Почему отказывают в открытии брокерского счета

Обновлено: 25.04.2024

В прошлой статье я описал, для чего может потребоваться статус квалифицированного инвестора и наиболее простые способы его получения. Всё просто на бумаге и в теории, однако на практике частному инвестору приходится сталкиваться с некоторыми сложностями, в том числе и бюрократического характера. Сегодня я расскажу, какие трудности мне пришлось преодолеть при получении статуса квалинвестора.

Признание статуса у другого профучастника

Процедура признания квалифицированным инвестором довольно бюрократизированная, и требования соблюдаются очень строго. Причина в том, что это одна из тех вещей, которые проверяет Центробанк как регулятор. Когда вам присваивается статус, то брокер вносит вас в реестр квалифицированных инвесторов. Сложность в том, что этот реестр — вещь сугубо локальная, каждый профучастник ведёт его независимо от других. Иными словами, нельзя получить статус у одного брокера, взять выписку из реестра и предъявить её у другого брокера. Нужно собирать подтверждающие документы и проходить процедуру заново.

Со сбором подтверждающих документов также есть некоторые сложности. Многие брокеры требуют, чтобы даты подтверждающих документов были свежими. Если говорить про «Открытие Брокер», то документы должны быть не старше трёх рабочих дней. Учитывая, что у брокеров есть свои процедуры составления и подписания отчётов, часто оказывается, что времени не хватает: получая документы у одного брокера, их приходится чуть ли не бегом нести к другому.

Я уже говорил, что квалифицировался по оборотам. На момент подачи заявления в «Открытие Брокер» у меня был период непрерывной активной торговли восемь месяцев — с января по август 2020 г., чего было недостаточно. Я решил предоставить документы о подтверждении сделок на недостающие месяцы от другого брокера: в наличии были скан-копии с синими печатями и подписями в PDF за сентябрь-декабрь 2019. Естественно, что брокерские отчёты были старше трёх дней. Поначалу у меня не хотели принимать документы, ссылаясь на их давность. Однако в переписке с клиентским отделом я упомянул, что признание «по оборотам» регламентируется п. 4.1.3 «Положения о признании лиц квалифицированными инвесторами», и там не накладывается ограничений на дату составления брокерского отчёта сторонних брокеров — вот она польза от изучения оригиналов нормативных документов! Не знаю, был ли это недосмотр составителей Положения или так было задумано, но в итоге скан-копии отчётов стороннего брокера учли при определении оборотов. От меня лишь потребовали в течение шести месяцев прислать оригинал заявления в «Открытие Брокер», поскольку я квалифицировался дистанционно. В случае квалификации по объёмам так не получится, так как в Положении для таких случаев содержится требование о том, что выписка по счёту от другого брокера должна быть не старше трёх дней.

Квалификация по оборотам — 6 млн руб. — это много? Как набрать нужное количество сделок, если активная торговля — это не про вас?

Итак, если активы вашего брокерского счёта составляют менее 6 млн руб., это не значит, что дорога в квалифицированные инвесторы вам закрыта. Можно квалифицироваться по оборотам. Для небольшого счёта в 200–300 тыс. руб. оборот 6 млн может показаться внушительным и недостижимым, если вы не являетесь активным трейдером или скальпером. На самом деле это не так. Например, у вас в портфеле есть акции на сумму 50 тыс. руб., и нужно переложиться из одних бумаг в другие. В результате этого в «копилку» оборотов засчитывается 100 тыс. руб. — 50 тыс. от продажи бумаг и 50 тыс. от покупки новых акций.

Торговля фьючерсами также увеличивает обороты, причём довольно быстро. Например, если купить и продать фьючерс на курс доллар/рубль, то это сразу добавит к суммарным оборотам более 150 тыс. руб. по нынешнему курсу. В принципе, можно перевести на FORTS всего 10 тыс. руб. (комфортное гарантийное обеспечение для работы с одним фьючерсом на курс доллар/рубль) и за один день набрать нужный оборот, спекулируя всего одним контрактом: 6 млн руб. при нынешнем курсе доллара меньше 80 тыс. долл. Я так и делал: весь год считал обороты по бумагам в своём портфеле, а за месяц до подачи заявления на квалификацию перевёл 10 тыс. руб. на срочный рынок и пару дней спекулировал фьючерсом на курс доллар/рубль. Не скажу, что торговля была удачной, однако суммарные убытки составили 300–400 руб. Если бы я набирал нужные обороты по акциям и облигациям, комиссии брокеру были бы намного больше.

Не так сложно набрать нужный оборот за квалификационный период, несколько сложнее контролировать, чтобы все месяцы в течение последних четырёх кварталов были активными — не менее одной сделки в месяц и не менее десяти в квартал. Для активных трейдеров это правило не столь актуально, но у инвесторов, которые склонны заглядывать в терминал несколько раз в месяц, могут возникнуть сложности. Если вы забудете совершить хотя бы одну сделку в течение месяца, то годовой квалификационный период придётся отсчитывать заново.

Также поясню понятие «сделка», когда речь идёт о квалификации. Это не очевидно, но поручение на совершение сделки, которое вы отправляете через терминал, и сделки, которые будут совершены в результате исполнения поручения брокером, — разные вещи. Чтобы этот тезис был более понятным, посмотрите на рисунок.

Рис. 1. Через терминал было отправлено одно поручение на продажу ценных бумаг, но в результате исполнения оно «распалось» на несколько сделок

Иными словами, одна строка в брокерском отчёте — одна сделка. Этим можно пользоваться, если в течение какого-то месяца по некоторым причинам вы планируете покупать бумаги только одного эмитента: просто покупайте по одному лоту либо на небольшие суммы.

Квалификационный период

Также у разных брокеров разные трактовки понятия «четыре предшествующих квартала». Когда я начинал процедуру квалификации в «Открытие Брокер», то думал, что брокер возьмёт в качестве квалификационного периода 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявления, разобьёт этот интервал на четыре части и в пределах каждого будет считать количество сделок. Но оказалось, что в «Открытие Брокер» используется привязка к календарным кварталам. Например, я подавал заявление в сентябре 2020 г. (III квартал 2020 г.), и в моём случае для квалификации использовался период с 1 июля 2019 г. по 30 июня 2020 г. Соответственно, III и IV кварталы 2019, I и II кварталы 2020 — четыре предшествующих квартала. У меня не было сделок в августе 2019 г., и получилось, что в течение квалификационного периода был неактивный месяц. Моё сентябрьское заявление забраковали, пришлось подавать его повторно в октябре 2020 г. Так квалификационный период был с 1 октября 2019 г. по 30 сентября 2020 г., и в него не попал неактивный август 2019. Октябрьское заявление рассмотрели и одобрили.

Объём средств

В одном из инвестиционных сообществ я слышал историю, как кто-то собирался квалифицироваться по объёмам. Баланс счёта был чуть более 6 млн руб., но в квалификации отказали. Причиной стало то, что не все средства были инвестированы, часть составляли денежные остатки. Если говорить про «Открытие Брокер», то в данной ситуации инвестору также было бы отказано, поскольку, согласно «Положению о признании лиц квалифицированными инвесторами», при квалификации по объёмам в расчёт принимаются только ценные бумаги и производные финансовые инструменты, но не денежные остатки.

Если по какой-либо причине вы хотите пройти квалификацию, но нужно, чтобы деньги были в лёгком доступе, то можно купить короткие ОФЗ или денежные ETF: например, FXMM или VTBM.

Не является инвестиционной рекомендацией. Все упоминаемые ценные бумаги приведены исключительно для примера. Всё написанное в данной статье выражает личное мнение автора.

Напоминаем, что для вашего удобства мы еженедельно собираем эту и другие статьи в один большой дайджест — вы сразу выбираете нужное и отсекаете лишнее. Чтобы получать такую рассылку еженедельно, просто подпишитесь на неё внизу страницы.

Уже довольно долгое время имел положительное мнение о банке Тинькофф, как о прогрессивном и удобном банке. Больше всего нравилась дебетовая карта, которой пользуюсь уже некоторое время. Банк всегда радует выплатами кэшбека и процентов на остаток вовремя, удобным приложением (ещё ни у одного банка не видел, чтобы в операции отражался перечень наименований покупок из чека), подобных которому, как я считаю нет и путеводителю по магазинам и заведениям. Но суть не в этом.

Не так давно банк меня сильно огорчил и вывел из себя, что поменяло моё мнение о нём явно не в лучшую сторону. Некоторое время назад решил открыть брокерский счёт. Далеко решил не ходить и начал присматриваться к брокерам, которых уже знаю. Среди них были две финансовые некредитные организации и четыре крупных банка.

В последствии я решил, что удобнее будет всё же лично для меня открыть брокерский счёт в банке, чтобы иметь связку карта-инвестиционный счёт и с лёгкостью перекидывать между ними средства, хотя многие и не советуют выбирать себе в качестве брокера банк.

Итак, осталось четыре кандидата. Один отвалился сразу, так как по отзывам пользователей был самым неудобным. Другой отвалился из-за того что тем банком я давно не пользовался. Несмотря на отличные отзывы о брокере и его удобном приложении, я решил его не выбирать, так как не собирался открывать ещё одну дебетовую карту, коих у меня уже три штуки от разных банков. Остались только Тинькофф и ещё один крупный банк. Как вы понимаете, я сделал выбор в пользу Тинькофф по причинам множества хороших отзывов и из-за того, что именно его приложение мне показалось наиболее удобным и современным.

Какого же было моё удивление, когда после нескольких попыток подать заявку на открытие брокерского счёта, я каждый раз получал отказ без пояснений. Я имею стабильный доход, прописан с рождения и всю жизнь проживаю в Москве, никогда не имел каких-то просрочек по кредитам или негативной кредитной истории, не имел даже наложенной на меня административной ответственности, не говоря о чём-то большем. Мне просто интересно, какие вообще в теории могут быть причины мне отказать?

Сейчас всё хорошо и я открыл инвестиционный счёт в другом банке, так что во втором счёте, как можно понять не нуждаюсь. А вот мнение о банке Тинькофф испорчено, как и моё настроение. Я продолжу пользоваться продуктами банка, но увы, уже буду вынужден предупреждать о своём негативном опыте своим знакомым, которые присматривают себе брокера, так как осадок всё же остался.

21 марта появилась операция по списанию возмещению за депозитарные услуги в размере 754,36 коп за операцию, совершенную в середине декабря 2021 года.
В конце года конечно мне придется сальдировать данную сумму после известных февральских событией.
На счете оставался остаток денежных средств в в виде удержанных налогов с начала года, в общем пока я ждал ответа от брокера (который я так и не получил), потом ковид, о. Читать далее

Добрый вечер! Хочу поделиться своей историей, лично я после такого отношения решил прекратить отношения с Открытием Брокер и сменить брокера.
Сразу хочу отметить, что окончательный ответ от брокера я получил не с 1ого раза и только в мае (а первая претензия датируется от 03.01).
Являюсь вип-клиентом Открытия Брокер с 2014 года. До 2021 проблемы с Открытием носили исключительный характер (по моим наблюдениям у других топ брокеров было больше проблем).
В 2022 отношение Открытия Брокер поменялось кардинально — материальные претензии клиента начали игнорироваться.
А теперь говорю про события 2022 года:
1. С открытия рынка 03.01.2022 (в 7:00) в утреннюю сессию по моему счету висел статус «Ограничение» и 0 свободных денежных средств, таким образом, совершение сделок было невозможным. Пытался дозвониться по телефону, чтобы мне помогли выставить заявку, но сотрудники Открытия все еще были не отдыхе. Я кидал стоп-лимитные заявки, но все они естественно отвергались системой. Мне удалось после разблокировки счета совершить нужную сделку, но уже по ценам намного хуже. Соответственно, разницу неисполненной стоп-заявки и реально совершенной сделки я брокеру и выставил.
Позиция Открытия:
“Дополнительно сообщаем, что обозначенная в вашем обращении компенсация относится к упущенной выгоде. В соответствии с разделом 5 Договора на брокерское обслуживание «во всех случаях возмещения убытков Клиенту Брокер возмещает такие убытки только в размере реального ущерба, убытки в виде упущенной выгоды Клиенту не возмещаются”.
То есть Открытие Брокер признало свою вину, но сославшись на упущенную выгоду отказало в компенсации. Хотя неисполненная стоп-заявка была реальная и реальная сделка также была совершена в полном объеме.
2. Ситуация была следующая: у меня был приличный портфель по рынку ценных бумаг и после начала спец. операции я решил перекрыть портфель акций покупкой нефти, но Открытие Брокер опять допустило ошибку и не исполнило мою стоп-заявку, из-за того что в очередной раз их сотрудник не загрузил лимиты.
Утром 02.03.22 была исполнена стоп-заявка, но сделка не была совершена из-за ошибки с лимитами. При этом свободных средств было во много раз больше, чем требовалась. Я указал брокеру заранее цены, по которым собирался выходить из данной сделки и предъявил брокеру претензию на данную сумму.

Ответ Открытия:
“ Данная ошибка возникла из-за того, что 02.03.2022 Брокер столкнулся с временными трудностями в работе ПО QUIK и MT5, связанными с отсутствием загруженных лимитов.
Относительно обращения от 02.03.2022 сообщаем, что руководством Общества рассмотрены ваши доводы относительно того, что неисполненная сделка являлась частью торговой стратегии и принято решение отказать вам в удовлетворении ваших материальных требований.”
Итого:
Брокер признал свои ошибки в двух случаях.
Если в первом случае еще можно как-то сослаться на упущенную выгоду, то во втором случае мой портфель просел намного сильнее из-за несработавшей стоп-заявки. Компенсировать реальные убытки по бумагам брокер, естественно, также отказывается (хотя они намного больше).
В двух случаях ошибка по вине брокера и ответственность за это должен нести брокер, а не перекладываться на плечи клиента. Как минимум, Брокер должен пытаться договориться и урегулировать конфликт, чего он даже не пытается делать.

Брокер незаконно удерживает активы клиентов на своих счетах.

Вот уже два месяца нет возможности закрыть ИИС и перевести его другому брокеру, первый раз писал заявление на перевод 20.03.2022 в офисе по адресу ул. Летниковская, 2с4, в котором мне отказали (хотя срок подачи заявления был выполнен, в письме был срок до 21.03.2022 включительно), объяснив это глупыми словами - не успели обработать ваше заявление, и, несмотря на мой отказ в. Читать далее

Брокер незаконно удерживает активы клиентов на своих счетах.

Далее мне поступает звонок из кол-центра брокера о том что мы можем обработать ваше заявление и перевести ваши бумаги другому брокеру, если на текущий момент ваш ИИС в другом брокере ещё открыт. Было это 13.04.2022. На что я ответил что конечно же я закрыл его уже, так как продержав его более 30 дней лишился бы налоговых льгот.

Обратился в офис 16.05.2022, предварительно открыв снова ИИС в БКС днем ранее, и мне заявляют что сейчас мы не можем перевести ваш ИИС и ЦБ на нем так как у вас отсутствует депозитарный договор с брокером Инвестиционная палата. Что? Каким образом 13 апреля вы могли перевести бумаги (звонок с кол-центра), а 16 мая у вас уже нет такой возможности?!

Действия брокера ведутся явно на удержание клиентов, но не таким способом их нужно удерживать. Если жалоба оставленная в офисе 20.05.2022 на имя генерального директора не решит вопрос о моем переводе ИИС и ценных бумаг на нем, и на жалобу на сайте банки.ру сотрудники тоже не будут обращать внимания, пойдем дальше в приемную ЦБ РФ, НАУФОР, обращусь в правоохранительные органы, в суд.

В случае решения вопроса, готов изменить свою оценку на положительную, если несмотря на задержку вопрос решится.

В настоящее время наблюдается повышенная нагрузка на службы поддержки, в связи с чем могут быть задержки с ответом.

Мы собрали для вас ответы на самые часто задаваемые вопросы, связанные с текущей ситуацией.

Операции с ценными бумагами

Для владельцев российских ценных бумаг

Доступна ли покупка и продажа российских ценных бумаг?

Да, покупка и продажа российских ценных бумаг доступна в объеме, который предоставляет Московская биржа. Для подачи поручений лучше всего использовать мобильное приложение, личный кабинет на сайте или торговые терминалы. Мы не рекомендуем подавать поручения голосом в связи с большой нагрузкой на специалистов голосового трейдинга.

Где хранятся российские ценные бумаги?

Российские ценные бумаги, как и прежде, хранятся на брокерских счетах в компании «Открытие инвестиции», доходы от них продолжают поступать на брокерские счета клиентов через депозитарий «Открытия инвестиции».

Для владельцев иностранных ценных бумаг

По решению Центрального банка и после проведенных с ним консультаций мы были вынуждены перевести все иностранные бумаги наших клиентов в новый депозитарий для обеспечения их сохранности.

Клиентам, которые владеют иностранными ценными бумагами, мы направили оферты о переводе этих бумаг брокеру «Инвестиционная палата».

Для клиентов, которые не направили явно выраженный отказ, были открыты брокерский и депозитарный договоры в «Инвестиционной палате» для хранения и обслуживания их иностранных ценных бумаг.

Для клиентов, отказавшихся от участия в оферте, мы открыли депозитарный договор в депозитарии «Инвестиционной палаты». При этом брокерский договор с компанией «Открытие Инвестиции» у этих клиентов продолжает свое действие.

Какие иностранные ценные бумаги были переведены?

На депозитарное хранение были переведены все иностранные ценные бумаги. При этом иностранные бумаги на счетах, не имевших открытых маржинальных позиций на дату перевода, были переведены также на брокерский счет в ООО «Инвестиционная палата».

Для участия в следующей волне переводов иностранных ценных бумаг необходимо закрыть маржинальные позиции (отрицательные плановые позиции) и позиции на срочном рынке. Для этого внесите средства на счет. Закрыть позиции на срочном рынке можно также путем заключения противоположной сделки.

Пополнить счет можно в личном кабинете клиента любым удобным для вас способом.

О переводе иностранных ценных бумаг со счетов ИИС мы сообщим вам дополнительно.

Где отражаются иностранные ценные бумаги?

Иностранные ценные бумаги, переведенные на основании оферты в «Инвестиционную палату», отражены в брокерском отчете «Инвестиционной палаты», который был направлен брокером «Инвестиционная палата» на вашу электронную почту.
Иностранные ценные бумаги, владельцы которых отказались от участия в оферте, а также бумаги, купленные на ИИС, и бумаги с маржинальными позициями, отражаются в брокерском отчете «Открытия Инвестиции». Учет этих ценным бумаг осуществляется в депозитарии «Инвестиционной палаты», а брокерский договор продолжает свое действие в «Открытии Инвестиции».

Операции с иностранными ценными бумагами

О вопросах обслуживания ваших иностранных ценных бумаг в брокере «Инвестиционная палата» вы можете прочитать в FAQ брокера «Инвестиционная палата».

Иностранные бумаги на ИИС

Где хранятся мои инвестиционные ценные бумаги, которые находятся на ИИС?

Учет иностранных ценным бумаг на ИИС осуществляется в депозитарии Инвестиционной палаты, а брокерский договор продолжает свое действие в «Открытие Инвестиции».

Почему мои иностранные ценные бумаги на ИИС отражаются в брокерском отчете, личном кабинете и мобильном приложении «Открытие Инвестиции»?

Иностранные ценные бумаги с ИИС были переданы на депозитарный учет в «Инвестиционную палату». Перевод этих активов на брокерское обслуживание в «Инвестиционную палату» требует дополнительной проработки, о чем мы оперативно сообщим вам.

Когда я смогу торговать иностранными ценными бумагами на ИИС?

В настоящее время мы занимаемся вопросами предоставления доступа к торговым операциям иностранными ценными бумагами и оперативно сообщим вам, когда торговля станет доступна. Ценными бумагами российских эмитентов на ИИС вы можете торговать без ограничений.

Иностранные бумаги в портфеле Global

Что будет с нерассчитанными сделками по иностранным ценным бумагам на счетах портфеля Global?

Мы работаем над тем, чтобы отменить нерассчитанные сделки с бумагами на счетах портфеля Global. Это необходимо в связи с ограничениями, введенными на стороне европейского вышестоящего депозитария. Комиссия за эти сделки будет возвращена на ваш счет.

Учет иностранных ценным бумаг по нерассчитанным сделкам в портфеле Global осуществляется в депозитарии Инвестиционной палаты», а брокерский договор продолжает свое действие в «Открытие Инвестиции».

Операции с денежными средствами в рублях и иностранной валюте

Можно ли переводить деньги между брокерскими счетами?

Да, переводы между брокерскими счетами «Открытия Инвестиции» доступны в любой валюте.

Доступен ли вывод денежных средств?

Вывод в рублях доступен в полном объеме.
Вывод в валюте с брокерских счетов возможен на счет в банке «Открытие».

Как можно вывести денежные средства со счета?

Вывод средств в рублях и валюте можно осуществить через мобильное приложение или личный кабинет на сайте.

Для вывода валюты необходимо:

выбрать иностранную валюту;
заполнить свифт банка получателя (банк получателя заполнится автоматически);
заполнить расчетный счет в банке получателе;
не нужно заполнять свифт банка корреспондента, банк корреспондента, счет банка корреспондента.

Свифты банка Открытие JSNMRUMMXXX или RUDLRUMMXXX

Какие есть ограничения на снятие валюты в банках РФ?

Банк России ввел ограничения на снятие валюты с 9 марта по 9 сентября 2022 года. В этот период можно снять до 10 000 долларов США в наличной валюте. Если вы хотите снять сумму, превышающую 10 000 долларов США, то остальные деньги можно получить в рублях — обмен произойдет по рыночному курсу. Подробнее читайте на сайте ЦБ.

Доступна ли покупка и продажа валюты на брокерских счетах?

Покупка и продажа валюты на брокерских счетах доступна в полном объеме.

ИИС

Как пополнить ИИС?

Так как ваш брокерский договор с «Открытие Инвестиции» продолжает свое действие, пополнить счет ИИС вы можете всеми привычными способами.

Могу ли я закрыть ИИС или перевести его к другому брокеру?

Закрытие или перевод ИИС с российскими ценными бумагами доступны в штатном режиме.
Закрытие или перевод ИИС с иностранными ценными бумагами временно недоступны. В настоящее время мы работаем над тем, чтобы предоставить данную возможность, о чем сообщим дополнительно.

Обычно закрытие ИИС занимает около 20 дней, сейчас из-за увеличения нагрузки срок может быть увеличен.

Вы можете ознакомиться с ответами на часто задаваемые вопросы, связанные с работой банка «Открытие» и Управляющей компании «Открытие».

Блокировка брокерского счёта — временное ограничение на подачу поручений и проведение операций по счёту, за исключением операций по зачислению денежных средств на инвестиционный счёт.

Основания для введения ограничений по счёту:

Обязанности клиента, неисполнение которых приводит к введению ограничений по счету

1. В рамках соблюдения действующего законодательства вы должны:

Если указанные требования не исполняются, брокер вводит ограничения по вашему счёту.

2. Если брокер располагает информацией о возможном несанкционированном доступе третьих лиц к вашему счёту, он вводит ограничения на подачу поручений и проведение операций по счёту. Такие ситуации могут возникнуть, например, в случае утери паспорта. В таком случае, даже если вы не сообщили брокеру об этом факте, но данные вашего паспорта находятся в списке недействительных паспортов (утраченных, похищенных и т.п.), размещённом на сайте Главного управления по вопросам миграции МВД России, по вашему счёту будут введены ограничения до тех пор, пока вы не предоставите данные нового паспорта.

Кроме этого, возможны случаи, когда злоумышленники могут неправомерно получить сведения об установленном вами кодовом слове, логине, пароле и ключе (для доступа к ПО для подачи поручений либо личному кабинету), а также доступ к мобильному телефону. Если брокер располагает информацией о компрометации ваших данных для доступа к счёту, он вводит ограничение на подачу поручений. В связи с этим вы должны строго соблюдать конфиденциальность данных для доступа к ПО, не передавать третьим лицам ключи либо сертификаты для доступа к ПО, а также указывать в анкетных данных информацию о мобильном телефоне и электронной почте, которые используете именно вы.

3. Если у брокера возникают подозрения в части совершения сомнительных операций по вашему счёту, он вправе запросить любые документы (например, об источнике происхождения денежных средств или иных активов) и пояснения по осуществляемым вами операциям, а также ввести ограничения по вашему счёту.

Обращаем ваше внимание, что в соответствии с Договором на брокерское обслуживание вы обязаны не допускать подачу поручений на заключение сделок/операций, которые могут содержать признаки манипулирования, использования инсайдерской информации, легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также иные нарушения требований законодательства.

Таким образом, действия брокера по введению ограничений по инвестиционным счетам осуществляются в целях сохранения ваших активов, если возник риск несанкционированного доступа к вашему счёту, а также в целях исполнения действующего законодательства.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: