В какой валюте лучше открыть брокерский счет

Обновлено: 02.05.2024

Покупать и продавать ценные бумаги и валюту

Пройдите наш короткий курс — он бесплатный и разработан специально для тех, кто только выходит на финансовые рынки. Курс познакомит вас с основами инвестирования, расскажет, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов, как защитить деньги от инфляции и собрать свой первый диверсифицированный портфель. Пройти курс

Купите акции фондов — вместо того, чтобы покупать отдельные ценные бумаги. Это одно из самых простых вложений для начинающего инвестора. Управляющие фондами имеют большой опыт работы на бирже, они сами подбирают и покупают ценные бумаги согласно заявленной стратегии.

Например, фонды Тинькофф Капитал следуют за «Вечным портфелем» — это стратегия, основанная на портфеле с одинаковыми долями разных типов активов, которые должны приносить доход независимо от текущего состояния на финансовых рынках. Акции растут в цене в периоды роста экономики, облигации — во время экономического застоя, валюта стабилизирует портфель во время волнений, а золото защищает от инфляции и даже растет в цене во время кризисов. Купить паи фондов Тинькофф Капитал

десять валют — евро, американские и гонконгские доллары, британские фунты, швейцарские франки, японские иены, китайские юани, белорусские рубли, казахстанские тенге и турецкие лиры;
акции и облигации российских компаний — на Московской бирже;
биржевые фонды — ETF и БПИФ;
еврооблигации российских компаний, торгующиеся в долларах или евро, — на Московской и биржах;
акции иностранных компаний с зарубежных бирж NYSE, NASDAQ и LSE — на бирже;
драгоценные металлы — золото и серебро.

Если вас интересуют другие ценные бумаги — например, акции бразильских компаний или американские фонды Vanguard, перейдите на тариф «Премиум»: с ним можно получить статус квалифицированного инвестора и торговать бумагами со всего мира. Подробнее про тариф «Премиум»

3. Выберите источник покупки — купить актив в Тинькофф Инвестициях можно с брокерского счета или напрямую с карты Tinkoff Black или карты другого банка.

4. Укажите количество лотов — так называется минимальное количество актива, который можно купить или продать на бирже. Обычно акции торгуются крупными лотами: по 10, 100 или даже 1000 акций в одном лоте. У облигаций и ETF один лот равен одной ценной бумаге. У некоторых брокеров валюту можно покупать только крупными лотами — от 1000 единиц. В Тинькофф Инвестициях вы можете покупать и продавать валюту от 1 единицы — например, один доллар или евро. Купить меньше одного лота нельзя.

5. Нажмите на кнопку «Купить», чтобы подтвердить покупку. На бирже нельзя зафиксировать цену, поэтому, пока вы не нажали на кнопку «Купить» или «Продать», заявка не отправится на биржу и ее могут отменить. Если вы включили подтверждение сделок кодом, заявка не отправится на биржу, пока вы не введете код из СМС. После подтверждения сделки она исполнится, и с вас спишется комиссия по тарифу. Какие тарифы есть на брокерском сче

Чтобы купить ценные бумаги в приложении Тинькофф Инвестиций, просто выберите понравившийся актив в списке, укажите нужное количество и нажмите «Купить»

После авторизации на странице ценной бумаги или валюты будет указана ее рыночная стоимость на покупку или продажу. Когда вы нажмете кнопку «Купить» или «Продать», мы отобразим заявку по лучшей цене — обычно она на 0,3% выше, чем лучшее предложение или спрос на бирже. Это необходимо, чтобы не отменять сделку даже при самых незначительных колебаниях: на бирже цена активов может меняться очень быстро, даже в течение нескольких секунд. Если цена на выбранные вами бумаги останется той же или снизится, мы спишем с вашего счета сумму меньше, чем показали на странице покупки.

Если текущая цена бумаги вас не устраивает, можно оставить специальную биржевую заявку — это указание брокеру, по какой именно цене вы хотите купить бумагу. Когда цена на бирже достигнет этого показателя, брокер автоматически исполнит вашу заявку и купит бумаги. Подробнее про виды биржевых заявок

Иногда брокер не может полностью исполнить ваше поручение на покупку акций по лучшей цене: такое бывает, когда вы хотите купить больше акций, чем предлагают на рынке по нужной вам цене, или если цена меняется, пока вы покупаете бумаги. В таком случае мы купим для вас столько бумаг, сколько будет продаваться на бирже по самой низкой цене плюс 0,3% к ней.

Например, вы хотите купить 100 акций Сбербанка по 250 ₽, но в данный момент на бирже по такой цене готовы продать только 20 акций. В этом случае брокер исполнит ваше поручение частично — то есть купит только 20 этих акций. Если вы хотите докупить остальные 80, вам нужно будет повторить операцию покупки снова.

Торговать ценными бумагами и валютой можно только в часы работы биржи — у каждой биржи они свои. Кроме того, в течение календарного года у каждой биржи могут быть дополнительные нерабочие дни — обычно в дни национальных праздников.

Московская биржа — там можно торговать валютой, драгметаллами, российскими ценными бумагами и еврооблигациями, время московское:

валюту и драгоценные металлы можно купить или продать с 07:00 до 23:49;
российские ценные бумаги можно купить или продать с 06:50 до 18:44, но некоторые бумаги также торгуются и вечером — с 19:00 до 23:49;
еврооблигации можно купить или продать с 07:00 до 18:39.

биржа — там можно торговать иностранными акциями и еврооблигациями российских компаний, время московское:

иностранные акции можно купить или продать с 10:00 до 01:45 следующего дня. Некоторые акции также торгуются утром с 7:00 до 10:00. С 15:30 до 00:00 длится основная торговая сессия с самым большим объемом торгов;
еврооблигации можно купить или продать с 10:00 до 18:39;
акции TCS и другие бумаги с биржи LSE можно купить или продать с 10:00 до 19:35.

Праздников на бирже немного больше, потому что она дает доступ к бумагам, торгуемым на зарубежных биржах. Ее выходные дни зависят от государственных праздников стран, в которых находятся . В 2022 году расписание выходных дней такое:

акции с американских бирж NYSE и NASDAQ — не торгуются 17 января, 21 февраля, 15 апреля, 30 мая, 20 июня, 4 июля, 5 сентября, 24 ноября и 26 декабря;
акции эмитентов из ФРГ — не торгуются 15 и 18 апреля, а также 26 декабря;
акции с лондонской биржи LSE — не торгуются 3 января, 15 и 18 апреля, 2 мая, 2 и 3 июня, 29 августа, 26 и 27 декабря.

Некоторые ценные бумаги в Тинькофф Инвестициях можно покупать и продавать в том числе и в выходные дни. Это позволяет не ждать понедельника и совершать операции с нужными бумагами, даже когда биржи закрыты. Заявки исполняются на внебиржевом рынке между покупателями и продавцами, а брокер выступает посредником.

Ничего специально подключать и настраивать не придется: просто открываете приложение Тинькофф Инвестиций, выбираете бумаги, доступные для торгов в выходные и совершаете операцию — комиссия за сделку тоже стандартная.

Время торгов — в выходные дни можно торговать с 10 до 21 часов. В будущем возможно расширение торговых часов. При этом возможны паузы и остановки торгов в случаях повышенной волатильности, выхода новостей, отсутствия предложения со стороны контрагентов и других факторов.

Доступные бумаги — на данный момент клиенты Тинькофф смогут торговать в выходные некоторыми наиболее ликвидными ценными бумагами с Санкт-Петербургской биржи. Точный список доступных ценных бумаг можно посмотреть в приложении Тинькофф Инвестиций, в разделе «Что купить» → «Торгуем по выходным».

График цен — во время торгов в выходной день доступен только в разрезе от пяти минут до одного дня. На недельном и месячном графиках данных о сделках в выходные дни не будет.

Операции с ценными бумагами в выходные дни проходят по индикативным котировкам — то есть ценам, по которым контрагенты брокера на внебиржевом рынке готовы купить или продать актив.

По степени надежности сделки по таким котировкам не отличаются от обычных сделок на бирже: вы покупаете и продаете настоящие ценные бумаги, а после сделки информация появится в отчетах брокера и в депозитарии с учетом режима торгов.

Маржинальная торговля — эта услуга также доступна для торгов в выходные, но есть две важные особенности:

параметры для ликвидного портфеля будут рассчитываться по ценам последнего торгового дня на бирже;
если возникнет риск маржин-колла, принудительное закрытие позиции возможно только в ближайший торговый день после выходных. Подробнее о маржинальной торговле

Виды заявок, стоп-лосс и тейк-профит — при торгах в выходные можно выставлять только заявки типа «Лучшая цена», то есть заявки на покупку или продажу активов по лучшей цене, доступной в данный момент. Лимитные заявки, а также тейк-профиты и стоп-лоссы в выходные недоступны. Что такое биржевые заявки

Если ранее вы установили стоп-лосс или тейк-профит, они не исполнятся в выходные, даже если индикативная цена будет подходить под условия стоп-приказа.

Дивиденды — сделки на выходных не влияют на дивидендную дату отсечки по акциям. Например, если на странице ценной бумаги последним днем покупки под дивиденды указана пятница, вы не сможете получить их, если купите акцию в субботу или воскресенье. Это связано с тем, что расчеты по сделкам на выходных обрабатываются в тот же рабочий день, как если бы вы купили акции в понедельник.

Да, вы сможете покупать ценные бумаги, торгующиеся в долларах или евро, напрямую с рублевой дебетовой карты Tinkoff Black. В этом случае мы пополним брокерский счет рублями с вашей карты и автоматически конвертируем их в доллары по текущему курсу банка.

Кроме того, вы можете пополнить свой брокерский счет сразу в валюте — например, если у вас есть наличные доллары или евро. Для этого откройте дополнительный валютный счет для вашей карты Tinkoff Black — это бесплатно и занимает не больше минуты. Как добавить счет в валюте для карты

Пополнить валютный счет карты можно наличными долларами или евро в банкоматах Тинькофф, которые работают с валютой, — они установлены по всей России. Найти ближайший валютный банкомат

После этого вам останется просто пополнить ваш брокерский счет с валютного счета карты Tinkoff Black и купить понравившиеся иностранные бумаги без дополнительной конвертации.

Только не забудьте после покупки иностранных ценных бумаг переключить карту обратно на рублевый счет. Как переключаться между валютами карты

Изначально вам будет предложено продать актив по рыночной цене — это самая высокая цена на текущий момент. Но если она вас не устраивает, можно оставить биржевую заявку — это указание брокеру продать бумагу, когда она достигнет указанного в заявке значения. Подробнее про виды биржевых заявок

Комиссия за продажу ценных бумаг или валюты на брокерском счете будет аналогична комиссии за их покупку.

На тарифе «Инвестор» комиссия за сделки с ценными бумагами — 0,3% от суммы. Комиссия за сделки с валютами — 0,9% от суммы. Комиссия за сделки с драгоценными металлами — 1,9%.

Например, вы купили акции Сбербанка на 10 000 ₽. Комиссия за сделку составит: 10 000 ₽ × 0,3% = 30 ₽.

На тарифе «Трейдер» комиссия за сделки с ценными бумагами — 0,04% от суммы. Комиссия за сделки с валютами — 0,4% от суммы. Комиссия за сделки с драгоценными металлами — 1,9%.

Например, утром вы купили акции Газпрома на 100 000 ₽. Комиссия за сделку составит: 100 000 ₽ × 0,04% = 40 ₽.

С сервисом Тинькофф Инвестиции Премиум комиссия за сделки с акциями из базового каталога Тинькофф Инвестиций составляет 0,025% от суммы. Комиссия за сделки с валютами — 0,3% от суммы. Для сделок с внебиржевыми ценными бумагами комиссия за сделку разная — от 0,25 до 4%, в зависимости от конкретного актива. Комиссия за сделки с драгоценными металлами — 0,9%.

Помимо комиссии за операцию, на тарифе «Трейдер» и в сервисе Тинькофф Инвестиции Премиум с вас спишется плата за обслуживание счета — если это ваша первая сделка за расчетный период. Какой тариф выбрать

Для этого нужно продать имеющиеся у вас ценные бумаги или валюту. После этого на брокерский счет поступят деньги от продажи активов — именно они и станут реальным финансовым результатом от ваших операций на бирже.

Пока вы владеете активами, их рыночная стоимость постоянно меняется, поэтому брокер показывает лишь вашу гипотетическую прибыль или убыток — еще их называют «бумажными».

То есть даже если акции подорожали на 50% — это еще не ваша прибыль. Точно так же и убыток в −20% не станет реальным, пока вы не продадите акции и не зафиксируете его.

Дискретный аукцион — это особый режим торгов, с помощью которого Московская биржа стабилизирует ситуацию в случае резкого роста или снижения стоимости отдельных ценных бумаг или всего фондового индекса.

для всех акций и депозитарных расписок, если индекс Московской биржи вырос или упал более чем на 15% относительно значений прошлого торгового дня;
для отдельных акций и депозитарных расписок, если их цена выросла или упала более чем на 20% относительно цены прошлого торгового дня.

Во время дискретного аукциона нельзя выставлять рыночные заявки — доступны только лимитные заявки с указанием конкретной цены. Дискретный аукцион длится полчаса и состоит из трех серий по десять минут. По итогам каждой серии биржа определяет справедливую цену аукциона на основании поданных заявок и заключает сделки. Даже если ваша заявка не исполнится (например, если ваша цена покупки окажется ниже цены аукциона либо ваша цена продажи окажется выше цены аукциона), она останется активной до конца текущего торгового дня.

Аукционы открытия и закрытия — это специальные режимы на Московской бирже, которые помогают определить справедливые цены на акции в момент старта или завершения торгов.

Аукцион открытия — минимизирует вероятность манипулирования ценой первой сделки в самом начале торгов. Например, если бы Мосбиржа просто запускала основные торги, то участники с первыми заявками могли бы получить некоторые преимущества, так как именно их заявки определяли бы спрос и предложение.

Во время аукциона открытия идет сбор заявок участников торгов на покупку и продажу ценных бумаг — обычно это происходит за 10 минут до начала основных торгов. Затем биржа рассчитывает суммарный спрос и суммарное предложение и на основе определенных алгоритмов устанавливает стартовую рыночную цену.

В ходе аукциона открытия можно выставлять как рыночные, так и лимитные заявки. Сделки по заявкам, выставленным в аукционе открытия, заключаются не сразу, а по окончании аукциона открытия. Лимитные заявки, не исполненные во время аукциона открытия, переносятся в режим основных торгов.

Аукцион закрытия — призван определить справедливую цену закрытия торгов. На эту цену потом ориентируются фонды, которые рассчитывают по ней стоимость своих активов, а еще эта цена будет признана официальной ценой закрытия. Она также используются в расчетах значений биржевых индексов и стоимости активов внутри биржевых фондов. Аукцион закрытия защищает инвесторов от возможных манипуляций, когда самая последняя заявка может неожиданно резко изменить цену бумаги.

Аукцион закрытия делится на 2 фазы по 5 минут и проходит в последние 10 минут после окончания основной сессии. В фазу сбора заявок можно выставлять рыночные и лимитные заявки (заявку «по лучшей цене» выставлять нельзя). После того как цена аукциона закрытия будет определена, можно выставлять только лимитные заявки и только по цене аукциона закрытия.

Одна из главных задач человека, решившего стать инвестором, — выбор брокерской компании, которая будет обеспечивать доступ к торгам, вести учет вложений, взаимодействовать с депозитариями, регуляторами и другими участниками финансового рынка. Как выбрать брокера, подходящего именно вам, расскажем в этом выпуске Fingram.

1. Что такое брокерские компании?

Это компании, которые помогают вам торговать на бирже. Их контролирует Банк России. Ваши ценные бумаги будут храниться в Центральном депозитарии, а через брокеров вы сможете покупать и продавать их. За обработку заявок на сделки с бумагами брокеры берут комиссию.

2. Что нужно учесть при выборе брокера?

Вот что необходимо не только учесть, но и тщательно проверить у брокера:

Наличие лицензии от ЦБ.

Компания должна быть авторизована для ведения брокерской, дилерской, депозитарной деятельности.

1. Необходимо зайти на сайт ЦБ;

2. Перейти в раздел «Проверить финансовую организацию»;

3. В поиске вбить любой из параметров — название, ИНН, др.;

4. На странице появится карточка компании — какие лицензии есть и были у организации, когда выданы, действующие ли они;

5. Внимательно сравнивайте номера и все данные лицензии, включая полное наименование и вид деятельности, с указанными на сайте регулятора. Они должны полностью совпадать.

Тарифы, комиссии и доступы к рынкам.

Важно, чтобы у брокера были комиссии для разных типов клиентов. Полностью все детали всех тарифов должны быть размещены на сайте компании в «Регламенте брокерского обслуживания». Лучше позвонить в компанию или лично на встрече в офисе задать необходимые вопросы и подобрать тариф, подходящий именно вам. Также обратите внимание, к каким биржам брокер открывает доступ. Начинающим инвесторам прежде всего нужны Московская и Санкт-Петербургская биржи.

Наличие у брокера онлайн-кабинета или официального мобильного приложения, с помощью которых можно легко совершать торговлю ценными бумагами.

3. Как открыть брокерский счет?

Счет можно открыть в приложении брокера или в онлайн-кабинете. Для открытия понадобится паспорт, ИНН, СНИЛС. У некоторых брокеров также требуется подписать документы физически (для этого они отправляют курьера) или открыть параллельно банковский счет. Если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», то это может ускорить процесс. Если вы сторонник «физической бумаги», нужно приехать в офис выбранной компании и попросить помочь открыть счет.

Пополнять счет можно переводом по реквизитам, банковской картой, наличными через кассу (не у всех брокерских компаний). Перед пополнением обратите внимание на комиссию за перевод: ее может и не быть, но лучше все же знать заранее, какая точно сумма поступит на счет.

Бонус:

Не путайте брокеров с форекс-дилерами и форекс-брокерами — с ними на рынок ценных бумаг вы не попадете.

Встречаются случаи подделки лицензии брокера — копируют и «фотошопят» лицензии известных брокеров и выдают себя за них. Тщательно проверяйте их.

Также на сайтах всех брокерских, инвестиционных и управляющих компаний должен быть раздел «раскрытие информации». Если его нет — это повод засомневаться в надежности компании.

Также информацию о брокере можно узнать в Национальной ассоциации участников фондового рынка, рейтинговых агентствах («Эксперт РА», НРА).

Российские брокеры, как правило, являются налоговыми агентами и по большинству операций взимают налог на доходы физических лиц автоматически. Но при обменных операциях с валютой и получением прибыли за счет разницы курсов валют, при недостатке денежных средств на счете и при получении дивидендов по зарубежным ценным бумагам инвестору необходимо самостоятельно платить налоги в ФНС.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Большинство россиян привыкли покупать доллары и евро в банках. Но независимо от того, пользуетесь вы услугами обменника или конвертируете валюту через интернет-банк, за это приходится платить. Курс остается на усмотрение банка, и он всегда будет заметно выше, чем на бирже. Тем более в моменты, когда на валютном рынке становится неспокойно и рубль начинает ослабевать. В эти моменты банки максимально поднимают спреды — разницу между ценой продажи и покупки, увеличивая тем самым убыточность конверсионных операций для клиента. На бирже спред тоже увеличивается, но обычно исчисляется в копейках.

Логичный выход — покупать валюту непосредственно на бирже, то есть по рыночному курсу, а не по обменному курсу банка. Это выглядит гораздо привлекательнее как с точки зрения цены, так и с точки зрения безопасности. Фальшивую купюру вам точно не подложат, деньги на выходе не отнимут. Плюс при желании и терпении всегда можно дождаться «лучшей цены». Как и в случае с банковской конвертацией, владелец брокерского счета может использовать для покупки долларов и евро на бирже мобильное приложение (если вы не планируете активно торговать, устанавливать терминал не обязательно).

Однако услуги брокерских компаний и банков по покупке валюты на бирже не бесплатны. Как минимум вам придется заплатить комиссию за сделку — в зависимости от тарифа и брокера. Например, у Сбербанка она достаточно высокая — 0,2% от суммы сделки, а у ВТБ — только 0,05%. Но все не так просто. Помимо брокерской комиссии, у клиента могут возникнуть и другие расходы. Чтобы оценить реальные затраты, которые могут возникнуть при обмене валюты на бирже, Банки.ру решил изучить тарифы десяти ведущих брокерских компаний и банков.

Инвестиции на Банки.ру

Понятно, что в зависимости от суммы и частоты сделок инвестору могут подойти совершенно различные тарифы. Как правило, брокеры стремятся сегментировать предложения: для активных трейдеров предлагаются более низкие комиссионные за сделку, однако в тариф может быть «зашита» плата за обслуживание счета или другие дополнительные услуги.

Чтобы отделить спекулянтов от тех, кто планирует регулярно покупать валюту на бирже для долгосрочных вложений, оценивались тарифы брокеров, которые подходят для сделок объемом не более 10 тыс. долларов в месяц.

Комиссионные для таких инвесторов могут быть выше, но общий уровень затрат при приобретении валюты на бирже небольшими суммами (от одного лота, который составляет 1 000 у. е.) ниже. При этом некоторые брокеры готовы идти навстречу таким «розничным» покупателям, предоставляя возможность купить любой объем. Например, в Тинькофф Банке владелец брокерского счета может купить даже 1 доллар. Как пояснили в банке, дробные лоты брокер продает, используя собственную открытую позицию, «по лучшей цене на рынке».

Большинство брокерских компаний и банков включают в тарифы следующие комиссии:

комиссия брокера за сделку;
плата за обслуживание счета (как правило, взимается при наличии хотя бы одной сделки за отчетный месяц);
комиссия за вывод средств в другой банк (при выводе рублей, а также при выводе средств на счет аффилированного банка комиссия обычно не взимается).

Исходя их этих критериев Банки.ру составил список наиболее выгодных для покупки/продажи валюты на Московской бирже предложений брокеров и банков*.

Тарифы	Комиссия брокера, %	Плата за обслуживание счета (при наличии операций)	Плата за вывод средств в другой банк (минимальная)	Дополнительные комиссии и условия
Сбербанк
«Самостоятельный»	0,2	нет	нет	н. д.
Тинькофф Банк
«Трейдер»	0,025	290 рублей	15 долларов	Комиссия брокера — 0,025% после того, как оборот достигнет 200 тыс. рублей
ВТБ
«Мой онлайн»	0,05	нет	0,2% (комиссия не взимается, если перевод в другой банк производится более чем через 15 дней после сделки)	При обмене валюты на сумму свыше 300 тыс. рублей в месяц взимается комиссия до 0,2%
БКС
«Покопеечный»	10 копеек за единицу валюты*	нет	15 долларов	* В зависимости от оборота брокер может взимать комиссию за 1 ед. валюты
«Валютный старт / Интернет-банк»	0,034	177	15 долларов	Минимальная комиссия за сделку — 35,4 рубля
«Финам»
«Тест-Драйв валютный» (действует 30 дней после открытия)	0,01805	177	20 долларов	Биржевая комиссия — 50 рублей при сделках менее 50 лотов
«Единый оптимум»	0,03386 (минимальная комиссия — 41,3 рубля за сделку)	177	20 долларов	Биржевая комиссия — 50 рублей при сделках менее 50 лотов
«Открытие Брокер»
«Универсальный»	0,01025	175	0,15% (от 25 долларов)	295 рублей при активах менее 50 тыс. рублей. При обмене валюты менее 50 лотов взимается дополнительное вознаграждение, максимум 65 рублей
Альфа-Банк
«Оптимальный»	0,051	нет	нет	Дополнительное вознаграждение — 25 рублей при покупке менее 50 лотов
«Атон»
«Стартовый»	0,1	нет	1 750 рублей	Дополнительное вознаграждение — 25 рублей при покупке менее 50 лотов
«Алор»
«Валютный»	0,035	нет	300 рублей	Биржевая комиссия при покупке до 50 лотов — 25 рублей
«Церих»
«Инвестор»	0,01	750 рублей	2 100	Плата за обслуживание счета не взимается, если средняя стоимость активов больше 100 000 рублей
ИФК «Солид»
«Первый»	0,024 (минимум 75 рублей)	0,07%	Комиссия банка-корреспондента — 0,12%, минимум 40 долларов

Источник: данные брокерских компаний и банков, расчеты Банки.ру.

* В список не вошла компания «Фридом Финанс», поскольку, как сообщил ее представитель, услуга предоставляется только VIP-клиентам

Таблица позволяет сравнить тарифы разных брокеров, предоставляющих доступ на валютную секцию Московской биржи. Однако возникает вопрос: а всегда ли это выгоднее, чем обменные операции в банке? Чтобы сравнить курсы, Банки.ру воспользовался мобильными приложениями двух банков: Сбербанка и Альфа-Банка. Все данные на пятницу, 6 сентября, 15:25 мск. В этот момент доллар на Московской бирже стоил 65,87 рубля.

Покупка 1 000 долларов в Сбербанке при курсе 66,92 рубля за доллар обошлась бы в 66 920 рублей (за 5 000 долларов мы бы заплатили 334,6 тыс. рублей), а вот в Альфа-Банке, предлагавшем купить валюту по 66,44 рубля за доллар, пришлось бы отдать 66 440 рублей при покупке 1 000 долларов (за 5 000 долларов сумма расходов составила бы 332,2 тыс. рублей).

А сколько пришлось бы заплатить при покупке того же количества американской валюты у брокеров? Для примера возьмем несколько тарифов, которые, как считают представители брокерских компаний и банков, могут быть наиболее выгодными для клиента, покупающего валюту на бирже небольшими лотами. Например, в Тинькофф Банке суммарные расходы для клиента, выбравшего тариф «Трейдер», при покупке 1 000 долларов составили бы 66,2 тыс. рублей, то есть чуть ниже, чем при конвертации в выбранных банках. Но с учетом 15 долларов комиссии, которые возьмут с владельца брокерского счета при переводе на карту/счет другого банка, покупка обойдется даже дороже — 67,2 тыс. рублей.

А вот покупка 5 000 долларов будет более выгодной. Суммарно инвестор, пользующийся тарифом «Трейдер», заплатит брокеру 329,72 тыс. рублей (при переводе в другой банк расходы составят 330,7 тыс. рублей). Правило: чем выше сумма, тем более выгодной может быть покупка валюты на бирже. Поэтому, по словам инвестиционного стратега «БКС Премьер» Александра Бахтина, в ситуации, когда необходимо купить небольшую сумму в валюте, проще и выгоднее пользоваться мобильным банком и обычной конвертацией.

Стоит обращать внимание на все условия, которые прописаны в тарифе у брокера. Например, чтобы сэкономить на плате за обслуживание счета, у некоторых брокеров придется поддерживать неснижаемый остаток. В частности, в «Открытие Брокере» стоимость обслуживания счета для ряда тарифов составляет 295 рублей в месяц, однако, если суммарные активы клиента превышают 50 тыс. рублей, это условие отменяется. Не следует забывать, что большинство тарифных планов брокеров предполагают доступ клиента не только к валютному, но и другим сегментам биржевого рынка. Поэтому, напоминает руководитель управления маркетинговой аналитики «Открытие Брокера» Денис Камынин, открывая брокерский счет, есть смысл подумать и о других инструментах фондового рынка.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Как открыть брокерский счет? Этот вопрос возникает, когда хочется заработать больше, чем могут дать проценты по банковским вкладам (депозитам). Нас привлекают возможностью покупать доллары и евро дешевле, чем в банке, предлагают получать до 52 тысяч рублей в год без особых усилий. И для этого нужно открыть брокерский счет. Как это сделать максимально безопасно и выгодно? Расскажем в нашей статье.

Если вам интересно узнать в целом, что такое брокерский счет и зачем он нужен, рекомендуем ознакомиться с нашей специальной статьей по этому вопросу.

Определяем сумму для перевода на брокерский счет

Многие брокеры устанавливают минимальный денежный порог для открытия счета. Обычно он составляет 30 тысяч рублей. Конечно, каждый должен ориентироваться на свои финансовые возможности. Основная рекомендация, которую можно дать в этом вопросе, заключается в следующем: не пополняйте счет сразу на всю сумму, которая у вас имеется. Начать зарабатывать можно и с небольшим стартовым вложением, а риск потерять деньги имеется всегда, даже если брокер уверяет вас в обратном.

СПРАВКА. Если у вас пока нет в наличии средств, открыть счет вы можете, поскольку эта процедура почти у всех брокеров бесплатная. Однако если вы им не пользуетесь, может взиматься комиссия - от 100 до 500 рублей в месяц. Перед открытием брокерского счета обязательно уточните этот вопрос.

Выбираем брокера для открытия брокерского счета

Брокер является посредником между физическим лицом и биржей. Он предоставляет доступ к биржевой торговле. При выборе брокера для открытия счета ориентируйтесь на следующие рекомендации:

Внимательно ознакомьтесь с условиями конкретного посредника. Оцените, подходит ли он вам, исходя из собственных финансовых возможностей (сумма минимального депозита, тарифы, комиссии, дополнительные услуги) и преследуемых целей (как часто вы планируете заключать сделки, нужен ли вам доступ к иностранным биржевым рынкам и др.).

Проверьте наличие лицензии. Без нее деятельность брокера незаконна, с ним вообще нельзя иметь дело.

ВНИМАНИЕ! Если лицензия имеется, то она будет в свободном доступе на официальном ресурсе посредника, но для привлечения клиентов ее могут и подделать. Поэтому проверяйте брокера по единому списку участников финансового рынка - эту информацию можно найти на сайте Банка России.

Оцените рейтинг надежности брокера. Его можно посмотреть на официальном сайте посредника и на ресурсах рейтинговых агентств.
Изучите его репутацию, почитайте отзывы других клиентов.
Узнайте о продолжительности работы брокера и масштабе его деятельности. Иметь дело с начинающими посредниками дешевле, но более рискованно.

Рекламные обещания брокерских компаний - это не тот критерий, на который стоит опираться при окончательном выборе. Но если вам обещают конкретный и гарантированный доход, то знайте, что это рекламный трюк, потому что на бирже невозможно точно прогнозировать результат. Лучшие брокерские компании не пытаются ввести клиента в заблуждение и гарантируют ему оказание услуг на высоком уровне.

Если у вас остались вопросы по выбору брокера, рекомендуем прочитать нашу статью: Как выбрать брокера на фондовом рынке?

Определяем вид брокерского счета (обычный или ИИС)

После выбора подходящей брокерской компании определитесь, какой вид счета вы хотите открыть: обычный или индивидуальный инвестиционный. Для этого нужно знать их особенности:

Обычный счет предоставляет частному лицу доступ к операциям на бирже. Можно заниматься торговлей самостоятельно или поручить это доверительному управляющему. Получаемый доход от инвестиций облагается подоходным налогом в размере 13%. Уплата налогов является функцией брокера, клиент получает уже чистый доход.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) предоставляет такие же возможности, как и обычный, но дает право на один из двух типов налоговых вычетов:

тип "А" (вычет на взнос) - налоговый вычет, который позволяет вернуть часть подоходного налога, уплаченного гражданином на основном месте работы (максимум, что можно получить, - это 52 тысячи рублей в год);
тип "Б" (вычет на доход) - позволяет не платить подоходный налог (13%) на прибыль, полученную от сделок на бирже.

ИИС имеет и ряд ограничений:

счет может быть открыт только в рублях;
максимальная сумма взноса за год не должна превышать 1 миллион рублей;
частное (физическое) лицо может иметь только один ИИС;
закрыть счет или вывести средства с него можно только спустя три года после открытия, в противном случае все полученные вычеты придется вернуть государству.

Подробнее об ИИС читайте наши статьи:

Если вы планируете открыть счет в рублях на продолжительный период и ограничение по сумме вас устраивает, то ИИС, конечно, выгоднее. Вы можете пополнить счет и, даже не совершая никаких операций, будете иметь гарантированный доход в размере 13% от суммы пополнения, но не более 52 тысяч рублей.

Выбираем тарифный план

Чтобы понять, какой тарифный план брокера подходит вам больше всего, следует определиться с основной стратегией на бирже: активный трейдер или пассивный инвестор.

Если вы не планируете совершать сделки постоянно, а будете 1-2 раза в месяц на небольшие суммы пополнять активами свой портфель инвестора, то для вас, в первую очередь, имеет значение не комиссия за сделку, а оплата депозитария (сервиса, где хранятся ценные бумаги), которая может быть фиксированной ежемесячной (150-200 рублей).

Для активного трейдера, который ежедневно совершает сделки на биржевом рынке, важен размер комиссии за одну операцию. В этом случае нужно выбирать тариф с минимальной комиссией за сделку. Ежемесячная оплата депозитария в данной ситуации не имеет большого значения.

ВАЖНО! Открывая брокерский счет, обязательно укажите выбранный тарифный план, потому что при отсутствии этой информации его могут применить "по умолчанию", а условия для вас окажутся невыгодными.

Выбираем способ открытия брокерского счета (онлайн или в офисе)

Практически любая брокерская компания предлагает 2 способа открытия счета: в офисе или онлайн.

При обращении в офис вам потребуется только собрать необходимый пакет документов, всю остальную работу выполнят сотрудники компании.

Открыть счет через интернет можно не выходя из дома, но в этом деле имеются определенные тонкости:

На официальном сайте брокера необходимо выбрать функцию "открыть счет", ввести личные данные и информацию для обратной связи (электронную почту, телефон), а затем указать вид счета и тарифный план.

Обычно подробная информация о тарифах содержится на самом сайте - нужно только внимательно изучить ее. Если у вас не получается сделать выбор самостоятельно, можно заказать телефонную консультацию специалиста.

После заполнения данных и подтверждения их с помощью кода из СМС, необходимо идентифицироваться через сайт "Госуслуги". Если у вас уже имеется там учетная запись, то потребуется только авторизоваться и предоставить право доступа к вашим данным.

Если регистрации на сайте "Госуслуги" нет, то вам потребуется самостоятельно заполнить форму с паспортными данными, ввести ИНН и СНИЛС. Проверка документов происходит автоматически в СМЭВ и занимает не более 3 минут. Если данные введены некорректно, процедуру придется начать сначала.

СПРАВКА. СМЭВ (система межведомственного электронного взаимодействия) - это государственная информационная система, которая была создана в связи с принятием ФЗ РФ от 27.07.2010 № 210 "Об организации предоставления госуслуг".

Если идентификация прошла успешно, вы заключаете договор, используя простую электронную подпись.
Далее потребуется ввести платежную информацию, заполнить анкету, предоставить отсканированную копию паспорта и завершить регистрацию.

Главная опасность при открытии счета в режиме онлайн заключается в возможности попасть на сайт мошенников. Поэтому, если сайт кажется вам подозрительным и вы не уверены, что это официальный ресурс компании, не спешите вводить свои данные.

Готовим необходимые документы для открытия брокерского счета

Пакет документов для открытия брокерского счета может несколько отличаться у различных компаний, но основные документы, которые вам понадобятся, следующие:

заявление и анкета установленного в компании образца;
паспорт (или другой документ, удостоверяющий личность того, на чье имя открывается счет);

ВНИМАНИЕ! Если вы открыли счет, а затем поменяли паспорт, сообщите об этом брокеру во избежание проблем и задержек с выводом средств.

свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), если оно есть;
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), для тех, у кого нет учетной записи на сайте "Госуслуги".

Получаем подтверждение об открытии брокерского счета

После предоставления всех документов и подписания договора данные будут отправлены на биржу для регистрации вашего счета. Это может занять до 48 часов, после чего вы получите доступ к бирже, а на указанный номер придет СМС с подтверждением открытия брокерского счета.

Пополняем брокерский счет

Пополнить счет вы можете в любое удобное время. До этого момента он будет неактивен. Вы можете пополнить брокерский счет путем:

перевода со своей банковской карты (в том числе зарплатной);
перевода со своего накопительного (сберегательного) счета;
наличными через кассу брокера в его офисе - нужно уточнить у брокера наличие такой возможности.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Брокеры запрещают пополнение брокерского счета третьими лицами, в том числе и родственниками (например, супругой, матерью, отцом). Перевод должен быть обязательно со счета, открытого на ваше имя.

Также могут возникнуть сложности с зачислением, если вы будете пополнять свой брокерский счет переводом со своего счета ИП. Если вы хотите использовать этот способ, уточните отдельно у брокера, есть ли такая возможность.

ВНИМАНИЕ!Если брокер настойчиво убеждает вас пополнять брокерский счет криптовалютой или переводом на электронный кошелек (счет) сотрудника брокера, скорее всего, вы столкнулись с мошенниками.

Итак, после успешного открытия и пополнения брокерского счета вы можете покупать акции, облигации, валюту на бирже. При разумном подходе к инвестированию на бирже ваш капитал будет расти.

Как покупать валюту по выгодному курсу

Валюту по выгодной рыночной цене можно купить напрямую на бирже — через брокерский счет, с минимальной комиссией и практически в любых объемах. Клиентам Тинькофф Инвестиций доступны сделки с 10 валютами. Расскажем про это подробнее.

Сейчас банкам нестабильной обстановки последних месяцев и ограничений на валютные операции пришлось значительно увеличить спред, то есть разницу в цене покупки и продажи валюты. Поэтому валюта на бирже значительно дешевле, чем в банке.

Валюту, купленную на брокерский счет, временно не получится обналичить. Но на нее можно покупать иностранные ценные бумаги, а еще просто оставить на брокерском счете, чтобы диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Доллары и евро можно вывести на карту и положить на валютный вклад в Тинькофф.

Ограничения связаны с правилами Банка России: до 9 сентября с валютного счета можно снять только доллары или евро, но лишь сумму, эквивалентную 10 000 $, и не больше той суммы, которая была на валютных счетах 9 марта в 00:00. Все, что превышает этот лимит, можно снять в рублях с конвертацией по курсу Банка России на день операции.

По рыночному, то есть по курсу, который формируется на основе самых выгодных предложений продавцов и покупателей валюты. Обычно этот курс выгоднее, чем официальный валютный курс Банка России, на основе которого формируют свои курсы все остальные коммерческие банки в стране.

Покупая валюту на бирже, вы знаете, что приобретаете ее по справедливой цене — без наценки посредников. В то время как различные обменники могут замораживать цены или двигать их по своему желанию: если рыночный курс в течение дня вырос, обменники увеличат свой курс; если рыночный курс в течение дня снизился, обменники могут продолжить продавать вам валюту по старой цене, высокой.

На графике в приложении Тинькофф Инвестиций вы сможете посмотреть, как цена валюты вела себя в течение дня, недели или месяца

Для этого понадобится открыть брокерский счет — это бесплатно и очень просто. Расскажем, как оставить заявку на счет, чуть ниже. А сейчас остановимся на самом процессе покупки.

Если вы хотите купить валюту в размере менее 1000 единиц, укажите тип заявки «Лучшая цена» — в Тинькофф Инвестициях можно купить даже один доллар или евро

За эту операцию с вас спишется брокерская комиссия — в Тинькофф Инвестициях на базовом тарифе «Инвестор» комиссия за сделки с валютой составляет 0,9% от операции. Сравним покупку доллара по рыночному курсу с учетом комиссии и покупку по курсу Центробанка России. Вот пример с расчетами, все числа в них округлены до целых значений.

На 20 апреля 2022 года Центробанк России установил официальный курс доллара 79 ₽, поэтому покупка 1000 $ в этот день обошлась бы вам минимум в 79 000 ₽.

В тот же день средневзвешенный курс доллара на бирже составлял 77 ₽ — это средняя цена всех сделок с долларом на Московской Бирже за торговый день. То есть на бирже валюта стоит дешевле даже с учетом комиссии брокера — 0,9% от суммы покупки. Ту же 1000 $ можно было бы купить на бирже примерно за 77 693 ₽.

Средневзвешенный курс доллара на бирже 20 апреля — 77 ₽.

Комиссия брокера — 0,9% от суммы.

Получается: (77 × 1000) + (77 × 1000 × 0,9%) = 77 693 ₽.

Купив доллары на бирже, вы бы сэкономили около 1307 ₽. А на практике экономия была бы больше, так как курс валюты в коммерческих банках обычно еще выше, чем курс Центробанка.

Если вам часто необходимы крупные суммы валюты, вы можете дополнительно экономить с тарифом «Трейдер» для частых сделок. На этом тарифе есть плата за обслуживание — 290 ₽ в месяц, но зато комиссия за сделки гораздо меньше — всего 0,4% от суммы купленной валюты. Уже при покупке от 2000 $ по тому же курсу в 77 ₽, эти 290 ₽ окупят себя за счет сниженной комиссии.

Покупка 2000 $ на тарифе «Инвестор»: (77 × 2000) + (77 × 2000 × 0,9%) = 155 386 ₽.

Покупка 2000 $ на тарифе «Трейдер» с учетом платы за обслуживание: (77 × 2000) + (77 × 2000 × 0,4%) + 290 = 154 906 ₽.

Покупка 2000 $ по курсу ЦБ РФ: 79 × 2000 = 158 000 ₽.

Сниженная комиссия на тарифе «Трейдер» работает не только для покупки валюты, но и при операциях с ценными бумагами и другими активами. Плата за обслуживание тарифе «Трейдер» взимается только в те месяцы, когда были совершены сделки. Если за месяц не было ни одной сделки — 290 ₽ не спишут.

Покупать валюту можно только в рабочее время Московской биржи, то есть с понедельника по пятницу с 07:00 до 23:49 по московскому времени. Биржа не работает в государственные праздники РФ. На данный момент биржа временно ограничила время торгов: сейчас торги валютой идут с 10:00 до 19:00 мск.

евро;
доллары США;
гонконгские доллары;
британские фунты;
швейцарские франки;
японские иены;
китайские юани;
белорусские рубли;
казахстанские тенге;
турецкие лиры.

У многих брокеров валюту на бирже можно покупать только полными лотами, то есть от 1000 единиц. Но для клиентов Тинькофф по большинству доступных валют таких ограничений нет, вы можете купить и 1000, и 100, и даже всего 1 $.

Вместе с открытием брокерского счета в Тинькофф Инвестициях вы получаете мультивалютную дебетовую карту Tinkoff Black — к ней можно бесплатно подключать до 30 счетов в разных валютах, в том числе в долларах или евро. Как добавить счет в валюте

После покупки на бирже долларов США или евро вы сможете мгновенно и бесплатно перевести их на соответствующий валютный счет Tinkoff Black. А после отмены ограничений Банка России эти доллары и евро можно будет снимать в валютных банкоматах Тинькофф, которые расположены по всей России. Найти ближайший валютный банкомат

Для вывода денег в других валютах нужно подать бумажное поручение. Подробнее про вывод валюты с брокерского счета

Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, достаточно оставить и дождаться открытия брокерского счета — обычно это занимает несколько часов. Если к этому моменту биржа уже закрыта, откроем счет на следующий рабочий день.

Если карты еще нет, заполните короткую анкету, указав паспортные данные и номер телефона, на который придет для подтверждения заявки. Затем в течение 1—3 дней к вам приедет представитель Тинькофф, чтобы передать карту и подписать документы.

Брокерский счет открывается бесплатно. На тарифе «Инвестор» обслуживание счета тоже будет бесплатным — вы платите только комиссию за сделки. На тарифе «Трейдер», помимо брокерской комиссии, есть плата за обслуживание — 290 ₽ в месяц. Но она списывается, только если в текущем месяце по счету совершена хотя бы одна операция. Никаких других комиссий и доплат по брокерскому счету нет.

Обслуживание карты Tinkoff Black стоит 99 ₽ в месяц, но его можно сделать бесплатным, если каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 ₽.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: