Райффайзенбанк на каждый день как начисляются проценты

Обновлено: 18.04.2024

Актуальные предложения банка Райффайзенбанка

Ставка: до 11%
Сумма: от 50 000 ₽
Срок: от 31 дня до 730 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Ставка: до 9%
Сумма: от 1 ₽
Срок: от 1 месяца

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Ставка: до 4%
Сумма: от 50 000 ₽
Срок: от 31 дня до 730 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Ставка: до 3%
Сумма: от 1 ₽
Срок: Любой
Капитализация: есть
Выплата процентов: ежедневно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Параметры вклада

Счет открывается без карты, что является дополнительной защитой от мошеннических операций.

Накопительный счет «На каждый день» — доход даже за 1 день.

Ставки по вкладу в рублях:

Готовые решения по вкладам в Райффайзенбанке

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Райффайзенбанка или по телефону 8 800 700-91-00.

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о вкладе на сайте банка

Рекомендуемые вклады других банков

Ставка: 15%
Сумма: от 1 ₽
Срок: от 1 месяца

Капитализация: есть
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Ставка: до 10%
Сумма: от 50 000 ₽
Срок: от 3 до 24 месяцев
Специальная программа: мультивалютный

Капитализация: по выбору клиента
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Ставка: 12%
Сумма: любая
Срок: любой

Капитализация: нет
Выплата процентов: нет
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Ставка: до 12%
Сумма: от 10 000 ₽
Срок: от 92 дней до 3 лет

Капитализация: по выбору клиента
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Ставка: 12%
Сумма: от 1 ₽
Срок: любой

Капитализация: по выбору клиента
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549 Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.

Средства, размещенные на накопительных счетах и вкладах, застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.

Накопительный счет «Выгодное решение»

Накопительный счет «На каждый день»

начисление процентов каждый день

пополнение и снятие средств

Онлайн-сервис «Копите с нами!»

начисление процентов каждый день

пополнение и снятие средств

Копилка с дополнительным доходом

Накопительный счет — отличный способ копить и свободно пользоваться денежными средствами, получая проценты. Вы можете пополнять и снимать любую сумму в любое время без ограничений и без потери процентов — это главное отличие накопительного счета от вклада.

Как получить максимальную выгоду?

Мы предлагаем два вида накопительных счетов с возможностью получения процентов на ежедневный или минимальный остаток. Для получения максимального дохода рекомендуем открыть два накопительных счета. «На каждый день» позволит активно пользоваться деньгами и получать доход даже за один день, а «Выгода» пригодится, чтобы получать максимальный процент и копить на крупные покупки, отдых или формировать подушку безопасности.

Удобно следить за счетами

открыть накопительный счет можно в офисе банка или удаленно: онлайн на сайте или через приложение (для текущих клиентов банка)
пополнение и снятие без лимитов и ограничений
ежемесячное начисление процентов

Удобно следить за счетами

Мы предлагаем удобный и понятный сервис для управления накопительными счетами. Через мобильное приложение легко открывать, пополнять и снимать средства.

Средства, размещенные на накопительных счетах и вкладах, застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.

Копилка с дополнительным доходом

Удобно следить за счетами

открыть накопительный счет можно в офисе банка или удаленно: онлайн на сайте или через приложение (для текущих клиентов банка)
пополнение и снятие без лимитов и ограничений
ежемесячное начисление процентов

Как получить максимальную выгоду?

Откройте накопительный счет "На ежедневный остаток" и получайте выгоду каждый день, при этом снимая и пополняя счет в любое время. Если вы хотите разместить сумму на определённый срок, откройте вклад "Фиксированный"

Сколько вкладов можно открыть?

Можно открыть неограниченное количество вкладов "Фиксированный", но существует ограничение по сумме вклада в каждой валюте. В рублях можно открыть вклады на совокупную сумму не более 40 000 000 рублей. Вклады учитываются отдельно в каждой валюте.

Нужно ли платить налог с дохода по накопительному счету?

Проценты по вкладам и счетам, полученные в 2021 и 2022 годах, не будут облагаться налогом.

С 2023 года доход физических лиц, полученный в виде процентов от размещения средств на накопительных счетах, облагается подоходным налогом по ставке 13%. Налог уплачивают резиденты и нерезиденты при условии, что накопительный счет открыл российский банк. Сумма процентов уменьшается на размер необлагаемого дохода, который рассчитывается как значение ключевой ставки ЦБ РФ на 1 января отчетного года, умноженное на 1 млн рублей.

Если совокупный доход за год по банковским вкладам, депозитам и накопительным счетам превысил 5 млн рублей, применяется прогрессивная ставка НДФЛ 15%.

Сама сумма вклада налогообложению не подлежит.

С каких доходов будет взиматься налог?

Налог начисляется на весь совокупный доход по счетам и вкладам клиента во всех банках, включая начисление процентов на остаток и доходы по закрытым вкладам. Обязанность уплаты налогов возложена на держателя счета: начисленный доход банк перечисляет полностью и передает сведения в налоговую, которая производит начисления.

Будет ли облагаться налогом доход с процента по текущему счету?

Да, если совокупная прибыль всех депозитов больше, чем необлагаемая сумма. Отчётный период включает 12 месяцев, если счет закрыт раньше — отчет формируется по состоянию на месяц закрытия. Если проценты по депозиту начисляются раз в год или с большим интервалом, начисление будет выполнено в том периоде, когда получен доход. Налог уплачивается в следующем году после закрытия периода.

Облагаются ли налогом счета и вклады в валюте?

Да, если они открыты в российских банках. Для валютных вкладов начисление производится в рублях по курсу ЦБ РФ на момент выплаты процентов. При изменении курса валют, что может повлечь увеличение валютного дохода, НДФЛ облагается только процентная ставка без учета курсовой разницы.

Когда и как будут взимать налог с процентов по вкладам?

Срок уплаты НДФЛ — 1 декабря года, следующего за отчетным. Первый налог на доход по вкладам физических лиц будет начислен в 2024 году. Требование об уплате будет направлено в личный кабинет физического лица на сайте ФНС. Оплата доступна непосредственно в личном кабинете на сайте налоговой или через мобильное приложение ФНС, а также в мобильном приложении, операционных кассах банков и банковских терминалах. Чтобы получить бумажную квитанцию для уплаты налога, необходимо написать заявление в налоговую в личном кабинете на сайте ведомства или отделении УФНС вашего города.

Требуется ли заполнять налоговую декларацию?

Заполнение налоговой декларации не требуется. Налог начисляется автоматически наряду с налогом на имущество — недвижимость или транспортные средства.

Можно ли не платить налог по вкладам?

Требование об уплате НДФЛ с полученного дохода обязательно. Кроме установленной законом необлагаемой суммы, рассчитанной на основе ключевой ставки ЦБ РФ, налогом не облагается доход по эскроу-счетам, процентная прибыль по депозитам, ставка по которым составляет менее 1% в течение отчетного периода и доход на остаток по картам, ставка которого менее 1%.

Сегодня многие банки предлагают своим клиентам мобильные накопительные счета для хранения сбережений и получения фиксированного дохода. Райффайзенбанк не стал исключением и запустил собственный депозитный продукт под названием «На каждый день». Накопительный счёт в Райффайзенбанке является прекрасной альтернативой стандартному банковскому депозиту и позволяет получать до 3% годовых на остаток средств.

Что такое накопительный счёт «На каждый день»?

По сути, накопительный счёт — это тот же банковский вклад с начислением определённого процента на остаток. Основная разница состоит в том, что по счёту в любое время можно совершать приходные и расходные операции без потери начисленного дохода.

Также в отличие от обычного депозита, накопительный вклад «На каждый день» является бессрочным и не имеет ограничений по сумме неснижаемого остатка. Это значит, что счёт не закроется даже при нулевом балансе (если только сам клиент не инициирует его закрытие).

В Райффайзенбанке отсутствует возможность выпуска дебетовой карты к данному счёту. Однако с помощью мобильного приложения или личного кабинета пользователь может в течение нескольких секунд переводить средства между всеми своими счетами, включая карточные и накопительные. По условиям банка на имя одного клиента можно оформить не более двух таких вкладов.

Тарифы и условия по накопительному счёту

За открытие и ведение счёта комиссия не предусмотрена. Размер процентной ставки зависит от суммы остатка.

Действующие процентные ставки по продукту «На каждый день» от Райффайзенбанка представлены в следующей таблице.

Сумма остатка, рубли	Годовая процентная ставка
от 0 до 20 000 000	3,0%
более 20 000 000	0,01%

Также при расчёте и начислении процентов действуют следующие правила:

доход начисляется на сумму ежедневного остатка на счёте (в расчёт принимается состояние баланса на начало дня);
выплата процентов осуществляется не позднее последнего рабочего дня каждого месяца;
начисленный доход перечисляется на накопительный счёт (если клиент не указал иной способ получения).

При расторжении договора вклада доход, полученный за каждый полный календарный месяц, сохраняется. Таким образом, если клиенту необходимо закрыть счёт, то рекомендуется по возможности дождаться начала следующего месяца.

Как открыть счёт «На каждый день»?

Для оформления накопительного счёта в Райффайзенбанке можно использовать следующие способы:

интернет-банк и мобильное приложение Райффайзен-Онлайн (подходит только действующим клиентам, которые ранее пользовались услугами данного банка и имеют логин и пароль для входа в личный кабинет);
контактный центр банка (при наличии действующей карточки);
открытие в отделении данной кредитной организации.

Если у пользователя есть карта или другие вклады, оформленные в Райффайзенбанке, то он может в личном кабинете моментально перевести деньги на вновь открытый счёт.

Для новых клиентов открытие накопительного вклада доступно только в отделении банка. Предварительно можно оставить заявку на оформление счёта в онлайн-режиме. Для этого потребуется перейти на сайт Райффайзенбанка, выбрать вклад «На каждый день» и заполнить простую форму:

ФИО и дата рождения.
Номер телефона.
Город проживания.
Указать адрес отделения (предлагается выбрать из списка).
Ввести код из СМС для подтверждения операции.

После этого потребуется посетить указанный офис и подписать документы на открытие вклада. Деньги можно внести на счёт через кассу данного отделения.

Страхование вкладов по счёту «На каждый день»

Средства клиентов Райффайзенбанка защищены Федеральным законом №177 от 23.12.2003 года «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Согласно данному нормативному документу, сбережения физических лиц застрахованы на сумму 1 400 000 рублей на случай прекращения деятельности кредитной организации (банкротство или утрата лицензии).

Райффайзенбанк был включён в реестр участников системы страхования вкладов 03.02.2005 года под номером 574. Возмещению подлежат средства физических лиц, которые размещены на вкладах, картах, а также текущих и сберегательных счетах. Накопительный счёт «На каждый день» тоже попадает под действие закона об обязательном страховании.

Преимущества накопительного счёта

Размещение средств на накопительный счёт в Райффайзенбанке характеризуется следующими плюсами для клиента:

Отсутствие ограничений по минимальной сумме и сроку действия. Не нужно беспокоиться о пролонгации вклада, так как он является бессрочным.
Возможность снятия и пополнения. При проведении любых операций по вкладу начисленные проценты не сгорают. . Начисленный доход автоматически выплачивается на счёт, поэтому на него сразу начинает насчитываться процент. С учётом капитализации эффективная ставка в итоге превышает изначально заявленную.
Дистанционное управление счётом через мобильное приложение «Райффайзен-Онлайн» или интернет-банк. Кроме пополнения и снятия, в онлайн-сервисах можно посмотреть выписку по вкладу, уточнить ставку и сумму начисленных процентов, а также закрыть счёт.
Начисление процентов на ежедневный остаток. По этому параметру накопительный счёт Райффайзенбанка является более выгодным вариантом по сравнению с предложениями многих конкурентов, которые при расчёте процентов учитывают только минимальный остаток.

Отзывы клиентов о данном продукте

Большинство пользователей, открывших накопительный счёт «На каждый день», являются зарплатными клиентами Райффайзенбанка. После получения заработной платы они не спешат снимать наличные в банкомате, а просто переводят часть суммы на накопительный счёт. В течение месяца по мере необходимости деньги выводятся обратно на карту. Такой подход позволяет получать дополнительный доход даже тем клиентам, у которых нет больших сбережений.

Также данный продукт пользуется популярностью и у владельцев дебетовых карт Райффайзенбанка. В числе плюсов накопительного счёта «На каждый день» его владельцы называют удобный интерфейс онлайн-сервисов, корректную и оперативную работу службы поддержки, моментальное совершение переводов.

В то время как большинство банков по аналогичным продуктам начисляют проценты на минимальный остаток, владелец данного счёта получает честный доход на сумму ежедневного баланса. Например, если зарплатный клиент Райффайзенбанка 1-го числа внёс на вклад 500 000 рублей, а 15-го снял половину от этой суммы, то за месяц он получит начисленные проценты в размере 1 360 рублей. По счетам других банков, где доход начисляется на минимальный баланс, при таких же изначальных условиях клиент бы получил всего 937 рублей.

Данное предложение является прекрасной альтернативой банковскому вкладу. Владелец накопительного счёта «Выгодное решение» в Райффайзенбанке имеет постоянный доступ к своим средствам и в случае их снятия не теряет начисленный процентный доход. Более детальная информация об условиях этого продукта — далее в статье.

Тарифы и условия по накопительному счёту

«Выгодное решение» от Райффайзенбанка — это текущий счёт в рублях, который предусматривает начисление процентов на остаток. Его нельзя привязать к открытой банковской карте, поэтому картсчёт и накопительный счёт не могут иметь общий баланс.

Минимальная сумма вклада не ограничена. Процентные ставки, которые начисляются на остаток по накопительному счёту, представлены в таблице ниже.

Сумма минимального остатка	Годовая процентная ставка
от 0,01 до 20 000 000 рублей	4,00%
от 20 000 000,01 рублей	0,01%

Условия расчёта процентного дохода выглядят следующим образом:

Проценты начисляются на минимальный остаток (наименьшая сумма, которая находилась на балансе счёта в течение календарного месяца). Например, клиент открыл вклад 1 марта на сумму 300 000 рублей и далее в течение месяца пополнил его ещё на 200 000 рублей. Итог — за март проценты начислятся только на 300 000 рублей и вкладчик получит доход в размере 1 250 рублей. В апреле минимальный остаток составит уже 500 000 рублей (при отсутствии расходных операций).
Выплата начисленного дохода осуществляется в первый день календарного месяца, следующего за отчётным. Например, за март проценты начислятся 1 апреля и так далее.
Доход выплачивается в рублях путём пополнения баланса накопительного счёта.

Ранее оформленный обычный текущий счёт нельзя перевести в статус накопительного. Один клиент не может иметь более одного вклада с тарифом «Выгодное решение».

Застрахованы ли вклады в Райффайзенбанке?

Это значит, что средства клиентов Райффайзенбанка, размещённые на вкладах, картах, накопительных и текущих счетах, застрахованы государством. Максимальная сумма страхового возмещения составляет 1 400 000 рублей. Основанием для получения выплаты является прекращение деятельности банка по причине банкротства или отзыва лицензии.

Преимущества накопительного счёта «Выгодное решение»

По сравнению с банковскими вкладами и аналогичными депозитными продуктами, данный накопительный счёт имеет ряд преимуществ, а именно:

При закрытии вклада клиент не теряет полученный доход (за исключением процентов, которые должны быть начислены за текущий месяц).

Как открыть накопительный счёт «Выгодное решение»?

Действующие клиенты Райффайзенбанка могут оформить данный продукт при помощи нескольких способов:

через интернет-банк;
через мобильное приложение Райффайзен-Онлайн;
обратившись в отделение банка;
позвонив в контактный центр.

При обращении в службу поддержки оператор предложит получить дебетовку и задаст несколько вопросов. В течение 2-5 дней клиенту доставят пластик с документами, а после регистрации в интернет-банке счёт будет открыт автоматически.

Через онлайн-сервисы Райффайзенбанка вкладчик сможет оформить данный продукт только при наличии доступа в систему. Для этого у пользователя должна быть оформлена дебетовая или кредитная карта либо другой вклад.

Так как накопительный счёт является самостоятельным продуктом, в офисе банка его можно открыть и без карточки. Но для пополнения и снятия средств вкладчику также придётся постоянно посещать отделение.

Посетить официальный сайт банка и выбрать дебетовку с доставкой на дом.
Оформить онлайн-заявку пластика и в графе «Способ получения» выбрать опцию «Бесплатная доставка лично в руки».
После того, как курьер выдаст карту, необходимо зарегистрироваться в онлайн-банке и открыть счёт.

Чтобы перевести деньги на вклад, сначала потребуется внести средства на карту. Держатель может бесплатно её пополнить с карточки любого банка через сервис Райффайзен-Онлайн или наличными через банкоматы Райффайзенбанка или партнёров.

Управление счётом через Райффайзен-Онлайн

В личном кабинете клиента данный продукт будет отображаться в разделе «Вклады и счета». В мобильном приложении и интернет-банке Райффайзен-Онлайн пользователь может совершать с накопительным счётом следующие действия:

открытие и пополнение (безналичным перечислением с дебетовой карты);
снятие средств путём перевода на банковскую карту или другой счёт;
просмотр истории операций;
отслеживание начисленного процентного дохода.

Все указанные действия доступны в любое время и не требуют отдельного подтверждения со стороны пользователя или банка. Также в онлайн-сервисах Райффайзенбанка клиент может посмотреть реквизиты счёта.

Отзывы клиентов Райффайзенбанка о данном продукте

Данный продукт имеет достаточно высокий рейтинг. Судя по отзывам, счёт «Выгодное решение» пользуется популярностью у тех клиентов, которые планируют накопить определенную сумму средств к условленной дате.

Отрицательные мнения пользователей в основном связаны с невыгодной схемой начисления процентов. Так как для расчёта дохода берётся только сумма минимального остатка, то теряется смысл промежуточных пополнений. В этой связи клиенты приводят несколько рекомендаций:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: