Законны ли займы онлайн
Обновлено: 19.05.2024
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->
- Высшее образование.
- Опыт работы в банке.
- Финансовый журналист.
- Независимый эксперт. . .
Микрозайм, в отличие от кредита в банке, получить гораздо проще. Однако закрыть такую задолженность сложно, особенно если допущена просрочка — вы вносите деньги, но все равно остаетесь должны. Дело в том, что основной долг очень быстро «обрастает» процентами, штрафами и пени, которые вы и гасите своими регулярными платежами — тело займа при этом остается практически нетронутым.
- Сколько могут начислить за просроченный микрозайм
- Последствия неоплаты
- Как избавиться от микрозайма: все 8 законных способов
- Погашение долга
- Переговоры с МФО
- Реструктуризация
- Пролонгация
- Рефинансирование
- Суд
- Воспользоваться сроком исковой давности
- Стать банкротом
- Выводы
Бробанк выяснил, можно ли избавиться от долгов в МФО и как это сделать с минимальными потерями.
Сколько могут начислить за просроченный микрозайм
Перед тем как начать избавлять от долгов в МФО, нужно четко понимать, сколько с вас максимально могут потребовать.
Во-первых, согласно последним изменениям в законодательстве, все начисления на займы и потребительские кредиты сроком до одного года не могут превышать размер основного долга более, чем в 1,5 раза. Основной долг — это та сумма, которую вы брали. Например, вы взяли 10 тыс. рублей. Если вы не внесли ни одного платежа за все время, то максимально МФО может потребовать с вас 25 тыс. рублей (10 тыс. — сам долг и 15 тыс. — проценты, штрафы, пени).
Однако это ограничение применимо только к тем займам, которые были оформлены с 1 января 2020 года. Для более ранних договоров действуют другие рамки:
- 3 раза — до 28.01.2019;
- 2,5 раза — с 28.01.2019;
- 2 раза — с 01.07.2019.
Как только сумма процентов и пени станет максимально допустимой, начисления прекратятся. Но после частичной оплаты МФО может возобновить начисления, поэтому избавляться от микрозайма нужно сразу, а не частями.
Во-вторых, размер процентной ставки не должен превышать 1% в день, то есть 365% в год. Это правило применяется к займам, полученным после 1 июля 2019 года. Если договор был заключен раньше, а именно с 28 января 2019 года, то максимальная ежедневная ставка не должна превышать 1,5%. Для займов, полученных раньше, эти поправки не работают.
Если МФО начислил вам больше, чем разрешено законом, то превышенную сумму можно легко оспорить в суде. Не стоит забывать, что при возникновении просрочки МФО может начислять пени только на непогашенную часть суммы основного долга, а не на всю.
Последствия неоплаты
Как и любой кредитор МФО будет добиваться возврата долга всеми возможными способами. После первой просрочки вам будут звонить из организации и требовать возврата средств. Блокировать бесполезно — звонки будут поступать с разных номеров. Далее МФО доберется до ваших родственников и друзей. В первую очередь о просрочке сообщат тем, чьи контакты вы указали при оставлении заявки.
Не нужно забывать, что информация о нарушении условий договора попадет в вашу кредитную историю, что снизит рейтинг и подорвет доверие к вам со стороны других кредиторов. В дальнейшем взять новый займ на выгодных условиях не получится.
Если требование вернуть долг будет игнорироваться, то МФО подаст в суд. На основании решения суда за принудительный возврат средств возьмутся судебные пристава. Они вправе:
Также МФО вправе перепродать долг коллекторам. Хоть их деятельность и регулируется законом, коллекторские агентства часто превышают свои полномочия. Например, регулярно звонят с угрозами, причем не только вам и указанным контактам, но и лицам, которые вообще не имеют отношения к вашему займу — друзьям из соцсетей, соседям, родственникам, коллегам.
Сотрудники коллекторского агентства могут прийти к вам домой, начать запугивать. В худших случаях — портить имущество. Все эти действия противозаконны, поэтому вы можете написать заявление в полицию или подать жалобу в ЦБ, НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств), Роспотребнадзор.
Однако если коллекторы действуют в рамках закона, то с ними можно договориться о снижении суммы. Дело в том, что банки и МФО продают долги портфелям с внушительной скидкой. То есть в действительность агентство заплатило за ваш долг меньше, чем с вас требовал кредитор. Соответственно, если вы не можете вернуть всю сумму, то вполне возможно, что агентство согласится на часть, чтобы хотя бы отбить свои затраты. Со стопроцентной уверенностью рассчитывать на то, что вам простят часть долга не стоит, но малый шанс все-таки есть.
Как избавиться от микрозайма: все 8 законных способов
Прежде чем обговорить способы избавления от долгов в МФО, нужно прояснить один момент — можно добиться аннулирования процентов, штрафов и пени, но тело кредита — ту сумму, которую вы взяли — все равно придется вернуть. Варианты полного списания долгов есть, но они маловероятны и имеют ряд последствий.
Погашение долга
Первый и самый банальный совет — оплатите долг полностью. Как было сказано выше, начислить больше, чем 1,5 раза от суммы, которую вы взяли, вам не смогут. Однако если вы будете гасить долг по чуть-чуть, проценты и пени постоянно будут набегать до максимально возможного значения. Если есть возможность подкопите и закройте всю задолженность или попросите в долг у друзей. Так как в МФО обычно берут небольшие займы, то даже с учетом переплаты в полтора раза, общая сумма долга будет вполне подъемной.
Новый займ мы брать не советуем. Во-первых, с испорченной кредитной историей вам его не одобрят на хороших условиях, а во-вторых, если у вас есть проблема с выплатой одного долга, то, скорее всего, будут проблемы и с выплатой другого.
Переговоры с МФО
При просрочке платежа сотрудники МФО сами звонят и узнают, в чем дело. Худшее, что можно сделать — это игнорировать звонки. Лучше сразу честно сказать, что вы не можете погасить микрозайм на тех условиях, которые прописаны в договоре. Так как вы не первый должник, у МФО уже есть план по выходу из сложившейся ситуации. Например, вам могут предложить пролонгировать договор.
Если от МФО не исходит инициатива, то свяжитесь с кредитором сами и предложите свой план погашения займа. Желательно сделать это в письменном виде и получить письменное подтверждение обращения. Так вы сможете доказать в суде, что пытались найти решение проблемы, но МФО не пошла навстречу.
Реструктуризация
Реструктуризация — это пересмотр условий действующего договора. Дополнительная плата за это, как правило, не берется. В результате реструктуризации можно добиться снижения процентной ставки, аннулирования штрафов, «кредитных каникул», изменения порядка погашения задолженности. Обычно МФО соглашается именно на последний вариант. Изменив условия договора на более лояльные, вы сможете как избавиться от микрозайма, так и сохранить хорошую кредитную историю.
На практике МФО не всегда позволяет реструктуризировать долг, однако если вы сможете доказать ухудшение материального положения, то вероятность есть.
Пролонгация
Пролонгация — это один из видов реструктуризации, смысл которого заключается в продление срока закрытия долга. Если в МФО есть такая услуга, то ее условия прописываются в договоре микрозайма. Отсрочка не предоставляется на бесплатной основе — за это берется либо фиксированная плата, либо процент от суммы основного долга.
Просить отсрочку следует в том случае, если вы понимаете, что в скором времени сможете погасить всю задолженность, например, получите зарплату, которую задержали. Плата за услугу будет меньше, чем набежавшие проценты и пени. Но если вы знаете, что к новому сроку закрыть долг опять не сможете, этот вариант вам не подходит — вам придется оплатить и услугу, и проценты за просрочку.
Вероятность отказа в пролонгации небольшая, так как МФО гораздо выгоднее дать вам отсрочку и получить за это дополнительную прибыль, чем записать вас в список должников.
Рефинансирование
Рефинансирование — это, простыми словами, перекредитование, получение нового займа на новых условиях для закрытия предыдущей задолженности. Думать о рефинансировании имеет смысл тогда, когда у вас несколько открытых микрокредитов с высокими процентами — вы можете объединить их в один под более низкую процентную ставку.
В отличие от реструктуризации, рефинансировать микрозайм можно не только в той МФО, в которой оформлялся договор, но и в другой организации, в том числе и в банке.
Сложность заключается в том, что при наличии просроченных задолженностей и, как следствие, испорченной кредитной истории, ни один кредитор — особенно банк — не согласится дать вам новый займ. Если понимаете, что не справляетесь с долговой нагрузкой, не доводите до просрочек, а сразу ищите организацию, в которой можно рефинансировать задолженность на выгодных условиях.
МФО часто пугают недобросовестных заемщиков судом, однако, сами они туда обращаться не торопятся. Дело в том, что после обращения в суд, начисление процентов и пени останавливается, а кредитору гораздо выгодней дождаться, пока долг вырастет до предельно разрешенного законом.
К тому же суд, как правило, удовлетворяет иск истца только частично, прощая ответчику начисленные пени и часть процентов. При условии, конечно, что невозможность погасить всю задолженность будет доказана.
Если вы понимаете, что дополнительные начисления превысили сумму основного долга в более чем 1,5 раза, то смело сами обращайтесь в суд — все лишнее спишут.
Воспользоваться сроком исковой давности
Самый ненадежный вариант — ждать, пока истечет срок исковой давности. Согласно ст. 196 ГК РФ он составляет три года. Отсчёт начинается с того момента, когда истец понимает, что нарушаются его права, то есть с первой просрочки. Например, вы взяли займ на 6 месяцев 3 мая 2017 года. Первый платеж вы должны были внести 3 июня, но не внесли. Если больше никаких платежей вы не совершали, то отчет трех лет будет считаться с 3 июня.
Если по договору займ должен быть погашен одним платежом на конкретную дату, то отсчет начнется с этого числа. После истечения срока исковой давности кредитор не сможет взыскать с вас задолженность через суд. Однако пока заявление в суд не будет подано, долг не будет аннулирован и с вас по-прежнему будут требовать деньги.
Обратите внимание, если организация продаст ваш долг коллекторам, то смещения даты исковой давности не будет — она также будет считаться либо от дня пропуска платежа, либо от даты, прописанной в договоре. Об этом сказано в ст. 201 ГК РФ.
На практике МФО редко «забывают» про долги, особенно если речь идет об относительно крупных суммах.
Стать банкротом
Объявить себя банкротом могут не только организации, но и физические лица. Причем необязательно иметь долг свыше 500 тыс. рублей. Согласно ст. 213.4 п.2 можно подать заявление в случае «предвидения банкротства».
Процедура эта долгая и непростая. Если вы думаете, что можете просто сказать «У меня нет денег! Я банкрот» и вам сразу спишут все долги в банках и МФО, то вы ошибаетесь. К тому же здесь есть дополнительные расходы: 300 рублей госпошлина и 25 тыс. рублей — вознаграждение финансовому управляющему.
После того как вы подадите заявление в суд и его признают обоснованным, вам назначат финансового управляющего. Его задачей будет найти способы, максимально закрыть долги перед кредиторами:
- Если у вас есть официальный заработок и он выше прожиточного минимума, то долги будут реструктуризированы.
- Если дохода нет или он минимальный, финансовый консультант перейдет к продаже вашего имущества — продать можно все, что не относится к списку жизненно необходимых. Например, машину могут отобрать, а единственное жилье — нет.
- Все недавние сделки по передаче прав собственности на имущество родственникам могут быть признаны недействительными.
- Если в процессе процедуры банкротства вы вступите в брак, то половина совместно нажитого имущества также будет списана в счет долгов.
К тому же не нужно забывать о последствиях. Например, в течение 10 лет вы не сможете занимать должности в органах управления кредитной организации.
Выводы
Дополнительные начисления на микрозаймы, полученные на срок до года, не могут превышать тело кредита более, чем в полтора раза. Все проценты, начисленные свыше, можно оспорить в суде.
Просто забыть про займ не получится — кредиторы будут добиваться возврата займа, особенно если речь идет о крупных суммах.
Договоритесь с МФО о пересмотре условий договора или попробуйте рефинансировать долги. Не стоит бояться суда — обычно это самый удачный вариант для недобросовестного заемщика.
Полностью избавиться от долгов в МФО можно только по истечении срока исковой давности или после признания должника банкротом. В остальном можно только добиться списания части процентов и пени, но тело кредита все равно придется оплатить.
Привет, друзья! В настоящее время процветают МФО и во всю набирают обороты онлайн займы. Еще бы, ведь проценты просто шокируют: 300-800% годовых. Просто сказочные цифры. А для простого человека это так удобно, ведь даже из дома выходить не надо. Лично я бы на месте правительства запретил такого рода кредиты. Но если вы все таки попались на их удочку, то данная статья вам будет интересна.
Как работают микрозаймы через Интернет?
Механизм подачи и обработки заявки тот же что и при обращении офлайн.
· Клиент заполняет обращение на предоставление займа,
· и принимается решение.
МФО сегодня готовы проверять только паспортные данные на предмет подделки фото и персональных данных. Аутентификация заемщика через реестры бюро кредитных историй не выполняется.
Сотрудник компании проверяет физическое лицо при помощи следующих инструментов:
1. Проверка через номер телефона, выполняется контрольный звонок;
То есть все проходит поверхностно. Но при этом человек вычисляется. А значит, и спросить с него долг вполне возможно.
Если не платить микрозайм взятый онлайн?
У данного процесса предоставления денег в долг есть один очень серьезный недостаток – нет подписи заемщика . По сути, деньги может взять любое лицо, от вашего имени при условии, если он располагает:
· скан копией вашего паспорта;
· номером мобильного телефона;
· является одного с вами пола.
Последнее для того, что иногда сотрудники МФО звонят заёмщику, чтобы послушать его голос.
Некоторые МФО подстраховываются, и в качестве обязательного требования просят предоставить персонифицированную банковскую карту или электронный кошелек.
Если паспортные данные не совпадают с кошельком или счетом в акцепте займа будет отказано. Но некоторые компании не используют подобный способ верификации.
Так что при таком размытом подходе, кажется, что можно не отдавать деньги. Но так ли все легко на самом деле?
Можно ли не возвращать долг законно?
Согласно гражданскому кодексу, сделка может быть признана действительной в случае, если сторона прямо подтвердила свое волеизъявление.
Договор займа должен быть подтвержден подписью – реальной или электронной. Все онлайн договоры, которые мы исследовали, не подтверждаются таким способом. Только на основе разработанной процедуры МФО.
Обращаем внимание! Электронная подпись верифицируется в особом порядке с предоставлением ключа доступа.
Это означает, что при обращении в суд, заемщик может смело утверждать, что:
1. деньги брал не он,
2. заявку подавал не он,
3. а его страницей паспорта воспользовались мошенники.
С большой долей вероятности суд встанет на сторону заемщика. Ведь в судебную инстанцию не будет представлен договор с реальной или электронной подписью.
Максимум что может вынести судья – обязать должника вернуть средства по займу. Как условие неосновательного обогащения. Обратите внимание – без процентов и неустойки.
Как МФО будет взыскивать долг?
Несмотря на все нюансы, не платить микрозайм взятый через интернет нельзя . Потому что у каждой компании имеется своя процедура взыскания. А именно:
1. Постоянные звонки и требования вернуть деньги;
2. Угрозы подать в суд и добиться реального срока;
3. Постоянное давление;
4. Давление на ваших друзей и близких;
5. Работа с вами в социальных сетях.
Грубо говоря, вас будут доставать весьма сильно. И это может длиться месяцами, так как у каждого МФО есть своя отлаженная схема борьбы.
Кроме того, вас будут провоцировать на противозаконные действия. И в случае чего, могут подать в суд за ваше хулиганство.
В общем, это огромная нервотрёпка, не стоящая никаких денег.
Могут ли простить долг?
Ни одна МФО не пойдет на такой шаг. Но и в суд также обращаться не будут. А вот ежедневный прессинг со стороны коллекторов гарантирован.
Как это не парадоксально, но преимущества будут на стороне заемщика. Отсутствие бумажного договора, требования возврата деньги – это прямой повод обратиться в полицию.
Основание – вымогательство. Ведь сотрудники финансового учреждения не смогут предоставить документы, а значит, все их просьбы не законны и нарушают частную жизнь заемщика.
Но и на вас могут подать в полицию уже за мошенничество. Особенно если сумма долга там большая.
Вообще, небольшие долги, взятые онлайн, после нескольких месяцев борьбы иногда прощают.
И главное, если вы не собираетесь платить, то поменяйте карту, на которую взяли займ. Потому что деньги будут списываться автоматически.
И совет от себя, лучше никогда не берите микройзаймы.
Задавайте в комментариях вопросы, пишите что вы думаете о МФО и делитесь своим опытом. Только вместе мы сможем побороть эту дьявольскую машину по сбору денег!
Ставьте лайки и подписывайтесь, если статья была полезной. Также подписывайтесь на нашу группу Вконтакте .
Зачастую микрофинансовые кредиты выручают население (перехватить до получки, срочная потребность и т.д.). Однако очень часто должник не в состоянии быстро закрыть кредит и у него в голове возникает мысль, а законен ли этот займ на карту онлайн ? Может есть какие-то законные лазейки, которые позволяют не возвращать долг? А может я вообще незаконно получил деньги? Разбираемся.
Быстро выявляем нелегала
Офисы, которые выдают людям ссуды на относительно небольшую сумму без справок и поручителей, в любом случае должны быть внесены в реестр ЦБ РФ, что можно легко проверить. В случае, если в перечне отсутствует наша финансовая организация, то ее деятельность является неправомерной, а кредитор - нелегальным. Обходите стороной эту контору, хоть и условия у нее могут быть очень заманчивыми. сначала.
Правовая основа кредитования
Все кредитные организации должны вести свою деятельность в соответствии законодательством России. В нашем случае Гражданский кодекс и ФЗ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Почему выдают кредиты онлайн без подписи заемщика
Так вот, необходимым условием кредитования является идентификация личности заемщика . Каким образом это необходимо сделать, закон не трактует. Риск добросовестной идентификации лежит на кредиторе. Именно поэтому, большое количество займов оформляется на лиц, ничего не подозревающих о нем, но об этом в другой статье. Мы же рассматриваем не уголовный случай.
Заемщик, который думает, что можно не возвращать кредит, потому что он не подписал документ, заблуждается. Все займы, которые оформляются через интернет, выплачиваются только после согласия пользователя. Доказать, что вы получили деньги под процент, не составит труда. Сам факт их получения и использования уже подтверждает это. А тут еще ваше заявление, фото с банковской картой и видео. Сами понимаете…
Несколько способов не платить проценты по кредиту
Если вы все-таки попались на удочку кредиторов-нелегалов, в этом тоже есть свой плюс. Любая сделка, онлайн в том числе, должна регистрироваться в ЦБ. Нелегальный кредитор никогда не обратится в суд за взысканием процентов, максимум, что он сможет в суде, это только взыскать само тело кредита + проценты за пользование, а они сопоставимы с банковской ставкой, то есть существенно ниже, чем запрос. Но выплатить кредит все равно придется, хоть и по низкой процентной ставке!
Основной способ не возвращать проценты – обнаружить нарушения законодательства в работе кредитора и доказать свою правоту в суде.
Закон не позволяет МФО:
- выдавать кредиты без фиксации в госреестре МФО;
- требовать с должника возврата долга, если он уже передан коллекторам;
- вносить изменения в существенные условия договора уже после его подписания, например в процентную ставку;
- скрывать информацию о процентной ставке на первой странице соглашения о займе.
Не стоит забывать, что штрафы, неустойки и пени за задержку платежей могут начисляться только на остаток кредита.
Спасибо за прочтение статьи до конца, желаю, чтобы у вас никогда не было проблем с кредитами. Также, надеюсь, что вы поняли, что ничего противозаконного с кредитованием онлайн нет, как со стороны кредитора, так и заемщика. Подписывайтесь, ставьте лайки.
В Информации Банка России от 20.05.2020г. сообщалось, что запущен сервис по цифровому взаимодействию между гражданами и банками через Единый портал госуслуг. Как считал Банк России, гражданам указанный сервис предоставит удобный и безопасный способ получения банковских и других продуктов и сервисов онлайн.
А тем временем правоприменительная практика пестрит судебными актами по искам о признании недействительными или незаключенными кредитных договоров, оформленных "Онлайн" способом. И практика эта приравнивает такие договоры к обычным, заключенным в письменном виде. А насколько это безопасно, мы расскажем в данной статье.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной Форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Казалось бы, статью на этом можно было бы и закончить. Не всё, однако, так просто. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств , позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки. При этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
- средств механического или иного копирования;
- иного аналога собственноручной подписи
допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Одним из видов аналога собственноручной подписи является электронная подпись. Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и при совершении иных юридически значимых действий регулируются Федеральным законом от 06.04.2011г. №63-ФЗ "Об электронной подписи".
Электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с ней и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Нормами п.2 ст.5 Закона об электронной подписи предусматривается возможность использования простой электронной подписи, то есть:
- электронной подписи, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Здесь важно соблюсти обязательные правила. В частности, при подписании двустороннего документа простой электронной подписью должен быть подтвержден факт формирования электронной подписи каждым из подписывающих лиц.
Следовательно, процедура заключения кредитного договора с использованием простой электронной подписи должна выглядеть следующим образом:
- к электронной форме текста (условий) кредитного договора (подписываемая информация)
- прикрепляется (привязывается) поочередно исходящая от клиента и банка информация в электронной форме,
- сформированная посредством использования кодов, паролей или иных средств,
- которые позволяют другой стороне определить, что данная информация в электронной форме (простая электронная подпись) сформирована именно контрагентом по кредитному договору.
Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью , в случаях, установленных законодательством или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Исключение составляют те случаи, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. Однако,Федеральный закон от 21.12.2013 . №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" таких требований не содержит.
Потребительский кредит заем) - это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Следовательно, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия кредитного договора и стоит простая электронная подпись клиента.
При заключении договора с помощью электронных и иных тех. средств письменная форма соблюдена, если эти средства позволяют воспроизвести на материальном носителе содержание договора в неизменном виде (в частности, при распечатывании).
Приведем пример из судебной практики от апреля 2021г. Г. обратилась в суд с иском к Банку о признании кредитных договоров недействительными, взыскании судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указала, что 03.03.2020 от имени истца с Банком, якобы, было подписано два кредитных договора о предоставлении кредитов - на сумму 221 700 руб. и на сумму 355 544 руб., тогда как сама истец данные договоры не заключала.
Судом первой инстанции в удовлетворении иска было отказано. Апелляционная инстанция отставила решение суда без изменения. При этом суд указал следующее.
Истец ранее при взаимодействии с банком предоставила номер телефона +. как контактный, в том числе для ее идентификации в банке. 03.03.2020 между истцом и Банком заключены указанные выше кредитные договоры.
Договоры и составные части договоров, в том числе график погашения по кредиту, подписаны со стороны Заемщика при помощи простой электронной подписи, которыми являлись смс-коды введенные Заемщиком при дистанционном заключении Договора. Смс-коды были направлены Банком Заемщику на ее контактный номер телефона.
При заключении оспариваемых договоров Заемщик оформила Распоряжения заемщика по счету, которые также подписаны простой электронной подписью в виде смс-кода, полученного от Банка в смс - извещении направленном на контактный номер телефона Истца.
Согласно п.1.3 Распоряжения Заемщик поручила Банку перечислить указанную в п.1.1. Индивидуальных условий суммы кредита в другой Банк. Банк распоряжения клиента исполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету истца.
- с использованием данных Истца,
- с введением неоднократно корректных СМС-кодов подтверждения, которые являются аналогом собственноручных подписей Истца, которые она получила на свой номер мобильного телефона, сообщенный ею Банку, что Банк зачислил на Счет Истца суммы кредитов.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы расценивается как проставление собственноручной подписи, в связи с чем ваш довод об отсутствии вашей подписи в договоре для суда не является обоснованным.
Должнику это грозит, в частности, тем, что при возникновении подобной ситуации:
- он не сможет ссылаться на незаключенность или недействительность сделки из-за отсутствия договора, подписанного на бумажном носителе;
- судом ему будет отказано в назначении почерковедческой экспертизы;
- мошенники очень любят использовать данный способ.
Будьте бдительны и предельно внимательны при предоставлении кому-либо своих персональных данных!
Надеемся, эта статья была для вас полезной.
Если вам понравилось, не забывайте ставить лайки, оставлять комментарии и подписываться на канал, это помогает его продвижению.
Подборка наиболее важных документов по запросу Договор займа заключен через интернет (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Договор займа заключен через интернет
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 124 "Форма и содержание заявления о вынесении судебного приказа" ГПК РФ "При изучении документов, приложенных к заявлению о выдаче судебного приказа, суды первой и апелляционной инстанции установив, что договор займа был заключен с использованием функционала сайта заимодавца в сети Интернет, данные о цифровом коде для заключения договора займа были направлены на номер мобильного телефона, указанного лицом, обратившимся за получением займа, личность которого надлежащим образом установлена не была, при отсутствии доказательств признания должником образовавшейся задолженности, пришли к обоснованному выводу о том, что приложенные к заявлению документы не подтверждают бесспорность требований взыскателя."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Договор займа заключен через интернет
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Микрокредиты: обзор судов за 2020 год
(Демидова И.)
("Административное право", 2021, N 1) Однако нередки случаи, когда посторонние люди от имени гражданина заключают договор с микрозаймовой организацией, тем более что большинство договоров займов заключается без присутствия человека, онлайн, в Интернете.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Платформизация правосудия: опыт Китая и будущее судебных систем мира
(Харитонова Ю.С.)
("Вестник арбитражной практики", 2020, N 3) - споры по поводу договоров займа, которые одновременно заключаются и исполняются в Интернете;
Нормативные акты: Договор займа заключен через интернет
Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ
(ред. от 06.12.2021)
"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" 4. Микрофинансовая организация, действующая самостоятельно или с привлечением третьих лиц, обязана предоставить физическому лицу, имеющему намерение заключить с микрофинансовой организацией договор займа, направленный на привлечение денежных средств физических лиц, в том числе денежных средств индивидуальных предпринимателей, а также физическому лицу, которому в целях обеспечения исполнения его обязательств по договору потребительского кредита (займа) предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате которых оно становится застрахованным лицом по договору личного страхования, достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением. Минимальные (стандартные) требования к объему и содержанию предоставляемой информации устанавливаются базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, который разработан, согласован и утвержден в соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка", и (или) нормативным актом Банка России. Указанная информация должна предоставляться в письменной форме на бумажном носителе или в электронной форме. Банк России вправе установить форму, способы и порядок предоставления указанной информации.
Федеральный закон от 19.07.2007 N 196-ФЗ
(ред. от 13.07.2020)
"О ломбардах"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 10.07.2021) 8. В случае исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра ломбардов юридическое лицо не вправе заключать с гражданами (физическими лицами) новые договоры займов под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления.
Автор статьи
Читайте также: