Стоит ли хранить деньги в долларах

Обновлено: 26.04.2024

1. Если вы получаете зарплату в рублях и тратить сбережения будете в них же, хранение накоплений в национальной валюте избавит вас от потерь при обмене.

2. У рублёвых банковских вкладов более высокий Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях процент, чем у валютных депозитов. Несмотря на то что доходность вкладов в евро и долларах недавно повысилась Погоня за долларом: зачем в России повысили ставки по вкладам в валюте , российская национальная валюта всё-таки выигрывает у зарубежной в этом вопросе.

Минусы

1. Рубль нестабилен. Например, так менялся в течение последних 10 лет его курс относительно доллара.

2. Уровень инфляции в России остаётся высоким. В декабре 2017 года средняя ставка по годовым вкладам для физлиц составила 5, 38% Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях , а годовая инфляция — 2, 5% Инфляция на потребительском рынке , то есть рублёвому вкладчику удалось даже немного заработать на депозите. Но в декабре 2015-го ставка была 10, 04% Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях , а годовая инфляция — 12, 9% Инфляция на потребительском рынке , и вкладчики не только не приумножили, но даже потеряли часть накоплений.

Доллары

Плюсы

1. Это одна из наиболее конвертируемых валют в мире, используемая в большинстве сделок, и основная резервная валюта для множества Центробанков, что говорит в пользу стабильности доллара.

2. Доллар слабо подвержен инфляции, и его стоимость не зависит от сиюминутных тенденций.

Минусы

1. Потеря денег при обмене рублей в доллары, а затем обратно.

2. Проволочки, если вы захотите трансформировать сбережения в рубли и купить на них что-то. По закону просто прийти в банк и обменять валюту можно на сумму не более чем 40 Федеральный закон от 03.07.2016 № 263-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 7-3 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» тысяч рублей. От 40 до 100 тысяч рублей придётся менять с паспортом, а для обмена большей суммы уже нужно заполнить анкету, указать данные паспорта, СНИЛС, ИНН и не вызвать подозрения у службы безопасности.

3. Это самая подделываемая валюта в мире, поэтому есть риск, что часть сбережений, если вы храните доллары под подушкой, окажется стопкой бумажек.

4. Существует вероятность ограничений со стороны государства на использование и обмен валюты.

Плюсы

2. Теоретически стоимость евро не зависит от состояния экономики одной страны. На практике ситуация несколько сложнее, так как стагнация производства в крупных государствах, являющихся членами Евросоюза, наверняка скажется на стабильности этой валюты. И всё же евро пока ещё выглядит устойчивым.

Минусы

2. Несмотря на общую валюту, в Еврозоне нет общего финансово-налогового регулирования.

3. При обмене можно потерять часть денег, и тут действуют те же законы, по которым сумму свыше 100 тысяч рублей менять придётся с пакетом документов.

4. У евро минимальная в триаде «рубль — доллар — евро» ставка по депозитам — 0, 31% Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях годовых для вклада на 12 месяцев (по данным на май).

Экзотические валюты

Плюсы

Тот, кто разберётся в вопросе и выберет валюту страны со стабильной экономикой, не зависимой от влияния других стран, сможет надёжно сберечь свои накопления.

Минусы

1. Если доллары и евро можно поменять практически в любом отделении банка, то за экзотическими валютами придётся побегать.

2. Сложно найти место для хранения: придётся либо положить валюту под матрас, либо озаботиться поиском банка за границей, так как в России такой депозит будет открыть крайне сложно.

3. Людям, далёким от финансового сектора, придётся провести полноценное исследование валют. Так, китайский юань выглядит перспективным: экономика страны растёт, стоимость валюты практически не зависит от экономического влияния других стран. С другой стороны, рост юаня сдерживается государством, которое не заинтересовано в укреплении валюты и следующем за ним удорожании рабочей силы. А опыт других стран показывает, что искусственное сдерживание роста зачастую завершается обесцениванием денег.

В какой валюте хранить сбережения

Несмотря на то что у доллара и евро достаточно минусов, рассматривать стоит не количество, а качество аргументов, так как стабильность крайне важна.

Хранить деньги лучше в разных валютах — долларах, евро и рублях — считает генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру» Сергей Леонидов. Это помогает минимизировать риски, но скорее выступает как метод сохранения средств в случае шоковых событий, нежели инвестиции.

Понятно, что валютные депозиты при девальвации 2014–2015 годов сильно выиграли по сравнению с рублёвыми вкладами. Но если брать более длительный период, то средняя динамика курсов основных стабильных валют к рублю проигрывает инфляции в России (за исключением последних двух лет).

По мнению эксперта, в долгосрочном расчёте инфляция «съест» не только рублёвые, но и валютные накопления. Поэтому, кроме пассивного хранения валюты, хорошо использовать другие инструменты вложения средств.

Основатель холдинга «Котов Групп» Роман Котов также советует диверсифицировать свой валютный портфель, но предпочтение отдать долларам — в них хранить 50% сбережений.

Доллар считается достаточно крепкой и стабильной валютой, не подверженной резким изменениям курса. Второй по популярности остаётся евро. Но из-за нестабильной обстановки в экономике Евросоюза эксперты не советуют хранить значительную часть своих сбережений в этой валюте.

А вот покупать экзотическую валюту Котов не советует, особенно новичкам: слишком высокий риск невыгодной сделки.

Основатель и руководитель компании «Русская Америка» Юрий Моша также советует обратить внимание на доллар, так как валюта в ближайшее время останется надёжной для вкладов. По его мнению, не стоит отвергать и деньги других стран, но делать это нужно с умом.

Я бы посоветовал обратить внимание на британский фунт стерлингов и швейцарские франки. Конечно, немного пугает Brexit и неопределённость, которая с ним связана. Однако есть все основания полагать, что в случае выхода из общей торговой зоны британская валюта только укрепится. Что касается франков, то тут и вовсе сомнений быть не может. Это одна из самых сильных и надёжных валют.

По данным Федрезерва США, за пределами страны находится почти 60% всех наличных долларов. Причем доля банкнот номиналом $100, отправленных на «экспорт», достигает 80% от всей эмиссии этих купюр. Какие проблемы могут возникнуть у россиян, которые хранят свои сбережения в американской валюте?

Казалось бы, в современном мире спрос на бумажные деньги должен падать. Однако этого не происходит: в США, например, он растет как внутри страны, так и со стороны зарубежных покупателей. Серьезные исследования по этому вопросу начались не так давно. Здесь прежде всего следует отметить вклад экономиста из ФРС США Рут Джадсон. В своем докладе на конференции в Германии в 2017 году она представила развернутую картину этой проблемы, предложив методику расчета объема американских долларов, находящихся за рубежом. Так что цифры, которые зачастую фигурируют в различных публикациях на эту тему, получены благодаря усилиям именно этой женщины.

Если посмотреть на проблему с исторической точки зрения, то мы увидим следующую картину: до кризиса 1987 года доля американской валюты, находящейся за рубежом, была существенно меньше 20% от всех напечатанных в США денег. Доля купюр номиналом $100 варьировалаcь в районе 30%. Однако затем произошел стремительный рост использования долларов в других странах мира.

Принято считать, что основными потребителями наличных долларов за пределами США являются жители стран с неустойчивой финансовой системой и разного рода бизнесы, которые носят «серый» или даже криминальный характер. Тот факт, что наибольшей популярностью за рубежом пользуются стодолларовые банкноты, говорит о том, что эти деньги используются в основном как надежное средство накопления. Статистики распределения наличных долларов у населения по разным странам нет в открытом доступе. Возможно, ее вообще не существует.

Но Россия, безусловно, занимает одно из лидирующих мест среди потребителей долларов США, при этом сколько денег находится у населения на руках — определить трудно, никто такую статистику не ведет. По расчетам ЦБ, валютные вклады россиян в кредитных организациях на 1 января 2019 года составляли более 6,1 трлн рублей, что приблизительно равно $93 млрд. Если свести воедино разные оценки наличности россиян в американской валюте, то мы получим объем в $25-27 млрд. По оценкам американских банков, наличных долларов в России гораздо больше — порядка $80 млрд. Есть основания полагать, что оценки российских специалистов ближе к истине. Правда, они даны без учета эффекта санкций за последние годы и массового исхода денег россиян из европейских банков. В этой связи стоит ориентироваться на величину в пределах $35-40 млрд.

Не следует забывать и еще об одной причине массового использования американской валюты за рубежом. В своём комментарии для CNBC Николас Колас — один из соучредителей компании DataTrek Research — очень правильно заметил, что американскому правительству трудно отказаться от бизнеса, благодаря которому оно делает $99 на каждой стодолларовой банкноте, проданной за рубеж.

Угрозы для доллара

Что привлекает россиян в наличных долларах? Многое! Надежность, оперативность расчетов, отсутствие необходимости каждый раз доказывать «чистоту» своих средств и так далее. Не сомневаюсь, что многие люди просто вынуждены использовать этот метод сохранения своего капитала в связи с проблемами российских банков и трудностями в работе с зарубежными финансовыми институтами. В текущих условиях россиянину становится все сложнее найти эффективный метод сбережения и приумножения всего того, что ему удалось заработать.

Давайте сразу определимся, что если речь идет об относительно небольшой сумме наличной валюты, которая у каждого своя, то ничего страшного в том, чтобы иметь определенную «заначку», безусловно, нет. Однако если все ваши сбережения или большая их часть находятся, например, в «хрустящих бумажках», то не исключено, что со временем вы можете столкнуться с теми или иными трудностями. И, к сожалению, их немало.

Начну с самого простого и очевидного примера — о банкнотах достоинством €500. «А это к чему?» — спросите меня вы. Дело в том, что в 2018 году решением Европейского Центробанка завершился выпуск этих купюр, и в дальнейшем предполагается их постепенное изъятие из оборота. И хотя никто не установил предельных сроков, использование €500 уже сейчас во многих магазинах или ресторанах может вызвать недовольство сотрудников. А в банках, например, на Кипре у вас в обязательном порядке спросят о происхождении этих средств, прежде чем поменять их или зачислить на личный счёт. Определение председателя ЕЦБ Марио Драги, данное им еще в 2016 году, что эти «купюры предназначены для противозаконных операций», работает безотказно и прочно вошло в их повседневное восприятие.

Подобные разговоры ведутся и в США. Бывший министр финансов Лоуренс Саммерс еще в 2016 году опубликовал в The Washington Post статью, которую он озаглавил как It's time to kill the $100 bill («Время уничтожить стодолларовые банкноты»). Если представить себе такую ситуацию, пусть даже и гипотетически, то Россию при реализации подобного сценария в лучшем случае ждет большая паника.

Именно тогда окажется, что вы владеете валютой иностранного государства, с которым у России не самые добрые отношения. Кто будет защищать ваши интересы в этом случае? Точно не государство. Если к тому времени в стране останутся банки, которые работают с долларами, то можно будет обратиться к ним. Но при этом будьте готовы принести с собой соответствующие документы, которые будут подтверждать, что вы заработали эти деньги и заплатили с них все полагающиеся налоги. В общем, будет очень трудно и весомые потери неизбежны.

Время от времени на свет вытаскивают байку о разной ценности американских и всех остальных долларов. Имеется в виду, что те доллары, которые находятся на территории США, должны быть более весомыми (читай дорогими), а все остальные — это своеобразный «второй сорт» (читай дешевые). Разговоры на эту тему активизируются, когда американцы вспоминают о своем астрономическом государственном долге и начинают активно искать пути его уменьшения.

Нужно также иметь в виду, что со средствами в форме наличных долларов практически невозможно пройти проверку источников дохода и использовать их легально. В это трудно сейчас поверить, но вполне возможно, что через несколько лет вы не сможете этими деньгами расплатиться даже за операцию в хорошей клинике.

Могут возникнуть проблемы и с наследованием. Если речь идет о крупных суммах, то вы вряд ли сможете оставаться в правовом поле с этими деньгами. Существенно затрудняется сама процедура передачи капитала следующему поколению. Вашим детям или внукам будет сложно объяснить происхождение, скажем, миллиона долларов, полученных в наследство в виде чемоданчика с деньгами. Возможно, что кто-то из наследников даже будет вынужден отказаться от этих денег в силу своего положения, этических норм или требований профессиональной сферы.

Список возможных проблем, с которыми могут столкнуться владельцы наличных долларов, достаточно большой и не ограничивается только сказанным выше. Здесь, например, речь может идти о настоящей эпидемии поддельных денег, стремительном движении мира в сторону безналичных расчетов, инфляционных потерях и многом-многом другом.

Осторожность не помешает

Можно ли застраховать себя от рисков использования наличных долларов в крупных масштабах? В какой-то мере да, но не ждите здесь, пожалуйста, универсальных советов. Их нет и быть не может! Такой метод хранения капитала является противоестественным в современном мире и от него нужно шаг за шагом отказываться. Это трудная и кропотливая работы, как и вообще эффективное управление своим личным капиталом.

Финансовые консультанты часть сталкиваются с состоятельными людьми, которые держат большое количество наличных долларов или евро. Многие из них просто вынуждены это делать. Вот типичный пример: в силу тех или иных причин человек закрыл свои зарубежные счета и перевел деньги на родину. Дальше он распределяет их по крупным банкам, что-то инвестирует в недвижимость и весомую часть закладывает наличными в сейфы и/или банковские ячейки. Это его резервный фонд, деньги на черный день. И здесь, казалось бы, нашего безымянного героя не в чем упрекнуть.

Однако это не совсем так. Принципиальная ошибка заключается в том, что в силу обстоятельств человек сосредоточил капитал в одной стране. Даже если вам пришлось перевести все деньги в Россию — это не означает отказа от поиска новых возможностей страновой диверсификации. Такие пути есть, хотя и требуют в нынешней ситуации больших усилий.

Есть случаи, когда бизнесмен средней руки принципиально не держит свои сбережения в банке, предпочитая реальные денежные купюры. Честно скажу, что, несмотря на все неудобства подобного хранения денег и возможные проблемы, эти люди редко поддаются убеждениям, что лучше делать по-другому. Многие из них не раз обжигались в российских банках и больше экспериментировать не хотят. В таких случая можно только порекомендовать немного разнообразить свои вложения, имея в виду надежные облигации, драгоценные металлы, произведения искусства и другие подобные активы.

Особого внимания заслуживают люди, которые копят деньги на обучение детей за рубежом, покупку для них недвижимости и т. д. Через 3-5 лет он могут оказаться в трудной ситуации, когда наличные доллары или евро будет практически невозможно использовать для этих целей. Здесь есть несколько приемлемых и общеизвестных рецептов, которые можно использовать в такой ситуации: например, открыть накопительные счета в российских госбанках или найти что-то подобное за рубежом. Как вариант, я бы не исключал приобретения специальных полисов для детей в европейских страховых компаниях. Для крупных сумм возможна и определенная комбинация этих подходов.

В силу сложившихся обстоятельств сейчас легче открыть счет в надежной брокерской компании, чем в зарубежном банке. Правда, это не совсем правильно с точки зрения классической теории организации личных финансов. Но жизнь вносит свои коррективы для россиян, многим из которых дорога в банки закрыта. Правда, здесь нужна одна существенная оговорка. Брокерский счет в целях накопления для детей нужно обязательно открывать и управлять им исключительно под крылом умного и надежного профи. В противном случае об этой возможности лучше забыть.

В общем, если вы в своей жизни делаете активную ставку на наличные доллары, то вам есть о чем подумать, и сделать это лучше сейчас, пока описанные здесь угрозы не постучались в вашу дверь.

На фоне происходящих в стране событий тех, кто хранил сбережения в долларах, можно назвать счастливчиками. Обвал рубля не так сильно ударил по их карманам. В статье расскажем, что делать с валютой сегодня, чтобы получить выгоду из сложившейся ситуации.

Информация по валютным вкладам актуальна на 8.03.2022

В жизни нужно быть готовым ко всему – так учил меня отец. Именно он настоял на том, чтобы часть денег я хранила в валюте. В 1998 году у родителей был небольшой капитал – 5 000 долларов, который они планировали потратить на покупку ВАЗовской «семерки». Девальвация рубля внесла коррективы в планы – год спустя на эти деньги они купили однокомнатную квартиру.

Однако далеко не все подобные истории закончились счастливым концом. Под влиянием всеобщей паники люди совершали ошибки, обернувшиеся большими потерями. Сценарии были самыми разными:

кто-то поспешил «выскочить» из валюты слишком рано, и в итоге получил меньше, чем мог;
кто-то вложил доллары в рискованные активы и прогорел;
кто-то хранил «зелень» дома и стал жертвой противоправных действий.

Конечно, экономическая ситуация сегодня сильно отличается от событий прошлого. Но общие правила те же – не поддаваться панике, действовать последовательно, избегать неоправданного риска.

Что делать с долларами сегодня

28 февраля ЦБ объявил о внеплановом повышении ключевой ставки до рекордных 20%. Банки быстро отреагировали на изменение и увеличили ставки по депозитам.

Мера преследует сразу две важные цели:

уберечь сбережения граждан от обесценивания;
обеспечить приток наличности в банки.

Учитывая сложившуюся ситуацию, оптимальным решением будет разместить доллары на депозите. Это поможет не только минимизировать потери от экономических потрясений, но и получить хорошую прибыль. Таких высоких ставок на валютных вкладах не было очень давно.

Однако аттракцион неслыханной щедрости не будет длиться долго. Вспомним декабрь 2014 года. Тогда обвал рубля на фоне введенных против России санкций сопровождался повышением ключевой ставки до 17%. Вслед за ней взлетели ставки по вкладам для населения до 20% в рублях и до 5% в валюте.

В течение двух месяцев ситуация стабилизировалась, и ключевая ставка «поползла» вниз. В августе 2015 года она была уже всего 11%. Те, кто слишком долго раздумывал, упустили свой шанс.

Мы видим, что сегодня Центробанк действует по тому же сценарию. Высокие ставки – временная антикризисная мера, а не долгосрочная акция. Поэтому лучшее время для оформления депозита – именно сейчас.

В начале марта в Совкомбанке можно было открыть валютный вклад «Максимальный доход». Ставка поднималась до 8% годовых в долларах.

Валютный вклад: условия и ставки

Последние два года ставки по валютным депозитам колебались в районе 0,5–1,5%. Закономерно, что особого интереса у вкладчиков они не вызывали. Новая реальность диктует свои условия для всех участников финансового рынка. Банки заинтересованы в притоке наличности, граждане – в сохранении и приумножении своих накоплений.

Характерная особенность депозитов во время финансовых потрясений – более высокая ставка на коротких сроках. В условиях неопределенности это дает пространство для маневра обеим сторонам. В Совкомбанке максимальный доход (8% годовых) можно было получить, открыв вклад на три месяца . Ставка на год – 3%.

Минимальная сумма: 500 долларов .
Выплата процентов: в конце срока на отдельный счет.
Кто может оформить : граждане России, иностранные граждане и лица без гражданства в возрасте от 14 лет.
Пролонгация : автоматическая.
Пополнение и частичное изъятие средств: не предусмотрено.
Как открыть : в отделении банка или через приложение «Халва – Совкомбанк».

Сколько можно заработать

Для примера давайте рассчитаем, какой доход можно получить за квартал, разместив на вкладе разные суммы.

Ставка на три месяца:

6% годовых / 12 месяцев x 3 месяца = 1,5%

Сумма сбережений в долларах

Доход в долларах за три месяца

Доход в рублях по курсу на 07.03.2022 за три месяца

Если доллар может продолжить расти, то и цифры в правой колонке будут больше. По истечении срока деньги вместе с накопленными процентами можно будет вновь положить на депозит. Но пока сложно предсказать, какими будут ставки.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий для себя вариант. Высокая ставка до 12% годовых убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Безопасно ли хранить валюту в банке

Валютные вклады так же, как и рублевые, застрахованы государством на сумму, эквивалентную 1,4 млн рублей. Если вы хотите внести больше, рекомендуется разбить свои накопления на несколько вкладов и разместить их в разных банках.

Что не стоит делать с долларами сейчас

На фоне информационных вбросов про возможную отмену долларов в России многие начали переводить их на хранение за границу. Это плохое решение в сложившейся ситуации. Не факт, что вернуть деньги удастся так же легко.

Чтобы предотвратить отток валюты с 5 марта Центробанк ввел ограничение на валютные переводы за пределы страны . Физические лица – резиденты РФ смогут переводить не более 5 000 долларов в месяц. Исключение – переводы с банковских счетов в пользу близких родственников и супругов, также являющихся резидентами РФ.

Жена Алексея Алена уехала в долгосрочную командировку в Южную Корею. Супруги являются гражданами РФ, значит, Алексей может переводить валюту с банковского счета Алене без ограничений. А вот своему деду, проживающему в Казахстане и не являющемуся резидентом РФ, он может перевести не больше 5 000 долларов в месяц.

Если у вас нет острой необходимости в рублях, не стоит нести валюту в обменники. Хотя бы до тех пор, пока ситуация не нормализуется.

24 февраля глава Центробанка Эльвира Набиуллина объявила о начале интервенций на валютном рынке . Регулятор скупает рубли, чтобы остановить их дальнейшую девальвацию. Также обменивать 80% выручки в долларах на рубли с 28 февраля обязаны все экспортеры.

Держать валюту дома не только невыгодно, но и небезопасно. Есть риск стать жертвой воров или лишиться средств в результате пожара. Помните – не за горами сезон отпусков. Сможете ли вы спокойно уехать и оставить квартиру пустовать, зная, что там хранятся ваши сбережения?

Вкладывать в сомнительные финансовые продукты

Это правило актуально всегда. Если где-то вам предлагают разместить доллары под 20-40 % годовых и более – бегите, не оглядываясь. Во время экономических потрясений активизируются разного рода мошенники, желающие нажиться на бедах простых граждан.

Ваше финансовое будущее – в ваших руках. Грамотные последовательные действия помогут стойко преодолеть трудные времена и остаться в плюсе. Не поддавайтесь эмоциям, тщательно фильтруйте информацию и верьте в лучшее.

Если вам срочно нужен потребительский кредит, то вы можете оформить его в специальной форме ниже.

28 февраля Банк России повысил ключевую ставку до 20%. ЦБ пошел на это, чтобы стабилизировать курс национальной валюты и защитить сбережения россиян от девальвации.

В декабре 2014 года Центральный Банк РФ уже прибегал к аналогичным мерам. Тогда значение ставки достигло 17,5%.

Почему банки повысили ставки

В конце февраля 2022 года резко упал курс рубля. В условиях экономической неопределенности были задействованы меры для урегулирования ситуации и снижения инфляционных рисков.

Нестабильное положение рубля не только на мировом, но и на внутреннем рынке связано с резким изменением курса иностранных валют. В марте 2022 года впервые в истории были зафиксированы рекордные котировки ключевых валют: евро – 124 рубля, а доллар – 118 рублей.

Отметим, что ключевая ставка является одним из основных регуляторов внутренней экономики. Ее показатель зависит от:

уровня инфляции в стране;
внешних экономических и политических изменений;
положения внутренней валюты на рынке.

Дестабилизация одного из факторов приводит к изменению ставки.

Центробанк пошел на повышение, чтобы предотвратить падение рубля, снизить риски девальвации и инфляции в стране. Это решение не только поможет упорядочить цены и финансовую ситуацию, но и, главное, спасет сбережения россиян от обесценивания.

В ответ на рост ключевой ставки крупные российские банки закономерно повысили ставки по вкладам. Если раньше процент варьировался в диапазоне от 3,5 до 8, то сейчас предлагают положить деньги под 22% и даже 25% годовых.

Так у граждан появилась возможность защитить свои накопления от экономических штормов и получить прибыль. Доходность от депозитов может частично или даже полностью покрыть разницу в изменении цен.

Почему опасно хранить наличку под матрасом

Из-за приостановки в России работы платежных систем Visa и Mastercard пользователи заметили сбои при безналичной оплате с помощью Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. В некоторых банках образовались огромные очереди из желающих обналичить депозитные счета и снять деньги с карточек.

Кто-то испытывал трудности при оплате телефоном, поэтому считает, что лучше расплачиваться наличными. Другие поддались панике на фоне ложных вбросов о заморозке банковских счетов. В этой и других подобных ситуациях не доверяйте новостям из сомнительных источников.

На самом деле все выпущенные карты платежных систем Visa и Mastercard продолжают работать внутри России благодаря запуску Национальной системы платежных карт.

Массовое снятие денежных средств опасно не только для самих клиентов, но и для банковской системы. Больше половины всех финансовых операций происходит сегодня в безналичном формате. Если все резко начнут снимать наличку, это может спровоцировать новые угрозы для экономики страны.

Что грозит банкам и их клиентам? Все деньги в финучреждениях находятся в работе. За счет притока средств у банков есть возможность быстро проводить различные операции, в том числе выдавать кредиты и одобрять ипотеки.

Чем обналичка вкладов опасна для обычных граждан? Все предпочитают по-разному копить и хранить сбережения. Кто-то считает, что держать накопления дома – самый безопасный способ. Ведь так спокойнее, если деньги всегда рядом, всегда под рукой. Однако это не так.

Во-первых, деньги не защищены от инфляции и девальвации.
Во-вторых, вы просто можете потратить все сбережения. Почему бы нет, если деньги ляжку жгут, как говаривал герой Василия Шукшина в « Калине красной » ?

Почему именно сейчас разумно открыть банковский вклад

Вклад – удобный и универсальный банковский инструмент не только для хранения, но и для приумножения своего капитала.

Как это работает? Вы кладете средства в банк на определенный срок. За это время на сумму начисляются проценты в размере, основанном на процентной ставке. По окончании договора клиент остается с прибылью.

Какие преимущества вложения средств в банковские вклады:

деньги не лежат «мертвым грузом» – банк начисляет проценты на сумму депозита;
благодаря начислению процентов накопления защищены от обесценивания;
так можно сформировать финансовый резерв на будущее.

Важно, что сохранность средств на вкладах и депозитах дополнительно гарантирована государством. Совкомбанк — тоже участник системы страхования вкладов. Клиенты могут не переживать за свои сбережения.

Почему важно хранить деньги в банках в 2022 году

Некоторые российские банки попали под действие санкций США, Евросоюза и др. Но это никак не сказывается на работе или оказании услуг населению. Совкомбанк, например, работает в штатном режиме.

Хотя некоторые клиенты, запаниковав, сняли средства со счетов, благодаря выгодным процентам по депозитам банки нивелировали отток капитала. В Совкомбанке прямо сейчас можно открыть вклад под 22% на три месяца. Короткий срок вклада обеспечивает всех участников гибкостью в принятии решений относительно своих сбережений.

Санкции никак не повлияли на надежность вкладов. Средствам в банках по-прежнему ничего не угрожает. Это касается и валютных депозитов: прямо сейчас в Совкомбанке можно открыть валютный вклад под 8% годовых сроком на год.

Во время экономической неопределенности вклад – отличная возможность не только сохранить все средства в безопасности, но и приумножить их.

По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, повышение процентной ставки не только должно защитить накопления россиян от обесценения, но и компенсирует возможные потери, связанные с инфляционными рисками.

Доходность с вкладов с высокой процентной ставкой может полностью либо частично покрыть инфляцию. Рассмотрим на примере.

Допустим, ежемесячные траты на семью из 3 человек составляют около 50 000 рублей. Вы откладывали на ипотеку, накопили 1 млн рублей и решили положить средства в банк на три месяца под 23% годовых.(Напомним, что все депозиты до 1,4 млн рублей защищены государством).

Если инфляция, как прогнозируют некоторые специалисты, приблизится к показателю ключевой вставки и станет равна 20%, то за 3 месяца вы потеряете около 50 тысяч.

Выгода от вклада за это же время составит почти 57 тысяч. Это выше инфляционных потерь.

Да, некоторый рост цен на российском рынке уже заметен. Но значение инфляции не достигло отметки в 20%, а потому доходность с депозита сейчас совершенно точно выше возможных потерь.

Что будет с ключевой ставкой дальше

Напомним, что прежний рекордный показатель ключевой ставки — 17% — был в декабре 2014 года. Но продержалась она в таком виде недолго, всего около 2 месяцев. С февраля по март 2015 года ЦБ постепенно снижал ставку.

Повышение ключевой ставки можно назвать временной мерой для стабилизации ситуации и сдерживания роста инфляционных рисков. Что будет в ближайшее время, сказать сложно. ЦБ пока не заявлял о планах по снижению ставки.

Через некоторое время решение может измениться, но пока в банках предлагают высокие проценты по вкладам, не теряйте шанс воспользоваться выгодным предложением и приумножить сбережения.

Если вы много раз слышали о мультивалютных вкладах, но не знаете, что это такое, то эта статья точно для вас. Мы изучили эту банковскую услугу, чтобы рассказать вам обо всех нюансах.

Что такое мультивалютный вклад

«Храните деньги в сберегательной кассе», – говорил нам с телеэкранов известный персонаж. И пусть такие кассы давно ушли в прошлое, совет хранить деньги в банке, а не под подушкой, не теряет актуальности.

Мультивалютный вклад позволяет хранить средства в банке одновременно не только в рублях, но и в других единицах, например, в долларах или евро. Это самые популярные варианты у наших граждан.

При этом некоторые банки предлагают и более экзотичные варианты в виде фунтов стерлингов (четвертое место по популярности), юаней или швейцарских франков.

Допустим, у клиента есть некая крупная сумма в рублях, которую он хочет доверить банку. Специалист предлагает ему открыть либо одновалютный вклад (рублевый), либо конвертировать часть средств в иностранные денежные знаки и открыть мультивалютный депозит.

Клиент задумался: а не придется ли создавать для этого несколько отдельных счетов?

Главная особенность услуги: вы объединяете все средства под одним большим вкладом, не разделяя их на мелкие депозиты. А сами деньги группируются, в зависимости от валюты, на несколько счетов.

Помимо этого не стоит забывать, что на каждый валютный счет будет своя ставка. Причем различаться она будет от банка к банку – каждая организация устанавливает проценты. Самый большой, конечно, распространяется на рубли. Доллары занимают второе место по величине процентов, за ними идут евро.

Как распределить свои средства внутри депозита – клиент решает сам. Поэтому внутри вклада очень удобно конвертировать деньги между собой.

Главное условие – соблюдать минимальный взнос по каждой инвалюте. Это значит, что вы не сможете все деньги с долларового счета перевести в евро. Банк устанавливает минимальную цифру по каждому счету и ниже этого показателя уходить нельзя.

Цель – защитить средства клиента от экономических колебаний. В последнее время мировая экономика сильно страдает от пандемии COVID-19. Поэтому банк не только сохранит ваши мультивалютные сбережения, но и при грамотном распределении средств даже увеличит их.

Как открыть

Итак, если вы хотите стать вкладчиком, что для этого потребуется? Конечно, нужны деньги. Но также понадобятся и документы: паспорт и ИНН.

Из-за того, что банки самостоятельно устанавливают проценты за каждую денежную единицу на вашем счету, организация также может менять и условия по некоторым пунктам.

Представить современный банк без онлайн формата невозможно. Уточните, есть ли возможность управлять депозитом с телефона или компьютера. И предусмотрена ли за это отдельная плата.

Такая возможность здорово сэкономит вам время и усилия. К тому же вы сможете быстро совершать какие-либо действия со своим счетом в случае резких изменений.

Конвертация – одно из преимуществ депозита. Но прежде, чем подписывать соглашение, уточните у менеджера, есть ли какие-то ограничения. Например, лимит по количеству переводов, максимальную и минимальную суммы, есть ли плата за эту услугу.

Разница в курсе валют между выбранным банком и Центробанком.

Это может повлиять на обмен валют внутри депозита. Также вам нужно знать, на что ориентироваться во время расчетов.

Для открытия депозита зачастую требуются большие средства. Не у всех граждан есть возможность сразу пополнить счет, и они предпочитают копить, теряя время. Уточните, можно ли пополнять депозит постепенно небольшими суммами.

Поспрашивайте у знакомых или почитайте рекомендации других вкладчиков о том или ином банке в интернете.

Как правило, своим действующим клиентам банки готовы предоставить более лояльные условия по новым услугам. Если вы уже пользуетесь услугами какой-либо организации, то в первую очередь обратитесь туда и узнайте о возможности открытия депозита.

Развитие онлайн-формата обслуживания дает возможность оформить вклад с компьютера или даже телефона.

Застрахованы ли средства

В России существует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно гарантирует вкладчикам защиту средств при наступлении страховых случаев. Например, у банка отозвали лицензию, или организация объявила себя банкротом.

Мультивалютные средства не являются исключением. АСВ тоже вернет вам до 1,4 млн рублей.

Дополнительно страховать вклады, и тем более платить за это не нужно: страховка оформляется автоматически, как только вы вносите средства в банковскую организацию.

Поэтому важно, чтобы у банка была лицензия. Это единственное условие, при котором вам не придется волноваться за сохранность своих сбережений. Внимательно отнеситесь к выбору организации, где будут храниться ваши деньги.

Плюсы и минусы мультивалютных вкладов

Как и у любого банковского продукта, у мультивалютного вклада есть свои плюсы и минусы. Если вы сомневаетесь, обращаться в банк или нет, то, возможно, данный список поможет вам определиться.

Преимущества

Контролируйте состояние вклада прямо с мобильного телефона или личного компьютера. Большинство банков поддерживают онлайн форматы, поэтому у вас всегда будет доступ к счету. Вы сможете отслеживать курс валют и сравнивать разные банки, управлять средствами и конвертировать деньги.

Всего лишь одна банковская операция объединит все ваши средства, что значительно упростит вам жизнь. Теперь можно забыть о необходимости открывать несколько вкладов по каждой валюте.

При грамотном подходе конвертация поможет забыть о критических отклонениях в курсах валют. Управляя распределением средств, вы самостоятельно принимаете решение о том, какую часть вложений перевести в тот или иной денежный знак. Это дает возможность компенсировать снижение стоимости одного вида купюр за счет роста других.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) покроет ваши убытки в случае форс-мажора.

Совет от банка

Средства превышают 1,4 млн? Это не повод переживать за возможную утрату денег. Разделите сумму, чтобы она не превышала этот порог, и создайте депозиты в разных банках. Наступление страховых случаев будет вам не страшно, и вы получите стопроцентную компенсацию.

Недостатки

Многовалютные депозиты облагаются меньшими процентами, чем одновалютные. К тому же каждый банк устанавливает свое соотношение процентов к сумме вклада. Если вы ищете выгодное предложение, придется изучить предложения нескольких банков.

Для хранения валюты в банке вкладчику требуется гораздо больше сбережений. По каждой денежной единице существует минимальное количество, которое требуется держать на балансе.

Для выгодного перевода денег из одной валютной группы в другую нужно постоянно следить за экономической ситуацией и оперативно реагировать на все изменения. Если вы не успеете вовремя конвертировать часть средств, то выгода будет упущена.

Вынужденное соблюдение минимального баланса по каждой валюте заметно ограничивает ее свободную конвертацию. Вы не можете перевести все рубли в доллары, оставив ноль на рублевом счете.

Поэтому открывая вклад, не только мультивалютный, нужно понимать, что вы вряд ли получите высокий пассивный доход. Деньги будут под защитой – это плюс. Но, как и в любой ситуации, большими деньгами нужно правильно управлять, а это требует времени и знаний.

Как заработать на мультивалютном депозите

Мультивалютные депозиты приобретают популярность, когда курс основной валюты страны, в нашем случае рубля, нестабилен. Благодаря банку вкладчик может избежать серьезных последствий девальвации.

Например, в январе курс составлял 50 рублей за доллар (1:50). Но затем в экономике произошел сильный спад, и к ноябрю ситуация выглядела иначе: 60 рублей за доллар (1:60). Ставка по долларовому вкладу установлена 3,3%. При этом банк берет комиссию за конвертацию в размере 3%.

У Петра есть 500 тысяч рублей. Какую выгоду он получит от создания мультивалютного депозита, где годовые составляют 9%?

Воспользуемся следующим алгоритмом:

60 – 50 = 10 рублей – именно такая прибыль пойдет с каждого доллара из-за резкого скачка курса.
500 000 / 50 = 10 000 долларов – именно столько валюты Петр сможет купить при курсе 1:50.
10 000 * 10 = 100 000 рублей – доход при курсовой разнице в 10 рублей.
500 000 * 0,03 = 15 000 рублей – столько придется отдать за комиссию по конвертации.
10 000 * 0,033 * 60 = 19 800 рублей – годовой доход.
500 000 * 0,09 = 45 000 рублей – годовой доход при создании рублевого вклада.
100 000 – 15 000 + 19 800 = 104 800 рублей – такую выгоду получит Петр от своего счета.

Как говорится, деньги любят счет. Так и выгода от валюты требует строгого расчета, основанного на актуальном соотношении рубля к доллару и другим денежным единицам.

Конечно, все зависит от вашей цели. Банк можно рассматривать только как место хранения большой суммы денег. В таком случае единственный доход, который вы будете получать, это проценты, начисляемые банком. Пусть он будет небольшим, но зато стабильным.

Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Откройте вклад в Совкомбанке со ставкой до 12% годовых. Гибкие условия сыграют вам на руку:

вы можете открыть вклад дистанционно;
управлять им не выходя из дома;
увеличить ставку, пользуясь картой «Халва».

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

Стоит ли использовать мультивалютный вклад

Ответ на этот вопрос можете дать только вы. Все зависит от ваших целей и потребностей, которые вы ожидаете от мультивалютного депозита.

Мы перечислили не только преимущества, но и недостатки, чтобы дать вам объективное представление о том, что представляет данный банковский продукт.

Новичку поначалу сложно сориентироваться в большом мире валютных операций. Но если у вас есть опыт и желание неустанно следить за мировым курсом, то этот формат хранения денег вам подойдет.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: