С каким бки сотрудничает райффайзенбанк
Обновлено: 18.04.2024
Многие уверены, что для знать ВСЮ свою кредитную историю достаточно сделать выписку из НБКИ. Это далеко не так. НБКИ - всего лишь одно из бюро кредитных историй. Существует еще 3 бюро, в которых может содержаться ваша кредитная история. Это:
- эквифакс
- объединенное кредитное бюро
- КБ "русский стандарт".
В каждом из вышеперечисленных бюро могут отражаться кредиты, которых нет в НБКИ.
Например, банк "Хоум кредит" отправляет данные только в Эквифакс. Сбербанк работает только с Объединенным кредитным бюро.
А банк "Русский Стандарт" отправляет данные только в бюро "Русский Стандарт".
Поэтому, если вы чисты по НБКИ, это совсем не гарантирует то, что вы получите кредит.
Еше есть МБКИ! Там отражается информация о смене работы, машины, квартиры, семье.
Краткий обобщенный список банков и БКИ
Национальное бюро кредитных историй (НКБИ)
Это бюро хранит информацию о кредитных историях заемщиков более чем из шести крупных округов Российской Федерации. На сегодня это крупнейшее бюро кредитных историй в России. Среди его клиентов: Абсолют Банк, Авангард, Алтайэнергобанк, Альфа Банк, Банк Жилищного Финансирования, Барклайс Банк, Бинбанк, БНП Париба Восток, Возрождение, Восточный Экспресс Банк, ВТБ 24, Газпромбанк, Глобэкс, ДельтаКредит, Зенит, Интеза Банк, Кредит Европа Банк, Мастер-Банк, Мой Банк, Национальный Банк «Траст», ОТП банк, Связной Банк, НОМОС-Банк, Нордеа Банк, Петрокоммерц, Пробизнесбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Русфинанс Банк, РосЕвроБанк, Ренесанс Капитал, Тинькофф Кредитные Системы, ДжиИ Мани Банк, Сведбанк, Северный Морской Путь, Ситибанк, Уралсиб, ЦентроКредит, ЮниаструмБанк, Юникредит Банк и другие
Объединенное кредитное бюро (бывшее Экспириан-Интерфакс).
Совместный проект Сбербанка, Интерфакса и кредитного бюро Experian, работающего на мировом кредитном рынке. Большая часть заемщиков, чьи истории хранит это кредитное бюро являются клиентами Сбербанка.
Эквифакс Кредит Сервисиз.
Крупное международное кредитное бюро, представленное более чем в 15 странах мира. В базе бюро хранится информация более чем о 66 миллионах кредитных историй из разных стран. Среди его клиентов: Альфа-Банк, Связной Банк, Ренесанс Капитал Банк, Хоум Кредит Энд Финанс Банк, Тинькофф Кредитные Системы, ДжиИ Мани Банк, Москомприватбанк, Промсвязьбанк, банк Открытие, ОТП банк, Московский Банк Реконструкции и Развития, Абсолют Банк, ВТБ 24 и другие. Многие банки сотрудничают сразу с несколькими бюро. Например: Ренесанс Капитал, ДжиИ Мани банк, ВТБ24, Альфа Банк, ОТП банк Тинькофф банк, Связной Банк работают одновременно с НБКИ, Объединенным кредитным бюро и Эквифакс.
Получение данных из БКИ
Федеральным законом «О кредитных историях», предусмотрено, что один раз в год любой россиянин имеет право ознакомиться с содержанием своей кредитной истории бесплатно. Вторичное обращение в течение года является уже платным, обычно это услуга стоит несколько сотен рублей.
Ознакомиться со своей КИ достаточно просто. Надо явиться с паспортом в офис БКИ и попросить показать ваше «кредитное дело». Паспорт необходим для удостоверения вашей личности: по действующему законодательству БКИ не имеют право раскрывать содержание вашей кредитной истории посторонним лицам
БКИ часто хитрят и не сообщают гражданам о том, что один раз в год ознакомление с кредитной историей абсолютно бесплатно. Например, в том же НБКИ клиентам сразу же предлагают заехать «в наше подразделение на улице Краснопрудная». А там за ознакомление с кредитной историей с вас попросят 450 руб. Впрочем, закон сотрудники БКИ не нарушают. Если экономный клиент сошлется на букву закона, клерк поскучнеет, но отпираться не станет. Вам предложат написать заявление (его образец обычно вывешен на сайтах БКИ) и зайти через 10 дней: ровно столько дней тот же закон отводит сотрудникам бюро на ознакомление россиян с их «кредитными досье».
Написано, что райф работает с НБКИ, но при этом райфовская кредитка отлично светится в отчёте Эквифакса.
Получить лекарство инвалидам бесплатно
Плохая кредитная история — одна из основных причин, которых банки могут отказать заемщику в выдаче кредита на его имя. Повлиять на этот показатель могут самые разные вещи — от небольших просрочек при выплате предыдущего займа до систематических крупных задолженностей перед банком или полной невыплаты долга. Чтобы оценить свои шансы на получение нового кредита, может быть полезно проверить свою кредитную историю. Это либо поможет убедиться, что с ней все в порядке, либо даст вам понять, что пора заняться ее исправлением. Разбираемся, что такое кредитная история, для чего она нужна и как проверить ее самостоятельно.
Кратко — что такое КИ
Кредитная история — это буквально история взаимоотношений заемщика с его кредиторами. Это своеобразное досье, в котором находится информация обо всех кредитах и займах клиента: какие суммы и на какой срок он занимал, насколько своевременно и аккуратно возвращал долг, допускал ли просрочки, были ли у него пени или штрафы, отказывали ли ему раньше в выдаче кредита.
Кредитная история считается хорошей, если заемщик вовремя возвращал занятые им средства, своевременно вносил ежемесячные платежи и не допускал просрочек — а в противном случае она будет считаться плохой. Даже если человек никогда не брал кредитов, его кредитная история может быть отрицательной — например, если у него есть неоплаченные штрафы ГАИ или задержки по выплате алиментов.
Где хранится КИ
Хранением кредитных историй заемщиков занимаются различные бюро кредитных историй (БКИ) — компании, которые составляют, обрабатывают и хранят информацию обо всех людях, которые обращались в кредитные организации за выдачей средств. Всего в стране сейчас работают девять БКИ, аккредитованных Центробанком, и еще несколько неаккредитованных, и кредитный отчет по конкретному человеку возможно получить в любом из них или даже сразу в нескольких.
Чтобы узнать, в каком именно БКИ находится ваша кредитная история, необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Это созданная Центробанком база данных, где хранится информация о том, в каком БКИ находится ваше досье. Получить доступ к сведениям каталога кредитных историй можно с помощью портала Госуслуги, на сайте ЦБ, в своем банке.
Зачем проверять КИ
Банки проверяют кредитную историю своих клиентов, чтобы оценить их надежность и понять, можно ли выдать им очередной заем. Также она может быть интересна работодателям клиента, страховым компаниям или компаниям каршеринга. Но в следующих трех ситуациях узнать свою кредитную историю может быть полезно и самому заемщику.
- Перед получением нового кредита. Информация о своей кредитной истории поможет вам оценить свои шансы на одобрение заявки. Если выяснится, что история плохая, то это может быть знаком того, что стоит пересмотреть свои планы и сначала заняться ее исправлением.
- После потери документов. В случае утери паспорта важно проверить, что утраченный документ не попал в неправильные руки и его не использовали мошенники, чтобы взять кредит на ваше имя.
- Чтобы убедиться, что данные вашей КИ переданы верно. Хорошая КИ может быть испорчена технических неполадок — например, случайно приписанных вам просрочек, которые вы не совершали, или различных технических сбоев. Чтобы не допустить этого, необходимо периодически контролировать свою КИ и следить за правильностью представленной в ней информации.
Платные и бесплатные способы проверки КИ
Российские заемщики имеют право дважды в год проверить свою кредитную историю бесплатно. Если лимит бесплатных проверок закончился, то следующие проверки будут уже платными. Если не хочется заниматься проверкой самостоятельно, можно узнать свою КИ через посредников — эта услуга также будет платной.
Как проверить КИ через портал Госуслуг
Чтобы получить кредитную историю при помощи Госуслуг, необходимо:
иметь подтвержденную учетную запись
заполнить на портале заявку на получение от ЦККИ данных о тех бюро, в которых хранится ваша кредитная история
получить список ваших БКИ в личном кабинете
получить сформированный отчет в личном кабинете
Как узнать КИ через ЦБ
Другой способ — обратиться напрямую в Центробанк, чтобы узнать, в каких именно БКИ хранится ваша история. Для этого вам сначала понадобится узнать код субъекта — специальный идентификатор заемщика, который выглядит как комбинация цифр и латинских либо кириллических букв. Его можно найти в кредитном договоре или уточнить у сотрудников банка, в котором вы брали кредит. Если эти способы не помогут и найти код не получится, его можно оформить самостоятельно: для этого нужно подать заявление в банк или любое БКИ с просьбой сформировать код. Эта услуга обычно является платной.
Как проверить КИ через посредников
Третий способ — воспользоваться услугами посредников. Это могут быть банки, брокеры, микрофинансовые организации, некоторые и др. В целом проверка через посредников выглядит аналогично предыдущим двум способам, просто некоторые действия в ней выполняете не вы, а посредник.
Для проверки КИ обычно нужно зарегистрироваться на сайте посредника, подтвердить свою учетную запись и заполнить анкету с персональными данными. Посредник затем отправит за вас запрос в ЦККИ и после получения ответа составит для вас перечень БКИ, которые хранят вашу информацию. Далее нужно либо самостоятельно связаться с БКИ и запросить необходимую информацию, либо также поручить это посреднику. Услуги посредников платные и обычно стоят от 300 до 1000 рублей за запрос.
Клиенты Райффайзенбанка могут бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — оценку качества кредитной истории. Это позволяет уточнить параметры своей благонадежности в глазах банке без обращения в БКИ и ожидания.
Можно ли узнать КИ постороннего человека или родственника
Кредитная история считается конфиденциальной информацией, поэтому запрашивать сведения о ней может только ее обладатель либо те организации, которым он дал свое согласие на это. Поэтому просто так запросить чужую кредитную историю не получится. Однако существует два случая, в которых это будет возможно:
если вы представляете юридическое лицо, которому человек дал письменное согласие на проверку его КИ
если вы являетесь официальным представителем этого человека и у вас есть нотариальная доверенность, дающая вам доступ к подобной информации
Во всех остальных случаях законно узнать КИ другого человека будет нельзя.
Кредиторы тщательно собирают и записывают всю информацию о своих заемщиках: сколько кредитов им выдавали, вовремя ли они возвращали занятые деньги, допускали ли просрочки или задолженности. Эти данные помогают банкам оценить благонадежность своих клиентов и понять, можно ли выдать им новый заем. Однако подобная информация может быть интересна не только финансовым организациям, но еще и страховым компаниям, сервисам каршеринга, потенциальным работодателям и даже самим заемщикам. Разбираемся, для чего нужна кредитная история, из чего она формируется и на что может повлиять.
Что такое кредитная история и как она формируется
Кредитная история — это совокупность всех данных о взаимоотношениях человека с его кредиторами. Это досье, в котором указывается, сколько заявок на кредиты человек подавал и сколько из них было одобрено, в какие банки он обращался, склонен ли он допускать просрочки при выплате долга, выступал ли в роли поручителя или созаемщика и прочие сведения, которые могут быть важны для банков.
Помимо данных о займах КИ также включает в себя дополнительную информацию, которая может помочь оценить надежность и финансовую дисциплину заемщика. Сюда может входить информация о непогашенных задолженностях по коммунальным платежам или алиментам, о неоплаченных штрафах за нарушение ПДД или о неуплате налогов.
Кредитная история пополняется каждый раз, когда заемщик совершает действия в отношении кредита: отправляет заявку в банк, получает отказ или одобрение, вносит ежемесячный платеж вовремя или задерживает выплату, закрывает долг досрочно или в оговоренный срок. Банки собирают подобную информацию и направляют ее в бюро кредитных историй, которые хранят отчетность по каждому заемщику в течение как минимум десяти лет.
Из чего состоит КИ
Это личные данные заемщика. Здесь указывается его ФИО, дата и место рождения, гражданство, паспортные данные, адреса прописки и фактического проживания, а также контактная информация — номера мобильного, домашнего и рабочего телефона.
Сведения о кредитах. Здесь находится описание каждого выданного займа: его сумма, срок, базовые условия, даты открытия и погашения, информация о просроченных платежах, штрафах и пенях. В этом блоке также можно увидеть, есть ли у человека непогашенные кредиты.
Это закрытая информация о кредиторах. Это наименования банков или МФО, выдавших заем, а также данные о том, кто интересовался вашей кредитной историей. В этом пункте указываются точные даты всех поступивших запросов и наименования компаний, которые их отправляли.
Содержит информацию не только о полученных кредитах, но и о тех заявках, которые не были одобрены. Здесь будут данные обо всех обращениях человека в кредитные организации, о количестве отказов и их причинах, а также о наличии повторяющихся просрочек.
Для кого может быть важна ваша КИ
В первую очередь кредитная история важна для банков — для них это основной способ узнать, насколько надежным является человек и стоит ли вообще выдавать ему очередной заем. Анализируя КИ, банки могут оценить степень своего риска при одобрении ссуды.
К примеру, если человек имеет стабильную работу с хорошей зарплатой, регулярно пользуется кредитной картой, не допускает просрочек и всегда вовремя закрывает долг — это значит, что банк может спокойно выдать ему новый заем, не опасаясь невозврата средств. Но если из КИ видно, что клиент регулярно задерживает ежемесячные платежи, имеет долги по квартплате или иные задолженности — это может означать, что его финансовое положение неустойчиво, и банк рискует потерять свои средства.
Однако кредитной историей по разным причинам могут интересоваться не только банки, но и другие организации, среди которых чаще всего встречаются следующие:
- Страховые компании. Страховщики также стараются максимально обезопасить себя и защититься от возможного мошенничества со стороны страхователей. При проверке кредитной истории своего будущего клиента они могут выяснить, что тот испытывает финансовые трудности — например, если он регулярно задерживает платежи по кредиту или уже несколько месяцев не оплачивает коммунальные услуги. Это может означать, что ради получения страховой выплаты такой клиент может пойти на мошенничество и, к примеру, сымитировать страховой случай. Поэтому при плохой КИ страховая компания может отказать в выдаче страховки или значительно поднять ее стоимость для данного клиента.
- Сервисы каршеринга и долговременной аренды машин. Похожие принципы работают и в отношении сервисов аренды машин. Если они замечают, что клиент берет кредиты на крупные суммы и не возвращает долг, то они могут счесть его ненадежным и отказаться предоставлять ему автомобиль даже в краткосрочную аренду.
- Потенциальные работодатели. Еще одна категория компаний, которые могут запрашивать кредитную историю — это будущие работодатели, которые стараются оценить, насколько ответственным, дисциплинированным и надежным является их будущий сотрудник. Чаще всего таким образом проверяют кандидатов на должности, связанные с деньгами или принятием важных решений: директоров, начальников отдела, бухгалтеров или завхозов.
Зачем узнавать свою КИ
В некоторых случаях узнать свою КИ может быть полезно и для самого заемщика. Это позволяет быстро исправлять КИ в случае ее ухудшения, контролировать попадающие в нее сведения и избежать большого процента отказов в выдаче займов.
В каких ситуациях стоит узнавать собственную КИ?
Как посмотреть свою КИ
Узнать свою КИ можно несколькими способами:
Через посредников
Если не хочется заниматься поиском КИ самостоятельно, можно прибегнуть к помощи посредников: банков, финансовых брокеров, некоторых МФО или банковских . Они сами отправят все необходимые запросы в ЦККИ, БКИ или ЦБ, и после получения результата предоставят вам отчет с полной информацией о вашем текущем персональном рейтинге.
Дважды в год можно воспользоваться первыми двумя способами бесплатно, а вот последующие запросы будут платными. Работа с посредниками будет платной в любом случае.
Подробнее о каждом способе можно прочитать в нашей статье «Как проверить кредитную историю: платные и бесплатные способы».
Кредитный рейтинг — это оценка кредитной истории субъекта, выраженная в баллах. Субъектом может выступать компания, организация или даже государство. Мы поговорим о кредитном рейтинге физических лиц и его влиянии на возможность получения кредита.
Что такое кредитный рейтинг
Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — динамическая величина, отражающая изменения в кредитной истории заемщика. Если сама история — это записи обо всех взаимоотношениях с кредиторами, то рейтинг — качественная характеристика этих записей, выраженная числовым значением. На основании , кредитный рейтинг формируется БКИ — Бюро кредитных историй, которые хранят сведения о задолженностях физлица в течение определенного времени. С 1 января 2022 года этот период ограничат сроком 7 лет (1). Сведения передаются источниками, к ним относятся банки и МФО, юридические лица, органы власти, ломбарды, компании каршеринга, частные лица — все, перед кем у человека есть задолженность. Поскольку детальная информация о договорах закрыта и может быть получена только по официальному запросу либо с разрешения субъекта кредитной истории, а изучение этих сведений требует определенных навыков, БКИ упростили трактовку через введение системы кредитного рейтинга.
В основу легла технология банковского скоринга — оценки платежеспособности потенциального заемщика с учетом его кредитной истории и финансовых характеристик: дохода, наличия имущества, состава семьи. БКИ ввели свою систему, чтобы каждый мог узнать свою кредитоспособность и шансы на получение кредита до обращения в банк.
Где посмотреть свой рейтинг?
По закону «О кредитных историях», банки и иные источники данных о финансовых событиях должны передавать сведения в БКИ. Порядок выбора БКИ не оговорен, и каждый банк может сообщить данные о вас в любое бюро по своему усмотрению. Найти сведения о своем кредитном рейтинге можно в том бюро, где хранятся данные о вас: запрос формируется на сайте организации.
Кроме этого, узнать вес своего кредитного потенциала можно в банке, где вы обслуживаетесь. Райффайзенбанк подключил эту опцию в мобильном приложении и на сайте, любой клиент банка может получить оценку рейтинга за одну минуту.
Как расшифровать оценку
По состоянию на сентябрь 2021 года в Реестре ЦККИ (3) находится 8 бюро. У каждого из них своя система оценки кредитного рейтинга физических лиц и разная шкала. Более того, максимальное количество баллов разнится не только у разных БКИ, но и у агрегаторов вроде Сравни.ру, а также банков. Например, у максимальное количество баллов равно 1250, у 850, на Сравни.ру высший балл 1000, а в 900.
Понять, что значит рейтинг бюро кредитных историй, можно по цвету сегмента, в котором находится ваша оценка. Хорошему рейтингу соответствуют «разрешающие» цвета желтый и зеленый, если ваша оценка в этой зоне решение по вашей заявке на кредит может быть положительным. Выводы о кредитном рейтинге от БКИ, где вы получили оценку, могут быть представлены на шкале результатов.
Чем ближе к максимальному ваш балл — тем лучше. Опираясь на результаты скоринга в разных БКИ можно сказать, что благоприятным считается значение, составляющее 60% и более от максимального балла.
Проверить свой ПКР можно бесплатно: в Бюро кредитных историй бесплатные проверки доступны до конца 2021 года, в Райффайзенбанке — на постоянной основе Бесплатные проверки предоставляются не чаще одного раза в месяц .
Скоро правила предоставления сведений о кредитном рейтинге физлиц изменятся: на основании проекта указания «О требованиях к методике вычисления бюро кредитных историй…» (4) с 1 января 2022 года будет введена единая шкала скоринга от 1 до 999 баллов для всех БКИ, а число бесплатных проверок ПКР будет ограничено до двух в год. Банков новые правила не касаются.
После принятия единой шкалы пользователям будет проще соотнести значения, полученные в разных кредитных бюро. Дело в том, что информация может храниться в нескольких организациях сразу, и при разном максимальном балле сопоставить значения получается не всегда. Это важно, когда значения пограничные, а в разных бюро — разные данные. Например, в одном есть данные и о вашей кредитной карте, и об ипотеке, а в другом — только об ипотеке. Чтобы оценить качество кредитной истории максимально точно, надо сопоставить ПКР из обоих бюро.
Как ПРК поможет получить кредит?
Гарантий одобрения ипотеки положительный кредитный рейтинг не дает: каждый банк имеет собственную систему скоринга и учитывает разные факторы при рассмотрении заявок. Но поскольку ПКР связан с кредитной историей и является ее динамическим отражением, с его помощью каждый гражданин может улучшить шансы на получение кредита.
Как это сделать?
Рейтинг отражает все изменения в кредитной истории. Как только вы гасите часть долга или берете новый кредит, история меняется, и оценка рейтинга может стать другой. Чтобы улучшить свой ПКР необходимо добавить положительные записи в вашу историю. Проще всего это сделать через исполнение новых обязательств:
Райффайзенбанк — организация, с широкой линейкой кредитов для разных категорий и групп клиентов. Вместе с займом на рефинансирование и кредитом под залог недвижимости банк предлагает получить деньги в долг без обеспечения на потребительские нужды. Получить кредит с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке не получится. Организация требовательна✅ к заемщикам и выставляет жесткие условия получения кредита. А вот кредитную карту получить проще✅, поэтому банк предложит ее оформление вместо кредита наличными.
Кредитная карта Раффайзенбанка Visa/MasterCard
Если вам все таки нужен кредит наличными с плохой кредитной историей, то проще обратиться за микрозаймом
- На любые цели - до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
- Сроки займа от 7 до 21 день
- Только для людей с хорошей кредитной историей
- Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
- Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
- Вы получите деньги даже ночью
- Сумма займа до 30 тыс. рублей
- Сроки займа от 7 до 30 дней
- Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
- Первичный займ от 0% в день
- Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
- Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
- Срок займа до 30 дней
- Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
- Низкая ставка до 1% в день
- Множество способов погашения
- Скидки постоянным заемщикам
- Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
- Сроки займа от 5 дней до 18 недель
- Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
- Для заемщиков с 18 лет
- Можно продлить займ до 4 недель
- Займы от 5 до 50 тыс. рублей
- Быстрое оформление и высокий процент одобрения
- Здесь действительно дают деньги
- Возраст заемщика от 18 до 65 лет
- Срок займа от 2 до 12 месяцев
- Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
- Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
- Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
- Решение и вправду принимается за 15 минут
- Возраст заемщика 20 - 65 лет
Как кредитный рейтинг влияет на решение?
Кредитная история заемщика играет важную роль в решении банка о выдаче кредита или отказе. Основываясь на записях в БКИ (Бюро кредитных историй), Райффайзенбанк принимает решение. Если КИ заемщика положительная, а он соответствует требованиям организации, кредит ему выдадут. Если в кредитной истории заемщика будут присутствовать «белые пятна» в виде многочисленных просрочек, то в займе откажут.
В кредитной истории человека содержатся данные о его финансовых действиях, связанных с получением денег в долг в кредитных организациях, обязанных передавать эти сведения в БКИ. Такой обязанностью наделены банки и микрофинансовые организации. Например, частные кредиторы и ломбарды не имеют подобных предписаний, поэтому не передают сведения о выданных кредитах в БКИ.
Кредитная история содержит даты получения займа, суммы, сроки, размеры ежемесячных платежей, наименования организаций-кредиторов и прочие данные. Проверка показывает, насколько добросовестно клиент исполняет свои обязательства перед кредиторами, погашает ли вовремя займы, имеет ли просрочки и т.д. Основываясь на полученных данных банк делает соответствующие выводы и решает, можно ли доверить заемщику получение кредита в Райффайзенбанке с плохой кредитной историей.
Как проверить кредитный рейтинг?
Проверка кредитной истории должна проводиться заемщиками постоянно. Такой контроль обуславливается частными ошибками кредитных организаций, которые направляют неверные или неполные сведения в БКИ о своих клиентах.
- В банке через офис или личный кабинет интернет-банкинга. Получить отчет из БКИ в электронном формате будет дешевле в 2 раза. Если отчет в офисе банка обойдется в 800-1500 руб., то в интернет-кабинете той же организации можно заказать выписку за 500-900 руб.
- Через специальные сервисы. Клиент заполняет короткую анкету, указывает электронную почту и оплачивает заказ дистанционно (с карты, интернет-кошельков и т.д.) Через 20-30 минут на почту приходит выписка из БКИ с кредитной историей заемщика. Стоимость услуги гораздо ниже, чем в банке. Она варьируется от 150 до 400-500 руб.
- Третий вариант — длительный. Отчет из бюро кредитных историй придется ждать от 1 до нескольких недель из-за длительной работы Почты России. Заказать бесплатную выписку граждане страны могут 1 раз в течение года на сайте ЦККИ. При первом обращении за год она будет бесплатной. При каждом последующем обращении в течение года придется платить комиссию.
Существует больше 20 бюро кредитных историй. Самые крупные из них: Эквифакс, НБКИ, ОБКИ и другие. Банки сотрудничают сразу со всеми бюро, либо с одним-двумя. Соответственно кредитные данные на заемщика будут отправлены только в те бюро, с которыми сотрудничает банк. В других БКИ на клиента не будет информации, если с ними не сотрудничает выбранный кредитор.
Перед тем как обратиться в Райффайзенбанк за кредитом, клиенту лучше узнать, с какими БКИ сотрудничает кредитор. Нелишним будет заказать выписку в указанном БКИ, чтобы убедиться, что отраженная кредитная история соответствует действительности. После этого можно подать заявку на кредит в Райффайзенбанк. Быстро проверить КИ можно ниже.
Получи свою кредитную историю онлайн
- Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
- Нужен только паспорт и телефон.
- Все займет не более 5 минут
- Нужен телефон для регистрации
- Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
- Самый дешевый вариант получения
Можно ли взять кредит с плохой КИ в Райффайзенбанке?
У заемщика не получится взять кредит с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке. Эта организация тщательно проверяет заемщика в разных бюро. На рассмотрение кредитору требуется до 2-х рабочих дней, в течение которых служба безопасности проверяет основные данные клиента.
Если у заемщика есть кредиты, которые переданы для взыскания коллекторам, в суд, существуют ИП в Федеральной службе судебных приставов, то банк незамедлительно откажет в предоставлении кредита, карты и другого продукта. Если у заемщика незначительные просрочки по выплатам потребительского кредита до 30 дней, то банк подберет займ на жестких условиях.
Условия кредитования для клиентов с плохой КИ
При наличии просрочек Раффайзенбанк одобрит маленький кредит или кредитную карту, но с жесткими требованиями и условиями. Например, банк повысит сумму минимальной зарплаты заемщика, потребует предоставление дополнительных справок с работы, запросит еще несколько номеров контактных лиц для связи и т.д.
Банк пересмотрит условия кредитования для заемщика с негативной кредитной историей. Например, сумма займа будет снижена, а срок уменьшен. Процентная ставка в 99.9% случаев будет увеличена до верхнего допустимого предела по выбранному продукту. Таким образом, заемщик с плохой кредитной историей будет вынужден платить за кредит в 1,5-2 раза больше, чем клиенты с положительной КИ.
Альтернативные предложения
Если вы не получили кредит с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке, обратитесь в сторонние организации. Некоторые из них более лояльны при рассмотрении заявки, чем Райффайзенбанк. Например, к таким можно отнести Тинькофф, Восточный банк, Ренессанс Кредит, Русский Стандарт.
Если предложенные организации приняли отрицательное решение, клиент получит деньги в МФК (микрофинансовые компании). Они готовы кредитовать заемщиков даже с плохой кредитной историей и существующими просрочками.
В таких компаниях можно получить крупные займы на срок до 12 месяцев. Погашать кредит придется 1-4 раза в месяц в зависимости от выбранной организации. Процентная ставка здесь выше, чем в банке в 5-15 раз и это единственный минус микрофинансовых организаций.
При желании клиент может улучшить свою кредитную историю за счет получения небольших краткосрочных займов, а после этого обратиться за кредитом в банк. Такие программы улучшения КИ предлагают некоторые микрофинансовые организации и банки: Совкомбанк, Займер, Платиза и другие.
- Сумма займа до 15 тыс.
- Ставка по займу до 1% в день
- Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
- Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
- Режим восстановления кредитной истории одним займом
Если у вас есть исполнительные производства у судебных приставов, то МФО тоже могут отказать в займе. В таком случае кредит можно получить только в ломбарде или у частных инвесторов. Они не проверяют кредитную историю и предлагают займы практически всем, у кого есть ликвидный залог.
Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах банков и микрофинансах. Помогаю людям разобраться в тонкостях микрозаймов. Пожалуйста оцените мою статью, поставьте оценку ниже.
Автор статьи
Читайте также: