатить 1% от размера перевода.

Обязательно уточните всю информацию о комиссиях в банке, прежде чем переводить деньги.

Можно ли отменить ошибочный перевод?

Отозвать перевод по номеру телефона нельзя. Деньги зачисляются получателю за несколько секунд. Поэтому важно перед отправкой платежа внимательно проверить номер телефона и имя получателя, а также сумму перевода. Если вы по ошибке отправили не ту сумму или не на тот номер, то сможете вернуть деньги только с согласия получателя и его банка. В этом случае придется обратиться в свой банк и уточнить порядок действий в подобных ситуациях.

Подробнее о том, что делать в случае ошибочных переводов, читайте в материале « Как вернуть деньги, которые вы отправили или получили по ошибке ».

Сколько денег можно перевести за один раз?

Максимальная сумма одного денежного перевода — 600 тыс. рублей, минимальная — не ограничена. Но у банков могут быть свои лимиты. Лучше уточнить эту информацию заранее в своем банке.


Сбербанк предлагает своим клиентам удобную опцию – перевод средств по номеру телефона. Это очень удобно, так как плательщику не нужно знать и указывать длинный номер карты с риском допустить ошибку. Достаточно ввести номер телефона, который легче запомнить или записать.

  1. Как переводить деньги по номеру телефона в Сбербанке?
  2. На сайте Сбербанк Онлайн
  3. В банкомате или терминале
  4. В мобильном приложении
  5. По SMS на номер 900
  6. USSD командами
  7. В каком случае перевести не получится?
  8. Как проверить, привязан ли номер к карте?
  9. Условия выполнения перевода
  10. Лимиты и комиссия
  11. Правила безопасности при переводах
  12. Шаблоны перевода

Как переводить деньги по номеру телефона в Сбербанке?

Деньги на карту Сбербанка по номеру телефона можно переводить в любое удобное время. Для осуществления операции достаточно знать номер телефона получателя. Обязательное условие – у отправителя и получателя должен быть подключен Мобильный банк. Чтобы выполнить платеж, можно воспользоваться одним из нижеперечисленных способов.

На сайте Сбербанк Онлайн

Клиенты, подключенные к сервису Сбербанк Онлайн, могут отправлять платежи онлайн через личный кабинет. Для этого необходимо авторизоваться в системе и выбрать карту, с которой вы хотите осуществить перевод. Далее выполните следующий комплекс действий:

  • войдите в меню «операции»;
  • выберите опцию «перевести частному лицу»;
  • в открывшейся форме выберете операцию «перевод клиенту Сбербанка».


Если все данные верны, нажмите «подтвердить по SMS», дождитесь пароль, который придет на мобильный телефон и введите его в соответствующее поле. Деньги будут списаны с карты отправителя и перечислены на карту получателя. Каждый из них получит уведомление о проведении операции.

В банкомате или терминале

Сбербанк предоставляет возможность перевести средства по номеру телефона, используя банкомат или терминал самообслуживания. Для этого необходимо:

  • вставить карту в устройство и ввести пин-код;
  • в меню выбрать раздел «платежи»;
  • перейти в подменю «перевод средств»;
  • выбрать соответствующий способ оплаты;
  • указать номер телефона получателя;
  • указать сумму платежа;
  • проверить правильность введенных данных;
  • подтвердить платеж.

В мобильном приложении

Мобильное приложение Сбербанк Онлайн также предоставляет возможность выполнить платеж по номеру телефона. Для этого необходимо:

  • выбрать опцию «платежи» в главном меню;
  • кликнуть «клиенту Сбербанка»;
  • выбрать из телефонной книги номер получателя или ввести его вручную;
  • указать карту, с которой будет осуществляться платеж и сумму;
  • проверить правильность введенных данных и выбрать опцию «перевести».

После выполнения платежа пользователю будет предложено сохранить шаблон для более удобного проведения аналогичной операции в будущем.

По SMS на номер 900

Одним из самых удобных способов перевода средств по номеру телефона является платеж по СМС. Для осуществления операции не нужен интернет. Его можно провести в любое время, имея под рукой лишь телефон, который подключен к Мобильному банку. Для этого отправьте SMS на номер телефона 900 следующего содержания:

ПЕРЕВОД 9ХХ7654321 1000

  • 9ХХ7654321 – номер телефона получателя;
  • 1000 – сумма платежа в рублях.

USSD командами

И нажмите кнопку вызова.

  • 9XX7654321 – номер телефона;
  • 300 – сумма платежа.

Недостатком такого вида операции является то, что после проведения платежа отправителю не предоставляется чек. Но в отличие от СМС, он может быть отправлен даже в том случае, если на телефоне отправителя нет средств.

В каком случае перевести не получится?

Для осуществления платежа на номер телефона обязательно у отправителя и получателя должна быть подключена услуга Мобильный банк. Сумма операции не должна быть меньше 10 рублей и больше 8000 рублей. Операция возможна лишь в национальной валюте. Платеж будет отклонен при попытке заплатить с кредитной, корпоративной, виртуальной карты.

Как проверить, привязан ли номер к карте?

Условия выполнения перевода

Независимо от того, какой способ использовал клиент для отправки платежа, банк одобрит его лишь при условии, что номер телефона привязан к карте и подключена услуга «Мобильный банк». Также карта должна быть активна, на счету должна быть достаточная сумма для совершения операции. Карта должна быть дебетовой, международной.

Лимиты и комиссия

Платежи на номер телефона максимально просты, но они связаны с определенными рисками. Поэтому Сбербанк установил определенные ограничения:

  • сумма отправленных платежей в сутки – не больше 8 тыс. рублей;
  • сумма принятых платежей в сутки – не больше 8 тыс. рублей;
  • количество платежных операций – не больше 10 в сутки.

При превышении допустимых лимитов, плательщику придет уведомление о том, что в операции отказано. Если карта получателя и плательщика открыта на территории одного и того же города или в отделения, комиссия за перевод взиматься не будет. В других случаях она составит 1%.

Правила безопасности при переводах

При осуществлении платежей, клиентам Сбербанка рекомендуется придерживаться правил безопасности:

  • не оставляйте телефон без присмотра и не передавайте третьим лицам;
  • при утере мобильного телефона нужно в срочном порядке заблокировать SIM у оператора и обратиться на горячую линию банка для блокировки онлайн-сервисов;
  • пользуйтесь антивирусными программами и не забывайте их обновлять;
  • не подключайте к своим картам чужие телефоны;
  • завершайте работу с личным кабинетом через кнопку «Выход»;
  • при установке дополнительных программ на смартфон, проверяйте права доступа, которые хочет получить приложение;
  • при подозрении, что от вашего имени кто-то совершает несанкционированные операции, Сбербанк в целях безопасности может заблокировать онлайн-услуги.

Будьте внимательны, не переходите по подозрительным ссылкам, которые приходят в СМС и не скачивайте приложения с неофициальных источников.

Шаблоны перевода

Для тех клиентов, которые регулярно осуществляют платежи в пользу одного и того же получателя, предусмотрена возможность создания шаблонов. Шаблон в Сбербанк Онлайн легко создать, используя опцию «создать шаблон» или кликнув кнопку «сохранить шаблон» непосредственно при выполнении платежа. Для тех, кому привычнее пользоваться Мобильным банком, есть возможность создания СМС шаблонов. При необходимости, шаблоны можно редактировать. Шаблон можно создать как в сервисе Сбербанк Онлайн, так и в терминале самообслуживания.


Денежный перевод представляет собой способ переправки денег из одной точки в другую. При переправке может использоваться Интернет, почтовая или банковская система. В любом случае, система денежных переводов включает в себя три звена: это отправитель, получатель и посредник, который за свои услуги берет определенную плату. На современном рынке выделяют два вида денежных переводов:

  • внутренние переводы. Осуществляются в рамках одной страны;
  • внешние денежные переводы. Деньги, соответственно, отправляются за пределы страны (или, наоборот, присылаются из-за рубежа).

Где получить денежный перевод

Ответ на вопрос, где получить денежный перевоз зависит от того, каким именно способом воспользовался отправитель при пересылке денег.

  1. Если речь идет о переводе посредством электронных систем, деньги вы получите на свой виртуальный кошелек, и обналичить их сможете любым привычным вам способом.
  2. При переводе с помощью системы «Кибер.Деньги» за деньгами вам придется идти в отделение Почты России, если отравитель не заказал доставку курьера на дом.
  3. Наконец, что касается традиционных систем переводов, то получить свои деньги вы сможете в любом банке, который поддерживает выбранную отправителем систему переводов. Найти список нужных банков вы сможете на официальном сайте системы переводов.

Денежные переводы: тарифы

Система денежных переводов, помимо отравителя и получателя, включает также еще одно звено — посредник, который обеспечивает процесс передачи денег, и который за свои услуги берет определенный процент. Как правило, процент этот не слишком большой, но нужно учитывать некоторые нюансы.

Например, при переводах денег посредством электронных систем, помните, что минимальный процент действует только в рамках одной системы, но если, к примеру, вы решите перевести деньги с кошелька в системе Яндекс.Деньги на кошелек WebMoney, сумма процентов за транзакцию вас может неприятно удивить. Кроме того, не забывайте о процентах за обналичивание денег.

В случае с почтой и платежными системами можно уточнить информацию о тарифах на официальных сайтах или у операторов — тарифы могут зависеть от многих факторов, начиная от скорости перевода и заканчивая пунктом назначения.

Отслеживание денежных переводов

Так как переводы через платежные интернет-системы и через системы переводов занимают несколько секунд/минут, отслеживать их нет необходимости. Но могут возникнуть ситуации, когда деньги задерживаются.

Причина может скрываться в медлительности оператора, отправляющего перевод, в большом объеме переводов, в чрезмерной нагрузке на систему и так далее. Понять, в чем заключается причина, вы сможете отследив статус денежного перевода:

  • в обработке;
  • готов к выплате;
  • выплачен.

Узнать необходимую информацию о статусе перевода вы можете у оператора, который отправил деньги, или на официальном сайте платежной системы, через которую вы отправляете перевод.

Системы денежных переводов

На российском рынке существует немало систем денежных переводов. Среди наиболее известных можно выделить:

  • Western Union;
  • Contact;
  • «Форсаж»;
  • «КиберДеньги».

Некоторые банки смогут предложить вам другие системы денежных переводов, но прежде чем остановить свой выбор на любой из них, убедитесь, что в том месте, куда деньги должны поступить, есть выбранный вами тип системы переводов, в противном случае получатель просто не сможет забрать свои деньги.

Сколько идет денежный перевод

Сегодня, когда время является одним из самых ценных человеческих активов, любые операции с деньгами проводятся в кратчайшие сроки. Так, если раньше перевод вполне мог занимать несколько суток, то сегодня среднее время доставки денег отнимает в большинстве случаев всего несколько минут.

Впрочем, многое зависит от выбранной системы денежного перевода, а также от пункта конечного назначения денег. Но, как правило, время перевода денег не занимает более одного-двух рабочих дней. При необходимости вы можете заказать срочный перевод и быть уверенным в том, что деньги будут доставлены практически мгновенно.

Перевод на банковскую карту позволяет получить деньги, буквально не выходя из дома. Но, как часто бывает, за комфорт приходится платить дополнительными рисками.

Представлю три примера, когда опасно получать денежный перевод на свою карту.

1. Когда предложили оплатить «безналом»

Не забывайте, что все операции, которые проводятся по вашей карте, фиксируются банком. Поэтому в случае возникновения спора другой стороне не составит труда доказать, что вы получили от нее деньги.

Достаточно запросить через суд выписку с вашего банковского счета. Вам же придется представить доказательства, что деньги были получены не просто так (по ошибке), а по законному основанию (в виде дара, займа, оплаты услуги, работы и т. д.).

Если таких доказательств не будет, деньги придется вернуть как неосновательное обогащение. Допустим, вы дали взаймы наличными, а долг вам отдали переводом на карту.

Без письменного договора или расписки вы рискуете тем, что с вас взыщут ваши же деньги как «переведенные по ошибке».

Или вот недавний случай: женщина сотрудничала с юристом по вопросам взыскания страхового возмещения, и в течение года она перевела ему на карту 1 млн рублей.

А после предъявила иск о взыскании с бывшего коллеги этой суммы с процентами, сославшись, что ошиблась счетом, когда переводила деньги.

2. Когда можно задолжать налоговой

Конечно, не стоит всерьез воспринимать слухи о том, что с денежного перевода на банковскую карту ФНС тут же спишет 13% налога. Но в одном случае перевод действительно грозит владельцу карты взысканием подоходного налога:

По итогам проверки ФНС может доначислить НДФЛ с денежных поступлений на счета гражданина, которые он не декларировал.

Вот реальный пример: гражданка получила от нескольких организаций ряд денежных переводов на свою банковскую карту, деньги обналичила через банкомат.

ФНС провела проверку в отношении этих юридических лиц, выявила факты денежных переводов и выставила гражданке требование об уплате подоходного налога, неустойки и штрафа.

Суд признал претензии ФНС законными (Пролетарский р-й суд г. Твери, дело № а-1261/2017).

3. Когда перевод влечет блокировку карты вместе с деньгами

Государство сейчас требует от банков вести тщательный контроль за денежными операциями своих клиентов и пресекать «схемы легализации теневых доходов».

Для этих целей Закон 115-ФЗ предоставляет банкам право заблокировать счет (вместе с деньгами, разумеется) до тех пор, пока клиент не докажет легальность своих доходов и действий по распоряжению ими.

К подозрительным операциям банк, в частности, может отнести крупные денежные переводы, поступающие на карту гражданина от организаций или предпринимателей, с последующим их обналичиванием.

Верховный суд РФ постановил, что отказ банка выдать деньги по подозрительному переводу на карту следует признать законным, даже если его сумма не превышает 600 тысяч рублей (хотя именно операции от 600 тысяч рублей обозначены в Законе 115-ФЗ как подпадающие под обязательный финансовый контроль).

Суд обосновал это тем, что банки обязаны соблюдать требования Центробанка к правилам внутреннего контроля от 2 марта 2012 г. (ВС РФ, дело № 11-КГ17-21).

Известны случаи, когда банк блокировал карту после зачисления на нее денег с продажи автомобиля, займа от работодателя или после большого количества переводов денег на счета родственников (Вологодская область, Грязовецкий р-й суд дело № 2-328/2019, Нижегородская область, Дзержинский горсуд дело № 2-2288/2018).

Елена Ившина

🤦‍♀

Капец! Нашла СБП во вкладке перевод по телефону, но теперь сама себе не могу перевести, только другому человеку получается

Эль Бук

Лариса Сергеева

Эль Бук

Лариса Сергеева

🙈

Эль, спасибо за ответ.
У меня причина оказалась в другом.
Я не могу вывести средства потому что словила бан на своём единственном канале.
До этого выстрелила статья, был срач в комментах между "адвокатами блога" и наиболее ярыми противниками. Сегодня все стихло.
Исчезла реклама.

Ренат Дмитровский


Ренат Дмитровский

😄

Переводы-номер телефона-сбп-ваш банк-3500 и вуалятолько что сделал!

Елена Ившина

😊

Ренат, да, также делала. Теперь поняла в чём проблема была. Спасибо

Елена Ившина

В общем поняла в чём дело, вставляла номер просто, поэтому не появлялось ничего. Ввела в ручную, всё получилось. Раньше просто вставляла и всё Ок было, видимо что-то там поменяли. Я уж испугалась, что СБП убрали

ЮMoney

Здравствуйте, Елена! Мы не убрали СБП для переводов, переводить по-прежнему можно через раздел «Переводы» — «По номеру телефона» — «Другой банк». Если снова возникнут трудности, пришлите пошаговые скриншоты в ЛС группы, пожалуйста, проверим перевод: vk.me/yoomoney

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: