Входит ли ситибанк в систему страхования вкладов

Обновлено: 24.04.2024

Являюсь клиентом Ситибанк Америки. Имея некоторые проблемы разного рода , я попала на консультацию к Анастасии Акимовой. Сотрудник всегда идет на встречу в решении моих задач, отзывчива и профессиональна . Сотрудник не только приятен как специалист, но и как человек обаятелен , добр и честен. Спасибо огромное за прекрасное обслуживание!

Большое спасибо сотрудникам из отделения на Павелецкой. Обратился по вопросу получения наследства. Сначала обслуживал молодой человек, кажется Александр или Алексей, извините, не запомнил ваше имя. Как быть в моей ситуации он не знал, но не отмахнулся, а самостоятельно начал выяснять, позвал старшего менеджера, вместе они решили мою невеселую проблему. Все заняло не более 20 минут. Спасибо за неравнодушие и оперативность

Благодарим за положительный отзыв.

Обязательно передадим коллегам Ваши добрые слова.

Желаем Вам всего самого хорошего,
АО КБ «Ситибанк»

История началась в марте, когда была сделана заявка на получение долларов со счета - вначале это было 6 марта - не получилось - из банка позвонили и сказали, что ЦБ выдает недостаточно денег, что бы выдать всем клиентам денег - ждите, Вы в листе ожидания - позвоним как будут деньги. Не дождался звонка, написал про это в ЦБ, попросил ЦБ выдать Ситибанку мои деньги. получил письмо из ЦБ, звонок из банка - получил деньги 4 мая. НО, не все. при выдачи сказали, извините, у нас только банкноты по 100 долларов и сумму не равную 100 выдать не можем. Совет был такой - будете проходить мимо, заходите, вдруг будут деньги в кассе что-бы выдать остаток. но проблема в том, что я не бываю рядом с офисом и не могу заходить туда и спрашивать - есть деньги или нет. Предлагаю банку решение - выдаете 100 долларов - я вас даю сдачу 6 долларов - или мне опять писать письмо в ЦБ?

Спасибо за обращение.

Пожалуйста, примите наши извинения. Нам искренне жаль, что так получилось.

Знаем, что коллеги уже связались с Вами и пригласили в отделение за получением остатка со счета.

Верим, что вопрос разрешится и надеемся на продолжение сотрудничества!

С наилучшими пожеланиями,
АО КБ «Ситибанк»

Являюсь клиентом банка около 15 лет. Почти половину из них в статусе клиента Citigold.

Печально наблюдать деградацию банка. Качество обслуживания падает на глазах. Службы банка не контактируют между собой. "Премиальные" менеджеры - снобы и хамы. Сотрудники нарушают регламент.

С проблемой - не достучаться, ответы на уровне "к пуговицам претензии есть?!" - это теперь кредо банка.

Спасибо за отзыв. Какая у вас была проблема с банком? Почему вы называете сотрудников «снобы и хамы»? Расскажите, пожалуйста, более подробно.

Благодарим за отзыв.

Нам жаль, что у Вас сложилось подобное впечатление. 21 апреля мы связались с Вами, чтобы прояснить все вопросы. Сейчас нам хотелось бы разобраться, какая поддержка требуется в данный момент, но пока выйти с Вами на связь повторно не получилось. Персональный менеджер всегда готов ответить на имеющиеся у Вас вопросы. Просим при необходимости связаться с Даниилом.

Мы ценим сотрудничество с Вами и сделаем все возможное, чтобы не разочаровать Вас.

С наилучшими пожеланиями,
АО КБ «Ситибанк»

2 месяца не могу забрать наличную валюту со счета.

Отговорки стандартные - наличную валюту выдаем по записи (минимум 2 недели), далее за день до выдачи звонок про деньги не привез Банк России и нужно ещё подождать (сколько не говорят) и просто пропадают. Из предложений перевести валюту в другой банк (конечно с комиссией) или конвертировать по внутреннему (ни разу не выгодному) внутреннему курсу (даже не курсу ЦБ РФ).

Жалобу. Читать далее

2 месяца не могу забрать наличную валюту со счета.

Жалобу регулятору написал - посмотрим. В этом банке плохо всё - причина почему были счета в Ситибанке - корпоративный банк.

Спасибо за отзыв.

В настоящее время выдача денежных средств в иностранной валюте осуществляется при заблаговременном заказе конкретной суммы, так как запас валюты у банка рассчитывается, исходя из обычного спроса. Все заявки на выдачу исполняются в порядке очереди по мере поступления средств. Дата посещения отделения согласовывается дополнительно с каждым клиентом, как только валюта поступает в наши кассы.

Рады, что 25 апреля Вы получили наличные в полном объеме. Благодарим Вас за терпение и надеемся на понимание.

С наилучшими пожеланиями,
АО КБ «Ситибанк»

Здравствуйте. 17 января 2022 года с моего валютного счёта в России были списаны деньги за йогурты магазина ВкуссВилл. Очевидная ошибка системы, которая не решается вот уже 3 месяца. Я писала в чат, звонила, приходила в офис банка. Но служба безопасности тянет эту ситуацию в надежде что я забью на это не законное списание.

В марте когда я очередной раз позвонила мне сказали что претензии больше нет, что ее рассмотрели и мне вроде как. Читать далее

В марте когда я очередной раз позвонила мне сказали что претензии больше нет, что ее рассмотрели и мне вроде как прислали уведомление о разрешении этой ситуации. Ничего подобного нет. Спустя время мне позвонила девушка и сказала что ничего не закрыли, что претензия существует и она занимается этим вопросом. Пошел уже 4 месяц. Верните мне мои доллары. Вы понимаете что это уклонение от ответственности, и сбой вашей системы?!

Спасибо за отзыв.

Как мы уже сообщили в ответ на Ваше обращение, для решения вопроса нам требуется провести детальное расследование с привлечением нескольких подразделений банка и технической службы поддержки.

Мы связываемся с Вами, чтобы держать в курсе, но итоговый ответ, пока назвать не можем. Пожалуйста, не переживайте, мы обязательно вернемся к Вам с решением в ближайшее время.

С надеждой на понимание,
АО КБ «Ситибанк»

C начала марта до текущего момента бузуспешно пытаюсь получить свои деньги с вклада в EUR в рамках всех ограничений ЦБ. Была сделана заявка на выдачу в EUR, которую отменили (узнал об этом позвонив в службу поддержки непосредственно перед визитом, чтобы убедиться, что всё в силе) и потребовали сделать новую в USD (в связи с изменением правил ЦБ, которые гласят, что просто будет сделана конвертация по курсу не ниже ЦБ на день выдачи в USD, но этим. Читать далее

Когда неправомерность этого требования подтвердилась в ЦБ, нужно было опять делать новую завявку. По этой заявке позвонили и сказали не приезжать - не сможем выдать без дальнейших комментариев. Теперь сделана новая на EUR. Ни сроков, ничего. Ждите, с вами свяжутся. Сколько ждать - не понятно, месяц, год, десять лет? Отправлена жалоба в ЦБ, рассмотрение продлили до 60 дней. Ужасное отношение к зарплатным клиентам.

Благодарим за отзыв.

Нам жаль, что Вам пришлось столкнуться со сложностями. Дело в том, что сейчас обычные, можно сказать рутинные операции, могут занимать большие сроки в связи с временным порядком операций с наличной иностранной валютой, введённым Банком России. Со своей стороны мы стараемся заранее предупреждать клиентов, если заказ на выдачу денег не может быть исполнен в ранее выбранную дату. Так было и в Вашем случае.

После введения смягчений временного порядка операций с наличной валютой для выдачи доступны и суммы в евро. Отметим, что на сроки получения средств не влияет составление новой заявки. Все запросы исполняются в порядке очереди по мере поступления средств. Дата исполнения заявки согласовывается дополнительно с каждым клиентом, как только валюта поступает в отделение банка.

Мы не взимаем комиссию за снятие валюты в кассе согласно предписанию Банка России. Знаем, что Вы уже получили необходимую сумму в полном объеме и надеемся на Ваше понимание.

С наилучшими пожеланиями,
АО КБ «Ситибанк»

Сегодня, 14.04.22, обратился в офис Банка ДО "Павелецкое" для размещения денежных средств на рублёвый вклад "Максимум", предлагаемый Банком на собственном сайте и декларируемый, так же на портале Banki.ru. Никаких ограничений и доп. условий, для кого бы то ни было, ни на сайте Банка, ни в размещённой на портале Banki.ru
информации по данному виду вклада, на 14.04.22, не заявлено. Однако, Банк наотрез отказался открыть мне вышеозначенный вклад, как, впрочем и любой другой, предлагаемый на сайте Банка и на портале Banki.ru, без объяснения причин и каких-либо комментариев. Удивлению моему не было предела. Я несу весьма внушительную сумму наличных в банк и получаю "от ворот поворот".

С таким отношением Банка к "клиенту с деньгами" я столкнулся впервые, хотя история сотрудничества с разными банками, уж поверьте, у меня солидная. Жаль потраченного времени на поездку в этот, по сути никчёмный Банк. Но, как говорится, нет худа без добра. Видимо Бог уберёг от "гнилого" финансового агента. Но всё таки очень странная ситуация. А банков-то в России сегодня хватает и без 'этого пресловутого Citibank.

Спасибо за отзыв. В соответствии с п. 3.8.12. Правил Народного рейтинга принимаем отзыв без зачета оценки.

Если Вы наш клиент, воспользуйтесь Citi Mobile, Citibank Online или позвоните в CitiPhone.

Рассчитайте сумму на конец срока вклада и ставку по вкладу в онлайн-калькуляторе. Для этого выберите в нем валюту вклада, сумму и срок.

Чтобы разместить вклад, Вам необходимо открыть текущий счет в Ситибанке. При размещении во вклад более 300 000 рублей Вам будет предложена карта CitiOne+. Если Ваш вклад будет более 1 500 000 рублей, то Citi Priority. Ко вкладам от 6 млн руб. мы предлагаем Citigold.

АО КБ «Ситибанк», регистрационный номер 2557 по книге государственной регистрации кредитных организаций, включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов 3 февраля 2005 года под номером 578.

Порядок получения и размер возмещения по вкладам в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и Федеральным законом «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона „О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации“ и статью 46 Федерального закона „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“»

Вклады, подлежащие страхованию

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации“ (далее — Федеральный закон) застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета (в т.ч. являющегося составной частью договора банковского обслуживания и/или договора о выпуске и обслуживании кредитных карт), включая причисленные проценты на сумму вклада.

Не являются застрахованными денежные средства: размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью; размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и/или сберегательной книжкой на предъявителя; переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страховой случай

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Размер возмещения по вкладам

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке. Максимальная сумма страхового возмещения по вкладам составляет 1 400 000 рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.

В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит,ссуду и т.п.), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику.

Данные параметры системы страхования вкладов применяются к банкам, страховой случай в отношении которых наступил после 29 декабря 2014 года.

Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам

При обращении в Агентство (банк-агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет:

заявление по форме, определенной Агентством;
документ, удостоверяющий его личность, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка. В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада и/или договоры банковского счета с банком, или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке (в случае замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и информирования банка о данном факте).

Представитель вкладчика наряду с вышеуказанными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право данного представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам. Указанные документы представляются вкладчиком (его представителем по почте, через экспедицию или вручаются непосредственно должностному лицу, уполномоченному рассматривать документы.

Порядок выплаты возмещения по вкладам

Право вкладчика требовать от банка выплаты оставшейся суммы, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам

Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право требовать от банка выплаты оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. Реквизиты Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

109240, Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4

* По версии Forbes, март, 2018

** Зарплатные клиенты - клиенты, получающие заработную плату на счет в Ситибанке.

Расчеты в калькуляторе являются приблизительными. Фактический процентный доход зависит от количества дней в году, даты размещения и окончания вклада, частичного/полного изъятия вклада или его пополнения.

Настоящие предложения действительны для клиентов АО КБ «Ситибанк», заключивших Договор банковского обслуживания. Условия договора Вклада являются частью Условий банковского обслуживания физических лиц. Вы также можете получить интересующую Вас информацию в отделениях АО КБ «Ситибанк».

, к сожалению, у нас нет возможности встретиться с Вами.

Пожалуйста, выберите город из представленного списка, в котором Вы будете находиться в ближайшее время.

АО «КБ «Ситибанк» – крупный по размеру активов банк, стопроцентная «дочка» американской Citigroup, одной из крупнейших финансовых структур в мире. Основные направления деятельности российского Ситибанка – кредитование транснациональных корпораций, крупных российских коммерческих предприятий и физических лиц (потребительские ссуды и кредитные карты), операции на валютном рынке и рынке ценных бумаг, привлечение средств населения во вклады. Крупнейшим источником ресурсов выступают средства юрлиц. В апреле 2021 года материнская группа приняла решение о постепенном закрытии розничного бизнеса в РФ.

С ноября 2002 года Ситибанк начал развивать розничное направление бизнеса, активизировал расширение сети продаж и региональную экспансию. Стоит отметить, что за последние несколько лет банк существенно сократил количество своих офисов, перемещая акцент на дистанционное обслуживание клиентов.

В 2011 году уходящий с российского рынка банк HSBC продал часть розничного бизнеса Ситибанку, а розничные клиенты HSBC в Москве и Санкт-Петербурге получили возможность перевести свои банковские счета на обслуживание в Ситибанк.

В апреле 2021 года пресс-служба банка сообщила, что финансовая корпорация Citi приняла решение выйти из розничного бизнеса в 13 странах, включая Россию.

В настоящее время Ситибанк входит в перечень 30 кредитных организаций, признанных ЦБ значимыми на российском рынке платежных услуг, а также в список банков, имеющих право на открытие счетов эскроу для расчетов по договору участия в долевом строительстве.

На 1 сентября 2021 года объем нетто-активов банка составил 712,7 млрд рублей, объем собственных средств – 65,9 млрд рублей. За январь – август 2021 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 7,4 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
7 филиалов;
16 операционных офисов;
8 дополнительных офисов.

Владельцы:
Citigroup Inc.* (через Citigroup Netherlands B. V.) – 100,00%.

Совет директоров: Карсон Грант Стивен (председатель), Мария Иванова, Марек Потома, Мохаммад Нини, Нил Корни.

Правление: Мария Иванова (президент, председатель), Алмас Даутбек, Светлана Клочко, Наталья Николаева.

* Citigroup была образована в 1998 году в результате слияния Citicorp и Travelers Group и на сегодняшний день является одной из крупнейших финансовых структур в мире (7-е место по размеру капитала первого уровня, по данным The Banker – 2021). В настоящее время группа входит в тройку крупнейших банков США, осуществляет свою деятельность более чем в 160 странах и юрисдикциях и обслуживает более 200 млн клиентов.

Во время кризиса 2008 года рыночная капитализация группы рухнула с 240 млрд долларов США (в 2006 году) до 18 млрд на начало 2009 года. Убытки Citigroup по итогам 2008 года превысили 18 млрд долларов США. В 2010 году финансовые показатели заметно улучшились.

В России и СНГ группа является одним из лидеров на рынке инвестбанковских услуг. В 2015 году, по данным Dealogic, инвестбанк занял первое место в рэнкинге консультантов по трансграничным сделкам слияния и поглощения в России. В частности, группа выступала консультантом сделки по приобретению группой Naspers 50,5% доли капитала Avito, а также единственным финансовым консультантом компании ONGC Videsh в сделке по приобретению 15% акций АО «Ванкорнефть» и участвовала в ряде других крупных сделок. В рэнкинге организаторов еврооблигаций в России и СНГ за январь-сентябрь 2021 года, по данным Cbonds, Citigroup заняла 4-е место.

В II квартале 2021 года чистая прибыль Citigroup составила 6,2 млрд долларов (против 1,1 млрд долларов во II квартале 2020 года). Квартальная выручка группы уменьшилась в отчетном периоде (против аналогичного периода 2020 года) на 12% – до 17,5 млрд долларов. По итогам всего 2020 года чистая прибыль группы составила 11,4 млрд долларов (19,4 млрд долларов годом ранее), а выручка составила 74,3 млрд долларов, почти не изменившись по сравнению с предыдущим годом.

Аналитический центр Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

Участник системы страхования вкладов \n\t

\n \n","content":"\u0411\u0430\u043d\u043a \u0443\u0447\u0430\u0441\u0442\u0432\u0443\u0435\u0442 \u0432 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u0435 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u043e\u0432. \u0412 \u0441\u043b\u0443\u0447\u0430\u0435 \u043e\u0442\u0437\u044b\u0432\u0430\/\u0430\u043d\u043d\u0443\u043b\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0443 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u043b\u0438\u0446\u0435\u043d\u0437\u0438\u0438 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043e\u0435 \u0432\u043e\u0437\u043c\u0435\u0449\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0432 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0440\u0435 \u0434\u043e 1,4 \u043c\u043b\u043d \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439.">' >

Выгодные процентные ставки по рублевым и валютным депозитам для физических лиц, все виды вкладов Ситибанка можно открыть в отделениях или оставить заявку онлайн. Лучшая процентная ставка на данной странице - 10 % годовых.

О банке

АО КБ «Ситибанк»

Лицензия № 2557 ОГРН 1027700431296

\n \n","content":"\u041f\u043e \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u043c \u043e\u0442\u0447\u0435\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438, \u043f\u0443\u0431\u043b\u0438\u043a\u0443\u0435\u043c\u043e\u0439 \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u0426\u0411">' >

Специальные предложения

Мы договариваемся с банками и компаниями о максимально выгодных условиях по вкладам, кредитам и другим продуктам, доступных только посетителям нашего портала. Все специальные предложения проходят предварительную оценку наших экспертов.

Уникальные условия по промокоду

Каталоги

Калькулятор доходности вкладов
Пенсионные
Под высокий процент
На месяц
На 5 лет
В рублях
На 4 месяца
На 5 месяцев
На 7 месяцев
На 8 месяцев
На 11 месяцев
От 3 до 4 месяцев
От 6 до 10 месяцев
В золото
В платине
В палладий
Благотворительный
Инвестиционный
Мультивалютный
Накопительный
Новогодние
На 10 месяцев
На 6 месяцев
На 3 месяца
С повышенной ставкой
С ежеквартальной выплатой процентов
В долларах
В евро
Детский
До востребования
Онлайн
Сезонные
С капитализацией
10000 рублей
50 000 рублей
300000 рублей
На 2 года
100 тыс. рублей
200 тысяч рублей
Максимальный процент
Найти лучшее предложение
ТОП 10
500000 рублей
Накопительные счета

Продукты банка

Предложения в банках

Хоум Кредит Банк
Ренессанс Кредит
СберБанк
Почта Банк
Тинькофф Банк
Альфа-Банк
ВТБ
Райффайзенбанк
Росбанк
Банк «Санкт-Петербург»
Банк Уралсиб
Россия
Кубань Кредит
Уральский Банк Реконструкции и Развития
ОТП Банк
Абсолют Банк
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Локо-Банк
Приморье

Вклады Ситибанка

При подборе выгодных вкладов Ситибанка следует внимательно ознакомиться с имеющимися предложениями. Условия по размещению депозитов для физических лиц могут существенно отличаться. Следует определиться, на какие сумму и срок вы планируете открыть счет, необходима ли возможность частичного снятия или пополнения, а также с какой периодичностью планируется получение процентов. Как правило, срочные вклады с выплатой дохода в конце срока и без возможности осуществления приходных и расходных операций имеют более высокие процентные ставки. Рекомендуем также обратить внимание на условия досрочного расторжения, пролонгации договора и т.д. Выбрав подходящие условия для вложения, зная ставки и сроки размещения, можно посчитать их доходность на калькуляторе. Сравнив имеющиеся условия и проценты по вкладам в Ситибанке, можно открыть онлайн или обратиться в ближайший офис.

Участившиеся отзывы лицензий среди российских банков вызвали значительную волну беспокойства среди российских вкладчиков. Многие беспокоятся за состояние своих сбережений на банковских счетах, а потому активно интересуются такой темой как страхование вкладов. Сумма возмещения, порядок обращения и история защиты прав вкладчиков в России – об этом мы поговорим в этой статье.

Страхование вкладов – что это?

Страхование в финансовой практике – это инструмент, который позволяет вкладчику сохранить свои деньги даже тогда, когда банк закрывается из-за отзыва лицензии или банкротства. Выделают два вида страховки:

Обязательное, когда обязательства перед вкладчиками берет на себя государство;
Добровольное, когда клиент банка сам страхует свой счет в банке с помощью независимого страховщика.

На данный момент в России действует система обязательного государственного страхования. Этот подход считается наиболее справедливым и эффективным. Дело в том, что именно государство выдает лицензии на ведение деятельности банкам – и оно же их отзывает. Государство же и несет ответственность перед физическими лицами, чьи средства хранились на счетах ликвидируемой организации и которым нанесен материальный и моральный ущерб.

Положения об обязательном страховании вкладов физических лиц изложены в ФЗ № 177. К этому же закону относятся индивидуальные предприниматели. Права юр. лиц в этом случае регулируются нормами гражданского, банковского и арбитражного права.

Обязательное страхование действует в соответствии со следующими принципами:

Общеобязательность для всех банков, принимающих средства физических лиц. При этом все организации являются членами этой системы на одинаковых условиях, а сведения о них общедоступны и размещены на сайте Агентства страхования вкладов.
Единые условия для каждого клиента: так, возмещения выплачиваются только при наступлении страхового случая, а максимальная сумма возмещения – 1,4 млн рублей. Также всем вкладчикам необходим одинаковый набор документов для получения компенсации.
Страховые фонды создаются из отчислений самих банков. Каждая кредитная ораганизация выплачивает 0,1% от депозита в фонд страхования, при этом самим клиентам не нужно вкладываться в АСВ.

Соблюдение этих принципов находится под контролем Банка России и АСВ, поэтому любое нарушение прав клиентов может быть оспорено именно в этих структурах.

Опыт страхования вкладов в России

В России система защиты банковских счетов развивалась поэтапно. Попытки создать ее были и до системного банковского кризиса 1998 года. Первой такой попыткой стало указание ЦБ «О порядке формирования фонда обязательных резервов, фонда компенсации коммерческим банкам разниц в процентных ставках, фонда страхования коммерческих банков и банкротств, фонда страхования депозитов в коммерческих банках». Длинное название в целом определяет суть указания. Банки исправно перечисляли средства в фонды с 1991 по 1993 годы, однако за все время их существования воспользоваться фондами не удалось. В 1994 году фонд страхования депозитов прекратил свое существования.

Следующий указ носил более короткое название: «О защите сбережений граждан Российской Федерации». Он был издан президентом РФ в марте 1993 года. Указ признавал целесообразным создание федерального фонда защиты депозитов физ. лиц и рекомендовал Центробанку передать ему собранные за прошедшие годы сбережения.

Далее, в течение 1994 года, был разработан еще один законопроект «О гарантировании вкладов граждан в банках», который предполагал создание некоммерческой организации, которая гарантировала выплату компенсаций по его депозитам. Два года спустя этот законопроект был одобрен в первом чтении, а в сентябре 1999 года – был принят во втором и третьем. Однако Совфед отклонил его.

Кризис 1998 года существенно подкосил российскую экономику. Для ее реанимации было создано агентство по реструктуризации кредитных организаций – АРКО, — которое брало под управление банки с недостаточным капиталом и, по сути, становилось их временной администрацией. В 2004 году агентство было ликвидировано, а его функции переданы Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Теперь основной страховщик средств физических лиц в РФ – АСВ. Однако законодательство не запрещает банкам создавать фонды добровольного страхования для возврата денег и доходов с них при наступлении страховых случаев. Эти фонды создаются в форме некоммерческих организаций, а порядок их управления и деятельности определяется ФЗ и их уставами.

Функционал АСВ не меняется с момента его создания:

Агентство выплачивает возмещения;
Выступает ликвидатором кредитных организаций и их конкурсным управляющим;
Осуществляет санацию – предупредительные меры при возможном банкротстве банков.

Размер компенсации по страхованию вкладов

Компенсация выплачивается, в первую очередь, физическим лицам, во вторую – индивидуальным предпринимателям. Вкладчики российских банков в случае банкротства или ликвидации организации получают до 100% от суммы застрахованного депозита. Что касается размера возмещения, сумма не должна превышать 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке.

Здесь стоит сказать, что раньше размер возмещения был намного меньше. В 2004 году он составлял всего 100 тыс. рублей, в 2006 году, спустя два года после основания АСВ, 1900 тыс. рублей, а в 2008 – 400 тыс. рублей.

Кроме того, клиентам, обсуживающим и счет, и кредит в одном банке, нужно помнить о том, что сумма оставшегося долга будет вычтена из суммы компенсации. Если у вас несколько открытых депозитов, компенсация по ним будет суммироваться. Это касается физических лиц. Однако с 1 января 2019 года система распространилась и на малый и средний бизнес, поэтому субъекты малого и среднего предпринимательства могут также получить возмещение по своим счетам – снова в размере 1,4 млн рублей. Выплаты для ИП начинаются сразу после распределения средств между физлицами.

Компенсации не подлежат следующие типы вложенных средств:

Счета, оформленные на предъявителя;
По сберегательной книжке;
Депозиты в ценных металлах;
Электронные сбережения;
Счета, оформленные в иностранных представительствах финучреждения;
Деньги, переданные банку в доверительное управление.

Многие вкладчики боятся, что депозиты в валюте компенсироваться не будут. Однако их возвращают – с учетом пересчета валюты в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.

Как проверить, застрахован ли вклад?

При ликвидации некоторых банков вскрылись случаи ведения ими «двойной бухгалтерии». Некоторые открываемые счета не учитывались в организации официально, и поэтому их владельцы не могли получить компенсацию. Их также называют «забалансованными». Чтобы убедиться, что ваш депозит таким не является, вам следует:

Сохранить договор и все квитанции, полученные при открытии счета, а также все чеки о внесении/снятии средств в дальнейшем.
Проверьте личный кабинет на сайте банка: счет и все операции по нему должны отразиться там.
Раз в квартал или полгода берите официальные выписки в отделении банка, на которых есть реквизиты организации, информация о вкладчике и договоре, а также подписи должностных лиц и печати.

Банк отказывает вам в проведении перечисленных выше операций? В таком случае обратитесь в региональное подразделение ЦБ РФ для проведения проверки.

Как получить компенсацию?

Чтобы понять свой план действий при закрытии и отзыве лицензии у банка, клиенту нужно зайти на сайт АСВ, на котором представлена вся информация о ликвидации кредитной организации и полный список ликвидируемых компаний. Также вы можете обратиться в горячую линию АСВ, позвонив по номеру 8 800 200−08−05 . Кроме того, вся информация по делу дублируется на сайтах ликвидируемых банков и банков-агентов.

Обратитесь в АСВ, чтобы узнать, какая компания является вашим посредником по выплате компенсации. После этого обратитесь в отделение этого банка с собранным пакетом документов. В него входят:

Паспорт, заявление на получение возмещения;
Для получения компенсации на третье лицо – нотариально заверенная доверенность;
При смене личных данных (например, фамилии) – подтверждающие документы.

Компенсация может быть выдана в наличных средствах или же переведена на счет в другом банке. Предприниматели могут получить свои средства только на счет юридического лица. Если же агент АСВ находится в другом городе, получить свои деньги вы сможете по почте: отправьте документы курьером на юридический адрес компании и в сопровождающем письме оставьте запрос на получение средств через перевод.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: