Почему деньги хранят на кипре

Обновлено: 13.06.2024

Европейский союз согласился выделить Кипру антикризисную помощь в €10 млрд. Внеочередное заседание Еврогруппы по Кипру продолжалось 10 часов. В ответ на предоставление помощи Кипр согласился «постричь» депозиты в своих банках. С каждого депозита, размер которого превышает €100 000, будет единовременно списано 9,9%. С депозитов меньше этой суммы возьмут 6,75%. Решение распространяется абсолютно на всех — от корпораций до школьников и граждан других государств, пишет The Wall Street Journal. Не придется платить десятину владельцам брокерских счетов, сказал Forbes председатель правления ИК «Финам» Владислав Кочетков. Кипрские власти уже приняли меры, чтобы владельцы депозитов не вывели свои средства через электронные системы до того, как банки этой страны откроются во вторник, сообщает Financial Times со ссылкой на министра финансов Кипра Михалиса Сарриса. В понедельник, 18 марта, на Кипре нерабочий день — в стране отмечается первый день Великого поста, так называемый зеленый понедельник.

Саррис, которого цитирует FT, сказал, что он совсем не рад национализировать часть депозитов и не хотел бы быть тем министром финансов, который вынужден это сделать, однако необходимость защитить благосостояние всех киприотов, по его мнению, не оставила правительству выбора. Соглашение должно быть одобрено парламентом Кипра, соответствующий закон власти страны должны были принять на выходных с тем, чтобы к открытию банков во вторник он уже вступил в силу. Однако голосование отложено до понедельника, за этот день президент Кипра Никос Анастасиадис надеется убедить депутатов поддержать «стрижку» депозитов. Кипрские СМИ пишут, что оппозиционные партии выступили против и теперь правительству не хватает одного голоса, чтобы провести законопроект через парламент.

«Принятые меры нетипичны для текущего кризиса, но вкладчики всегда страдают во время кризиса», — сказал Forbes старший аналитик по долговым инструментам «Уралсиб Кэпитал» Антон Табах. По его мнению, эта мера довольно гуманна, поскольку, например, держатели греческих облигаций потеряли больше — 47% вложений. Кроме того, деньги не просто забирают — в обмен вкладчики получат акции банков на изъятую у них сумму. «Акции, скорее всего, будут стоить мало, но такой обмен позволит сделать так, чтобы принятые меры не выглядели конфискацией», — считает Табах.

Киприоты называют случившееся не иначе как воровством, сказал Forbes предприниматель с Кипра Федор. «Нам в пятницу пришли деньги в оплату контракта, что же теперь, в понедельник их будет на 10% меньше?» — недоумевает он. По его словам, жители Кипра пытаются снять со счетов в банках все что можно, однако суммы, подлежащие изъятию, уже заморожены.

«Я слышал, что один местный житель въехал на тракторе в отделение банка», — описывает он происходящее на острове.

«Все разочарованы, разозлены и обескуражены, ругают правительство, МВФ и Германию», — говорит Ольга, преподаватель Cyprus International Institute of Management. Она говорит, что размер снимаемых в банкоматах средств ограничен, некоторые банки не выдают деньги вообще, причем это касается и текущих счетов. «Я пыталась снять €1000 в банкомате Bank of Cyprus, но не получилось. Получилось снять €800 в Bank of Cyprus и €600 в Laiki, но ни центом больше», — рассказывает она, замечая, что всего неделю или полторы назад президент Кипра клялся, что он никогда не допустит никакой «стрижки» депозитов.

Киприоты не держат много денег в банках, предпочитая наличные, основные вкладчики местных банков — иностранцы, среди которых много русских и британцев. Известие об изъятии 10% депозитов в кипрских банках вызвало панику среди российских бизнесменов, входящих в список богатейших бизнесменов Forbes. Собеседник Forbes в окружении одного из них говорит, что «стрижка» депозитов на Кипре — самая жаркая тема обсуждения с утра в субботу. Бизнесмены сетуют, что не ожидали такого и обещают холодный прием прибывающей в понедельник в Москву кипрской делегации. Несмотря на то что многие уменьшили свои депозиты в кипрских банках в марте-феврале, все еще есть что терять, говорит собеседник Forbes

Точная сумма депозитов российских граждан в банках Кипра неизвестна, однако ранее опрошенные Financial Times эксперты оценивали их в сумму от €8 млрд до €35 млрд. Таким образом россияне могут потерять от €800 млн до €3,5 млрд.

Это не все российские деньги на Кипре. Международное рейтинговое агентство Moody's подсчитало, что российские корпорации держат на депозитах в кипрских банках $19 млрд, что составляет примерно 7% от всех корпоративных депозитов российских компаний. Еще $12 млрд приходится на депозиты российских банков (по состоянию на 1 сентября 2012 года). Это еще $3 млрд потерь.

Суверенный дефолт Кипра может причинить неприятности российским банкам, в том числе ВТБ, Сбербанку, Номос-банку, Альфа-банку и Газпромбанку, которые, согласно данным Moody's, активно кредитуют кипрские компании. К концу 2012 года объем таких кредитов составлял $30-40 млрд. В случае дефолта Кипра выплаты по этим кредитам могут быть заморожены.

Кроме «стрижки» депозитов под давлением кредиторов Кипр вынужден был поднять ставку налога на прибыль с 10% до 12,5%.

У отечественных банков накопилось требований к иностранным резидентам на сумму $182 млрд., о чем свидетельствуют данные ЦБ. И хотя финансовые власти Кипра начали закручивать гайки, пятая часть от общего объема кредитных средств находится на этом «острове притяжения».

Деньги на Кипре

Помощь Кипру растет

Впервые данные по задолженности иностранных резидентов перед отечественными банками регулятор обнародовал 1 октября 2017 года. Они публикуются раз в квартал в составе формы 0409805 («Расчет собственных средств (капитала) и значений обязательных нормативов банковской группы»). Такие показатели требуются для расчета надбавки к минимальному уровню достаточности капитала («контрциклического буфера» по стандартам «Базель III»). Та в свою очередь зависит от антициклических надбавок, которые устанавливают национальные регуляторы, а также сумм требований к резидентам соответствующих юрисдикций. В России на 1 октября текущего года 72 банка подавали такую отчетность.

Оказывается, на Кипр приходится $37,8 млрд., что соответствует пятой части от суммарных требований российских банков. Кроме того, сумма динамично растет: за полугодие (с 1 апреля) она увеличилась на 16,5%.

Популярная юрисдикция

В нынешнем году Кипр оказался под серьезным давлением финансовых властей США. После весеннего скандала, связанного со схемами вывода денег из Латвии, остров посетила делегация американского Минфина под руководством Маршалла Биллингсли, помощника министра по вопросам борьбы с терроризмом.

В итоге кипрский регулятор ужесточил требования к иностранным резидентам. Местным банкам было предписано закрыть счета компаний, которые не ведут хозяйственной деятельности. Эксперты связали это с намеренной атакой США на российские деньги. Из-за санкций Евросоюза и закручивания гаек кипрским ЦБ на острове закрылись десятки тысяч счетов россиян. Многие компании с российскими интересами предпочли сменить юрисдикцию. Об этом в ноябре заявлял посол РФ на Кипре Станислав Осадчий.

Но информация от Банка России свидетельствует: крупные финансовые учреждения сохраняют тесные контакты с Кипром.

«Лидерство Кипра вполне логично, поскольку это одна из наиболее популярных у россиян юрисдикций. При этом полагаем, что доля финансирования, уходящего на Кипр, будет сокращаться, поскольку в целом сегодня взаимодействие России и Кипра уже не настолько дружественное, как было пять лет назад», — поясняет Александр Бахтин, инвестиционный стратег «БКС Премьер».

Партнер КПМГ Анна Воронкова добавляет, что Кипр по-прежнему актуален для российского бизнеса при создании холдингов.

«Причем сейчас выбор Кипра зачастую обусловлен не столько налоговыми преференциями, сколько возможностью использовать английское право при структурировании отношений с партнерами, относительно невысокой стоимостью создания и содержания компаний, лояльностью к международному (в том числе российскому) бизнесу», - говорит Воронкова.

В Турции находятся 15% зарубежных требований на 1,82 трлн. руб. ($27,7 млрд.). Но здесь инициатива полностью связана со Сбербанком. По словам главного аналитика крупнейшей финансовой организации РФ Михаила Матовникова, в эту сумму включены требования к кредитуемому Сбербанком дочернему Denizbank и вложения в его акции. Но при закрытии сделки с эмиратским Emirates NBD Bank по продаже Denizbank, требования сократятся.

О требованиях к резидентам

На страны Евросоюза приходится половина от общих требований российских банков к иностранным резидентам. Кроме Кипра, значительные суммы сконцентрированы:

  • в Нидерландах - $9,9 млрд. долгов;
  • в Ирландии - $8,3 млрд.

«Большая часть этих кредитов — это кредиты де-факто резидентам РФ, но по требованию ЦБ они учитываются по «прописке» компании. Часть требований включает требования к банкам соответствующих стран», - говорит главный аналитик Сбербанка.

Такого же мнения придерживается и Анна Воронкова, отмечающая традиционную регистрацию холдинговых и финансовых компаний российскими акционерами на Кипре, Джерси и в Нидерландах. Александр Бахтин тоже считает, что предоставление заемных средств иностранным компаниям в первую очередь связано с кредитованием крупных российских компаний за границей для обслуживания их бизнес-потоков. Это, по сути, финансирование для «своих».

«Вряд ли швейцарские предприятия активно кредитуются в российских банках, им намного выгоднее обратиться к своим кредитным организациям и получить намного более дешевое финансирование», - подчеркивает Бахтин.

Воронкова добавляет, что в Швейцарии сконцентрировано значительное число компаний российских групп, ведущих трансграничную торговлю углеводородами, металлами и др.

Соседи и офшоры

На страны Таможенного союза приходится 11% ($20,3 млрд.) от зарубежных требований отечественных банков. В основном это касается резидентов Белоруссии и Казахстана.

Казахстан является крупнейшей юрисдикцией по сумме зарубежных требований для Альфа-банка: 77,7 млрд. руб., что соответствует 17,4% всех иностранных требований этого банка. Форма 805 составляется на консолидированном уровне и включает в себя результаты деятельности дочерних организаций («Альфа-банк Казахстан», Amsterdam Tradе Bank, Балтийский банк и т.д.), поэтому в общую сумму включены и собственные требования дочерних организаций, в частности требования «Альфа-банк Казахстан» к резидентам Казахстана, пояснили РБК в пресс-службе Альфа-банка.

Еще 10% требований приходятся на офшорные юрисдикции. Из 44-х насчитанных Минфином офшоров, в 27-ми находятся российские банковские деньги. Крупнейшие требования – к резидентам Джерси, где сконцентрированы $14,8 млрд., из которых 12,8 миллиарда у Сбербанка. В частности, банком выделен кредит на $4 млрд. компании UC Rucal, находящейся под санкциями США (вскоре ее должны вычеркнуть из списка SDN).

  • на 1 июля – 560,8 млрд. руб.;
  • на 1 апреля – 276,1 млрд. руб.;
  • на 1 октября – 131,8 млрд. руб.

Так, у ВТБ они уменьшились до 32,4 млрд. руб. (в 4,5 раза), у Сбербанка – до 78,6 млрд. руб. (в 5 раз). К тому же с 2017 года Киев ввел санкции против банков РФ, те пытаются свернуть свою деятельность, а для минимизации убытков часть активов попросту списывается. В нынешнем году украинские суды приступили к аресту активов российских банков, аргументируя действия принудительным исполнением решений Гаагского арбитража из-за Крыма.

Как считал РБК

Анализ требований российских банков к зарубежным резидентам базируется на форме 0409805. Суммы приводятся в рублях, перевод в доллары произведен по курсам ЦБ на соответствующие даты. Под офшорами понимаются государства и территории, значащиеся в приложении к приказу Минфина от 13 ноября 2007 года.

Для многих россиян уход MasterCard и Visa, а также отключение банков от SWIFT с российского рынка стал причиной неудобств с онлайн-покупками и переводами родственникам за рубеж. Но для бизнеса это стало причиной уже более серьёзных проблем. Отечественные компании, работающие с иностранными клиентами, партнёрами, сотрудниками, столкнулись с непониманием, как проводить платежи в другие страны. «Секрет фирмы» разбирался, что можно сделать в текущей ситуации и какие есть подводные камни.

Какие ограничения на международные транзакции появились

Работу российских компаний и специалистов с иностранными подрядчиками, клиентами и партнёрами сегодня затрудняют несколько моментов.

Первый — приостановка деятельности MasterCard и Visa на территории РФ. Если карта выпущена российским банком, в России все операции выполняются в прежнем режиме. Но провести транзакцию на карту или счёт иностранного банка не получится. Аналогичная ситуация для MasterCard и Visa, выпущенных за рубежом: деньги в Россию не дойдут.

Второй момент — отключение российских банков от SWIFT. Это затрудняет международные транзакции и как минимум замедляет срок их совершения. Но не останавливает их. Процессы становятся невозможны, если замораживается корреспондентский счёт банка.

Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк и МКБ (Московский кредитный банк) находятся под секторальными санкциями, а на «Сбер» наложены ограничения на корсчета в США. Позже Великобритания добавила санкции против «Альфа-банка», «Газпромбанка», «Россельхозбанка», «Уральского банка реконструкции и развития» и «СМП-банка», что делает невозможными расчёты с контрагентами в Великобритании со счетов этих банков.

ЦБ РФ уточняет, что за границу деньги сейчас можно переводить через компании-посредники и по реквизитам получателя через банки, не попавшие под санкции.

Информацию от ЦБ подтверждает и Нур Ибрагимов, операционный директор «Бланк», поясняя, что проблем с получением и отправкой платежей из не попавшего под санкции банка быть не должно. Но сейчас увеличилось время проведения транзакций из-за ручного контроля иностранных банков: до пяти-десяти дней.

Аналогично иностранный работодатель может перечислить зарплату на карту неподсанкционного банка: это законно. Но при этом есть ограничения на суммы переводов с российских счетов за рубеж — не больше $5000 в месяц. На приём платежей с иностранных счетов лимитов нет.

Деньги из-за границы можно получить в России через компании, которые оказывают услуги по переводам денежных средств. Кроме того, можно открыть счёт в несанкционном банке, сообщить реквизиты этого счёта работодателю-нерезиденту, и тогда он сможет перечислить деньги. Средства будут выданы в рублях.

Если же у работника есть счёт в иностранном банке, то работодатель-нерезидент может перечислить на него зарплату в валюте, а уже после можно осуществить перевод на российский счёт.

Также российские граждане могут переводить валюту со счетов в иностранных банках, которые были открыты до 1 марта 2022 года, на другие иностранные счета, данные о которых раскрыты российской налоговой службе.

Альтернативные платёжные системы

Ситуация с переводами денег осложняется приостановкой работы MasterCard и Visa: даже из неподсанкционного банка по этим системам провести транзакцию за рубеж или наоборот не выйдет. Это вынуждает искать альтернативы, которых немного. В марте их список покинула японская JCB, и россиянам остались доступны всего две платёжные системы — национальная «Мир» и китайская UnionPay.

В ближайшее время крупные банки — «Сбер», «Тинькофф» и другие — намерены выпускать кобейджинговые карты «Мир-UnionPay», а пока можно сделать UnionPay в одном из десяти банков или «Мир» практически в любом. Либо иметь две карты.

Система «Мир» существует с 2015 года, операции в ней проводятся только в рублях. Основная её системы — список стран, где она обслуживается, сильно ограничен. Это Абхазия, Армения, Киргизия, Таджикистан, Беларусь, Турция, Южная Осетия, Вьетнам. В этих странах национальные банки выпускают карты с системой «Мир», поэтому технически можно совершать на них переводы из России. «Сбер» также упоминает, что «Мир» работает на Кипре и в ОАЭ, но речь только о приёме карт в единичных терминалах — не о выпуске.

Китайская система UnionPay в России существует с 2008 года, сегодня её обслуживают в 180 странах, но в основном — в азиатских. Она присутствует в ЕС и США, однако транзакции проходят через MasterCard и Visa и часто это присутствие формальное. Систему может поддерживать один-единственный банк на всю страну и тот не крупный.

Подробно о системе UnionPay и её возможностях в качестве альтернативы MasterCard и Visa писали в отдельном материале.

Сервисы для международных транзакций

Число сервисов, позволяющих переводить деньги между Россией и другими странами, включая «недружественные» (наложившие санкции), с каждым днём уменьшается. Приостановили свою работу PayPal, Paysend, Wise, а также Western Union: это то, что находится в числе самых крупных и известных сервисов.

По данным Федрезерва США, за пределами страны находится почти 60% всех наличных долларов. Причем доля банкнот номиналом $100, отправленных на «экспорт», достигает 80% от всей эмиссии этих купюр. Какие проблемы могут возникнуть у россиян, которые хранят свои сбережения в американской валюте?

Казалось бы, в современном мире спрос на бумажные деньги должен падать. Однако этого не происходит: в США, например, он растет как внутри страны, так и со стороны зарубежных покупателей. Серьезные исследования по этому вопросу начались не так давно. Здесь прежде всего следует отметить вклад экономиста из ФРС США Рут Джадсон. В своем докладе на конференции в Германии в 2017 году она представила развернутую картину этой проблемы, предложив методику расчета объема американских долларов, находящихся за рубежом. Так что цифры, которые зачастую фигурируют в различных публикациях на эту тему, получены благодаря усилиям именно этой женщины.

Если посмотреть на проблему с исторической точки зрения, то мы увидим следующую картину: до кризиса 1987 года доля американской валюты, находящейся за рубежом, была существенно меньше 20% от всех напечатанных в США денег. Доля купюр номиналом $100 варьировалаcь в районе 30%. Однако затем произошел стремительный рост использования долларов в других странах мира.

Принято считать, что основными потребителями наличных долларов за пределами США являются жители стран с неустойчивой финансовой системой и разного рода бизнесы, которые носят «серый» или даже криминальный характер. Тот факт, что наибольшей популярностью за рубежом пользуются стодолларовые банкноты, говорит о том, что эти деньги используются в основном как надежное средство накопления. Статистики распределения наличных долларов у населения по разным странам нет в открытом доступе. Возможно, ее вообще не существует.

Но Россия, безусловно, занимает одно из лидирующих мест среди потребителей долларов США, при этом сколько денег находится у населения на руках — определить трудно, никто такую статистику не ведет. По расчетам ЦБ, валютные вклады россиян в кредитных организациях на 1 января 2019 года составляли более 6,1 трлн рублей, что приблизительно равно $93 млрд. Если свести воедино разные оценки наличности россиян в американской валюте, то мы получим объем в $25-27 млрд. По оценкам американских банков, наличных долларов в России гораздо больше — порядка $80 млрд. Есть основания полагать, что оценки российских специалистов ближе к истине. Правда, они даны без учета эффекта санкций за последние годы и массового исхода денег россиян из европейских банков. В этой связи стоит ориентироваться на величину в пределах $35-40 млрд.

Не следует забывать и еще об одной причине массового использования американской валюты за рубежом. В своём комментарии для CNBC Николас Колас — один из соучредителей компании DataTrek Research — очень правильно заметил, что американскому правительству трудно отказаться от бизнеса, благодаря которому оно делает $99 на каждой стодолларовой банкноте, проданной за рубеж.

Угрозы для доллара

Что привлекает россиян в наличных долларах? Многое! Надежность, оперативность расчетов, отсутствие необходимости каждый раз доказывать «чистоту» своих средств и так далее. Не сомневаюсь, что многие люди просто вынуждены использовать этот метод сохранения своего капитала в связи с проблемами российских банков и трудностями в работе с зарубежными финансовыми институтами. В текущих условиях россиянину становится все сложнее найти эффективный метод сбережения и приумножения всего того, что ему удалось заработать.

Давайте сразу определимся, что если речь идет об относительно небольшой сумме наличной валюты, которая у каждого своя, то ничего страшного в том, чтобы иметь определенную «заначку», безусловно, нет. Однако если все ваши сбережения или большая их часть находятся, например, в «хрустящих бумажках», то не исключено, что со временем вы можете столкнуться с теми или иными трудностями. И, к сожалению, их немало.

Начну с самого простого и очевидного примера — о банкнотах достоинством €500. «А это к чему?» — спросите меня вы. Дело в том, что в 2018 году решением Европейского Центробанка завершился выпуск этих купюр, и в дальнейшем предполагается их постепенное изъятие из оборота. И хотя никто не установил предельных сроков, использование €500 уже сейчас во многих магазинах или ресторанах может вызвать недовольство сотрудников. А в банках, например, на Кипре у вас в обязательном порядке спросят о происхождении этих средств, прежде чем поменять их или зачислить на личный счёт. Определение председателя ЕЦБ Марио Драги, данное им еще в 2016 году, что эти «купюры предназначены для противозаконных операций», работает безотказно и прочно вошло в их повседневное восприятие.

Подобные разговоры ведутся и в США. Бывший министр финансов Лоуренс Саммерс еще в 2016 году опубликовал в The Washington Post статью, которую он озаглавил как It's time to kill the $100 bill («Время уничтожить стодолларовые банкноты»). Если представить себе такую ситуацию, пусть даже и гипотетически, то Россию при реализации подобного сценария в лучшем случае ждет большая паника.

Именно тогда окажется, что вы владеете валютой иностранного государства, с которым у России не самые добрые отношения. Кто будет защищать ваши интересы в этом случае? Точно не государство. Если к тому времени в стране останутся банки, которые работают с долларами, то можно будет обратиться к ним. Но при этом будьте готовы принести с собой соответствующие документы, которые будут подтверждать, что вы заработали эти деньги и заплатили с них все полагающиеся налоги. В общем, будет очень трудно и весомые потери неизбежны.

Время от времени на свет вытаскивают байку о разной ценности американских и всех остальных долларов. Имеется в виду, что те доллары, которые находятся на территории США, должны быть более весомыми (читай дорогими), а все остальные — это своеобразный «второй сорт» (читай дешевые). Разговоры на эту тему активизируются, когда американцы вспоминают о своем астрономическом государственном долге и начинают активно искать пути его уменьшения.

Нужно также иметь в виду, что со средствами в форме наличных долларов практически невозможно пройти проверку источников дохода и использовать их легально. В это трудно сейчас поверить, но вполне возможно, что через несколько лет вы не сможете этими деньгами расплатиться даже за операцию в хорошей клинике.

Могут возникнуть проблемы и с наследованием. Если речь идет о крупных суммах, то вы вряд ли сможете оставаться в правовом поле с этими деньгами. Существенно затрудняется сама процедура передачи капитала следующему поколению. Вашим детям или внукам будет сложно объяснить происхождение, скажем, миллиона долларов, полученных в наследство в виде чемоданчика с деньгами. Возможно, что кто-то из наследников даже будет вынужден отказаться от этих денег в силу своего положения, этических норм или требований профессиональной сферы.

Список возможных проблем, с которыми могут столкнуться владельцы наличных долларов, достаточно большой и не ограничивается только сказанным выше. Здесь, например, речь может идти о настоящей эпидемии поддельных денег, стремительном движении мира в сторону безналичных расчетов, инфляционных потерях и многом-многом другом.

Осторожность не помешает

Можно ли застраховать себя от рисков использования наличных долларов в крупных масштабах? В какой-то мере да, но не ждите здесь, пожалуйста, универсальных советов. Их нет и быть не может! Такой метод хранения капитала является противоестественным в современном мире и от него нужно шаг за шагом отказываться. Это трудная и кропотливая работы, как и вообще эффективное управление своим личным капиталом.

Финансовые консультанты часть сталкиваются с состоятельными людьми, которые держат большое количество наличных долларов или евро. Многие из них просто вынуждены это делать. Вот типичный пример: в силу тех или иных причин человек закрыл свои зарубежные счета и перевел деньги на родину. Дальше он распределяет их по крупным банкам, что-то инвестирует в недвижимость и весомую часть закладывает наличными в сейфы и/или банковские ячейки. Это его резервный фонд, деньги на черный день. И здесь, казалось бы, нашего безымянного героя не в чем упрекнуть.

Однако это не совсем так. Принципиальная ошибка заключается в том, что в силу обстоятельств человек сосредоточил капитал в одной стране. Даже если вам пришлось перевести все деньги в Россию — это не означает отказа от поиска новых возможностей страновой диверсификации. Такие пути есть, хотя и требуют в нынешней ситуации больших усилий.

Есть случаи, когда бизнесмен средней руки принципиально не держит свои сбережения в банке, предпочитая реальные денежные купюры. Честно скажу, что, несмотря на все неудобства подобного хранения денег и возможные проблемы, эти люди редко поддаются убеждениям, что лучше делать по-другому. Многие из них не раз обжигались в российских банках и больше экспериментировать не хотят. В таких случая можно только порекомендовать немного разнообразить свои вложения, имея в виду надежные облигации, драгоценные металлы, произведения искусства и другие подобные активы.

Особого внимания заслуживают люди, которые копят деньги на обучение детей за рубежом, покупку для них недвижимости и т. д. Через 3-5 лет он могут оказаться в трудной ситуации, когда наличные доллары или евро будет практически невозможно использовать для этих целей. Здесь есть несколько приемлемых и общеизвестных рецептов, которые можно использовать в такой ситуации: например, открыть накопительные счета в российских госбанках или найти что-то подобное за рубежом. Как вариант, я бы не исключал приобретения специальных полисов для детей в европейских страховых компаниях. Для крупных сумм возможна и определенная комбинация этих подходов.

В силу сложившихся обстоятельств сейчас легче открыть счет в надежной брокерской компании, чем в зарубежном банке. Правда, это не совсем правильно с точки зрения классической теории организации личных финансов. Но жизнь вносит свои коррективы для россиян, многим из которых дорога в банки закрыта. Правда, здесь нужна одна существенная оговорка. Брокерский счет в целях накопления для детей нужно обязательно открывать и управлять им исключительно под крылом умного и надежного профи. В противном случае об этой возможности лучше забыть.

В общем, если вы в своей жизни делаете активную ставку на наличные доллары, то вам есть о чем подумать, и сделать это лучше сейчас, пока описанные здесь угрозы не постучались в вашу дверь.

Депозит АКБ «Россия» на 26,3 млрд рублей в одном из кипрских банков (о том, что без малого миллиард долларов «России» находятся на Кипре, Forbes писал 27 июня), по данным Forbes, находится в Русском коммерческом банке (РКБ, принадлежит российской государственной группе ВТБ и ее менеджерам). Источник Forbes, знакомый с ситуацией, знает, что средства «России» оказались в РКБ в 2010 году.

По данным собеседника Forbes, ВТБ «попросил» АКБ «Россия» разместить средства под небольшой процент (около 4% годовых) в кипрском банке.

Чем это объясняется? Собеседник Forbes говорит, что у ВТБ и «России» есть договоренность в рамках более широкого сотрудничества между ВТБ и «Россией» не изымать эти деньги, поскольку это может отразиться на платежеспособности Русского коммерческого банка. «Действительно, одномоментное изъятие такой суммы может негативно повлиять на платежеспособность РКБ», — соглашается Самиев.

По словам еще одного собеседника Forbes, знакомого с ситуацией в РКБ, таким образом ВТБ мог фондировать свои дочерние банки. «Эта схема использовалась в кризис, когда дочерние банки ВТБ испытывали некоторые проблемы, но материнский банк не мог помочь им напрямую, поскольку его лимиты на операции с «дочками» уже были израсходованы», — вспоминает собеседник Forbes.

Поэтому ВТБ размещал депозиты в сторонних банках, в основном в государственных, продолжает финансист, а те, в свою очередь, размещали депозиты в дочерних банках ВТБ. Собеседник Forbes не знает, использовалась ли эта схема в случае с банком «Россия», но предполагает, что это вполне возможно.

Заместитель гендиректора рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев согласен, что использование такой схемы выглядит логичным.

Это приличные деньги, но тот факт, что они находятся на Кипре, никак не влияет на финансовое положение самого АКБ «Россия». Тем более, если против них в "России" есть депозит ВТБ — если бы эти деньги были изъяты на Кипре, «Россия» просто забрала бы себе депозит, и конечные потери мог понести ВТБ. Этот банк ранее официально признавал, что суммарный объем клиентских депозитов в РКБ на момент начала кипрского кризиса составлял €2 млрд, имея в виду, что в случае негативного развития событий потери ограничатся этой суммой. На долю Русского коммерческого банка, по данным агентства Standard & Poor's, приходится большая часть депозитов российских банков на Кипре. Тем не менее, по мнению агентства, их объем не представляет угрозы ВТБ, поскольку это меньше 2% совокупного объема депозитов группы. Межбанковский депозит на €650 млн увеличивает объем потенциальных потерь (собеседник Forbes говорит, что между банками существует договоренность о гарантировании этой суммы со стороны ВТБ), однако они по-прежнему не выглядят критичными.

Однако общий объем депозитов, размещенных в РКБ материнским банком через сторонние банки не известен. В частности, Внешэкономбанк в своем отчете по МСФО за 2012 год также пишет о средствах в одном из кипрских банков, однако сумму не раскрывает: «Банк и его дочерние организации имеют средства на счетах, размещенные преимущественно в банке на Кипре, являющимся дочерним банком крупной российской банковской группы».

ВТБ отказался от комментариев, АКБ «Россия» на запрос Forbes не ответил.

Около 40% АКБ «Россия» принадлежат Юрию Ковальчуку (№99 в рейтинге 200 богатейших бизнесменов России по версии Forbes, состояние — $1,1 млрд), другими акционерами банка являются Николай Шамалов, Геннадий Тимченко и Алексей Мордашов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: