Почему копить деньги бессмысленно
Обновлено: 25.04.2024
По статистике, для уверенности в завтрашнем дне нужны накопления на 3-6 месяцев. Тогда можно не бояться внезапного увольнения или смены работы. Накопить такую сумму сложно. Если вы копите не первый месяц, а сумма на счёте не приближается к запланированной, стоит проанализировать действия. Мы определили 5 главных ошибок в накоплении и делимся с вами.
В первую очередь тратьте зарплату на себя, а не отдавайте государству в уплату налогов, квартплаты и т.д. Если не останется денег на оплату ЖКХ, вы найдете способ заработать. Такого мнения придерживается Роберт Кийосаки, автор книги «Богатый папа бедный папа».
Перефразируем его. После получения зарплаты сразу откладывайте деньги. Проанализируйте траты, определите, от чего можно отказаться, и рассчитайте сумму, которую сможете откладывать для накопления.
Откажитесь от принципа «откладывать то, что останется». Если не ограничить себя в тратах, есть вероятность, что к концу месяца откладывать будет нечего.
Следующая угроза для накоплений – импульсивные покупки. Они опасны в следующих случаях: плохое настроение, период распродаж и скука. Кажется, так мы убьем двух зайцев: сохраним основной бюджет и порадуем себя. Но если регулярно позволять себе небольшие слабости, накопить на мечту будет сложно.
Разделите сумму накоплений на две части: одну оставьте для срочных непредвиденных расходов, а вторую спрячьте подальше. Неприкосновенный запас отправьте на вклад с возможностью пополнения или отдайте на хранение кому-то из близких. Как только накопите следующую крупную сумму, снова переводите её на долгосрочное хранение.
Придумайте, на что откладываете деньги: отпуск, ремонт, техника или подушка безопасности. Так у вас будет конечная сумма и понимание, к чему стремиться. Представьте, как исполнится мечта, и что будете чувствовать при этом. Яркая визуализация – отличный стимул.
Накопления без цели провоцируют ошибку № 2. Если не знаете, на что копить, процесс будет двигаться медленно и без энтузиазма. Ограничения покажутся бесполезными, а деньги с накопительного счет регулярно будут уходить на спонтанные покупки.
Если копите на несколько целей, общая конечная сумма может показаться недостижимой. Создайте в мобильном банке накопительный счёт для каждой мечты: ремонт, новая машина, отпуск, учеба и т.д. Так цели выглядят более осязаемыми и достижимыми. Определите приоритетную цель и переводите на неё большую часть денег или распределяйте накопления равномерно.
Такой подход поможет планировать события. Вы будете понимать, когда сбудется мечта. Узнаете, стоит ли писать заявление на отпуск в ближайшие дни, или начинать поиски автомобиля.
Переводите деньги на накопительный счёт с каждого поступления, сделайте это привычкой. Как только пришло уведомление о поступлении зарплаты, открывайте приложение и откладывайте минимум 10%.
Если не получается переводить деньги вовремя, настройте автопополнение копилки. Такая функция есть у большинства мобильных банков. С автопереводом получится накопить незаметно, система все сделает сама.
Если хотите иметь подушку безопасности и покупать без кредитов, придётся поработать над собой. Накопления – отличная тренировка для характера. Развивайте ответственность, дальновидность и дисциплину. Контролируйте свои траты и ищите новые источники дохода. Сохраняйте порядок в финансах и копите с умом!
Все вокруг нас учат жить рационально. Мол, думайте о будущем, берите ипотеку, откладывайте 10% доходов, имейте вклады в трех валютах, используйте пенсионные планы от консультантов.
Однако эти, казалось бы, хорошие правила сами по себе глупы, если посмотреть здраво, с современных позиций.
Может показаться, что текст написан тоном «сверху вниз» – ни в коем случае. Да, написано категорично, поскольку я уверен в том, что пишу. Но я далек от мысли научить жить, или обобщать совершенно разные судьбы.
У одного папа работает в Газпроме, а у другого сидит в тюрьме за воровство, потом они могут поменяться местами. У всех людей разный старт и разный финиш.
Но тотальная финансовая безграмотность и авантюризм – это было у русских всегда, это у нас в крови. Наши родители жили в СССР, когда у всех на одинаковых этажерках стояли одинаковые полученные на макулатуру книги, квартиру получали от государства бесплатно, простояв в очереди 10-20 лет, а убогий телевизор или холодильник стоил полугодовую зарплату (помните советский холодильник за 700 рублей или самовозгорающийся телевизор «Радуга» за 800, или видеомагнитофон B-12 за 1200 в магазине (и продавались они только на черном рынке за 2400) при ЗП 150-200 в месяц ).
Жизнь встает с головы на ноги, сейчас хорошие холодильники и телевизоры 15-20 000 руб., на них не надо копить. За подержанную иномарку не надо отдавать двухкомнатную квартиру в Питере.
Так можешь пора изменить эти совковые подходы?
Рассмотрим основные четыре из них.
ПОДХОД №1 – после свадьбы надо ввязаться в ипотеку, мол, пусть убогая маленькая квартирка, но своя.
Часто родители помогают с первым взносом, но счастья молодым, как правило, это не приносит, большинство браков по статистике распадается в первые 5 лет, и даже если квартира каким-то чудом выплачена, ее продают и делят между собой, или оставляют жене с ребенком. Мужику это вообще не надо! Пока вы не готовы купить квартиру, ее надо снимать, плюсов от этого очень много.
Вы мобильны (можете менять район, соседей), вы не тратитесь на обстановку и ремонт (а нередко это чуть не полстоимости квартиры), вы можете копить свободные деньги, а не выкидывать их в черную дыру, вам не надо ее страховать, платить налог и многое другое.
У собственников квартир доходность от аренды 3-5% годовых. Это значит, что когда вы платите за ипотеку в два-три раза дороже, вы теряете большие деньги. А на дистанции 15-20 лет вы оплачиваете две-три квартиры вместо одной, которая вам в итоге и не нужна, так как уже нужна квартира другая, побольше, или не нужна, потому что вы больше не семья.
Ипотека – не инвестиция, это кабала, для финансов молодой семьи к тому же и губительна. Вы отказываете себе во многом, в отдыхе, во внимании, в развлечениях, что слишком часто отрицательно сказывается на отношениях и ведет к разводу.
Есть одно исключение – это полноценный кризис, раз в 10-15 лет. В кризис покупать жилье выгодно, оно схлопывается в два раза и быстро отрастает, оправдывая любой ипотечный кредит. Но и тут как правило люди выбирают совершенно неудачное жилье для инвестиции.
Дорожает только ХОРОШЕЕ жилье, желательно лучшее. Пусть однокомнатная 35 метров, но в очень хорошем месте и доме, чем большая двухкомнатная за эти же деньги на окраине в плохом доме, такое жилье дешевеет и без кризиса.
Таким образом, правильно снимать квартиру, за которую будете платить в два раза меньше чем банковский процент на ее стоимость, а значит вы можете жить как минимум в более комфортных условиях, вы можете снимать качественное хорошо обставленное жилье.
А свободные деньги можете инвестировать в начальное строительство у надежного застройщика (имея начальных 500-700 тысяч), это намного лучше ипотеки, так как жилье в ходе строительства дорожает вдвое, а платежи не кабальные, вы может в любой момент выйти из долевки. Так за пару итераций можно за 3-5 лет сделать себе квартиру практически с нуля.
ПОДХОД №2 - копить на старость необходимо.
Самый дурацкий миф. Очень вредный.
На этом мифе паразитирует армия финансовых консультантов, предлагающих валютные пенсионные планы, мол, откладывайте по 10% дохода, ваши деньги будут защищены от инфляции, вы сами будете потом платить себе пенсию.
Как нельзя рассчитывать на государственную пенсию (причем от слова «совсем»), так и нельзя копить смолоду на старость – это самые глупые вещи, которые могут с вами случиться. Вы реально портите самое лучшее время вашей жизни, отказывая себе в важном, чтобы потом, если доживете, когда у вас будут совершенно другие, заниженные потребности, иметь какой-то ненужный вам излишек.
В книжках советуют: откладывайте подолгу и понемногу – ага, и вы удивитесь через много лет, как мало вы накопили.
Накопите на черный день – и будете ждать его с нетерпением.
Для бюджета молодых людей деньги имеют очень большое значение, нельзя ввязываться ни в какие долгосрочные истории, будь то накопление на старость или кабальная ипотека.
СТАРОСТЬ ОБЕСПЕЧИТЬ ОЧЕНЬ ПРОСТО!
Сделать это можно двумя способами
1. Сделать сбережения в юности
2. Сделать сбережения в старости
Суть проста: не надо копить между юностью и старостью на пенсию! Это не имеет никакого смысла!
Первый вариант подходит не всем, хотя у многих родителей нередко есть 600 000 руб, которые они тратят на свадьбу молодым или на подарки молодоженам, или еще на ерунду какую.
Второй вариант самый оптимальный.
Суть его проста: вы живете полной грудью, применяя в то же время минимальные правила бережливости, о которых я скажу позже, делая себе в зрелости качественное просторное жилье. Выходя на пенсию вы меняете жилье на более простое и поменьше, и на эту доплату можно спокойно жить на пенсии.
Поменять свой район проживания в Питере на район у последней станции метро без потери метража, это уже обеспечит 5 лет пенсионной жизни.
Если уменьшить метраж – вот вам еще 5 безбедных лет.
Уже не нужна крутая тачка, не нужны дорогие курорты, дорогие вечеринки, как в молодости; уменьшение лишних расходов – вот основа вашего пенсионного благополучия.
ПРОСТАЯ ВЕДЬ МЫСЛЬ: зачем копить в тот период, когда наоборот, эти «лишние расходы» на самом деле важны и повышают качество вашей жизни?
ПОДХОД №3. Работа должна быть такой, чтобы работать мало, а получать так, как будто работаешь много.
Отношение к работе у многих неправильное.
В советское время зарплаты были выравнены (уравниловка), искали поближе к дому, или где можно воровать, или где можно работать спустя рукава.
Кто хотел жить лучше, уезжал на север, или пытался работать на двух работах. В итоге оставались на севере, где жить дороже, и жить лучше не начинали.
Вот единственно правильный подход!
На фондовой бирже, чтобы превратить 1000 долларов в 50 тысяч, потребуется несколько десятилетий.
В 30-50 раз увеличить свой наемный доход за 10-15 лет – под силу почти каждому, даже учителю (вместо учительницы в школе становишься частным репетитором или гувернером). Наш менталитет таков, вот я хороший учитель в Нижнем Мухосранске, ну когда же мне будут платить много? Никогда, это же очевидно.
Если ты хороший учитель, обучай по скайпу/вацапу тому, что умеешь – доход вырастет в разы. Если ты хороший механик, ты никогда в деревне не будешь получать адекватную ЗП за свой труд, значит надо менять место локации.
На первом месте должно быть повышение своей способности зарабатывать, а уже потом вы решаете, где вам жить. У нас же все наоборот – я живу именно тут, где все живут плохо, и мне тут жить плохо, ау, путины, проведите баблопровод к нам в деревню, увеличьте пенсию и пособия.
Ждать милости от государства – это как просить счастья в церкви, даже если это сработает для вас, то лишь в загробном мире.
ПОДХОД №4. Детей надо обеспечить жильем.
Вы ничего такого детям не должны. Воспитать, дать образование, привить здоровый образ жизни, да.
Как максимум дайте им ваучер в жизнь, открыв счет на 10 000 долларов в их 18 лет.
Никакого жилья им не надо – они потом унаследуют ваше, которое, кстати, и будет их кормить в старости, а потом уже их жилье будет кормить их детей, и эта цепочка бесконечна
Вы должны заниматься собой, вкладываться в себя, использовать кризисы для крупных приобретений, соблюдать правила финансовой гигиены.
НИКАКИХ ПЕНСИОННЫХ ПЛАНОВ (когда вы 30 лет платите как бы по чуть-чуть, чтобы потом получать эти чуть-чуть обратно)
НИКАКОГО т.н. ПРЕУМНОЖЕНИЯ КАПИТАЛА кроме банковских вкладов (никакого «доверительного управления» у брокера или частных лиц, накопительных страховок)
НИКАКИХ АЗАРТНЫХ И ОНЛАЙН ИГР (без комментариев)
Участвуйте в застройках, покупайте квартиры у хороших застройщиков на стадии котлована, в итоге сделайте для своей семьи хорошее просторное жилье.
Изучайте фондовый рынок, минимально участвуйте в инвестировании в акции – вы будете понимать, когда начинается кризис, и когда кризис заканчивается – 90% людей этого не понимают.
Все учат, какие активы купить на случай кризиса – дурь! В кризис нужны деньги, чтобы купить то, что вам было нужно, и что стало временно дешевым.
Вот почему богатые из кризисов выходят еще более богатыми)
ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВАЯ ГИГИЕНА ИЛИ МИНИМАЛЬНЫЕ ПРАВИЛА БЕРЕЖЛИВОСТИ
Разумная экономия – это уменьшение пассивов любого вида
1.Никаких кредитов (исключение, если вы в два раза дешевле покупаете что-то в кризис)
3.Как можно меньше эмоциональных покупок, планируйте траты.
4.Будьте умеренными в одежде, ведь легко переплачивать в 3-4 раза, но зачем?
5.Умеренность в гаджетах. Любой супербренд можно заменить аналогом за полцены
6.Недорогая машина. Это основной пассив для нашего совкового менталитета. На западе все подчинено принципу рациональности. На мерседесах ездят таксисты (как в Израиле) так как эта машина с огромным запасом прочности, если ездить очень много. Или на мерседесах ездят обеспеченные люди (врачи и юристы), так как это взаимно подчеркивает их статус и работает на их реноме.
У нас мерседес и бмв – желание даже тех, у кого по два-три кредита на одну фамилию. Это дурь.
7.Сведите к минимуму выпивку и сигареты
Доказано более поздними исследованиями, что не бывает безвредных доз алкоголя, вино вредно в любом количестве, пиво тоже. Каждая капля губительно действует на органы, так как этанола в природе нет, ни один живой организм, включая клетки, к нему не имеет иммунитета. Бывает, у кого-то хватает здоровья пить в течение всей жизни, но чаще всего люди могут позволить себе такие привычки лишь в первую (и в итоге последнюю) половину жизни.
8.Продавайте хлам и лишние вещи, которым не пользуетесь долгое время, это всегда можно продать, а не выбросить.
9.Поддерживайте отношения с теми, кого считаете профи – так как когда требуется профи в срочном режиме, переплачиваешь в разы.
Разумная экономия не отменяет возможность расставить приоритеты. Если вам важно ездить на хорошей машине, значит примените больше экономии по другим статьям пассивных расходов.
НА ЧТО НАДО ТРАТИТЬ, так как это напрямую влияет на качество вашей жизни и ваш позитивный настрой, продлевающий здоровье
-Все, что служит цели увеличить вашу способность зарабатывать
-На совместное времяпровождение с любимыми и родными
-На новые ощущения, впечатления и положительные переживания
-На важные для вас хобби
-На хорошее и комфортное жилье ДЛЯ СЕБЯ, а не для обеспечения однокомнатными квартирами детей на будущее, это им медвежья услуга.
Я своей дочке так и сказал, на тебя оформлена квартира моих родителей, ты ее продашь/сдашь после выхода на пенсию (меня уже не будет), и будешь безбедно жить. А сама сконцентрируйся на том, чтобы свое лучшее время прожить без нелепой экономии и накоплений с прицелом на старость. И надеюсь, у нее это получится.
_____________________
Если вам понравился новый формат, ставьте лайк. Если нет, пишите в комментах «Вань, ты классный, но не надо больше твоих личных дайджестов»
О том, что деньги необходимо регулярно откладывать, знает каждый. Однако на практике это получается далеко не у всех. Что же мешает пользоваться несложными правилами накопления и как привести в порядок бюджет? Давайте разберёмся.
Почему не получается? Основные причины
1. Не научили копить в семье
Планирование финансов — одна из привычек, которую человек копирует у родителей или бабушек/дедушек. Если в семье было не принято откладывать, деньги легко и запросто брались в долг (а более поздние времена — в кредит), то эти привычки легко переходят у ребёнка и во взрослую жизнь. Однако нельзя винить во всём родителей. Они жили в других экономических реалиях, где зарплата была стабильной, цены — предсказуемыми, банк и страховая компания — государственными. Что бы ни случилось, всегда можно было рассчитывать на аванс или кассу взаимопомощи. Многие просто не видели необходимости в накоплениях.
Если в семье вам не подали пример правильного ведения бюджета, то всегда есть возможность научиться вести его самостоятельно. На помощь вам придут сайты, книги и обучающие тренинги по планированию финансов.
2. Не хватает знаний о том, как можно сохранить свои деньги
Нестабильная ситуация в экономике России вынуждает людей быть осторожными. В итоге многие из них не доверяют даже депозитам. Новые инструменты сохранения денег (доходные карты, полисы НСЖ, акции, облигации, ПИФы и др.) осваиваются с большим трудом. Это кажется сложным, непонятным и порождает страх потерять накопления. Далеко не все знают о положенных им льготах и налоговых вычетах. А значит, часть денег, положенных человеку по закону, теряется.
Если не хватает знаний, никогда не поздно начать получать их. Следите за появлением новых банковских продуктов, изучайте возможности инвестирования, узнавайте о защите вкладов и страховых гарантиях — и откладывайте деньги туда, где надёжно.
3. Не хватает мотивации
Многие начинают откладывать деньги ради денег. И в итоге срываются, ибо сами по себе накопления удовольствия не приносят. Если нет конкретной цели, на которую хочется накопить, то процесс откладывания превращается в бесконечную унылую повинность. Если цель размыта (например, купить дом), то кажется недостижимой. А если её описать подробнее (дом кирпичный, площадь такая-то, расположен в таком-то районе), то каждая отложенная сумма будет осознанно приближать к этой цели: к фундаменту, стенам, рабочим, материалам, а в конце концов — и к долгожданному новоселью!
Найдите цель, ради которой вам захочется копить. Опишите её максимально конкретно. Узнайте, сколько она «стоит». И начинайте откладывать деньги, вдохновляясь возможностью достижения этой цели.
4. Мешают привычки
И это не только про алкоголь или курение, на которые сейчас уходит втрое больше, чем прежде. Ежедневные обеды в кафе, поездки на такси, страсть к распродажам и модным гаджетам, неудержимый шоппинг — это лишь малая часть привычек, с помощью которых вы лишаетесь львиной доли бюджета. С привычками тяжело расстаться, но если они слишком дороги, то мешают копить деньги и достигать настоящих, больших целей.
Начните вести учёт расходов, вычислите и устраните ваших «пожирателей денег». Часть вредных привычек можно заменить на полезные. Например, «прогулять премию» легко заменить на «порадовать себя чем-то маленьким, а остаток премии отложить».
5. В голове поселились вредные убеждения
— «Не были богатыми — нечего и начинать».
— «Честным способом много не заработаешь».
— «Инфляция всё сожрёт».
— «Завтра придёт — завтра и подумаем».
— «Да что я могу отложить? Копейки!».
— «Пусть богачи деньги считают, нам считать нечего».
— «Копи, не копи, а государство найдёт способ отобрать».
Эти и многие другие мысли призывают опустить руки и жить сегодняшним днём. Они убеждают, что человек беден, и что деньги — удел лишь воров и бизнесменов. И именно такие мысли в конечном счёте мешают копить и планировать крупные покупки.
Если вы обнаружили у себя подобные убеждения — спешите расстаться с ними поскорее. Читайте биографии бизнесменов, слушайте мотивационных ораторов, осваивайте психологические практики избавления от этих мыслей-вирусов. И начинайте откладывать.
6. Лень копить
Часто за этой причиной скрывается банальное нежелание разбираться в вопросах накоплений. Это кажется сложным, лишающим свободы, немодным. К лени присоединяются неорганизованность, эмоциональность и частые срывы, когда отложенное тратится в один миг на сиюминутную слабость.
Найдите свою личную мотивацию копить деньги. Это может быть не только крупная покупка или долгосрочная цель (например, пенсия). Возможно, вас вдохновит желание научить своего ребёнка правильному распоряжению деньгами, показать пример, достичь чего-то собственными усилиями.
7. Малый доход
Этот пункт не зря стоит в конце. Людей, у которых по-настоящему низкие доходы, в разы меньше, чем тех, кто оправдывает этим отсутствие накоплений. Потому так важно сначала сбалансировать доходы/расходы, замотивировать себя вдохновляющей целью и отсечь вредные мысли и привычки. И уже потом ставить диагноз вашему бюджету.
Если вам катастрофически не хватает денег даже при правильном подходе к тратам — срочно ищите способы увеличить доход. Новая работа, подработка, переквалификация — всё это принесёт в ваш бюджет больше денег, а значит, появится возможность откладывать.
Помните: отложить деньги можно практически с любой суммы. Важно делать это регулярно и ввести в привычку. И тогда всё получится!
Начните откладывать прямо сейчас. Сделайте первый шаг к финансовой свободе, к уверенности в завтрашнем дне, к исполнению ваших желаний!
Подписывайтесь на Открытый журнал , чтобы не пропустить новые публикации на канале!
О том, что деньги необходимо регулярно откладывать, знает каждый. Однако на практике это получается далеко не у всех. Что же мешает пользоваться несложными правилами накопления и как привести в порядок бюджет? Давайте разберёмся.
Почему не получается? Основные причины
1. Не научили копить в семье
Планирование финансов — одна из привычек, которую человек копирует у родителей или бабушек/дедушек. Если в семье было не принято откладывать, деньги легко и запросто брались в долг (а более поздние времена — в кредит), то эти привычки легко переходят у ребёнка и во взрослую жизнь. Однако нельзя винить во всём родителей. Они жили в других экономических реалиях, где зарплата была стабильной, цены — предсказуемыми, банк и страховая компания — государственными. Что бы ни случилось, всегда можно было рассчитывать на аванс или кассу взаимопомощи. Многие просто не видели необходимости в накоплениях.
Если в семье вам не подали пример правильного ведения бюджета, то всегда есть возможность научиться вести его самостоятельно. На помощь вам придут сайты, книги и обучающие тренинги по планированию финансов.
2. Не хватает знаний о том, как можно сохранить свои деньги
Нестабильная ситуация в экономике России вынуждает людей быть осторожными. В итоге многие из них не доверяют даже депозитам. Новые инструменты сохранения денег (доходные карты, полисы НСЖ, акции, облигации, ПИФы и др.) осваиваются с большим трудом. Это кажется сложным, непонятным и порождает страх потерять накопления. Далеко не все знают о положенных им льготах и налоговых вычетах. А значит, часть денег, положенных человеку по закону, теряется.
Если не хватает знаний, никогда не поздно начать получать их. Следите за появлением новых банковских продуктов, изучайте возможности инвестирования, узнавайте о защите вкладов и страховых гарантиях — и откладывайте деньги туда, где надёжно.
3. Не хватает мотивации
Многие начинают откладывать деньги ради денег. И в итоге срываются, ибо сами по себе накопления удовольствия не приносят. Если нет конкретной цели, на которую хочется накопить, то процесс откладывания превращается в бесконечную унылую повинность. Если цель размыта (например, купить дом), то кажется недостижимой. А если её описать подробнее (дом кирпичный, площадь такая-то, расположен в таком-то районе), то каждая отложенная сумма будет осознанно приближать к этой цели: к фундаменту, стенам, рабочим, материалам, а в конце концов — и к долгожданному новоселью!
Найдите цель, ради которой вам захочется копить. Опишите её максимально конкретно. Узнайте, сколько она «стоит». И начинайте откладывать деньги, вдохновляясь возможностью достижения этой цели.
4. Мешают привычки
И это не только про алкоголь или курение, на которые сейчас уходит втрое больше, чем прежде. Ежедневные обеды в кафе, поездки на такси, страсть к распродажам и модным гаджетам, неудержимый шоппинг — это лишь малая часть привычек, с помощью которых вы лишаетесь львиной доли бюджета. С привычками тяжело расстаться, но если они слишком дороги, то мешают копить деньги и достигать настоящих, больших целей.
Начните вести учёт расходов, вычислите и устраните ваших «пожирателей денег». Часть вредных привычек можно заменить на полезные. Например, «прогулять премию» легко заменить на «порадовать себя чем-то маленьким, а остаток премии отложить».
5. В голове поселились вредные убеждения
— «Не были богатыми — нечего и начинать».
— «Честным способом много не заработаешь».
— «Инфляция всё сожрёт».
— «Завтра придёт — завтра и подумаем».
— «Да что я могу отложить? Копейки!».
— «Пусть богачи деньги считают, нам считать нечего».
— «Копи, не копи, а государство найдёт способ отобрать».
Эти и многие другие мысли призывают опустить руки и жить сегодняшним днём. Они убеждают, что человек беден, и что деньги — удел лишь воров и бизнесменов. И именно такие мысли в конечном счёте мешают копить и планировать крупные покупки.
Если вы обнаружили у себя подобные убеждения — спешите расстаться с ними поскорее. Читайте биографии бизнесменов, слушайте мотивационных ораторов, осваивайте психологические практики избавления от этих мыслей-вирусов. И начинайте откладывать.
6. Лень копить
Часто за этой причиной скрывается банальное нежелание разбираться в вопросах накоплений. Это кажется сложным, лишающим свободы, немодным. К лени присоединяются неорганизованность, эмоциональность и частые срывы, когда отложенное тратится в один миг на сиюминутную слабость.
Найдите свою личную мотивацию копить деньги. Это может быть не только крупная покупка или долгосрочная цель (например, пенсия). Возможно, вас вдохновит желание научить своего ребёнка правильному распоряжению деньгами, показать пример, достичь чего-то собственными усилиями.
7. Малый доход
Этот пункт не зря стоит в конце. Людей, у которых по-настоящему низкие доходы, в разы меньше, чем тех, кто оправдывает этим отсутствие накоплений. Потому так важно сначала сбалансировать доходы/расходы, замотивировать себя вдохновляющей целью и отсечь вредные мысли и привычки. И уже потом ставить диагноз вашему бюджету.
Если вам катастрофически не хватает денег даже при правильном подходе к тратам — срочно ищите способы увеличить доход. Новая работа, подработка, переквалификация — всё это принесёт в ваш бюджет больше денег, а значит, появится возможность откладывать.
Помните: отложить деньги можно практически с любой суммы. Важно делать это регулярно и ввести в привычку. И тогда всё получится!
Начните откладывать прямо сейчас. Сделайте первый шаг к финансовой свободе, к уверенности в завтрашнем дне, к исполнению ваших желаний!
Разумное управление финансами – основное правило жизни в достатке и с уверенностью в завтрашнем дне. Почему людям сложно копить, какая стратегия накоплений самая действенная и какие лайфхаки помогут регулярно откладывать деньги – разбираемся с экспертами МТС Банка.
Что мешает копить деньги?
Привычка тратить всё. И это не всегда следствие скромного дохода. Собственно, как и высокая зарплата не гарантирует наличия накоплений, если человек не умеет правильно распоряжаться деньгами и быть финансово грамотным. Копить можно при любом доходе, главное, правильно вести личный бюджет.
Отсутствие контроля над расходами. Если человек не знает, сколько в месяц тратит на обязательные платежи: коммуналка, связь, еда, проезд и т.п., он не может грамотно распоряжаться деньгами. Траты лучше записывать, ясность даёт понимание, где можно сэкономить и сколько можно отложить. Существует множество мобильных приложений, например, CoinKeeper, которые упростят процесс и сами посчитают ваши траты в разных категориях, а от вас потребуется только вносить в программу все свои расходы.
Жизнь взаймы. На крупные покупки иногда проще взять кредит, тем более по таким низким ставкам, как сейчас. Пока вы будете копить, инфляция будет обесценивать ваши средства. Таким образом, покупка в кредит может стоить вам даже дешевле. Но, если более 30% вашего дохода съедают платежи по кредитам – стоит пересмотреть свои расходы и задуматься, а реально ли вам нужны все те вещи, на которые вы берете кредит? У вас должны оставаться средства на жизнь и непредвиденные расходы после всех обязательных выплат.
Спонтанные траты под влиянием момента. Импульсивные покупки съедают львиную долю дохода. Важно уметь вовремя остановиться, подумать и оценить насколько нужна вам эта покупка. Есть вероятность, что это остановит вас от незапланированных трат.
Как начать копить деньги
Планирование и мотивация – лучшие друзья сбережений. Имея чёткий план, проще двигаться к намеченной цели.
Действуем по алгоритму:
1. Ставим конкретную цель: накопить на десятидневный отпуск на Мальдивах в таком-то отеле.
2. Берем необходимую для путевки сумму – 100 000 рублей.
3. Определяем дедлайн – к декабрю 2021 года.
4. Подсчитываем, сколько денег нужно откладывать ежемесячно, чтобы достичь цели: если начать с февраля 2021 года, то откладывая по 10 000 рублей, к декабрю наберем нужную сумму.
Цель должна быть достижимой без ущерба для нормального образа жизни: чтобы хватало на еду, проезд и другие необходимые траты. Ставя цель, здраво оцените свои возможности.
Жёсткие ограничения вроде «теперь хожу пешком и ем одну гречку» могут стать причиной подавленного настроения, срывов и даже нанести вред здоровью. В состоянии постоянного стресса накопить также не получится. От финансово грамотного планирования необходимо получать удовольствие – как от правильного питания. Результат новой хорошей привычки вы заметите сразу: пусть это и служит мотивацией.
Лайфхаки для начинающих копить
Начните следить за своими расходами. Посчитайте, сколько у вас уходит денег на квартплату, бензин, питание и т.д. Учтите небольшую сумму про запас, чтобы было из чего скинуться на подарок к дню рождения коллеги или сдать на школьную экскурсию для ребенка.
Подумайте, от чего вы можете отказаться или какие расходы сократить, например, пить офисный кофе вместо капучино в модной кофейне или мыть машину на мойке самообслуживания, а не «всё включено» и т.п.
Сразу после зарплаты оплачивайте коммунальные и другие обязательные платежи, чтобы не копить долги и пени. Это касается и сбережений – лучше отложить на специальный счёт сразу после получения дохода, чтобы в финале не выйти в ноль.
Рассчитайте бюджет на ежедневные траты, переведите эту сумму на отдельную карту и берите с собой только её, чтобы не возник соблазн потратить больше, чем вы можете себе позволить.
Если возникло желание сделать спонтанную покупку, возьмите пару дней на размышления. Возможно, за это время желание исчезнет.
Штрафуйте себя за импульсивные покупки: если не удержались от незапланированной траты, такую же сумму кладите на сберегательный счёт. Двойная польза: при необдуманных покупках накопительный счёт будет пополняться и сформируется полезная привычка сто раз подумать, прежде чем спускать деньги.
Если никак не получается копить, спросите себя, точно ли вам нужна та вещь, на которую вы собираете деньги. Возможно, стоит просто пересмотреть цель.
Техники, которые помогут копить
1. Шесть кувшинов – одна из самых популярных методик накопления, которую описал Т. Харв Экер в книге «Думай, как миллионер».
Суть: после получения дохода распределите деньги по шести «кувшинам» (конвертам) в определенной пропорции. Каждый «кувшин» отвечает за конкретную цель, и деньги оттуда могут быть потрачены только на неё:
первый «кувшин» – 55% доходов на ежемесячные траты (питание, проезд, коммуналку, быт);
второй «кувшин» – 10% доходов на развлечения и досуг (кафе, кино, театр и т. п.);
третий «кувшин» – 10% доходов на инвестиции (акции, облигации) с целью создания пассивного дохода;
четвёртый «кувшин» – 10% доходов на образование, курсы, тренинги, мастер-классы для себя и детей;
пятый «кувшин» – 10% доходов на финансовую подушку безопасности и крупные покупки, например, холодильник, автомобиль, путёвки в отпуск;
шестой «кувшин» – 5% доходов на подарки и благотворительность.
2. Сбор «хвостиков» – метод предполагает ежедневное округление остатка по карте в меньшую сторону с отправлением избытка на сберегательный счёт. Допустим, в конце дня у вас на карте осталось 25 673 рубля, отправляем 673 рубля в сбережения. Либо 73 рублей, если ежедневно откладывать в копилку по несколько сотен рублей для вас слишком обременительно.
Если вам комфортнее использовать наличные, создайте ритуал каждый вечер – вынимать мелочь из карманов и класть в копилку, сами не заметите, как там соберется приличная сумма.
3. «Копилка» в банковском приложении. Практически все банки предлагают функцию «копилки» для создания накоплений автоматически. Можно выбрать один из способов:
зачисление фиксированной суммы: дату, периодичность и размер переводов вы назначаете сами, к примеру, 15 числа каждого месяца будет списываться 2000 рублей;
по факту зачисления денег: перевод определённого процента от суммы поступлений на карту, например, пришла зарплата 40 000, 5%, то есть 2000 рублей, сразу списалось в «копилку»;
по факту расходов: перевод определенного процента от суммы ежедневных расходов – удобный вариант для тех, кто не может удержаться от незапланированных трат.
Банковская «копилка» подключается быстро, о сумме накоплений сообщается в SMS. Также в виде «кубышки» можно использовать накопительный счёт, который автоматически открывается к банковской карте. За сбережения здесь банк также будет начислять вам проценты – ещё один плюс в вашу копилку. А управлять финансами удобно онлайн – в мобильном приложении. Например, в приложении некоторых банков есть специальный сервис, который показывает историю трат. Такой «калькулятор» – хороший помощник в достижении финансовой цели.
Начните копить, и вы увидите результат, даже если у вас не доход миллионера. Будет ещё и бонус – гордость за себя и уверенность в завтрашнем дне.
Автор статьи
Читайте также: