Вексель как предмет договора займа

Обновлено: 17.08.2022

Ценной бумагой признается документ, соответствующий установленным законом требованиям и удостоверяющий обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении такого документа (документарная ценная бумага). Ценными бумагами также признаются обязательственные и иные права, которые закреплены в решении о выпуске или ином акте лица, выпустившего ценные бумаги в соответствии с требованиями закона, и осуществление и передача которых возможны только с соблюдением правил учета этих прав в соответствии со ст. 149 ГК РФ (бездокументарные ценные бумаги) (п. 1 ст. 142 ГК РФ).

Законом или в установленном им порядке могут быть предусмотрены обязательные реквизиты документарной ценной бумаги, требования к ее форме и другие требования к такой ценной бумаге. При несоответствии этим реквизитам или требованиям документ не признается ценной бумагой, но сохраняет значение письменного доказательства (ст. 143.1 ГК РФ в редакции Федерального закона от 02.07.2013 N 142-ФЗ (далее - Закон N 142-ФЗ), вступившего в силу с 01.10.2013).

В сфере заёмных отношений ценные бумаги могут фигурировать в качестве:

1) предмета договора займа;

2) способа оформления договора займа;

3) способа оформления договора государственного (муниципального) займа.

Виды ценных бумаг, допустимых в каждом из качеств, различны.

К вещам, которые могут выступать предметом договора займа (п. 1 ст. 807 ГК РФ), относятся только документарные ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ). Бездокументарная ценная бумага не является вещью. Поэтому, исходя буквально из формулировки п. 1 ст. 807 ГК РФ, можно сделать вывод о том, что бездокументарные ценные бумаги предметом договора займа быть не могут. При заключении такого договора он будет ничтожным (ст. 168 ГК РФ, см. также постановление Пятнадцатого ААС от 29.04.2015 N 15АП-5061/15).

Отметим, что ст. 128 ГК РФ в редакции, действовавшей до 01.10.2013 (даты вступления в силу Закона N 142-ФЗ), относила к категории вещей ценные бумаги как таковые, не исключая и бездокументарные. Однако судебная практика во многих случаях и до 01.10.2013 придерживалась мнения о том, что бездокументарные ценные бумаги (в частности, акции) не могут быть переданы взаймы. Этот вывод обосновывался, в частности, тем, что передача бездокументарных именных акций по договору займа предполагает передачу заемщику имущественных и личных неимущественных прав акционера и выбывание заимодавца из состава акционеров, что противоречит существу заемных обязательств (постановления ФАС Дальневосточного округа от 03.05.2005 N Ф03-А51/05-1/872, Девятого ААС от 25.09.2012 N 09АП-23692/12).

Нельзя не отметить, что законодательство допускает заем ценных бумаг для совершения маржинальных сделок - сделок купли-продажи ценных бумаг, совершаемых клиентом брокера (профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего брокерскую деятельность) с использованием денежных средств и (или) ценных бумаг, которые брокер предоставляет клиенту взаймы (п. 4 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", далее - Закон о рынке ценных бумаг). Маржинальные сделки могут быть совершены с использованием в том числе бездокументарных ценных бумаг. Однако отношения в рамках договора брокерского обслуживания, связанные с предоставлением брокером ценных бумаг клиенту для совершения маржинальных сделок, обладают правовой спецификой, которая значительно отличает их от "обычных" отношений по договору займа. Предоставление ценных бумаг взаймы как часть брокерской деятельности регулируется не нормами ГК РФ о договоре займа, а Законом о рынке ценных бумаг и принятыми в соответствии с ним подзаконными нормативными правовыми актами.

В качестве способа оформления договора займа может использоваться только вексель (ст. 815 ГК РФ) или облигация (ст. 816 ГК РФ).

Вексель представляет собой ничем не обусловленное обязательство выплатить в предусмотренный векселем срок полученные взаймы денежные суммы (абзац первый ст. 815 ГК РФ). Вексель может быть простым (обязательство по выплате лежит на векселедателе) или переводным (обязательство возложено на другого указанного в векселе плательщика).

Облигация - разновидность эмиссионных ценных бумаг, удостоверяющая право держателя на получение в установленный ею срок номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента от лица, выпустившего облигацию. Облигация может также предусматривать право на получение фиксированного процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права (абзац второй ст. 816 ГК РФ, абзац шестой статьи 2 Закона о рынке ценных бумаг).

По договору государственного (муниципального) займа приобретаются государственные (муниципальные) ценные бумаги (п. 3 ст. 817 ГК РФ). Наиболее популярны государственные облигации, также могут быть казначейские обязательства, казначейские векселя и др.

Подборка наиболее важных документов по запросу Вексель предмет договора займа (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Вексель предмет договора займа

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 09.12.2021 N 13АП-26057/2021 по делу N А56-135092/2018/сд.2
Категория спора: Банкротство организации.
Требования назначенных лиц (КУ): О признании сделки, заключенной должником, недействительной, о применении последствий недействительности сделки.
Обстоятельства: Конкурсный управляющий полагает, что на момент заключения соглашения о зачете взаимных требований у должника отсутствовали встречные неисполненные обязательства перед ответчиком, являющимся аффилированным лицом.
Решение: Удовлетворено. Следовательно, вне зависимости от вывода о незаключенности договора займа, представленные ответчиком документы в любом случае не могут являться основанием для зачета задолженности по договору займа N 27/12/17-з от 27.12.2017 в счет исполнения обязательств ООО "НСТ16" перед ООО "Юпитер", поскольку, либо ответчиком не доказано приобретение им законным способом спорных векселей и наличие у него права на векселя на дату заключения сделки, либо договор является незаключенным, в связи с отсутствием условия о предмете договора, либо вексельная задолженность была погашена ООО "Геотрест" до даты уступки задолженности по договору займа в пользу ООО "НСТ16", что свидетельствует о ничтожности Соглашения о зачете и заключении его при злоупотреблении правом.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 19.06.2019 N 07АП-10037/2017(4) по делу N А03-14084/2016
Требование: О взыскании в солидарном порядке задолженности по договору об открытии кредитной линии. При оценке действительной воли сторон при заключении сделки следует учитывать, что договор купли-продажи ценных бумаг был заключен аффилированными по отношению к АО "Хлебная база N 39" и СПОК "Золотое зерно Алтая" лицами накануне продажи акций общества новому акционеру ООО "Элли". При этом обе стороны договора купли продажи ценных бумаг от 08 июля 2015 года на момент заключения договора должны были понимать, что указанный договор не может порождать правовых последствий, характерных для договора купли-продажи, поскольку вексель, выпущенный СПОК "Золотое зерно Алтая", не может являться предметом данного договора купли-продажи, так как лицо, выпустившее вексель не может являться его продавцом, а у покупателя АО "Хлебная база N 39" отсутствуют денежные средства для исполнения обязательств по оплате по договору купли-продажи ценных бумаг при отсутствии доказательств того, что ООО "Элли" предоставляло заем по договору от 08 июля 2015 года N 9 для приобретения данного векселя.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Вексель предмет договора займа

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. Заем Оценивая условия договора вексельного займа от 04.04.2012 N 06, суды пришли к верному заключению о том, что вексель не может быть предметом договора займа, так как в силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предметом договора займа могут выступать денежные средства или вещи, определенные родовыми признаками, в то время как вексель обладает признаками индивидуально-определенной вещи (статья 143 ГК РФ, статья 75 Положения о простом и переводном векселе, введенного в действие Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 N 104/1341).

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Договор займа ценных бумаг
(Абрамова Е.Н.)
("Право и экономика", 2018, N 4) В судебной практике распространился обоснованный практически единообразный взгляд на невозможность займа документарных ценных бумаг. Поэтому суды не признают вексель предметом договора займа, поскольку рассматривают его как индивидуально-определенную вещь .

Нормативные акты: Вексель предмет договора займа

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 21.01.2002 N 67
8. Предметом договора о залоге может быть вексель, по которому залогодержатель является одним из должников.

Подборка наиболее важных документов по запросу Вексель как предмет займа (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Вексель как предмет займа

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 09.12.2021 N 13АП-26057/2021 по делу N А56-135092/2018/сд.2
Категория спора: Банкротство организации.
Требования назначенных лиц (КУ): О признании сделки, заключенной должником, недействительной, о применении последствий недействительности сделки.
Обстоятельства: Конкурсный управляющий полагает, что на момент заключения соглашения о зачете взаимных требований у должника отсутствовали встречные неисполненные обязательства перед ответчиком, являющимся аффилированным лицом.
Решение: Удовлетворено. Следовательно, вне зависимости от вывода о незаключенности договора займа, представленные ответчиком документы в любом случае не могут являться основанием для зачета задолженности по договору займа N 27/12/17-з от 27.12.2017 в счет исполнения обязательств ООО "НСТ16" перед ООО "Юпитер", поскольку, либо ответчиком не доказано приобретение им законным способом спорных векселей и наличие у него права на векселя на дату заключения сделки, либо договор является незаключенным, в связи с отсутствием условия о предмете договора, либо вексельная задолженность была погашена ООО "Геотрест" до даты уступки задолженности по договору займа в пользу ООО "НСТ16", что свидетельствует о ничтожности Соглашения о зачете и заключении его при злоупотреблении правом.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.06.2020 N 15АП-21701/2019, 15АП-21710/2019, 15АП-17298/2014, 15АП-5787/2017, 15АП-10219/2017 по делу N А32-21561/2013
Требование: Об отмене определения об оставлении искового заявления без рассмотрения.
Решение: Определение отменено. Кроме того, судом первой инстанции указано, что какие-либо пороки векселя, не исключают право предъявить требование как на основании заемных отношений. В настоящем деле предмет заявленных требований вытекает из финансовых обязательств, возникших между сторонами в связи с перечислением денежных средств, подтвержденный платежными поручениями и выпиской по счету.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Вексель как предмет займа

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. Заем Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Ограничений по использованию векселей в качестве предмета займа, данная норма права не содержит.

Нормативные акты: Вексель как предмет займа

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 21.01.2002 N 67
8. Предметом договора о залоге может быть вексель, по которому залогодержатель является одним из должников.

ВС объяснил, возможен ли заём векселя

Общество (займодавец) и ИП (заемщик) заключили договор займа, по условиям которого займодавец передает в собственность заемщику вексель банка общей номинальной стоимостью 7 000 000 рублей, а заемщик принимает и обязуется возвратить займодавцу векселя банка на сумму займа, которые могут быть предъявлены к погашению на дату их передачи займодавцу, а также уплатить займодавцу проценты за пользование суммой займа в срок и на условиях договора.

Сумма займа, согласно договору, предоставлялась заемщику на год с даты передачи векселя. Предусмотренные договором проценты за пользование займа также должны были быть выплачены в указанный срок.

Также договором предусмотрено, что за пользованиесуммой займа заемщик выплачивает займодавцу проценты в размере 15% годовых, проценты выплачиваются ежемесячно в срок не позднее пятого числа каждого месяца, следующего за отчетным.

В случае нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата займа (либо части суммы займа), а также сроков выплаты установленных договором процентов (либо части процентов) заемщик в безусловном порядке выплачивает займодавцу неустойку в размере 1% от суммы неисполненного в срок обязательства за каждый день просрочки до момента исполнения соответствующего обязательства.

Спустя время предприниматель не исполнил свои обязательства по возврату суммы займа и процентов, что побудило общество обратиться в суд с вышеуказанным иском.

Позиции судов

Суд первой инстанции, с мнением которого согласился и апелляционный суд, отказал в удовлетворении исковых требований, указав, что вексель не может являться предметом договора займа, т. к. это — индивидуально-определённая вещь, выступающая объектом гражданско-правовых обязательств.

Общество, в свою очередь, утверждало, что вексель может быть объектом договора займа.

Позиция Верховного Суда

Верховный Суд, рассматривая жалобу, сослался на п. 1 ст. 807 ГК РФ, согласно которому по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В данном случае в качестве доказательства реальности договора вексельного займа истец ссылался на акт приема-передачи векселя номинальной стоимостью 7 000 000 рублей.

Таким образом, Верховный Суд поддержал общество, подтвердив, что вексель может стать объектом договора займа.

Одним из способов оформления заёмного обязательства является вексель.

Заёмщик (векселедатель) может выдать:

1) простой вексель (соло-вексель), удостоверяющий его обязательство выплатить денежную сумму, полученную взаймы;

2) переводной вексель (тратта), удостоверяющий обязательство указанного в векселе плательщика по выплате денежной суммы, полученной взаймы (ст. 815 ГК РФ).

Заемщиком по переводному и простому векселю могут только граждане и юридические лица. Российская Федерация, субъекты РФ, муниципальные образования имеют право обязываться по переводному и простому векселю только в случаях, специально предусмотренных федеральным законом (ст. 2 Федерального закона "О переводном и простом векселе").

В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон вместо заключения договора займа заемщиком по факту получения денег выдан вексель, отношения сторон по векселю регулируются (ст. 815 ГК РФ, п. 1 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 04.12.2000 N 33/14 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей"):

- Положением о переводном и простом векселе, утв. постановлением ЦИК и СНК СССР от 07.08.1937 N 104/1341,

- общими нормами гражданского законодательства о сделках и обязательствах (ст.ст. 153 - 181, 307 - 419 ГК РФ).

С момента выдачи векселя правила параграфа "Заем" главы 42 ГК РФ могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат законодательству о переводном и простом векселе (ст. 815 ГК РФ).

- простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму;

- место произведения платежа;

- кому или приказу кого платеж должен быть совершен;

- дата и место составления векселя;

В переводном векселе помимо перечисленных реквизитов должно содержаться наименование плательщика.

Если документ не содержит всех необходимых реквизитов, он не может считаться векселем. Вместе с тем, в случае возникновения спора составленный документ будет рассмотрен судом как долговой документ, подтверждающий заёмные обязательства (п. 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 25.07.1997 N 18).

Внимание

Вексель может удостоверять только денежное обязательство. Оформление вещевого займа посредством выдачи векселя невозможно, что прямо вытекает из определения векселя в гражданском законодательстве (ст. 815 ГК РФ).

Если вексель не содержит срок платежа, он считается подлежащим оплате по предъявлению (абзац второй ст. 2, абз. второй ст. 76 Положения о переводном и простом векселе).

От имени юридического лица вексель подписывается лицом, полномочным совершать такие сделки. Дополнительной подписи бухгалтера на векселе не требуется (п. 4 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 04.12.2000 N 33/14).

По переводному векселю, который подлежит оплате сроком по предъявлении или во столько-то времени от предъявления, может предусматриваться уплата процентов на вексельную сумму. Процентная ставка должна быть указана в векселе; при отсутствии такого указания условие считается ненаписанным (ст. 5 Положения о переводном и простом векселе), и, следовательно, пользование заемными денежными средствами, оформленное выдачей векселя, будет беспроцентным (см. также постановление Пятнадцатого ААС от 25.01.2016 N 15АП-21153/15).

Проценты на сумму векселя по предъявлении или по истечении определённого времени начисляются со дня составления векселя, если в самом векселе не указана другая дата (ст. 5, ст. 77 Положения о переводном и простом векселе). Начисление процентов на сумму векселя заканчивается:

- по векселю со сроком платежа по предъявлении - в момент предъявления векселя к платежу, но не позднее чем в момент истечения срока, установленного ч. 1 ст. 34 Положения о переводном и простом векселе;

- по векселю со сроком платежа во столько-то времени от предъявления - в момент предъявления векселя для проставления датированной отметки о предъявлении, но не позднее чем в момент истечения срока, установленного ст. 23 Положения о переводном и простом векселе (п. 19 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 04.12.2000 N 33/14).

Если при наступлении срока платежа по векселю платеж не был совершен векселедержатель вправе предъявить иск и потребовать, в том числе, проценты со дня срока платежа и пеню со дня срока платежа, которые уплачиваются в размере учетной ставки, установленной Банком России по правилам, установленным ст. 395 ГК РФ (ст. 48, ст. 77 Положения о переводном и простом векселе, ст. 3 Федерального закона "О переводном и простом векселе", абз. первый и второй п. 6 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 05.02.1998 N 3/1).

Если на вексельную сумму производится начисление процентов, то проценты, предусмотренные пп. 2 ст. 48 Положения о переводном и простом векселе, начисляются на сумму векселя с обозначенными в нем процентами, начисленными на день срока платежа (абз. третий п. 6 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 05.02.1998 N 3/1).

Плательщик при полной оплате векселя вправе потребовать, чтобы он был вручен ему векселедержателем с отметкой на нем или с распиской в получении платежа. Нахождение векселя у должника (векселедателя) свидетельствует о прекращении обязательств по векселю, пока не доказано иное (ст. 39, ст. 77 Положения о переводном и простом векселе, п. 24 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 04.12.2000 N 33/14).

Вручение векселя плательщику по нему может оформляться актом приема-передачи. Форма такого акта законодательно не установлена, поэтому он может быть составлен в произвольной форме в двух экземплярах. Первый экземпляр остается у векселедателя, второй - передается векселеполучателю. В акте указывают серию, номер векселя (если таковые имеются), номинальную стоимость и т.д.

В случае частичного платежа плательщик может потребовать отметки о таком платеже на векселе и выдачи ему в этом расписки (ст. 39, ст. 77 Положения о переводном и простом векселе).

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: