Образец претензии в мфо о мошенническом займе

Обновлено: 02.05.2024

Жалоба на МФО – первый шаг в урегулировании конфликта. Рассчитывать на добровольное урегулирование заимодавцем требований претензии не приходится. Часто это удается сделать с помощью контролирующих организаций. Узнайте подробнее из нашей инструкции заемщикам Екатеринбурга и Свердловской области.

Содержание статьи:

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по защите прав заемщиков в микрофинансовых организациях защитит Вас в споре с МФО, составит жалобу за 24 часа: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Как написать жалобу на МФО?

Чтобы написать жалобу по Вашим займам необходимо точно сформулировать суть нарушения. Как правило, все претензии к организация быстрозаймов состоят в следующем:

Нарушение условий договора микрозайма
Комиссии, запрещенные законом о потребительском кредитовании
Незаконные условия договора
Условия договора указывают на отсутствие возможности досрочного погашения
Разглашение личных данных заемщика микрофинансовой компании
Угрозы заемщику
Появление долга после погашения займа
Навязываются услуги, которые не требуются заемщику: страховки, пакеты абонентского обслуживания, подписки на журналы
Иные нарушения требующие проверки со стороны контролирующих органов

Порядок составления жалобы: основная инструкция заемщика

В жалобе необходимо без эмоций описать факт нарушения, в чем они состоят, когда были замечены заемщиком, когда фактически произошли, как нарушаются права заемщика в связи с нарушением.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео с дополнительными советами по составлению жалобы, а также читайте рекомендации по ссылке, как выиграть суд с МФО, если жалобы не дали результат

Куда подать жалобу на МФО?

Чего боятся МФО?

Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:

К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

ВНИМАНИЕ: повторное нарушение, совершенное в течение года, если оно привело к нарушению прав потребителей приведет к назначению штрафа в 0,1% основного долга.

Самые страшные санкции – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу.

ЦБ РФ исключает МФО и реестра за неоднократное нарушение требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Срок рассмотрения жалобы на МФО

Срок рассмотрения жалобы — необходимая часть порядка рассмотрения обращений граждан по ФЗ №59.

Жалоба рассматривается в течение 30 дней с момента ее регистрации. Таким образом, сократить срок рассмотрения возможно путем личного обращения в орган власти.

В исключительных случаях, срок рассмотрения жалобы может увеличиться на 30 дней, о чем уведомляется заявитель.

Вышеуказанные сроки должны соблюдать только органы власти. Рассмотрение жалобы организацией зависят от ФЗ «О защите прав потребителей». Срок рассмотрения некоторых требований потребителя составляет 10 дней.

Что делать, если жалобу на микрофинансовую организацию не удовлетворили?

Если жалобу на МФО не удовлетворили, то необходимо разобраться в причинах.

Если жалобу нашли не обоснованной, а изложенные в ней обстоятельства не подтвердились, можно попробовать подать жалобу в иную контролирующую организацию. Такие случаи довольно редки и, скорее всего, связаны с неясным изложением сути жалобы.

Если жалобу не удовлетворили по причине нарушения порядка обращений в государственные и муниципальные органы власти, стоит соблюсти такой порядок для рассмотрения жалобы.

Если жалобу не удовлетворили по причине наличия оскорблений, нецензурной брани в ее содержании, стоит составить лаконичный документ, в котором будут кратко изложены обстоятельства

Кроме того, итог рассмотрения жалобы является результатом работы по ней должностного лица государственного органа. Таким образом, выводы данного должностного лица могут быть обжалованы по подчинению – вышестоящим должностным лицам данного органа. Кроме того, решение по жалобе может быть обжаловано в прокуратуру или суд.

ВАЖНО: необходимо так же учитывать, что жалобу могли не удовлетворить совершенно обоснованно, проконсультируйтесь с нашим адвокатом до начала действий, чтобы не потерять время в пустую

Образец жалобы на МФО в ФССП России

В УФССП по Свердловской области

От ФИО, адрес места нахождения

г. Екатеринбург, ул.

Жалоба в службу судебных приставов

на действия сотрудников микрофинансовой организации

23 марта в 19-00 мне поступил звонок от специалиста МФО «НАЗВАНИЕ», с которым у меня заключен договор займа, Петрова Петра Петровича. Петр Петрович сообщил об образовавшейся у меня задолженности по договору займа и сообщил, что сотрудники МФО имеют право прибыть в место моего проживания и самостоятельно забрать в счет долга мое имущество, автомобиль и иные ценные вещи.

24 марта Петров прибыл в мой адрес с двумя людьми, которые отказались представиться. В мой адрес звучали оскорбления и угрозы, целью которых было покашение мной задолженности.

Считаю, что сотрудниками фирмы быстроденьги приняты незаконные действия, направленные на урегулирование задолженности.

ПРОШУ:

Провести проверку законности действий по урегулированию задолженности
Сообщить о результатах проведения проверки.

Образец жалобы в Центробанк РФ на действия МФО

Директору департамента банковского регулирования и надзора

От ФИО, адрес места нахождения

Жалоба в ЦБ РФ

23.09 между мной и МФО «Название» был заключен договор № 1 на сумму 10 000 рублей с датой погашения 24.09 и процентами за пользование займом 10% от суммы займа в день.

Сумма займа была погашена, одна МФО предъявляют требования о погашении суммы долга.

Наличие долга ничем не подтверждают. Кроме того, цена договора на первой странице договора, в содержании договора не указана.

ПРОШУ:

Провести проверку на предмет соблюдения виновной фирмой профильного законодательства
Привлечь организацию заимодавца к ответственности.

Приложения: копии договора и платежных документов.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube

Образец жалобы на микрофинансовую организацию в Роспотребнадзор

В управление федеральной службы

по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Свердловской области

от ФИО, место нахождения

Жалоба

23.09 я воспользовался услугами по получению быстрозайма.

Мной был оформлен договор на сумму 50 000 рублей, после чего ООО «БыстроДеньги» _________.

С учетом изложенного и на основании Постановления Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 № 322

ПРОШУ:

Провести проверку по изложенным в жалобе фактам
Принять меры в МФО

Помощь адвоката по спорам защите заемщика

Жалоба на микрофинансовую компанию – хороший инструмент для урегулирования конфликта по договору займа.

Не доводите ситуацию до критического состояния, записывайтесь на консультацию к адвокату.

Наш квалифицированный адвокат с опытом в сфере микрокредитования поможет урегулировать ситуацию и прекратить нарушение прав заемщика.

Автор статьи:

Дополнительная информация по теме:

Жалоба на конкурента: порядок составления, защита от жалоб

Наш адвокат по корпоративным спорам поможет составить жалобу на конкурента или выстроить защиту от проверки, если жалоба подана на Вашу организацию: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Жалоба на нарушение избирательных прав: помощь адвоката

Составляйте жалобу в избирательную комиссию с помощью нашего адвоката АБ "Кацайлиди и партнеры" г. Екатеринбург прямо сейчас

Жалоба на содержание в СИЗО: помощь адвоката

Наш адвокат по уголовным делам поможет составить жалобу на содержание в СИЗО, разъяснит по вопросу подачи обращения, представит защиту при проверке по фактам жалобы: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните!

Как составить жалобу в СЭС: образцы, помощь адвоката

Наш адвокат по защите прав граждан и юридических лицу поможет составить жалобу в СЭС: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Образец жалобы в трудинспекцию: помощь адвоката

Читайте образец жалобы в трудовую инспекцию, а также звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте свой вопрос адвокату прямо сейчас

Жалоба на призывную комиссию: составление, срок, помощь юриста

Наш адвокат по защите прав призывников в Екатеринбурге поможет составить жалобу на комиссию военкомата: профессионально, на выгодных для Вас условиях и в срок. Звоните и читайте подробнее на сайте

Жалоба на ГИБДД: как составить, помощь адвоката

Наш адвокат по административным делам и спорам с ГИБДД составит жалобу по факту нарушений прав обратившегося Доверителя: профессионально, на выгодно согласованных условиях с Вами и в срок. Звоните уже сегодня!

Жалоба на почту за потерю, порчу, нарушение сроков: адвокат

Наш адвокат по защите прав потребителя при оказании услуг связи поможет составить жалобу на почту, претензию к курьерской службе по любой проблеме: нарушение срока доставки, порча груза, утеря посылки: профессионально и в срок.

Жалоба на оператора площадки: помощь адвоката

Наш адвокат по антимонопольным делам составит жалобу на оператора площадки: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните!

Образец жалобы на отказ в возбуждении дела по ст. 159 УК РФ

Наш адвокат по уголовным делам в Екатеринбурге поможет составить жалобу в защиту потерпевшего. Читайте образец жалобы на постановление в отказе возбуждения уголовного дела по факту мошенничества ст. 159 УК РФ на сайте АБ "Кацайлиди и партнеры" прямо сейчас

Отзывы о нас

Отзыв по уголовным делам

Отзыв по гражданским делам

Отзыв по банкротству физических лиц

Отзыв по сопровождению бизнеса

Как до нас добраться?

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Троллейбус: 20, 6, 7, 19

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Нередко микрофинансовые организации в попытке вернуть свои деньги заходят дальше, чем разрешено законом – посылают жестко действующих коллекторов, накручивают штрафы до невероятных размеров, звонят по ночам. Кроме того, рынок МФО – не самый благонадежный, клиент какой-нибудь небольшой микрокредитной компании может внезапно обнаружить, что договор был составлен с лазейками, позволяющими МКК забрать намного больше денег, чем предполагалось изначально. Во всех этих случаях, как и во многих других, клиенту нужно защищаться, и лучший способ – жалобы в различные инстанции, которые могут «усмирить» разбушевавшуюся кредитную компанию предупреждением, предписанием или заведением административного дела. Ниже мы расскажем, куда жаловаться на микрофинансовую организацию и как это делать.

Основания для жалобы на МФО

Для начала проясним: если вы брали микрокредит в МКК, и не вернули его, организация имеет законное право действовать – звонить вам и напоминать про долг, начислять пеню, подавать в суд. Все законно – заемные деньги нужно возвращать. Основания для жалобы появляются тогда, когда микрокредитная компания выходит за рамки закона либо при истребовании долга, либо при заключении договора. Весомые причины для жалобы:

у МКК нет лицензии на выдачу микрокредитов;
организация размещает на своем сайте или в офисе неверные или вводящие в заблуждение данные о своих предложениях (или вообще ничего не размещает);
МФО препятствует возвращению долга, чтобы накрутить штраф;
компания использует запрещенные способы возврата денег – раскрывает ваши личные данные, передает без вашего согласия права на кредит коллекторам;
годовая процентная ставка по кредиту сроком до года превышает 365%;
вам оформили микрозайм с обеспечением в виде залога недвижимости;
сумма штрафа + просрочки превысила двукратный размер тела минизайма;
с вас взяли дополнительные деньги без вашего ведома – за реструктуризацию, например;
микрофинансовая организация без вашего согласия изменила условия договора после того, как он был заключен;
сотрудники МКК или коллекторы звонят слишком часто или делают это в запрещенное время;
МФО игнорирует вашего адвоката и продолжает вам звонить;
коллекторы оказывают психологическое давление, угрожают или делают что-либо, что наносит вам вред.

Как правильно составить жалобу?

Простой совет: если собрались подать жалобу в какую-то государственную организацию, свяжитесь с ней по телефону/через интернет/лично и попросите форму для жалобы. Это повысит шансы на быстрое рассмотрение.

В целом в жалобе должна быть следующая информация: куда и кому вы ее направляете (чтобы узнать, кому направлять, свяжитесь с госорганизацией), кто вы и где вы проживаете, когда и у какой микрофинансовой организации вы брали микрокредит, на какую сумму и под какой процент, когда нужно было вернуть, сколько насчитали задолженности, что МФО делала для возврата долга, в чем состоит суть жалобы. Желательно еще указать номер договора с МКК. Заодно оставьте свои контактные данные, чтобы вам сообщили результат рассмотрения обращения.

Образец

Образец жалобы в ЦБ на МФО выглядит так:

Кстати, обратите внимание на самый нижний абзац – жалоба в Центробанк на микрофинансовую организацию имеет очень мало шансов на рассмотрение, если к ней не приложены договоры и платежные документы.

Жалоба в Роспотребнадзор:

Как оформить – разобрались. Теперь разберемся, в какую государственную организацию нужно обращаться при различных нарушениях.

Центробанк

Жалоба в ЦБ на МФО имеет смысл тогда, когда:

у микрофинансовой организации нет разрешения на выдачу микрозаймов;
проценты по кредиту – слишком большие для рынка;
данные о вашем выплаченном микрокредите не занесли в БКИ;
МФО нарушила правила возврата долга – раскрыла кому-то вашу личную информацию, к примеру;
ставка превышает 1% в день, при этом кредит выдается на срок до года;
штраф и просрочка превысили максимально допустимую по закону сумму;
вас не уведомили о полной стоимости кредита – всплыли скрытые комиссии;
условия договора внезапно изменились без вашего ведома.

Роспотребнадзор

Микрозайм – потребительский, поэтому некоторые нарушения от микрофинансовых организаций попадают под юрисдикцию Роспотребнадзора. Какие именно:

в договоре нет пункта о том, что вы не разрешаете передавать свою задолженность сторонним организациям (коллекторам);
компания взимает комиссию за бесплатные вещи – отказ от страховки и пролонгацию;
вам не предоставили полную информацию о способах погашения минизайма.

В прокуратуру

Писать жалобу в прокуратуру нужно тогда, когда коллекторы или представители микрокредитной компании угрожают вам и вашим близким, звонят ночью, «подкарауливают» вас на улице и так далее. Перед тем, как составлять жалобу, обязательно узнайте у коллекторов, в какой организации они работают – это ускорит процесс. Желательно узнать и фамилию-имя-отчество конкретных надоедающих вам сотрудников, но эту информацию выдаст далеко не каждый коллектор.

Финансовый омбудсмен

Финансовый омбудсмен – это практика, недавно появившаяся и активно развивающаяся в России. Суть: омбудсмен – это юрист, решающий денежные вопросы в досудебном порядке. Причины для обращения – те же, что и для Центробанка. Отличие омбудсмена от суда и ЦБ заключается в следующем:

Он решает финансовые споры быстрее, чем суд – в течение 15-30 дней, в то время как судебная тяжба может длиться месяцами.
Вам не нужно быть юридически подкованным – можно объяснить проблему своими словами, юридическую составляющую возьмет на себя омбудсмен.

Таким образом, финансовый омбудсмен решает и проблему клиента с наймом адвоката, и проблему судов с высокой загруженностью. Чтобы подать жалобу, найдите омбудсмена и напишите к нему обращение в вольной форме.

Федеральная служба судебных приставов следит за тем, чтобы взыскание долга проходило по закону. В ФССП можно обратиться, если есть следующие нарушения:

микрокредитная организация звонит или пишет по поводу долга вашим родным, хотя вы не давали на это согласия;
МКК нарушает правила количества или времени звонков: звонит больше раза в сутки/2 раз в неделю/8 раз в месяц, звонит ночью;
вам названивает МФО или коллекторы, хотя вы наняли адвоката, через которого должна происходить связь;
коллекторы угрожают физической расправой или огромными штрафами.

Когда не стоит подавать жалобу?

Можно выделить 2 основных случая, когда не стоит обращаться с жалобой в серьезные структуры:

Микрофинансовая организация ничего не нарушила.
Вы хотите попытаться мирно урегулировать спор.

В первом случае вы зря потратите свое время – ответ от государственной организации может прийти через месяц, и он вам ничего не даст (а пеня за это время увеличится). Во втором случае лучше написать письмо непосредственно в МФО, а не в ЦБ или прокуратуру – если госструктура придет в микрокредитную организацию с проверкой по вашей наводке, о мирном урегулировании конфликта можно будет забыть.

Несмотря на ужесточение требований к выдаче микрозаймов и усиление мер по защите персональных данных клиентов, на ниве выдачи микрокредитов продолжает процветать множество мошенников. Нередки случаи, когда физлицо получает на карту сумму микрозайма, который человек не оформлял. При этом с него требуют проценты за пользование деньгами. Как быть в таких случаях и как защитить себя? Рассказываем в нашем материале.

Оформление микрозаймов без согласия клиентов — новый вид мошенничества

В сфере выдачи микрозаймов в последнее время всё чаще встречается новый вид мошенничества. Недобропорядочные микрофинансовые организации (МФО) оформляют микрозаймы без согласия клиентов, и физлицу на карту поступает сумма выданного займа. В результате у человека образуется долг, к которому он не имеет отношения.

Это мошенничество имеет две разновидности:

О том, как в действительности происходит получение микрозайма, рассказали эксперты «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к К+, получите прямо сейчас пробный онлайн-доступ к системе бесплатно.

Что предпринять при получении микрозайма без своего согласия

Стать жертвой подобного мошенничества может любой человек. Что же предпринять, если вы столкнулись с получением микрозайма, на который не давали согласия?

Во-первых, не следует вести никаких переговоров с недобропорядочным МФО. Их представители будут пытаться активно связаться с клиентом и убедить его оплатить проценты или подписать обманным путем согласие на микрокредит. Никаких кодов из СМС передавать мошенникам не следует, как и соглашаться на любые предложенные ими схемы, которые якобы помогут выйти из данной ситуации.

Ответить мошенникам следует только то, что вы будете обращаться с жалобой в Центробанк и полицию.

Во-вторых, нельзя тратить полученные на карту деньги. По возможности до решения ситуации лучше вообще не пользоваться картой, т. е. не тратить не только деньги, поступившие от МФО, но и свои средства.

В-третьих, следует оперативно обратиться в банк с заявлением об ошибочном переводе. Заполнить его можно лично в отделении банка или онлайн, обратившись в службу поддержки банка. Наличие такого заявления подтвердит позицию физлица, что он не получал микрозаем добровольно.

В-четвертых, следует подать жалобу в уполномоченные органы, а именно в Центробанк и Роспотребнадзор. Электронные обращения можно подать на сайте каждой организации. Помимо этого можно подать заявление в полицию и прокуратуру.

В тексте обращения в каждое ведомство следует указать, что:

никакого договора займа не заключалось;
заем не оформлялся;
никаких документов не подписывалось;
сумму вы готовы вернуть.

После того как ситуация с микрозаймом решится (это займет определенное время), следует перевыпустить карту. Основная причина такого мошенничества — утечка данных банковских карт. Новая карта позволит минимизировать риск повторной ситуации с получением микрозайма без согласия клиента.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Никаких процентов, которые начисляются за время разбирательств, клиент МФО не должен. Поэтому опасаться угроз МФО истребования их через суд, с помощью приставов или коллекторов не нужно.

Итоги

При получении на карту микрозайма, когда вы не давали на него согласия, необходимо подать жалобы в Центробанк, Роспотребнадзор, полицию и прокуратуру. Также следует обратиться в банк с заявлением об ошибочном переводе. Никаких кодов и прочих данных представителям МФО передавать не следует. Тратить полученные деньги также нельзя.

О новостях системы банковского обслуживания можно узнать в нашей рубрике «Банк».

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Человек указал на одном сайте свои паспортные данные, а потом обнаружил, что должен незнакомой микрокредитной организации несколько десятков тысяч рублей. Оказалось, что на сайте произошла утечка данных. Сведения попали мошенникам, которые смастерили копию паспорта и взяли заем в МФО. Такие истории не редкость. Как обезопасить себя от кредитов из ниоткуда и что делать, если они уже есть, рассказали эксперты. Если дело дойдет до суда, истцу придется доказывать, что он не брал кредит. Это можно сделать, даже если заем взяли онлайн.

В конце января комментатор «Матч-ТВ» Роман Нагучев получил неожиданное письмо из суда. Там оказался судебный приказ о взыскании долга по займу, который Нагучев якобы взял в Новосибирске 5 марта 2019 года. Выдала этот кредит микрофинансовая организация (МФО) «Займер». Только вот, как утверждает сам Нагучев, никаких денег он не брал. Более того, он никогда не был в Новосибирске, а 5 марта 2020-го находился за границей, рассказал он в своем Twitter.

В похожей ситуации двумя годами ранее оказался политик Леонид Волков. В феврале 2019-го он проверял свою кредитную историю и обнаружил, что должен около 70 000 руб. некоему ООО «Деньги Взаймы». Оказывается, в августе 2017-го кто-то взял на его имя 6000 руб. под 730% годовых. А вот предпринимателю Алексею из Петербурга (его фамилию The Village не называет) отказали в кредите потому, что бизнесмен задолжал неизвестной ему МФО 3500 руб. О долге мужчина узнал из письма приставов за полгода до этого, но ничего не предпринял.

Подобные истории встречаются все чаще, говорит Иван Бычков, руководитель тюменского офиса Бюро адвокатов Бюро адвокатов «Де-юре» Бюро адвокатов «Де-юре» Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Природные ресурсы/Энергетика группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство 8 место По количеству юристов 13 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 15 место По выручке Профайл компании × . Кредиты в них, как правило, выдают именно микрокредитные финансовые организации. Ведь чтобы взять заем в банке, надо принести внушительный пакет документов, в том числе подтвердить доход. У МФО требования ниже: одним хватает паспортных данных, другие требуют номера еще нескольких документов (СНИЛС, свидетельства ИНН, полиса ОМС и т.д.), третьи просят прислать скан паспорта, а иногда и других бумаг. Некоторые выдают займы даже дистанционно.

В большинстве своем проверка минимальна, а риски закладываются в высокий процент. Предложений на рынке достаточно: «на карту мгновенно», «под 0% через 15 минут» и так далее.

Срочно получить деньги с минимальными проверками – это не проблема.

«Лояльностью» МФО пользуются мошенники. Их схемы бывают очень разнообразны, рассказывает адвокат МКА «Вердиктъ» Дмитрий Джулай. Чтобы взять кредит офлайн по оригиналу паспорта (например, если он был утерян), они могут подделать фотографию или подобрать «заемщика», похожего на настоящего владельца документа. С онлайн-займами все еще проще: преступникам достаточно просто вбить персональные данные гражданина либо с их помощью подделать сканы документов.

По словам Бычкова, займы, которые выдают в результате таких схем, чаще всего небольшие. Ведь сами МФО могут идентифицировать клиента только если сумма кредита не превышает 15 000 руб. Если она больше, то проводить проверку должна уже кредитная организация, с которой у МФО заключен договор или соглашение о сотрудничестве. Но это ограничение не всегда может защитить от крупных долгов, потому что преступники могут взять на имя гражданина сразу несколько небольших кредитов (до 15 000 руб.). В таком случае все они, как правило, оформляются в один день, чтобы данные о выдаче не успевали дойти до бюро кредитных историй (БКИ), замечает Бычков.

Чаще всего данные попадают к мошенникам не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников.

Чаще всего паспортные данные оказываются у злоумышленников в результате различных утечек из банков, салонов связи, МФО, билетных агентств и других организаций, которые массово работают с такими сведениями. Причем, как правило, не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников, которые крадут и продают эту информацию, обращает внимание Ашот Оганесян, основатель и технический директор SmartLine Inc – разработчика программных средств защиты от утечек. Полностью защитить свои данные от этого вряд ли возможно.

Жертвой такого рода мошенничества может стать каждый.

Но особенно стоит опасаться активным интернет-пользователям, чьи данные могли уйти с различных онлайн-площадок, а также тем, кто недавно остался без паспорта (документ украли или он потерялся), предупреждает Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров.

Другие факторы повышенного риска – хорошая кредитная история и высокий уровень дохода, замечает Бычков. С таким «набором» гражданину, а точнее, мошеннику под его именем, могут без проблем одобрить заем.

Как себя обезопасить?

100%-й гарантии не дадут никакие меры предосторожности. Но есть риски, о которых полезно знать. Как защитить свои данные, рассказывает руководитель тюменского офиса Бюро адвокатов «Де-юре» Бюро адвокатов «Де-юре» Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Природные ресурсы/Энергетика группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство 8 место По количеству юристов 13 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 15 место По выручке Профайл компании × Иван Бычков:

Не позволяйте фотографировать свой паспорт в салонах связи, банках и МФО;
Если делается копия или фото документа, то нужно четко понимать, для чего. Когда необходимость в них отпадет, подавайте заявление о прекращении обработки персональных данных и уничтожении ранее снятых копий;
Не держите документ открытым в общественных местах;
Не отправляйте сканы документов по электронной почте;
Не контактируйте с сомнительными магазинами и другими компаниями, которые требуют от вас копии документов.

Никто также не застрахован от потери или кражи паспорта. Если это произошло, надо сразу же обратиться в полицию и написать заявление об утере или хищении. Чем быстрее это сделать, тем лучше, поскольку сведения о старом паспорте вносятся в реестр недействительных паспортов, поясняет Бычков. Но даже если мошенники успеют получить кредит на утерянный или украденный паспорт, то со справкой из полиции будет проще доказать свою непричастность, добавляет Александр Васанов из юрфирмы Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Частный капитал группа Уголовное право × .

О кредите важно вовремя узнать. Чем раньше, тем больше способов защиты.

Чтобы выяснить, не брали ли преступники кредит на ваше имя, нужно проверить:

Кредитную историю;
Наличие исковых производств;
Наличие исполнительных производств.

Проверить кредитную историю можно через «Госуслуги», направив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Из ЦККИ заявителю пришлют список бюро кредитных историй (БКИ), которые содержат сведения о нем, а также ссылки на сайты этих бюро. Нужно перейти по ним, зарегистрироваться и получить информацию обо всех займах, выданных на ваше имя (дважды в год услуга предоставляется бесплатно). Получить сведения из ЦККИ можно также в любом банке, МФО и любом бюро кредитных историй.

Об исполнительных производствах можно узнать тоже через «Госуслуги». А вот исковые производства следует проверять на сайте суда по месту регистрации. Но это скорее крайняя мера, если есть явные основания беспокоиться. Например, потерян паспорт или была утечка с портала, где есть ваши персональные данные, замечает Жданухин.

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Что делать, если вы обнаружили за собой кредит, который не брали? Ответ во многом зависит от стадии взыскания.

Надо максимально подробно все выяснить: кто кредитор, реквизиты договора, сумма долга, стадия взыскания (досудебная, судебное или исполнительное производство). При возможности следует получить информацию в письменном виде – хотя бы в каком-нибудь мессенджере.

Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров

Если все это не помогло, придется обращаться в суд. Практики много, недействительными признают сделки, которые заключены как в офисе МФО, так и через онлайн-сервисы, делится Васанов. Он рассказывает, что нужно потребовать в иске к МФО:

Признать договор займа незаключенным. В практике есть случаи, когда суд признает договор недействительным, а не незаключенным (дело № 33-0003/2020), но это не совсем корректно. Если лицо не участвовало в заключении сделки, то ее, по сути, вообще нет, поясняет Васанов;
Обязать ответчика исключить запись о займе из БКИ;
Обязать ответчика прекратить обработку персональных данных, исключить их из системы и письменно уведомить об этом гражданина;
Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда и расходы на представителя.

В суде: как доказать, что ты не заемщик

По общему правилу, каждый должен доказывать те обстоятельства, на которые он ссылается. Но первоначально такая обязанность лежит на истце, потому что он инициировал спор, замечает Васанов. То есть, если гражданин обращается с иском о признании договора незаключенным, то ему придется доказать, что он не брал заем. Он может, например, указать, что физически не мог этого сделать: был в другом городе (в качестве доказательств подойдут билеты и даже свидетельские показания), за границей (билеты, загранпаспорт со штампом, свидетельские показания), потерял паспорт (это подтвердит справка из полиции).

Например, Марине Федотовой* удалось добиться признания незаключенным договора займа, который она якобы подписала в офисе МФО «Особый случай» в Москве. Заявительница настаивала, что в день, когда ей якобы выдали 3000 руб., она находилась на работе в Санкт-Петербурге. Красногвардейский райсуд Санкт-Петербурга этот довод Федотовой признал обоснованным (дело № 2-4571/2017).

Если подобных обстоятельств нет, то на помощь может прийти почерковедческая экспертиза, которая докажет, что подпись в договоре принадлежит не истцу. Конечно, все эти аргументы (за исключением утраты паспорта) не сработают, если заем взяли дистанционно. Но на такой случай есть другие доводы.

Все эти аргументы, например, помогли Софье Кузьминой* в споре с МФК «Кредитех Рус» и коллекторской фирмой ООО «Кредитэкспресс Финанс». Советский райсуд Брянска признал, что заем в 9000 руб. МФК непосредственно Кузьминой не предоставлялся. Суд пришел к такому выводу, установив, что номер, который в «Кредитех Рус» указан как принадлежащий Кузьминой, на самом деле оформлен на другого человека. Кроме того, деньги МФК перечислила на карту «Альфа-банка», а у Кузьминой карт этого банка никогда не было. И, наконец, IP адрес устройства, с которого взяли заем, находится в Новосибирске, где у истицы нет ни временной, ни постоянной регистрации, установил суд и признал договор займа незаключенным (дело № 2-3848/2017).

Все упомянутые доводы могут помочь и в случае, если спор инициирует МФО, потребовав вернуть долг. В таком случае гражданину как минимум придется возражать против ее аргументов, а как максимум доказывать обоснованность встречного иска о признании договора незаключенным (если он его заявит).

Независимо от того, когда человек обнаружил «чужой» долг, ему стоит подать заявление о возбуждении уголовного дела, считает Васанов. Поскольку есть вероятность привлечь злоумышленников к ответственности. А еще на подачу такого заявления не помешает сослаться при оспаривании договора.

Но чаще всего о наличии кредита человек узнает, когда приставы уже списывают у него деньги, говорит Васанов.

На этот случай у нас тоже есть советы.

Как видно, с «чужими» долгами можно и нужно бороться. Есть хорошие шансы добиться своего. В этом на своем опыте убедился Роман Нагучев, чьей историей начинается статья. Комментатор отправил заявление об отмене судебного приказа, написал в Бюро кредитных историй и позвонил в «Займер». После этого ему прислали письмо из МФО. Организация признала, что Нагучев не получал заем, и попросила БКИ удалить эту информацию из его кредитной истории. Хэппи-энд был и у истории Леонида Волкова. Запись о «его» долге исчезла после писем в БКИ и ООО «Деньги Взаймы». А вот предпринимателю Алексею для этого пришлось дойти до суда, но итог был тот же – «очищенная» кредитная история.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео с дополнительными советами по составлению заявления в МФО, а также читайте рекомендации адвоката АБ «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург по ссылке, как выиграть суд с МФО, если жалобы не дали результат

Образец заявления в микрофинансовую организацию

Обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания скорость финанс»

Обществу с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания новое финансирование»

ЗАЯВИТЕЛЬ:

В.

Адрес: г. Екатеринбург, ул. Малышева

ДОСУДЕБНАЯ ПРЕТЕНЗИЯ

в МФО по вопросу отсутствия задолженности по договору займа

Я оформил микрозайм в ДЕНЬГИ СРАЗУ в размере 7 000 рублей. Мне начали звонить Ваши сотрудники с целью узнать, когда будет погашен долг. Сообщили, что предоставили мне скидку и необходимо оплатить всего 3-4 тысячи рублей и долг будет погашен.

Через Евросеть я произвел перевод денежных средств по реквизитам, которые пришли по Почте России. В письме был указан номер менеджера.

После мне позвонили и сказали, что в настоящее время у меня долг 495 000 рублей. Когда я звонил по горячей линии, мне сначала называли долг в размере 7 000 р. После же назвали сумму долга в 495 000 рублей.

Мне звонили с неизвестных номеров и угрожали, если я не оплачу долг.

Согласно ст. 420 ГК РФ, Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Ст. 422 ГК РФ гласит, что Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В Информационном Письме от 13.09.2011г. № 147 было разъяснено, что ст. 30 Закона не определяет существенные условия кредитного договора, а устанавливает правовые принципы взаимоотношений Банка России, бюро кредитных историй, коммерческих банков и их клиентов.

Ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из содержания приведенной нормы права следует, что для признания состоявшегося исполнения надлежащим необходимо установить его соответствие одновременно двум основным перечням критериев — условиям обязательства и императивным предписаниям, а когда такие условия и предписания отсутствуют — обычаям или обычно предъявляемым требованиям.

В настоящее время кредит с вашей организацией отсутствует. Мной был погашен долг еще 5 лет назад и сейчас взыскивать с меня денежные средства могут в дальнейшем считаться, как неосновательным обогащением.

В случае, если вы в дальнейшем продолжите требовать от меня денежные средства, я буду вынужден обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве.

Ст. 163 УК РФ, Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких, наказывается ограничением свободы на срок до четырех лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

На основании изложенного, руководствуясь действующим законодательством,

ПРОШУ:

ПОЛЕЗНО : смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: