Аэроплан альфа банк условия

Обновлено: 24.09.2022

Вклады физических лиц в Альфа-Банке – это программы, предназначенные для получения прибыли от хранения средств на банковском счету. Инвестиционные вложения и активное управление капиталом подходит не многим, а вклад – это способ без усилий приумножить деньги. Альфа-Банк предлагает клиентам рублевые и валютные депозитные счета. На сегодня вклады все более популярны среди россиян, а повышенные ставки в 2022 году привлекают новых клиентов в банк.

Виды вкладов физических лиц в Альфа-Банке

На сегодняшний день Альфа-Банк предлагает клиентам два вида вкладов и три накопительных счета. Разместить сбережения каждый человек может на условиях удобных конкретно ему. Сказать, какой самый выгодный вклад Альфа-Банка, нельзя, все программы отличаются возможностями и преимуществами. Кому-то важны начисляемые проценты, другие клиенты ищут вклад с возможностью пополнения. Все это сугубо индивидуально, но при создании депозитной линейки банк учел пожелания большинства клиентов.


Физическим лицам Альфа-Банк предлагает такие варианты:

  • Эконом.
  • Оптимум.
  • Комфорт.
  • Максимум+.
  • Премиум.
  • Альфа private.

Открыть вклад без пакета услуг также реально, но процент по депозиту будет существенно ниже.

При подключении тарифного плана ставка повышается на 0.3%-0.7% по рублевым счетам и на 0.1%-0.5% по валютным.

На проценты по вкладам также влияет срок, сумма и валюта вложения, способ начисления дохода и программа. Максимальная ставка в Альфа-Банке в 2019 году равна 8.26%.

Вклад «Победа +»

Мультивалютный счет предоставляется всем россиянам и позволяет получать высокий доход. Условия вклада таковы:

  • Единоразовое вложение на сумму от 10 тысяч рублей, 500 долларов, 500 евро.
  • Выбор срока в диапазоне 3 месяца – 3 года.
  • Открытие с ежемесячной выплатой процентов человеку или капитализацией на депозит.
  • Частичное снятие и дополнительные взносы не разрешаются.
  • Автопролонгация по заказу вкладчика.

Процентные ставки по рублевому депозиту с учетом капитализации процентов отражает таблица.

Размер вкладаПроцентная ставка (%) в зависимости от количества дней действия вклада
921842763655507301095
10000 – 299995.535.565.716.386.596.817.16
300000 – 9999995.635.675.816.496.76.927.28
1000000 – 49999995.735.775.916.596.817.037.4
От 50000005.835.876.026.76.927.157.52

Рублевый депозит «Победа+» идет с самым высоким процентом, особенно, если заказать дополнительно пакет обслуживания люксовой категории.

Для счета в долларах значения ставок таковы:

Размер вкладаПроцентная ставка (%) при капитализации процентов и сроки действия вклада
92 дня184 дня276 дней1 год550 дней2 года3 года
500 – 99991.151.911.912.482.492.612.76
10000 – 299991.252.012.012.582.62.722.86
30000 – 999991.352.112.112.682.72.822.97
От 1000001.452.212.222.782.82.933.08

При вложении в евро Альфа-Банк начисляет:

Размер вкладаПроцентная ставка (%) и сроки действия вклада
184 дня276 дней1 год550 дней2 года3 года
500 – 99990.010.010.150.150.150.15
10000 – 299990.010.010.150.150.150.15
30000 – 999990.010.010.20.20.20.2
От 1000000.010.010.20.20.20.2

Для депозитного счета в евро способ начисления процентов не важен, проценты не меняются.

Вклад «Потенциал +»

Депозитный счет «Потенциал+» — удобный способ хранить сбережения в банке, так как есть частичное снятие. Здесь не только выгодные проценты, но и регулируемые оптимальные условия:

  • Открыть счет можно на любое количество дней в диапазоне 92-1095.
  • На вклад принимаются суммы от 10000 рублей и 500 единиц в валюте.
  • На вкладе не может находиться более 2,5 млн. руб. или 50 тыс. в долларах или евро.
  • Счет пополняемый (минимальное доволожение – 5000 рублей, 200 долларов или евро).
  • Причисление процентов ко вкладу и выплата дохода в конце срока.
  • Частичное снятие не уменьшает ставки (разрешено снимать без ограничений, но оставлять на счету минимум 10000 рублей, 200 долларов или 200 евро).

Депозит с пополнением – это отличная возможность копить постоянно, откладывая с зарплаты небольшие суммы. К концу срока вы удивитесь, сколько удалось накопить. Частичное снятие не позволит остаться без денег в случае экстренной необходимости. Выбирая краткосрочные или долгосрочные депозиты, помните, что ставки зависят еще и от пакета услуг и способа выплаты процентного дохода.

Для рублевого депозитного счета с пакетом услуг Альфа private процентные ставки:

Размер вкладаПроцентные ставки в зависимости от количества дней действия депозита
92-183184-244245-305306-365366-549550-729730-1095
10000 – 299995.65.65.766.16.16.1
300000 – 9999995.75.75.86.16.26.26.2
1000000 – 49999995.85.85.96.26.36.36.3
От 50000005.95.966.36.46.46.4

Для счета в долларах:

Размер вкладаПроцентные ставки в зависимости от количества дней действия депозита
92-183184-244245-305306-365366-549550-729730-1095
500 – 99991.051.61.61.71.91.91.95
10000 – 299991.151.71.71.8222.05
30000 – 999991.251.81.81.92.12.12.15
От 1000001.351.91.922.22.22.25

Величины для депозитного счета в евро:

Размер вкладаПроцентные ставки в зависимости от количества дней действия депозита
184-244245-305306-365366-549550-729730-1095
500 – 99990.010.010.010.150.150.15
10000 – 299990.010.010.010.150.150.15
30000 – 999990.010.010.010.20.20.2
От 1000000.010.010.010.20.20.2

Открытие вклада «Потенциал+» в рублях, долларах и евро реально и с двумя другими тарифами – Премиум и Максимум+, но ставки будут на 0.05%-0.1% ниже.

Для вкладов линейки Альфа-Банка при закрытии счета раньше срока выплачивается ставка «До востребования». Условие действительно для валютных и рублевых счетов программ «Победа+» и «Потенциал+».

Накопительный счет «Накопилка»

Не для всех вкладчиков удобны условия депозитных программ, а потому Альфа-Банк придумал для физических лиц промежуточный вариант. «Накопилка» позволяет откладывать деньги с трат или поступлений, и получать процент ежемесячно. Можно открыть счет в рамках одной из двух программ:

  1. «Копилка для сдачи» — с каждой безналичной оплаты покупки установленная клиентом сумма будет отчисляться на счет.
  2. «Копилка для зарплаты» — с каждого поступления заработной платы, определенный процент уходит на накопительный счет.

Какая бы «Копилка» не пришлась вам по душе – процентная ставка в год будет одинаковой – 6%. Счет работает только в рублях, подключить услугу в долларах или евро нельзя. Альфа-Банк не ограничивает частичное снятие или пополнение, «Копилка» полностью во владении клиента. В конце срока банк выплачивает человеку все сбереженные деньги и начисленные проценты. При досрочном снятии размер ставки не уменьшается.

Накопительный счет «Альфа-Счет»

«Альфа-Счет» — это своеобразный сберегательный счет с постоянно растущей ставкой. Срочные вклады отличаются от данного продукта Альфа-Банка тем, что здесь нет ограничений по сумме вложения, а доход все время растет. Клиентам доступно открытие счета в долларах и евро, рублях. Услугами частичное снятие и пополнение можно пользоваться без ограничений. Открыть накопительный счет может новый клиент банка и постоянный пользователь.

Процентные ставки по стандартным условиям таковы:

Валюта Ставки (%) в зависимости от сроков (месяцы) действия программы
1-23612
Рубли 455.57
Доллары 0.10.511.75
Евро 0.010.010.010.01

При подключении пакета услуг Премиум максимальный доход по рублевому счету достигает 8% годовых, по долларовому – 2.0%, в евро – 0.05%.

Накопительный счет «АэроПлан»

Данная система Альфа-Банка предназначена для людей, часто путешествующих по стране и за ее пределы на самолетах. Здесь на содержащиеся на счету деньги начисляются не процентные ставки, а мили – особая валюта для оплаты покупок. Чтобы пользоваться накопительным счетом, вам надо:

  • Оформить карту Аэрофлот в дебетовом или кредитном формате.
  • Открыть накопительный счет.
  • Расплачиваться карточкой за покупки и одновременно держать на счету определенную сумму.

В рублях на карте храните не менее 50000, а в долларах и евро – 2000. Накопленные мили клиенты обменивают на билеты у компании «Аэрофлот» или «SkyTeam».

Способ начисления миль прост – ежемесячно банк насчитывает их количество в зависимости от минимального остатка за месяц. Так как частичное снятие и пополнения счета не ограничиваются, вы вправе свободно распоряжаться деньгами. За каждые 20 рублей, 30 долларов и 30 евро, хранящиеся на накопительном счету, Альфа-Банк дает по 1 миле.

Пользоваться накопительным счетом «АэроПлан» могут клиенты с пакетами «Максимум+» и «Премиум».

Калькулятор вкладов

Вклады физических лиц в Альфа-Банке представлены самыми разнообразными программами, и чтобы не потеряться при выборе, лучше рассчитать доходность от вложения. Зайдите на официальный сайт Альфа-Банка и проведите расчет в специальном калькуляторе в разделе депозитов. Поставьте курсор на нужную сумму и выберите из перечня срок вложения. Снизу будут обновленные данные – доступные программы, размер прибыли, процентная ставка и основные возможности вклада.

Тема накруток и наёба банков близка мне идеологически. Ну, реально, не у всех есть деньги, чтобы покупать билеты в бизнес-класс, ездить на дорогих тачках. Поэтому такие лайфхаки популярны среди россиян. В комментария к прошлому посту Мах рассказал об Альфа-Банке с их бесплатными трансферами и РЖД-бонусами. Ниже — кратенький обзор этого банка.

Альфа-Банк — сука, хитрый. Все его программы лояльности построены таким образом, что наебать не получится. Поэтому предлагаю рассмотреть их премиальное обслуживание: какие плюшки даются, какие ограничения и преимущества.

Максимум+

Это типа самый крутой уровень в Альфа-Банке, а-ля Привилегия от ВТБ-24. Чего здесь есть:

  • Консьерж-сервис + выделенный менеджер
  • Бесплатная доставка карты внутри МКАД. Актуально для Бирюлево=))
  • Всякие крутые карты, но о них ниже
  • Страховка для всей семьи. Очень скудная инфа, хз, что там. Пишут про франшизу $100…

Трансферы в аэропорт и ж/д вокзалы:


Ну, лошарские 2 трансфера отбрасываем. Мы же серьёзные люди, нам и 12 мало=)) 12 трансферов до аэропортов в авто бизнес-класса типа мерин Е-шка, это примерно 2500 руб. х 12 = 30 тыс. руб.! Имхо, актуально для тех, кто много ездит, либо раздать родственникам. Идеально, если живешь где-нибудь в Северном Тушино, а летаешь с Домодедово.

Требования не то, чтобы драконовские, но существенные. Если тратить 100к/мес. — это ниочём, всё равно крутим бабки, то 2 ляма на счетах — нууу, хуй знает. Про счета напишу ниже, ставки не особо радуют.

Доступ в бизнес-залы:


Опять же, мы ведь не какие-нибудь лохи, нам 4 прохода в месяц маловато будет. Нам нужна безлимитка. 1 Не очень понятно, распространяется ли безлимитка на спутников держателя карты, как в ВТБ-24. Если да — то это имба, ульта. Если нет, то годится для постоянно путешествующих нищебродов, которые летят с 5 пересадками из Москвы до Киева.

Условия те же, что и для трансферов. Короче, нужно заморозить 2 ляма на счетах и тратить 100к+/мес. — это даст существенные преференции, включая бесплатное обслуживание пакета. Оценить выгоду от Priority Pass сложно, так как неизвестно, сколько проходов потребуется. Ну, допустим, средний анон ездит отдыхать 2 раза в год с 1 пересадкой. То есть он заюзает 8 проходов (место вылета, пересадка) в лонж. По деньгам 8*$27 = 13 тыс. руб.

Карты

Есть ещё акция с двойными милями, но там достаточно запутанные условия. Есть подозрение, что их сложно будет выполнить.

S7 и Аэрофлот — слабо, дадут эффективного кэшбэка в районе 3.6% и 2.7% соответственно. Для S7 однозначно стоит выбрать Тинькова, о котором напишу на этой неделе. Да, там нужно прокрутить 800к за квартал, но и плюшки не сопоставимы с Альфой.

Накопительные счета

Счёт АэроПлан

Суть счёта: за каждые 200 рублей на нём ежемесячно начисляют по 1 миле в Аэрофлот. Давайте прикинем, насколько это целесообразно. Билет Мск-Бкк-Мск в бизнесе стоит 120 тыс. миль или 101 тыс. руб.

Чтобы накопить 120 тыс. миль, нужно на счету год держать 2 млн. руб. Да, счёт отзываемо-пополняемый, ставка у банков-конкурентов ~7% годовых, что даёт 140 тыс. руб./год. И без всякого мозгоёбства.

Правда, меня заинтересовала выдержка из описания:

В первый месяц минимальный остаток рассчитывается со дня открытия счета и до последнего дня месяца. Поэтому для начисления миль за первый месяц мы рекомендуем вносить средства на накопительный счет в день его открытия.
В дальнейшем рекомендуем пополнять накопительный счет в конце месяца, чтобы в следующем месяце минимальный остаток по счету был выше.

Мб можно в конце месяца положить 2 ляма, потом перекинуть их на обычный накопительный счёт и т.д.?

Счёт Улётный

Это уже кобренд с S7. Также за 200 руб. на счете будет капать по 1 миле. Допустим, мы хотим полететь бизнесом из Москвы в Мадрид и обратно.


Ценник в милях = 40,000. Ценник в рублях = 58 601 руб. (на сентябрь). Значит на депозите нужно год держать адскую сумму 666 666 руб. При тех же 7% это даст 46 666 руб. без капитализации. Нуу, выгода есть, но она не столь существенна.

Депозиты

Ну, опять же, стыд-срам.


С капитализацией 7% — это пиздец. У Тинькова 8.84%, у ВТБ-24 вообще можно до 10% разогнать:


Выводы

Имхо. Ну, хрен знает. Чтобы Альфач с Максимум+ обыграл ВТБ-24 с Привилегией, нужна целая комбинация разных условий. Во-первых, ты живешь в Москве. Во-вторых, фанат S7 и постоянно, не реже 2-3 раз в год летаешь в Европу, хочешь летать исключительно бизнес-классом. В-третьих, у тебя есть 2 свободных ляма, чтобы заморозить их на счету «Улётный». В-четвертых, ты тратишь от 100к/мес. — для Мск это нормально. Допустим, тратишь 200к/мес с учётом накрутки. Вот тогда да, тогда за год ты получишь:

  • 120 тыс. миль S7 от депозита
  • 60 тыс. миль S7 от трат
  • 12 трансферов от\до аэропортов в такси Командир
  • безлимитку входов в бизнес-залы

180 тыс. миль — это 4 перелета Москва-Мадрид бизнесом и 1 Москва-Симферополь экономом. Туда-обратно, разумеется.

Стоит оно того? Не думаю. Вариант явно не для нищебродов.

P.S.: съездил в Самару, пообщался со Спрутом и Смартом. Верной дорогой идут, имхо. У Смарта так и вовсе адовый конвейер по производству статейников: максимальная автоматизация всех рабочих процессов. А ведь есть ещё всякие Пузаты&co… Поэтому, думается, есть смысл лезть в эту тему только при сильном конкурентном преимуществе: дешевая рабочая сила, старые домены, слаженная команда, большие бюджеты.

Ну, а Самара прекрасна:


Комментарии (20):

В альфе проходы спутников в бизнес-зал считаются как твои собственные. То есть проход тебя с одним спутником считается за два твоих прохода. Ну а там где безлимит, соответственно безлимит. По страховке раньше франшиза была, с недавнего времени нет франшизы.

Изголяться с S7 ради пары процентов я не готов, идет он нахрен. У меня альфамайлс 🙂

Стоит оно того? Не думаю. Вариант явно не для нищебродов.

«съездил в Самару, пообщался со Спрутом и Смартом»

все, теперь ты тоже зашкваренный

Как они? Нормальные ребятки?

Скрудж приезжает в Самару, а Спрут оказывается в новой хате. Совпадение?
>>хата куплена Скруджом и пока он придумает, как поделить его на 10 комнат, там будет жить Спрут. В последствии в одной клетушке из 10ти окажется и сам Спрут. Обратите внимание на приезд Скруджа в Самару, зачем он приезжал? Правильно, покупал хату под сдачу.

Хмм, может и правда, твои условия оочень хороши

в одной клетушке из 10ти окажется и сам Спрут

Будет прикован к батарее и работать на легион))

Так на твоих скриншотах то же самое написано. Да, 1 млн на счету и 50 тыс оборота дадут тебе бесплатный пакет Максимум+. Но у тебя будет только два трансфера и 4 прохода в бизнес-залы.

Но у него то 12 трансферов.

У него судя по скриншоту больше 3 млн денег на счету. См справа 🙂

Так на твоих скриншотах то же самое написано. Да, 1 млн на счету и 50 тыс оборота дадут тебе бесплатный пакет Максимум+. Но у тебя будет только два трансфера и 4 прохода в бизнес-залы.

Не, там именно ИЛИ в условиях.

А хотя, ты прав, да, это для бесплатного обслуживания. Я то-то думал, на трансферы/приорити-пасс те же условия.

Скрудж,привет. Не боишься спалиться? Тебя в реальности как минимум два чела видели?

Скрудж запили пост с обзором ЖК фестиваль парк речной вокзал, интересны такие вот твои статьи) рядом с домом ток строить начали, заинтересовался

А чем он так хорош? Ценник высокий, под 6 лямов. По недвижке буквально скоро выложу)

Хочу поделиться информацией о том, как Альфа-банк исполняет условия по накопительному счету Аэроплан (спойлер: не исполняет).

В опубликованных на сайте Альфа-банка Правилах расчета и начисления миль по программе "Аэрофлот Бонус" при хранении средств на счете "АэроПлан" написано следующее:

3.10. Мили за каждый календарный месяц рассчитываются в следующие сроки:
- в случае если Счет открыт с первого по последний календарный день месяца включительно (за исключением месяца открытия Счета) – не позднее 15-го календарного дня следующего месяца;
- за календарный месяц открытия Счета – не позднее 15-го календарного дня второго календарного месяца, следующего за календарным месяцем открытия Счета.

Я открыла счет Аэроплан в марте 2018 года, в тот же день внесла на него денежные средства свыше минимального остатка, и с тех пор они так на этом счете и лежат. Ожидала, что к 15 мая Альфа-банк начислит мне мили по счёту за март и апрель. Не начислили. В чате поддержки написали (дословно!): "В правилах указано, что не позднее 15 дня, но фактически - не позднее 20 числа". Это нормально вообще? А можно клиентам по кредитам так платить - по договору до 15 числа, но если не успел, то и до 20-го сойдёт? А проценты по вкладам Альфа-банк тоже платит не по договору, а как ему захочется?

В общем, очень странно. Сами правила пишут - сами нарушают. А между тем счёт Аэроплан подразумевает, что мили начисляются вместо процентов, то есть банк пользуется моими деньгами с нарушением условий договора. По состоянию на сегодня, 22 мая, мили так и не начислены. Специалист в чате мобильного приложения написал: 3 рабочих дня на рассмотрение запроса! Что там 3 дня рассматривать? За пять минут мили начислите в ручном режиме, да и всё! Мили за покупки по карте и приветственные мили мне начислили нормально - то есть в системе номер участника "Аэрофлот бонус" указан правильно.

Подумываю закрыть счет Аэроплан и разместить деньги на вкладе в другом банке, который будет своевременно исполнять взятые на себя обязательства.


Обслуживание VIP-клиентов, граждан с высокими доходами, производится в Альфа-Банке в рамках отдельного пакета «Альфа-Премиум». Пользователи получают высокий класс обслуживания, специальные возможности и привилегии. Пользоваться пакетом можно бесплатно, если выполнять установленные требования.

  1. Возможности премиального обслуживания в Альфа-Банке
  2. Карты, которые выпускаются в рамках пакета услуг «Альфа-Премиум»
  3. Условия премиального обслуживания в Альфа-Банке
  4. Как подключить пакет услуг «Альфа-Премиум»?
  5. Плюсы и минусы

Возможности премиального обслуживания в Альфа-Банке

В рамках премиального сервиса клиенты получают следующие возможности:

  • Новый уровень комфорта при поездках. Выделение автомобиля класса премиум и персонального водителя. Заказ трансферов через Альфа-Мобайл, предоставление кэшбэка на поездки, заказ трансфера или такси на выбор клиента.
  • Доступ в бизнес-залы аэропортов с картой Priority Pass.
  • Предоставление выделенной телефонной линии, услуг персонального менеджера, круглосуточный чат для связи.
  • Предоставление услуги страхования для путешественников.
  • Специальные предложения банковских услуг: повышенные проценты по вкладам, обмен валюты по льготному курсу, увеличенные лимиты на снятие наличных, бесплатные переводы на счета в другие банки.

Количество предоставляемых услуг зависит от уровня доходов клиента. При остатках по картам от 1,5 млн. руб. и ежемесячных покупках 100 тыс. руб. или при остатках от 3 млн. руб., предоставляется в год 2 трансфера, 4 прохода в бизнес залы по карте Priority Pass.

Если остатки от 3 млн. руб. и покупки от 200 тыс. руб. в месяц, или наличии остатков от 6 млн. руб. в месяц, предоставляется 12 трансферов в год, количество проходов по карте Priority Pass не ограничено.



Карты, которые выпускаются в рамках пакета услуг «Альфа-Премиум»

Альфа-Банк в рамках пакета Премиум предлагает 4 вида карт:

Наименование

Дополнительные опции

Предоставление кэшбэка за покупки до 3%, в месяц до 21 тыс. руб.

При покупке на 60 руб. начисляется до 2 миль, которые можно обменять при путешествиях

Повышенный кэшбэк при покупках на заправках

Условия премиального обслуживания в Альфа-Банке

Новые пользователи получают 2 месяца бесплатного обслуживания. Далее для того, чтобы не платить за обслуживание, необходимо соблюдать любое из следующих условий:

  • Остаток по картам от 1,5 млн. руб. и ежемесячные покупки от 100 тыс. руб.;
  • Поддерживать среднемесячный остаток по счетам от 3 млн. руб.;
  • На карточный счет начисляется заработная плата и ее размер в первые полгода составляет не менее 400 тыс. руб.



Если условия не выполняются, стоимость ежемесячного обслуживания 5 тыс. руб.

Как подключить пакет услуг «Альфа-Премиум»?

Для подключения пакета необходимо заказать премиальную карту Альфа-Банка. Это можно сделать на сайте банка, введя номер телефона в форму обратной связи. Менеджер банка согласует время и место встречи, сам приедет для подписания документов.



Плюсы и минусы

Премиальная карта, как и любой другой продукт Альфа-Банка, имеет свои сильные и слабые стороны.

Предлагаемые финансовым учреждением «Альфа-банк» валютные вклады для физических лиц позволяют получить доход в пределах 0,1-0,4% годовых (в зависимости от суммы и срока). Хранение денег в долларах США или евро позволяет сохранить накопления (в отличие от рублевой массы, подверженной инфляционным процессам). Вклады в валюте по своим условиям не отличаются от депозитов в рублях, имеются варианты как с возможностью частичного снятия, так и с фиксированным периодом хранения.

О валютных вкладах в «Альфа-банке»

Валютные вклады

Валютные счета в «Альфа-банке» позволяют клиентам получать стабильный доход.

Доходность банковских счетов в иностранных денежных единицах не превышает 0,4% (например, вклад в долларах в «Альфа-банке» размером 15000 $ позволит получить прибыль за год от 7,5 до 15 $). Действующие тарифы выгодны клиентам, имеющим постоянный доход в долларах или евро. Дополнительную прибыль могут извлечь игроки, работающие на курсовой разнице (для получения дохода требуются суммы от нескольких сотен тысяч американской или европейской валюты). Некоторые клиенты используют дебетовые карты для покупок в зарубежных магазинах (обходясь без конвертации в рубли).

Условия валютных депозитов в «Альфе»

Типовые условия, предлагаемые финансовым учреждением (тарифы введены с осени 2020 г.):

  • стартовая сумма от 500 долларов США;
  • допустимый предел — до 400 тыс. долларов США;
  • срок — от 6 месяцев до 3 лет (предусмотрены тарифы со сроком от 2 месяцев);
  • ставка от 0,05 до 0,4% (зависит от статуса клиента, суммы, срока и опции капитализации).

Для доступа к дополнительным льготам клиенту необходимо получить статус «Премиум» (например, оформив соответствующую дебетовую карту). Помимо увеличенного кэшбэка держателю банковского продукта предоставляются выгодные условия по обмену валют. Персональный менеджер предложит стратегии вложения средств, позволяющие снизить риски убытков.

Дополнительным преимуществом станет свободный проход в бизнес-залы, расположенные в аэропортах по всему миру.

Валютные накопительные счета и вклады в «Альфе»

На январь 2021 г. предусмотрены несколько вариантов вкладов в иностранной валюте:

  • «Альфа-счет» с начислением от 0,1 до 0,4% на долларовый баланс;
  • «АэроПлан», ориентированный на хранение средств и начисление миль, позволяющих оплачивать часть цены билетов на самолеты компании «Аэрофлот»;
  • «Альфа-вклад», позволяющий безопасно хранить деньги и получать прибыль до 0,25% (предложение рассчитано на рубли или доллары США).

«Альфа-счет»

Предложение доступно клиентам с базовым статусом или категории «Премиум». Предлагаемый финансовым учреждением «Альфа-банк» вклад в евро не предусматривает начисление процента, но обеспечивает безопасное хранение средств. При помещении на баланс долларов США ставка составляет 0,1% годовых на остаток за месяц (начисляется по истечении первых 60 суток), привилегированные клиенты могут рассчитывать на доход до 0,4% (при условии хранения от 15000 $ на протяжении года или более).

Альфа-счет

«Альфа-счет» обеспечивает безопасное хранение евро валюты.

  • открытие счета осуществляется через «Личный кабинет»;
  • допускается создание до 5 счетов для каждой валюты (долларов или евро);
  • предусмотрена защита средств в Агентстве по страхованию вкладов;
  • допускается снятие или пополнение без потери премии;
  • при перечислении средств с карт или счетов комиссия не предусмотрена (вне зависимости от банка);
  • выплата дохода производится ежемесячно.

«АэроПлан»

Предложение доступно для клиентов, оформивших пакеты услуг «Премиум», «Максимум+» или «А-клуб». Предусмотрено хранение долларов или евро, за каждые помещенные на баланс 30 $ или 300 € начисляется 1 миля (бонус предназначен для оплаты авиабилетов). Накопленные мили действуют только при оформлении сделок с компанией «Аэрофлот» и партнерами, входящими в альянс SkyTeam. Владелец может пополнять баланс либо снимать деньги в любой момент (в режиме онлайн или по телефону службы технической поддержки).

АэроПлан

«АэроПлан» — предложение от Альфа-Банка для держателей карт «Аэрофлот».

Для оформления накопительного предложения необходима дебетовая или кредитная карта «Аэрофлот». Для накопления миль требуется хранение на депозите от 2000 $ или €, процентная ставка равна нулю. Переводы денег на другой баланс (физического лица или организации) не предусмотрены, все средства застрахованы системой страхования вкладов.

Владелец может перевести сумму с накопительного баланса на собственный текущий счет, к которому привязана пластиковая карта.

«Альфа-вклад»

Предложение рассчитано на клиентов, желающих поместить в банк доллары США (сумма от 0,5 до 400 тыс.). Предлагается срок 6, 9 или 12 месяцев. Для дополнительного дохода можно открыть счет на 2 или 3 года. Финансовое учреждение не предусматривает пополнение или снятие части суммы на протяжении действия договора. Начисленные проценты перечисляются онлайн на карту ежемесячно, при заключении контракта с капитализацией премия выплачивается в конце срока действия контракта.

Альфа-вклад

«Альфа-вклад» — пакет услуг для клиентов, имеющих статус «Премиум».

Доходность зависит от статуса клиента, срока действия договора и суммы. Базовая ставка — от 0,05 до 0,2%, клиентам со статусом «Премиум» предлагается увеличение доходности до 0,25%. Например, при размещении суммы 400 тыс. долларов на 36 месяцев инвестор получит прибыль от 2,4 до 3 тыс. долларов.

Для расчета доходности на сайте банка есть калькулятор, окончательные данные клиенту сообщаются после оформления и рассмотрения заявления.

О страховании вкладов

Финансовое учреждение является участником системы страхования вкладов (в соответствии с ФЗ №177 от 23 декабря 2003 г.). В случае прекращения деятельности (например, банкротства или иного страхового случая) клиенты получают возмещение. Действующее российское законодательство распространяется на вклады как в рублях, так и в иностранных денежных единицах. Капитализация процентов также учитывается при расчете суммы возмещения.

Базовая схема страхования предусматривала выплату 700 тыс. руб., но с конца декабря 2014 г. сумма была увеличена в 2 раза. Регламентировано повышенное возмещение, позволяющее получить от государства компенсацию до 10 млн руб. (такая тарификация введена с осени 2020 г.).

Компенсация полагается физическим лицам по вкладам, на которых скопились высокие остатки денежной массы в результате перевода средств со стороны третьих лиц (события должны произойти не позднее 3 месяцев перед наступлением страхового случая).

Законодательство позволяет выплатить повышенную компенсацию в случае поступления денег:

  • от реализации недвижимости (например, квартиры, жилого участка или земельного надела);
  • в случае получения наследства или выплаты пособий, предусмотренных в статье 13.7 (часть 2) Федерального закона №177;
  • по результатам судебного решения или перечисления средств в форме субсидий (например, грантов).

Если страховой случай наступил в отношении нескольких финансовых учреждений, то сумма возмещения рассчитывается для каждого банка. Для валютных вкладов выплата предусматривается в рублях, расчет идет по официальному курсу на день наступления страховой ситуации.

Как выбрать подходящее предложение

На начальном этапе потенциальный клиент должен определиться с назначением вклада:

  1. Для использования счета в качестве рабочего инструмента (например, для оплаты заказов) рекомендуется выбрать тариф с досрочным частичным выводом средств. Держатель сможет снять часть денег без штрафных санкций или пополнить депозит в случае появления на руках дополнительных иностранных денежных знаков.
  2. Для обеспечения безопасного хранения средств с получением прибыли следует выбрать предложение без опции досрочного снятия или пополнения. Увеличить доходность можно путем капитализации процентов и подключения услуг «Премиум», «Максимум+» или «А-клуб».
  3. Если предполагается хранение валюты в банке (например, для обеспечения безопасности накоплений), то можно выбрать депозит с опцией начисления прибыли. Клиент может воспользоваться деньгами в любой момент, используя «Личный кабинет» или приложение, установленное на мобильном телефоне.

Для определения доходности предложения необходимо зайти на сайт банковского учреждения и выбрать раздел предложений для частных лиц. Затем следует поочередно просмотреть тарифы, вводя в предложенный калькулятор имеющуюся сумму и указывая срок действия вклада.

Методика позволяет найти предпочтительное предложение от «Альфа-банка», но окончательный расчет суммы дохода производит сотрудник банка при оформлении договора.

Как частному лицу открыть валютный вклад в «Альфе»

Для открытия счета в иностранных денежных единицах необходимо:

  1. Загрузить сайт и перейти к разделу дебетовых продуктов или вкладов.
  2. Выбрать требуемый продукт и заполнить электронную форму заявления (указать имя и фамилию, отчество вводится только при указании в паспорте). Требуется ввести действующий номер сотового телефона и адрес электронной почты, на который будет приходить корреспонденция (например, информация по движению заявки).
  3. Подтвердить отправку электронного формуляра цифровым паролем, присланным в СМС.
  4. Дождаться изготовления дебетовой пластиковой карты и получить платежное средство в отделении банка или через курьера.
  5. Провести активацию продукта и открыть депозитный вклад, используя «Личный кабинет» или мобильное приложение.
  6. Перевести средства на накопительный счет (например, с другой пластиковой карты или через кассу в отделениях банка).

Если человек уже является клиентом «Альфа-банка», то достаточно установить приложение на смартфон (например, по коду QR или сохранив дистрибутив с сайта компании с учетом операционной системы телефона). Для открытия депозита необходимо воспользоваться вкладкой «Витрина», баланс можно пополнить удобным для клиента способом.

При возникновении затруднений пользователь может получить техническую поддержку со стороны банка в режиме 24/7.

Требования к вкладчику

Стать вкладчиком «Альфа-банка» может любой гражданин Российской Федерации, достигший совершеннолетия. Услуга предоставляется и лицам, имеющим временную регистрацию на территории РФ. Дополнительные требования к вкладчикам отсутствуют.

Требования к вкладчику

Стать вкладчиком в Альфа-банке может любой совершеннолетний гражданин РФ.

Необходимые документы

Для оформления вкладов или иных действий клиент должен предъявить паспорт. Дополнительно может потребоваться дебетовая пластиковая карта (информация об оформленных банковских продуктах имеется в общей базе).

В ряде случаев при визите в операционный офис может понадобиться дополнительный документ для идентификации личности (например, водительское удостоверение).

При оформлении заявлений через «Личный кабинет» или мобильное приложение нужен только 16-значный номер банковской карты, выданной «Альфа-банком».

Как пользоваться вкладом от «Альфа-банка»

После помещения средств на баланс клиенту не требуется совершать дополнительных действий. Начисление процентов происходит автоматически, премия переводится на отдельный счет или аккумулируется на балансе (при подключении услуги капитализации). Если выбран тариф с досрочным снятием, то клиент использует дебетовую карту в стандартном режиме, оплачивая покупки.

Как пользоваться

При наличии вклада в Альфа-банке все денежные средства аккумулируются на балансе клиента в автоматическом режиме.

Закрытие вклада от «Альфы»

Для закрытия необходимо авторизоваться в «Личном кабинете» и выбрать счет, дальнейшее использование которого клиент считает нецелесообразным. Для расторжения договора требуется нажать на кнопку закрытия, при наличии средств на балансе программа предложит перевести деньги на дебетовую карту или другой расчетный счет.

Финансовое учреждение позволяет перечисление иностранных денежных знаков только между счетами одного клиента (предусмотрена конвертация по внутрибанковскому курсу).

Калькулятор вкладов

Физическое лицо может рассчитать доходность валютных депозитов при помощи онлайн-калькулятора. Необходимо указать сумму (в долларах или евро) и ввести срок хранения средств в банке. Программа производит расчет и выводит на экран предложения от различных финансовых учреждений на территории России.

Калькулятор вклада

Любое физическое лицо, имеющее счет в Альфа-банке, может самостоятельно рассчитать свой доход от депозитов.

Инвестор анализирует цифры и дополнительные условия, подбирая оптимальное предложение (например, человек может отказаться от повышенной процентной ставки в пользу возможности частичного снятия денег).

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: