Почему мама считает решение заранее откладывать деньги на уплату налогов финансово грамотным

Обновлено: 28.04.2024

В поисках денег для реализации целей, инвестиций люди часто обращаются к внешним источникам, таким как дополнительный заработок, повышение зарплаты на рабочем месте, открытие собственного дела, кредиты. Практика показывает, что даже дополнительные деньги можно легко «слить». И не имеет значения, какая сумма у вас в руках — 50 тысяч или 1 миллион рублей. Важны привычки в обращении с деньгами.

Жизнь преподносит нам уроки финансовой грамотности. Многому можно научиться, стоит лишь открыть глаза и уши. Вашему вниманию — три истории разных людей о том, как привычки помогали их находить собственные деньги.

Андрей, 29 лет, фрилансер

Большую часть жизни я не считал свои деньги, тратил, сколько было. Довольно часто они заканчивались быстрее, чем наступал день зарплаты, приходилось занимать до получки. К тому же было желание съехать от родителей и жить отдельно. Эти ситуации заставили задуматься об управлении личными финансами. Я хотел понять, сколько на самом деле я зарабатываю, сколько и на что трачу, могу ли позволить себе съёмное жильё.

Идея возникла, но до практической реализации дошла не сразу. Осознанно вести учёт я начал спустя несколько месяцев, когда эту идею мне ещё раз проговорил финансовый консультант. Он порекомендовал скачать приложение на телефон и фиксировать доходы и расходы.

Я начал это делать. Результаты учёта меня шокировали! Я и представить не мог, сколько на самом деле уходило денег на всякую ерунду. В рамках дня траты на кофе, сигареты, выпечку, сладости не особо ощущались. Но за месяц вытекали в довольно приличные суммы, которых как раз и не хватало на важные покупки.

Дыры в бюджете заставили меня пересмотреть своё отношение к деньгам. Осознанно начал сокращать расходы на пустые траты. Посчитал, сколько уходит денег на сигареты, и бросил курить. Покупки, на которые раньше брал в долг в конце месяца, планировал в дни прихода денег. Крупные покупки обдумывал заранее и откладывал на них отдельно.

Я фрилансер, у меня несколько видов деятельности, из разных источников приходят разные суммы. Благодаря учёту я взглянул под другим углом на цифры по доходам: устраивает ли меня эта работа с точки зрения вложенного времени и полученных денег? Или стоит от нее отказаться и развивать более «денежное» направление? Как я могу повысить свой доход в том, чем занимаюсь сейчас? Это было важным осмыслением моей эффективности. Оценил целесообразность временных затрат на ту или иную работу и отказался от неэффективной деятельности. Я был удивлен, сколько открытий и пользы может принести использование только одного приложения! У меня появилось чёткое понимание, куда уходят деньги. Стало проще планировать крупные покупки. Появилась мотивация повышать свой доход. Я наконец-то перестал брать в долг до зарплаты! Задумался о финансовых целях — отпуск, новый ноутбук, создание финансовой «подушки безопасности».

Главные выводы, которые я вынес из этого опыта:

Я благодарен финансовому консультанту за этот инструмент и привычку, которая изменила мне жизнь!

Полина, 23 года, студентка

На четвёртом курсе по программе обмена я уехала учиться в Финляндию. С собой я взяла денег примерно на месяц жизни, так как знала, что во время учёбы мне будут платить стипендию.

Она составляла 560 евро. Вроде бы для студента это очень неплохие деньги. Но я столкнулась с тем, что совершенно не понимаю уровня жизни и цен в другой стране. Не понимала, сколько мне нужно денег на еду, проезд, хватит ли этой стипендии на жизнь в другой стране.

Решением стало приложение для смартфона по учёту доходов и расходов. Я скрупулезно записывала каждый потраченный цент. Через месяц чувствовала себя гораздо спокойнее. Ориентировалась в ценах и понимала, сколько и на что мне нужно денег. В любой момент времени знала, сколько денег у меня в кошельке. И даже умудрялась откладывать. Во время учёбы в Финляндии я много путешествовала, увидела 8 новых стран. Для студента это невероятная возможность! Домой я привезла нерастраченную стипендию за целый месяц. Не хотела потратить эти деньги на еду или развлечения. Поэтому пока открыла вклад в банке.

Главные выводы, которые я вынесла из этого опыта:

Виктория, 36 лет, предприниматель

У меня свой бизнес, я сама создаю свой доход. Однажды моя подруга сказала: «По тебе не скажешь, что ты зарабатываешь 200 тысяч в месяц. На что ты тратишь деньги?».

При таких доходах у меня не было собственного жилья, предпочитала снимать и не зависеть от соседей и местоположения. Я была тусовщицей, за выходные могла спустить 30-50 тысяч в клубах. Обожала парашютный спорт и, кажется, «пропрыгала» целую квартиру. Слова подруги заставили меня задуматься. Действительно, куда я трачу? Я скачала приложение и начала считать. Первый месяц это, конечно, был шок! Машина, прыжки, развлечения, кафе и рестораны, покупка вещей, которые я потом не носила. Цифра была не для слабонервных. А в рамках года — просто космической.

Я научилась откладывать деньги, за год накопила первый взнос на покупку собственного жилья.

Ипотека ещё больше меня дисциплинировала. Когда знаешь, что каждый месяц нужно отдать конкретную сумму, гораздо осознаннее относишься к тратам. У меня появился стимул зарабатывать больше, ибо кредит повлиял на уровень моей жизни. Я стала активнее развивать бизнес, и доход вырос. Осознанно остановила свою карьеру в прыжках. Почувствовала, что пора взрослеть. И следом продала машину. Такси во много раз дешевле обходится, даже если катаешься каждый день.

Вот уже три года веду доходы и расходы. Вижу свои основные статьи расходов. За это время они стали более зрелыми. Я не трачу деньги на рестораны и развлекушки, мне это не нужно. Я вкладываю деньги в себя. Научилась откладывать деньги на крупные цели. А еще в мою голову наконец-то зашло слово «инвестиции». Я задумалась о будущем, о том, что не хочу скакать всю жизнь, как та стрекоза из басни. Уже понимаю, что чем раньше начнёшь откладывать деньги на своё счастливое и богатое будущее, тем раньше оно наступит.

Главные выводы, которые я вынесла из этого опыта:

Герои этих историй сегодня чувствуют себя гораздо увереннее в обращении с деньгами. Все трое начали разбираться в основах финансовой грамотности, в способах и возможностях для приумножения капитала, заинтересовались инвестиционными инструментами.

Привычка считать и контролировать личные финансы, внимательно относиться к балансу доходов и расходов в перспективе позволит более вдумчиво изучать, а затем — и использовать любые финансовые инструменты.

Бедность или достаток — это тоже результат наших привычек, наших ежедневных поступков и отношения к деньгам. Путь к обеспеченной жизни состоит из небольших регулярных шагов. И эти шаги под силу каждому!

В этой статье будут даны ответы на вопросы, почему важно учить детей финансовой грамотности, чему именно их нужно научить и как это сделать. Многие, наверное, уже слышали про проект от Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», начатый ещё в 2011 году. В рамках этого проекта проводится множество мероприятий, в том числе и Всероссийская неделя финансовой грамотности, в которую активно вовлекаются не только взрослые, но и дети. Почему? Ведь раньше финансовой грамотности не учили.

Да, не учили. И что имеем сейчас? Большое количество экономических проблем! В нашем окружении пока ещё мало людей, которые активно инвестируют и имеют понятие о страховании, и даже мало тех, кто ведёт семейный/личный бюджет. В результате очень много людей недовольны своей жизнью/своими зарплатами/государством и так далее. Но ведь всё в наших руках! И тем более — в руках наших детей.

Сейчас мы, взрослое население, которое финансам не обучали, набиваем себе шишки путём проб и ошибок в реальном времени. А вот у наших детей есть шанс набивать те же шишки в игровой форме в семейном гнезде. Под присмотром мамы и папы и с возможностью получить обратную связь, помощь, подсказку от них.

Четыре главных истины о деньгах, которые нужно знать детям

Итак, чему же стоит научить наших детей до вылета из гнезда:

Это основные моменты, которым можно начать обучать ребёнка с дошкольного и младшего школьного возраста. Чем старше ребёнок и ближе к самостоятельной жизни, тем глубже нужно развивать в нем денежно-экономические отношения. Важно будет изучить с ребёнком тему страхования, инвестирования, пенсионных накоплений, основы налоговой системы и так далее. И самое главное — финансовую безопасность. Конечно, самый важный и лучший способ научить ребёнка — это личный пример родителей. Но если некоторые темы у взрослых «западают», то можно использовать курсы, тренинги, игровые технологии, которые помогут ребёнку проработать полноценно каждую тему.

Таким образом, в наше время обучать ребёнка основам финансовой грамотности — это как учить навыкам самовыживания. Чем лучше он знаком с денежно-экономическими отношениями, тем успешнее может быть его жизнь.

И важно делать это в семье, чтобы на выходе он не просто знал способы обращения с деньгами, но и активно мог их применять.

Кто-то учится распоряжаться деньгами еще в детстве, а кого-то необходимость освоить финансовую грамотность догоняет позже.

Это истории читателей из Сообщества Т—Ж. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.

Непростое детство

Возраст: 36 лет
Работа: менеджер проектов в ИТ
Доход: ~200 000 Р /месяц

Считаю себя финансово грамотной: у меня никогда не было долгов, кроме рассрочки за квартиру и ипотеки сейчас. Кредитная карта мне понадобилась всего один раз — при аренде автомобиля в Италии.

Обращаться с деньгами меня учила жизнь. Мы с мамой остались одни, и она очень тяжело и много работала. Лет с восьми-девяти она мне оставляла деньги на день, и я должна была купить продуктов, приготовить поесть себе и маме, оплатить коммунальные платежи и убрать в квартире. Остаток я могла оставить себе.

Сначала небольшие суммы я спускала на шоколадки и жвачки, затем на коллекционирование киндер-сюрпризов. Тут уже нужна была выдержка: самые низкие цены на них были на центральном рынке, и раз в неделю, подкопив, я ездила туда закупаться и потом менялась с другими детьми, составляя коллекции. Кто-то тоже собирал киндеры, кто-то менялся на наклейки с голыми женщинами, а кто-то хотел доплату за редкую фигурку.

У меня была подруга, которая осталась сиротой в 14 лет. Опекунство оформила бабушка, но к себе ее не забрала. В итоге девочка жила в квартире одна, училась в техникуме. Она придерживалась режима дикой экономии, ей отчаянно не хватало средств и неоткуда было их взять. Глядя на нее, я поняла, что добывать деньги придется учиться — и это будет сложно.

Считаю, что проблемы надо решать не надеясь, что «оно как-нибудь само». Само становится только хуже. В 26 я осознала, что богатые женихи с жильем не стоят возле моей калитки и что квартиру придется покупать самой. Год следила за доходами и расходами с помощью эксель-таблицы. Увидела, куда утекают деньги, и сократила эти категории. Еще за год накопила на половину стоимости маленькой квартиры и взяла ее в рассрочку на три года.

Сейчас мы с мужем тратим 50 000 Р в месяц на еду на двоих — и это без доставок и ресторанов. Увы, я люблю вкусно и много поесть: спорт и метаболизм позволяют. Иногда смотрю дневники трат, и порции в них делают мне больно: я ем гораздо больше.

Положительный пример

Возраст: 25 лет
Работа: крупная ИТ-компания
Доход: 🌚

Умение обращаться с финансами у меня от мамы. Она рассказывала, как они с папой во время перестройки выживали без денег и как им помогало меню и планирование бюджета. Но она гуру — думаю, могла бы даже вести курсы. Мне до нее еще нужно дорасти.

В детстве у меня были два друга. Одного воспитывали мама и бабушка, и он постоянно просил у них деньги. А другой подрабатывал с подросткового возраста. Когда я их сравнивала, то понимала, что хочу иметь свои средства, а не просить все время у родителей.

Первые собственные деньги я заработала, ухаживая за школьным участком. Не помню точно, сколько заплатили, но я, конечно же , все спустила на сладости. Деньги так быстро закончились, а удовольствие от сладкого так скоро прошло, что мне стало обидно. С тех пор я стараюсь думать, прежде чем совершить импульсивную покупку.

С момента, как я поступила на первый курс института и уехала в другой город, мне нужно было научиться распоряжаться деньгами, которые мне присылали родители, чтобы к концу месяца не остаться на хлебе и воде. У меня была стипендия, и я писала курсовые на заказ, чтобы иметь свои личные деньги. Тогда я начала планировать свои расходы: копила на подарки родителям, подругам, бабушкам и дедушке.

Сначала я стала делить свой месячный бюджет на количество дней и недель. Например, если у меня было 10 000 Р , то, разделив их на 30 дней в месяце, я понимала, что в день могу потратить 333 Р , а в неделю — около 2300 Р . Открыла сберегательный счет, все деньги клала на него, а на основной переводила свою недельную сумму. Могла потратить чуть больше и тогда сильнее ужималась на следующей неделе.

Наша с мужем вредная финансовая привычка — любовь к колбасе. Небольшая палка стоит как хороший кусок мяса. Колбаса вредная, но такая вкусная.

Но в целом сейчас я считаю себя финансово грамотным человеком, так как могу отказаться от импульсивных покупок и потому что мы с мужем умеем копить. Например, мы сами отложили деньги на свадьбу — и не потратили на нее немыслимую сумму. Даже еще осталось. Сейчас копим на квартиру, и я стала изучать инвестиции, чтобы в перспективе у нас был хоть какой-то пассивный доход.

О том, что деньги необходимо регулярно откладывать, знает каждый. Однако на практике это получается далеко не у всех. Что же мешает пользоваться несложными правилами накопления и как привести в порядок бюджет? Давайте разберёмся.

Почему не получается? Основные причины

1. Не научили копить в семье

Планирование финансов — одна из привычек, которую человек копирует у родителей или бабушек/дедушек. Если в семье было не принято откладывать, деньги легко и запросто брались в долг (а более поздние времена — в кредит), то эти привычки легко переходят у ребёнка и во взрослую жизнь. Однако нельзя винить во всём родителей. Они жили в других экономических реалиях, где зарплата была стабильной, цены — предсказуемыми, банк и страховая компания — государственными. Что бы ни случилось, всегда можно было рассчитывать на аванс или кассу взаимопомощи. Многие просто не видели необходимости в накоплениях.

Если в семье вам не подали пример правильного ведения бюджета, то всегда есть возможность научиться вести его самостоятельно. На помощь вам придут сайты, книги и обучающие тренинги по планированию финансов.

2. Не хватает знаний о том, как можно сохранить свои деньги

Нестабильная ситуация в экономике России вынуждает людей быть осторожными. В итоге многие из них не доверяют даже депозитам. Новые инструменты сохранения денег (доходные карты, полисы НСЖ, акции, облигации, ПИФы и др.) осваиваются с большим трудом. Это кажется сложным, непонятным и порождает страх потерять накопления. Далеко не все знают о положенных им льготах и налоговых вычетах. А значит, часть денег, положенных человеку по закону, теряется.

Если не хватает знаний, никогда не поздно начать получать их. Следите за появлением новых банковских продуктов, изучайте возможности инвестирования, узнавайте о защите вкладов и страховых гарантиях — и откладывайте деньги туда, где надёжно.

3. Не хватает мотивации

Многие начинают откладывать деньги ради денег. И в итоге срываются, ибо сами по себе накопления удовольствия не приносят. Если нет конкретной цели, на которую хочется накопить, то процесс откладывания превращается в бесконечную унылую повинность. Если цель размыта (например, купить дом), то кажется недостижимой. А если её описать подробнее (дом кирпичный, площадь такая-то, расположен в таком-то районе), то каждая отложенная сумма будет осознанно приближать к этой цели: к фундаменту, стенам, рабочим, материалам, а в конце концов — и к долгожданному новоселью!

Найдите цель, ради которой вам захочется копить. Опишите её максимально конкретно. Узнайте, сколько она «стоит». И начинайте откладывать деньги, вдохновляясь возможностью достижения этой цели.

4. Мешают привычки

И это не только про алкоголь или курение, на которые сейчас уходит втрое больше, чем прежде. Ежедневные обеды в кафе, поездки на такси, страсть к распродажам и модным гаджетам, неудержимый шоппинг — это лишь малая часть привычек, с помощью которых вы лишаетесь львиной доли бюджета. С привычками тяжело расстаться, но если они слишком дороги, то мешают копить деньги и достигать настоящих, больших целей.

Начните вести учёт расходов, вычислите и устраните ваших «пожирателей денег». Часть вредных привычек можно заменить на полезные. Например, «прогулять премию» легко заменить на «порадовать себя чем-то маленьким, а остаток премии отложить».

5. В голове поселились вредные убеждения

— «Не были богатыми — нечего и начинать».
— «Честным способом много не заработаешь».
— «Инфляция всё сожрёт».
— «Завтра придёт — завтра и подумаем».
— «Да что я могу отложить? Копейки!».
— «Пусть богачи деньги считают, нам считать нечего».
— «Копи, не копи, а государство найдёт способ отобрать».

Эти и многие другие мысли призывают опустить руки и жить сегодняшним днём. Они убеждают, что человек беден, и что деньги — удел лишь воров и бизнесменов. И именно такие мысли в конечном счёте мешают копить и планировать крупные покупки.

Если вы обнаружили у себя подобные убеждения — спешите расстаться с ними поскорее. Читайте биографии бизнесменов, слушайте мотивационных ораторов, осваивайте психологические практики избавления от этих мыслей-вирусов. И начинайте откладывать.

6. Лень копить

Часто за этой причиной скрывается банальное нежелание разбираться в вопросах накоплений. Это кажется сложным, лишающим свободы, немодным. К лени присоединяются неорганизованность, эмоциональность и частые срывы, когда отложенное тратится в один миг на сиюминутную слабость.

Найдите свою личную мотивацию копить деньги. Это может быть не только крупная покупка или долгосрочная цель (например, пенсия). Возможно, вас вдохновит желание научить своего ребёнка правильному распоряжению деньгами, показать пример, достичь чего-то собственными усилиями.

7. Малый доход

Этот пункт не зря стоит в конце. Людей, у которых по-настоящему низкие доходы, в разы меньше, чем тех, кто оправдывает этим отсутствие накоплений. Потому так важно сначала сбалансировать доходы/расходы, замотивировать себя вдохновляющей целью и отсечь вредные мысли и привычки. И уже потом ставить диагноз вашему бюджету.

Если вам катастрофически не хватает денег даже при правильном подходе к тратам — срочно ищите способы увеличить доход. Новая работа, подработка, переквалификация — всё это принесёт в ваш бюджет больше денег, а значит, появится возможность откладывать.

Помните: отложить деньги можно практически с любой суммы. Важно делать это регулярно и ввести в привычку. И тогда всё получится!

Начните откладывать прямо сейчас. Сделайте первый шаг к финансовой свободе, к уверенности в завтрашнем дне, к исполнению ваших желаний!

Умение считать деньги и планировать бюджет не приходит само.

Это истории читателей из Сообщества. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.

«Лишних денег на вредные финансовые привычки у меня особо не бывает»

Денег в нашей семье всегда было не очень много. Приходилось от чего-то отказываться и с детства понимать их ценность. Хотелось все и сразу, но я знал, что нужно расставлять приоритеты.

Начал сам зарабатывать в школьное время: продавал симкарты и DVD-диски на улице, подрабатывал аниматором на детских праздниках. Все летние каникулы трудился в магазине, за исключением нескольких выходных. Получил 10 000 Р , мама добавила денег, и я купил себе компьютер — правда, старый, новые игры он не вывозил.

Встал на путь финансовой грамотности совсем недавно. Гуру в этой области назвать себя пока не могу, но стремлюсь к этому. В 2020 году начал слушать подкаст «Калькулятор», читать Тинькофф Журнал и другие источники, из которых почерпнул всю основную информацию, так сказать, фундамент моей финансовой грамотности. Еще свой вклад внес подарок друга — книга «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона.

Когда взял ипотеку и у нас появился ребенок, остро осознал, что финансовая подушка — это необходимость во все времена. Так мы с женой начали переводить ежемесячные выплаты на ребенка на вклад и накопили подушку на несколько месяцев жизни без доходов. Бюджет мы ведем в приложении CoinKeeper, это позволяет нам держать баланс между доходами и расходами.

Лишних денег на вредные финансовые привычки у меня особо не бывает. Хотя иногда случаются и спонтанные покупки, и доставки. Кредитками никогда не пользовался, хотя после курсов Тинькофф думаю рассмотреть и этот вариант, чтобы получать дополнительный доход.

«Падать было больно. И это дало мне хороший урок»

Обращаться с деньгами меня никто никогда не учил. Финансовую грамотность я осваивал сам. Кажется, еще в школьном возрасте, прочитав книгу «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки, я осознал, что к деньгам нужно относиться бережно, даже если зарабатываешь много.

Сами деньги для меня не имеют ценности. Смотрю на них больше как на ресурс для поддержания нормального образа жизни.

Мне всегда везло. Уже в юном возрасте я зарабатывал больше сверстников. Первую зарплату, естественно, прогулял, но никогда не тратил все сразу.

Подушку безопасности начал формировать после университета. На то были свои причины. Мой отец около семи лет был предпринимателем, зарабатывал от 7000 до 12 000 $. Потом все рухнуло, и папу посадили в тюрьму. Накоплений оказалось слишком мало для поддержания привычного образа жизни. Падать было больно, и это дало мне хороший урок. Тогда я понял, что всегда должно быть достаточно средств, чтобы самому выбраться из передряги, а не унижаться, занимая у знакомых.

У меня нет методов борьбы с вредными финансовыми привычками. Со своими финансами обращаюсь по простой формуле: часть доходов перевожу на ИИС — оттуда непросто снять деньги, что очень удобно для накоплений; еще часть — на накопительный счет. Все, что осталось, трачу, не думая, и мне всегда хватает до следующей зарплаты.

Самая большая финансовая ошибка — когда мне снесло голову во время отдыха. Недельный тур в Турцию all inclusive стоил 60 000 Р . Казалось бы , 100 баксов с собой взял — и хватит. Но я каждый день снимал понемногу с карты денег на «кайфы»: тусовки, алкоголь. В итоге потратил дополнительно 1000 $ за неделю в Турции. Было весело, не жалею. Но больше так делать не буду.

Особых финансовых достижений у меня нет. Рад, что живу без кредитов, формирую подушку и накапливаю деньги на ИИС. Но на самом деле надо просто больше зарабатывать и больше откладывать. И меньше покупать ненужных вещей: увы, я падок на дорогие тряпки, не могу пройти мимо, если идет распродажа в каком-нибудь Ralph Lauren.

«Накопила подушку безопасности и жила на нее почти год»

Я относительно грамотна в финансовом плане, так как при моем доходе у меня есть подушка безопасности и возможность откладывать деньги.

В детстве родители посылали меня за мелкими покупками, а сдачу я оставляла себе и спускала на всякие детские приятности. Еще мне давали деньги на обеды в столовой. Разумеется, я тратила их не в столовке. Мама всегда брала меня с собой в магазин, точнее на рынок: магазинов тогда мало было. Объясняла, что мы можем купить, а что нет, что стоит дорого, а что продается по нормальной цене. Это все было просто в форме общения, поэтому запоминалось легко.

Ценность денег я осознала в детстве, из разговоров родителей. В 90-е им задерживали зарплату и приходилось экономить. Они объясняли, почему не могут купить мне что-то , и я понимала, что нельзя капризничать и требовать. В 15 лет с помощью отложенных карманных денег и тех, что мне дарили на день рождения, я накопила около 10 000 Р на телефон — хороший для середины нулевых: с камерой, музыкой и блютусом.

Планировать бюджет и откладывать финансовую подушку для меня естественно с детства: родители так всегда делали. Я начала, как только вышла на работу и стала получать зарплату.

Из вредных привычек — я поздно встаю по утрам, из-за этого опаздываю на работу и мне приходится ехать с пересадкой или брать такси. Доставками пользуюсь редко, всегда считаю, что выгоднее: поехать в магазин или заказать на дом.

Моя самая большая финансовая ошибка — пойти учиться на коммерческое отделение в университете. Сейчас бы я выбрала другую специальность и поступила на бюджет. Зато я накопила подушку безопасности и жила на нее почти год, когда в какой-то период не работала. Все крупные покупки я совершаю также на накопления.

Впрочем, мне стоит многому поучиться. Например, нужно чаще покупать доллары и евро. А еще я боюсь инвестировать и даже вкладам доверяю с трудом.

«Поставил цель распрощаться с кредитами, и понеслась»

Свои первые деньги я заработал в 17 лет. Зарплата пошла на обучение вождению и получение прав.

Моя самая большая финансовая ошибка — торги на форексе в юности.

В конце 2019 года я впервые подумал о том, что надо откладывать. Начал делать это в апреле 2020, к лету 2021 года моя подушка уже составляла шесть моих среднемесячных заработков.

Обращаться с деньгами учился сам — по книгам. Поставил себе цель распрощаться с кредитами, и понеслась. Сейчас я распространяю правильные знания о финансовой грамотности среди знакомых. Считаю, что жить надо по средствам.

«До 30 лет деньги были для меня приятным бонусом за работу»

Первый кэш, заработанный своим трудом, без спекуляций и социальной инженерии, у меня появился лет в 20. Я отработал полгода в глухой сибирской тайге, будучи сотрудником геологической партии. Работали там по-мужицки . Заплатили достойно. Я вернулся с полными карманами бабла, купил шикарный японский мотоцикл и подарки родным. Ничего не откладывал, и спустя два месяца мне пришлось искать новую работу.

Не могу сказать, что я гуру финансов, но кое-что об этом знаю и знания свои применяю. Моему интересу к рынкам около пяти лет, прошел через многое. Сначала торговал сам, а затем увлекся алгоритмикой, которая слила в марте 2020 года порядка 500 000 Р . За год мне удалось выйти в небольшой плюс — в большей степени благодаря инвестициям в криптоиндустрию. Немного, порядка 160 000 Р , смог поднять на фондовом рынке. Доходность за 2020 год вышла с учетом потерь порядка 26%.

Учился и продолжаю набираться опыта. Много читаю на тему финансов, так как отлично понимаю, что без этого построить безбедное будущее никак нельзя. Деньги необходимо считать, вкладывать и планировать. Ни в коем случае не пускать все на самотек.

До 30 лет я не парился. Деньги были для меня приятным бонусом за работу, которая, как мне казалось, была просто моим увлечением. У меня много разных навыков, за которые мне периодически платят. Например, поступает много запросов по части ремонта бытовой или цифровой техники. Могу без проблем отладить или собрать под запрос ПК. Порой даже удивляюсь, почему люди не умеют делать это самостоятельно, учитывая тот факт, что, в отличие от 2000-х, сейчас каждый первый имеет дело с вычислительной техникой.

Планированием озадачился три года назад. Ранее, конечно, думал об этом, но к действиям перешел не сразу. Пробовал разные приложения, но эксель-таблицы они не в состоянии затмить. Попутно использую разные сервисы функциональных интеграций, в частности IFTTT.

Мои вредные финансовые привычки — чай, кофе, плюшки в дороге. Давал взаймы людям. Но все это сходит на нет, когда смотришь в дашборд и видишь ощутимые 4000—5000 Р на всякое дерьмо. Дисциплинирует. Теперь я никому не даю в долг, а от некоторых паразитных расходов и вовсе отказался.

«Учиться стараюсь на чужих ошибках»

Все планировать и откладывать подушку безопасности я начал в 21 год, как только стал жить самостоятельно. Возможно, на мое отношение к деньгам наложили свой отпечаток трудные 90-е . Семейный бюджет сейчас я веду сам. Оплата коммунальных услуг и текущие бытовые расходы под моим контролем.

Чтобы не было вредных финансовых привычек, строго разграничиваю траты. Если на личные расходы отведено 10 000 Р , то трачу только их, сколько бы денег в запасе ни было.

Жизнь — лучший учитель. Учиться стараюсь на чужих ошибках. Но иногда приходится ошибаться самому.

«Не покидала мысль, что меня могут уволить и придется просить помощи у родителей»

Финансово грамотной в полной мере я себя не считаю, так как балансирую между первым правилом инвестиций — «если нет денег на хотелку, я не должна лезть в долги и тратить свои сбережения» — и мыслью о том, что если утренний стакан рафа закроет мою эмоциональную потребность и от этого я буду лучше работать, то я себе позволю его купить.

Первые собственные деньги у меня появились, когда я стала выигрывать турниры по шахматам. Тратила их на вступительные взносы следующих турниров, питание и дорогу, а остаток откладывала на Айпад 2.

Я ощутила ценность денег, когда очень нуждалась. Живя две недели на первом курсе магистратуры на 2000 Р , остро чувствовала каждый потраченный мной рубль.

Откладывать начала на втором курсе магистратуры. К тому моменту я уже устроилась на работу, прошла жесткий отбор и каждый день работала, превозмогая дискомфорт, так как организация была крупная, требования высокие. Не покидала мысль, что меня могут уволить и придется просить помощи у родителей. Поэтому 20% от зарплаты я откладывала, создавая финансовую подушку.

Тогда же я завела кредитку — она лежала у меня дома на крайний случай, какое-то форс-мажорное обстоятельство. В то время я откладывала наличные, поэтому однажды использовала карту по назначению, купив билеты на самолет: мне нужно было улететь к маме на операцию. Тогда же на помощь ей я потратила все свои сбережения. Вернувшись, я не погасила долг, а продолжила использовать кредитку. Банк все увеличивал мне лимит — вплоть до 200 000 Р . Но максимум моих трат был 100 000 Р — с учетом дорогих билетов. Я не чувствовала, что это деньги банка, и позволяла себе их тратить.

Потом с трудом закрывала долг: 20% моей зарплаты уходили на погашение кредитки. Ужасное чувство, не передать словами. С каждой выплатой я звонила менеджеру банка и просила уменьшить мне лимит. Когда осталось 60 000 Р , я взяла потребительский кредит и закрыла основной долг, оставив лимит на карте 5000 Р . Мне казалось, что это несерьезная сумма, но и она могла бы выручить меня, если бы у меня не оказалось достаточно денег. В общем, советую ни в коем случае не соглашаться на кредитки. Это были потерянные месяцы моей жизни, когда я чувствовала, что стою на месте, живу без ощущения безопасности и без результата, а для меня это очень важно.

Больше всего денег у меня уходит на еду, ее доставку, стритфуд, пекарни и перекусы. У меня не хватает энергии на приготовление пищи в больших объемах и с разнообразным меню.

Мои финансовые достижения: я накопила на первый взнос по ипотеке, она инвестиционная. Заканчиваю ремонт и планирую продать квартиру по переуступке прав. У меня есть финансовая подушка на два месяца. А еще я открыла брокерский счет и откладываю себе на пенсию.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: