Стоит ли открывать вклад в райффайзенбанке

Обновлено: 28.04.2024

Средства, размещенные на накопительных счетах и вкладах, застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.

Копилка с дополнительным доходом

Накопительный счет — отличный способ копить и свободно пользоваться денежными средствами, получая проценты. Вы можете пополнять и снимать любую сумму в любое время без ограничений и без потери процентов — это главное отличие накопительного счета от вклада.

Удобно следить за счетами

открыть накопительный счет можно в офисе банка или удаленно: онлайн на сайте или через приложение (для текущих клиентов банка)
пополнение и снятие без лимитов и ограничений
ежемесячное начисление процентов

Как получить максимальную выгоду?

Откройте накопительный счет "На ежедневный остаток" и получайте выгоду каждый день, при этом снимая и пополняя счет в любое время. Если вы хотите разместить сумму на определённый срок, откройте вклад "Фиксированный"

Сколько вкладов можно открыть?

Можно открыть неограниченное количество вкладов "Фиксированный", но существует ограничение по сумме вклада в каждой валюте. В рублях можно открыть вклады на совокупную сумму не более 40 000 000 рублей. Вклады учитываются отдельно в каждой валюте.

Нужно ли платить налог с дохода по накопительному счету?

Проценты по вкладам и счетам, полученные в 2021 и 2022 годах, не будут облагаться налогом.

С 2023 года доход физических лиц, полученный в виде процентов от размещения средств на накопительных счетах, облагается подоходным налогом по ставке 13%. Налог уплачивают резиденты и нерезиденты при условии, что накопительный счет открыл российский банк. Сумма процентов уменьшается на размер необлагаемого дохода, который рассчитывается как значение ключевой ставки ЦБ РФ на 1 января отчетного года, умноженное на 1 млн рублей.

Если совокупный доход за год по банковским вкладам, депозитам и накопительным счетам превысил 5 млн рублей, применяется прогрессивная ставка НДФЛ 15%.

Сама сумма вклада налогообложению не подлежит.

С каких доходов будет взиматься налог?

Налог начисляется на весь совокупный доход по счетам и вкладам клиента во всех банках, включая начисление процентов на остаток и доходы по закрытым вкладам. Обязанность уплаты налогов возложена на держателя счета: начисленный доход банк перечисляет полностью и передает сведения в налоговую, которая производит начисления.

Будет ли облагаться налогом доход с процента по текущему счету?

Да, если совокупная прибыль всех депозитов больше, чем необлагаемая сумма. Отчётный период включает 12 месяцев, если счет закрыт раньше — отчет формируется по состоянию на месяц закрытия. Если проценты по депозиту начисляются раз в год или с большим интервалом, начисление будет выполнено в том периоде, когда получен доход. Налог уплачивается в следующем году после закрытия периода.

Облагаются ли налогом счета и вклады в валюте?

Да, если они открыты в российских банках. Для валютных вкладов начисление производится в рублях по курсу ЦБ РФ на момент выплаты процентов. При изменении курса валют, что может повлечь увеличение валютного дохода, НДФЛ облагается только процентная ставка без учета курсовой разницы.

Когда и как будут взимать налог с процентов по вкладам?

Срок уплаты НДФЛ — 1 декабря года, следующего за отчетным. Первый налог на доход по вкладам физических лиц будет начислен в 2024 году. Требование об уплате будет направлено в личный кабинет физического лица на сайте ФНС. Оплата доступна непосредственно в личном кабинете на сайте налоговой или через мобильное приложение ФНС, а также в мобильном приложении, операционных кассах банков и банковских терминалах. Чтобы получить бумажную квитанцию для уплаты налога, необходимо написать заявление в налоговую в личном кабинете на сайте ведомства или отделении УФНС вашего города.

Требуется ли заполнять налоговую декларацию?

Заполнение налоговой декларации не требуется. Налог начисляется автоматически наряду с налогом на имущество — недвижимость или транспортные средства.

Можно ли не платить налог по вкладам?

Требование об уплате НДФЛ с полученного дохода обязательно. Кроме установленной законом необлагаемой суммы, рассчитанной на основе ключевой ставки ЦБ РФ, налогом не облагается доход по эскроу-счетам, процентная прибыль по депозитам, ставка по которым составляет менее 1% в течение отчетного периода и доход на остаток по картам, ставка которого менее 1%.

Ужасный банк, я уже почти 4 года здесь обслуживаюсь, менеджеры абсолютно некомпетентные, ответы можно ждать в чате по 4-5 часов.

Сейчас неправильно списали сумму по требованию от налоговой и у меня зависла денежная сумма на счете, в чате пишут что данные от налоговой были изменены, хотя НИКАКИХ документов не предоставили, а если я хочу получить справку мне надо оплатить 1000 рублей (что??), я хочу получить документы на. Читать далее

Банк большой, международный, и, надеюсь, из-за этого надёжный. Именно поэтому и выбрал его.

Проценты по вкладам традиционно низкие, но для накопительных счетов небольшого размера есть исключения, и можно получить до 7%.

Интересный кешбек есть только для АЗС в голд-пакете. Читать далее

Банк большой, международный, и, надеюсь, из-за этого надёжный. Именно поэтому и выбрал его.

Интересный кешбек есть только для АЗС в голд-пакете.

Клиентская поддержка на высоте, как и обслуживание в офисе. Всё быстро и удобно.

Сеть банкоматов большая, лимиты снятия хорошие.

В ЛК есть возможность подгрузки и оплаты коммуналки, штрафов и прочего, и сделано это довольно удобно.

Из минусов:
- вклады невыгодные. Проценты низкие, условия не очень;
- курс обмена очень плохой, спред просто огромен;
- для новых клиентов часто делаются спецпредложения (на моей памяти уже два раза), при этом на старых это никак не отражается.

Голд-пакет - это лучшее, что у них есть, на мой взгляд. Отзыв в значительной степени определяется именно использованием этого продукта: остальные предложения весьма консервативны, и ничего интересного не предлагается.

Голд-пакет бесплатен, если в банке лежит некоторое количество собственных средств (причём наконец-то не обязательно на картах, а суммарно по всем счетам!), включено страхование выезжающих за рубеж на довольно вкусных условиях, есть возможность держать карты в трёх валютах, ну и тот самый кешбек.

В принципе, впечатления положительные. Правда, совсем недавно банк в целях привлечения новых клиентов запустил программу повышенного кешбека в голд-пакете, а старых клиентов это не затронуло. Немного обидно, что новые клиенты интересуют больше, чем существующие. Но в целом пользоваться продуктом удобно, и условия неплохие.

К автору: "Клиентская поддержка на высоте, как и обслуживание в офисе. Всё быстро и удобно" - приведите, пожалуйста, пару примеров :-)

17.10.2018 14:35 Оценка снята

Спасибо, что нашли время поделиться впечатлениями от обслуживания в банке. Было очень приятно ознакомиться с Вашим отзывом и мы надеемся, что обслуживание и в дальнейшем будет приносить только положительные эмоции.

С уважением,
Сергей Борисов
Группа по работе с претензиями и инцидентами
АО «Райффайзенбанк»

Обратился в Райффайзен для открытия счета ИП, позвонили, отправили в отделение на бульвар Новаторов, пришел, молодой человек по имени Александр в 13 кабинете выслушал, покивал с умным лицом, сказал, что через три дня счет будет открыт и все такое. Заказал открытие счета с самым дорогим РКО более 7 тысяч рублей в месяц. Действительно через 3 дня по телефону пришла СМС об отказе в открытии счета. На следующий день без проблем открыл. Читать далее

Банк осуществляет свою деятельность, в том числе, по заключению договоров банковского счета (вклада) с потенциальными клиентами в соответствии с требованиями законодательства РФ, нормативных актов Банка России и внутрибанковских процедур. По результатам рассмотрения представленных в банк сведений и документов, а также руководствуясь п. 5.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, банком было принято решение отказаться от заключения договора банковского счета.

С уважением,
Овсянкин Александр,
Отдел качества обслуживания,
АО "Райффайзенбанк"

Несколько лет являюсь клиентом банка, есть потребительский кредит и кредитная карта, все платежи вносятся регулярно, просрочек никогда не допускал, отсюда не ясно такое отношение к клиенту.

Был обманут брокером, платежи проходили по нескольким банкам, Райффайзен единственный банк, который выбрал сторону недобросовестного брокера. Другой банк без проблем рассмотрел аргументированную претензию и вернулись денежные средства. Райффайзен рассмотрел претензию на своем уровне, отказался, что является нарушением, передать претензию в Арбитраж. Не приняли во внимание дополнительные документы, которые подтверждали не добросовестность брокера, хотя другому банку и хватило изначального заявления.

Нет желания продолжать сотрудничество с данным банком.

Расследование по спорной операции проводилось в соответствии с правилами Международной платежной системы Visa (далее – «МПС» и на основании Вашего заявления о несогласии с операцией по банковской карте, а также предоставленных Вами документов. Банк-эквайер (банк, обслуживающий торгово-сервисное предприятие) частично удовлетворил претензию.

Предоставленные банком-эквайером документы исключили возможность продолжения расследования в рамках правил МПС. Процедура пре-арбитраж предполагает повторное обращение к банку-эквайеру с обоснованным требованием возвратить деньги по операции. Полученные по операции документы исключили возможность банка обоснования такого требования.

Заверяем Вас в том, что все сотрудники, принимавшие участие в процессе рассмотрения заявлений, сделали все от них зависящее, чтобы помочь Вам в положительном решении вопроса.

С уважением,
Александра Антипова
Отдел качества обслуживания
АО "Райффайзенбанк"

Брала у них кредит в 2008 г.! Платила порядочно около 2 лет. Потом проблемы с работой и вот он ужас. Банк, точнее его служба безопасности угрожали, потом подали в суд. Ну все как по плану. Потом мы с банком пришли к мировой и я решила все сразу, весь долг им отдать. Но вот, что они сделали: есть вот у них человек такой по номеру 88007000075 доб.76102 Виталий, который мне все четко объяснил, что мне нужно делать в данной ситуации (обманул) и нагло врал на протяжении месяца. Не верьте им! Потом банк через 8 дней после того, как я с ними договорилась об оплате, продал мой долг за копейки коллекторскому агентству (однодневке ООО). Без договора цессии! Так и смогли эти левые ООО мне предоставить этот договор! А как они мне его предоставят? Когда мой долг за копейки продан, они к моей сумме банковского долга в 180 000 прибавили непонятно откуда 320 000 взявшиеся. Но суд уберет все эти суммы, в случае суда конечно. А купили долг за 20 000. Конечно договора быть и не может! Не связывайтесь! Люди! Не вздумайте платить немыслимые суммы коллекторам! Это незаконно!

В октябре 2013 брала автокредит, для его погашения мне выдали дебетовую карту без комиссии за годовое обслуживае. В феврале 2015 я полностью погасила автокредит. На мой вопрос что мне делать с картой, мне ответили, что я могу ее оставить и пользоваться. В принципе она мне не нужна и я ей не пользовалась. В октябре 2015 года я снова взяла потребительский кредит и снова эту карту привязали для его погашения.

07.11.2015 я захожу в. Читать далее

07.11.2015 я захожу в интернет-банк и вижу, непонятно откуда появившуюся комиссию за обслуживание карты 750 рублей, и соответственно образовавшуюся на эту сумму задолженность. В службе поддержке мне на вопрос с чего вдруг эта комиссия появилась, мне ответить не смогли. Платить комиссию за годовое обслуживание по карте для погашения потребкредита я не собираюсь, оплачиваю его через межбанковский перевод и картой самой не пользуюсь вообще.

В первую очередь позвольте принести Вам наши извинения за сложившуюся ситуацию. 13 ноября удержанная комиссия была возвращена на Ваш счет. Надеемся, что сложившаяся ситуация не окажет значительного влияния на дальнейшее сотрудничество с нашим банком.

С уважением,
Овсянкин Александр,
Отдел качества обслуживания,
АО "Райффайзенбанк"

Гражданин любой страны, при условии, что есть разрешение на пребывание на территории РФ. Жителям РФ разрешение не требуется – только паспорт. Вкладчику должно исполниться 18 лет.

Кто может стать вкладчиком и какие документы нужны?

Как стать клиентом банка?

Клиентам, оформившим Priority Pass, доступен вклад под 3.75% годовых. Чтобы получить этот Priority Pass, нужно соблюдать одно из условий:

иметь на конец месяца 2 500 000 рублей на счетах;
за месяц потратить с карт/счетов банка 250 000 рублей;
получить зарплату в 500 000 рублей на карточку банка.

В какой валюте можно открывать вклады?

Все вклады – рублевые.

Как работают инвестиционные вклады?

Инвестиционный вклад – это вклад, при котором часть ваших денег отправляется на депозитный счет (где они приносят стабильный доход), другая же часть отправляется на инвестиционный счет, а затем – в инвестиционный фонд. Банковские брокеры вкладывают эти деньги и получают доход с инвестиций, и часть этого дохода (в рамках установленного договором процента) идет вам. Инвестиционные вклады – более выгодные, чем обычные, но есть риск ничего не получить с инвестиционной доли вклада, если инвестиция будет убыточной.

Что банк предлагает зарплатным клиентам?

Как капитализация влияет на доход?

Доход при капитализации вклада увеличивается, потому что увеличивается тело этого самого вклада, за счет перевода на счет ежемесячный процентов.

Для примера: вы открыли вклад на 74 000 рублей, на 1 год, под 3.8%. Прибыль без капитализации: 2 809 руб., прибыль с капитализацией: 2 858 руб.

Есть ли предложения с пополнением и снятием?

Пополнять можно вклады «Личный выбор» и «Свобода действий». Максимальная сумма вклада после пополнения – 40 000 000 рублей.

Снимать деньги можно со вклада «Свобода действий», единственное ограничение – на счету вклада должна оставаться минимальная сумма (50 000 рублей).

Что будет, если досрочно закрыть вклад?

Вам пересчитают прибыль по ставке 0.01%, после чего вернут деньги. Если окажется, что вы с учетом снятых процентов задолжали банку – долг вернут из тела вклада, после чего вернут остаток.

Что будет с деньгами, если у банка отзовут лицензию?

Все вклады, как и другие счета клиентов, в обязательном порядке застрахованы на 1 400 000 рублей. Если у вас было меньше 1 400 000 рублей – вернут все, что было, если хранили больше этой суммы – добиться компенсации, вероятнее всего, не получится. Поэтому рекомендуется диверсифицировать крупные вложения – проще говоря, хранить суммы более 1 400 000 рублей в разных банках, чтобы в случае отзыва лицензии у одного конкретного банка вы не потеряли значительную часть своих сбережений.

Какой налог с прибыли по вкладу придется платить?

13% с суммы, которая превысит необлагаемую налогом прибыль. Чтобы рассчитать необлагаемую часть, нужно взять ключевую ставку Центробанка (в процентах) от 1 000 000 рублей. Например, ваш доход за год по вкладам составил 403 000 рублей. Ключевая ставка Центробанка – 6%. Налогом не будет облагаться 60 000 рублей (6% от 1 000 000 рублей), за 343 000 рублей превышения придется платить: 13% от 343 000 рублей = 44 590 рублей.

Сбережения для россиян — это в первую очередь «подушка безопасности», а не накопления на конкретную цель, показало исследование Райффайзенбанка. При этом стабильность и возможность сохранить деньги на определенный срок оказалась важнее более высокой ставки.

Чаще всего россияне копят на будущее или просто на «черный день». Значительно реже у сбережений есть конкретные цели — приобретение недвижимости, автомобиля или просто крупные покупки.

При этом максимально высокая ставка не является определяющим фактором при выборе способа сбережений. Почти 90% опрошенных считают самым важным параметром возможность управлять деньгами онлайн, а 85% — снимать и пополнять счет без потери процентов. И выбор этих параметров практически не зависит от цели сбережений. Однако те, кто копит на конкретную покупку, чаще называют гарантии и низкий риск как основные признаки идеального сберегательного продукта.

При этом удобство расположения отделений банка важно только для 1% опрошенных. Возможность управлять деньгами онлайн выходит на первое место.

«В III квартале 2020 года более 75% вкладов и накопительных счетов в Райффайзенбанке открывали через удаленные каналы. Управлять сбережениями онлайн можно в или мобильном приложении . Это простой способ всегда иметь доступ к своим деньгам и возможность быстро получать и использовать необходимые клиенту финансовые продукты или сервисы», — отметил Роман Карандин, руководитель отдела развития сберегательных, инвестиционных и страховых продуктов Райффайзенбанка.

Райффайзенбанк является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Райффайзенбанк — один из самых надежных российских банков, который создает финансовые решения для частных и корпоративных клиентов, резидентов и нерезидентов Российской Федерации. Согласно данным , Райффайзенбанк занимает место по размеру активов по итогам 1 полугодия 2020 года, по объему средств частных лиц и по объему кредитов для частных лиц. По данным журнала Forbes, Райффайзенбанк признан самым надежным и лучшим банком в России в 2020 году.

В течение срока действия договора вклада банк не может менять процентную ставку по вкладу. Переоформление вклада на новый срок осуществляется по ставке в соответствии с условиями депозитного договора.

Может ли банк менять ставку по накопительному счету в одностороннем порядке?

Банк может менять процентную ставку по накопительному счету в соответствии с условиями по накопительному счету.

Возможно ли управлять вкладом и накопительным счетом без обращения в отделение?

Да, вклады и накопительные счета можно открывать и управлять ими через и мобильное приложение.

Возможно ли закрыть вклад досрочно?

Да, если срочно понадобились денежные средства, вклад можно закрыть в любое время через контактный центр, в том числе в чате или обратившись с письменным заявление в офис банка. При этом начисленные проценты будут пересчитаны по ставке 0,01%.

Нужно ли заказывать деньги для снятия?

Если вы хотите снять в отделении банка сумму до 100 000 ₽, то заказывать ее не надо. Сумму от 100 000 ₽ нужно заказать заранее. Заказать деньги можно в любое время через контактный центр, в том числе в чат банка. От 100 000 до 5 млн ₽ — за один рабочий день при заказе до 14:00 и за два рабочих дня — после 14:00. Сумму свыше 5 млн ₽ — за 2 рабочих дня до снятия при заказе до 14:00 и за три рабочих дня — после 14:00.

Вклады будут облагаться налогом — это правда?

Не совсем. Налогом облагается полученный процентный доход по вкладам и счетам, не сами вклады.

1 апреля 2020 года был подписан и опубликован Закон о внесении изменений в Налоговый кодекс РФ, который определяет порядок налогообложения процентного дохода с вкладов.

Как рассчитывается налог?

Налог начисляется на разницу между суммой полученных процентов и произведением одного миллиона рублей и ключевой ставки ЦБ, действующей на первое число налогового периода — года, за который нужно уплатить налог.

Пример:
Ключевая ставка ЦБ на 1 января 2021 года составила 4,25%

1 000 000 ₽ x 4,25% = 42 500 ₽

Допустим, в 2021 году вы получили процентный доход по вкладам и счетам в размере 80 000 ₽. Тогда налог нужно будет уплатить с разницы между этими суммами, то есть с 37 500 ₽. Ставка НДФЛ составляет 13%, а значит, сумма налога составит:

37 500 ₽ x 13% = 4 875 ₽

Если за год вы получили процентный доход размером 42 500 ₽ либо менее, то налог платить не нужно.

При расчете налоговой базы будет учитываться общая сумма процентов, полученных в течение налогового периода по всем вкладам и счетам в банках на территории России.

Не входят в сумму процентов доходы, полученные по вкладам и счетам в рублях, процентная ставка по которым в течение налогового периода не превышает 1% годовых, а также по счетам эскроу.

Когда начнут взимать налог? В 2021 году нужно что-то платить?

В 2021 году налог платить не нужно. Налог планируется рассчитывать с процентных доходов, полученных в 2021 году, а уплачивать его необходимо в 2022 году.

Декларировать процентный доход по вкладам (остаткам на счетах) в банках физическому лицу не нужно. Банк также не будет удерживать налог.

Рассчитывать налог с процентов, полученных в 2021 году, будут налоговые органы на основании сведений, предоставленных им банками не позднее 1 февраля года, следующего за истекшим налоговым периодом. Налогоплательщик должен уплатить налог не позднее 1 декабря года, следующего за истекшим налоговым периодом, после получения налогового уведомления. Уведомления будут направляться налогоплательщикам начиная с 2022 года.

Впервые налог с процентов по вкладам (остаткам) на счетах нужно будет уплатить не позднее 1 декабря 2022 года.

Как учитывается доход по вкладу в случае выплаты процентов при окончании срока договора вклада?

Доходы в виде процентов по вкладам и счетам учитываются при определении налоговой базы за налоговый период (календарный год), в котором указанные доходы были фактически получены.

В связи с тем, что налогом будет облагаться совокупный процентный доход по вкладам (остаткам на счетах) в российских банках, выплаченный физическому лицу за календарный год, за минусом необлагаемого процентного дохода, то облагаться налогом будет весь процентный доход, выплаченный клиенту в 2021 году по условиям вклада.

Если, например, вклад был открыт в феврале 2020 года сроком 1 год и договором вклада предусмотрена выплата процентов при окончании срока вклада, то при закрытии вклада в феврале 2021 года вся сумма выплаченных процентов будет включена в налоговую базу 2021 года.

Как учитывается доход по вкладу в случае капитализации процентов?

В том случае, если по условиям договора проценты не выплачиваются клиенту, а зачисляются банком в счет пополнения того же вклада клиента, то доход в виде таких процентов учитывается в налоговом периоде, в котором это произошло. Иными словами, проценты, причисленные к сумме вклада, тоже считаются налогооблагаемым доходом.

Кто будет рассчитывать налог и как он будет уплачиваться?

Рассчитывать налог будет налоговая инспекция. Банки будут предоставлять в налоговые органы информацию о суммах выплаченных процентов по вкладам и счетам не позднее 1 февраля. А уплатить налог необходимо до 1 декабря. Клиенты будут получать уведомление из налоговой, как и в случае с другими налогами.

Как будет рассчитываться налог по валютным вкладам?

Для вкладов в иностранной валюте доход будет пересчитываться в рубли по официальному курсу ЦБ РФ на дату получения дохода.

Накопительные счета тоже попадут под налогообложение?

Да, если ставка по счету превышала в течение налогового периода 1% годовых, процентный доход будет включен в состав налоговой базы. В налоговую базу не войдут проценты по всем рублевым счетам, у которых ставка не превышает 1% годовых, и проценты по счетам эскроу.

Можно ли уплаченный налог на доходы в виде процентов по вкладу впоследствии включить в сумму, с которой можно получить налоговый вычет?

Нет. Согласно п. 3 ст. 210 НК РФ для доходов, в отношении которых предусмотрена налоговая ставка, поименованная в п. 1 ст. 224 НК РФ, налоговая база определяется как денежное выражение таких доходов, подлежащих налогообложению, уменьшенных на сумму налоговых вычетов, предусмотренных ст. 218–221 НК РФ, с учетом особенностей, оговоренных в гл. 23 НК РФ. Пунктом 1 ст. 224 НК РФ установлена ставка НДФЛ в размере 13%.

По доходам в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в банках, находящихся на территории РФ, налоговая ставка установлена также в размере 13%, но на основании п. 3 ст. 224 НК РФ. Соответственно, воспользоваться налоговыми вычетами, предусмотренными ст. 218–221 НК РФ, при определении налоговой базы по доходам в виде банковских процентов по вкладам нельзя.

Предусмотрены ли льготы при уплате налога для ?

Нет, Налоговым кодексом РФ, с учетом изменений, внесенных законом, для лиц, достигших пенсионного возраста, не предусмотрено налоговых льгот, освобождения от уплаты налога с доходов в виде процентов по вкладам в банках.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: