Входит ли росбанк в систему страхования вкладов

Обновлено: 25.04.2024

Еще в 2003 году в России был принят Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ.

Согласно этому документу основная часть банковских вкладов в нашей стране застрахована. В случаях, если банк будет лишен лицензии, вкладчик получит возмещение полной суммы вклада. Но не больше лимита, определенного упомянутым законом. Напомним, какая сумма застрахована государством по банковским вкладам в 2020 году, в каких случаях и как выплачивается возмещение.

Какая сумма вклада застрахована государством в 2020 году?

Система страхования вкладов (ССВ) действует на территории России и регулируется российским законодательством. Согласно ее условиям, застрахованными являются практически все вклады физических лиц, размещаемые в российских банках. Главное условие для того, чтобы вклад попал под эту программу защиты, — банк, в котором человек открывает счет, должен являться участником ССВ. Узнать об этом можно в самом офисе банка или на сайте Агентства страхования вкладов (АСВ).Как правило, все банки участники также публикуют эту информацию на своих официальных страницах в интернете.

Суть работы ССВ заключается в том, что все банки, участвующие в этой программе, осуществляют регулярные страховые отчисления в Фонд обязательного страхования вкладов. Таким образом, имея постоянное финансовое пополнение, государство может гарантировать защиту денежных средств граждан.

Важное уточнение: сам вкладчик не платит дополнительные деньги за страхование своего вклада.

Максимальная сумма установлена статьей 11 соответствующего федерального закона. В 2020 году это 100% вклада, но не более 1,4 миллиона рублей.
Эта максимальная сумма действует с 29 декабря 2014 года. До этой даты максимальная сумма страхования была вдвое ниже — 700 тысяч рублей. Обратите внимание: если у одного и того же человека в одном и том же банке открыто сразу несколько вкладов, возмещение по всем из них в сумме не может быть больше лимита в 1,4 миллиона рублей.

Стоит иметь в виду, что страхуется не только основная сумма вклада, но и проценты по нему. Начисление процентов при этом происходит вплоть до дня, который предшествовал дню отзыва лицензии у банка. Например, если банк лишается лицензии ЦБ 1 марта 2020 года, то вкладчики получают возмещение по страховке с учетом процентов, которые были начислены вплоть до 29 февраля.

По закону о страховании вкладов страховым случаем являются две возможные ситуации:

если Банк России отозвал (аннулировал) лицензию банка,
если Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Сколько вкладов застраховано государством для одного человека?

Если вклады (депозиты) оформлены в разных банках, у вкладчика есть возможность получить компенсационную выплату в максимальном размере 1 млн 400 тысяч рублей для каждого банка в отдельности.

Отсюда главные правила оформления вкладов:

нужно выбирать те банки, которые сотрудничают с АСВ;
общая сумма вкладов в одном банке на одного человека не должна превышать 1 400 000 рублей.

При соблюдении этих условий вкладчик может быть абсолютно уверен в полной сохранности и защите своих денежных средств.

Подлежат ли страхованию денежные средства, размещенные на счетах эскроу?

Напомним, что счета эскроу могут открываться в России для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости, а также по договорам участия в долевом строительстве. Деньги, которые помещены на такой счет, до передачи готового объекта недвижимости покупателю не может снять со счета ни продавец, ни покупатель жилья. Такая особенность счета является определенной страховкой от недобросовестных продавцов или застройщиков. Они же, в свою очередь, застрахованы от того, что покупатель, на сделку с которым они рассчитывают, просто передумает покупать недвижимость.

Слабым местом в этой схеме является то, что банк, где открыт счет эскроу, может быть лишен лицензии. И тогда у покупателя есть риск потерять деньги. Стандартная сумма страхования в 1,4 миллиона рублей в данном случае — мизерная. В большинстве крупных городов страны на эти деньги не купить даже однокомнатную квартиру. Поэтому для счетов эскроу действуют отдельные правила страхования, благодаря которым максимальная сумма страхования таких счетов значительно выше, чем в случае с обычными вкладами, и в 2020 году составляет 10 млн рублей.

Как выплачивается страховое возмещение вкладчикам в 2020 году?

Спустя 14 дней после отзыва лицензии у банка его вкладчики начинают получать возмещение в рамках страхования у банка-оператора.

\n \n","content":"\u042d\u0444\u0444\u0435\u043a\u0442\u0438\u0432\u043d\u0430\u044f \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u043f\u043e\u0437\u0432\u043e\u043b\u044f\u0435\u0442 \u0441\u0440\u0430\u0432\u043d\u0438\u0432\u0430\u0442\u044c \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u044b \u0441 \u0440\u0430\u0437\u043d\u044b\u043c\u0438 \u0443\u0441\u043b\u043e\u0432\u0438\u044f\u043c\u0438: \u043d\u0430\u043f\u0440\u0438\u043c\u0435\u0440, \u043f\u043e \u043e\u0434\u043d\u043e\u043c\u0443 \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u0443 \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u044b \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u044f\u044e\u0442\u0441\u044f \u0440\u0430\u0437 \u0432 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446 \u0438 \u043a\u0430\u043f\u0438\u0442\u0430\u043b\u0438\u0437\u0438\u0440\u0443\u044e\u0442\u0441\u044f, \u0430 \u043f\u043e \u0434\u0440\u0443\u0433\u043e\u043c\u0443 \u0432\u044b\u043f\u043b\u0430\u0447\u0438\u0432\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f \u0432 \u043a\u043e\u043d\u0446\u0435 \u0441\u0440\u043e\u043a\u0430. \u042d\u0444\u0444\u0435\u043a\u0442\u0438\u0432\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u043f\u043e\u0437\u0432\u043e\u043b\u044f\u0435\u0442 \u043f\u0440\u0438\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438 \u044d\u0442\u0438 \u0434\u0432\u0430 \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u0430 \u043a \u043e\u0431\u0449\u0435\u043c\u0443 \u0437\u043d\u0430\u043c\u0435\u043d\u0430\u0442\u0435\u043b\u044e \u0438 \u043f\u043e\u043d\u044f\u0442\u044c, \u043a\u0430\u043a\u043e\u0439 \u0438\u0437 \u043d\u0438\u0445 \u0432\u044b\u0433\u043e\u0434\u043d\u0435\u0435.">' >

Особые условия

проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка на указанном сберегательном счете в течение отчетного периода;
минимальный остаток определяется как наименьшее значение остатка денежных средств, находившегося на счете на конец операционного дня в течение отчетного периода;
каждый отчетный период равен одному месяцу, при этом 1-ый отчетный период исчисляется с даты открытия счета

Особые условия

вклад с «лестничным» начислением процентов (до 9,5% годовых)

Особые условия

процентная ставка начисляется на дифференцированный остаток с применением к каждому диапазону сумм соответствующей ему процентной ставки

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

работники по найму
индивидуальные предприниматели
военнослужащие
работники правоохранительных органов
с положительной кредитной историей

Возраст

для мужчин от 22 лет на дату получения кредита
для женщин от 22 лет на дату получения кредита

Стаж работы

трудовая книжка
заявление-анкета
паспорт

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

работники по найму
индивидуальные предприниматели
военнослужащие
работники правоохранительных органов
с положительной кредитной историей

Возраст

для мужчин от 22 лет на дату получения кредита
для женщин от 22 лет на дату получения кредита

Стаж работы

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

работники по найму
индивидуальные предприниматели
владельцы или совладельцы собственного бизнеса

Возраст

для мужчин от 21 года на дату получения кредита
для женщин от 21 года на дату получения кредита

Стаж работы

общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 6 месяцев

документы по предоставляемому залогу
паспорт
заявление-анкета

имущественное
личное
титульное

имущественное
личное
титульное

имущественное
личное
титульное

имущественное
личное
титульное

имущественное
личное
титульное

имущественное
личное
титульное

имущественное
личное
титульное

О Росбанке

Информация
Контакты
Финансовый рейтинг
Народный рейтинг
Справка Банки.ру

Росбанк — универсальный банк в составе международной финансовой группы Societe Generale. Стратегия Группы нацелена на повышение качества обслуживания клиентов и выход на лидерские позиции в области инноваций, обеспечение роста за счет развития бизнеса, усиление взаимодействия между подразделениями и достижение устойчивой доходности.

Росбанк обслуживает более 4 млн клиентов в 70 регионах России. Сеть банка насчитывает порядка 320 отделений и более 38 тыс. банкоматов партнерской сети, включая 1 800 собственных. Росбанк включен Банком России в перечень 11 системно значимых кредитных организаций.

Росбанк

\n \n","content":"\u0412 \u0440\u0430\u0437\u0434\u0435\u043b\u0435 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0449\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0438, \u043f\u0440\u0438\u0441\u0432\u043e\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430\u043c \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430\u043c\u0438 \u00ab\u042d\u043a\u0441\u043f\u0435\u0440\u0442 \u0420\u0410\u00bb, \u041d\u041a\u0420 \u0438 Moody\u2019s. \u0420\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u043e\u0432\u044b\u0435 \u0434\u0435\u0439\u0441\u0442\u0432\u0438\u044f \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432 \u0410\u041a\u0420\u0410, Fitch \u0438 S&P \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u043d\u0435 \u043e\u0442\u043e\u0431\u0440\u0430\u0436\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f.">' >

\n \n","content":"ruAAA \u2014 \u041e\u0431\u044a\u0435\u043a\u0442 \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0430 \u0445\u0430\u0440\u0430\u043a\u0442\u0435\u0440\u0438\u0437\u0443\u0435\u0442\u0441\u044f \u043c\u0430\u043a\u0441\u0438\u043c\u0430\u043b\u044c\u043d\u044b\u043c \u0443\u0440\u043e\u0432\u043d\u0435\u043c \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043e\u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \/ \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u043d\u0430\u0434\u0435\u0436\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \/ \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u0443\u0441\u0442\u043e\u0439\u0447\u0438\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438. \u041d\u0430\u0438\u0432\u044b\u0441\u0448\u0438\u0439 \u0443\u0440\u043e\u0432\u0435\u043d\u044c \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043e\u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \/ \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u043d\u0430\u0434\u0435\u0436\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \/ \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u0443\u0441\u0442\u043e\u0439\u0447\u0438\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438 \u043f\u043e \u043d\u0430\u0446\u0438\u043e\u043d\u0430\u043b\u044c\u043d\u043e\u0439 \u0448\u043a\u0430\u043b\u0435 \u0434\u043b\u044f \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0439\u0441\u043a\u043e\u0439 \u0424\u0435\u0434\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438, \u043f\u043e \u043c\u043d\u0435\u043d\u0438\u044e \u0410\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430.">' >

ПАО «Росбанк» – универсальный финансовый институт с хорошо развитой филиальной сетью, один из крупнейших банков России. Контролируется французской финансовой группой Societe Generale (99,95%). Ключевые направления деятельности – розничный бизнес, обслуживание корпоративных клиентов, инвестиционно-банковские услуги, а также private banking. Крупнейшим источником фондирования банка являются средства корпоративных клиентов и населения.

В кризисном 1998 году был перекуплен структурами промышленно-финансовой группы «Интеррос» и выступил в качестве бридж-банка для обанкротившегося Онэксим Банка Владимира Потанина и Михаила Прохорова. В 2002 году Росбанк присоединил к себе и инвестиционный банк МФК (также из группы «Интеррос»), а уже в 2003 году купил за 200 млн долларов США банковскую группу «ОВК» – крупнейшую на тот момент розничную группу в России.

К июлю 2005 года консолидация бизнеса Росбанка и шести банков «ОВК» («Первое ОВК», «Центральное ОВК», «Поволжское ОВК», «Приволжское ОВК», «Сибирское ОВК», «Дальневосточное ОВК») успешно завершилась.

В середине 2006 года Потанин и Прохоров договорились о продаже 10% акций Росбанка французскому банку Societe Generale* (SG) за 317 млн долларов США с возможностью продажи еще 10%, которая была реализована уже в сентябре того же года; вдобавок французы получили опцион на право приобретения еще 30% плюс двух акций Росбанка. Рыночная стоимость бизнеса Росбанка была оценена с коэффициентом почти 4,2 к размеру собственного капитала кредитной организации, что пока является рекордом среди банков СНГ. В конечном итоге в феврале 2008 года SG все-таки увеличил свой пакет акций до контрольного (50% плюс одна акция).

15 мая 2013 года председатель правления Росбанка Владимир Голубков, занимавший должность с сентября 2008 года, был обвинен в вымогательстве 1,5 млн долларов США за смягчение условий погашения кредита компании бизнесмена Андрея Ковалева. 27 мая 2013 года Росбанк прекратил полномочия Голубкова в качестве председателя правления, и на эту должность был назначен Дмитрий Олюнин, ранее занимавший должность председателя правления ОАО «ТрансКредитБанк». В мае 2014 года Голубкова освободили из СИЗО в связи с истечением предельного срока содержания под стражей. По данным СМИ, в конце 2015 года уголовное дело в отношении Владимира Голубкова было закрыто с формулировкой «за отсутствием состава преступления».

К началу июня 2019 года Росбанк завершил присоединение своего дочернего банка «ДельтаКредит».

В начале ноября 2020 года появилась информация, что до середины 2021 года Росбанк планирует присоединить свою последнюю дочернюю организацию – Русфинанс Банк.

В начале марта 2021 года Росбанк завершил процедуру реорганизации в форме присоединения Русфинанс Банка.

На 1 сентября 2021 года объем нетто-активов банка составил 1,5 трлн рублей, объем собственных средств – 199,0 млрд рублей. За январь – август 2021 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 16,9 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
10 филиалов (Москва, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Екатеринбург, Красноярск, Санкт-Петербург, Владивосток, Краснодар);
138 операционных офисов;
87 дополнительных офисов;
44 кредитно-кассовых офиса.

Владельцы:
Societe Generale S.A. – 99,97%;
миноритарии – 0,03%.

Совет директоров: Джанлука Сома (председатель), Филипп Эймерик, Дидье Огель, Мари-Кристин Дюшоле, Ханна Лойкканен, Бенуа Оттенвелтер, Гаэль Оливье, Жан-Люк Парер, Илья Поляков, Одиль де Сэвр.

Правление: Илья Поляков (председатель), Наталья Воеводина, Алексей Лола, Мария Русева, Улан Илишкин, Перизат Шайхина, Екатерина Бугаева, Амбруаз Марки.

* Societe Generale – одна из крупнейших в мире банковских групп, третий по размеру активов и объему выручки розничный банк Франции. Банк был основан в 1864 году во Франции. В настоящее время группа представлена в 61 стране, в ее подразделениях работает около 133 тыс. сотрудников, которые обслуживают 30 млн клиентов. Societe Generale входит в «большую тройку» ведущих банков Франции. Совокупные активы группы достигают 1,5 млрд евро.

В РФ группа контролирует крупный универсальный Росбанк, компании «АЛД Автомотив» (операционный лизинг автомобилей и управление автопарком), «Росбанк Страхование» (банковское страхование), «РБ Лизинг», «РБ Факторинг», «РБ Спецдепозитарий» и УК «РБ Капитал».

Группа SG завершила 2020 год с убытком – впервые с 1998 года. Чистый убыток за 2020 год составил 258 млн евро против чистой прибыли за 2019 год в размере 3,3 млрд евро. Во втором квартале 2021 года группа вернулась на прибыльный уровень (по сравнению с аналогичным периодом 2020 года), заработав 1,44 млрд евро чистой прибыли и увеличив выручку на 18% – до 6,3 млрд евро.

Аналитический центр Банки.ру

Участник системы страхования вкладов \n\t

\n \n","content":"\u0411\u0430\u043d\u043a \u0443\u0447\u0430\u0441\u0442\u0432\u0443\u0435\u0442 \u0432 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u0435 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u043e\u0432. \u0412 \u0441\u043b\u0443\u0447\u0430\u0435 \u043e\u0442\u0437\u044b\u0432\u0430\/\u0430\u043d\u043d\u0443\u043b\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0443 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u043b\u0438\u0446\u0435\u043d\u0437\u0438\u0438 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043e\u0435 \u0432\u043e\u0437\u043c\u0435\u0449\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0432 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0440\u0435 \u0434\u043e 1,4 \u043c\u043b\u043d \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439.">' >

Выгодные процентные ставки по рублевым и валютным депозитам для физических лиц, все виды вкладов Росбанка можно открыть в отделениях или оставить заявку онлайн. Лучшая процентная ставка на данной странице - 12 % годовых.

Предложения месяца

О банке

ПАО РОСБАНК

Лицензия № 2272 ОГРН 1027739460737

\n \n","content":"\u041f\u043e \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u043c \u043e\u0442\u0447\u0435\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438, \u043f\u0443\u0431\u043b\u0438\u043a\u0443\u0435\u043c\u043e\u0439 \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u0426\u0411">' >

Специальные предложения

Мы договариваемся с банками и компаниями о максимально выгодных условиях по вкладам, кредитам и другим продуктам, доступных только посетителям нашего портала. Все специальные предложения проходят предварительную оценку наших экспертов.

Уникальные условия по промокоду

Каталоги

Калькулятор доходности вкладов
Пенсионные
Под высокий процент
На месяц
На 5 лет
В рублях
На 4 месяца
На 5 месяцев
На 7 месяцев
На 8 месяцев
На 11 месяцев
От 3 до 4 месяцев
От 6 до 10 месяцев
В золото
В платине
В палладий
Благотворительный
Инвестиционный
Мультивалютный
Накопительный
Новогодние
На 10 месяцев
На 6 месяцев
На 3 месяца
С повышенной ставкой
С ежеквартальной выплатой процентов
В долларах
В евро
Детский
До востребования
Онлайн
Сезонные
С капитализацией
10000 рублей
50 000 рублей
300000 рублей
На 2 года
100 тыс. рублей
200 тысяч рублей
Максимальный процент
Найти лучшее предложение
ТОП 10
500000 рублей
Накопительные счета

Продукты банка

Подбор кредита 3
Вклады 7
Ипотека 13
Кредитные карты 2
Дебетовые карты 8
Автокредиты 29

Предложения в банках

Хоум Кредит Банк
Ренессанс Кредит
СберБанк
Почта Банк
Тинькофф Банк
Альфа-Банк
ВТБ
Райффайзенбанк
Банк «Санкт-Петербург»
Банк Уралсиб
Россия
Кубань Кредит
Уральский Банк Реконструкции и Развития
ОТП Банк
Абсолют Банк
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Локо-Банк
Приморье
СМП Банк

Вклады Росбанка

Вклады Росбанка помогут не только сохранить, но и приумножить ваши сбережения. На странице Росбанка вы сможете увидеть проценты по вкладам, предлагаемые им сегодня. Подробно изучите информацию по условиям депозитов для физических лиц и действующим по ним процентным ставкам и выберите самые выгодные для вас. Советуем обратить внимание на возможность открытия и дальнейшего управления вашим вложением онлайн. Процентные ставки по таким депозитам могут оказаться выгоднее, нежели по открываемым в офисе. Все срочные вклады застрахованы государством. В случае наступления страхового случая гражданам гарантированно выплачивается возмещение по депозитам, объем которых в совокупности не превышает 1,4 млн. рублей в одном банке.

Выберите лучшие вклады РОСБАНКА в 2022 году! На 23.05.2022 вам доступно 6 предложений с процентной ставкой до 12% и суммой от 1 ₽ до 300 000 000 ₽.

Любой
1 месяц
3 месяца
6 месяцев
9 месяцев
1 год
1,5 года
2 года
3 года
4 года
5 лет

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставка по накопительному счету является плавающей и определяется как средневзвешенная за выбранный период.

Ставки

Условия

Ставка по накопительному счету является плавающей и определяется как средневзвешенная за выбранный период.

Ставки

Условия

Ставка по накопительному счету является плавающей и определяется как средневзвешенная за выбранный период.

Ставки

Условия

Ставка по вкладу является плавающей и определяется как средневзвешенная за все периоды, при этом срок вклада всегда максимальный.

Ставки

Условия

Отзывы о вкладах в РОСБАНКЕ

Что важно знать о вкладах Росбанка

Вклады доступны всем гражданам всех стран, при условии, что у них есть разрешение на пребывание на территории РФ. Жителям России такие документы, естественно, не нужны, им нужен только паспорт. А вот жителям других стран нужен и паспорт, и разрешение.

Кто может стать вкладчиком и какие документы нужны?

Как стать клиентом банка?

Для этого нужно иметь положительную историю взаимодействия с Росбанком – получать зарплату на их карточку, иметь у них постоянно пополняемый счет, открытый вклад или кредит и так далее.

В какой валюте можно открывать вклады?

Рубли. В долларах можно открыть только «Сберегательный счет» со ставкой в 0.01%.

Как работают инвестиционные вклады?

Инвестиционный вклад работает так: приносите в банк деньги, открываете вклад. Часть этих денег идет на обычный вклад – эта сумма будет приносить постоянную прибыль без рисков. Оставшаяся часть денег идет в инвестиционный фонд банка, и брокеры, занимающиеся этим инвестиционным фондом, ищут, куда бы вложить деньги – в акции, драгметаллы и так далее. Срок вклада заканчивается – вы получаете прибыль и от вклада, и от инвестиции. Заметим, что здесь есть риски – если инвестиция себя не оправдает, прибыли по инвестиционной части вы не получите.

Что банк предлагает пенсионерам?

К сожалению, на данный момент у банка нет специальных предложений для пенсионеров.

Как получить 7% годовых?

Максимальная ставка, которую предлагает банк – 7% годовых по накопительному счету «МожноСЧЕТ». Процентная ставка по этому счету зависит от того, сколько денег вы на счету храните:

от 0 до 99 999 рублей – 2%;
от 100 000 до 299 999 рублей – 3%;
от 300 000 до 499 999 рублей – 4%;
от 500 000 до 700 000 рублей – 7%;
от 700 000 рублей – 3%.

Как капитализация влияет на доход?

Доход при капитализации увеличивается, так как проценты, которые банк ежемесячно вам начисляет, добавляются в тело вклада.

Для примера: вы открыли вклад на 370 000 рублей, на 1 год, под 5%. Прибыль без капитализации: 18 479 руб., прибыль с капитализацией: 18 908 руб.

Есть ли предложения с пополнением и снятием?

Пополнение доступно для вкладов «Пополняемый» и «Управляемый», без ограничений.
Снятие доступно для вклада «Управляемый», на счету должна оставаться минимальная сумма вклада, 50 000 рублей. По «Сберегательному счету» и «МожноСЧЕТ», которые фактически являются текущими счетами, пополнять баланс и снимать деньги можно вообще без ограничений.

Что будет, если досрочно закрыть вклад?

У «Сберегательного счета» и продукта «МожноСЧЕТ» нет никаких ограничений, потому что технически это – счета.
По остальным продуктам – если вы досрочно закроете вклад, вашу прибыль пересчитают по ставке 0.01%, после чего вернут деньги. Если вы снимали проценты, и получилось, что вы остались должны перед банком – долг возьмут с тела вклада.

Что будет с деньгами, если у банка отзовут лицензию?

Все вклады во всех банках застрахованы на 1 400 000 рублей. Если у Росбанка отзовут лицензию, и у вас в сумме на всех счетах окажется меньше 1 400 000 рублей – агентство по страхованию вкладов вернет все деньги. Если же у вас в сумме оказалось более 1 400 000 рублей – вернут 1 400 000 рублей, и все. Поэтому храните крупные суммы в разных банках – так вы сможете защитить их, если у кого-либо отзовут лицензию.

Часть западных банковских групп с российскими «дочками» рассматривают сворачивание бизнеса в России в том или ином формате на фоне западных санкций против финансового сектора. Более жесткие заявления делают банки, имеющие в стране только корпоративный бизнес и находящиеся за пределами топ-50, более осторожные — крупные банки с розничной клиентурой. РБК разбирался, как это может повлиять на банковский сектор и на клиентов кредитных организаций.

Кто из «иностранцев» объявил об уходе или задумался об этом

Банки, имеющие в России дочерние структуры с фокусом на розницу, более осторожны в заявлениях.

Американская Citigroup объявила, что расширит «масштаб выхода» с российского рынка. С апреля 2021 года группа пыталась свернуть в стране розничный бизнес через продажу части портфеля дочернего Ситибанка, но пока это не удалось. Помимо розницы Citigroup закроет в России и другие направления бизнеса.

Итальянская UniCredit рассматривает вариант прекращения работы в России, хотя окончательного решения не принято, сообщил 15 марта главный исполнительный директор группы Андреа Орчел.

Как вернуть себе и сотрудникам спокойствие и веру в будущее — 5 шагов

Не все деньги должны работать: как создать в компании резервный фонд

Работодатель должен вернуть работнику «избыточный» НДФЛ: как это сделать

Руками клиента: обзор ИТ-решений для удаленной сервисной поддержки

МТС неожиданно решила выплатить дивиденды. Что это значит

Alibaba торгуется по рекордно низкой цене. Стоит ли покупать

Продажи предметов роскоши растут быстрее ожиданий. Как на этом заработать

Будьте как мы: зачем Сoca-Cola сменила название в Китае на Ke Kou Ke Le

Австрийская Raiffeisen Bank International (RBI), контролирующая Райффайзенбанк, 17 марта допустила «тщательно продуманный» выход из капитала своей российской «дочки». «Райффайзенбанк продолжит работу на российском рынке вне зависимости от формата участия группы RBI в его капитале», — подчеркнули в российской пресс-службе банка.

Французская Societe Generale (SocGen) готова сохранить бизнес в России, заявил 17 марта глава группы Фредрик Удеа. Он добавил, что дочерний Росбанк управляется на самостоятельной основе и в целом стремится снизить свои риски.

Венгерский OTP Bank, владеющий одноименным банком в России, прекратил финансирование «дочки», сообщило 18 марта агентство Bloomberg. Ранее исполнительный директор группы Шандор Чани говорил, что бизнес в России и на Украине планируется сохранить в долгосрочной перспективе. «Очевидно, что существует ситуация, когда мы рассматриваем возможность ухода [из России], однако мы не хотим причинять убытки нашим инвесторам», — пояснял топ-менеджер (цитата по Reuters).

По данным ЦБ на 18 марта, в России работали 52 банка с иностранным капиталом. Из них к системно значимым относятся Райффайзенбанк, Росбанк и «ЮниКредит». В топ-50 по активам также входят Ситибанк американской Citigroup, Хоум Кредит Банк с чешскими корнями (Home Credit Group) и ОТП Банк венгерской OTP Group. Совокупные активы этих шести банков на 1 февраля превышали 5,6 трлн руб., а объем кредитов, выданных физлицам, — 1,4 трлн руб. На отчетную дату население хранило на счетах и депозитах в этих банках 1,67 трлн руб.

Как быстро могут уйти иностранные банки и какие сценарии возможны

Иностранные банки и раньше покидали российский рынок, и варианты были разные, напоминает директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. «Это были и ликвидации (Нордеа Банк), и продажа (Королевский банк Шотландии, Барклайс Банк), также был вариант ввода временной администрации и фактически санации с передачей активов негосударственному юридическому лицу (Москомприватбанк в 2014 году, «дочка» украинского Приватбанка)», — перечисляет эксперт.

При таких сценариях сворачивания бизнеса главное то, что все обязательства банков перед клиентами выполнялись, а активы передавались в другие кредитные организации. «Поводов для беспокойства у клиентов быть не должно», — говорит Бородулин.

Собственник может ликвидировать банк, только если у него достаточно активов для удовлетворения требований кредиторов — без соблюдения этого условия ЦБ заблокирует процедуру, напоминает юрист Forward Legal Ростислав Кац.

Этот вариант ухода — наиболее вероятный, считает аналитик «Банки.ру» Вадим Тихонов. «Возможно ускорение в виде продажи части кредитных портфелей другим банкам, но не думаю, что в нынешней ситуации будет легко найти покупателей», — замечает он. По словам Тихонова, в ближайшие месяцы иностранные банки будут «только рассматривать» уход с российского рынка, а не реально закрывать бизнес.

На банковском рынке похожий инструмент уже существует — ЦБ может принять решение о вводе временной администрации в любой банк. Действующие на тот момент органы управления — правление и совет директоров — теряют полномочия и контроль над операционной деятельностью кредитной организации. Однако по закону регулятор может назначить временную администрацию в банк лишь в некоторых случаях, например, если:

финансовое положение игрока ухудшилось, он не выполняет обязательные нормативы;
есть основания для отзыва у банка лицензии или лицензия уже отозвана;
для недопущения банкротства банка и запуска процедуры финансового оздоровления (санации).

Внешняя администрация все же предполагает не национализацию, а передачу управления на время, с последующим принудительным выкупом и перепродажей другим лицам, подчеркивает Кац. Юрист считает, что национализация «дочек» иностранных банков — «экстремальный» инструмент, к которому вряд ли прибегнет государство.

Что важно знать клиентам уходящих банков

Что будет с ранее взятыми кредитами?

Если банк решит сворачивать бизнес органически, новые кредиты не будут выдаваться, а действующие заемщики смогут продолжать обслуживать долги. При продаже банка целиком или передаче им своего кредитного портфеля другому игроку права требования по ссудам переходят к покупателю.

Может ли банк-правопреемник поменять условия по кредиту?

«Как правило, условия по проданному кредиту не меняются, если только в кредитном договоре не прописана такая возможность», — говорит Тихонов.

В таких случаях кредиты должны обслуживаться на старых условиях до момента погашения, соглашается Бородулин. «Банк-правопреемник обязан оповестить клиентов о новых реквизитах для оплаты задолженности и в случае непоступления средств в установленные сроки имеет право начать процедуру взыскания задолженности», — добавляет аналитик НРА.

Что будет с оформленными вкладами и деньгами на счетах?

«Я не думаю, что будут санации и другие страховые случаи по иностранным банкам», — замечает Тихонов. Если банк будет закрывать бизнес органически, то клиенты смогут забрать свои сбережения как обычно — закрыть вклад или счет и забрать средства с полагающимися процентами или перевести деньги на счета в других банках. «Разумеется, при решении об уходе банка [его] клиенты будут предупреждены заранее», — подчеркивает аналитик.

Что будет с кредитными картами и условиями их обслуживания?

Кредитки в России считаются ссудами с «лимитом кредитования», поскольку банк одобряет клиенту средства в пределах лимита, а заемщик имеет право не использовать всю сумму. Невыработанные кредитные лимиты могут быть скорректированы новым банком-кредитором, отмечает Бородулин. Иными словами, в новом банке доступный лимит средств по кредитке может быть снижен.

Кредитные карты могут перейти на обслуживание к другой организации, но развитие такого сценария маловероятно, полагает Тихонов. «Сейчас ситуация такая, что приобретать права требования по кредитам, да еще и брать на себя перевод обслуживания кредитных карт в затяжной кризис вряд ли кто-то возьмется», — комментирует эксперт. Он считает, что, вероятнее всего, иностранные «дочки» не будут открывать клиентам новые кредитки, а старые карты продолжат действовать до истечения срока.

Может ли банк «срезать» кешбэк по карте или ввести новые комиссии?

Условия программ лояльности, кешбэка за покупки и любых тарифов за обслуживание карт могут поменяться в любой момент, независимо от того, будет банк уходить из России самостоятельно, продавать свой бизнес или останется на рынке. Чаще всего такая возможность прописана в договоре, напоминает Тихонов.

«В целом это является нормальной бизнес-практикой и происходит во всех кредитных организациях, независимо от их статуса», — говорит Бородулин.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: