Почему нельзя копить деньги
Обновлено: 05.05.2024
Если у человека в голове всплывает вопрос, как копить деньги, это очень хорошо. Значит, он думает о будущем или у него уже есть конкретная цель, на что потратить будущие накопления. Однако между «желать» и «мочь» не всегда вклинивается знак равенства. Порой люди просто не умеют держать себя в руках, чтобы не потратить лишнюю копейку. Про таких порой говорят: «Деньги карман жмут».
А иногда накопить деньги банально не дает маленькая зарплата, которой еле-еле хватает до следующей получки. Но даже в такой ситуации худо-бедно что-то можно отложить. Главное – грамотно распоряжаться своими финансами. На этот счет мы подготовили для вас шпаргалку, которая поможет накопить миллион рублей, а может и два.
Зачем копить деньги
Любой консультант по финансовой грамотности или бизнес-аналитик за накопления. Эксперты уверены, что работающий человек должен откладывать 20% от заработной платы. Если же доход невелик, то важно копить деньги хотя бы в размере 10% или 5%. Финансовая подушка необходима по ряду причин:
- Накопления — это возможность делать дорогостоящие покупки без обращения за кредитом.
- Наличие финансовой подушки - гарантия того, что человек не окажется в долговой яме.
- При возникновении непредвиденных обстоятельств, потере работы или здоровья, часть накоплений можно использовать, чем обезопасить себя от возможных проблем.
Фото: Shutterstock
Наконец, владелец накоплений может сохранить деньги от инфляции благодаря небольшому доходу от процентов по вкладу . А совершая покупки без участия банков, удается сохранить существенную сумму, которая могла бы пойти на уплату процентов.
7 причин, почему не получается копить деньги
По факту лишь небольшой процент людей умеет откладывать. Большинство просто не знает, как научиться копить и откладывать деньги, им не хватает информации для грамотного распоряжения финансами. Почему так происходит?
-
Отсутствие финансовой грамотности в семье.
Ребенок впитывает основы поведения в семье, в том числе правила распоряжения деньгами. Во взрослой жизни человек бессознательно ориентируется на поведение родителей, бабушек, дедушек и так же распоряжается личными финансами. Если в семье не обсуждали, как лучше копить деньги, тратили все сразу, легко брали в долг или кредит, то ребенок во взрослой жизни ведет себя подобным образом.
Но нет смысла винить во всем родителей. Надо понимать, что их поведение обусловлено другими экономическими реалиями. Наши родители всю жизнь работали на одном месте, получали стабильную оплату труда и были уверены в ценах. Если же возникала сложная ситуация, любой специалист мог рассчитывать на аванс или обратиться в кассу взаимопомощи. Особого смысла в формировании финансовой подушки не было.
И если вы не получили основы финансовой грамотности в семье родителей, то всегда можно научиться правильно экономить и копить деньги самостоятельно. Сейчас для этого есть все — книги, курсы, сайты и т. д.
Из-за экономической нестабильности люди не доверяют финансовым инструментам и ведут себя очень осторожно. Между тем существует много возможностей по сохранению дохода (акции, облигации, ПИФы, полисы НСЖ и т. д.). На первый взгляд это кажется очень сложным, порождает страх потерять все нажитое большим трудом. Но в действительности человек, который занимается инвестированием, имеет право на разные льготы и налоговые вычеты. Таким образом, мы не знаем, как начать экономить и копить деньги, и в результате теряем часть положенного по закону.
Фото: Shutterstock
Нехватку знаний сегодня с лихвой можно компенсировать. Есть множество бесплатной информации об инструментах инвестирования, вкладах , страховых гарантиях и т. д. Важно отслеживать появление новых банковских продуктов, узнавать, где надежнее хранить деньги и куда лучше вкладывать. Всегда можно найти надежный, рабочий инструмент и научиться копить деньги даже при скромных доходах.
Нет смысла копить деньги ради денег. Чтобы научиться экономить деньги и копить, нужна четкая мотивирующая цель.
Важно понимать, ради чего откладывать, в противном случае не будет ни интереса, ни удовольствия от процесса, лишь какая-то бесперспективная обязанность.
Не нужно загадывать абстрактный дом или машину. Добавьте желанию конкретики, четко продумайте, в каком районе хотите дом, определите его площадь, участок расположения, подберите строительные материалы. Узнайте, сколько это стоит, и постепенно начинайте работать над осуществлением мечты. Вот тогда каждый рубль будет приближать к реализации планов: закладке фундамента, стенам, крыше, мебели, красивому саду и т. д.
Часто нами бессознательно управляют вредные убеждения, которые мы впитали из детства и нашего окружения:
- Жить нужно по средствам.
- Честным трудом много не заработаешь.
- Деньги в жизни – не главное.
- На всех все равно не хватит.
- Копить смысла нет, все равно государство обманет.
- Мне откладывать нечего, зарабатываю копейки, на жизнь бы хватило.
- Деньги портят человека.
Подобные утверждения заставляют человека отказаться от крупных целей, жить одним днем, ничего не планировать и смириться с бедностью. Но с другой стороны, это наше оправдание бездействия. Такие мысли не дают развиваться и жить, как хочется.
Если вы замечали за собой подобное, постарайтесь побыстрее разобраться с этим. Начните с изучения истории жизни великих бизнесменов, читайте вдохновляющие книги, слушайте подкасты, применяйте психологические практики по избавлению от ограничивающих убеждений. Параллельно узнавайте, как можно копить и приумножать деньги.
Очень часто причиной бездействия является лень. Человек не хочет разбираться в чем-то новом, ведь нужно приложить усилия. Часто излишняя эмоциональность и недисциплинированность мешают дойти до конца и накопленное тратится на красивую безделушку.
Важно найти личную вдохновляющую цель для накоплений. Это необязательно материальное желание. Возможно, вам хочется добиться чего-то собственным умом, или вы хотите подать пример детям. Определитесь с целью, изучите информацию, как правильно копить деньги с использованием таблиц и зачеркиванием цифр и т. д., и действуйте.
На самом деле в мире намного меньше по-настоящему бедных людей, чем тех, кто просто не хочет заниматься накоплениями и оправдывает свое бездействие. Для начала разберитесь со своими доходами и расходами, выберите цель и проработайте вредные убеждения. Вот теперь можно говорить о наличии или отсутствии финансов для будущих накоплений.
Фото: Shutterstock
Если же вам правда ни на что не хватает даже при грамотно спланированном бюджете, значит, необходимо что-то менять в жизни. Найдите другую работу или подработку, повышайте квалификацию, пройдите курсы. Это прекрасная возможность увеличить доход и научиться копить деньги выгодно и быстро.
Откладывать средства можно при любом уровне дохода. Нужно лишь разобраться, как копить деньги и не тратить на ерунду все заработанное.
Речь не только о курении или алкогольных напитках. Львиная доля бюджета тратится на обеды в кафе, поездки на такси, посещение сезонных распродаж, увлечение гаджетами и т. д. Да, расстаться с привычками сложно, но ради большой цели "необходимо.
Для начала научитесь отслеживать расходы, чтобы понимать, куда «сливаете» бюджет. Замените фастфуд правильным питанием — и сохраните деньги, и улучшите здоровье, а сэкономленные финансы сможете инвестировать.
5 объяснений импульсных трат
Дофамин — гормон радости, который вырабатывается при покупках.
Наличие триггеров, стимулирующих к тратам. Например, вы можете компенсировать импульсивными покупками неудачи на работе.
4 способа приучить себя копить деньги
Если у вас еще не сформирована привычка формирования финансовой подушки, вы не знаете, как научиться копить деньги и не тратить все сразу, то пора начать об этом заботиться. Да, возможно, вы будете совершать ошибки поначалу. Главное - выработать привычку ежемесячно откладывать пусть даже небольшую сумму. Более того, есть рабочие техники, как быстро копить деньги, которые ускорят привыкание:
Идеи накопления денег в форме игры
Все слышали про игру-копилку. С ее помощью можно правильно копить деньги даже при маленькой зарплате. Суть в том, чтобы каждый вечер откладывать небольшую сумму. Это может быть 5 – 10 или 50 рублей. Для удобства заведите таблицу, чтобы откладывать и копить деньги правильно и не запутаться в суммах. Важно, чтобы вы могли приберегать эту сумму ежедневно. Нельзя переносить действие на другой день или пропускать. Длительность игры — год.
Можно делать это не ежедневно, а еженедельно, особенно если манипуляции с деньгами вызывают сложности. Достаточно лишь определиться с днем недели, поставить напоминание на смартфон и начать игру. В общей сложности это займет 52 недели.
Суть та же, что и в предыдущей игре. Требуется каждый день или раз в неделю откладывать определенную сумму в течение года. Сложность в том, чтобы ежедневно или еженедельно пополнять накопления на определенную сумму больше предыдущей. Если вы начинали с 1 рубля, то к концу игры отложите за раз уже 365 рублей. Если это кажется слишком маленькой суммой, то начните с 10 рублей. В этом случае вы постепенно придете к вкладу в 3 тысячи 650 рублей в последний день игрового года.
Разумеется, можно откладывать деньги раз в неделю. Начните со 100 рублей, тогда в 52-ю неделю придется отложить уже 5200 рублей. Игра полезна тем, что вырабатывает привычку откладывать. Более того, таким способом можно копить деньги даже маленьким детям. Это не слишком обременительно и достаточно эффективно.
Почему-то многие до сих пор думают, что все вышеперечисленное и есть суть и цель ведения семейного бюджета.
Это не так! И ни к чему хорошему это не приведет.
Сколько вы продержитесь, делая так? Тоска возьмет уже через неделю, если не раньше.
Страдать всю жизнь ради какого-то мифического светлого будущего — да кому ж это надо, ведь неизвестно наступит ли оно вообще!
С таким подходом действительно может не наступить.
По двум причинам:
1️⃣ Наиболее вероятная.
Как я уже сказала, при такой жесткой дисциплине велик риск сорваться и забросить все финансовое планирование. Перестать откладывать что-либо, тратить все до последней копейки.
И тогда при выходе на государственную пенсию никакого светлого будущего не будет. Особенно у ИПшников. Да и у остальных тоже вряд ли.
Будете жить на крошечную государственную пенсию, если ее к тому моменту еще будут давать, в чем я сомневаюсь.
2️⃣ Менее вероятная, но все же реальная.
Вы просто не доживете. Ну а как же? Если ничего не тратить, питаться чем попало, не тратить деньги на отдых и развлечения, на свое здоровье (не только на лечение, но и на профилактику!). Вы забудете как радоваться жизни.
И даже если ваш капитал благодаря таким неимоверным усилиям серьезно вырастет, вы ж все равно будете до трясучки бояться потратить из него хоть копейку. Потому что годами сложилась привычка ничего не тратить.
На светлое будущее такая картина ничуть не похожа.
Как быть и что делать?
Правда как всегда где-то посередине.
Деньги на будущее копить нужно. Но и нужно помнить, что нельзя полностью жертвовать настоящим пользу будущего.
Нужно для себя установить суммы повседневных расходов (включая деньги на отдых!) и суммы накоплений на будущее.
А вы соблюдаете баланс между текущими тратами и накоплениями на будущее?
Или все тратите?
Или наоборот стремитесь отложить как можно больше денег в ущерб сегодняшней жизни?
Прочитайте также эти статьи:
Если статья вам понравилась, поставьте, пожалуйста, пальчик вверх, так я пойму, что тема денег вам интересна.
А также подписывайтесь на мой канал , чтобы не пропустить новые публикации, и на блог в Instagram (там гораздо больше полезных материалов). Спасибо!
Всем привет! В России копят только бездумные люди! Копить деньги в России опасно и не имеет смысла! Нужно жить здесь и сейчас, а не экономить и копить деньги!
Я постоянно слышу подобные фразы от людей. Каждый день я читаю подобные комментарии под своими статьями! Но я лично считаю, что копить деньги нужно. И то, что мы живём в России, никак не значит, что не нужно иметь сбережений! Напротив, я думаю, что у каждого человека должны быть хоть какие-то минимальные накопления на непредвиденный случай. Такие случаи у нас бывают не редко.
Многие сейчас скажут, а как же дефолт 98 года. Тогда многие потеряли свои накопления и т.п. Но вдумайтесь сами. Мы с вами живём давно не в 98 году. Экономическая ситуация в стране давно изменилась. Да сейчас экономика у нас мягко говоря хромает. Мы с вами живём во времена капитализма и каждый отвечает за свою финансовую жизнь.
Копить деньги стоит хотя бы потому, что на накопленные деньги можно приобрести недвижимость, а это может стать вашим гарантом в тяжёлой финансовой ситуации. Так же я не понимаю как можно входить в очередной финансовый кризис без накоплений, когда доходы падают цены растут и пр. А как мы с вами знаем, кризисы в нашей стране дело обыденное.
К тому же не обязательно хранить сбережения только в рублях, нужно хранить их и в других валютах. Благодаря такому подходу вы сможете оставаться в безопасности, если рубль в очередной раз рухнет в цене.
Помимо всего прочего, копить деньги стоит для того, чтобы приобретать дорогие вещи не в кредит, отдавая потом проценты банку.
Я уже рассказывал про своего коллегу, который за 2 года накопил больше 500 тысяч рублей (читайте здесь) ! И за 2 года его деньги не сгорели, да и в покупательской способности не сильно упали.
Я также считаю, что копить деньги нужно даже при наличии долгов. Об этом я подробно писал в этой статье.
Я не понимаю, почему люди в нашей стране боятся копить деньги. С 98 года прошло уже больше 20 лет, а наши сограждане до сих пор боятся того, что их сбережения сгорят. Я не исключаю, что такое возможно, но согласитесь, гораздо лучше когда есть накопления, есть финансовая подушка, которые помогут пережить какие-то финансовые трудности и быстро встать на ноги. А те, кто не имеет накоплений и тратит деньги все до копейки и влазят в долги могут оказаться у "разбитого корыта" пытаясь как-то прожить.
Я не говорю, что с моим мнением должны согласиться все, но считаю, что копить деньги стоит, а вот жить в долгах нет!
Все вокруг нас учат жить рационально. Мол, думайте о будущем, берите ипотеку, откладывайте 10% доходов, имейте вклады в трех валютах, используйте пенсионные планы от консультантов.
Однако эти, казалось бы, хорошие правила сами по себе глупы, если посмотреть здраво, с современных позиций.
Может показаться, что текст написан тоном «сверху вниз» – ни в коем случае. Да, написано категорично, поскольку я уверен в том, что пишу. Но я далек от мысли научить жить, или обобщать совершенно разные судьбы.
У одного папа работает в Газпроме, а у другого сидит в тюрьме за воровство, потом они могут поменяться местами. У всех людей разный старт и разный финиш.
Но тотальная финансовая безграмотность и авантюризм – это было у русских всегда, это у нас в крови. Наши родители жили в СССР, когда у всех на одинаковых этажерках стояли одинаковые полученные на макулатуру книги, квартиру получали от государства бесплатно, простояв в очереди 10-20 лет, а убогий телевизор или холодильник стоил полугодовую зарплату (помните советский холодильник за 700 рублей или самовозгорающийся телевизор «Радуга» за 800, или видеомагнитофон B-12 за 1200 в магазине (и продавались они только на черном рынке за 2400) при ЗП 150-200 в месяц ).
Жизнь встает с головы на ноги, сейчас хорошие холодильники и телевизоры 15-20 000 руб., на них не надо копить. За подержанную иномарку не надо отдавать двухкомнатную квартиру в Питере.
Так можешь пора изменить эти совковые подходы?
Рассмотрим основные четыре из них.
ПОДХОД №1 – после свадьбы надо ввязаться в ипотеку, мол, пусть убогая маленькая квартирка, но своя.
Часто родители помогают с первым взносом, но счастья молодым, как правило, это не приносит, большинство браков по статистике распадается в первые 5 лет, и даже если квартира каким-то чудом выплачена, ее продают и делят между собой, или оставляют жене с ребенком. Мужику это вообще не надо! Пока вы не готовы купить квартиру, ее надо снимать, плюсов от этого очень много.
Вы мобильны (можете менять район, соседей), вы не тратитесь на обстановку и ремонт (а нередко это чуть не полстоимости квартиры), вы можете копить свободные деньги, а не выкидывать их в черную дыру, вам не надо ее страховать, платить налог и многое другое.
У собственников квартир доходность от аренды 3-5% годовых. Это значит, что когда вы платите за ипотеку в два-три раза дороже, вы теряете большие деньги. А на дистанции 15-20 лет вы оплачиваете две-три квартиры вместо одной, которая вам в итоге и не нужна, так как уже нужна квартира другая, побольше, или не нужна, потому что вы больше не семья.
Ипотека – не инвестиция, это кабала, для финансов молодой семьи к тому же и губительна. Вы отказываете себе во многом, в отдыхе, во внимании, в развлечениях, что слишком часто отрицательно сказывается на отношениях и ведет к разводу.
Есть одно исключение – это полноценный кризис, раз в 10-15 лет. В кризис покупать жилье выгодно, оно схлопывается в два раза и быстро отрастает, оправдывая любой ипотечный кредит. Но и тут как правило люди выбирают совершенно неудачное жилье для инвестиции.
Дорожает только ХОРОШЕЕ жилье, желательно лучшее. Пусть однокомнатная 35 метров, но в очень хорошем месте и доме, чем большая двухкомнатная за эти же деньги на окраине в плохом доме, такое жилье дешевеет и без кризиса.
Таким образом, правильно снимать квартиру, за которую будете платить в два раза меньше чем банковский процент на ее стоимость, а значит вы можете жить как минимум в более комфортных условиях, вы можете снимать качественное хорошо обставленное жилье.
А свободные деньги можете инвестировать в начальное строительство у надежного застройщика (имея начальных 500-700 тысяч), это намного лучше ипотеки, так как жилье в ходе строительства дорожает вдвое, а платежи не кабальные, вы может в любой момент выйти из долевки. Так за пару итераций можно за 3-5 лет сделать себе квартиру практически с нуля.
ПОДХОД №2 - копить на старость необходимо.
Самый дурацкий миф. Очень вредный.
На этом мифе паразитирует армия финансовых консультантов, предлагающих валютные пенсионные планы, мол, откладывайте по 10% дохода, ваши деньги будут защищены от инфляции, вы сами будете потом платить себе пенсию.
Как нельзя рассчитывать на государственную пенсию (причем от слова «совсем»), так и нельзя копить смолоду на старость – это самые глупые вещи, которые могут с вами случиться. Вы реально портите самое лучшее время вашей жизни, отказывая себе в важном, чтобы потом, если доживете, когда у вас будут совершенно другие, заниженные потребности, иметь какой-то ненужный вам излишек.
В книжках советуют: откладывайте подолгу и понемногу – ага, и вы удивитесь через много лет, как мало вы накопили.
Накопите на черный день – и будете ждать его с нетерпением.
Для бюджета молодых людей деньги имеют очень большое значение, нельзя ввязываться ни в какие долгосрочные истории, будь то накопление на старость или кабальная ипотека.
СТАРОСТЬ ОБЕСПЕЧИТЬ ОЧЕНЬ ПРОСТО!
Сделать это можно двумя способами
1. Сделать сбережения в юности
2. Сделать сбережения в старости
Суть проста: не надо копить между юностью и старостью на пенсию! Это не имеет никакого смысла!
Первый вариант подходит не всем, хотя у многих родителей нередко есть 600 000 руб, которые они тратят на свадьбу молодым или на подарки молодоженам, или еще на ерунду какую.
Второй вариант самый оптимальный.
Суть его проста: вы живете полной грудью, применяя в то же время минимальные правила бережливости, о которых я скажу позже, делая себе в зрелости качественное просторное жилье. Выходя на пенсию вы меняете жилье на более простое и поменьше, и на эту доплату можно спокойно жить на пенсии.
Поменять свой район проживания в Питере на район у последней станции метро без потери метража, это уже обеспечит 5 лет пенсионной жизни.
Если уменьшить метраж – вот вам еще 5 безбедных лет.
Уже не нужна крутая тачка, не нужны дорогие курорты, дорогие вечеринки, как в молодости; уменьшение лишних расходов – вот основа вашего пенсионного благополучия.
ПРОСТАЯ ВЕДЬ МЫСЛЬ: зачем копить в тот период, когда наоборот, эти «лишние расходы» на самом деле важны и повышают качество вашей жизни?
ПОДХОД №3. Работа должна быть такой, чтобы работать мало, а получать так, как будто работаешь много.
Отношение к работе у многих неправильное.
В советское время зарплаты были выравнены (уравниловка), искали поближе к дому, или где можно воровать, или где можно работать спустя рукава.
Кто хотел жить лучше, уезжал на север, или пытался работать на двух работах. В итоге оставались на севере, где жить дороже, и жить лучше не начинали.
Вот единственно правильный подход!
На фондовой бирже, чтобы превратить 1000 долларов в 50 тысяч, потребуется несколько десятилетий.
В 30-50 раз увеличить свой наемный доход за 10-15 лет – под силу почти каждому, даже учителю (вместо учительницы в школе становишься частным репетитором или гувернером). Наш менталитет таков, вот я хороший учитель в Нижнем Мухосранске, ну когда же мне будут платить много? Никогда, это же очевидно.
Если ты хороший учитель, обучай по скайпу/вацапу тому, что умеешь – доход вырастет в разы. Если ты хороший механик, ты никогда в деревне не будешь получать адекватную ЗП за свой труд, значит надо менять место локации.
На первом месте должно быть повышение своей способности зарабатывать, а уже потом вы решаете, где вам жить. У нас же все наоборот – я живу именно тут, где все живут плохо, и мне тут жить плохо, ау, путины, проведите баблопровод к нам в деревню, увеличьте пенсию и пособия.
Ждать милости от государства – это как просить счастья в церкви, даже если это сработает для вас, то лишь в загробном мире.
ПОДХОД №4. Детей надо обеспечить жильем.
Вы ничего такого детям не должны. Воспитать, дать образование, привить здоровый образ жизни, да.
Как максимум дайте им ваучер в жизнь, открыв счет на 10 000 долларов в их 18 лет.
Никакого жилья им не надо – они потом унаследуют ваше, которое, кстати, и будет их кормить в старости, а потом уже их жилье будет кормить их детей, и эта цепочка бесконечна
Вы должны заниматься собой, вкладываться в себя, использовать кризисы для крупных приобретений, соблюдать правила финансовой гигиены.
НИКАКИХ ПЕНСИОННЫХ ПЛАНОВ (когда вы 30 лет платите как бы по чуть-чуть, чтобы потом получать эти чуть-чуть обратно)
НИКАКОГО т.н. ПРЕУМНОЖЕНИЯ КАПИТАЛА кроме банковских вкладов (никакого «доверительного управления» у брокера или частных лиц, накопительных страховок)
НИКАКИХ АЗАРТНЫХ И ОНЛАЙН ИГР (без комментариев)
Участвуйте в застройках, покупайте квартиры у хороших застройщиков на стадии котлована, в итоге сделайте для своей семьи хорошее просторное жилье.
Изучайте фондовый рынок, минимально участвуйте в инвестировании в акции – вы будете понимать, когда начинается кризис, и когда кризис заканчивается – 90% людей этого не понимают.
Все учат, какие активы купить на случай кризиса – дурь! В кризис нужны деньги, чтобы купить то, что вам было нужно, и что стало временно дешевым.
Вот почему богатые из кризисов выходят еще более богатыми)
ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВАЯ ГИГИЕНА ИЛИ МИНИМАЛЬНЫЕ ПРАВИЛА БЕРЕЖЛИВОСТИ
Разумная экономия – это уменьшение пассивов любого вида
1.Никаких кредитов (исключение, если вы в два раза дешевле покупаете что-то в кризис)
3.Как можно меньше эмоциональных покупок, планируйте траты.
4.Будьте умеренными в одежде, ведь легко переплачивать в 3-4 раза, но зачем?
5.Умеренность в гаджетах. Любой супербренд можно заменить аналогом за полцены
6.Недорогая машина. Это основной пассив для нашего совкового менталитета. На западе все подчинено принципу рациональности. На мерседесах ездят таксисты (как в Израиле) так как эта машина с огромным запасом прочности, если ездить очень много. Или на мерседесах ездят обеспеченные люди (врачи и юристы), так как это взаимно подчеркивает их статус и работает на их реноме.
У нас мерседес и бмв – желание даже тех, у кого по два-три кредита на одну фамилию. Это дурь.
7.Сведите к минимуму выпивку и сигареты
Доказано более поздними исследованиями, что не бывает безвредных доз алкоголя, вино вредно в любом количестве, пиво тоже. Каждая капля губительно действует на органы, так как этанола в природе нет, ни один живой организм, включая клетки, к нему не имеет иммунитета. Бывает, у кого-то хватает здоровья пить в течение всей жизни, но чаще всего люди могут позволить себе такие привычки лишь в первую (и в итоге последнюю) половину жизни.
8.Продавайте хлам и лишние вещи, которым не пользуетесь долгое время, это всегда можно продать, а не выбросить.
9.Поддерживайте отношения с теми, кого считаете профи – так как когда требуется профи в срочном режиме, переплачиваешь в разы.
Разумная экономия не отменяет возможность расставить приоритеты. Если вам важно ездить на хорошей машине, значит примените больше экономии по другим статьям пассивных расходов.
НА ЧТО НАДО ТРАТИТЬ, так как это напрямую влияет на качество вашей жизни и ваш позитивный настрой, продлевающий здоровье
-Все, что служит цели увеличить вашу способность зарабатывать
-На совместное времяпровождение с любимыми и родными
-На новые ощущения, впечатления и положительные переживания
-На важные для вас хобби
-На хорошее и комфортное жилье ДЛЯ СЕБЯ, а не для обеспечения однокомнатными квартирами детей на будущее, это им медвежья услуга.
Я своей дочке так и сказал, на тебя оформлена квартира моих родителей, ты ее продашь/сдашь после выхода на пенсию (меня уже не будет), и будешь безбедно жить. А сама сконцентрируйся на том, чтобы свое лучшее время прожить без нелепой экономии и накоплений с прицелом на старость. И надеюсь, у нее это получится.
_____________________
Если вам понравился новый формат, ставьте лайк. Если нет, пишите в комментах «Вань, ты классный, но не надо больше твоих личных дайджестов»
Если вы начали откладывать деньги, то вы уже благоразумнее 60 % россиян, которые тратят всю зарплату сразу. Однако отложить деньги — мало. Важно научиться не нырять в копилку каждый раз, когда захочется купить что-нибудь ненужное. Если сбережения жгут карман, то долго им пролежать не удастся. Финтолк расскажет о десяти самых частых ошибках в процессе накопления денег и объяснит, как копить правильно.
Ошибка № 1: сначала тратить, потом откладывать
Вы получаете деньги, тратите их и, когда (если) к моменту следующей получки что-то остается, откладываете. Такая стратегия лучше, чем ничего, но она делает накопление хаотичным процессом. В этом месяце вы отложили 5 000 рублей, в следующем — 2 000, а еще через месяц потратили все подчистую и ничего не добавили в копилку. В такой ситуации сложно прогнозировать прирост ваших сбережений и составлять финансовый план.
Как нужно: сначала отложить. Первым делом после получения зарплаты/денег вы переводите часть на накопительный счет (вкладываете в валюту / прячете под матрас). И забываете об этой сумме.
Ошибка № 2: копить деньги на счету при наличии потребительских кредитов
Если у вас есть незакрытый потребительский кредит, то вы теряете на процентах 15–25% в год. А откладывая деньги на депозит, получаете доход максимум 8 %. Получается, чистого убытка 7–17% годовых — это потери 7–17 тысяч в год с каждых 100 тысяч кредита.
Как нужно: на счету у вас должна лежать только «подушка безопасности» в размере 3–6 месячных зарплат. Все остальные накопления лучше использовать на досрочное погашение кредитов, чтобы потом копить без оглядки на ежемесячные платежи и переплату.
Ошибка № 3: копить через силу
Вы копите деньги, потому что так нужно / советуют умные люди / научили родители / заставляет супруг(а). Но вам этот процесс не доставляет никакого удовольствия. Напротив, вы каждый раз как от сердца отрываете деньги, чтобы их отложить. А ведь можно было потратить…
Такая ситуация добром не кончится. Вы или сорветесь и все-таки все растратите на ерунду, либо поругаетесь с тем, кто запрещает вам это делать.
Как нужно: процесс накопления должен быть комфортным для вас. Подключайте автоматическую копилку в личном кабинете банка, чтобы деньги списывались без вашего участия в день зарплаты. Если есть функция округления — ее тоже можно использовать, тогда все ваши траты будут округляться до 10, 50 или 100 рублей (выбираете сами) при каждой покупке, а деньги будут зачисляться туда же, в копилку. В начале откладывайте комфортную сумму — если это 5 % от дохода, значит 5 %. Со временем вы войдете во вкус и повысите ее.
Ошибка № 4: откладывать на накопительный счет в онлайн-банке
Отложить на свой счет деньги с карты — это дело десяти секунд. Но вернуть их на карту, чтобы немедленно потратить, — это тоже всего десять секунд. Поэтому любой соблазн способен свести вас с пути истинного накопления.
Как нужно: держите копилку на депозите, который не позволит снять деньги в течение полугода или года, не потеряв проценты. Пусть лишение дополнительного дохода заставит внутреннюю жабу удержать вас от поспешных решений и спонтанных трат.
Если нравится хранить деньги в валюте, покупайте бумажные купюры в банке. Чтобы потратить заначку, отложенную в банкнотах, придется дойти до банка и обменять их обратно — а это дополнительные усилия и дополнительное время, за которое вы успеете одуматься. К тому же обидно сегодня продавать по 73 рубля доллары, купленные вчера по 76, только потому, что в инстаграме продают такой милый свитер ручной вязки.
Ошибка № 5: копить просто так
В накоплении денег можно найти некоторую прелесть: приятно смотреть на свой счет и видеть там приличную сумму, а не 17 рублей 23 копейки. Но эта прелесть может померкнуть перед более серьезным чувством — желанием деньги потратить. Потому что а чего они лежат-то?
Как нужно: прежде чем начать копить, надо понять, для чего все это. Какие варианты:
- иметь деньги на случай форс-мажора в размере зарплаты за полгода;
- накопить к выходу на пенсию столько, чтобы жить на проценты;
- поехать следующим летом в отпуск в Черногорию;
- купить новую «Ладу Ларгус»…
То есть цель должна быть конкретной, достижимой, измеримой и определенной во времени.
И сами копилки тоже лучше делать раздельными: этот счет — на пенсию, а этот — на Черногорию.
И если сильно захочется потратить деньги на что-нибудь ненужное, то вы уже будете понимать, что отбираете килограмм гречки у себя-пенсионера или экскурсию по Подгорице у себя-туриста.
Ошибка № 6: откладывать помногу, но нерегулярно
Вы тратите весь свой основной доход подчистую, а откладываете только крупные суммы, которые изредка получаете. Например, когда выпала шабашка, дали премию или в лотерею выиграли. Такая стратегия постоянно держит вас в напряжении: это эмоциональные качели от «Я богат!» в месяцы, когда удастся отложить большую сумму, до «Я нищий неудачник» — во все остальные месяцы. В такой ситуации не вы управляете своими деньгами, а они — вами, заставляя испытывать не самые приятные чувства.
Как нужно: суммы, которые вы ежемесячно откладываете, должны быть примерно одинаковыми. Эта регулярность позволит со временем автоматизировать процесс. Вы уже не будете воспринимать сумму, которую отправляете на сбережения, как деньги для трат — это облегчит процесс.
Ошибка № 7: отложить как можно больше
Вы твердо решили откладывать деньги, но отчислять в счет «светлого завтра» или будущего отпуска по 10 % от зарплаты кажется вам несерьезным предприятием. Получив зарплату, вы готовы перевести треть… да что там! — половину дохода на депозит, с которого не сможете снять деньги еще год. Казалось бы, что может пойти не так?
Через две недели деньги на карте подходят к концу, а жить до следующей зарплаты на что-то нужно. И вы решаете перехватить в долг у друзей или купить продукты с кредитки, чтобы не терять будущие проценты. Или отказываете себе в чем-то: полноценном питании, лечении или семейном походе в кино, чтобы сумма на счету увеличивалась чуть быстрее. А потом ходите голодный, грустный и с больным зубом.
Как нужно: помните, что вы копите деньги, чтобы улучшить, а не ухудшить свою жизнь. Сбережения должны снять тревогу, снизить страх перед будущим и сделать вас более счастливым. А не наоборот.
Перетерпеть, затянуть пояса — это все, конечно, очень в российских традициях, но так не пойдет. Пояс нельзя затягивать бесконечно, в конце концов он лопнет, а вы в минутном порыве купите себе шубу (новый игровой комп / путевку на Мальдивы / «Ламборджини Дьябло») — деньги-то есть. Лучше отложить 3 000 рублей и чувствовать себя человеком целый месяц, чем лишиться всех радостей, но скопить 15 000.
Ошибка № 8: брать по чуть-чуть
Когда деньги заканчиваются раньше, чем планировалось, соблазн залезть в копилку очень велик. Вы обещаете себе, что сейчас возьмете немножко, а потом положите обратно в два раза больше. Но это работает совсем не так. Вы возьмете чуть-чуть сейчас, еще чуть-чуть потом, и так до тех пор, пока кубышка не опустеет.
Как нужно: забудьте об отложенных деньгах до тех пор, пока не соберете запланированную сумму. Считайте, что их просто не существует в природе.
Ошибка № 9: попытаться быстро и легко преумножить накопления
Накопив первую заметную для себя сумму, хочется ее увеличить. Желательно быстро и без усилий. А на ловца, как известно, и зверь бежит. Стоит только заинтересоваться быстрым преумножением денег, как вас окружат тысячи предложений. Доход 20 % в неделю! Мы удвоим ваши вложения за месяц! Хватит работать — пора зарабатывать! Если вы не сможете устоять, то, скорее всего, потеряете то, что имеете.
Как нужно: если предложение кажется чересчур заманчивым, не соглашайтесь на него сразу. Поищите отзывы о компании в интернете, а ее лицензию — на сайте Центробанка. Отзывы плохие, а лицензии нет? Похвалите себя за бдительность и добавьте контору в черный список.
Ошибка № 10: не пытаться преумножить накопления совсем
Но ведь когда деньги лежат без дела и понемножку дешевеют, это тоже грустно. Инфляция каждый месяц откусывает по кусочку от ваших накоплений, и вот вы уже можете купить на 10 или 20 % меньше, чем год назад.
Как нужно: даже если у вас еще нет ощутимых сбережений, уже сейчас начинайте изучать вопрос инвестиций: Узнавайте, как они работают и каких видов бывают. Чтобы, накопив свои первые 20/50/100 тысяч рублей, не отнести их по незнанию в какое-нибудь «Финико» .
Какой бы способ пополнения финансовой подушки безопасности вы ни выбрали, мы гордимся вами уже за сам факт. Вы сможете научиться правильно откладывать деньги и уже через пару лет (или пару десятков лет) увидите на счету свой первый накопленный миллион.
Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!
* В этой статье упоминаются социальные сети Facebook и Instagram - они признаны экстремистскими на территории Российской Федерации.
Автор статьи
Читайте также: