Почему хранят деньги за границей

Обновлено: 25.04.2024

Центробанк ответил критикам, которые обвиняли регулятор в том, что он хранил золотовалютные резервы за границей. В ЦБ пояснили, что резервы используются для защиты от внешних кризисов, а хранение их внутри страны в этом случае равносильно отсутствию резервов.

«Хранить резервы внутри страны или потратить их внутри страны – это все равно что не иметь никаких резервов, вообще никакой защиты от внешних кризисов», – отметил ЦБ на своем сайте. Регулятор напомнил, что в 1992-1999 годах Россия именно так и жила – без какой-либо защиты со стороны резервов. «Тогда она (Россия) была беззащитна перед внешними угрозами, это был практически непрекращающийся финансовый кризис», – пишет ЦБ.

Резервы нужны для выплаты валютного долга страны, оплаты критического импорта или стабилизации валютного рынка. При этом для традиционного финансового кризиса нужна валюта, а для геополитического – золото. В 2008, 2014 и 2020 годах Россию накрывал финансовый кризис. «В такое время нужны резервы в валютах стран, с которыми Россия ведет активную торговлю и в которых номинированы долги компаний, банков и государства. Эти валюты – преимущественно доллары США и евро», – объяснили в ЦБ.

В случае с геополитическим кризисом нужны резервы в золоте – на него санкции западных государств не могут воздействовать, утверждает ЦБ (хотя США запретили покупать золото у ЦБ). При финансовом кризисе ЦБ не смог бы оперативно воспользоваться золотом и юанями из-за их низкой ликвидности, а при геополитическом – долларами и евро. Поэтому приходилось копить оба вида активов, пишет регулятор.

Теперь, после заморозки валютных резервов ЦБ и запрета на покупку у него золота, регулятор не может противостоять ни финансовому, ни геополитическому кризису. В качестве ответной меры ЦБ ввел ограничения на движение капитала, запретил продажу ценных бумаг иностранным инвесторам и вывод средств из российской финансовой системы.

«То есть в ответ на заморозку части российских резервов, Россия также ввела ограничения на движения средств, которые могли бы быть перечислены в недружественные страны, на сопоставимую сумму», – отметил ЦБ.

Страны Запада решили пойти ва-банк и заморозить наши золотовалютные резервы. По сути, нам объявлена тотальная экономическая война наподобие той, что уже не первый год ведётся против Ирана, Северной Кореи, Венесуэлы и Кубы. Однако в Вашингтоне и Брюсселе не учли одного фактора – размеров России, объёмов её экономики. Лёгкой прогулки для Соединённых Штатов и Европейского союза не выйдет. Любая рестрикция ударит по самим инициаторам введения ограничений.

Чем сильнее пружину сдавливаешь, тем сильнее она будет разжиматься. Эту истину многие из нас заучили ещё со школьной скамьи. Действительно, санкционное давление Запада на Россию может и должно привести к асимметричному ответу со стороны Кремля. Глава европейской дипломатии Жозеп Боррель заявил, что около 50% всех финансовых резервов нашего Центрального банка будут заморожены – они находятся в странах G7, которые выступают в качестве попечителей киевского режима.

Санкционный удар и контрсанкционный ответ

Сложная ситуация была заранее предсказуема. Первый русский телеканал Царьград не зря трубил на всех углах о необходимости сворачивать зависимость от западных финансовых структур.

ЦБ так старательно вёл свою работу по всем правилам МВФ, и интересы России, русской экономики были далеко не на первом месте. Возможно, из-за этого была уверенность в том, что ЦБ не попадет под санкции, так как это противоречит принципам того же МВФ. Если такие мысли в принципе беспокоили руководство ЦБ. Но, как в очередной раз показала практика, на Западе заслуги "своих" не учитываются, и если можно ограбить этих "своих", которым был ЦБ, то грабёж будет осуществлен,

– уверен экономист Александр Дудчак.

В теории речь может идти о блокировке странами "семёрки" 340 миллиардов долларов. В то же время цифра неточна, поскольку рассчитывается, исходя из данных на середину 2021 года. С тех пор денежные средства могли перевести в юани или иены, по крайней мере частично. Однако в любом случае Вашингтон и Брюссель решили нанести серьёзный удар по нашим золотовалютным резервам. И на этот выпад надо отвечать.

Во-первых, надо действовать в ответ, полагает эксперт. Это может быстро отрезвить инициаторов санкций. Например, остановить поставки им углеводородов, перекрыть в ответ воздушное пространство, прекратить выплачивать проценты по займам. Во-вторых, необходимо использовать эту ситуацию для перестройки экономики – убрать зависимость денежной массы от экспортной выручки, сделать рубль инвестиционной валютой, начать реальное импортозамещение в авиастроении и электронике и так далее. Да, времени потеряно много, но хотя бы сейчас надо начинать. Необходимо напомнить Центробанку о его прямых обязанностях – держать курс рубля, а не выступать на стороне тех, кто вводит против России санкции. Снизить ключевую ставку после стабилизации ситуации, начать кредитование экономики в рублях, прекратить спекуляции валютой.

Особое внимание надо уделить внешнему долгу. По состоянию на 1 января 2022 года Центральный банк оценивал его в 478,2 миллиарда долларов. Часть из этих средств не имеет, конечно же, отношения к США, Великобритании, Канаде, Японии и странам Европейского союза. Однако большинство всё же приходится на них. Заморозка русских ЗВР должна автоматически привести к остановке выплат по задолженности. В своё время отказ Советской России от выплат дореволюционных долгов привёл к настоящей истерике в столицах западноевропейских держав. Не успокоились они до конца XX века, выбивая "своё". Что же, если хотят действовать радикально, придётся отвечать радикально.

Что с того?

Все "безболезненные" для себя санкции Запад выработал ещё после возврата Крыма в 2014 году. Сейчас любое ограничение бьёт рикошетом по "нашим уважаемым партнёрам". Этим грех не воспользоваться. К примеру, прокачивать столько газа, сколько нам необходимо для поддержания торгового баланса. Даже в условиях мирного времени грамотная политика ПАО "Газпром" позволила, с одной стороны, выполнить все контрактные обязательства, с другой – проигнорировать пожелания европейцев о продаже газа на спотовом рынке. Это взвинтило цены до четырёхзначных цифр. Сейчас, в условиях боевых действий в Европе сделать это ещё проще. Как бы ни хорохорились в столицах Старого Света, альтернатив нашему природному газу и чёрному золоту нет никаких. В краткосрочной и среднесрочной перспективе отказаться от импорта энергоносителей из России ЕС попросту не в состоянии.

В то же время всё, что сейчас происходит, является грозным предостережением на будущее. Нельзя так сильно зависеть от одного рынка. Нельзя держаться на экспорте сырья и не инвестировать средства в развитие высокотехнологичных отраслей. История России полна чудовищных ошибок, однако у нас есть богатый опыт исправления допущенных просчётов. Надеемся, нынешняя санкционная битва будет хорошим назиданием для лиц, принимающих решения.

Подписывайтесь на канал "Царьград" в Яндекс.Дзен
и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Долларовые миллионеры из России хранят в стране лишь треть всех своих средств, говорится в исследовании компании Frank RG. Почему состоятельных граждан не пугают санкции США и с какими целями они так легко выводят деньги из страны?

Не секрет, что в мире богатых и сверхбогатых людей существует тренд на некую привилегированность. У богатого господина все должно быть самым лучшим: дом, автомобиль, бизнес, яхта и многое-многое другое. Словом, состоятельных людей, конечно же, не устраивают параллели с рядовыми гражданами, которые не всегда могут купить все необходимое даже собственным детям, подготавливая их, например, к школе.

В сфере финансовых услуг давно существует так называемый сектор private-banking. Он задумывался изначально именно как сопровождение финансовых операций состоятельных людей. Ведь негоже, согласитесь, долларовому миллионеру сидеть в очереди в банке. Такие люди могут позволить себе индивидуальное обслуживание, личного менеджера в банке, который будет реагировать на все запросы клиента и в приоритетном порядке производить необходимые операции, включая оплату всевозможных счетов, трансакции по сделкам и многое другое.

Многие крупные российские банки уже давно предоставляют услуги private-banking, это уже не новость. Однако беда в том, что слово «private» тут означает не только «частный», но и «тайный, секретный». Банки крайне неохотно делятся информацией о числе своих private-клиентов и другими подробностями. Это отчасти затрудняет анализ этого рынка в России.

В то же время многие состоятельные граждане предпочитают и вовсе пользоваться услугами не российского, а зарубежного private-banking. Исследование компании Frank RG за 2018 год показало, что таких клиентов из России гораздо больше, чем тех, кто оставляет свой капитал в нашей стране. В очередной раз это подтверждает печальную истину о том, что сломать сформировавшийся тренд на отток капитала из России и на отказ от репатриации средств на Родину очень и очень сложно. Почему так происходит?

Как деньги стремятся из России

Сама мысль о том, что средства из страны выводятся за рубеж, уже не вызывает ни у кого удивления. Кажется, это уже совершенно привычное явление для России. Новое исследование компании Frank RG показало, что со временем тренд не меняется, несмотря на ужесточение санкций со стороны США и вообще риск потерять капиталы за рубежом.

Компания исследовала состояние сегмента private-banking в России в 2018 году и констатировала: лишь 30% долларовых миллионеров из числа российских граждан хранят деньги на Родине, остальные же предпочитают выводить их за границу. Под оценку компании попадали граждане с минимальным состоянием в 1 млн долларов в наличных, депозитах и ценных бумагах, без учета стоимости недвижимости и бизнеса.

Общий объем активов этих граждан – 445 млрд долларов, из которых в России осталось лишь 140 млрд. 315 млрд долларов, таким образом, находятся на зарубежных счетах. В опросе участвовали 11 российских банков, предоставляющих услуги private-banking, исследование проводилось с апреля по октябрь 2018 года. Всего компания обнаружила в России 27-30 тыс. долларовых миллионеров.

Несмотря на печальную картину в целом, некоторых миллионеров санкции США все-таки напугали. В 2017 году, по данным Frank RG, в российских банках находилось лишь 112 млрд долларов капитала состоятельных людей, или около 7 трлн рублей. Однако с первого полугодия, когда США ввели новые жесткие санкции против России, под которые, кстати, попали многие сверхбогатые жители России, чуть большее число богачей стали оставлять деньги на Родине. Frank RG прогнозирует, что к концу 2018 года в российских банках будет оставаться уже 8,67 трлн рублей, однако доля реально возвращенных средств в Россию из-за границы составит всего 5%.

Выгода и жадность

Что же заставляет состоятельных людей выводить свои средства из страны? Вероятнее всего, намерение максимально обезопасить свои капиталы. В этом, между прочим, играет свою роль и политика российских финансовых властей – Минфина и ЦБ. Министерство руками Банка России в последний год активно скупает валюту на внутреннем рынке, из-за чего рубль падал все ниже и ниже.

Три года назад рубль пережил двукратный обвал к доллару и подал, таким образом, сигнал состоятельным бизнесменам, что деньги лучше хранить в валюте и лучше всего за рубежом. Даже из числа тех клиентов, что оставили деньги в России, 60% держат средства в валютных активах, отмечает Frank RG.

Разумеется, свой private-banking есть и у Сбербанка. Он так и называется – Sberbank Private Banking. Чтобы стать клиентом этого престижного подразделения и уберечь свои деньги от рисков под крылом у Германа Грефа, нужно заплатить 100 млн рублей. В Sberbank Private Banking сообщили РБК, что средства в валюте хранят 64% их клиентов.

Аналогичная структура есть и у Андрея Костина в ВТБ. В его private-banking, впрочем, порог входа ниже – «всего» 30 млн рублей. В банке заявили, что среди их клиентов 73% хранят средства в долларах, а не в рублях, а доля валюты в портфеле из 1,7 трлн рублей выросла до 58,3%.

«Тот факт, что три года назад курс рубля обвалился по отношению к доллару в два раза, не мог не оказать влияния на решение состоятельных россиян хранить свои сбережения в долларах», – прокомментировала ситуацию проектный директор Frank RG Любовь Прокопова.

Если отойти от сухих цифр отчета, то, проще говоря, дела у российского private-banking идут далеко не так, как хотелось бы господам Грефу и Костину. Слишком маленькое число состоятельных клиентов выбирают российские банки для хранения своих миллионов.

За это они, вне всякого сомнения, должны сказать «спасибо» США за санкции, а также финансово-экономическому блоку правительства, который потворствовал росту популярности валюты и вообще соображениям, что безопаснее хранить деньги подальше от России или в долларах под подушкой. Для экономики России же важнее, конечно, не состоятельность Грефа и Костина с их далеко идущими планами, а все же сам факт, чтобы деньги из страны не утекали.

Санкции больше не опасны?

Любовь Прокопова из Frank RG отметила также, что состоятельные люди не так уж чувствуют себя в безопасности и стремятся сегодня хранить средства в разных юрисдикциях. Однако Россию эти клиенты все равно считают «токсичной» страной, где для их капиталов существуют огромные риски.

«К сожалению, состоятельный клиент, зарабатывая деньги в России, предпочитает сохранять их за рубежом – по мнению многих клиентов, так надежнее», – сказала представитель компании.

Между тем реальность все более ясно показывает, что, выводя средства за границу, российские долларовые миллионеры совершают ошибку. Так, например, Вашингтон в апреле совершенно без проблем «накрыл» все долларовые счета Олега Дерипаски и его предприятий. Как раз именно потому, что счета эти были зарубежными, а хваленые заграничные структуры private-banking попросту не захотели ссориться с США и во имя соблюдения санкций, а также из-за опасений попасть под вторичные санкции, попросту заморозили средства.

В мае 2018 года тревожные вести пришли из излюбленной российскими олигархами тихой гавани – Кипра. Местный Bank of Cyprus, 9,27% акций которого, между прочим, принадлежит фигуранту «черного списка» США олигарху Виктору Вексельбергу, стал выдавливать деньги состоятельных жителей России с острова.

В кредитной организации заявили, что российские клиенты теперь «не соответствуют требованиям банка». При этом Bank of Cyprus не только отказывал в открытии новых счетов, но и под угрозой блокировки призвал состоятельных выходцев из России забрать свои деньги со счетов уже открытых.

Примечательно, что ранее в мае 2018 года на остров приезжала делегация Управления по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC). Это подразделение Минфина США, вне всяких сомнений, пригрозило Bank of Cyprus санкциями и потребовало от кредитной организации разобраться с российскими клиентами. Что, в сущности, и произошло.

Жесткая реальность

Новые условия современного жестокого мира больших денег и санкций уже недвусмысленно намекают российским долларовым миллионерам, что деньги стоит все же оставлять в России. Да, можно долго говорить о том, что финансовые власти, правительство России делают максимум для того, чтобы запугать богатых людей и провоцируют отток капитала. Рубль остается низким, ожидается также массовый отток инвесторов с российского фондового рынка после очередного раунда санкций против России.

Вместе с тем приведенные выше примеры показывают, что капиталы богатых людей за границей, на самом деле, находятся в большой опасности. Их могут отобрать, заморозить, и сами банки с радостью откажутся от таких невыгодных private-клиентов.

Таким образом, рынок private-banking в России в 2019 году может ощутимо пойти вверх. По прогнозу Frank RG, в 2019 году его рост может достичь 16%. Это положительный фактор, однако неприятно в нем то, что деньги будут оставаться в России не потому, что так хотят хозяева капиталов или это выгодно, а просто из-за банального страха. Хотя гораздо лучше было бы вообще хранить средства в виде инвестиций в отечественную экономику.

В последнее время появляется множество спекуляций о том, что наш ЦБ чуть ли не вывез всё российское золото за океан. Либо достиг договорённостей с ФРС США на эту тему. Сегодня мы решили разобраться в этом вопросе: где же реально находятся золото и валюта России?

По данным ЦБ, на конец октября международные золотовалютные резервы России составили $539 млрд 900 млн. Из них золота в физических объёмах — 72 млн унций (или 2242,5 тонны). По последним данным, за девять месяцев этого года было закуплено свыше 130 тонн монетарного золота, объём запасов вырос на 6,2%.

Если предметно разобрать всю структуру ЗВРов, получится, что 20% от всех вложений приходится на монетарное золото.

Львиная доля, более 193 млрд долларов, принадлежащих России, вложены в государственные обязательства иностранных государств. Свыше 140 млрд долларов ЦБ разместил на счетах в иностранных центральных и коммерческих банках. В негосударственных бумагах — больше 42 млрд долларов российских денег.

Инфографика: Телеканал «Царьград»

Из этого следует, что монетарное золото составляет только 1/5 резервов страны, и оно как раз находится в России.

Из ответа Банка России на запрос Телеканала «Царьград»:

«В последние годы, в условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, высокой волатильности валют в приобретение золота активно включились страны с формирующимися рынками, в том числе и Россия. При этом очевидным преимуществом нашей страны среди стран с развивающимися рынками является наличие развитой золотодобывающей промышленности. А это означает, что страна может пополнять запасы золота путём его приобретения на внутреннем рынке и обеспечивать его безопасное хранение также на территории страны».

Ключевая фраза — «безопасное хранение на территории страны». Таким образом, физически монетарное золото, принадлежащее нашему государству, находится на его территории.

Золото — такой актив, надёжность его понятна. Конечно, есть волатильности, но волатильность валют тоже существует. Поэтому здесь ЦБ принимает решение о том, куда разложить свои резервы, в какие корзинки. И корзинка с золотом, мне кажется, — абсолютно правильное вложение своих резервов,

— говорит первый вице-премьер, министр финансов России Антон Силуанов.

Кто-то из вас, особенно те, кто любит всякого рода конспирологию, скажет, что это неправда. Скорее всего, это вы не правы. Золото здесь, в России! Знаете, почему я верю в этом вопросе Центробанку? Потому что по валюте картина совершено иная, и её никто не скрывает. Здесь Россия в лице правительства и ЦБ активно поддерживает иностранные государства и частные компании.

Посмотрите на географическое распределение российских активов.

Инфографика: Телеканал «Царьград»

После физического золота первую позицию занимает Китай. Объём вложений в гособлигации Поднебесной достиг 65 млрд долларов, что составляет 13,4% от общего объёма российских резервов. Далее, как вы видите, следуют Германия, Франция, Япония, США и Великобритания.

Заметьте, почти 55% вложений приходится на страны, которые ввели санкции против нашего государства! Самый мощный переток зафиксирован по активам, размещённым в США: год назад их доля достигала свыше 29%, сейчас же — лишь 9,2%, но вложения в Японию и Великобританию были увеличены. Вызывают серьёзные вопросы и вложения в юань и китайские бумаги. Получается, российский ЦБ не вернул деньги от американских бумаг в свою страну, а направил прямиком в Поднебесную. С учётом возможной глобальной рецессии в 2020-2021 годах этот шаг может обернуться для нас достаточно сильными потерями.

«Мы проводим политику диверсификации резервов, чтобы обеспечить и надёжность хранения резервов, и возможность воспользоваться ими в любой момент. Мы нарастили долю золота и юаня, снизили долю доллара США. Мы продолжаем политику дедолларизации или, правильнее сказать, девалютизации финансовой системы. На внутреннем рынке меры финансовой стабильности связаны с охлаждением наиболее рискованных сегментов рынка, недопущением формирования пузырей», — говорит председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Если проанализировать распределение российских активов по валютам, здесь в лидерах евро.

Инфографика: Телеканал «Царьград»

Доля активов в евро увеличилась до 30,3%. Существенно снизилась за год доля прежнего лидера — доллара США. Доля золота, как я уже упоминал, выросла до 18 с лишним процентов, а в китайских юанях — до 14,2%.

Кстати, на этих операциях Россия с начала года лишилась $7 млрд 700 млн прибыли только из-за сокращения доли доллара в валютных резервах. Об этом свидетельствуют данные агентства Bloomberg. ЦБ инвестировал в слабые валюты и «упустил» укрепление «американца» на 6,5%. В общей же сумме, с учётом других операций, за 12 месяцев потери Банка России составили 23 млрд 300 млн долларов, что составляет 5% от резервов. Процентный доход от ценных бумаг покрыл лишь 18% этой суммы. Рост ЗВР произошёл лишь благодаря массированной скупке валюты на Московской бирже и выкупу практически всего золота, которое добывается в России.

Резко сократив вложения в американскую валюту, докупив евро и втрое увеличив инвестиции в юань, ЦБ потерял 20 млрд долларов на курсовых разницах. Убытки на 1 млрд 700 млн долларов принесли сделки РЕПО, которые, как сообщает Центробанк, проводятся для «управления риском ликвидности».

Инфографика: Телеканал «Царьград»

Потери ЦБ нельзя считать виртуальными: если бы регулятор оставил структуру ЗВР нетронутой (22% евро, 5% юаней и 43% долларов), их общий объём был бы на 7 млрд 700 млн долларов больше, о чём свидетельствуют расчёты аналитиков Bloomberg.

На покупку долларов, евро, фунтов и других иностранных «фантиков» в проект госбюджета на 2020-2022 годы Минфин заложил 6 трлн 600 млрд рублей. Уже в следующем, 2020, году на приобретение валюты будет направлено 11,5% бюджета страны, или 2 трлн 333 млрд рублей.

С учётом заложенного в бюджет курса — 65 руб. 40 копеек за доллар — Минфин сможет купить в 2020-м 35,5 млрд долларов. Вложения в валюту превысят расходы на все нацпроекты вместе взятые, которые оцениваются примерно в 2 трлн рублей. В 2021-м объём интервенций составит 2 трлн 235 млрд рублей, или 33,8 млрд долларов (при курсе 66 руб. 10 копеек за доллар). В 2022-м Минфин планирует купить валюты на 2 трлн 35 млрд рублей. В пересчёте на доллары по курсу бюджета (66,5 руб.) это будет 30,6 млрд долларов.

Инфографика: Телеканал «Царьград»

И практически вся эта валюта будет выведена за пределы России. Её планируется инвестировать в государственные и частные долговые бумаги Китая, Европы, Соединённых Штатов. Эти изъятые из России, согласно т. н. бюджетному правилу, деньги будут работать на кого угодно, но не на нашу страну. Более того, и сегодня я проиллюстрировал вам это на графиках, наше государство теряет колоссальные деньги из-за непродуманных решений регулятора.

Итак, где же в реальности находятся золотовалютные резервы России? Отвечу на этот вопрос так: наше золото, слава Богу, здесь, а вот валюта, увы, — за пределами нашей страны.

В статье я постарался систематизировать всю имеющуюся на текущий момент информацию о том, как можно переместить капитал в том или ином виде через российскую границу.

Для начала надо определиться, в какую сторону через границу вам нужно перевести деньги.

Аргументы за то, чтобы завезти деньги в Россию

Санкции со стороны США и ЕС становятся всё более жесткими. Даже традиционно более нейтральные страны вроде Швейцарии, Сингапура и других объявили о намерении их поддержать. Какие санкции могут быть введены в будущем и как они повлияют на обычных людей, чьи деньги лежат на зарубежных счетах, — пока непонятно.
Даже если санкции напрямую не будут этого требовать, некоторые зарубежные финансовые институты (банки, брокеры и так далее) могут прекратить сотрудничество с россиянами в превентивном порядке. В худшем случае возможна блокировка счетов российских граждан и/или резидентов, постоянно проживающих на территории РФ, и (временная?) потеря доступа к средствам на них.
Финансовая инфраструктура, связывающая Россию и другие страны, в настоящий момент распадается: российские банки отключают от системы SWIFT, некоторые зарубежные банки отказываются проводить переводы от/в адрес российских лиц. Существует риск, что в будущем вы просто не сможете завезти свои деньги из-за границы в Россию, если вам это понадобится.

Аргументы за то, чтобы вывести деньги из России

Если вы живете не в России, то по озвученной выше причине нарушения финансовой инфраструктуры вы можете потерять возможность вывести свои деньги из страны.
Россия сейчас находится в достаточно тяжелой финансовой ситуации: Запад объявил о намерении заблокировать золотовалютные резервы РФ, ряд банков попали под жесткие санкции, а население страны массово снимает валюту наличностью и/или выводит ее за рубеж. Для стабилизации ситуации уже приняты жесткие ограничения на движения валюты: запрет безналичных валютных переводов на зарубежные счета для резидентов, а также запрет на вывоз более $10 тысяч наличными. Велика вероятность, что в будущем вывести деньги из России будет еще сложнее.
Помимо рисков потери доступа к своим средствам, существует также риск их утраты. Представители государства утверждают, что гарантии возврата средств с депозитов незыблемы — что заставляет тех, кто хорошо знаком с экономической историей России, немного напрячься.

На мой взгляд, принятие решения о том, где в текущей ситуации стоит держать основную часть своего капитала, напрямую зависит от того, где вы видите свое будущее. Если вы собираетесь оставаться в России во что бы то ни стало, стоит иметь деньги внутри страны. Если же вы проживаете за рубежом или только планируете эмиграцию — стоит озаботиться выводом капитала из РФ.

В любом случае не стоит забывать о принципе диверсификации — разумно хотя бы какую-то долю капитала иметь там и там:

Даже если вы сейчас живете за границей, обострение геополитической ситуации может вынудить вас вернуться в Россию (непродление визы, отзыв вида на жительство и так далее). На этот случай может пригодиться финансовая подушка внутри РФ.
Даже если вы решили оставаться в России, финансовая подушка за рубежом может помочь, если вы вдруг передумаете (потенциал для ухудшения ситуации, как показала практика, есть всегда).

На текущий момент осталось несколько работающих способов вывести деньги из РФ за рубеж.

1. Вывезти валюту с собой наличными — не более $10 тысяч. Если я правильно понимаю, лимит распространяется на каждого члена семьи старше 16 лет (на детей отдельный лимит не выделяется). UPD: Вот в этом пояснении Банк России говорит, что $10 тысяч на каждого члена семьи, без упоминания возраста (но некоторые люди рассказывают, что на границе всё равно есть риск возникновения спора по трактовке наличия лимита на детей).

2. Снять деньги с карточки из банкомата за рубежом. Работает только для банков не под санкциями. Учтите, что в текущей ситуации процедура снятия может пройти как-нибудь криво, с дополнительной конвертацией средств в разные валюты по пути — в особо тяжелых случаях есть риск потерять примерно до 20% от суммы из-за таких фокусов.

Так что лучше сначала проверьте на маленькой сумме и убедитесь, что уровень издержек вас устраивает. Кроме того, будьте готовы, что если вы потом придете в зарубежный банк с желанием положить увесистую котлету налички на счет — возникнет много вопросов и KYC/AML проверок.

Еще подсказывают вариант, годящийся в том числе для санкционных банков: снимать драмы с карты платежной системы «МИР» в Армении (конвертация идет по курсу ЦБ + 1%).

UPD: 5 марта Mastercard и Visa заявили о том, что обслуживание карт этих систем, выпущенных любыми российскими банками, будет прекращено за рубежом с 10 марта. Так что, помимо «МИРа», актуальным похоже остается только снятие денег в зарубежных банкоматах, поддерживающих китайскую систему UnionPay, с соответствующих карт.

3. Валютный перевод в зарубежную финансовую организацию (банк/брокер) из российского банка, не находящегося под санкциями. Этот способ работает, только если у вас нет российского гражданства или вида на жительство в России — иначе вы как валютный резидент РФ подпадаете под действие указа президента № 79 от 28.02.2022.

Учтите, что проблемы с принятием и обработкой платежей из российских банков теоретически могут также возникнуть со стороны принимающих зарубежных банков и/или банков-корреспондентов. Так что на всякий случай уточните этот вопрос заранее с принимающим банком.

Также мне известно как минимум несколько случаев, когда Тинькофф пропустил валютный перевод от резидента РФ за рубеж не на свой счет, а на счет жены (после предоставления свидетельства о браке). UPD: ЦБ ограничил переводы за рубеж супругам и родственникам суммой $5 тыс. в месяц. А вот в этом FAQ ЦБ уже пишет, что любые переводы на свои зарубежные счета в любой валюте запрещены.

4. Рублевый перевод в зарубежную финансовую организацию (банк/брокер) из российского банка, не находящегося под санкциями. Это должно работать даже для тех, кто валютный резидент России — в частности, для граждан РФ. Опять же, уточните только, что ваши рубли на том конце кто-то ждет и готов принимать — по умолчанию я бы в этом не был уверен (и сразу имейте план, что вы там потом с ними будете делать). UPD: Вот в этом FAQ ЦБ пишет, что любые переводы на свои зарубежные счета в любой валюте запрещены. Но пополнение брокерского счета в Interactive Brokers путем перечисления рублей на российский транзитный счет в Ситибанке вроде бы еще работает (хотя не все банки-отправители соглашаются сделать такой платеж — тот же Тинькофф, вроде бы, блокирует такие платежки).

Ну и понятно, принимающий счет в зарубежном банке или брокере у вас должен был быть открыт заранее — сейчас так просто резиденту России удаленно счет в большинстве организаций вам не откроют. Если же вы не российский резидент (и можете это доказать банковскими выписками с адресом, платежками за коммуналку и так далее), стоит открыть несколько счетов в зарубежных банках/брокерах про запас — на случай, если с вами вдруг где-то попрощаются и потребуется срочно перевести активы в другое место.

Также учтите, что указ президента от 01.03.2022 как будто бы запрещает совершение сделок с ценными бумагами с участием иностранцев, что можно трактовать в том числе как полный запрет гражданам России торговать на зарубежных биржах и через зарубежных брокеров. Как это будет контролироваться и какие будут санкции — пока непонятно (кстати, не забывайте, что если вы резидент РФ, то по итогам 2022 года вы будете должны подать отчет о движении денег и ценных бумаг на зарубежных счетах). UPD: Вот здесь ЦБ пояснил, что совершать операции с ценными бумагами с участием недружественных стран можно, «если их учет и хранение предусмотрены за рубежом, а операции идут через счет в иностранном банке, информация о котором есть у ФНС России».

5. Вывод рублей на криптобиржу и покупка криптовалюты. Для этого вам нужен аккаунт на криптобирже типа Binance (в настоящий момент верификация новых пользователей может быть небыстрой — учтите, что вам придется проходить KYC процедуры, как в обычном банке).

Туда вы заводите с банковской карты рубли и покупаете стейблкоин (типа USDT), жестко привязанный к доллару (UPD: завести деньги в Binance с карт, выпущенных российскими банками, больше нельзя). Потом желательно купленную криптовалюту сразу вывести на внешний кошелек (например, Trust Wallet или MetaMask), так как криптобиржи иногда лопаются, ну или потенциально тоже могут блокировать счета «нежелательных» граждан. Еще надежнее — купить физический хардварный кошелек. UPD: MetaMask заблокировали аккаунты из Крыма, Донецка и Луганска и заявили, что будут строго следовать всем санкциям США (такие ограничения не могут привести к полной потере средств, однако могут сделать доступ к ним менее удобным).

Всё, теперь ваши криптоденьги никто так просто не отберет, не заморозит и не ограничит в перемещении (но если вы забудете 12 кодовых слов от кошелька, или их узнает кто-то другой, с деньгами можно будет попрощаться). Ну, технически, централизованные стейблкоины вроде USDT/USDC могут заблокировать из одного места, но варианты ковровых блокировок россиянам маловероятны (у блокчейн-адресов всё же паспорта с гражданством нет).

Учтите, что если вы никогда не имели дела с криптовалютами, то разобраться во всем самостоятельно с наскоку может быть сложно — неплохо бы заручиться поддержкой крипто-энтузиаста, которому вы доверяете.

На всё про всё вы потратите примерно 3,3% в виде комиссии Binance, примерно 35 USD за вывод на внешний кошелек, ну и потенциально российский банк за перечисление рублей что-то может взять. Курс рубля к USDT при этом довольно нормальный, близкий к биржевому курсу USD/RUB и часто даже значительно выгоднее него.

Пишут, что можно еще сделать прямую p2p-покупку крипты без лишних комиссий (на биржах есть соответствующий раздел обычно), но здесь есть риск нарваться на недобросовестного контрагента и просто потерять деньги. Если вдруг соберетесь так делать — по крайней мере, ищите контрагента с более 1000 сделок и близкими к 100% положительными отзывами. Учтите также, что активные P2P транзакции могут привести к закрытию вашего счета банком — а еще можно ненароком профинансировать какого-нибудь «террориста» и вообще попасть под статью (вы же не знаете, кто там с другой стороны перевода).

Если вариант с прямым перечислением денег на криптобиржу вам почему-то недоступен, можно еще снять наличных долларов и пойти перекусить в McDonald's в Москва-Сити (если вы понимаете, о чем я). Сам не пробовал, но говорят, прямой обмен налички на крипту может выглядеть так: человек списывается с обменником из листинга в Telegram, фиксирует курс, приезжает в оговоренное место с наличкой, уезжает с криптой на кошельке. Про риски поездок с существенной суммой в кармане к незнакомым людям, я думаю, сами всё понимаете.

В принципе, здесь проблем пока всё же гораздо меньше, чем в обратной ситуации. Через SWIFT можно перечислить деньги в любой российский банк, который не находится под санкциями (но многие зарубежные банки уже отказываются совершать такие операции). Помните, что зарубежные брокеры (вроде Interactive Brokers) часто предпочитают перечислять деньги обратно только на те счета, с которых ранее производились пополнения брокерского счета.

Отдельный нюанс касается всех, кто получает доходы в валюте из-за рубежа (это часто программисты, фрилансеры, и так далее). Если эти доходы поступают в рамках трудового договора, то всё должно быть ок. Но если это какой-нибудь договор оказания услуг — то по указу президента надо будет обязательно продавать 80% полученной валюты.

Полезным для приема платежей от зарубежных заказчиков может оказаться действующий счет какой-нибудь зарубежной платежной системы типа Wise (при этом учтите, что новые счета резидентам РФ они уже не открывают, а перечислять деньги в адрес банков РФ отказываются).

Но на самом деле, все эти заморочки с приемом зарубежной оплаты — это еще полбеды: даже без ужесточившегося валютного регулирования риск того, что западные заказчики будут принципиально отказываться от работы с россиянами в любом виде, очень велик.

Я веду Telegram-канал RationalAnswer, где пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: