Постоянно коплю деньги и не трачу
Обновлено: 26.04.2024
Сколько раз вы начинали копить деньги? Вот первая тысяча падает в копилку, а завтра — очередной провал. Накопления потрачены на очередной платеж по ипотеке, новые зимние ботинки для ребенка или на продукты, когда денег уже нет, а до зарплаты 4 дня.
Почему же простая идея — небольшую часть заработка отправлять в накопления — не работает? Что думаете, поделитесь в комментариях.
Был момент, когда я начала считать себя ущербной. Вокруг все копят и богатеют, а я свожу концы с концами.
Только с четвертой попытки у меня получилось. Откладывать 10-20% своих доходов в «копилку» превратилось из пытки в привычку.
Ставьте 💗, а я расскажу, что сделала.
Даже 3 неудачных попытки подружиться с финансами — не повод опускать руки. Подпишитесь на канал — будем идти к цели вместе.
Даже 3 неудачных попытки подружиться с финансами — не повод опускать руки. Подпишитесь на канал — будем идти к цели вместе.
Я коплю деньги, чтобы быть свободной
Свобода — это моя долгосрочная финансовая цель.
Сегодня я откладываю деньги, чтобы:
- пройти крутой платный курс по запуску инфопродуктов
- чтобы не экономить на всем, если мой ежемесячный доход уменьшится
- начать инвестировать и сделать первый серьезный шаг к капиталу
- достойно жить на пенсии.
Почему такие цели? Я копирайтер-фрилансер. Мой доход зависит от многих факторов. А моя пенсия — это только моя забота. Государству на меня будет все равно.
Вывод: копить деньги надо не просто так, а для какой-то цели. И эта цель должна вдохновлять, а не работать в угоду потребительским денежным «хотелкам» в виде норковых шуб и посиделок в баре.
Что делать, если итак на жизнь не хватает
Мне знакомо состояние, когда не хватает денег на обычные вещи: новые трусы, носки, оплату комуслуг.
Теперь я знаю, что сумма, которую вы отправите в копилку, не важна. Гуру советуют начинать копить, откладывая 10% дохода. Для меня это было большой роскошью. Поэтому мои первые накопления были мизерными и всегда разными. Это могла быть тысяча рублей с зарплаты, 2000 рублей с квартальной премии или 900 рублей от продажи ненужных вещей на Авито.
Вывод: можно начинать копить с любой суммы, даже со 100 рублей. Первый шаг на пути к созданию маленького капитала не сумма, а формирование привычки, умение организовать свои отношения с финансами.
Когда начать новую жизнь с накоплениями
Выделите 100 рублей и начните копить сегодня .
Чем «дороже» цель, тем больше нужно времени.
Я хочу пройти курс за 48 тысяч. Он стартует 1 апреля. Что у меня есть:
- 12 тысяч, которые выделены на цели обучения в бюджете
- доход — 50-55 тыс.руб. в месяц
- возможность откладывать 15 тыс.руб. в месяц
- два с половиной месяца времени.
Я считаю. 12 тыс. + 15 тыс.*2,5 месяца = 49500 руб.
Это значит, что мне нужно срочно увеличивать доход. Такая штука у меня как раз в планах. Пора уже начать работать умнее, а не усердней других. Об этом буду делать цикл статей. Подпишитесь на канал — будет интересно.
Вывод: проделав такой фокус с каждой денежной задачей, сразу становится ясно, сколько понадобится времени. И здесь к месту, а не как заезженное клише, совет «чем раньше начать копить деньги, тем лучше».
Как не залезть в заначку, если форс-мажор
Чем заканчивались мои неудачные попытки накопить деньги? Я ныряла в копилку при любом форс-мажоре. 3 попытки договориться с деньгами провалились из-за постоянной нехватки денег на необходимые для выживания вещи.
Вывод: я решила, что копить лучше на депозите, с которого либо невыгодно, либо невозможно забрать деньги по условиям договора. А нехватку денег надо перекрывать поиском дополнительных источников доходов.
Как заставить себя копить деньги
Не удивляйтесь, но мне пришлось заставить себя копить. На добровольной основе ничего не получалось. Я стала думать о регулярном пополнении депозита, как об обязательном платеже. Таком же, как оплата коммунальных услуг, кредитов, покупка лекарств и продуктов. Записываю сумму предстоящих отчислений в свой финансовый план в колонку «Обязательные платежи».
Надеюсь, что у вас тоже все получится. Не откладывайте на завтра то, что можно сделать. (подставьте, что кому нравится).
Бережное обращение с деньгами — правильная установка при ведении личного или семейного бюджетов. Доходы и расходы должны быть сбалансированы. Только так получится жить полноценной жизнью и избежать финансовых потрясений или минимизировать их разрушающие последствия
Н о порой страх перед будущим и трепетное отношение к деньгам становятся чрезмерными. Тотальная экономия и страсть к накопительству могут вызвать серьёзное снижение качества жизни. Человек чувствует себя несчастным, его психическое здоровье ухудшается.
Признаки проблемных отношений с финансами
Большинство людей вынуждены сдержанно относиться к расходам. В таких условиях всегда есть риск переусердствовать, превратившись из бережливого человека в скрягу. Поэтому нужно уметь различать взвешенный подход к тратам, естественное стремление иметь сбережения от патологической склонности к экономии. Вот основные признаки того, что накопительство выходит за рамки нормального восприятия:
сложность в организации сбалансированного бюджета
категорическое нежелание поделиться деньгами с другим человеком, в том числе близким
расставание с деньгами при вынужденных тратах вызывает беспокойство и депрессию
финансовые проблемы ставят в тупик и деморализуют
затруднения в отслеживании сэкономленных денег
подозрительное отношение к окружающим при финансовых взаимодействиях
потеря способности принимать разумные решения в денежных вопросах
навязчивый страх потерять сбережения
Чтобы разумная экономия не трансформировалась в болезненное накопительство и не причиняла мучений, необходимо принять меры.
Как предупредить психологическое расстройство на почве экономии?
1 Разберитесь, есть ли у вас конкретная цель для накопления сбережений или вы просто хотите иметь больше денег
Пример. Семья из трёх человек имеют собственное жильё и ежемесячный доход 60 тыс. руб. На коммунальные услуги, питание, прочие нужды люди тратят не более 20 тыс. руб. Живут очень скромно, но регулярно откладывают деньги на счёт в банке. Уровень их сбережений составляет более 70 %, и они придерживаются этой нормы любой ценой. Конкретных планов не строят, но по привычке существуют в режиме жёсткой экономии, копят деньги, отказывая себе в приятных и полезных вещах. Бессмысленное накопительство лишает их многих радостей жизни, а значит, вредит.
2 Перестаньте ограничивать себя во всём, если размер сбережений достиг суммы, необходимой для будущих потребностей
Допустим, вы планировали приобрести дом, обстановку, дать детям образование, накопить к пенсии. На определённом жизненном этапе цели достигнуты, деньги на старость размещены на депозите в надёжном банке (защищены от инфляции).
Но вы продолжаете ограничивать себя в тратах в ущерб своим потребностям, чтобы наращивать капитал. Теперь ваши действия по обеспечению своей финансовой безопасности избыточны. Сейчас вы уже можете использовать доход на покупку вещей, услуг, которые радуют и делают жизнь полноценной.
3 Работайте над собой, заметив, что необходимость расходовать деньги крайне раздражает, а трата сэкономленных средств — болезненный процесс
Вы осознаёте, что жадность подавляет лучшие качества души — доброту, милосердие, желание насладиться прекрасным, узнавать новое. Стремление иметь богатство закрывает глаза на иные ценности, нематериальные. Есть такое? Тогда скажите себе, что богатство должно быть потрачено в любом случае, иначе в нём нет смысла.
Цель ваших накоплений — удовлетворение нужд в настоящем и будущем. А потребности человека заключаются не только в материальных вещах. Не менее ценны иные замечательные дары, которые мир предлагает людям: незабываемые впечатления, интересное общение, музыка, красота пейзажей. Отказывая потребностям души ради богатства, вы останетесь по своей сути бедным человеком, хотя и с некоторой суммой на счету.
4 Учитесь испытывать удовлетворение, а не сожаление при безвозмездной помощи нуждающимся в деньгах
Помощь от чистого сердца действительно бедным людям или несчастным, попавшим с трудную ситуацию, — благое дело. Причём не только для страждущих. Исследования показали, что сами по себе деньги не приносят счастья. Истинную радость доставляют ощущение собственной щедрости, доброты и признание этих качеств окружающими. Осознавая, что у вас денег достаточно, научитесь их дарить.
5 С помощью психологических приёмов, самостоятельно или со специалистом, избавляйтесь от тревоги, проявляемой в момент решения денежных вопросов
Вы постоянно думаете о деньгах, беспокоитесь, правильно ли распорядились ими. Простой выбор ресторана для свидания или поиск турпутёвки для летнего отдыха оборачивается настоящим испытанием. Вы обнаруживаете, что тратите непропорционально много времени на рутинные дела, нерешительны, просчитываете финансовую выгоду до копеек. Настораживающее поведение.
6 Поддерживайте баланс между скромностью и скупостью
Иногда доброжелательные, скромные люди, добившись успеха, пытаются принизить значимость своих достижений. Они продолжают вести прежний образ жизни, экономят на всём, привычно лишая себя удовольствия от обладания дорогостоящими вещами.
Такая тактика оправдывается нежеланием ранить менее успешных людей демонстрацией своего благополучия. Ошибочная установка. Не стоит скрывать своё богатство, щадя чувства посторонних, так как жизнь в отрицании исключает психологический комфорт.
7 Не идите на компромиссы, ухудшающие качество повседневной жизни
В попытках обезопасить себя в будущем люди начинают усиленно экономить и копить деньги. Тем самым они лишают себя комфорта в настоящем. Некоторые даже ведут аскетический образ жизни ради регулярного пополнения банковского счёта или иных способов инвестирования. Их ошибка заключается в неверном выборе пути для достижения благополучия.
Человек должен стремиться к обеспечению стабильности и сбалансированному качеству жизни в настоящем. Забота о будущем — это постоянное развитие, стремление оставаться востребованным сейчас и в перспективе.
Например, не стоит уподобляться родителям, пытающимся заработать где только можно, чтобы купить ребёнку автомобиль. Все современные потребности молодых людей удовлетворить сложно, а испортить своё здоровье, истощить нервную систему проще простого.
8 Откажитесь от накопительства ради будущих поколений
Разумеется, определённую часть инвестиций можно передать по наследству. Речь идёт о тех людях, чьей основной целью зарабатывания денег становится забота о потомстве, которое когда-то появится у детей, внуков. Собственное благополучие таких родителей отступает на второй план.
Все накопленные активы имеют неопределённое назначение, так как пользоваться ими в течение своей жизни они не планируют. Получается, что сбережения создаются ради самого процесса, а не для практической пользы.
Понять, насколько здоровые отношения связывают вас с деньгами, помогут близкие люди. Замечая вашу чрезмерную тревогу, подозрительность, осторожность, родные обязательно подадут сигнал. Прислушайтесь к ним и поразмышляйте о своих денежных привычках. Задумайтесь о целях накопления и решите для себя, стоят ли они затрачиваемых усилий.
Если вы тратите слишком много, живёте не по средствам, влезаете в долги, то наверняка привыкли считать себя расхлябанным транжирой, который просто не умеет обращаться с деньгами. Но ваше поведение может быть признаком настоящего денежного расстройства. Рассказываем, как оно проявляется и что с ним можно сделать.
Что такое денежное расстройство
Брэд Клонц, профессор психологии, считает Disordered Money Behaviors: Development of the Klontz Money Behavior Inventory , что любое финансовое поведение, которое ведёт к разрушительным последствиям, можно считать денежным расстройством. Иными словами, вы не просто зарабатываете меньше, чем могли бы, а совершаете поступки, которые серьёзно влияют на вашу жизнь, здоровье, отношения с близкими и карьеру.
В США денежные расстройства можно найти в «Диагностическом руководстве Diagnostic and Statistical Manual of Mental Disorders по психическим расстройствам» — классификации ментальных заболеваний, созданной Американским психиатрическим обществом. А вот в России такой диагноз не ставят. Если только человек не страдает от одной из разновидностей денежного расстройства — лудомании, её можно обнаружить в МКБ-10 под кодом F.63.
На первый взгляд может показаться, что симптомы денежного расстройства — это только транжирство или, наоборот, скряжничество.
Но на самом деле они куда разнообразнее. Вот какие признаки выделяют Disordered Money Behaviors: Development of the Klontz Money Behavior Inventory психологи:
- Вам неприятно говорить о деньгах. Вы никому не признаётесь, что у вас проблемы, и предпочитаете даже близким говорить, что всё хорошо.
- Вы неожиданно стали тратить значительно больше или значительно меньше, чем раньше. При этом никаких объективных причин для таких перемен нет.
- Вы злоупотребляете кредитными картами. Например, систематически расплачиваетесь ими даже за базовые покупки вроде продуктов. Или оформляете новую кредитку, чтобы погасить задолженность по старой. Такое поведение говорит о том, что вы довольно долго игнорировали свои проблемы и теперь они приобрели опасный масштаб.
- При мысли о деньгах вы чувствуете тревогу и подавленность.
- Вы раздражаетесь или, наоборот, уходите в себя, когда с вами пытаются поговорить о финансах.
- Вы резко похудели или, напротив, набрали вес. Постоянно чувствуете усталость, плохо спите.
- Вы трудитесь гораздо больше обычного, засиживаетесь в офисе допоздна, берёте работу на дом. Не можете расслабиться и отдохнуть, постоянно испытываете потребность получить ещё больше денег.
- Вы с трудом заставляете себя потратиться даже на действительно необходимые вещи и после каждого похода в магазин долго расстраиваетесь.
- Вы часто совершаете импульсивные покупки не по средствам, а после чувствуете вину.
Каким бывает денежное расстройство
Все проявления денежного расстройства специалисты объединяют в несколько групп.
1. Компульсивные траты
То есть болезненная зависимость от покупок и непреодолимое желание ходить по магазинам. Такое состояние ещё называют шопоголизмом, и ему подвержены 5 Patterns of Compulsive Buying около 6% людей. Перед тем как сделать покупку, человек чувствует подъём и воодушевление, а когда деньги потрачены — ощущает себя безмерно виноватым и подавленным.
2. Накопительство и экстремальная экономия
Тут ситуация прямо противоположная. Человек одержим идеей накопить как можно больше денег и при этом панически боится потратить даже копейку. В самых тяжёлых случаях такие патологические накопители, имея на счетах внушительные суммы, спят на голом матрасе и роются в помойках. Как американка Кей Хашимото, которая при вполне приличном доходе живёт Как живёт женщина, которая тратит на еду 900 рублей в месяц примерно на 15 долларов в месяц.
3. Трудоголизм
Наверняка в вашем окружении есть парочка человек, которые с гордостью называют себя трудоголиками и считают это положительным качеством. Но настоящий трудоголизм — это патологическое состояние, из‑за которого человек становится одержимым работой и заработком. Труд становится настоящей зависимостью, и тот, кто от неё страдает, перегружает себя, не может отдыхать и постоянно испытывает тревогу.
4. Гемблинг‑зависимость
Она же лудомания, или патологическое влечение к азартным играм. Этот диагноз известен давно и даже есть КРАТКИЙ ОБЗОР ВЗГЛЯДОВ НА ИГРОВУЮ ЗАВИСИМОСТЬ в МКБ‑10. У человека формируется болезненная потребность постоянно участвовать в азартных играх, на которые он, конечно, спускает все свои, а иногда и чужие деньги.
5. Финансовая ложь
Человек обманывает близких, предоставляет им неверную информацию о своих доходах, кредитах, накоплениях и тратах. Потому что боится осуждения и при разговоре на эти темы чувствует сильный дискомфорт.
6. Чрезмерная опека
Эта история характерна в основном для очень состоятельных людей. Бывает так, что они заваливают своих близких и детей деньгами, мгновенно бросаются решать любые их проблемы — даже если никто об этом не просил — и в результате не дают проявить инициативу и научиться зарабатывать самостоятельно.
7. Финансовая зависимость
Обратная ситуация. Из‑за страхов или инфантильности человек не зарабатывает сам (хотя вполне может это делать) и полностью перекладывает ответственность за своё обеспечение на кого‑то другого. Например, на супруга или родителей. Это не касается тех случаев, когда семья сознательно приняла решение, что один работает, а другой следит за домом и детьми.
8. Финансовая неосмотрительность
Иногда такое поведение даже называют финансовым насилием Financial Incest: The Behavior That Can Set Kids Up For A Life Of Money Issues . Суть в том, что родители вовлекают в свои материальные проблемы детей и сообщают информацию, которую тем в силу возраста знать ещё не обязательно. Например, постоянно жалуются на нехватку денег, признаются, что их могут уволить, или просят ребёнка общаться с коллекторами. Поскольку дети в этой ситуации совершенно беспомощны и не могут зарабатывать сами, то после таких просьб и заявлений испытывают сильный стресс и не чувствуют себя в безопасности.
9. Отрицание
Человек просто игнорирует все свои денежные трудности и делает вид, что их нет. Потому что мысли о проблемах для него слишком мучительны. В некоторых случаях такие «отрицатели» не читая выкидывают счета и сбрасывают звонки из банка.
Причины денежного расстройства
1. Установки
До сих пор существует представление о том, что деньги — это что‑то низкое и грязное, а стремиться заработать побольше — недостойно.
Люди, которые верят в это, считают, что честному и духовному человеку в случае чего обязательно помогут высшие силы.
«Дал Бог зайку, даст и лужайку» — что‑то в этом духе. Из‑за такого подхода люди не умеют обращаться с деньгами, не ищут возможности для дополнительного заработка и наживают себе множество финансовых проблем.
2. Воспитание
Отношение к деньгам мы часто перенимаем от наших родителей. Если в семье вели финансовый учёт, тщательно планировали траты, практиковали разумную экономию и учили всему этому ребёнка, человек и во взрослом возрасте будет обращаться с деньгами разумно. И всё будет совсем по‑другому, если родители были транжирами, вечно сидели в долгах и не привили детям основы финансовой грамотности.
3. Ментальные заболевания
Неумение обращаться с деньгами, компульсивные траты, зависимости и отрицание финансовых проблем вполне могут быть проявлениями душевных расстройств. Например, депрессии или биполярного аффективного расстройства.
Как избавиться от денежного расстройства
Поскольку это не диагноз, а вариантов и проявлений у него довольно много, в каждом случае нужен свой подход. Но есть и несколько универсальных рекомендаций.
1. Признайте проблему и попытайтесь решить её самостоятельно
Придётся признаться хотя бы самому себе, что ваши траты, долги или, наоборот, экстремальная экономия могут разрушить вам карьеру, отношения, семью. А ещё эти проблемы заставляют вас постоянно жить в тревоге и стрессе, врать близким, бегать от коллекторов.
В итоге никто, кроме вас, не исправит эту ситуацию.
А значит, именно вам придётся проанализировать своё материальное положение, выписать все кредиты и необоснованные расходы, продумать план погашения долгов и начать вести учёт доходов и расходов. Если это слишком сложно сделать самостоятельно, не лишним будет обратиться к финансовому консультанту. Да, в России они тоже есть.
2. Пройдите 12 шагов
В России существует несколько групп анонимных должников или анонимных транжир. Они работают Общество анонимных долгоголиков на основе широко известной 12‑ступенчатой программы 12‑Step Programs избавления от зависимостей и, благодаря взаимоподдержке всех участников, помогают преодолеть денежные проблемы и сформировать здоровые финансовые привычки.
3. Попросите о помощи
Например, расскажите обо всём близким, которые смогут вас выслушать и поддержать. Или обратитесь к психотерапевту, который поможет понять, откуда растут ноги у ваших необоснованных трат, зависимостей и других проблем. А заодно подскажет путь к финансовому и душевному выздоровлению.
Вы можете перечислять на отдельный счёт 10–15% от зарплаты и других финансовых поступлений или даже больше — зависит от дохода и обязательных трат. Делать это стоит сразу, как только средства поступили вам на счёт. Так вы избежите внутренних переговоров в духе «А что, если в этом месяце ничего не откладывать?». Это должно стать привычкой.
Допустим, вы получаете среднюю российскую зарплату Среднемесячная начисленная номинальная и реальная заработная плата работников организаций — после вычета налогов это 42 932 рубля. Если вы будете откладывать 10% или 15% ежемесячно, то через год у вас будет 51,5 тысячи или 77,2 тысячи. Обе суммы превышают месячный заработок.
2. Подключить «копилку» к банковскому счёту
Ежемесячно перечислять деньги на специальный счёт — идея хорошая, но здесь вмешивается человеческий фактор. Слишком легко впопыхах забыть об этом (или сделать вид, что забыл). Автоматизация в делах накоплений — отличный помощник.
Многие банки предоставляют такую возможность. Например, у Сбербанка есть сервис «Копилка», у «Альфа‑банка» — счёт «Накопилка». Благодаря им можно:
- Откладывать фиксированный процент с зарплаты автоматически. Сервис будет реагировать на поступление денег или перечислять средства в указанную вами дату.
- Переводить определённый вами процент от каждой траты. Скажем, купили вы бизнес‑ланч за 250 рублей, 25 рублей ушло на специальный счёт. В итоге одни офисные обеды принесут вам больше 500 рублей в месяц. Не хотите, чтобы деньги уходили со счёта? Меньше тратьте. Эта система полезна и так и так.
3. Устроить челлендж
Вы можете превратить процесс накопления в квест со своими собственными условиями. Например, откладывать каждый месяц больше, чем в предыдущий, или собрать определённую сумму к конкретной дате. Если вы азартный человек, способ накопления уже не так важен: вы приложите максимум усилий, чтобы исполнить задуманное.
Если вашей внутренней мотивации недостаточно, чтобы копить активнее, привлеките внешнего арбитра. Например, поспорьте с другом — и лучше не на деньги, а то рискуете не только не накопить, но и потерять.
4. Составить план
Если вы чётко знаете, на что копите, и хотите купить это в конкретную дату, сработает планирование. Самое простое — разделить всю сумму на оставшееся количество месяцев. Полученная цифра покажет, сколько вам надо откладывать каждые 30 дней.
Задача со звёздочкой для тех, кто не боится сложностей. У вас есть контрольное число, ниже которого нельзя опускаться. Но откладывать больше‑то можно. Так что если вы подключите дополнительные источники дохода, то получите все шансы перевыполнить план.
5. Преобразовать одну статью расходов в накопления
Если вы ищете простой путь, найдите 1–2 весомые, но необязательные статьи расходов и откажитесь от них. А деньги, которые вы обычно тратили, откладывайте.
Скажем, вы привыкли покупать кофе навынос — по 100 рублей за стакан. Если в течение месяца будете мужественно проходить мимо кофейни, то сэкономите и отложите до 3 тысяч рублей. Или чуть меньше, если будете носить напиток с собой в термосе из дома — это нормально, жертв от вас никто не ждёт.
Первыми в списке вещей, от которых вы откажетесь, должны стать алкоголь и сигареты. На вредные привычки уходит куча средств, а пользы от них никакой.
6. Копить деньги от несделанных покупок
Способ походит на предыдущий, но борется не с постоянными тратами, а с импульсивными. Мы тратим деньги не только потому, что хотим что‑то приобрести. Часто это способ порадовать себя. Но средства, поступившие на накопительный счёт, тоже повод для хорошего настроения.
Так что, если вам свойственны импульсивные покупки (неважно, что это — пачка печенья или новые джинсы), каждый раз в магазине думайте, так ли нужна эта вещь. И если нет, откладывайте сумму, которую собирались потратить.
7. Оформить карту с кешбэком и процентом на остаток
Раз уж вы всё равно храните деньги на карте и расходуете их, было бы странно этим не пользоваться. Многие банки возвращают часть потраченных денег. Некоторые ещё и начисляют процент на остаток по карте. В зависимости от того, сколько вы храните на счету и тратите, суммы могут быть весьма ощутимыми.
Но важно внимательно прочитать условия банка, чтобы они подошли конкретно для вашей финансовой ситуации.
8. Ежедневно переводить на накопительный счёт остаток
В век электронных технологий шансы на то, что ваши карманы набиты наличными, невелики. Но вы можете ежедневно переводить в «копилку» своеобразную мелочь со счёта — так, чтобы округлить остаток.
Скажем, в конце дня у вас на карте осталось 5 247 рублей. Вы можете отложить 47 рублей, чтобы осталось 5 200, или 247 рублей, чтобы осталось ровно 5 тысяч. Сколько нулей вы должны получить после этих манипуляций, зависит от вашего благосостояния.
9. Экономить на том, чем вы не пользуетесь
Все знают: чтобы накопить, надо экономить. Но делать это не так‑то просто. Хотя есть элементарный способ сберечь деньги — сократить расходы на то, чем не пользуешься. Скажем, зачем вы год за годом покупаете абонемент в тренажёрный зал, если ходите туда раз в месяц? Разорвите контракт и заберите остаток средств.
Переберите подписки и сервисы, избавьтесь от того, что тянет из вас деньги, но практически не приносит пользы. Всё это не пригодится. А если да, что ж, подпишетесь ещё раз.
10. Завести копилку
В детстве вы наверняка ждали, когда папа встряхнёт джинсы или брюки, чтобы оттуда высыпались монетки. Если как следует исследовать ковёр и пространство под диваном, можно было разбогатеть!
Сейчас монеты по покупательной способности не те, что раньше. Но, если вы пользуетесь наличными, пренебрегать ими не стоит. Заведите копилку и каждый вечер сгружайте в неё мелочь из карманов. Если готовы пойти дальше, откладывайте часть денег с каждой разменянной купюры. К слову, это один из принципов японской системы экономии Kakebo, а уж японцы‑то знают в этом толк.
11. Найти дополнительный источник дохода
Этот совет не поражает своей свежестью, однако многие его игнорируют: если хотите денег, зарабатывайте больше. Вы можете делать это системно: найти подработку по профессии, монетизировать хобби, открыть в себе новые таланты. Или искать возможности заработать с минимальными вложениями: продать старую технику, ненужную мебель и так далее.
У этого лайфхака есть ещё одно скрытое преимущество: чем больше вы работаете, тем меньше у вас времени на то, чтобы тратить деньги.
12. Устраивать разгрузочные дни
Выберите пару дней в неделю, когда вы ничего не будете тратить, за исключением необходимого вроде оплаты проезда. Никаких походов в магазин, внеплановых посиделок с друзьями, развлечений в этот день не предусмотрено — полная аскеза.
Самое сложно здесь не отказаться от расходов, а сохранить сэкономленное. Так что по итогам разгрузочного дня откладывайте сумму, которую удалось сберечь.
13. Избавиться от долгов
Если у вас есть непогашенные кредиты, гасите их поскорее. Так вы освободите сумму ежемесячного платежа и сможете её откладывать без всяких сложностей, ведь вы уже привыкли не учитывать эти деньги в бюджете.
Если с вашим окружением всё в порядке, люди приложат массу усилий, чтобы поддержать вас и упростить достижение цели. Например, начнут звать в гости, а не в ресторан, и на день рождения подарят деньги.
15. Не стесняться копить и экономить
Одно из основных препятствий на пути экономии — идея о том, что это стыдно, хотя так быть не должно. Пытаться избежать лишних трат логично и рационально, что здесь плохого? Наоборот, мысль «Зачем мне вообще экономить, я нищий, что ли?» выдаёт травму, нанесённую бедностью. Обычно такой подход заканчивается лишними тратами в попытках доказать, что деньги есть, хотя на самом деле их не так много.
Но экономия не должна перерастать в манию. Если вы ходите в более дешёвый магазин, расположенный на два квартала дальше, чтобы купить те же продукты, но дешевле, — это умно. Если вы покупаете дешёвый продукт из воды и жёваной бумаги вместо дорогого качественного, стоит сэкономленные деньги потратить на психоаналитика.
Среди поводов для беспокойства не только страх потерять работу, но и абсолютное неумение копить, и нежелание разбивать круглую сумму на счете, и мысли о том, что никогда не сможешь купить себе квартиру. Поддержите историю читателя, который разделяет ваши переживания, или поделитесь своим неврозом в комментариях.
Это комментарии читателей из Сообщества Т—Ж. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.
У меня с детства пунктик, что в заначке должно быть много денег — чем больше, тем лучше. Мне всегда жалко разменивать круглые суммы: например, если на карте накопилось 47 тысяч, то я могу потратить из них только 7, остальное — заначка.
Помню, я получила однажды прибавку к стипендии за первое место в научной конференции. Размер стипендии в том месяце был 15 000 Р , и на карте стало 62 000 Р . Какая же у меня была паника, ведь теперь неприкосновенный запас — 60 000 Р , а потратить я могу только две тысячи.
Я не умею тратить деньги, не страдая. Я только коплю и экономлю, а как только совершаю какие-то траты, то начинаю дико тревожиться, особенно когда траты непреднамеренные и их можно избежать. Психологически дико сложно тратить деньги на себя, даже на одежду. Единственный случай, когда не чувствую себя отвратительно, — если трачу на здоровье. Но вообще, конечно, тяжело переживаю, когда сильно уменьшается сумма на счете.
Думаю, ноги растут из детства. Был период, когда мы жили на грани нищеты. С того момента, как я начала работать, у меня всегда есть накопления, но я боюсь остаться без них или без работы, хотя мне работу найти не так уж и сложно.
В прошлом году у меня увели с карты большую часть накоплений. До сих пор не представляю, где и как взяли реквизиты, злоумышленники для оплаты воспользовались магазинами без 3D-Secure . Это был не самый приятный период в моей жизни. Деньги, к счастью, вернули, но +1 к тревожности добавился.
У меня паника, когда есть деньги. В детстве, пока я была в лагере, мама затеяла ремонт в моей комнате и нашла мои отложенные карманные. Примерно за год там накопилась какая-то сумма, я не считала, относилась легко — есть и есть. В общем, мама забрала деньги себе.
Меня так это потрясло, что я до сих пор не могу быть спокойна, когда у меня есть деньги. Если есть — тут же трачу. Сумма не важна. Сейчас коплю на квартиру, пока держусь, не трачу отложенное. Но все равно нервничаю, что деньги могут пропасть.
1998 год. Я в отпуске по уходу за ребенком до полутора лет и в разводе. На работу не могла выйти, потому что там подписали контракт с человеком на мое место до августа, я вообще перед этим всех уверила, что буду сидеть с ребенком до трех лет. До августа денег не было: экс-муж как-то забил на алименты. Кто помнит тот период — в конце августа доллар подскочил в пять раз. А после августа моя зарплата деньгами могла называться весьма условно. Сейчас все время какие-то выплаты: то в школу, то на садик, то просто перед выборами. А тогда… все сами-сами.
Я помню, мне поставили диагноз «предастма», тюбик-ингалятор стоил 340 Р , а зарплата — 1200 Р . С тех пор меня так и не оставляет ощущение, что, как только ты расслабишься и посчитаешь, что все хорошо, обязательно случится какая-нибудь очешуительная жопа. А тут и трудовую молодость продлили, что отлично вписалось в мою картину мира.
Долгое время впадала в панику, когда доход временно снижался. Хотя он неизменно возвращался к предыдущим позициям и рос потом, иррациональный ужас, что я вот-вот помру в канаве, не отпускал. С появлением ребенка начала присматривать канаву побольше. С двумя детьми уже не помещаюсь ни в какой канаве. Но и со страхом справляюсь.
Бизнес-страница в «Инстаграме» обеспечивает мне репутацию в сфере и приток клиентов. Вместе с сарафанным радио отлично работает. У меня всегда есть заначка в валюте на черный день, которую я регулярно наращиваю. Плюс к этому некоторое количество денег вложено в акции и облигации. Я не бог весть какой инвестор, поэтому прирост около 17% в год. Меня устраивает, не теряю — и то хорошо.
Недавно был момент, когда вся заначка была выпотрошена. Временно осталась вообще без подушки, деньги, вложенные в инвестиции, не в счет. Было очень нервно. Но понемногу восстановила часть подушки. Не в полном объеме, правда, но то, ради чего я ее выпотрошила, того стоило.
Я переживаю, что из-за роста количества пользователей, которые почти «пьют из лужи», банки один за другим ослабляют нормальные механизмы безопасности для всех:
- Начинают полагаться на смс как на единственный фактор.
- Отключают проверку пароля при первом входе в мобильное приложение — даже при включенном запрете удаленного восстановления доступа.
- Отключают дополнительные проверки при замене симкарты.
- Не имеют режима «параноидально подтверждать все, что больше N тысяч рублей в день». Самое простое — приложите карту к NFC или введите вторые четыре цифры ее номера.
- Механизм лимитов «иных переводов» продуман обычно на 0%. Какой смысл в лимите на перевод средств в другой банк, если этот лимит можно менять с любого устройства?
- Непродуманный механизм скрытия продуктов, например больших длительных вкладов. Какой в нем смысл, если он открывается обратно с любого устройства?
- Нет продуманной защиты от запроса кредита со взломанного устройства или перевыпущенной симки.
- Нет кнопки «я не пью из лужи, запретите мне восстановление пароля и добавление новых устройств без него».
И это не полный список — только то, что за пять минут вспомнил.
Я начала систематически копить деньги только год назад, когда завязала с репетиторством и устроилась на фултайм-работу по договору. До этого жила от занятия до занятия, если что-то и накапливалось, то быстро тратилось на подарки друзьям или приятные улучшения быта вроде новой посуды или какой-то мелкой бытовой техники. А бывали времена, когда и вовсе сидела на шее у молодого человека, — было очень стыдно и страшно от отсутствия финансовой независимости.
С появлением стабильного заработка решила пойти на психотерапию, и одна из проблем, которую я обсуждаю на сеансах сейчас, — постоянное ощущение вечной борьбы за выживание. Я не представляю, сколько нужно накопить, чтобы появилась какая-то уверенность в завтрашнем дне. Кажется, что банально нужно удовлетворить базовую потребность в безопасности — обзавестись собственным жильем, но, мониторя цены на недвижимость, я впадаю в еще большее отчаяние, поскольку создается впечатление, что на квартиру я себе не заработаю никогда.
Финансовых неврозов у меня два:
- После карантина прошлого года, когда мне временно урезали зарплату на 25%, начала переживать, что такое может повториться, — снижение зарплаты, не карантин. Поэтому уже который месяц спешно делаю покупки вроде бытовой техники, нового гардероба, хотя могла бы сидеть на попе ровно.
- Как и у многих комментаторов, есть страх, что денег не хватит до зарплаты, хотя после покупки еды, оплаты коммуналки, интернета, кредитов и уплаты налогов остается еще пятая часть дохода, которую можно тратить на что угодно.
Я переживаю, когда у меня только один источник дохода. Основная работа приносит мне 70—80% общего дохода, но только с ними мне некомфортно. Поэтому я работаю обычно шесть дней в неделю и после основной работы пишу для подработок. Когда отваливаются подработки и остается только основная, чувствую себя неуверенно, хочется скорее найти еще источники дохода.
Автор статьи
Читайте также: