Стоит ли открывать брокерский счет сейчас

Обновлено: 19.04.2024

После введения государством особого типа брокерского счета – ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) в 2015 году, количество клиентов на Мосбирже растет с каждым годом. С 2015 года количество открытых счетов выросло с 1 млн до 5 млн в 2020 году. Интерес к инвестициям и трейдингу растет и важным вопросом стал выбор партнера – брокера, который предоставит доступ к торговле на фондовом рынке. Разбираемся, какие компании — лучшие российские брокеры и как выбрать партнёра, чтобы открыть брокерский счёт.

Изменения на рынке в 2022 году

В феврале 2022 года Министерство финансов США и Евросоюз приняли ограничительные санкции против России, которые считаются самыми жесткими. Главные особенности, с которыми столкнулись инвесторы и фондовый рынок РФ в 2022 году такие:

резкое повышение ключевой ставки – до 20%;
с конца февраля до 24 марта рынок акций на Мосбирже был закрыт в связи с санкциями;
из-за санкций, наложенных на финансовые корпорации с госучастием (ВТБ, Открытие, Совкомбанк или ПСБ) дочерние брокерские компании работаю с ограничениями: нет доступа к американским акциям.

Несмотря на наличие негативных факторов, некоторые из них наоборот дают инвесторам дополнительные преимущества. Ставки по вкладам, а вслед за ними доходность по ОФЗ (облигации федерального займа) выросла. Банковский вклад на срок до 3-х месяцев кредитные организации принимают под 20-22% годовых. Доходность многих ОФЗ составляет 18%-15%.

Критерии составления рейтинга

Выбор брокера для работы на фондовом рынке осуществлялся на основе определённых критериев. С помощью этих критериев можно понять, насколько надёжной считается брокерская компания и можно ли ей доверить свои сбережения.

Влияние санкций 2022 . Брокеры, попавшие под санкции, конечно, не станут банкротами, но для клиентов есть ограничения: доступны не все ценные бумаги или фондовые площадки.

Количество активных клиентов, счетов и торговый оборот . Число клиентов и денежных средств, размещенных на счетах брокера, показывают степень доверия к компании.

Минимальный депозит. Есть доступные брокеры, которые предлагают торговлю с 1000 рублей или 0, а есть премиальные, у которых минимальный депозит – $10 000 и выше. В рейтинге учитывались доступные брокерские компании. Однако, у них есть отдельные премиум-тарифы для состоятельных инвесторов с крупными вложениями.

Тарифы . Хороший брокер предоставит клиенту выбор: разные тарифы в зависимости от торгового стиля.

Доступ к фондовым биржам мира. Чем больше выбор фондовых площадок, тем шире инвестиционные возможности. Так, одни брокеры ограничивают выбор классическими площадками – Мосбиржа, СПБ Биржа, Лондонская и 2 американских – NYSE и NASDAQ. Другие брокеры открывают доступ к европейским площадкам и даже азиатским, например, Сингапурской бирже.

Торговые платформы и другие инструменты анализа рынка . Для качественного анализа ценового графика недостаточно работы с веб-терминалом. Нужна полноценная торговая платформа, например, Quik. Одни брокеры предлагают терминалы бесплатно, у других – ежемесячная комиссия за использование.

Бесплатное обучение . Без знаний на фондовом рынке делать нечего. Даже если инвестор не планирует активно торговать, а передать капитал в доверительное управление профессиональным трейдерам, отличать акции от облигаций или фьючерсов он должен.

Дополнительные сервисы для заработка. Возможность подключить автокопирование сделок или получать готовые инвестиционные идеи. Например, Алор Брокер разработал сервис автоследования FOLLOW ME .

Уровень сервиса и доступность брокера. Лучший брокер предлагает лучший сервис – поддержку клиентов круглосуточно и открытие счета дистанционно.

Топ лучших российских брокеров

Представляем наш рейтинг брокеров 2022 г., составленный на основе анализа по самым важным для клиента критериям.

Чтобы начать торговать на бирже, трейдеру нужно решить три основных вопроса: обзавестись свободными средствами, найти надёжного посредника и открыть брокерский счёт. И если в первых двух случаях всё индивидуально, то в третьем выбор ограничен всего несколькими вариантами. Для торговли на бирже используются два основных вида счетов — стандартный брокерский и ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Чем они отличаются друг от друга? Какой вид счёта предпочтительнее для новичка? Кому точно стоит открывать ИИС? Разберём в нашей статье.

Обычный брокерский счёт: за и против

Основная возможность, которую предоставляет трейдеру стандартный брокерский счёт, — заключение сделок на бирже и, как следствие, получение от этого прибыли. При этом инвестор может выбирать для своих торговых целей любые активы: ценные бумаги (акции и облигации), валюту, паи фондов, производные финансовые инструменты (фьючерсы и опционы). Каждому, кто заключает договор с брокерской компанией, предоставляется специальное ПО, с помощью которого трейдер может наблюдать динамику цен на интересующие активы и проводить нужные операции.

Вся прибыль, которую получает инвестор от заключённых через брокерский счёт сделок, облагается подоходным налогом 13%. Налоговым агентом при этом является посредник — брокерская компания совершает платежи в бюджет. Инвестор сам решает, какое количество денег и когда вносить на брокерский счёт. Также он вправе выбирать принцип взаимодействия: торговать самостоятельно или пользоваться подсказками брокера. В последнем случае возможны вариации: совершать сделки самому, опираясь на советы профессионалов, или подключить услугу доверительного управления, когда сотрудники брокерской компании проводят операции на счёте клиента, ориентируясь на выбранную инвестиционную стратегию.

Преимущества индивидуального инвестиционного счёта

Чтобы популяризировать биржевую торговлю и обеспечить приток инвестиционного капитала в российскую экономику, с января 2015 года правительство ввело в обращение индивидуальные инвестиционные счета — ИИС. От обычных они отличаются тем, что позволяют оформлять налоговые вычеты, тем самым увеличивая прибыль от инвестиций. Преимущества таких счетов уже оценили сотни тысяч человек. Давайте разберёмся, в чём они заключаются и стоит ли открывать ИИС новичку.

Как и в случае со стандартным брокерским счётом, владелец ИИС может совершать сделки на бирже с любым из имеющихся активов. Но при этом — ещё и получать дополнительный доход, возвращая часть потраченных средств с помощью налоговых льгот. Причём тип вычета тоже можно выбрать индивидуально. Всего их существует два.

«А» — вычет на взносы: владелец ИИС компенсирует уплаченный НДФЛ. Это актуально для трейдеров, которые имеют доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13%, — именно за счёт ранее уплаченных налогов возвращаются средства;
«Б» — на доход: позволяет не платить налоги с прибыли, полученной от сделок на ИИС.

Есть у индивидуальных инвестиционных счетов и некоторые ограничения.

Максимальная сумма, на которую можно пополнить счёт, не должна превышать 1 000 000 рублей в год.
Чтобы не потерять право на налоговые льготы, закрыть ИИС можно не ранее чем через три года после заключения договора на ведение счёта. При этом период исчисляется именно с момента открытия, а не первого пополнения. Если закрыть счёт раньше, он превратится в обычный брокерский, а полученные налоговые вычеты придётся вернуть государству.
Один человек может иметь только один ИИС. Если инвестор захочет перейти к другому брокеру, он должен расторгнуть договор с предыдущим посредником и перевести имеющиеся средства на новый счёт.

В остальном работа с ИИС не отличается от ведения обычного счёта: можно торговать самостоятельно, опираться при заключении сделок на консультации брокера или полностью доверить управление профессионалам.

Чтобы ответить на вопрос, нужно ли открывать ИИС, в первую очередь оцените свои возможности. Этот вид счёта подойдёт тем, кто рассчитывает на долгосрочное сотрудничество, поскольку расторгнуть договор, не потеряв право на вычеты, можно только по истечении трёх лет. Поэтому если планируете закрыть счёт раньше, то целесообразнее выбирать обычный брокерский. Многие инвесторы и вовсе предпочитают альтернативный вариант — совершать торговые операции через обычный счёт, а прибыль инвестировать в ИИС.

Вне зависимости от выбора вам потребуется надёжный посредник на фондовом рынке. Открыть индивидуальный инвестиционный счёт не выходя из дома можно в «Открытие Брокер» — достаточно просто оставить заявку, и мы проконсультируем вас по всем вопросам!

Брокерский счёт — это возможность торговать на биржевых рынках, работать с ликвидными ценными бумагами и другими финансовыми инструментами. Эффективность торгов зависит от целей, времени и инвестиционной стратегии. Просто открытый брокерский счёт не приносит прибыли, если переведённые на него средства не инвестировать в различные инструменты. О том, стоит ли инвестировать, читайте здесь.

Сколько денег нужно внести на брокерский счёт?

Минимальной суммы, обязательной для внесения, у брокеров обычно нет. Можно вносить и небольшие суммы по 500–1000 руб. для разовых покупок или сразу от 10–50 тыс. руб. и выше. Однако последний вариант более выгоден, т.к. частые сделки на небольшие суммы влекут за собой дополнительные расходы на оплату комиссий брокера и биржи. Кроме того, крупная сумма позволит более серьёзно относиться к процессу инвестирования в целом. Не помешает также вести учёт сделок на бирже.

Хотите увидеть в данной рубрике ответ на ваш вопрос? Задайте его через форму обратной связи внизу страницы!

Также напоминаем, что клиенты «Открытие Брокер» могут получить бесплатную консультацию наших экспертов на сайте или в личном кабинете.

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Для оформления продукта необходим брокерский счёт

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Давайте начистоту: я не финансист и не биржевой аналитик. На бирже я инвестирую смешные деньги по меркам настоящих инвесторов.

Я не живу на доход от акций, мне это не приносит миллионов. И если бы муж не работал в брокерской компании, я вряд ли решилась бы купить акции на бирже.

Если вас это не смущает — за дело. В статье я расскажу, почему популярные суждения об инвестициях на бирже неверные. Это то, что я узнала на своем опыте, по отзывам друзей и из книг об инвестировании.

ЗАБЛУЖДЕНИЕ 1: Это обман

В России плохо с финансовой грамотностью. Работодатель сам вычитает налог из зарплаты, пенсия тоже копится сама, цена на продукты в магазине указана с учетом НДС. Для многих людей финансовая грамотность сводится к тому, чтобы экономно потратить зарплату. Мы не думаем о деньгах как о способе зарабатывать новые деньги.

В итоге мы плохо разбираемся в финансах и считаем торговлю на бирже обманом:

Такие комментаторы мешают всё в кучу. Они называют биржей всё, у чего есть график торгов и кнопки «Купить» и «Продать». Это пример неграмотности.

Чаще всего такие люди жалуются на форекс-брокеров. Форекс-брокеры обещают доходность до 500% в неделю, что, разумеется, полная чушь. Как рассказывал Олег Михасенко, в Америке такой форекс приравнен к казино, потому что 80% людей теряют на нем деньги.

Фондовая биржа — это магазин ценных бумаг. Компании завозят на биржу акции — как бы кусочки компании. Биржа их продает.

По закону вы не можете просто так прийти на биржу и купить на ней акции за наличные. Для этого нужен счет в брокерской компании. Вы кладете деньги на счет и отдаете приказ купить акцию Яндекса, брокер передает его на биржу, и биржа кладет акцию Яндекса на ваш брокерский счет. Теперь вы владеете кусочком Яндекса.

Вы останетесь совладельцем Яндекса, даже если Центробанк заберет у брокера лицензию. Если такое случится, вы договоритесь с другим брокером и переведете активы к нему.

Честного брокера можно отличить по этим признакам:

Государственные лицензии . В России их выдает Центробанк (до 2013 года — Федеральная служба по финансовым рынкам). Если такая лицензия есть, значит, Центробанк контролирует брокера. Обычно брокерские компании публикуют лицензии на сайте. Если их нет, попросите прислать, но не доверяйте брокеру, пока не увидели лицензию государственного регулятора. Лицензии частных организаций по регулированию финансов не считаются.

Паспорт для договора . Настоящий брокер заключает договор с инвестором только по паспорту. Если компания разрешает торговать анонимно, ваши деньги в опасности.

Реклама . Брокер не обещает конкретную доходность, это запрещено. Если вы видите рекламу «Успешное инвестирование с доходом до 85% в день», пройдите мимо. Честные брокеры тоже дают рекламу, но скажут что-то вроде «Инвестируй в акции крупных компаний» без цифр.

Если сомневаетесь в честности брокера, проверьте список профессиональных участников рынка на сайте ЦБ. Если брокер есть в списке, Центробанк присматривает за ним:

ЗАБЛУЖДЕНИЕ 2: Это лотерея

Инвестиции на бирже непредсказуемы, но называть их лотереей или казино — невежество. Лотерея — это удача. Вероятность выиграть в американскую лотерею «Мегамиллионы» — 1 к 250 000 000. На бирже не так: вы сами контролируете ситуацию и уравновешиваете риски.

Конечно, предсказать точную прибыль по ценным бумагам не получится, особенно по ценным бумагам российских компаний. Например, в прошлом году акции Яндекса просели после выступления президента. Президент сказал, что интернет — это разработка ЦРУ. Рынок отреагировал: инвесторы подумали, что компания в опасности, начали продавать акции, предложение превысило спрос, цена упала. Другой пример: акции Тинькофф-банка подешевели из-за опечатки в новом законе. Если вы хотите точно знать прибыль от инвестиций, лучше положите деньги в банк. С биржей придется разбираться серьезнее.

Чтобы инвестиции на бирже стабильно приносили прибыль, уравновешивайте риски и вкладывайтесь надолго.

Уравновешивать риски — значит не вкладывать все деньги в один инструмент. Если у вас есть 100 тысяч рублей, часть потратьте на акции, часть — на биржевой индекс, часть — на доллары и евро. Если что-то из этого упадет в цене, прибыль по другому инструменту компенсирует убыток.

Чем выше доходность, тем выше риск. Исходите из этого правила, когда будете составлять портфель: высокорисковые инструменты сочетайте с низкорисковыми. А лучше обратитесь за советом к финансовому консультанту. Консультант есть в каждой брокерской компании. Брокеры заинтересованы в том, чтобы клиенты получали прибыль, поэтому плохого не посоветуют.

Вкладываться в ценные бумаги надолго . Когда вы вкладываетесь с расчетом на прибыль через 5—20 лет, вас не волнуют мелкие потрясения рынка. В целом рынок всегда растет: с кризиса 2008 года прошло семь лет и фондовый рынок отыграл и переиграл падение, хотя расти стал медленнее.

С инвестициями в акции я верю, что деньги не пропадут. На банковском счете деньги обесценятся из-за кризиса, а ценные бумаги его переживут, если выбрать надежный инструмент. Выбор инструмента и рисков зависит от вас, поэтому биржа — не лотерея.

ЗАБЛУЖДЕНИЕ 3: Это сложно

Инвестировать на бирже сложнее, чем выбрать вклад в банке, но проще, чем многие думают. Вам необязательно быть экономистом по образованию, нужно только разобраться в финансовых инструментах и механизмах рынка. Это под силу и инженерам, и искусствоведам.

В США покупка акций популярнее, чем у нас. В Америке низкая инфляция — 1,33% за 2015 год — и низкие проценты по вкладам в банке. Вкладывать в акции выгоднее: нормальная доходность от инвестиций на бирже на американском рынке 5—15% в год. Поэтому в США ценные бумаги покупают домохозяйки, учителя, официанты и студенты без специального образования.

Купить акции меня подтолкнула работа мужа: он начал работать в брокерской компании «Нэттрэйдер» и открыл там счет. Постепенно брокерские счета в этой же компании открыли десять наших друзей, и я тоже решила попробовать.

Я культуролог по образованию и всегда плохо понимала точные науки. Мне это не помешало на базовом уровне разобраться в работе рынка и вложить деньги.

Если тоже хотите попробовать, сделайте вот что.

Разберитесь в финансовых инструментах. Почитайте блоги, справочники инвесторов, книги для новичков. Они написаны простым языком без профессиональных терминов. Ваша задача — понять, как работают инструменты: акции, облигации, биржевые индексы. Этих инструментов на первое время будет достаточно.

Покопайтесь на «Гугл-финансах». Этот ресурс показывает котировки компаний за любой период. Можно посмотреть, насколько выросли «Эпл», «Ситигруп», «Тесла» и «Бёрбери» с момента первой продажи акции и за последний день:

Текущая цена акции. Если сейчас идут торги, она меняется. Не смотрите на эти изменения: в долгосрочной стратегии они ничего не значатПериод, за который график показывает изменения цены. Сейчас выбран период в пять летТочные даты начала и конца периодаОбщее изменение в процентах: за пять лет «Эпл» вырос на 171%Сам график. Если навести мышкой, он покажет точную цену акции в день, на который вы указали

Почитайте финансовые обзоры и прогнозы. Со временем вы поймете, от чего зависит рост рынка, как собрание ОПЕК влияет на цены на нефть и почему слабеет рубль.

Попробуйте демосчет. Демосчет — это учебный брокерский счет, он бесплатный и есть у каждой брокерской компании. Его открывают без подписания договора: регистрируетесь по электронной почте и учитесь торговать. На счете у вас будут виртуальные деньги, на них можно понарошку покупать и продавать акции. Это помогает освоиться на рынке перед тем, как вкладывать настоящие деньги.

Подсмотрите портфели других инвесторов. Иногда брокерские компании разрешают инвесторам изучать портфели других. Я захожу на страницу опытного инвестора и смотрю, какие акции он купил. Потом могу купить то же самое.

Посоветуйтесь с консультантом, особенно если вкладываете 200 тысяч рублей и больше.

Если будете по 15 минут в день учиться финансам, через месяц разберетесь, как инвестировать.

ЗАБЛУЖДЕНИЕ 4: Нужно много денег

Еще один миф в том, что для инвестиций на бирже нужно ворочать миллионами. Это неправда. Конечно, чем больше денег вы вкладываете, тем ощутимее прибыль, но начинать можно с небольших сумм. Мой брокер открывает счета от 3000 ₽. Этих денег хватит, например, на покупку 100 акций Магнитогорского металлургического комбината.

Финансовые консультанты советуют начинать с 30 000 ₽. На эти деньги уже можно собрать портфель, чтобы сохранить сбережения. Когда будете вкладывать деньги, учтите, что брокерская компания берет комиссию за обслуживание счета, а при выводе денег вычтет 13% налога от прибыли. Но 30 000 ₽ достаточно, чтобы окупить эти расходы.

Я вложила 60 000 ₽

Купила 500 акций «Сургутнефтегаза» по 42 ₽. Через месяц за каждую акцию получила 8 ₽ дивидендов, всего 4000 ₽. Прибыль по дивидендам — 20% за месяц. После выплаты дивидендов акции упали в цене. Через три месяца они вернулись к цене покупки, и я их продала.

Тысячу акций российской энергетической компании «Эон». Я купила акции в августе, рост на конец ноября — 24,8%.

Акции Магнитогорского металлургического комбината одновременно с «Эон». У ММК активы в долларах, поэтому, если доллар растет, акции тоже растут. С ослаблением доллара падают акции. Прибыль — 12,2%.

Акцию «Эпла». Купила одну штуку в середине октября. Прибыль на конец ноября — 6,07%.

Часть денег с брокерского счета сконвертировала в доллары и евро. Это не для прибыли, а чтобы уравновесить риски. Если я захочу купить акции на американском рынке, куплю их за доллары на счете.

На момент написания статьи мой портфель стоит 67 500 ₽. Я открыла счет в конце июня на 60 000 ₽. Получается, что прибыль за четыре месяца — 12,5%. Для сравнения мой вклад в Тинькофф-банке за то же время принес 4%.

Сейчас мой портфель выглядит так:

Кому не подходит

Торговля на фондовом рынке подходит не всем. У меня мало в этом опыта, но за время инвестирования я поняла два случая, когда счет лучше не открывать.

Не открывайте счет, если слишком эмоциональны . Либо откройте счет, купите акции и не заглядывайте в него полгода-год. Иначе вы будете слишком переживать, когда цена акций упадет, и продадите дешевеющие акции. Это плохо, потому что после падения акции могут вырасти, а вы понесете убытки. Эмоции мешают мыслить рационально. Я на эмоциях купила долларов по 70 ₽ в августе, а через неделю-две он стоил 62.

Вкладывайте только свободные деньги . Не вкладывайте в акции последние сбережения или деньги на шубу. Вы за них будете слишком переживать и не сможете рационально распоряжаться. Лучше положите эти деньги на депозит со сложным процентом, так вы точно сможете предсказать прибыль.

Это правила, которые я узнала на своем опыте. Возможно, полезнее узнать это самому: вложить небольшие деньги и попробовать торговать. Так вы точно поймете, подходят ли вам инвестиции на бирже.

Почему это важно

В России мало кто откладывает деньги. Отговариваются тем, что это бесполезно: бахнет кризис и вы останетесь ни с чем. Но это как раз главная причина разобраться в финансах. Так вы сможете хоть немного управлять рисками. Если в России будет кризис, а у вас акции американской компании, сбережения в безопасности. А вот если вы храните наличные дома, они пропадут.

От финансовой грамотности зависит экономика страны в целом. Финансово грамотные люди не берут микрозаймы под 700% годовых. Они не верят Сергею Мавроди. Они не скупают телевизоры, когда дорожает доллар. Они не хранят деньги наличными, а распределяют по финансовым инструментам. Они вкладываются в акции компаний, а компании получают прибыль, расширяют производство, становятся конкурентоспособными, выходят на мировой рынок, привлекают больше инвестиций, платят больше налогов, дают больше рабочих мест.

Хорошая новость в том, что разобраться в сфере финансов несложно. Это проще, чем вести бухгалтерию в 1С. Вам необязательно сразу нести деньги на фондовую биржу. Хорошо, если вы хотя бы проявите интерес к этой теме. А дальше вы поймете, что делать.

Выводы

Как инвестировать ПРАВИЛЬНО

Об этом мы рассказываем в бесплатном онлайн-курсе. Мы — самый большой в России журнал про деньги, и у нас накопилось много материала, которым хочется поделиться.

В курсе 9 коротких уроков для новичков: там нет сложных терминов и скучных цифр, но много примеров и схем. В конце каждого урока — короткий тест, чтобы закрепить материал. Никаких демо-счетов, скрытых платежей и платных доступов.

Брокерские комиссионные — один из ключевых нюансов, которые необходимо учитывать при расчёте доходности инвестиций. В среднем на российском рынке сборы брокера за обслуживание частного инвестора можно назвать незначительными. Однако, если вы выбрали неподходящий тариф, общая сумма уплаченной комиссии может вас неприятно удивить.

При торговле на бирже важно правильно оценивать ставку брокерской комиссии.

Некоторые российские брокеры взимают комиссию за сделки на Мосбирже в размере 0,3%. На первый взгляд — немного. Но если вы вкладываетесь в ОФЗ со ставкой купона 7%, в случае покупки облигаций по номиналу, то с учётом НДФЛ ваша реальная купонная доходность после вычета комиссии брокера составит 5,79%.

Если же в вашем тарифном плане брокерское вознаграждение за сделку равно 0,05%, реальная купонная доходность после вычета налогов и брокерских сборов составит 6,04%. Если в ОФЗ вложен 1 млн руб., то через год вы получите 60,4 тыс. руб., вместо 57,9 тыс. руб. при комиссии 0,3%.

Если ставка брокерского вознаграждения 0,3%, то при торговом обороте 500 тыс. руб. вам придётся отдать 1500 руб. Торговый оборот 500 тыс. руб. — не так много, как может показаться на первый взгляд. Допустим, в портфеле у вас есть акции с текущей рыночной стоимостью 100 тыс. руб. и вы хотите их обменять на другие. Продали имеющиеся акции на 100 тыс., купили новые — торговый оборот уже 200 тыс. руб. За год таких сделок может быть несколько.

Также следует учитывать, что некоторые брокеры могут взимать комиссию за начисление дивидендов и купонов на брокерский счёт — обычно 1% от суммы выплаты.

Какими бы ни были суммы брокерских сборов в абсолютном выражении, по сравнению с общим размером активов на счёте они будут небольшими только в том случае, если вы не являетесь активным трейдером. При неправильно выбранном тарифном плане, начинающие регулярные инвесторы по прошествии года могут обнаружить, что брокерские комиссионные сопоставимы с ежемесячным взносом. Неприятно осознавать, что из двенадцати регулярных ежемесячных взносов, один остался у брокера.

По прошествии продолжительного времени комиссия брокера может составить внушительную сумму, поэтому к выбору тарифного плана у брокера следует подходить ответственно.

В этой статье мы рассмотрим, какие тарифы предлагают своим клиентам крупнейшие российские брокеры. Мы не будем детально изучать всю тарифную линейку каждого брокера, а выделим условные группы клиентов и оценим наиболее выгодные тарифы для них.

Разделение на представленные группы условное, однако оно показывает, что даже у одного брокера имеет смысл выбирать разные тарифы в зависимости от обстоятельств. Также будем считать, что сделки совершаются только на фондовой секции Московской биржи.

Некоторые брокеры предоставляют льготы на торговлю определёнными инструментами. Например, совершение сделок с биржевыми паями аффилированой управляющей компании может не облагаться брокерской комиссией. Также брокеры могут проводить рекламные акции, во время которых отменяют комиссии по сделкам. Подобные акции носят временный характер, и по прошествии некоторого времени, комиссионные сборы возвращаются к обычным значениям. Обязательно уточняйте сроки проведения рекламной акции, чтобы избежать разочарований в дальнейшем.

Попробуем оценить, какие тарифы брокеров из рейтинга будут наиболее выгодными для клиентов каждой группы, а также оценим годовые расходы на соответствующем тарифном плане. Учитываются только комиссии брокеров, комиссии Мосбиржи в расчёте не участвуют. Тарифы взяты с сайтов брокеров по состоянию на ноябрь 2021 г.

В результате анализа тарифных планов крупнейших брокеров, получаем следующую таблицу с годовыми расходами. Наименования брокеров расположены по алфавиту.

Если отсортировать полученные данные по возрастанию расходов и посмотреть, какой брокер будет наиболее выгодным для каждой из рассмотренной категории клиентов, получим следующие результаты.

Для новичков расходы на обслуживание у «Открытие Брокер» и «ВТБ» равны, они делят первое место. «Сбербанк» отстаёт от лидеров с большим отрывом. Самый дорогой брокер для начинающих инвесторов — «ФИНАМ». Полный рейтинг выглядит следующим образом:

Для активных инвесторов рейтинг несколько изменится. Первое место делят «Открытие Брокер», «ВТБ» и «ФИНАМ». Самый дорогой по обслуживанию брокер для активного инвестора — «БКС».

Рис. 4. Рейтинг выгодности брокеров для активного инвестора (по возрастанию расходов на обслуживание)

Для размещения крупного капитала наиболее выгодными являются «Открытие Брокер» и «Сбербанк». Фактически данные брокеры стоят на одной строчке рейтинга. Однако подобное распределение — результат совпадения. Если сумма сделки превышает 1 млн руб., то лидерство «Открытие Брокер» будет очевидно. Если инвестор совершит сделку на 2 млн, то в «Открытие Брокер» на тарифе «Премиальный» комиссия составит 550 руб., а в «Сбербанке» уже 700 руб. Самым дорогим брокером для крупных инвесторов является «Тинькофф».

Не является инвестиционный рекомендацией. При выборе тарифного плана необходимо ознакомиться с актуальными предложениями на сайте брокера.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: