Расчетный счет открытие где найти

Обновлено: 01.05.2024

Информация о ставках и условиях РКО в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве

Выберите РКО

Открыть расчетный счет

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Как открыть р/c быстрее через интернет-банк

Чтобы быстро открыть расчётный счёт для ООО, выберите банк, где хотите обслуживаться, заполните заявку и получите реквизиты. Через 5 минут или позже, в зависимости от условий банка, вы сможете принимать платежи. Некоторые возможности расчётно-кассового обслуживания будут недоступны, пока вы не завершите оформление в офисе банка или по видеосвязи.

При выборе организации обращайте внимание на условия для новых клиентов. Ускорить оформление можно, если обратиться в тот банк, продуктами которого вы пользуетесь. В этом случае визит в банк может не понадобиться.

Сравните условия РКО в топ-10 банков, которые предлагают самое быстрое открытие в Москве. Все они открывают расчётный счёт бесплатно.

В каком банке за 1 день открывают счёт

Количество тарифов

Обслуживание

Проценты на остаток, годовых (зависят от тарифа)

Переводы физическим лицам, лимиты в рублях и комиссия

Бесплатные платежи

Внесение наличных

От 550 до 9 900 руб./мес.

От 100 тыс. до 2 млн, 1%

От 50 тыс., от 500 тыс., от 1 млн, комиссия — 0,3-0,4%

1 для ИП, 3 для ИП и ООО

От 0 до 3 500 руб./мес., тариф «Корпоративный» — 25 000 руб./мес.

От 150 тыс. до 10 млн бесплатно

Без комиссии: до 10 тыс., до 100 тыс., до 600 тыс. и до 1 млн

От 0 до 5 950 руб./мес.

Без комиссии: до 50, 250 и 750 тыс.

С комиссией 1%: до 150 тыс., тариф «На старте».

3 для ИП и ООО, 2 для ИП

От 0 до 9 900 руб./мес.

От 150 тыс. до 6 млн, 0-0,5%

Без комиссии: до 150 тыс., до 500 тыс., до 1 и 2 млн.

С комиссией 1% — безлимитно на тарифе «Просто 1%.

От 0 до 3 990 руб./мес., тариф «Бизнес» — 9 900 руб./год

От 100 тыс. до 700 тыс. без комиссии

«Стартовый: до 100 тыс. с комиссией 1%

Другие тарифы: безлимитно, комиссия 0,29%, 0,39% и 0,99%

От 0 до 2 700 руб./мес.

От 100 тыс. до 300 тыс. без комиссии

0,15%, 0,15%, 0,3% и 2 тарифа без комиссии

От 0 до 3 490 руб./мес.

0,5%, 0,3% и до 300 тыс. без комиссии на тарифе «Полным ходом»

От 0 до 33 120 руб./год

3, 5, 5, 10, 30 и 40

Без комиссии: 2 тарифа до 50 тыс., 2 — до 100 тыс., 1 — до 300 тыс.

С комиссией 0,3% — безлимитно на тарифном плане «Расчётный стандарт»

3 для ИП и ООО, 1 для ИП

От 0 до 7 500 руб./мес.

100-700 тыс. без комиссии

Безлимитно с комиссией 0,19%, 0,19% и 0,25%.

На тарифном плане «Валютный» — не предусмотрено.

2 для ИП, 2 для ИП и ООО

От 0 до 24 990 руб./мес.

От 400 тыс. до 1,6 млн, 1-1,5%

«Премиум» — 1000, другие — 0

Без комиссии: до 300 тыс., до 1 млн, до 4 млн.

С комиссией 0,15% — безлимитно на ТП «Простой».

Важно! Переводы физическим лицам сверх указанных лимитов возможны, но комиссия по таким операциям выше.

Как открыть расчётный счёт в банке быстро — стандартный алгоритм:

Заполнение и отправка заявления на официальном сайте банка. Нужно указать имя руководителя, название организации, ИНН, телефон, электронную почту.
Получение реквизитов — резервирование счёта. Финансовая услуга доступна в большинстве банков.
Сбор пакета документов и представление их в банк. На это отводится ограниченное время.
Подписание договора и возможность работать со всеми сервисами.

Обратите внимание! От подачи заявления до получения реквизитов проходит от 5 минут до 1 дня. Точное время рассмотрения заявок указывается на сайте банка.

Некоторые организации предлагают открыть счёт сразу, а тариф выбрать позже — при подаче пакета бумаг. Получив реквизиты на этапе резервирования, клиент сможет только указывать их и принимать платежи, поэтому тарифный план не принципиален. Другие банковские операции доступны после завершения регистрации, и к тому времени клиент может определиться с ТП.

Какие документы нужны для открытия

Перечень документов при открытии счёта срочно для юридических лиц отличается в разных банках. Так, в банке «Тинькофф» для ИП это паспорт, для ООО — устав, паспорт директора, приказ о его назначении. Остальное, если потребуется, — по запросу.

В большинстве банков списки документов примерно одинаковы. Есть отличия для резидентов, нерезидентов, нерезидентов, ведущих бизнес в РФ через филиалы, для ИП и ФЛЗЧП, для открытия второго, последующих и специальных счетов. Полный список документов, необходимых для открытия и ведения расчётного счёта, можно узнать по телефону у менеджера банка. Выбирая, где открыть счёт для ИП быстро, начинайте с тех организаций, в которых вы уже обслуживаетесь.

В таблице — примерные перечни для новых клиентов.

ИП

Резиденты (ООО)

Нотариусы, адвокаты, патентные поверенные, арбитражные управляющие

Оригиналы или нотариально заверенные копии:

паспорт гражданина РФ;
для граждан других стран — документальное подтверждение законности пребывания в России;
карточка с образцами оттиска печати, подписей;
свидетельство ИНН;
при открытии представителем — доверенность;
данные о деловой репутации;
анкета клиента;
заявление о присоединении;
сведения о выгодоприобретателе, если он есть;
другое.

документы, подтверждающие полномочия;
карточка с образцами подписей, оттиска печати;
сведения о репутации;
если счёт открывает представитель — его паспорт, доверенность;
свидетельство ИНН;
лист записи или выписка из ЕГРЮЛ;
сведения о выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах при их наличии.

Если счёт открывается для совершения банковских операций филиалом, представительством, подразделением:

положение о филиале;
документальное подтверждение полномочий руководителя;
письмо об указании КПП.

паспорт;
документ о регистрации;
ИНН;
данные о репутации;
карточка с образцами оттиска печати, подписей;
свидетельство о постановке на учёт;
сведения о бенефициарах и выгодоприобретателях, если они есть;
карточка с образцами оттиска печати, подписей.

Дополнительные документы — по запросу.

По закону каждый банк вправе устанавливать свой список документов, необходимых для открытия и ведения расчётных счетов. Состав пакета определяется статусом компании и видом открываемого счёта.

Вопросы-ответы:

Каждая операция имеет стоимость, а за ведение счёта вносится абонентская плата. Чтобы выбрать тарифный план под свои задачи, нужно проанализировать операции компании и посчитать, во сколько они обойдутся в разных банках с учётом стоимости обслуживания и льготных лимитов по выдаче и зачислению. Дополнительно стоит учесть бонусы, подарки, акционные предложения, особые условия.

Банки предлагают тарифные планы, подходящие для разных направлений бизнеса. Доступны бесплатные переводы компаниям и ИП, зарплатные проекты, торговый, интернет- и мобильный эквайринг, выгодное пополнение, переводы физическим лицам, бизнес-карты, валютный контроль, корпоративные карты, депозиты и кредиты для бизнеса, факторинг, юридическая помощь. Есть тарифные планы, которые подойдут малому и среднему бизнесу, молодым и финансово устойчивым компаниям, начинающим предпринимателям и бизнесу с большими оборотами.

Открытие расчетного счета для ИП в нашем банке всегда бесплатно. В течение первых месяцев плата не взимается не только за открытие расчетного счета для ИП, но и за обслуживание. Далее стоимость зависит от опций, предусмотренных тарифом. Подробности вы можете узнать по ссылке.

Сколько стоит открытие расчетного счета ИП и его обслуживание?

Обращаем ваше внимание, что стоимость открытия расчетного счета — всегда 0 рублей. Стоимость обслуживания расчетного счета ИП зависит от выбранного вами тарифа. С тарифом «Первый шаг» обслуживание счета всегда составляет 0 рублей — этот тариф удобен начинающим предпринимателям. При выборе других тарифов плата за обслуживание составляет: 490 рублей ежемесячно с тарифом «Быстрый рост» для развивающегося бизнеса, 860 рублей (при оплате за 3 месяца) по тарифу «Свой бизнес», 1327 рублей при оплате 3 месяцев по тарифу «Свой мир» для участников ВЭД, 2400 рублей при оплате 3 месяцев по тарифу «Большие планы» для бизнеса с максимальными оборотами. Подробные условия и стоимость обслуживания расчетного счета ИП вы можете посмотреть по ссылке.

Сколько времени нужно, чтобы открыть расчетный счет?

Открытие расчетного счета для ИП возможно в день обращения. Для экономии вашего времени мы можем оформить счет дистанционно. Для этого необходимо заполнить простую форму по ссылке, дождаться звонка от менеджера и обсудить с ним детали (интересующие вас вопросы, выбор тарифа и т.д.), назначить встречу с выездным менеджером. Номер расчетного счета будет зарезервирован для вас после заполнения заявки, его можно сразу же указывать в платежных документах. Менеджер банка встретится с вами в удобном месте (дома, в офисе, на производстве), не отрывая от важных дел.

Можно ли в вашем банке одновременно зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя и открыть счет ИП?

Да, такая услуга предоставляется. Вы сможете подготовить документы и подать их в налоговую инспекцию, находясь на нашем сайте. Узнайте, какие нужно подготовить документы и что еще нужно для регистрации ИП, и пройдите процесс регистрации по ссылке. Также при необходимости мы поможем вам быстро внести изменения в регистрационные данные ИП, зарегистрировать ООО или внести изменения в его регистрационные данные. А сразу после регистрации ИП в ФНС вы сможете бесплатно оформить расчетный счет ИП в нашем банке.

Если ИП счет уже оформил в другом банке, имеет ли он право подать заявку на дополнительный счет в «Открытии»?

По закону ИП имеет право оформить несколько расчетных счетов в любых российских банках. Но, поскольку стоимость открытия счета может отличаться в разных банках, оптимально будет выбрать тот, где комиссия за открытие счета минимальна, а стоимость его обслуживания — оптимальна для развития бизнеса. Именно такие условия мы предлагаем своим клиентам. Вы можете ознакомиться подробнее с нашими тарифами.

Какие документы нужны для открытия счета предпринимателю?

Обычно ИП достаточно паспорта, остальные документы и сведения сотрудник банка запрашивает дистанционно у ФНС и других госорганов. Скачайте актуальный список основных и дополнительных документов для открытия счета ИП.

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП , здесь вы можете оформить онлайн РКО для индивидуальных предпринимателей, найти самые выгодные предложения на открытие расчетного счета для ИП по комиссиям на работу с наличными и переводам на счета, по стоимости обслуживания (есть предложения от 0 руб.). Условия актуальны на 24.05.2022 .

Тарифы действительны на территории г. Москвы и Московской Области. Информация о тарифах в других регионах доступна на сайтах банков-партнёров.

Предложения месяца

Отзывы об РКО

Полезные материалы

Оформить в городах

Оформить в банках

РКО для ИП рейтинг и тарифы банков

Открытие расчетного счета для ИП

Открытие расчетного счета не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, но значительно упрощает рабочий процесс и дает возможность получать большую прибыль. ИП сможет участвовать в тендерах, заключать крупные сделки и принимать платежи с карт. Перечень доступных ему партнеров и контрагентов существенно расширится. Рассказываем, как подать онлайн-заявку на открытие р/с, а также разбираем, какие документы для этого понадобятся.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие расчетного счета клиента и выполнение различных финансовых операций: внесение и списание денежных средств, прием платежей от заказчиков, выдача зарплаты сотрудникам, заключение договоров и т. д.

РКО в банке — это стандартный вид деятельности финансовых организаций. Чтобы воспользоваться им, клиенту нужно выбрать тарифный план, собрать пакет документов и подать заявку на обслуживание. После останется внести необходимую плату, чтобы начать пользоваться услугами ФО в рамках заключенного соглашения.

Перечень услуг в этом случае входит в единый пакет. За ряд операций может взиматься комиссия, а другие выполняются по фиксированной цене. Это удобно, так как позволяет не платить за каждую опцию отдельно.

Может ли ИП обойтись без расчетного счета

Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая р/с, если он соблюдает лимит наличных платежей (до 100 тысяч рублей) в рамках одного соглашения с другим ИП или юрлицом. При расчетах с сотрудниками и прочими физлицами лимит не устанавливается.

Удобен ли описанный подход? Рассчитаться с партнером наличными средствами можно в его бухгалтерии или в банковском отделении, воспользовавшись квитанцией. ИП, не открывшему расчетный счет, придется тратить время и силы на дорогу и ожидание в очередях.

Другой важный фактор: при осуществлении любых операций с наличными необходимо соблюдать правила кассовой дисциплины. Они противоречивы, хотя и допускают упрощенную процедуру для ИП.

В деле возникает и проблема, связанная с безопасностью и сохранностью денег. Выходит, даже если ИП не нужно обязательно заводить р/с, ему будет очень тяжело обходиться без банковских платежей.

Как открыть расчетный счет для ИП: пошаговая инструкция

Как правило, р/с для индивидуальных предпринимателей открывают в течение одного-двух дней. До подписания документации и получения реквизитов клиенту необходимо подготовиться:

выбрать оптимальный тариф;
подготовить листок с образцами подписи и печати;
собрать копии лицензий (если деятельность ИП требует лицензирования).

Подготовка необходимой документации

Перечень документов свой у каждой финансовой организации. Что обычно запрашивается:

ИНН (свидетельство о регистрации не требуется, так как банк самостоятельно запрашивает эти сведения в ФНС);
паспорт клиента;
бумага с образцами подписей и печати.

Список сокращается, если ИП уже открывал в данной ФО счет (в качестве физического лица).

Подача заявки на открытие расчетного счета

Она заполняется по форме, обычно состоящей из таких частей:

основной блок;
дополнительные данные;
часть, заполняемая банковским сотрудником;
приложение, где указывается дополнительная документация.

Что пишется в заявке:

тип открываемого счета;
имя ИП;
регистрационные данные (ИНН, ОГРНИП);
адреса (регистрации и почтовый);
контактные сведения.

Сколько ждать ответа банка?

Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации. Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут. Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.

У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.

В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:

Необходимость уплаты налогов по разным системам, к примеру, по ОСНО и ЕНВД. Здесь удобнее разделять учет. Так будет проще сдавать отчетность и не допустить ошибок при уплате налогов.
Работа через разные торговые точки. Если вести учет по одному счету, возникнет путаница.
Разные ФО предлагают выгодные тарифы. Например, в одном учреждении привлекательная стоимость обслуживания, а в другом обеспечено начисление процентов на остаток. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, стоит открыть несколько р/с.
Постоянное выполнение ускоренных переводов. Несколько счетов помогут избежать задержек платежей из-за системных сбоев и человеческого фактора.

Как пользоваться расчетным счетом

Особых требований, связанных с использованием р/с ИП, не существует, есть лишь несколько общих правил:

При необходимости вести учет трат. Все покупки должны оформляться документально (накладные, ведомости, счета-фактуры).
Вести расчеты с контрагентами по соглашениям, подтвержденным документами.
Делать переводы физическим лицам обоснованно. За выполнение сомнительных операций счет может быть заблокирован.
Тратить деньги с карты, привязанной к счету ИП (в суммах, предусмотренных тарифным планом). Банк и налоговая служба не обращают внимания на мелкие расходы, поддерживающие деятельность и жизнь предпринимателя.
Не делать регулярных переводов одним и тем же физическим лицам с р/с. В таком случае у сотрудников налоговой службы будет причина для организации проверки на предмет того, не являются ли эти люди сотрудниками ИП.
Если предпринимателю платят из-за рубежа, он попадает под финансовый мониторинг со стороны валютного контроля. Все поступления обязательно должны подтверждаться документально.

Где дешевле РКО для бизнеса

Почти все банки предлагают клиентам комплексные пакеты на РКО с бесплатным открытием самого р/с. Цена услуг разнится в зависимости от лимитов на финансовые операции, числа бесплатных платежей и прочих факторов.

Выбирая ФО, в которой будет дешевле обслуживаться, рекомендуется присматриваться к необходимым операциям и делать выбор, основываясь на их стоимости.

Стоимость ведения р/с для начинающих предпринимателей

Тому, кто лишь недавно стал индивидуальным предпринимателем, рекомендуется выбирать тариф без абонентской платы. Подобные пакеты услуг кредитные учреждения подключают для начинающих ИП с незначительными оборотами.

Что стандартно включается в стоимость:

абонентская плата;
мобильный банк;
интернет-банкинг;
платежные поручения;
процент за снятие наличных.

Калькулятор РКО для ИП

Этот удобный инструмент позволяет рассчитать стоимость расчетно-кассового обслуживания в разных ФО на предлагаемых тарифных планах, а затем выбрать самый выгодный для себя вариант.

В форме калькулятора пользователь сможет быстро сравнить параметры тарифов нескольких банков. Если такой подход ему не близок, есть и другой способ: сформировать список сравнения из понравившихся тарифов, а потом проанализировать их по стоимости и полному описанию.

Как выбрать банк для РКО

Расчетный счет для ИП — это не только инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель масштабности бизнеса. Через этот счет проходят деньги, задействованные в деятельности и не являющиеся средствами частного лица. Таковыми они могут стать, после того как ИП снимет их с р/с и перечислит на карту физического лица с пометкой «на личные нужды».

На какие моменты необходимо обращать внимание, подбирая финансовое учреждение для РКО:

Удаленность компании от места работы. Человек, который желает оформлять переводы бумажными документами, а также регулярно получать выписки и сдавать наличные, должен найти банк с удобным расположением.
Режим работы. Рабочий день должен быть как можно длиннее. Это важно и для клиентов, чаще пользующихся интернет-банкингом — все онлайн-операции осуществляются в рабочие банковские часы.
Наличие интернет-сервисов. Электронный банк — самый удобный для индивидуального предпринимателя. Ему не понадобится куда-то идти с платежной документацией или созваниваться с оператором, чтобы проверить, зачислились ли деньги. Достаточно открыть приложение или сайт ФО, что можно сделать с любого устройства в нужном месте и в любое время.
Вспомогательные бизнес-инструменты (проверка контрагентов, формирование платежек, получение сверок, выписок, справок и т. д.).
Выгодные тарифы. Можно заключить сделку с банком, сравнив программы и выбрав самую дешевую из них, но необходимо понимать, что стоит за такой ценой. Организации могут взимать плату и за открытие р/с, и за каждую операцию по расчетному счету. Если открытие бесплатно, оно может подразумевать не самый дешевый тарифный план. То же самое относится к специальным предложениям с бесплатным обслуживанием в течение нескольких месяцев. Каждую цифру требуется заранее и тщательно оценить.

Банк, в котором будет обслуживаться ИП, должен обладать высоким рейтингом, безукоризненной репутацией, а также состоять в реестре регулятора и системе страхования вкладов.

Сравним тарифы на РКО банков

Рассмотрим программы для индивидуальных предпринимателей и крупного бизнеса, предлагаемые несколькими крупными банками страны.

СберБанк сравнение тарифов

Для начинающих «Легкий старт» расходы: 0 рублей в месяц
Только необходимое - «Набирая обороты» расходы : 1 рубль в месяц — первые два месяца ( 990 рублей в месяц — с третьего месяца)
Больше операций - «Полным ходом» расходы: 1 рубль в месяц — первые два месяца, 3490 рублей в месяц — с третьего месяца
Для расчетов в валюте «ВЭД без границ» расходы: 3990 рублей в месяц

Какие бонусы получают новые клиенты СберБанка:

При открытии р/с бесплатны:

интернет-банк;
обмен электронной документацией с ФО и контрагентами;
год использования 1С;
выпуск корпоративных карт.

Тинькофф банк сравнение тарифов и расходы на РКО

Для начинающих - "Простой" расходы: 490 рублей в месяц

Для малого бизнеса "Продвинутый" расходы: 1990 рублей в месяц

Для бизнеса с большими оборотами "Профессиональный" расходы: 4990 рублей в месяц

Чтобы устанавливать свои правила "Премиальный" расходы: 24990 рублей в месяц

Бонусы клиентам РКО Тинькофф:

Все возможности РКО для ИП:

самоинкассация;
онлайн-бухгалтерия;
мобильное приложение;
торговый и интернет-эквайринг;
редитование покупателей.

ВТБ банк сравнение тарифов и расходы на РКО

Для молодых и инициативных «На старте» расходы: 0 рублей — три месяца 199 рублей в месяц — с четвертого месяца

Для активного роста «Самое важное» расходы: 0 рублей — три месяца

Для стабильно развивающегося бизнеса «Все включено» расходы: 0 рублей — три месяца

Для развитого бизнеса «Большие обороты» расходы: 5950 рублей в месяц

Специальные предложения от партнеров ВТБ:

Чем выгоден расчетный счет в ВТБ:

открытие за 20 минут;
переводы на свои личные счета без лимитов и комиссий;
продленный операционный день;
удобные бизнес-карты.

«Альфа-Банк» сравнение тарифов и расходы на РКО

При небольших оборотах «Просто 1%» расходы: 1% от поступлений до одного миллиона рублей в месяц

Для начинающих «Лучший старт» расходы: Три бесплатных Далее — 50 р. / шт.

Когда много платежей «Удачный выбор» расходы: 10 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для работы с зарубежными партнерами «ВЭД+» расходы : 15 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для маленького нового бизнеса «Ноль для старта» расходы: Три бесплатных Далее — 99 р. / шт.

Бонусы для клиентов и обслуживание бизнеса:

Преимущества работы со счетом в «Альфа-Банке»:

бесплатный мобильный и интернет-банкинг;
повышение оборота до 30% с эквайрингом;
бесплатная бухгалтерия;
сервис «Индикатор риска».

Законы регулирующие работу с расчетными счетами

Открытие расчетного счета является не обязанностью, а правом физического или юридического лица. Однако, согласно указанию Банка России от 20 июня 2007 года № 1843-У, расчеты в наличной форме между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в рамках одного договора могут производиться, только если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей.

В остальных случаях потребуется открытие расчетного счета. Хранить свободные денежные средства наличными сверх лимита, установленного самой организацией исходя из объема выручки, также недопустимо (положение ЦБ от 12 октября 2011 года № 373-П).

Предприятия обязаны сдавать излишки выручки на хранение в банк. Кроме того, расчетный счет необходим для уплаты налогов, так как Минфин требует уплачивать их в безналичной форме. Со 2 мая 2014 года предпринимателям больше не требуется уведомлять Инспекцию Федеральной налоговой службы, Фонд социального страхования и Пенсионный фонд Российской Федерации об открытии или закрытии расчетного счета (согласно федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ и 59-ФЗ). Банки самостоятельно уведомляют государственные органы в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

По закону обязательными документами для открытия банковских счетов являются свидетельство о государственной регистрации юридического лица или физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, а также свидетельство о постановке их на учет в налоговом органе. На основании инструкции ЦБ от 30 мая 2014 года № 153-И, каждый банк утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.

Преимущества сервиса по подбору тарифов расчетного счета для пользователей Банки.ру

Чтобы сделать окончательный выбор было проще, рекомендуется зайти на наш маркетплейс. Чем хорош наш сервис:

представленная информация обновляется каждый день;
на сайте работает надежная команда экспертов и аналитиков;
есть возможность моментального сравнения понравившихся тарифов или создания списка сравнения, позволяющего произвести глубокий анализ предложений;
задать вопрос напрямую банку можно, позвонив по номеру горячей линии Банки.ру;
на оставленный на сайте отзыв в течение одного дня ответит банковский специалист.

Отдельного упоминания заслуживает наш фильтр для подбора оптимальной банковской программы. Именно с его помощью найти лучший вариант удастся очень быстро: достаточно лишь указать в простой форме тип бизнеса, сумму, платежей, ежемесячно поступающих на счета в других банках, суммы внесения и снятия наличных, а также поступлений от контрагентов и переводов на счета физических лиц. Чтобы поиск был еще более эффективным, можно отметить дополнительные необходимые опции (бесплатную бухгалтерию, возможность выезда менеджера и т. д.).

Здесь вы можете оформить онлайн РКО для ООО, найти самые выгодные предложения из 93, от 24 банков, на открытие расчетного счета с бесплатным обслуживанием, низкими комиссиями на операции с наличными и подробные условия, актуальные на 24.05.2022

Предложения месяца

Отзывы об РКО

Полезные материалы

Оформить в городах

Оформить в банках

Открыть расчетный счет для ООО

Организации открывают расчетный счет для проведения безналичных платежей. От прочих банковских продуктов он отличается тем, что позволяет выполнять множество платежных операций, выполняя расчеты с государством, партнерами, сотрудниками, поставщиками и клиентами. В статье рассказываем, как происходит открытие расчетного счета для ООО, в каких случаях без него не обойтись, а также какую документацию понадобится собрать.

Зачем ООО нужен расчетный счет

Российский закон не обязывает юридических лиц иметь счета в финансовых организациях. Формально получается, что данное право собственников бизнеса остается добровольным.

Реалии же ведения предпринимательской деятельности показывают, что бизнесмен, трудящийся в любой сфере, вынужден пользоваться банковскими услугами. Организация не может отказаться от проведения безналичных транзакций. Оборот наличных средств ограничен требованиями Центробанка РФ. Оплата налогов также осуществляется безналичным методом, что сказано в ст. 45 НК РФ.

Плюсы и минусы открытия расчетного счета для ООО

Преимущества РКО для ООО — это ряд дополнительных возможностей для качественного развития бизнеса. Что сможет себе позволить компания, открывшая р/с:

безопасное хранение денежных средств;
выстраивание надежных отношений с любыми контрагентами;
проведение операций в режиме онлайн;
повышение скорости расчетов с контрагентами;
сокращение комиссий за перечисление денег;
выпуск клиентских корпоративных карт с привязкой к счету;
перечисление зарплат работникам на банковские карты.
Рассказывая о достоинствах продукта, нельзя не упомянуть и некоторые недостатки:
расходы на оплату банковских услуг и выполнение расчетно-кассовых операций;
риск ареста денежных средств;
вероятность банкротства банка.

Последний момент исключается при обдуманном подходе к выбору финансовой организации, внимательном изучении ее характеристик и рейтинга.

Подготовка к открытию расчетного счета

Не требуется открывать р/с в одно время с регистрацией ООО. Это можно сделать и позднее, если уставный капитал вносится не деньгами, а, к примеру, имуществом.

В большинстве ситуаций РКО оформляют сразу и перечисляют на счет сумму уставного капитала.

Лимит расчетов наличными по одному договору регулятор установил на уровне 100 тысяч рублей. До того, как эта планка будет достигнута, можно принимать оплату и рассчитываться наличными, пользуясь контрольно-кассовой техникой (ККТ) без расчетного счета. С какими моментами стоит определиться за этот срок:

финансовое учреждение. Выбор нужно делать, учитывать доступность офиса, наличие удобных интернет-сервисов, широкий ассортимент бизнес-продуктов, подходящие тарифные планы, график работы и лояльность службы техподдержки;

тариф. Не стоит гнаться за излишней дешевизной, так как в этом случае каждую дополнительную операцию придется оплачивать отдельно.

Очень дорогая программа начинающему предпринимателю с небольшим оборотом тоже не подойдет. Следует тщательно проанализировать доступные предложения, сравнить их и остановиться на лучшем;

стоимость. Р/с, открываемый бесплатно, может оказаться очень дорогим в обслуживании. Учитывать нужно не только сумму, в которую обойдется регистрация счета, но и другие операции обслуживания. Некоторые банки заманивают клиентов бесплатным оформлением РКО, льготными периодами или большими скидками, а потом берут высокую оплату за обслуживание.

Как только предприниматель выбрал финансовое учреждение и программу, он может переходить к следующему этапу — подготовке документации. Полный перечень документов прописан в Инструкции Банка России №153-И. Предъявить их может директор или главный бухгалтер ООО, а также другой представитель предприятия, имеющий доверенность.

Какие документы нужны для открытия счета

Операционисту предъявляются оригиналы следующих бумаг:

устав предприятия;
свидетельства о регистрации и постановке ООО на налоговый учет;
подтверждение директорских полномочий;
паспорт руководителя;
бумага, подтверждающая полномочия сотрудников на распоряжение безналичными средствами (если данное право передается);
документ с кодами статистической отчетности;
заверенные образцы подписи и печати ООО;
выданные лицензии при включении предприятия в категорию лицензируемых;
доверенность (если подачей документации занимается доверенное лицо).

Деятельность всех российских банков контролируется Росфинмониторингом. Он следит, чтобы ФО не проводили транзакции, позволяющие отмывать доходы, финансировать террористическую или другую деятельность, противоречащую закону РФ. В рамках данного контроля от ООО могут запросить следующие бумаги:

свидетельство собственника или соглашение об аренде, чтобы подтвердить юридический адрес компании;
сведения об имидже ООО на рынке;
бухгалтерскую отчетность за год, налоговые декларации с проставленной отметкой ИФНС, справку об отсутствии долгов перед ФНС.

Как открыть расчетный счет для ООО дистанционно

Процесс открытия р/с без личного присутствия выглядит так:

Когда будет открыт счет

Сам по себе срок открытия расчетного счета для ООО достаточно короток, но если есть необходимость в срочном получении реквизитов, стоит воспользоваться опцией их бронирования. Такую услугу сегодня оказывают практически все крупные банки. Предоставленный номер не будет изменяться, поэтому его можно использовать для взаимодействия с контрагентами.

После клиент соберет необходимый пакет документов, направит их в офис и заключит договор на расчетно-кассовое обслуживание. Отведенное на это время находится в диапазоне от недели до месяца. Если представитель бизнеса не приходит в указанный срок, бронь аннулируется.

Сколько расчетных счетов может иметь ООО

Начинающие бизнесмены задаются вопросом о том, сколько р/с они могут открыть. Налоговый Кодекс Российской Федерации не запрещает юрлицам заводить несколько счетов, если она необходимы для удобства ведения деятельности. Окончательное решение по числу р/с принимает руководитель компании.

Не существует ограничений и по количеству финансовых организаций, с которыми сотрудничает предприниматель.

Во сколько обойдется обслуживание р/с

Какие ключевые аспекты влияют на стоимость обслуживания счета:

банк. Всегда требуется сопоставлять тарифы учреждений, чтобы четко видеть полную картину;

пакет услуг. ФО создают программы для разных предпринимательских нужд. Тому, кто только открыл собственное дело, оптимально выбирать самый простой тариф. Специальные тарифные планы предлагаются торговым предприятиям, фирмам, ведущим онлайн-бизнес, тем, кто работает с зарубежными партнерами, и т. д.;

проводимые операции. Чем больше их совершается, тем больше будет стоить обслуживание;

дополнительные опции (эквайринг, открытие зарплатных проектов и прочее).

За какие операции банки берут оплату при подключении к РКО:

Обслуживание расчетного счета. Обычно плата взимается каждый месяц, но некоторые ФО делают бесплатными первые один или несколько месяцев.
Платежи организациям и физлицам. Стандартно в пакет входит несколько бесплатных транзакций, а при превышении лимита банк взимает комиссию.
Снятие наличных. Клиенты получают бизнес-карты, с помощью которых снимаются наличные. Стоимость операции зависит от тарифа и банка.
Внесение наличных. Данная операция также подлежит тарификации. Если выполнять ее при помощи карты, подключенной к счету (корпоративной карты), стоимость снизится, при пополнении через кассу — возрастет.

Почему для открытия расчетного счета стоит воспользоваться сервисом Банки.ру

Наш маркетплейс рекомендуется использовать как для быстрого и надежного поиска подходящего банка, так и для мгновенного перехода к подаче заявки на РКО. Какие моменты особенно ценятся пользователями:

ежедневное обновление информации;
работа экспертов и аналитиков;
возможность напрямую задать вопрос по номеру горячей линии Банки.ру;
многочисленные отзывы, оставленные реальными пользователями;
возможность сравнения доступных тарифов, создав перечень подходящих программ.

Изначально банковские предложения на странице показываются по степени популярности у пользователей. Отсортировать тарифы при помощи специального фильтра можно по разным параметрам, к примеру, по стоимости для клиента. Расходы по РКО — это плата за ежемесячное обслуживание + все комиссионные сборы за операции. В форму вносятся такие параметры:

Суммы внесения и снятия наличных через кассу или бизнес-карту.
Сколько денег будет приходить на счет от контрагентов.
Сколько переводов будет производиться на счета физических, юридических лиц и ИП.
Суммы, которые будут переводиться на счета физлиц.

При помощи фильтра можно создать и собственный ТОП банковских предложений, воспользовавшись дополнительными ограничениями и опциями фильтрации (бесплатное обслуживание и бухгалтерия, выезд менеджера для открытия р/с и прочее).

Банковский расчетный счет – это учетная запись компании в финансово-кредитном учреждении. Юридическим лицам и ИП, которые имеют от 100 тысяч рублей за один платеж, по закону необходимо владеть расчетным счетом для безналичных операций.

Виды банковских счетов для юридических лиц

Индивидуальные предприниматели и ООО могут открыть в банках любые виды счетов.

Счет

Назначение

Для учета безналичных операций. На этот счет компания может получать переводы от клиентов, а также самостоятельно платить поставщикам кредиты, налоги и другие бюджетные взносы. Распоряжаться средствами на основном счете может только владелец. Государственные органы могут вмешаться в управление счетом только после судебного решения.

Его открывают банки в ЦБ РФ и других финансовых учреждениях для взаимодействия банков между собой.

Для хранения денег предприятия под проценты. С этого счета невозможны никакие операции по переводам, можно только вносить или снимать средства. Обычно депозитный счет открывают в том же банке, где и основной счет.

Для подключения карты к счету. Предприниматели могут использовать карточки и управлять средствами без посещения отделений банка и без подачи платежных поручений.

Для получения государственных субсидий. За таким счетом следит правительство в целях использования денег получателем по назначению.

Для взаимодействия с частными лицами и компаниями. Такой отдельный счет можно открыть для операций, не связанных с предпринимательской деятельностью: покупка недвижимости, перевод или получение крупной суммы.

Для хранения денег покупателя до момента совершения сделки. Этот счет открывается в качестве банковской гарантии. Средства перейдут поставщику, если он выполнит свои условия договора.

Для капитальных вложений

Для накоплений на покупку дорогостоящих объектов для бизнеса, во избежание смешивания с другими деньгами компании.

Для хранения и приумножения средств, которые пойдут на вклады в фонды. Такие инвестиции несут риски потерь денег предприятия, поэтому следует открывать для них отдельный счет.

Собственникам малого и среднего бизнеса можно иметь несколько счетов в различных финансовых учреждениях.

Другие виды расчетно-кассового обслуживания

Виды расчетных счетов зависят от формы бизнеса:

для индивидуального предпринимателя;
для юридического лица.

Отличие расчетного счета ИП от расчетного счета ООО состоит в пакете документов и спектре услуг РКО – от юридических лиц банк потребует больше документов, но взамен предоставит больше опций.

Также счета отличаются по валюте открытия:

рублевый – для операций по России;
валютный – для международных переводов.

По закону, все платежи россиян должны быть в национальной валюте. Валютные счета предназначены для компаний, которые ведут международную деятельность.

Для предприятий с ВЭД можно открыть сразу 2 счета:

текущий – для зачисления средств в рублях;
транзитный – для валютных операций. Полученные средства в валюте можно конвертировать на текущий счет в рублях.

Некоторые банки предлагают еще 2 вида расчетных счетов:

с начислением процентов на остаток по счету;
без начисления процентов.

Для получения процентов необходимо, чтобы на банковском счете оставалась конкретная минимальная сумма. Такая опция не только сохранит средства предприятия, но и приумножит их.

Бывают расчетные счета для резидентов и нерезидентов страны.

Резиденты – это предприятия, которые открыли граждане РФ и зарегистрировали бизнес в налоговой службе РФ.

Нерезиденты – компании, владельцы которых не являются гражданами России, но зарегистрировали бизнес на этой территории.

Как выглядит счет в банке и для чего используется

Расчетный счет представляет уникальный номер из 20 цифр, который необходим для операций:

Номер расчетного счета указывают в платежных документах, отчетах, договорах и на сайте компании.

Что означают цифры в расчетном счете

Из номера расчетного счета можно узнать информацию о:

владельце счета и его роде деятельности;
цели открытия счета,
валюте хранения денег,
конкретном отделении банка, в которым открыт счет.

Набор цифр банковского счета состоит из 6 групп:

Три первые цифры зависят от категории владельца: 405, 406 – госорганы, 407 – юрлица, 408 – ИП и физлица, 411−419 – вклад госоргана, 420−422 – вклад юрлица, 423 – депозит физлица-резидента, 424 – вклад компании-нерезидента, 425 – вклад физлица-нерезидента, 430 – вклад банка, 501−526 – ценные бумаги.
Дополнение к первой группе: 01 – финансовое учреждение, 02 – коммерческая организация, 03 – некоммерческая компания.
Цифры с шестой по восьмую означают валюту: 810 – рубли РФ, 840 – доллары США, 978 – евро.
Девятая цифра – код проверки счета, расшифровка доступна сотрудникам банка.
Четыре цифры этой группы означают номер банковского отделения, где был открыт расчетный счет: 0000 – главный офис банка, остальные – филиалы.
Последние 7 цифр – уникальный номер клиента, второго такого кода не может быть в одном банке.

Знать расшифровку номера расчетного счета необходимо, когда есть подозрения, что он указан неверно.

Как узнать свой расчетный счет

Определить свой номер расчетного счета можно разными способами:

на сайте банка или в мобильном приложении;
в отделении банка;
из договора на открытие и обслуживание счета;
через оператора службы поддержки банка.

Для уточнения номера расчетного счета нужно предоставить банку ИНН и кодовое слово.

Как открыть расчетный счет юридическим лицам

Чтобы открыть расчетный счет в банке, владельцам малого и среднего бизнеса нужно:

Провести калькуляцию транзакций за месяц.
Выбрать банк и ознакомиться с его тарифами.
Ознакомиться с дополнительными опциями РКО.
Почитать отзывы клиентов банка.
Собрать пакет документов (уточнить список по телефону банка или на сайте).
Посетить отделение банка или подать заявку онлайн на официальном сайте.

После одобрения заявки банк предложит заключить договор, где будут указаны реквизиты расчетного счета.

Причины отказа банка в открытии счета

Банк может отказать в открытии РКО, если:

отсутствует какой-либо документ;
указан подозрительный юридический адрес;
возникли проблемы с порядком открытия счета;
по неопределенным причинам.

В случае отказа по любой из причин можно обратиться в другой банк.

Недостатки использования расчетного счета

Несмотря на удобство расчетного счета, предприниматели выделяют минусы в его использовании:

Плата за обслуживание. За это и другие операции по счету нужно вносить абонентскую плату и комиссии.
Блокировка. За нарушение законов или условий договора налоговые органы или банк могут заблокировать счета компании, а разблокировка потребует времени.
Лимит наличных платежей компаний – 100 тысяч рублей. Сумму свыше по закону необходимо перевести на расчетный счет.

Еще один большой минус – риск остаться без денег, если финансовое учреждение объявит свое банкротство.

Какие документы нужны для открытия счета индивидуальному предпринимателю и ООО

Список документов на открытие расчетного счета для ООО и ИП различается.

ИП

ООО

Паспорт
Заявление на открытие р/с
Справка из ЕГРИП
Свидетельство о регистрации ИП
Лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии)
Карточка с печатью и подписями лиц, которые имеют доступ к деньгам бизнеса
Сведения о деловой репутации (при возможности предоставления в виде документов)

Заявление на открытие р/с
Справка из ЕГРЮЛ
Учредительные документы
Карточка с печатью и подписями лиц, которые имеют доступ к деньгам бизнеса
Документ, удостоверяющий личность руководителя организации

Дополнительно банк может запросить другие документы, которые подтвердят личность клиента и его добросовестность.

В некоторых финансовых учреждениях за пакетом документов приезжает сотрудник банка на юридический адрес предприятия.

Как выгодно выбрать тариф РКО и сэкономить свои денежные средства

Чтобы выбрать выгодный тариф расчетно-кассового обслуживания, нужно посчитать свои будущие транзакции в соответствии со ставками банка:

Оплата поставщикам – как часто компания будет оплачивать контрагентам безналичным переводом.
Пополнение счета – наличными или с другого счета.
Снятие наличных – в кассе или переводом на карту.
Прием карточных платежей – можно использовать эквайринг для приема безналичной оплаты покупателей.

Для расчета значений можно применить калькулятор тарифов, а сравнить предложения по расчетно-кассовому обслуживанию можно на финансовом портале Выберу.ру.

Многие банки предлагают бесплатное открытие и обслуживание РКО. Но при таком условии финансово-кредитные учреждения будет начислять комиссии по всем операциям, что может стать невыгодным вариантом для предприятия. Но если компания имеет небольшой оборот по безналичным операциям – стоит рассмотреть предложение.

Для большого бизнеса с множеством операций по безналу выгодным вариантом станет платное годовое обслуживание, но за остальные действия комиссию платить не нужно.

Что делать после заключения договора с банком

Когда банк выдаст компании реквизиты, можно совершать операции:

Указывать номер расчетного счета в платежных документах контрагентам.
Переводить деньги безналичным способом контрагентам и в госорганы.
Снимать средства со счета.
Конвертировать валюту.
Открывать депозиты и кредиты.
Участвовать в зарплатном проекте и перечислять заработную плату сотрудникам компании.
Подключиться к эквайрингу и принимать безналичные платежи от клиентов.
Пользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением банка для учета средств и быстрых безналичных переводов.

Преимущество расчетного счета состоит в дистанционном управлении деньгами – посещать отделение банка для какой-либо операции не нужно.

Как отразить операции с расчетным счетом в бухгалтерском учете

Операции по расчетному счету в рублях ведутся на бухгалтерском счету 51 «Расчетный счет».

Если у компании несколько расчетных счетов, то на каждый открывается отдельный субсчет в бухгалтерии.

По его дебету (Дт 51) фиксируют поступившие денежные суммы, по кредиту (Кт 51) — уплаченные. Основными первичными документами, которыми оформляются безналичные платежи, являются платежные поручения и требования.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: