Вклад пополняй можно ли снимать деньги

Обновлено: 04.05.2024

Сбербанк предлагает клиентам немало различных продуктов. Это же относится и к вкладам. Сегодня на официальном сайте финансовой компании можно найти около 9 предложений с разными условиями. Среди них «Универсальный» вклад Сбербанка России на 5 лет, что это и для чего такой вклад нужен знают не многие, ведь по условиям банка его доходность на минимальном уровне. Разберём подробнее условия предоставления и цели использования такого депозита.

Сбербанк вклад «Универсальный» процентная ставка

Вклад «Универсальный» Сбербанка – уникальный продукт, несмотря на свою депозитарную природу он совершенно не предназначен для получения прибыли, ведь значение его доходности всего 0,01 % годовых. Тогда что это такое и для чего он нужен? Не стоит делать поспешных выводов и присваивать продукту ярлык бесполезного, у него есть другие, особые цели.

Выясним на каких условиях в 2022 году предлагается открыть депозит.

Процентная ставка 0,01 % годовых независимо от валюты, в которой открыт счёт.
Минимальная сумма остатка зависит от валюты: 10 для рублёвого счёта и 5 для евро или доллара. Если депозит используется в валюте других мировых государств, то минимальная сумма неснижаемого остатка рассчитывается исходя из эквивалента суммы равной 5 американским долларам.
Срок вклада изначально значится как 5 лет, но на деле депозит имеет статус бессрочного. То есть его закрытие происходит в любой момент времени по желанию клиента.
Пополнение счёта может выполняться много раз и не имеет ограничений.
Снятие и использование средств не ограничено, кроме неснижаемого остатка, он не должен быть ниже озвученной ранее суммы. То есть клиент в любой момент может снять деньги оставив на счету необходимый минимум и не потерять начисленный доход.

Начисление процентов по продукту Сбербанка вклад «Универсальный» на 5 лет производится каждые 3 месяца.

Начисленные проценты добавляются к основной сумме и увеличивают текущий остаток.

Средства, находящиеся на депозитном счету всегда доступны клиенту, он может обратиться к ним в любой момент времени. Если вкладчик снимает со счёта всю сумму в основной период действия договора, включая минимально необходимую сумму, доходность рассчитывается исходя из условия вклада и по актуальной установленной ставке. При досрочном закрытии счёта доходность рассчитывается без учёта капитализации.

По истечении пяти лет с момента открытия депозита его пролонгация происходит автоматически на актуальных для этого тарифа условиях. Количество продлений не имеет ограничений и будет выполняться пока клиент не закроет вклад окончательно.

Дополнительные условия по депозиту

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Помимо основных условий, есть нюансы, которые следует учитывать при желании открыть и использовать этот банковский продукт.

Открыть депозит в валюте отличной от широко распространённых вариантов (рубли, доллары, евро) возможно не в каждом отделении. Если клиенту необходим счёт в конкретной валюте, то прежде необходимо уточнить работает ли в этом направлении ближайший офис и если нет, то подобрать другое подходящее отделение.
Оплата выполняется в пределах суммы, большей, чем минимальный остаток на счету.

Стоит отметить, что колебание курса валют могут повлечь за собой уменьшение остатка на счету, до суммы меньше необходимого значения.

В этом случае проценты не перестают начисляться и вклад продолжает приносить минимальный доход. Отмена доходности происходит при понижении суммы за счёт действий вкладчика.

По вкладу можно оформить доверенность и разрешить пользоваться средствами третьему лицу. Можно составить завещание, по условиям которого вклад достанется кому-то из родственников или иному лицу в случае смерти титульного вкладчика.

Для оформления вклада необходимо обратиться в отделение банка с документом, удостоверяющим личность, лучше паспорт. Менеджер финансовой организации подготовит документы и договор на открытие депозита, после подписания которых клиенту останется только внести средства любым удобным способом. Сделать это можно наличными через кассу банка или безналичным способом в терминале.

Для чего нужен такой депозит

Как свидетельствуют отзывы вкладчиков, это депозит совершенно не подходит для получения дохода, тогда зачем нужен такой продукт?

Исходя из своего названия, депозит предоставляет клиентам разные возможности. Основным преимуществом продукта является возможность распоряжаться деньгами в любой момент. Таким образом, счёт является идеальным вариантом для хранения личных сбережений, он безопаснее чем карта, к которой может получить доступ злоумышленник или третье лицо, и, конечно, значительно надёжнее чем хранение денег наличными.

Депозитный счёт не предусматривает расходов на содержание.

Этот депозит отлично подойдёт для совершения различных платежей, единственным недостатком в этом плане можно считать то, что расплатиться средствами со счёта в магазине не получится. Но благодаря этому депозит отлично подойдёт для накопления средств на личные нужды независимо от цели, а также получения и отправки переводов.

Сбербанк является ведущей финансовой компанией страны, которая не только активно кредитует население, но и предлагает выгодно вложить свободные средства с целью получения дохода. На сегодняшний день банком представлено несколько предложений, имеющих различные условия и дополнительные возможности. Один из самых популярных продуктов на 2022 год — вклад «Пополняй онлайн» Сбербанка, отзывы о котором носят только положительный характер. Важной особенностью этого вклада является тот факт, что действующим клиентам банка не нужно посещать отделение чтобы открыть депозит.

Вклад «Пополняй онлайн» Сбербанк подводные камни

Прежде чем инвестировать свободные средства? стоит более детально изучить предложения финансовой организации. Несмотря на то что вклад «Пополняй Онлайн» довольно выгодное предложение, он имеет и некоторые нюансы, которые следует учесть.

Если вклад был закрыт ранее, чем через полгода после открытия депозита, то капитализация процентов не начисляется к доходу, а сама прибыль рассчитывается исходя из минимальной ставки в 0,01%. Таким образом получается, что клиент просто получит назад вложенные средства с нулевой прибылью.
Если депозит закрыт клиентом по истечении шести месяцев, но до срока завершения договора, то проценты начисляются из расчёта в две трети ставки оговорённой договором. Исходя из этого получается, что досрочное закрытие депозита и снятие средств совершенно невыгодно. Поэтому стоит убедиться в том, что деньги не понадобятся в срочном порядке.
Процентная ставка не имеет фиксированного значения и устанавливается исходя из суммы депозита и срока, на который он оформляется. Наиболее выгодными считаются вклады на срок от 3 до 6 месяцев.
Сумма инвестиций, на которую можно получить наибольший доход ограничена, и она составляет увеличенный в десять раз первоначальный взнос. Если сумма, полученная вследствие последующих вложений? превысит это значение, то начисление процентов на разницу между максимальным и полученным остатком будет насчитываться в половину установленной ставки.

Таким образом получается, что вклад выгоднее всего использовать для сохранения средств в течение небольшого периода времени и получения при этом дохода в виде начисленных процентов.

Условия открытия вклада «Пополняй онлайн»

Основные условия, на которых предлагается продукт выглядят следующим образом.

Минимально допустимая сумма для вклада 1 тысяча рублей. При этом депозиты делятся на категории в соответствии с суммой: от тысячи до 100 тысяч, от ста до 400 тысяч, от четырёхсот до 700, от семисот тысяч до двух миллионов. Каждая категория имеет свою процентную ставку.
Срок депозита от трёх месяцев. Максимальная длительность использования вклада 3 года.
Средства вклада не подлежат частичному снятию, при необходимости клиент может закрыть счёт и снять деньги с частичной или полной потерей дохода или же использовать накопленные проценты.
Вклад пополняемый, то есть в любой момент пользователь может добавить сумму не ниже минимальной на депозитный счёт.
Выполняется капитализация процентов, вследствие чего сумма на которую начисляются проценты увеличивается. Формулу, по которой происходит начисление с учётом капитализации можно найти на официальном сайте.
Процентная ставка от 3,95 до 5,12 % годовых, устанавливается в соответствии с суммой депозитарных средств и длительностью использования вклада. Это касается счёта, открытого в рублях, для продуктов в иностранной валюте применимы другие ставки.

Депозитный калькулятор

Стоит учитывать, что капитализация процентов учитывается только при снятии средств по окончании срока вклада. В противном случае процент начисляется без её учёта. Вклад продляется автоматически под те же условия, которые были выбраны в момент оформления продукта.

Для клиентов пенсионного возраста старше 60 лет распространяются особые условия.

Для этих пользователей не предусмотрены ограничения на максимальную сумму, а ставка независимо от срока и суммы устанавливается на уровне максимально возможного значения.

Депозиты – традиционный способ сохранения и преумножения сбережений, отличающийся практически нулевым риском. В СберБанке вклад «Пополняй» – это классическая программа для тех, кто хочет не только вложить уже имеющуюся на руках сумму, но и в дальнейшем добавлять деньги на счет (например, с зарплаты или пенсии). Прозрачные условия, удобное управление депозитом, небольшая сумма для заключения договора – ключевые преимущества вклада.

Особенности вклада «Пополняй» от СберБанка

Вклад «Пополняй» – одна из трех базовых программ, предложенных Сбером для физических лиц. Депозит имеет несколько ключевых особенностей:

подходит для сбережений – можно использовать в качестве копилки;
предусматривает возможность пополнения;
снять деньги даже частично нельзя, в отличие от вклада «Управляй» того же банка;
процентные ставки ниже, чем по программе «Сохраняй» СберБанка, но итоговая выгода компенсируется возможностью регулярного внесения средств;
положить удастся любую сумму, в любое время – ежемесячно, раз в неделю, каждые полгода (выбирает сам клиент).

Помимо стандартной программы, действующей при заключении договора в офисе, работает вклад «Пополняй Онлайн» СберБанка и аналогичный депозит для пенсионеров – условия по ним выгоднее, чем по базовому тарифу.

Условия по вкладу СберБанка «Пополняй» в 2022 году

По вкладу «Пополняй» СберБанка условия привлекательны, хотя ближайшие конкуренты зачастую предлагают более заманчивые ставки. Сбер же интересен клиентам за надежность, функциональный интернет-банк, обилие офисов и банкоматов не только в Москве, но и в небольших населенных пунктах. Актуальные в 2022 году условия депозита «Пополняй» представлены в таблице.

от 90 дней до 1096 дней

Минимальная сумма при открытии

есть, от 1 000 руб. разово

нет, кроме начисленных процентов

автоматическая на условиях программы «Пополняй»

Хотя минимальная сумма составляет всего 1 тыс. , этот показатель привязан к доходности. Так, максимальный размер депозита не может превышать десятикратную сумму, внесенную клиентом при открытии договора, исключение – вклады до 100 тыс. руб., по ним максимум составляет 1 млн. руб. Если сумма превысит предельное значение, доходность на разницу будет уменьшена вдвое.

Процентные ставки по вкладу «Пополняй» и «Пополняй Онлайн»

В СберБанке для вклада «Пополняй» процентная ставка нефиксированная, зависит от способа открытия, категории клиента (пенсионерам выгоднее), суммы, срока, на который заключен договор. В зависимости от суммы банк начисляет по депозитам, открываемым в офисе:

от 1 000 руб. – от 2,05 до 2,53%;
от 100 тыс. руб. – от 2,3 до 2,78%;
от 400 тыс. руб. – 2,46-2,94%.

В СберБанке по вкладу «Пополняй Онлайн» проценты будут более привлекательными – для счетов, открытых дистанционно в личном кабинете, действуют ставки:

от 1 000 руб. – от 2,2 до 2,68%;
от 100 тыс. руб. – от 2,46 до 2,94%;
от 400 тыс. руб. – 2,61-3,09%.

Для обеих программ проценты зависят и от срока – наиболее высокая ставка предусмотрена при внесении средств на срок от 6 мес. до двух лет. При этом доходность рассчитывается не от первичной суммы, а с учетом пополнений.

Как можно открыть вклад?

Открытие депозита занимает не более 5 мин. – пользователю потребуется только общегражданский паспорт. Клиенты открывают вклад и вовсе за минуту без предъявления документов и заполнения анкет. Чтобы в СберБанк открыть вклад «Пополняй», прибегнете к одному из способов:

обратитесь в ближайший офис, но не забывайте о сниженных ставках при выборе открытия в отделении;
войдите в Сбер Онлайн и в разделе вкладов выберите значок «+», укажите сумму, срок, задайте дополнительные параметры и счет списания средств, подтвердите открытие;
в банкомате – можно сразу внести деньги наличными, если устройство поддерживает эту функцию;
на нашем портале – предварительно воспользуйтесь калькулятором для расчета дохода, сравните с предложениями других учреждений, подайте онлайн заявку.

Внести сумму на счет можно не только сразу после заключения договора, а в течение всего дня без ограничений на количество пополнений. Общая сумма будет учтена в качестве минимальной (особенно важно для тех, кто планирует в дальнейшем активно пополнять депозит, не опасаясь достижения максимума).

Как рассчитать доходность по вкладу?

Рассчитайте доходность по вкладу «Пополняй» СберБанка калькулятором, чтобы узнать, какую сумму сможете получить, а также определите оптимальный период вложения средств и сумму. Программой можно воспользоваться на нашем портале, следуя инструкции:

Калькулятор показывает накопленную за весь период сумму, включая базовый размер депозита при открытии и дополнительно внесенные средства, а также показывает полученный доход в рублях. В таблице представлен график выплат – особенно актуально для тех, кто планирует регулярно снимать начисленные проценты.

Пример расчета доходности по вкладу «Пополняй»

Обратимся к калькулятору, чтобы рассчитать доходность по вкладу «Пополняй Онлайн» СберБанка (условия при дистанционном заключении договора). Счет будем открывать на 1 год, внесем 100 тыс., ежемесячно будем пополнять на 20 тыс. руб., процентная ставка – 2,9% (без учета капитализации). Вводим данные в программу и получаем расчет:

сумма вклада осталась прежней – 100 тыс. руб.;
сумма пополнения – 240 тыс. руб.;
начисленные проценты при условии капитализации составили 6 725,59 руб.;
если бы мы снимали полученные проценты, а не оставляли их на счете, доходность составила бы 6 653,29 руб. за весь срок.

Полученный результат можно сохранить или распечатать, чтобы в дальнейшем сравнить доход при различных условиях. Под графиком представлены похожие депозиты – изучите предложенные программы, чтобы подобрать наиболее заманчивое и выгодное решение.

Условия вклада «Пополняй» для пенсионеров

Людям, достигшим пенсионного возраста, СберБанк предлагает наиболее заманчивые условия сотрудничества. Воспользоваться привилегией могут все пенсионеры вне зависимости от основания назначения выплат – для них предусмотрены:

максимальная ставка, зависящая только от срока, а не от суммы депозита;
пролонгация вклада под максимальный процент при достижении пенсионного возраста после заключения договора;
возможность оформления доверенности для управления счетом третьими лицами – бесплатная услуга.

Если вклад открывается через СберБанк Онлайн, повышенные ставки действуют исключительно для пенсионеров по возрасту – мужчин старше 60 лет и женщин от 55 лет, так как банк не может дистанционно проверить документы и запросить выписку из ПФР.

Условия досрочного снятия средств

Досрочное расторжение договора всегда невыгодно – клиент теряет возможность получения дохода, условия сотрудничества оказываются не столь привлекательными, как изначально планировалось. Закрытие депозита «Пополняй» раньше срока осуществляется на следующих условиях:

если договор был заключен на срок до полугода, ставка составит 0,01% годовых;
если забрать деньги в течение 6 мес. после открытия, доходность также составит 0,01% (для любой суммы);
при расторжении договора после истечения 6 мес., ставка в пределах максимальной суммы – 2/3 от изначально установленной доходности;
для суммы, превышающей максимум, банк начисляет 1/3 от базовой ставки (расторжение после полугода).

Чтобы исключить потерю дохода, до открытия счета необходимо тщательно оценить финансовые возможности. Если деньги могут потребоваться в ближайшее время, заключать договор на длительный срок не стоит. Кроме того, эксперты не рекомендуют вносить на вклад все свободные деньги – оставьте часть для текущих или экстренных расходов, воспользуйтесь «Накопительным счетом».

Как закрыть счет вклада?

Управлять счетом удобнее всего через Сбер Онлайн – функциональный личный кабинет на сайте и в приложении позволяет в пару кликов пополнять депозит, снять проценты или прекратить сотрудничество. Для закрытия вклада следуйте инструкции:

Аналогичная операция доступна и в отделении банка – нужно обратиться к свободному специалисту, выбрав талон «Снятие наличных». Если счет обнулен и получение средств в кассе не требуется, можно взять талон «Закрытие вклада».

Плюсы и минусы вклада «Пополняй»

Предложения Сбера традиционно пользуются популярностью у консервативных граждан – тех, кто не готов к риску, хочет безопасно и с комфортом инвестировать сбережения, получив небольшой, но гарантированный доход. К плюсам программы «Пополняй» относятся:

повышенные ставки в сравнении с депозитом «Управляй»;
возможность регулярного внесения средств практически без ограничений по сумме;
специальные условия при открытии счета онлайн;
обилие банкоматов и отделений – удобный формат обслуживания;
не требуется крупная сумма для заключения договора;
гибкость предложения – можно выбрать оптимальный срок и сумму.

Особенно выгоден в СберБанке вклад «Пополняй» для пенсионеров – для них действуют максимальные ставки вне зависимости от суммы. Впрочем, без подводных камней не обошлось – доходность ниже, чем по программе «Сохраняй», отсутствует возможность частичного снятия, при досрочном расторжении договора процент оказывается крайне низким.

Отзывы

По вкладу «Пополняй» СберБанка отзывы клиентов разнятся – пользователи отмечают и сильные, и слабые стороны программы от крупнейшего финансового учреждения России:

менеджеры навязывают страховку;
компетентная служба поддержки на круглосуточной горячей линии;
возникают трудности при закрытии счета – нужно заранее заказывать деньги;
могут заблокировать личный кабинет при подозрении на мошенничество;
в отделениях бывают очереди – придется ожидать обслуживания.

Кроме того, клиенты жалуются на некомпетентность сотрудников в офисах – менеджеры не могут подробно объяснить условия, рассказать о начислении процентов и подводных камнях, поэтому лучше предварительно изучить все нюансы онлайн до заключения договора.

Часто задаваемые вопросы

Оформить справку об остатке средств по депозиту (нужно, например, при получении кредита или подаче заявки на визу) можно в Сбер Онлайн, выбрав раздел «Счета и справки». Укажите нужный продукт и период, за который требуется отчет», кликните «Сформировать». Аналогичная услуга предоставляется и в офисе.

Вклад «Пополняй» СберБанка в 2022 году является отличной программой для физических лиц, желающих регулярно откладывать деньги, например, с зарплаты, пенсии, иного дохода. Если же клиент не планирует пополнять счет, ему стоит обратить внимание на программу «Сохраняй» Сбера – ставки по ней выше, но дополнительное внесение средств не предусмотрено. Депозит «Пополняй» – это ежемесячное начисление процентов, специальные условия для пенсионеров и удобное управление счетом через СберБанк Онлайн.

В ноябре 2021 года Сбер предложил клиентам сразу два новых продукта — классический «СберВклад», призванный сохранить и приумножить накопления, а также «СберВклад Прайм» с максимальной процентной ставкой и дополнительными возможностями от экосистемы.

Новые депозиты объединили в себе все преимущества для клиентов — высокая доходность, ежемесячное накопление процентов, возможность самостоятельного выбора срока вплоть до дня. Новый «СберВклад» и «Сбер Вклад Прайм» от СберБанка — выгодные программы, особенно при открытии счетов онлайн (действуют специальные условия).

Условия по «СберВкладу» — ставки, суммы, сроки

«СберВклад» является классической программой от СберБанка, ориентированной на клиентов, которые ищут удобный и выгодный финансовый инструмент для сбережений. Актуальные условия депозита представлены в таблице.

По депозиту предусмотрены базовые ставки, начисляемые на средства, ранее находящиеся на счетах клиента, но переложенные на «СберВклад». Также действуют максимальные ставки — на деньги, которых не было на счетах пользователя в последние 3 месяца. Выгоднее всего открывать депозит на срок 1 год без пополнения.

Условия по «СберВкладу Прайм» — обзор тарифов

Более выгодный финансовый продукт в Сбер — вклад «Прайм» — что это значит? Депозит немногим отличается от базового «СберВклада», но оформляется только для лиц, купивших подписку на сервисы экосистемы банка. По вкладу «Прайм» предусмотрены повышенные процентные ставки — актуальные значения представлены в таблице.

Максимальные ставки при открытии онлайн

Базовые ставки при открытии онлайн

Доходность при пополнении

Максимальные ставки при открытии в офисе

Базовые ставки при открытии в офисе

По «СберВкладу Прайм» условия вклада, включая суммы, сроки, капитализацию, возможность пополнения и снятия средств у двух программ идентичны.

Что такое «СберПрайм+»?

доступ на платформу OKKO — кинотеатр с огромной библиотекой фильмов;
доступ на «Сбер Звук» — миллионы музыкальных треков без рекламы;
три бесплатных доставки продуктов в месяц от площадки «Сбер Маркет»;
фиксированную скидку 7% на заказы от Delivery Club и «Самокат»;
скидки на поездки в такси «СитиМобил» — от 5 до 10% в зависимости от класса;
всегда бесплатную доставку заказов из «СберМегаМаркет» и «Сбер ЕАптека»;
бесплатный тариф «Старт» со 150 мин. и 3Гб от «Сбер Мобайл»;
свободные 30 Гб на «СберДиск».

По подписке открывается бесплатная дебетовая СберКарта Прайм с лучшими условиями обслуживания и повышенными бонусами в программе лояльности. Также только при наличии подписки можно оформить в Сбер вклад «Прайм» с повышенной доходностью.

Как рассчитать доходность по вкладу в СберБанке?

Процентные ставки и условия, указанные в тарифах банка, не дают клиенту наглядного представления о том, какой доход он сможет получить. Для расчета прибыли по депозитам используйте калькулятор вкладов — точной программой легко и удобно пользоваться:

Задайте первоначальную сумму — размер депозита, который хотите внести.
Укажите срок размещения — месяцы, годы либо дату, когда планируете снять деньги.
Введите фиксированную процентную ставку с учетом данных от Сбера.
Установите периодичность выплат — ежемесячно.
Переставьте флажок в графе «Капитализация» в активное положение.
Если планируете пополнение, задайте периодичность внесения средств и суммы.

После нажатия кнопки «Рассчитать» сервис определит полученный за весь период доход и подготовит график выплат. Также на странице можно ознакомиться с похожими депозитами — изучить предложения от конкурентов.

Как открыть депозит от Сбера?

Внимательно изучив условия «СберВклада» в СберБанке и приняв решение об открытии, пользователи могут подать заявку на обслуживание несколькими способами:

в приложении СберБанк Онлайн в разделе «Вклады» — можно сразу перевести деньги с любого из счетов;
в интернет-банк Сбер Онлайн — дистанционное оформление, доступное действующим клиентам (вход по логину и паролю);
в ближайшем отделении — открытие осуществляется в день обращения, нужен паспорт; — с предварительным расчетом доходности, сравнением с конкурентами, заполнением короткой анкеты (требуется до 5 мин.).

Удобней и выгодней открывать депозит онлайн — банк старается снизить операционные расходы, поэтому поощряет клиентов пользоваться дистанционными сервисами, а не посещать отделения.

Требования к вкладчикам

Необходимые документы

Единственным обязательным документом для заключения договора в офисе является паспорт — иные бумаги банком не запрашиваются. Более того, при открытии счета онлайн через личный кабинет клиенту не требуется даже паспорт — данные подтянутся из системы автоматически.

Как закрыть вклад?

Закрытие депозита доступно в любом отделении кредитного учреждения (нужно обратиться с паспортом), а также в Сбер Онлайн, следуя пошаговому руководству:

Доступно и досрочное закрытие вклада — забрать деньги можно в любой момент, когда они потребуются. Однако клиент теряет полученную прибыль — доходность рассчитывается по ставке 0,01% в год.

Отзывы клиентов СберБанка

Новые депозиты от СберБанка оказались востребованы у пользователей — россияне охотно открывают счета, инвестируя сбережения с минимальным риском и гарантированной доходностью. В Сбер по вкладу «Прайм» отзывы клиентов в основном положительные — держатели отмечают:

простоту открытия — процедуру удобно проходить онлайн;
функциональное приложение, где легко управлять средствами;
компетентную службу поддержки — помощь можно получить с минимальным ожиданием;
заманчиво высокие проценты — выгоднее, чем у многих конкурентов;
дополнительные полезные привилегии при подписке «Прайм».

Однако отзывы о «СберВкладе» содержат и замечания. Так, клиентам сложно разобраться в условиях и ставках процента — доходность рассчитывается совокупно по всем имеющимся депозитам, что не слишком удобно для тех, у кого открыто несколько счетов.

Банк постарался создать на 100% понятные для клиентов продукты — подробно разобрал условия, предоставил инструкцию по открытию, ответил на возникающие вопросы. Если у пользователей все же появляются сложности, обратиться нужно в службу поддержки — в чате приложения, по телефону, через интернет-банк или официальный сайт. Ответы на наиболее популярные вопросы — ниже.

Часто задаваемые вопросы

Для получения отчетных документов воспользуйтесь личным кабинетом Сбер Онлайн — авторизуйтесь в системе и следуйте руководству:

Перейдите в меню «Вклады» и кликните по нужному продукту.
Откройте раздел «О вкладе».
Нажмите «Выписки и справки».
Сформируйте документ и выберите способ его получения.

Клиент сам выбирает, что лучше: оставлять ежемесячно начисленные проценты на счету либо переводить их на другой счет с возможностью снятия (соответствующий способ нужно выбрать при заключении договора). Оставлять проценты на депозите выгодней — они капитализируются, поэтому ежемесячно размер получаемого дохода будет расти.

Клиенты банка могут получить максимальную доходность, если будут выполнять элементарные правила:

В большинстве же случаев необходимо не просто хранить деньги, но и в экстренных ситуациях снимать их без потери процентов, вносить дополнительные платежи — с зарплаты либо пенсии. Вклад «Управляй» в СберБанке — именно такой продукт, где доступны гибкие условия, открытие возможно онлайн, а контролировать поступления средств удастся в личном кабинете.

Описание вклада «Управляй» от СберБанка

Стандартный депозит предполагает длительную «заморозку» средств — воспользоваться собственными деньгами без потери процентов во время действия договора нельзя, что является крайне неудобным для держателя. В случае же досрочного расторжения теряется доход. Управляемый вклад в СберБанке призван решить эту проблему — программа предусматривает:

возможность регулярного либо однократного пополнения;
частичное снятие средств без штрафных санкций;
ежемесячное начисление дохода с капитализацией;
возможность снятия процентов — их можно переводить на карту или получать наличными.

Вклад «Управляй» в СберБанке на сегодня — предложение, предусматривающее одни из наиболее низких процентных ставок в линейке банка. Однако выгода здесь в другом — в возможности в экстренных ситуациях не потерять доход, пополнять счет для увеличения остатка.

Условия вклада «Управляй»

Для вклада «Управляй» в СберБанке условия предельно понятные — изучение тарифов не занимает много времени. Актуальные параметры депозита представлены в сводной таблице.

Управление депозитом осуществляется через личный кабинет — в Сбер Онлайн можно контролировать начисление процентов, переводить средства, пополнять остаток (в т.ч. автоматически), открывать новые счета.

Процентные ставки по вкладу «Управляй» в 2022 году

В СберБанке по вкладу «Управляй» процентная ставка обусловлена сроком и неснижаемым остатком (устанавливается в договоре, меняется по дополнительному соглашению). Предусмотрены следующие значения ставок с учетом срока:

от 3 до 6 месяцев — 1,7-2,1%;
от 6 до 12 месяцев — 2,0-2,41%;
от 1 до 2 лет — 1,97-2,38%;
от 2 до 3 лет — 1,62-2,04%;
свыше трех лет — 1,27-1,69%.

В зависимости от остатка предусмотрено три порога — от 30 000 руб. (самая низкая доходность), от 100 тыс. и от 400 тыс. руб. (максимальный доход). Самые высокие ставки действуют при открытии договора на срок 6-12 мес. при сумме свыше 400 тыс. Проценты переводят ежемесячно. Если превышен максимальный размер депозита, на разницу действует сниженная ставка — ½ от предусмотренного процента.

Условия по вкладу «Управляй» для пенсионеров

Если по программам «Сохраняй» и «Пополняй» Сбер предусмотрел особые условия для людей старшего возраста, по депозиту с возможностью управления повышенных ставок для пенсионеров нет — действуют стандартные условия. Ставки зависят от суммы, срока, способа открытия счета (дистанционно — выгоднее).

В линейке вкладов в СберБанке для пенсионеров «Управляй» не представлен — банк предлагает рассмотреть альтернативные предложения с более выгодными параметрами. Однако предельный возраст держателя не ограничен — клиент вправе заключить договор, если планирует в будущем пополнять счет, снимать накопления.

«Управляй Онлайн» от СберБанка — что это?

Банк предлагает не только классический депозит, но и программу «Управляй Онлайн», условия по которой идентичны, но процентные ставки повышены, а открытие осуществляется только дистанционно через интернет-банк Сбер Онлайн. Предусмотрены следующие ставки:

По остальным параметрам в СберБанке вклад «Управляй Онлайн» не отличается от базовой программы, поэтому для получения максимального дохода рекомендуется заключать договор онлайн, не в отделении.

Рассчитать доходность по вкладу с помощью калькулятора

Ставки по вкладу «Управляй» в СберБанке зависят сразу от нескольких критериев — самостоятельно рассчитать полученный доход затруднительно, особенно если клиент планирует снимать и вносить средства. Гораздо удобней воспользоваться функциональным и информативным калькулятором у нас на сайте:

Укажите вносимую сумму — неснижаемый размер остатка на дату заключения договора.
Введите дату открытия счета — по умолчанию установлен сегодняшний день.
Задайте срок размещения — месяцев либо лет, можно указать дату окончания срока действия договора.
Введите процентную ставку — она будет плавающей в зависимости от суммы.
Укажите периодичность выплат процентов — ежемесячно.
Проставьте отметку «Есть» в графе «Капитализация», если не планируете снимать проценты.
Задайте периодичность и сумму пополнения, нажмите «Рассчитать».

Программа определит итоговую сумму в конце срока, начисленные проценты и график выплат. Также на странице найдете похожие вклады — не только в Сбер, но и в других финансовых учреждениях России.

Как открыть депозит?

Открытие вклада доступно по паспорту — дополнительные документы не предусмотрены, требования к возрасту не предъявляются. Заключить договор можно, подав заявку:

в личном кабинете Сбер Онлайн (в приложении и на сайте) — только для действующих клиентов;
на нашем портале — удобно сравнивать предложения разных банков и подбирать наиболее выгодный продукт с высокой доходностью;
в ближайшем офисе — в кассе можно сразу же внести средства наличными;
в банкоматах и устройствах самообслуживания — потребуется карта банка.

Изучите перед заключением договора параметры программы СберБанка «Управляй» (по вкладу условия регулярно пересматривают). Выгоднее подавать заявку онлайн, тем более что в дальнейшем необходим доступ к счету через интернет — для снятия средств и пополнения постоянно посещать отделение будет неудобно.

Как пополнять и снимать средства?

Для продукта предусмотрена возможность неограниченного пополнения и снятия без потери доходности в пределах неснижаемого остатка. Вносить и снимать деньги можно:

наличными в кассах офисах Сбера;
через онлайн-банк — переводом между личными счетами;
в устройствах самообслуживания, в т.ч. с карт;
через сторонние сервисы — отправка по реквизитам счета (представлены в Сбер Онлайн).

Также банк предлагает подключение «Копилки» — установленная клиентом часть средств будет списываться для пополнения депозита, дополнительные действия не потребуются, что сэкономит время.

Досрочное закрытие вклада

Закрыть вклад «Управляй» в СберБанке досрочно удастся в любой момент — клиент вправе расторгнуть договор и забрать все деньги со счета. Правда, условия будут не столь выгодными:

для депозитов, открытых на период менее полугода, ставка составит 0,01% годовых;
если забирать деньги в течение первых 6 месяцев, доходность — 0,01%;
при досрочном закрытии спустя полгода банк начислит 2/3 от процентной ставки на сумму, не превышающую максимум;
для суммы выше максимума ставка составит 1/3 от прописанной в договоре.

Важно. Расторгая соглашение досрочно, клиент теряет большую часть дохода, поэтому открывать депозит следует именно на тот период, в течение которого деньги точно не потребуются. Прибегать к полному закрытию счета следует только в экстренных ситуациях.

Как закрыть вклад?

Депозиты, открываемые в Сбер, автоматически пролонгируются после окончания срока — действуют обновленные условия. Чтобы закрыть вклад «Управляй» в СберБанке, необходимо авторизоваться в ЛК и следовать инструкции:

С главной страницы перейдите во вкладку «Вклады и счета».
Нажмите «Закрытие вклада» — появится заявка.
Выберите продукт к закрытию, укажите способ получения остатка, дату прекращения договора.
Нажмите «Закрыть» и подтвердите правильность внесения реквизитов.
Введите код из СМС, повторно нажмите «Подтвердить».

Запрос клиента будет обработан в указанную дату — средства поступят на счет, ими можно распоряжаться.

Преимущества и недостатки вклада «Управляй» от СберБанка

В СберБанке вклад «Управляй» в 2022 году — это программа, привлекающая внимание граждан, которые хотят не просто «заморозить» деньги на счете, а иметь к ним доступ в любой момент без ограничений. К числу плюсов программы относятся:

удобное управление и контроль процентов в личном кабинете;
возможность пополнения — сумма и, как следствие, доход будут постоянно расти;
частичное снятие без расторжения договора и потери процентов — правда, только в пределах неснижаемого остатка (часть средств все равно «замораживается»);
ежемесячное начисление процентов — выгодно;
несколько способов открытия, в т.ч. полностью дистанционно без визита в офис;
тысячи отделений по всей стране и десятки тысяч банкоматов для работы с продуктом.

Вместе с тем, по управляемому вкладу в СберБанке проценты невысокие — рассчитывать на серьезное преумножение капитала вряд ли стоит, доходность значительно ниже даже официальных темпов инфляции в стране.

Вклад «Управляй» в СберБанке для физических лиц — интересная и выгодная программа, ориентированная на пользователей, планирующих пополнять счет и, если потребуется, снимать наличные без потери процентов и досрочного расторжения договора. Ключевой минус депозита — низкие процентные ставки, гораздо выгоднее открыть дебетовую карту во многих банках, где предложат более высокую доходность на остаток, но все ту же возможность управления (снятия и пополнения).

В СберБанке вклад «Управляемый» на сегодня отличается понятным механизмом — легко разобраться каждому клиенту. При возникновении вопросов задать их можно в круглосуточной службе поддержки — в чате приложения или по бесплатному телефону, а также в отделениях. Публикуем ответы на наиболее частые вопросы пользователей.

Часто задаваемые вопросы

Количество счетов, открываемых гражданином в СберБанке, неограниченно — можно выбрать разные депозиты либо одинаковые, если это выгоднее, чем один вклад. Максимальная страхуемая АСВ сумма — 1,4 млн. руб. совокупно по всем счетам внутри банка.

После заключения договора клиент вправе в любой момент уменьшить либо увеличить неснижаемый остаток (от этой суммы зависит доходность продукта). Операция доступна в интернет-банк:

На этапе заполнения данных в поле «Процентная ставка» будет автоматически проставлено значение доходности с учетом изменившихся условий.

Оформить выписку по депозиту можно в приложении Сбер Онлайн, следуя инструкции:

Также можно заказать выписку в отделении, где обслуживают частных лиц — комиссия за услугу отсутствует, требуется паспорт.

Совершать операции по депозиту вправе сам клиент и его доверенные лица (при наличии документального и нотариально заверенного подтверждения полномочий). Также можно бесплатно заказать доверенность или завещание, обратившись в офис.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: