В безналичной форме деньги можно хранить только на онлайн кошельках

Обновлено: 24.04.2024

Существует шесть законных способов оплатить квартиру при её приобретении. Какой бы из способов вы не выбрали, главное, чтобы он был безопасным, гарантированным и комфортным.

Можно подумать, чего тут сложного - подписал договор купли-продажи, передал деньги. Однако, договор ещё нужно подать в Росреестр для регистрации перехода права собственности, и такая регистрация должна состояться.

Именно поэтому существуют различные способы передачи денег в сделках с недвижимостью. Какие-то из способов являются безопасными, другие - не очень. Но обо всём по-порядку.

Способы передачи денег в сделках с недвижимостью.

1. Прямая оплата стоимости квартиры.

К данному способу можно отнести передачу наличных денег покупателем продавцу квартиры непосредственно при подписании договора купли-продажи квартиры. Либо банковский перевод денежных средств на счёт продавца, в день подписания договора.

Данный способ оплаты самый простой, но не безопасный для покупателя. Право собственности покупателя на квартиру может не зарегистрироваться в Росреестре, а деньги уже выплачены продавцу. Если продавец не захочет их возвращать, то придётся взыскивать с него неосновательное обогащение. Положительное судебное решение вы, возможно, получите, но вот деньги ещё нужно возвратить.

Оплата стоимости квартиры после регистрации также не решает проблему, так как риски появляются уже у продавца. А вдруг покупатель не оплатит? Прямая дорога в суд. К тому моменту, как начнётся рассмотрение дела, покупатель уже перепродаст квартиру третьему лицу. Дальше начнётся вереница судебных процессов.

При прямой оплате велик риск нарваться на мошенника и остаться без денег и без квартиры, именно поэтому выбирают другие способы оплаты. Но в некоторых сделках прямой платёж используется, поэтому я не стал исключать его из списка способов.

2. Оплата квартиры с использованием банковского сейфа.

Практически все расчёты по сделкам с недвижимостью раньше проводились через банковские ячейки. Сейчас всё меньше людей хочет возиться с наличными деньгами.

Продавец и покупатель арендуют сейфовую ячейку в банке, в которую помещают деньги для оплаты квартиры. В условиях договора аренды сейфовой ячейки указываются условия предоставления доступа к ней отдельно продавцу и отдельно покупателю.

Определяется, что в течение первого месяца аренды к ячейке имеет право подойти продавец, имея при себе договор купли-продажи квартиры с отметкой о регистрации права собственности на имя покупателя. Также у продавца должен быть ключ от ячейки. Не рекомендую отдавать ключ покупателю, так как он может его не отдать.

Переход права на квартиру состоится, но доступ продавец осуществить не сможет без ключа. Пройдут первые 30 дней и покупатель заберёт из ячейки деньги. Продавец остался без денег и без квартиры. Лучше выбирайте банк, в котором ключ можно отдать на хранение банку или где ключ не является обязательным условием доступа и за его восстановление просто платится штраф.

У продавца появляются дополнительные расходы на пересчёт и проверку наличных денег, а это от 0,1% от суммы пересчёта. Также банк не несёт ответственности за подлинность предоставленных продавцом документов. Впрочем, за сохранность денег в ячейке банк тоже не отвечает, так как деньги не принимаются банком на ответственное хранение. Банк отвечает только за то, что ячейка не будет вскрыта третьими лицами.

3. Использование аккредитива при покупке квартиры.

Этот способ платежа сейчас пользуется максимальным спросом в сделках с недвижимостью. Стоимость его значительно снижена, по сравнению с тем, сколько он стоил 10 лет назад. Сейчас комиссии банков начинаются от 2500 рублей за один аккредитив. Это даже дешевле чем арендовать ячейку? да и куда надёжнее.

Схема оплаты достаточно простая. В день подписания договора купли-продажи квартиры, покупатель подписывает в банке заявление на открытие аккредитива. Банк сообщает продавцу, что в его пользу открыт аккредитив.

Деньги покупателя списываются с его счёта на счёт аккредитива, где они будут заморожены в течение 30 или 60 дней. В данный период покупатель не может отозвать заявление на открытие аккредитива (если аккредитив безотзывной). Продавец приносит в банк, куда подано заявление, договор купли-продажи квартиры с отметкой о регистрации права собственности покупателя на квартиру. Банк проверяет договор, и производит выплату продавцу.

Главное, чтобы продавец явился в банк в срок действия аккредитива, иначе по окончанию срока, деньги вернутся обратно на счёт покупателя. Достаточно безопасный способ расчётов. Главные риски связаны с отзывом лицензии у банка, что приведёт к зависанию денег. Также иногда банковские операционисты совершают ошибки, поэтому следует внимательно всё проверять.

4. Оплата квартиры через депозит нотариуса.

Следующий способ оплаты квартиры связан с обращением к нотариусу. У нотариуса существует специальный счёт в банке, на который можно переводить денежные средства для осуществления расчётов.

Если вы решили воспользоваться депозитом нотариуса, вам потребуется удостоверить у него договор купли-продажи квартиры. В нотариальной сделке есть преимущества. Нотариус дополнительно проверить квартиру и продавца - это положительный момент для покупателя. Что касается продавца, то он раньше получит деньги за квартиру, так как регистрация перехода права собственности по нотариальной сделке проходит быстрее.

Если нотариус подаст документы на регистрацию через электронные каналы взаимодействия, то регистрация пройдёт за один-два дня.

Для осуществления расчётов через депозит, покупателю следует передать нотариусу заявление, с просьбой принять деньги в депозит. Нотариус примет заявление и передаст покупателю реквизиты своего счёта. Данные реквизиты следует также указать в договоре купли-продажи квартиры.

В заявлении о принятии денег в депозит указывается, на каких условиях нотариус должен перевести деньги продавцу. Например, после предоставления продавцом нотариусу договора с отметкой о регистрации перехода права собственности.

Если нотариус подаёт документы самостоятельно на регистрацию, то он сам может проследить регистрацию и сделает платёж без дополнительного обращения.

Недостаток данного способа связан с риском отзыва лицензии у нотариуса или мошеннических действия со стороны нотариуса. Также если покупатель не переведёт деньги на депозитный счёт, нотариальный договор придётся расторгать также у нотариуса. Либо обращаться в суд.

5. Использование счета эскроу при оплате квартиры.

Оплата через счет эскроу не так развита как все остальные способы оплаты. Сейчас данный способ оплаты обязательно нужно использовать при покупки новостройки.

Счет эскроу отличается от аккредитива именно тем, что для его открытия необходимо подписать договора, когда для открытия аккредитива подписывается только заявление банка.

Пока ещё не самый используемый способ платежа, но имеет большие перспективы. Если он получит развитие, то сможет выйти на первое место среди всех способов платежа.

6. Расчёт через "безопасный способ расчётов" от Сбербанка (ЦНС).

Банк активно начал использовать данный способ расчётов в ипотечных сделках. Как только у банка появилась возможность подавать документы на регистрацию перехода права собственности, сразу появилась услуга "безопасный способ расчётов", через Центра недвижимости от Сбербанка.

Банк сам отслеживает регистрацию перехода права собственности, после чего производит платёж в пользу продавца, если регистрация прошла.

С одной стороны, это достаточно комфортный способов расчётов, с другой - правовая природа заключаемых соглашений о переводе денег не совсем понятна. Также существует недостаток в судебной практике по спорам связанным с осуществлением такой формы расчетов.

Когда нельзя рассчитаться за квартиру наличными.

1. Если одна из сторон сделки иностранный гражданин, нерезидент РФ в соответствии с законом о валютном регулировании, то расчёт по такой сделки должен проводиться через счёт в уполномоченном банке. Уполномоченный банк - банк имеющий в соответствии с законом право проводить валютные операции.

2. Сделка также не может быть проведена в наличной форме, если собственник квартиры является несовершеннолетний или недееспособный гражданин, и имеется решение органа опеки и попечительства об оплате стоимости недвижимости в безналичном порядке, на счёт продавца, открытый в банке с государственным участием.

3. Купля-продажи недвижимости с участием юридических лиц проводится только в безналичном порядке.

Цифровой рубль — третья форма денег, которая будет действовать наравне с наличными и безналичными деньгами. Все три формы рубля будут абсолютно равноценными: 1 цифровой рубль будет эквивалентен 1 безналичному и 1 наличному рублю. Как и наличные деньги, цифровая валюта будет эмитироваться Центробанком.

Цифровой рубль будет выпускаться в виде токена — уникального цифрового кода. Храниться цифровые деньги будут на индивидуальных электронных кошельках, открытых непосредственно в платежной системе Банка России. Цифровыми деньгами можно будет расплачиваться с помощью мобильных устройств как в онлайн-режиме, так и при отсутствии доступа к Интернету и мобильной связи.

Как открыть цифровой кошелек?

Цифровые кошельки можно будет открывать через мобильные приложения банков. Один человек сможет открыть только один цифровой кошелек, но доступ к нему можно будет получать через приложения разных банков. Проводить операции с цифровым кошельком можно будет также через мобильные приложения любых банков, в которых у клиента открыты счета.

Безопасно ли это?

Банк России планирует разработать специальный программный модуль, который будет встраиваться в мобильные приложения банков. Предполагается, что через этот модуль клиент будет взаимодействовать с платформой цифрового рубля и подтверждать операции по открытию и пополнению кошелька, переводу средств. Такой механизм позволит гарантировать, что любая операция с цифровым рублем будет совершаться только после дополнительного подтверждения со стороны клиента.

В чем плюсы использования цифрового рубля?

Цифровой рубль сможет сделать платежи быстрее, дешевле и безопаснее, считает Центробанк. По мнению регулятора, развитие цифровых платежей и равный доступ к цифровому рублю для всех участников денежного рынка приведут к снижению стоимости платежей и переводов и к росту конкуренции среди финансовых организаций. Еще одним преимуществом цифровой валюты Банк России называет ее универсальность. Как и безналичные деньги, цифровые рубли можно будет использовать для безналичных платежей и онлайн-расчетов. Кроме того, цифровыми деньгами можно будет расплачиваться и без подключения к Интернету.

Для этого, помимо онлайн-кошелька, клиенту будет открываться офлайн-кошелек непосредственно на мобильном устройстве. Пополнять его можно будет переводами с онлайн-кошелька. Технологического решения для проведения офлайн-платежей пока нет, но предполагается, что они могут выполняться с использованием технологии беспроводной передачи данных малого радиуса действия (например, Bluetooth, NFC). Также Банк России планирует реализовать возможность восстановления денег из офлайн-кошелька в случае утраты телефона.

Сколько будут стоить операции с цифровыми рублями?

Центробанк планирует разработать единые и обязательные для всех банков условия и тарифы по проведению операций с цифровой валютой. Точные цифры пока не озвучиваются, но, по словам первого зампреда Банка России Ольги Скоробогатовой, комиссия за прием платежей в цифровой валюте для торгово-сервисных предприятий будет ниже обычной комиссии за эквайринг. Что касается переводов между физическими лицами, их предполагается сделать бесплатными.

Что насчет лимитов?

Чтобы ограничить риски ликвидности, которые могут возникнуть при значительном перетоке безналичных рублей в цифровую валюту, Банк России планирует установить лимиты при операциях с цифровым рублем. Правда, регулятор обещает, что лимиты коснутся только размеров переводов из безналичной формы в цифровой рубль и объемов самого электронного кошелька. Переводить деньги, уже размещенные на цифровом кошельке, можно будет без ограничений по сумме.

Будут ли начисляться проценты на деньги на цифровых кошельках?

Нет, проценты на средства, размещенные на цифровых кошельках, начисляться не будут. Как уточнили представители Центробанка, цифровая валюта — это не средство сбережения, а новый платежный механизм для проведения быстрых, бесшовных и дешевых платежей.

Как внедрение цифрового рубля отразится на ставках по вкладам и кредитам?

Возможный переток денег с текущих счетов в цифровые кошельки лишит банки части дешевых пассивов. Это может простимулировать банки предлагать клиентам более выгодные условия ведения текущих счетов, чтобы удержать деньги внутри своих балансов. В любом случае изменения в структуре балансов банков могут привести к краткосрочным колебаниям ставок. Тем не менее Банк России планирует корректировать это влияние за счет изменения траектории ключевой ставки.

Когда появится цифровой рубль?

Создать прототип платформы цифрового рубля Банк России планирует до конца текущего года. Тестировать платформу предполагается в течение всего 2022 года. Таким образом, ожидать внедрения цифрового рубля стоит не раньше 2023 года.

Что думает рынок?

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

После покупки криптовалюты у каждого пользователя, который только начинает свой путь в сфере цифровых денег, возникает вопрос: как ее хранить. В блокчейн-индустрии отсутствует регулирование, поэтому необходимо особенно внимательно подходить к этой теме. Каждый лично отвечает за свои монеты, при их потере в 90% случаев спросить будет не с кого. Однако есть несколько способов безопасно хранить свою криптовалюту.

Один из самых простых способов держать криптовалюту — хранить ее на онлайн-кошельке. Такой вариант не самый безопасный, так как пользователь доверяет свои средства стороннему сервису, однако этот минус частично компенсируется простотой и удобством.

Онлайн-кошельки делятся на гибридные и традиционные. Первый способ подразумевает раздельное хранение ключей с использованием мультиподписи, второй — закрытые ключи хранятся на сервисе, а пользователю доступна только резервная копия.

Основное преимущество гибридных кошельков — разработчики не имеют полного доступа к монетам пользователя. Перевод с такого хранилища пройдет только при участии клиента и компании. Это более безопасно, но в случае утери секретной фразы вернуть доступ к своим средствам уже не получится.

Традиционные онлайн-кошельки более легки в использовании, но менее безопасны. Хакеры могут похитить средства, взломав аккаунт, или создав фишинговую страницу.

Еще более простой способ хранения криптовалюты — на бирже. При регистрации на площадке каждый пользователь автоматически получает кошелек. Он поддерживает все монеты, которые представлены на бирже, к ним всегда (пока она работает) есть моментальный доступ.

Среди плюсов такого варианта — возможность легко вернуть доступ к аккаунту и своей криптовалюте. Однако биржи имеют серьезные проблемы с безопасностью. Ни одна из крупнейших торговых площадок полностью не защищена от взломов, и все они хоть раз теряли средства клиентов в результате хакерских атак.

Также платформа может неожиданно уйти в оффлайн на неопределенный срок из-за технических неполадок. В этот момент клиенты на время работ теряют доступ к своей криптовалюте. Помимо этого, к выбору биржи всегда нужно подходить крайне осторожно, так как можно попасть на мошенников.

Криптобиржи не подходят для хранения больших сумм в криптовалюте. Лучше заводить на депозит именно то количество цифровых монет, которое необходимо для торговли. После этого излишки желательно выводить на сторонние кошельки, преимущественно на аппаратные.

Самым безопасным способом хранения криптовалюты считается аппаратный кошелек. Это устройство, похожее на флешку. Они также могут быть подвержены взлому, однако для этого хакерам нужно получить физический доступ к хранилищу. Если держать его в безопасном месте, риск будет сведен к минимуму. Однако один из минусов аппаратных кошельков — возможность потерять его или сломать.

В 2019 г. взлом крупнейшей по торговым объемам биржи Binance вдвое увеличил продажи устройств Ledger. Однако в них тоже находят уязвимости или ошибки в работе. А в декабре прошлого года эксперты биржи Kraken выяснили, что кошелек KeepKey можно взломать за 15 минут, потратив на это лишь $75.

Более сложный, но универсальный способ хранения средств — это локальный кошелек. Это приложения для ПК или мобильных устройств, расширения для браузеров. Такой кошелек можно скачать на официальном сайте проекта.

Вариант для мобильных устройств подойдет тем, кому нужен постоянный доступ к своим монетам для проведения сделок. Криптовалюта не будет храниться на смартфоне, доступ к ней можно получить только при наличии интернета. Даже если устройство будет потеряно, цифровые деньги можно вернуть.

На ПК имеет смысл хранить только монеты, работающие на алгоритме Proof of Stake. Необходимо будет полностью скачать блокчейн выбранного актива, его вес может составлять десятки и сотни ГБ. В случае с PoS, пока в кошельке есть какая-то сумма, а компьютер включен, пользователю начисляется на баланс определенная сумма в цифровых деньгах.

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

В нашей жизни всегда было место приметам. Но если перебегающую дорогу черную кошку или женщину с пустым ведром большинство людей уже не воспринимают всерьез, то к приметам, связанным с деньгами, относятся более внимательно. Специально для вас мы собрали ряд денежных примет, каждая из которых может оказаться полезной.

Приметы на случай, если вы нашли деньги

Каждый из нас хоть раз находил деньги. Брать их или нет — решать вам. А мы поделимся популярными приметами на этот случай.

Приметы, чтобы водились деньги

В приметах, возникших очень давно, есть как мудрость поколений, так и доля фантазии. Многие люди утверждают, что они работают беспроигрышно. Самое время проверить!

Приметы для улучшения финансового благополучия

Информация о способах увеличения благосостояния не может быть лишней. Поэтому не упустите возможность испытать на себе хотя бы одну из этих примет.

Как давать и брать деньги в долг

Правильное обращение с деньгами улучшит ваше материальное положение. Ознакомьтесь с этими приметами перед тем, как давать или брать деньги в долг.

Приметы, как и где стоит хранить деньги

Если вы предпочитаете хранить деньги дома, стоит узнать, как это делать правильно.

Приметы, возможно, работают. Но лучшим решением будет не надеяться только на них — берите финансовое будущее в свои руки. Например, откройте демо-счёт или пройдите курсы финансового планирования в учебном центре «Открытие Брокер». Многие из них бесплатны — начните прямо сейчас, сберегайте и инвестируйте!

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Для оформления продукта необходим брокерский счёт

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

На самом деле закон, в которые были внесены правки, не новый. Это ФЗ №115 от 07 августа 2001 года, то есть ему уже больше 10 лет. Называется он «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем…».

Он был создан для того, чтобы определить и отслеживать незаконные операции с денежными средствами, направленные на финансирование запрещенных в РФ организаций.

Налоговая может запрашивать в банках сведения о счетах владельцев. Но давайте разберемся, в каких случаях держателям обычных банковских карт стоит этого опасаться.

Не секрет, что штат ФНС не позволит контролировать каждого человека, который получает доход на свою пластиковую карту. У налоговиков просто физически не хватит на это сил, времени и средств.

Пока можно не напрягаться

Главное - не совершать подозрительных операций. Например, не принимать большие суммы на свою карту на регулярной основе. Иначе можно попасть под подозрение налоговиков, которые решат, что вы занимаетесь предпринимательской деятельностью. Например, сдаете квартиру и получаете доход.

В таком случае вы рискуете получить налоговое уведомление за прошлый год с требованием заплатить 13% налога на доход физического лица.

Если сдаете квартиру, лучше оформиться самозанытым. Налог всего 4%, если ваши клиенты физические лица.

Но есть перечень операций по картам, которые точно будут выглядеть подозрительно, и они перечислены в законе

Так ФЗ № 115 определяет перечень таких случаев в шестой статье. В ней перечислены операции с денежными средствами, подлежащими обязательному контролю.

1. Переводы на сумму свыше 600 000 рублей

Имеется ввиду разовая операция, и не обязательно по карте. Например, в пункте 1) написано, что это приобретение ценных бумаг за наличные, или покупка - продажа валюты физическим лицом.

А в пункте 3) указано о зачислении денег на вклад третьего лица, в том числе на новые счета, которым еще нет трех месяцев.

Пункт 4) говорит об операциях с движимым имуществом, помещении изделий ювелирных изделий в ломбард либо их скупка, а также выплаты за выигрыш в лотерею и т.д. Это также получение и выдача займов физическим лицам.

2. Операции по сделкам свыше 3 000 000 рублей

Любые операции по сделкам с недвижимым имуществом на сумму свыше трех миллионов. Не важно, в каком виде производился расчет, наличном или безналичном. (П.1.1).

Интересно, что сейчас практически нет сделок с недвижимостью на сумму меньше трех миллионов. Так что по логике законодателя практически любая подпадает под особый контроль.

3. Возврат денег со счета мобильного оператора

Ни разу не делал такого. Но пункт 1.7 Закона говорит о том, что если вы не использовали деньги в качестве аванса за услуги связи и решили вернуть 100 000 рублей или больше, то подпадете под подозрение госорганов.

Я вижу это так. Вы вносите 200 000 рублей в качестве аванса по оплате телефона в месяц. А потом решаете вернуть на карту то, что не использовали. Звучит странно и сомнительно. Хотелось бы посмотреть на физлицо, которое платит столько за телефон, да еще и авансом. Я вот плачу за все свои переговоры 500 рублей в месяц, и то считаю это дорогим тарифом.

Понятное дело, что налоговой эта операция кажется из ряда вон выходящей для обычного человека.

Есть еще ряд подозрительных операций:

Они напрямую не связаны с движением по картам. Это любые поступления из банков, находящихся за пределами РФ, также подпадают под особый контроль. Обычный почтовый перевод на сумму равной или свыше 100 000 рублей тоже будет подозрительной операцией.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: