Сколько займов можно взять одновременно

Обновлено: 04.05.2024

Этот текст написал читатель в Сообществе Т—Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.

Все началось в конце прошлого года. Ничто не предвещало беды, я был практически ничем никому не обязан.

В последние 5 лет у меня есть кредитные обязательства перед разными банками. В целом эти условия меня более чем устраивали: плачу мало-помалу , переплачиваю до 20% в год. Все было бы хорошо, если бы я не так сильно верил в себя.

В какой-то момент я захотел взять еще один кредит тысяч на 50, чтобы потратить его на апгрейд своего рабочего места. Но ни один банк не захотел давать мне третий кредит. И я решил, что могу себе позволить взять несколько займов под разные проценты. Как же я ошибался.

Почти у всех организаций были одинаковые условия: деньги получаешь сейчас на карту, платишь примерно через 3 недели и переплачиваешь 1% в день. Я взял несколько займов от 2 до 10 тысяч. В общей сложности мне пришло где-то 40—50 тысяч.

Самая заманчивая и глупая мысль: «Возьму 7,5 тысячи, отдам где-то в районе 9 тысяч. Ну и ладно, подумаешь — 2 тысячи переплатить».

Хотя стоило подумать о том, что деньги придется возвращать не частями, как кредит, а сразу одним платежом.

Конечно же, я не потратил эти деньги ни на какой апгрейд. Я просто перестал так усердно работать над проектами (занимаюсь сайтами), решил взять отпуск и потратить эти деньги на себя. Но настал момент их отдавать.

Отдавал я их очень долго: никакие не 3 недели, а целых 6 месяцев. Постепенно я гасил мелкие кредиты, чтобы снизить нагрузку по процентам, и одновременно оплачивал проценты, чтобы продлить крупные займы. Плюс в этот период у меня было два открытых кредита и рассрочка на бытовую технику. Мой платеж по кредитам в среднем составлял 2—3 тысячи.

Чтобы понять всю эпичность и глупость ситуации, достаточно взглянуть, сколько я переплатил. Ниже представлю вам отчет выплат по кредитам из данных, которые я записывал в блокнот трат.

Отчет выплат по кредитам

Сентябрь	23 000 Р
Октябрь	8300 Р
Ноябрь	15 500 Р
Декабрь	17 400 Р
Январь	17 800 Р
Февраль	17 300 Р

Без малого почти 100 тысяч — при том, что я брал примерно в два раза меньше и прошло всего полгода. При этом, погашая некоторые займы, мне приходилось брать новые, потому что было не на что жить. Это был реально сущий ад.

Я не знаю, как с заработком в 30 тысяч я смог прожить эти полгода. Было очень сложно. В какой-то момент я понял, что могу потянуть даже ипотеку, если буду сильно экономить.

Я мог подать на банкротство, но это был легкий и не самый чистоплотный, на мой взгляд, способ списания долгов. Я человек слова, поэтому всегда выполняю свои обещания и взятые на себя обязательства. Пусть это будет мне уроком.

Финансовые провалы. Здесь делятся историями о финансовых поражениях

На банкротство вы не могли подать.

Мне на полном серьёзе интересно, почему нельзя подождать 3 недели и потратить собственные деньги, учитывая, что со сэкономленными процентами их бы было существенно больше.

Максим, почему не мог? Он же написал, что были ещё два кредита в банках

Евгения, ну если герой аккуратно платил кредиты, и просто набрал микрозаймов, то да, разумнее было бы попросить с одном из банков реструктуризацию или каникулы и закрыть долги без драм.
Банкротство - это про тяжелую ситуацию, с долгом в 100 тысяч рублей странно бравировать тем, что я человек слова.
Но автор молодец, что собрался, закрыл вопрос и выводы сделал )

Откуда мысли о банкротстве берутся у людей с такими долгами, вы рекламы в автобусах насмотрелись?)

1. Банкротство денег стоит. Если я правильно помню, госпошлина и гонорар финансовому управляющему — это обязательные расходы, а также вам скорее всего понадобится юрист, чтобы помочь собрать бумажки, не подвести себя под статью и просто поддержать морально — это тоже расходы.

2. Далеко не факт, что вас вообще признают банкротом. Опять же если правильно помню, сначала посмотрят, можно ли ваши займы реструктуризировать, как-то смягчить условия выплаты, но чтобы вы все-таки рассчитались с кредиторами. Посмотрят, сколько вы получаете и нужно ли вам столько получать или перебьетесь прожиточным минимумом, пока ваша зарплата падает финансовому управляющему, и уже он(а) выделяет вам средства на жизнь, а остальное уходит кредиторам. Не будет такой ситуации, что вы остались при деньгах и имуществе, а долги счастливо списаны. Такое дозволено только Кехману какому-нибудь)

Откуда я это знаю — вела бложик компании, которая как раз помогала с банкротством. Разговаривала с реальными банкротами, собирала истории для статей. Почему-то запомнилось, как мне одна девушка сказала: вот я иду по улице, мне грустно и хочется купить шоколадку, а не на что. Это состояние уже в процессе банкротства, а не до. Я могла где-то переврать факты, потому что прошло несколько лет, но не надо, пожалуйста, думать, что банкротство — это чудесное избавление от долгов, каким его рисуют компании типа моих бывших работодателей.

Veta,
1. Банкротство стоит денег, это правда, поэтому его признают в с долгами от 350 тысяч, обычно - от 500 тысяч рублей. Чаще всего обращаются должники с суммами от 700 до 1,5 миллиона. Да, 150 заплатите, но остальное спишете. Выгода налицо )
2. Естественно, платежеспособного человека суд не признает банкротом, это разумно, законно и справедливо. И любой нормальный юрист по банкротству сразу вам скажет, есть ли шансы на списание, или лучше искать варианты по рефинансированию долгов.
Реструктуризация через банкротство - хороший вариант. когда хочется рассчитаться и сохранить собственность. Все кредиты и микрозаймы собирают в 1 реестр, и составляется график на 36 месяцев, причем ставка - ключевая ставка ЦБ. Это 5% в год, а не 15-30% как в банкахх, и не 365% как в МФО. Причем при реструктуизации нужно выплатить только основное "тело долга", то есть сам остаток займа. Проценты обычно списывают. Имущество здесь не продается.
А если человек не ожет выплатиь кредиты за 3 года, то вводят реализацию имущества, и долги списывают под ноль.
И да. При банкротстве человеку оставляют из зарплаты / пенсии / дохода самозанятого МРОТ - в период банкротства, в случае с реализацией это 7-10 месяцев. А если есть дети - добавьте по МРОт на каждого несовершеннолетнего на иждивении. Зато после списания долгов человек получает зарплату пенсию и ииные доходы, и никаие приставы и банки ничего у него больше не удерживают.

Тут герой писал, что у него ЗП 30 тысяч, из которых он платил кредиты + микрозаймы - судя по затратам, у него оставалось примерно МРОТ. Я вас уверяю, люди, у которых любой доход списыает банк в безакцептном порядке, будут рады гарантированно получать хотя бы МРОТ (прекрасно понимая, что это временные трудности).

"вот я иду по улице, мне грустно и хочется купить шоколадку, а не на что. Это состояние уже в процессе банкротства, а не до".. а после банкротства вы с ней не пробовали поговорить? )))

Несколько займов в разных МФО взять можно. Имея на руках непогашенный автокредит, не факт, что в определенный момент не понадобится потребительский займ на покупку стиральной машины и домашнего кинотеатра. Выдать новый кредит или нет, решает МФО на основе кредитной истории.

Если у человека были своевременно погашенные долги перед финансовыми организациями, есть действующий непогашенный кредит, платежи по которому выполняются вовремя, проблем с выдачей очередного займа не возникнет. В МФО взять деньги в долг всегда проще, и требований к клиенту они предъявляют меньше.

Каков шанс взять сразу два займа?

Микрофинансовые организации на российском рынке представлены хорошо. Они предлагают займы, которые можно оформить в любое время дня и ночи, не выходя из дома, и это очень удобно, хотя финансово невыгодно для клиентов. МФО устанавливают слишком высокие процентные ставки за пользование своими деньгами, поэтому у них брать в долг лучше на короткие сроки.

Часто в МФО обращаются люди с не самой лучшей кредитной историей. Получить деньги в банке трудно, особенно если уже есть действующие кредиты. В этом случае можно немного схитрить, одновременно подав заявки на получение займа сразу в несколько МФО. Это увеличит шанс на положительное решение хотя бы в одном месте, а в идеале – можно получить добро на несколько займов сразу.

Минусы и плюсы получения нескольких кредитов в МФО

К преимуществам параллельных кредитов можно отнести:

возможность взять в долг больше, чем нужно;
открыть для себя новые МФО, узнать об их плюсах, скорости принятия решения, возможностях;
получить новый источник займов;
быстрое получение решения;
выбор наиболее выгодного предложения.

Есть в получении микрозаймов и минусы

Радость от одобрения нескольких заявок в разных МФО может сыграть злую шутку – клиент обрадуется возможности получить сразу много денег, в итоге возьмет больше, чем в состоянии вернуть. Результат – глубокая долговая яма, разбирательства с коллекторами и судом.
Поиск наиболее выгодных предложений в разных МФО займет много времени. Также придется потратить время на заполнение нескольких анкет, что повышает вероятность допущения ошибок, и как следствие – отказов.
Если заявки отправлены не одновременно, вероятность их одобрения снизится.

Как добиться одобрения?

Обратившись за деньгами в 3-5 МФО сразу, добиться хотя бы одного одобрения можно. Эту возможность ценят люди, которым срочно нужны деньги, а кредитная история закрывает дорогу в банк. Они понимают, что банк дал бы займ на более выгодных условиях, но получить его по ряду причин нереально.

МФО ведут более гибкую политику. Они не требуют доказательств официального трудоустройства, справки о доходах. Им достаточно паспорта, а кредитную историю они проверят сами. Иногда решение о выдаче денег принимает не человек, а система, поэтому ответ можно получить в течение нескольких минут.

Увеличить шанс на одобрение заявки можно безошибочным заполнением анкеты, внесением точных данных и контактной информации. Особое внимание стоить уделить правильному внесению номера паспорта и номера телефона. Допускать грамматические ошибки не рекомендуется, так как система только по их наличию отклонит заявку.

Важно! Если в заявке есть вопрос о наличии долговых обязательств, степени их погашения, нужно сообщать об этом правдивую информацию. Все данные имеются в кредитной истории, и если информация в анкете не совпадает с кредитной историей, на деньги в долг можно не рассчитывать. Уровень доверия к человеку снизится, а вероятность получения займа в будущем будет сведена к нулю. Для людей с непостоянными доходами и обязательствами это непозволительная роскошь.

Больше шансов на одобрение заявки при большой закредитованности даст указание дополнительного источника дохода, к примеру, сдача недвижимости в аренду.

Сколько займов можно взять в МФО?

Человек в одной МФО может взять несколько займов, но не бесконечное количество. Существуют ограничения. На законодательном уровне запрещено выдавать одной МФО одному получателю более 9 займов со сроком погашения 1 месяцев в течение года . Эта мера введены в 2019 г. с целью недопущения превышения уровня платежеспособности клиентов. Ранее клиент мог рассчитывать на 10 микрозаймов в год.

Лимит в 9 займов не действует, когда человек берет в долг на срок до 7 дней. Если такой займ погашается вовремя, в кредитную историю он не попадает, а значит, в год таких кредитов может быть неограниченное количество.

Но это ограничение касается одной МФО. Брать параллельно займы в других МФО никто не запрещает . Но микрофинансовые организации иногда не выдают клиенту второй кредит, пока он не рассчитается за первый.

Единственный источник знаний о том, сколько у человека кредитов, - его кредитная история. МФО сама принимает решение, выдавать очередной займ или нет. Но даже кредитная история не содержит данных обо всех долгах, оформляемых одновременно на данный момент времени.

МФО относятся к клиентам лояльно, но даже они не выдают несколько кредитов одновременно. Это отличает их от банка, который может сразу взять на рассмотрение заявку на ипотеку, автокредит и кредитную карту. Иногда микрофинансовые организации делают исключения, но лишь в случаях, когда оценена платежеспособность и обязательность заявителя .

Попросить деньги в виде нескольких микрозаймов в одной МФО нельзя . На российском рынке одновременные кредиты дает только " Займер ", но система сама решает, какую сумму дать. На крупные суммы тоже можно не рассчитывать, поэтому проще написать заявки в несколько МФО .

Наиболее популярные и лояльные к клиентам МФО:

→ " Екапуста " (есть предложения под 0%),
→ " Займер " (есть предложения под 0%),
→ " Манимен " (есть предложения под 0%),
→ " Платиза " (есть предложения под 0%),
→ " Езаем " (есть предложения под 0%),
→ " Кредито 24 ",
→ CashToYou ,
→ " Займон ",
→ Oneclickmoney ,
→ " Турбозайм " (одобряют практически всем),
→ " Честное слово ",
→ " Веббанкир ",
→ " Мигкредит " (одобряют практически всем),
→ " Лаймзайм " (есть предложения под 0%)
и др.

Если все заявки отклонили?

МФО обычно не объясняют причины отказов от кредитования, поэтому нужно разобраться самому. Нужно исключить ошибки в документах и данных в анкете, для чего перед оправкой заявки нужно сделать их снимок.

Попробуйте подать заявку в

Причиной отказа может быть хаотичная подача заявок в десятки МФО, что расценивается как отчаянное положение клиента. Все заявки находят отражение в кредитной истории, и когда их чрезмерно много, риски расцениваются как высокие. Нужно подавать 2-3 заявки в разные МФО с периодичностью в несколько суток.

Советы заемщикам

Имея несколько непогашенных кредитов в банках и МФО легко запутаться в сроках погашения и испортить кредитную историю. Это грозит пеней, неустойками, штрафами.

Чтобы этого избежать и не упасть в долговую яму, необходимо соблюдать правила:

сразу выбирать для оплаты период после получения дохода (зарплаты, стипендии, пенсии, соцвыплат);
если пришел срок погашения, а денег нет, следует сообщить о проблеме в МФО, просить об отсрочке;
перед оформлением кредита нужно просчитать свои возможности и не брать сумму, платеж по которой в месяц будет больше 50% ежемесячного дохода.

Отправляя заявки на займ в несколько МФО, вероятность одобрения повышается, а с ними и возможность быстро решить свои финансовые проблемы. Но не стоит забывать, что платить по кредиту нужно вовремя, иначе проблем с деньгами станет больше.

Многие из вас уже пользовались микрозаймами с выгодными условиями под 0%, но если брать деньги на таких условиях, то одобряют очень маленькую сумму. А если взять в МФО второй займ, то сколько дадут в компании еКапуста, Займер, МаниМэн или До зарплаты? Подробно на этот вопрос ответим в нашей статье.

МФО (первый займ в рублях/второй займ):

Микрозаймы: какие есть особенности?

С микрозаймами сегодня знакомы практически все – в любом более-менее крупном городе их можно встретить в местах скопления людей. Они всегда есть около крупных магазинов, востребованных остановок общественного транспорта, около вокзала и рынка.

Любопытно, что чем меньше город, тем больше в нем микрофинансовых компаний. И наоборот, чем населенный пункт больше, тем чаще вы встретите банки.

Все это легко объясняется платежеспособностью населения, на какие финансовые услуги у них хватить средств, а какие не будут пользоваться спросом.

Сегодня услуги от МФО весьма востребованы, ведь они, в отличие от банковских учреждений, очень лояльно относятся к своим клиентам. Сюда может обратиться практически каждый, и если человек соответствует хотя бы минимальному набору требований (возраст, гражданство и прописка), то уже есть шанс на одобрение.

Возможно ли получить займ с плохой кредитной историей? Да, микрофинансовые компании охотно кредитуют таких заемщиков, но только требуют, чтобы открытых просрочек не было. Их надо закрыть, а потом можно смело подавать заявку.

Плюсы и минусы

Займ – это краткосрочное кредитование. Вам предложат крайне небольшую сумму (обычно в пределах 30-50 тысяч рублей) на короткий срок (в пределах 30-40 дней), и зарядят при этом очень высокий процент. Увы, но такова плата за лояльность кредитора.

К плюсам смело отнесем:

Кредитование 24 часа в сутки без выходных,
Возможность удаленного оформления займа,
Зачисление денег на любую вашу карту, счет в банке или электронный кошелек,
Минимум требований,
Маленький пакет документов,
Получение денег буквально за 15-20 минут.

К минусам отнесем невозможность получения крупной суммы на большой срок хотя бы в полгода. Вам фактически нужно вернуть долг со следующего перечисления з\п, и переплата будет большой за счет высоких процентов. А если вы просрочите выплаты, то комиссии и штрафы будут поистине огромными.

В чем отличие первого займа от второго?

Большинство заемщиков не знают о том, что первый и второй займ чем-то отличаются, и причем разница между ними колоссальная. Многие пользуются услугами МФО очень редко, и даже не догадываются о том, что они могут сэкономить в перспективе, а также получить более привлекательные условия кредитования, нежели при первом обращении.

Как правило, когда вы впервые подаете заявку в МФО, вам одобряют очень маленькую сумму, чаще всего 10-15 тысяч рублей. Даже если анонсировано до 30000 рублей, то такая сумма вам будет не доступна. А вот если вы первый займ выплатите вовремя, то вам одобрят новый уже на более крупную сумму.

Сроки тоже могут увеличиваться. То есть, например, если при первом обращении вам одобрили займ на пару недель, то при повторной заявке могут уже предложить кредитование до 35-40 дней, что приятно, ведь вам не придется весь долг отдавать очень быстро.

Плюс у новичков только один – некоторые компании выдают первый заём под 0% годовых, т.е. у вас нет переплаты, и вернуть можно столько же, сколько взяли. Но выдают немного и на очень малый срок. А чтобы получить больше, надо стать постоянным клиентом.

Увы, для тех, кто постоянно кредитуется в одной и той же компании, нулевой процент не будет доступен. Им будут назначать процентную ставку в пределах от 0,5% до 1% в день, т.е. переплата появится значительная.

Но при этом вы сможете пользоваться программами лояльности, получать различные бонусы и скидки. Некоторые компании даже вводят систему кэшбэка, которую вы сможете получать с каждого возвращенного долга, и использовать этот возврат на оплату следующего займа. Поэтому здесь плюсов предостаточно.

Второй займ в МФО: сколько дадут?

Как мы уже выяснили, при повторном обращении заемщик может рассчитывать на более крупную сумму, нежели при первичной заявке. Чем чаще вы обращаетесь в одну и ту же компанию, тем более выгодные условия вам будут предлагать, ведь вы становитесь постоянным клиентам.

Привилегии в разных компаниях также разнятся, поэтому под одну гребенку всех отнести не удастся. Давайте изучим более подробно, что вам будет доступно, если вы захотите отдать предпочтение одной организации, и целенаправленно работать именно с ней.

Одного микрозайма, оформленного в МФО, может быть недостаточно. Причины для этого разные: нужно больше денег, с помощью новой сделки гражданин хочет погасить старый долг или таким образом он пытается пополнить записями свою кредитную историю. В конечном счете неважно, зачем именно понадобилось заключить несколько договоров. Микрофинансисты чаще всего не требуют подтверждать целевое использование средств. Но пользователей интересует вопрос: Сколько займов можно взять одновременно в разных МФО? Давайте ответим на него.

Чтобы узнать о наличии или отсутствии ограничений на количество сделок обратимся к нормативным документам. Данная информация раскрыта в Базовом стандарте, сформированном СРО в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации. В нем сказано, что между одной МФО и одним получателем финансовой услуги в течение 12 месяцев может быть заключено не более 9 договоров потребительского займа со сроком до 30 дней включительно. Данный лимит введен с 1 января 2019 года. Ранее максимум составлял 10 микрозаймов. По мнению представителей СРО ограничение нужно, чтобы не допустить превышение предельного уровня платежеспособности заемщиков.

Обратите внимание, что предел в 9 сделок актуален в рамках сотрудничества с одной фирмой. Ограничения на совокупное количество микрокредитов одного человека в разных компаниях на данный момент не установлено. Как сообщают эксперты, общей базы займов, к которой бы имели доступ абсолютно все МФО, пока что не существует. Единственный источник информации о заключенных договорах — это кредитная история клиента.

К ней обращаются, чтобы:

оценить платежную дисциплину заемщика;
проверить наличие просроченных сделок;
рассчитать кредитный рейтинг клиента.

Но узнать обо всех займах, которые человек оформляет в данный момент, они не могут. Бывают случаи, когда гражданин одновременно подал несколько заявок в разные МФО. В момент проверки анкеты кредиторы не знают друг о друге и рассматривают его как стандартного заемщика. Микрофинансисты руководствуются только лимитом в 9 договоров для своей компании. Выдавать ли деньги заявителю, у которого уже есть финансовое обязательство, кредитор решает в индивидуальном порядке. Он может отказать, ссылаясь на высокую долговую нагрузку. Но может и одобрить заявку, если не сомневается в платежеспособности и добросовестности клиента. Таким образом, если человек уверен, что сможет погасить сразу несколько займов, то он может попытаться их оформить. А дальше — решение за представителями МФО.

Также в Стандарте есть важное уточнение: установленное ограничение в 9 займов не распространяется на случаи, когда фактический срок пользования заемными деньгами не превысил 7 календарных дней. Получается, что если клиент успевает погасить долг за неделю, то такой микрокредит не заносят в список. Сколько таких суперкоротких займов можно взять, в документе не обговаривается. Выходит, что граждане могут пользоваться ими в рамках одной компании сколько угодно раз.

Онлайн-займы выручают огромное количество россиян. Взять деньги в МФО можно всего за пару минут. При этом не потребуется ехать в офис или собирать перечень документов. Случается, что одного займа не хватает на то, чтобы решить финансовые вопросы. Можно ли заключить одновременно два и более договора в одной микрофинансовой компании?

Микрофинансовые компании не выдают новые займы лицам, которые уже имеют открытый кредитный счет. Более того, если за последние 12 месяцев клиент уже брал 10 займов, МФО не одобрит очередную заявку. Однако данное правило касается только тех займов, которые оформлялись на срок 7–30 дней.

Продлить займ или взять новый?

Если заемщик не успевает вовремя погасить долг, он может воспользоваться правом на его продление. Например, в Pay P.S. можно продлевать действие договора до 5 раз. Пролонгация займа происходит бесплатно. Чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо погасить 10% от займа и оплатить все накопившиеся проценты.

Если была включена пролонгация, дополнительные проценты не начисляются, просрочка не происходит, и кредитная история не страдает. Возможно, продлить займ — лучше, чем оформлять новый микрокредит в другой компании, чтобы погасить долг.

Если нужен второй микрозайм

Но иногда все же требуется взять дополнительный кредит. В таком случае, Pay P.S. идет навстречу. Данная МФК закрывает глаза на наличие прочих кредитных счетов. Клиент имеет высокие шансы на одобрение займа, если уже должен другой компании. Кроме того, Pay P.S. не спрашивает о цели займа и не требует предоставить справку о доходах. Взять микрокредит может каждый совершеннолетний россиянин с паспортом и постоянной регистрацией. Обязательно иметь стабильный доход и проживать по месту прописки. Ответы на все вопросы моно получить по телефону: 8 800 555 2435.

Риск менеджер. Более 10 лет опыта на финансовых рынках. Эксперт в области микрокредитования и цифровых технологий. Работает в Pay P.S. c 2017 года.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: