Стоит ли перевести деньги в юани
Обновлено: 19.04.2024
На фоне падения курса рубля и ограничений по операциям с долларами и евро многие начинали смотреть в сторону альтернативных валют для сохранения сбережений. Одним из самых популярных вариантов стал китайский юань. Вместе с экспертом Школы Московской биржи Никитой Карташевым разобрались, стоит ли вкладывать в эту валюту 💴
Почему именно юань
Причин для этого несколько: Китай является крупнейшим торговым партнером России, страна не вошла в список недружественных России государств, а власти Китая не вводят санкций против РФ и продолжают поддерживать дипломатические и торговые отношения. На фоне всего этого китайскую валюту можно рассматривать как инструмент для сохранения сбережений 👍🏻
Можно ли заработать на вложениях в юанях
Чтобы узнать, насколько выгодно вкладываться в юани, нужно посмотреть на курс этой валюты.
Цена юаня в рублях на Московской бирже с конца декабря выросла на 88%. На пике 10 марта она достигла 22 рубля за 1 юань.
Для сравнения, доллар и евро к рублю за тот же период выросли на торгах на 61% и 53% соответственно. Темпы роста валют схожие, но юань вырос на 25% быстрее. Поэтому можно сделать вывод, что при снижении рубля вкладываться в китайскую валюту достаточно выгодно.
По данным Yahoo Finance, с 2010 года по настоящее время юань относительно стабилен к доллару:
Максимальный спад к доллару за последние 10 лет — на 17% за шесть лет с 2014 года. По отношению к евро максимальное снижение составило 26% за 5 лет с 2015-го по 2020-й.
Абсолютно стабильных валют к доллару не существует. Поэтому снижение курса на 17 или даже 26% в течение пяти лет хоть и ощутимо, но в целом эта валюта производит впечатление достаточно стабильной по отношению к мировым. Для сравнения: даже у швейцарского франка был период, когда он упал на 17% по отношению к доллару всего за год, а турецкая лира за 10 лет упала к доллару более чем в пять раз 🌎
Объем торгов юанем в начале марта вырос в пять и более раз. Это значит, что валюта стала более ликвидной — на рынке появилось много покупателей и продавцов юаня, поэтому любой желающий может продать или купить юани за рубли быстро и по хорошему курсу.
Куда можно вложить юани
Ценные бумаги в юанях пока что не торгуются на российских биржах, на иностранных купить их довольно сложно. А вот банковские вклады в юанях есть, иногда с ощутимыми процентами 💪🏻
Так, на портале Финуслуги можно сравнить и открыть вклады в юанях, которые предлагают российские банки. Например, такой депозит можно оформить в банках ВТБ, АТБ, АЭБ.
Из всех предложений выделяется ВТБ со ставкой под 8% годовых. У остальных банков ставка не превышает 1,4%.
Стоит ли вкладывать рубли в юани
Иметь какую-то часть сбережений не в рублях, а в юанях, фунтах и других стабильных валютах полезно. Так ваши сбережения будут меньше подвержены курсовым колебаниям 💹
При этом валюту лучше не обменивать туда-обратно без необходимости, а смотреть на нее как на инвестиционный резерв. Перевести юани обратно в рубли можно, но лучше делать это только в крайнем случае, чтобы не терять деньги на переводе из одной валюты в другую.
К валюте стоит относиться как к долгосрочному резерву — например, на черный день или квартиру детям 🏡
Что касается вкладов, держать деньги даже под небольшую ставку выгоднее, чем просто оставить их «пылиться» на счету. Возможно, банки и инвестиционные компании расширят предложение по финансовым продуктам в юанях и уже в ближайшие месяцы мы увидим альтернативы депозитам.
Резюме
Если ваша задача — разложить сбережения по разным валютам, юань может стать одной из таких валют. Делать «ставку» на какую-то одну валюту лучше не стоит — купите две валюты в равных пропорциях, чтобы уберечь время и нервы 🙌🏻
Юань поможет переждать обесценение рубля и довольно стабилен по отношению к мировым валютам. Инвестиционных продуктов и даже депозитов в юанях пока немного, но в новых условиях предложения появляются буквально каждый день.
Информация, указанная в статье, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Решение о покупке и продаже валюты, а также любых других финансовых инструментов читатель принимает самостоятельно.
Не забывайте, что даже во время кризисов сбережения можно сохранить — откройте на Финуслугах вклад под высокий процент и защитите свои средства от инфляции.
Пока наши западные партнеры еще не до конца исчерпали свои экономические санкции против России, мы тоже за ответными мерами в карман не лезем. В частности, о них сообщил глава МИДа Сергей Лавров, находящийся с визитом в Китае. Он призвал отказаться от использования доллара и контролируемых Западом международных платежных систем. Для этого предлагается несколько путей. В частности, укреплять технологическую самостоятельность, в торговле со странами переходить к расчетам в национальной валюте – и в других мировых валютах, альтернативных доллару США. Но действительно ли россиянам стоит отказываться от «зеленого»?
«Жизнь заставляет нас выстраивать свои линии в экономике и социальном развитии таким образом, чтобы не зависеть от «причуд», которые демонстрируют наши западные партнеры», - заявил наш министр иностранных дел в интервью китайским СМИ.
Тема эта, понятно, не новая, мы периодически слышим о том, что доллар вот-вот рухнет и уже больше никогда не поднимется. Что на их западные санкции у нас всегда найдутся ответные меры - и мало никому не покажется.
С другой стороны, мы понимаем, что их попытки финансово изолировать Россию от внешнего мира не особенно сказываются на отечественной экономике. Даже по изобретению вакцины от COVID-19 мы впереди планеты всей.
Так что опаснее: уйти, хлопнув дверью, от долларовой зависимости (об этом чуть ранее говорил и спикер Государственной думы Вячеслав Володин) или всем санкциям назло развиваться в условиях существующего финансового рынка? Как показывает практика, смелые радикальные шаги первым делом сказываются на благосостоянии населения
«МК» поинтересовался у доктора экономических наук, профессора Игоря Николаева: если действительно мы откажемся от доллара, выиграют ли наши граждане?
- Если, допустим, мы окончательно уйдем от доллара, на какую другую твердую валюту будем менять свои рубли в обменниках? На китайские юани?
- Здесь стоит вопрос о ликвидности. Юань не так прост, его курс жестко регулируется. Вы уверены, что Поднебесная не захочет его резко опустить, чтобы, допустим, поощрить своих экспортеров в США? Никто в этом не уверен. Он сильно подешевеет, и тогда плакали ваши сбережения на черный день. Вкладываться в юань, мягко говоря, рискованно.
- Но если мы уйдем от американской валюты, может быть, цены на продукты в магазинах станут стабильнее или укрепится наш отечественный рубль?
- Здесь нужно понимать, что США и Евросоюз вряд ли специально станут покупать рубли при расчете с нами за поставки того же российского газа в страны ЕС. Им будет проще найти себе альтернативные источники, на рынке они есть.
Переход на торговлю в национальных валютах будет означать резкий спад во внешней торговле, она обвалится. Нашими партнерами останутся только несколько стран в мире. Снизятся доходы от экспорта энергоносителей, изначально формирующиеся в долларах и евро, произойдет и резкое падение рубля.
Когда призывы некоторых наших политиков переводишь в практическую плоскость, то становится понятно, что издержек, минусов мы получим гораздо больше, чем преимуществ.
Нельзя забывать, что хочется нам этого или нет, но доллар в любом случае остается основной резервной мировой валютой. Это реальность, и она означает, что большинство стран ведут торговые операции в долларовых расчетах.
Это же касается и планов по уходу от международных платежных систем, контролируемых Западом. Нас ведь никто не помышляет от них отключать, это никому не выгодно.
Да, в 2014 году, после Крымских событий, возникли определенные риски, и Россия начала развивать отечественную платежную систему «Мир» для внутренних расчетов. Она ограничена, не является глобальной международной системой, но свою позитивную роль играет.
Но если нас никто не планирует ни от чего отключать, зачем вообще инициировать такие планы?
Скажу больше: эти процессы в России постепенно и так идут. Доля доллара США и евро становится меньше, отечественные платежные системы развиваются, появляются и альтернативные международные платежные системы. Трудно согласиться с тем, что столь радикальные шаги нужно искусственно подогревать. Тем более, себе в убыток.
Политики здесь больше, чем экономики. А когда ее становится слишком много, это пагубно сказывается на экономике.
Китайский юань — это валюта страны со второй по величине экономикой мира после США. Кроме того, это одна из восьми ключевых резервных валют и четвертая по своей доле в мировых резервах: юань (3%) после доллара (59%), евро (20,5%) и японской иены (4,8%).
На протяжении последних двадцати лет курс юаня к рублю неуклонно рос с минимальными колебаниями. Против американского доллара юань тоже постепенно дорожает уже два года, а сейчас его котировки приближаются к максимумам 2018 года. Против евро юань дорожает с 2008 года и в последний месяц торгуется близко к максимумам 2015 года. Конечно, скачок курса в последний месяц связан с событиями на Украине, но и в нормальных рыночных условиях можно рассчитывать на прирост юаня к рублю на уровне 3—5% в год.
При этом юань не является свободно конвертируемой валютой и с точки зрения ликвидности значительно уступает доллару и евро. Курс юаня определяется не рынком, а государством, которое в любой момент может снизить его для достижения целей своей денежно-кредитной политики. Кроме того, в России с юанем работают далеко не все банки.
Где купить юани?
Сейчас приобрести китайские юани можно только безналично. Выгодней всего покупать их на бирже. В отличие от долларов США и евро, на юань не распространяется комиссия ЦБ в 12% при покупке валюты.
Второй вариант — открыть в банке счет в юанях и пополнить его наличными либо переводом в рублях или другой валюте.
Важно! До 9 сентября 2022 года в России действует временный порядок обращения наличной валюты. С валютных счетов и вкладов, открытых с 9 марта 2022 года, в период действия порядка деньги можно снять только в рублях по курсу ЦБ на день выдачи.
В каком банке можно открыть счет в юанях?
Такую возможность предоставляют «Сбер», Альфа-Банк, «Тинькофф», АТБ, банк «Солидарность» и ряд других организаций.
Стоит ли сейчас открывать вклад в юанях, можно почитать здесь.
Сколько можно заработать на юанях?
Десять лет назад 24 марта 2012 года китайский юань на бирже можно было купить примерно за 4,66 рублей. Сегодня биржевой курс юаня к рублю составил уже порядка 15,08 рублей. Таким образом, если бы в 2012 году мы купили за 100 тыс. рублей 21 459 юаней, сегодня их можно было бы продать за 323 450 рублей. Прибыль составила бы 223%.
В банке торговать валютой менее выгодно. Так, в приложении Альфа-Банка сегодня можно купить 1 юань за 19 рублей, а продать — за 15 рублей. В других банках курс тоже хуже биржевого, плюс разница между курсом покупки и продажи обычно составляет несколько рублей.
Важно! Сейчас курс юаня находятся вблизи многолетних максимумов, а значит, высока вероятность, что в скором времени он может начать снижаться.
До стабилизации валютных курсов в качестве альтернативы можно рассмотреть рублевые депозиты и накопительные счета, ставки по которым превысили 20% годовых. Ознакомьтесь с подборками выгодных вкладов и накопительных счетов марта.
Стоит ли инвестировать в юани? Отвечают эксперты
Ксения Артемьева, операционный директор финтех платформы «Фаст Ривер»
Юани уже давно не экзотика, а валюта страны, с одной из ведущих экономик мира с хорошими перспективами. Так что как средство для диверсификации накоплений вполне может быть хорошим решением.
Золотое правило для сбережений — не хранить все в одной корзине. Часть средств, оставленная на вкладе в юанях сейчас, может компенсировать просадки по более волатильным рублевым вкладам, а также по вкладам в других традиционных валютах — евро и долларах. А с учетом низкой национальной инфляции в Китае (около 1% за прошлый год) и достаточно оптимистичных инфляционных прогнозов на этот год, такие депозиты на самом деле становятся достаточно выгодными.
На сегодняшний день экономическая ситуация в Китае выглядит лучше, чем в странах ЕС, США и России. Об этом говорят и макростатистические данные за 2021 год: экономика КНР гораздо быстрее восстановилась от негативного воздействия пандемии, ВВП вырос с опережением цели правительства — на 8,1% вместо 6%.
На валютном рынке сейчас все больше инвесторов предпочитают юань, число сделок с китайской национальной валютой растет: объем торгов по данным на 25.03.2022 года на 25% выше среднего значения за последний месяц. Высока вероятность, что оборот юаня увеличится на фоне перехода внешнеторговых контрактов с азиатскими партнерами на валюту КНР.
Тем не менее, на данный момент инвестиции в юань стоит рассматривать только на долгосрочную перспективу. Котировки на текущий момент находятся вблизи многолетних максимумов, а значит высока вероятность их корректировки в скором времени.
Павел Дерябин, эксперт ITI Capital
За последние пять лет юань обогнал другие валюты по темпам наращивания своей доли в мировых валютных резервах. Китайская валюта — одна из самых стабильных в мире со среднем уровнем месячной волатильности в 3% по сравнению с 8% в паре евро/доллар и 87% — рубль/доллар. Также инфляция в Китае — одна из самых низких в мире и составляет всего 1% против 8% в США и порядка 9,2% в России.
Китай как крупнейший экспортер в мире во многом искусственно удерживает курс, особенно к доллару со своим главным торговым партнером — США. Следовательно, Китаю невыгодно значительно укреплять свою валюту, и выгодно удерживать слегка ослабленной для сохранения конкуренции в международной торговле.
Так, за пять лет юань укрепился к доллару всего на 8%. Следовательно, это валюта с минимальной переоценкой подходит для сбережений, а не для заработка. Динамика юаня существенно зависит от темпов роста экономики, которые в Китае могут замедлиться, что приведет к ослаблению валюты в среднесрочной перспективе.
Приведенные в статье тарифы по банковским продуктам актуальны на дату публикации.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Клиенты смогут открыть такой вклад с 9 марта через «ВТБ Онлайн» на сумму от 100 юаней, в отделениях — от 500 юаней. Срок размещения под высокую ставку составит от трех до шести месяцев. Вкладчик сможет получать выплату дохода ежемесячно либо выбрать капитализацию процентов на вклад.
Снятие и пополнение вклада доступно для сегментов «Привилегия» со ставкой 7,5% и «Прайм» со ставкой 8%. Для остальных категорий ставка составит 8%, однако возможности снятия и пополнения не будет.
По данным на 1 февраля, объем наличности в иностранной валюте в кассах и банкоматах российских банков составлял $16,8 млрд. За январь 2022 года запасы быстродоступной населению валюты увеличились на $3,3 млрд (24,4%). В декабре 2021 года объем наличной валюты увеличился на $2,4 млрд (21,3%).
Санкции против России привели к ограничениям обращения доллара и евро в стране. 2 марта Евросоюз запретил продавать, поставлять и экспортировать банкноты евро в Россию. Ограничение не коснулось туристов и дипломатов.
В начале марта представители кредитных организаций говорили РБК, что у банков есть достаточное количество валюты, а задержки в выдаче связаны с трудностями логистики и поступлением денег в кассы. Они также советовали заранее заказывать наличные в определенный банк.
Когда щедрость работодателя к выплатам премий заинтересует ФНС — кейсы
На США надвигается рецессия. Как действуют Джордж Сорос и Рэй Далио
Профессия продавца все еще не престижна: что ее ждет в будущем
Эпоха iPod: как Apple создала самый популярный плеер в истории
Риск вечного «медвежьего» рынка реален. В каких акциях пересидеть падение
Не все деньги должны работать: как создать в компании резервный фонд
Руками клиента: обзор ИТ-решений для удаленной сервисной поддержки
Как сильно стагфляция может ударить по экономике в 2022 году
Центробанк запретил переводить деньги из России за рубеж нерезидентам — гражданам недружественных стран, которые объявили о санкциях против России. Ограничение будет действовать до 31 марта 2022 года для физических и юридических лиц.
В то же время президент России Владимир Путин подписал указ о запрете резидентам зачислять иностранную валюту на счета и вклады в зарубежных банках и брокерах. Он касается переводов на свои счета и вывода денег без открытия счета, если для этого используются иностранные поставщики услуг.
Россияне не могут вывозить из страны наличными свыше $10 тыс. С 9 марта по 9 сентября гражданам запрещено снимать более $10 тыс. наличными со вкладов. Клиенты могут снять до $10 тыс., а остальное получить в рублях по рыночному курсу. Все средства граждан сохранены и учтены в валюте вклада, отмечал ЦБ. В этот период банки не будут продавать наличную валюту.
Сейчас банки стали предлагать оформление счета в разных валютах, в том числе и в юанях. Сразу возникает вопрос, а стоит ли вкладывать деньги в китайскую валюту? Насколько это прибыльно и какие риски несет?
Преимущества юаней
Стоит отметить, что юани — это национальная валюта страны, которая имеет вторую по величине экономику в мире. Первое место занимает США. Всего в мире предусмотрено восемь резервных валют, среди которых фигурирует и юань. Он занимает четвертое место по своей доле в международных резервах: на него приходится 3%, а на японскую иену — 4,8%. Валютами-лидерами в этом плане по-прежнему являются доллар с долей 59% и евро — 20,5%.
Если рассматривать курс китайской валюты к рублю, то уже в течение 20 лет он имеет тенденцию к повышению. Что же касается доллара, то китайская валюта по отношению к нему становится дороже последние два года. По отношению к евро юань тоже дорожает, и эта тенденция прослеживается на протяжении более 10 лет. В обычных условиях, без влияния новостного фона, прирост юаня к рублю составляет в среднем 3–5% в год.
Минусы китайской валюты
Существенным отличием валюты Китая от доллара и евро является тот факт, что это не свободно конвертируемая валюта. В этом она проигрывает американской и европейской валютам. Курс юаня определяет не рынок, а государство. А значит, оно может его при необходимости снизить.
Кроме того, не все банки в нашей стране работают с юанями. Купить их можно сейчас только в безналичной форме. Выгоднее это сделать на бирже. При покупке китайской валюты комиссия не взимается, как в случае с долларом и евро.
Еще один способ получить юани — это оформить в них счет. Пополнить его можно переводом в рублях или другой валюте, а также наличными. При этом стоит помнить, что до 9 сентября текущего года со счетов и вкладов в валюте можно снять деньги лишь в рублях по курсу Центробанка. Речь идет о счетах, оформленных с 9 марта этого года.
Где оформить счет в юанях?
Счет в китайской валюте можно оформить в ряде ведущих банков, среди которых Сбер, Тинькофф, Альфа-Банк и другие.
Помимо счета, в банках сейчас можно открыть вклад в юанях. Его оформление доступно в ВТБ, Банке Солидарность, СДМ-Банке и иных.
Выгодны ли вклады в китайской валюте?
По состоянию на 28 марта средний курс юаня на Мосбирже составил 15,08 рубля. 10 лет назад его можно было купить за 4,66 рубля. Предположим, что десятилетием ранее мы купили 10 729 юаней за 50 000 рублей. На сегодняшний день их можно было бы продать за 161 802 рубля. Прибыль составила бы 223%. Это говорит о том, что данную валюту стоит рассматривать как вложение на долгосрочную перспективу.
Но надо еще знать, где выгоднее покупать юани. Например, в ВТБ курс юаня на 28 марта составил 15,9 рубля. В других кредитных организациях курс также менее выгодный, чем на бирже.
Сейчас курс китайской валюты имеет максимальные значения. Это указывает на то, что в ближайшей перспективе он может снизиться. До нормализации валютных курсов можно в качестве альтернативных вариантов рассмотреть вклады и накопительные счета в рублях. Доходность по ним достигает 20% годовых. Выгодно ли сейчас вкладываться в золото, мы писали здесь .
Вкладываться или нет?
Каждый сам должен решить для себя, куда вкладывать свои деньги. Главное — не забывать правило диверсификации или, проще говоря, «не класть все яйца в одну корзину».
Существуют разные мнения по поводу инвестиций в юани. Так, одни экономисты придерживаются мнения, что это хорошая подстраховка в случае просадки по вкладам в рублях, долларах или евро. Тем более, экономика Китая характеризуется благоприятными показателями: инфляция за 2021 год составила около 1%, ВВП — более 8%.
Китайская экономика достаточно быстро пришла в норму после пандемии, и в целом экономическое положение в Поднебесной сейчас лучше, чем в США, странах Евросоюза и нашей стране. Количество сделок в этой валюте в настоящее время увеличивается в связи с переходом международных контрактов на юани.
Другие экономисты отмечают, что валюта КНР является одной из самых стабильных. Средний уровень волатильности достигает всего 3%, в то время как пара рубль/доллар — 87% (!). Чем сейчас опасны вклады в долларах, мы писали в этой статье .
В течение пяти лет юань усилил свои позиции по отношению к американской валюте на 8%. Это говорит о том, что он подходит для накопления, но не для получения дохода. Изменение курса китайской валюты значительно зависит от темпов роста экономики КНР. При их замедлении курс китайской валюты может снизиться.
Есть и те, кто не исключает военного конфликта между Китаем и Тайванем, что может весьма негативно повлиять на курс юаня. Аналогичный риск несет возможность применения санкций к Китаю, поскольку эта страна не поддерживает санкции в отношении нашей страны.
Необходимо учитывать все факторы в комплексе и на их основе принимать решение. А вы уже инвестировали в юани? Что думаете по этому поводу? Поделитесь опытом в комментариях!
Автор статьи
Читайте также: