Банк для военных как называется

Обновлено: 27.04.2024

Военным не запрещено оформлять кредиты или покупать жильё в ипотеку. Потребительский заём лучше брать в банке с госучастием, который предлагает программы для военных. Основной такой банк в России – Промсвязьбанк. С ипотекой проще: существует военная ипотека, в рамках которой квартира покупается практически за счёт государства.

Потребительский кредит для военного

Часть личных данных военнослужащего засекречена, и ни государство, ни сам сотрудник не могут разглашать их. Поэтому при оформлении обычного потребительского кредита могут быть проблемы. А проблемы чреваты отказами. Чтобы не остаться без денег, подавайте заявку на программу для военных.

Банк и программа

Требования и документы

Промсвязьбанк, «Для военных и гражданских пенсионеров»

Возраст: 23−65 лет. Гражданство РФ.

Сумма: 50 000 – 1 500 00 рублей. Ставка: от 11,5%. Срок – до 60 месяцев.

· 2-НДФЛ, справка из пенсионного фонда или по форме банка

· пенсионное удостоверение или справка из военного комиссариата

Вы получаете военную пенсию или пенсию по возрасту.

Промсвязьбанк, «Для работников предприятий ОПК и военнослужащих»

Возраст: 23−65 лет. Гражданство РФ.

Сумма: 100 000 – 5 000 000 рублей. Ставка: от 5,5%. Срок: до 84 месяцев.

· 2-НДФЛ, справка из пенсионного фонда или по форме банка

· заверенная копия трудовой книжки

· если есть – пенсионное удостоверение.

Возраст: 22 – 65 лет. Гражданство РФ.

Сумма: 500 000 – 3 000 000 рублей. Ставка: от 10,5%. Срок: до 7 лет.

· 2-НДФЛ или справка по форме банка

Выдаётся военнослужащим, оформившим военную ипотеку в банке «Зенит», другим категориям военнослужащих и контрактникам.

Примсоцбанк, кредит «Для сотрудников силовых структур»

Возраст: 22−70 лет. Гражданство РФ.

Сумма: 30 000 – 5 000 000 рублей. Ставка: от 11,9%. Срок: до 60 месяцев.

· военный билет или удостоверение личности военнослужащего РФ

· подтвердить доход можно через Госуслуги.

Читайте нас в социальных сетях

Статьи об ипотеке

Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.

Замыкающий топ-10 крупнейших российских банков Промсвязьбанк станет спецбанком для гособоронзаказа и крупных госконтрактов. Банк получит доступ к военным бюджетам, но может попасть под западные санкции. Банки.ру выяснял, зачем понадобилось создавать опорный оборонный банк на базе проблемного.

«Оптимально подходит для роли опорного банка»

15 декабря 2017 года Банк России ввел временную администрацию в Промсвязьбанк. Однако вопреки предположениям, что он присоединится к другим невольным «приобретениям» регулятора — банку «ФК Открытие» и Бинбанку — и составит что-то вроде новой банковской группы ЦБ, Промсвязьбанк ждала другая, совершенно неожиданная участь. Его решено превратить в опорный банк оборонной промышленности и работы с крупными госконтрактами.

«Банк по своему размеру, наличию разветвленной сети отделений и ряду других характеристик будет оптимально подходить для роли опорного банка по работе со средствами гособоронзаказа и крупных государственных контрактов», — сообщил министр финансов РФ Антон Силуанов, комментируя выбор опорного банка для оборонки. Руководителем банка планируется назначить Петра Фрадкова, сына экс-премьера и бывшего главы Службы внешней разведки Михаила Фрадкова. В настоящий момент Петр Фрадков возглавляет «Российский экспортный центр», созданный правительством в структуре Внешэкономбанка, и входит в совет директоров Росэксимбанка. Центробанк, в свою очередь, пообещал докапитализировать ПСБ в течение I квартала 2018 года. При этом в Банке России сообщили, что банковское сопровождение государственного оборонного заказа будет осуществляться одновременно с обычными операциями Промсвязьбанка. То есть кредитная организация в своем новом качестве намерена сохранить прежний розничный и корпоративный бизнес.

Датой списания средств устанавливается 26 декабря 2017 года.

«ПАО «Промсвязьбанк» специализируется на обслуживании и кредитовании предприятий реального сектора, в том числе обрабатывающей промышленности и машиностроения, одновременно банк имеет возможность предлагать предприятиям зарплатные проекты и полный спектр кредитования для физических лиц, имеет широкую филиальную сеть и представительства за рубежом (в Индии и Китае). То есть характер его деятельности отвечает целям и задачам осуществления соответствующего банковского обслуживания и сопровождения в рамках федерального закона от 29 декабря 2012 года № 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе», — решили в ЦБ.

Идею подсказал Трамп

Идея создания спецбанка для финансирования военных контрактов возникла осенью прошлого года. «Мы думаем о том, с учетом того, что у нас секретные контракты, с учетом того, что расходы на национальную оборону носят закрытый характер, рассматриваются варианты, в том числе и создание отдельного внутрироссийского банка, который более тщательно обеспечит закрытость наших платежей», — сообщила в ноябре прошлого года заместитель министра обороны РФ Татьяна Шевцова. Тогда обсуждался вариант создания такого банка на базе принадлежащего ВЭБу Связь-Банка. Позже среди претендентов на статус опорного банка оборонной промышленности назывались Новикомбанк и принадлежащий «Рособоронэкспорту», входящему в госкорпорацию «Ростех», банк «Российская Финансовая Корпорация», который занимает место в конце третьей сотни кредитных организаций по размеру активов. Более того, именно «Ростех» считался главным лоббистом идеи создания специального банка для гособоронзаказа.

Поводом для такой идеи послужил подписанный в августе 2017 года президентом США Дональдом Трампом закон «О противодействии противникам Америки посредством санкций» (CAATSA). Там говорится, что санкции могут быть наложены на любое лицо, которое осуществляет «существенные трансакции» с российскими военными.

После этих новостей Госдума приняла законопроект, который позволил сделать закрытым список уполномоченных банков по сопровождению контрактов в сфере гособоронзаказа. Источники на банковском рынке сообщали, что после этого некоторые кредитные организации захотели минимизировать свои риски при работе с оборонкой.

В это время Промсвязьбанк еще был частным банком, но уже уверенными шагами двигался в направлении санации. Напряженная ситуация вокруг банка разрешилась, когда Центробанк принял решение о введении в ПСБ временной администрации.

Россия получит банк со специфической клиентской базой

Создание специализированного банка для оборонного комплекса решает сразу несколько задач, полагает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. «Во-первых, поставить под единый контроль и агрегировать все финансовые потоки ОПК, сейчас распределенные в нескольких банках, во-вторых — повысить информационную безопасность и снизить влияние внешних санкций, в-третьих — «пристроить к делу» крупный проблемный банк, доставшийся ЦБ как альтернатива полноценному банковскому кризису. В итоге Россия получит специализированный банк, заточенный под работу со специфической клиентской базой, которой являются оборонные предприятия», — говорит он.

«В связи с возможным ужесточением санкций и откровенной борьбы с экономикой России (как и с самой страной), требуется финансовая структура, которая будет использоваться для обеспечения бесперебойной деятельности ОПК. Похожие структуры уже имеются, но ПСБ будет действовать по обеспечению оборонных заказов как основному направлению работы. Розница останется, но перейдет в другое качество, как второстепенное направление, а ее развитие будет идти под деятельность госзаказа», — считает руководитель департамента аналитики компании «Аналитика Онлайн» Глеб Задоя.

По мнению Вячеслава Путиловского, специализация на обслуживании оборонных предприятий повлечет за собой западные санкции и сокращение возможностей банка по обслуживанию «гражданского» корпоративного бизнеса (в том числе из-за наложенных санкциями платежных ограничений).

«Соответственно, гражданский корпоративный блок будет сокращаться за счет перехода в другие банки. Что касается розничного направления, то оно, скорее всего, сохранится, так как банк обладает сильными компетенциями на данном рынке и очень развитой сетью офисов продаж, которые необходимо как-то окупать. При этом указанная сеть также служит для привлечения в банк депозитов населения, являющихся важным источником фондирования (более четверти всех пассивов ПСБ)», — указывает Путиловский.

Еще одним следствием перехода банка под «крыло» Минобороны станет то, что вряд ли он вернется из государственной собственности в частную, считает руководитель информационно-аналитической службы портала Банки.ру Сабина Хасанова. «В ближайшей перспективе возвращение статуса частного банка для ПСБ вряд ли возможно. Что касается бизнес-модели банка, то решение сохранить традиционные направления понятно. Однако со временем доли бизнес-направлений на балансе банка могут перераспределиться и скорректироваться, как и приоритеты развития. Полагаю, что через некоторое время розничный бизнес останется скорее дополнением к основному», — говорит Хасанова.

Риски санкционного давления

Санкционное давление может повлечь отключение банка от сервисов Visa и Mastercard, предполагает аналитик ГК TeleTrade Александр Егоров.

«У ПСБ появляются риски столкнуться с санкционным давлением, вплоть до отключения карточных сервисов Visa и Mastercard, а может, и отключения от SWIFT. Но если основной бизнес банка будет сосредоточен на обслуживании российской оборонки в рамках внутренних операций и расчетов, то отрицательный эффект может быть сглажен развитием платежных карт «Мир» и снижением объема внешнеэкономических расчетов в пользу внутренних. И еще одно попутное замечание. С реализацией указанного плана «фирменное» название банка будет больше соответствовать сути и специфике его деятельности. В отечественной банковской системе появится еще одно кредитное учреждение с государственным участием. Перекос в сторону национализации и тотального регулирования рынка продолжится. Плюс ко всему Промсвязьбанк, скорее всего, автоматически подпадет под все возможные западные санкции, потому что напрямую будет связан с оборонкой», — рассуждает Егоров.

Ценой доступа к оборонным деньгам станет почти гарантированное включение Промсвязьбанка в санкционные листы, но это даст возможность другим банкам избежать санкций, считает руководитель правового департамента Heads Consulting Диана Маклозян. «Казалось бы, это должно вызвать недовольство со стороны других банков. Но на деле это означает для них снижение риска попадания под санкции ЕС и США, что важно для того же Сбербанка и ВТБ, активно развивающих бизнес далеко за пределами РФ, и не коснется разве что банка «Россия», который попал под санкции в числе первых. Идея здравая, даже если учесть, что ценой станет почти гарантированное включение Промсвязьбанка в санкционные листы», — отмечает она.

Создание специализированного банка для ВПК лишь подчеркивает де-факто произошедшее огосударствление экономики и относительно плавную дезинтеграцию российской и международной экономики, говорит совладелец «БизнесДром», DigRate Арсений Поярков. «Коммерческие банки и ранее сталкивались с серьезными ограничениями при работе с деньгами, предназначенными для ВПК, а когда к ним добавились санкционные риски, это направление вообще перестало быть интересным для компаний, ориентированных на международное развитие. В новом статусе Промсвязьбанку уже не будут страшны санкции и не будет нужна розница. Выбытие очередного сегмента из конкурентной среды — это негативное явление, но «снявши голову, по волосам не плачут», — заявил эксперт.

«В целом оборонный банк для поддержки ВПК России не помешает — по аналогии с Россельхозбанком, который создан для поддержки сельского хозяйства. Это будет прежде всего корпоративный банк, который вряд ли станет фокусироваться на рознице. Но в усеченном виде розница, скорее всего, сохранится, как она есть в том же РСХБ», — полагает начальник аналитического департамента УК «БК Сбережения» Cергей Суверов.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Депутаты поддержали законопроект о наделении Промсвязьбанка статусом опорного для оборонного сектора. Такой статус нужен для снижения санкционных рисков, но в Думе опасаются, что он может привести к созданию монополии

Госдума приняла в первом чтении законопроект о наделении Промсвязьбанка (ПСБ) статусом опорного банка для оборонного сектора. Трансляция заседания велась на сайте Госдумы. Против принятия законопроекта в первом чтении выступали депутаты фракций ЛДПР и «Справедливой России». За принятие проголосовали 322 депутата (72%).

Законопроект наделяет ПСБ (на 100% принадлежит Росимуществу) статусом опорного банка для оборонно-промышленного комплекса, а также позволяет государству определять объем контрактов по гособоронзаказу (ГОЗ), банковским сопровождением которых будет заниматься ПСБ. В документе объем средств не установлен, РБК ранее писал, что за ПСБ предполагается закрепить обслуживание не менее 70% контрактов по гособоронзаказу. Весь объем гособоронзаказа составляет порядка 1,5 трлн руб., сообщил РБК представитель Минфина.

Законопроект принимается в ускоренном порядке, его необходимо одобрить до конца осенней сессии, отметил на заседании Зубарев. В связи с этим срок предоставления поправок к законопроекту ко второму чтению депутаты сократили с 21 до 14 дней.

Документ критиковали депутаты от ЛДПР и «Справедливой России» Александр Шерин (зампред комитета по обороне) и Валерий Гартунг. Последний состоит в комитете Госдумы по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству (это единственный комитет, не поддержавший принятие законопроекта в первом чтении без «дополнительных обосновывающих материалов и проектов нормативных правовых актов правительства»). В своем заключении комитет счел «противоречивым» то, что, хотя список уполномоченных для работы с ГОЗом банков был изъят из открытого доступа, наименование ПСБ будет содержаться в официальном документе.

Законопроект предполагает, что государственный заказчик сохраняет возможность согласовывать для исполнителя заказа размещение средств в ином уполномоченном банке. Помимо ПСБ с ГОЗом сейчас работают принадлежащий «Ростеху» Новикомбанк и банк «Россия». «На практике такой подход может привести или к безальтернативному назначению государственным заказчиком опорного или уполномоченного банка, что требует дополнительных обоснований, или к оспариванию головным исполнителем решений государственного заказчика по выбору банка, что создает реальные угрозы срыва ГОЗ», — писали депутаты в заключении комитета.

На заседании Госдумы замминистра финансов Юрий Зубарев отметил, что порядок перевода предприятий на обслуживание в Промсвязьбанке будет прописан в актах правительства, «проекты которых уже готовы». На 2020 год запланирован перевод не менее 50% средств в ПСБ, на 2021 год — не менее 60%, в 2022 году «мы выходим на запланированный уровень — не менее 70%», пояснил Зубарев.

Зачем нужен проект

Новый бизнес за несколько дней: как открыть компанию в Армении

Риск вечного «медвежьего» рынка реален. В каких акциях пересидеть падение

Работодатель должен вернуть работнику «избыточный» НДФЛ: как это сделать

Сооснователь DoorDash: отличной идеи недостаточно для создания бизнеса

Услуги консалтинга востребованы как никогда: чего хотят компании

Руками клиента: обзор ИТ-решений для удаленной сервисной поддержки

Как Украина осваивает криптовалюты на фоне российской спецоперации

Потолок выше 700 тыс. руб. в месяц: cколько получают No-code разработчики

В пресс-службе Промсвязьбанка РБК сообщили, что кредитная организация «всесторонне подготовлена и уже осуществляет сопровождение почти 50% государственного оборонного заказа, являясь лидером отечественного банковского сектора в данной сфере». В ПСБ уточнили, что банк в ближайшее время планирует обеспечить до 70% ГОЗ, «при этом банк технически и организационно способен обеспечить качественное сопровождение до 100% ГОЗ».

«Промсвязьбанк реализует программы льготного кредитования предприятий по ставке 6,5% годовых. По состоянию на 1 ноября 2019 года кредитный портфель по льготной ставке составил четверть от общего кредитного портфеля оборонных предприятий в банке», — уточнили в пресс-службе ПСБ.

В банке напомнили, что расчеты по ГОЗу осуществляют бесплатно, а любые другие банковские услуги предприятия ОПК могут получать «в любых банках, а не только в уполномоченных».

«Сам законопроект направлен на то, чтобы снизить риски для всей банковской системы с учетом санкционного давления, о котором мы все знаем», — отметил Зубарев. «В ПСБ проведена существенная модернизация ИТ-систем. В то время когда он переходил из частного в государственную собственность, системы не выдерживали никакой критики. Сейчас он удовлетворяет требованиям», — сказал Зубарев.

Депутат Гартунг из «Справедливой России» заявил, что если государство определит минимальную планку средств, которые должны быть переведены в Промсвязьбанк, это фактически приведет к созданию «госмонополии». Он также спросил, какую позицию занимают Минобороны, оборонные предприятия и банки, которые сейчас обслуживают ГОЗ. Шерин из ЛДПР добавил, что его фракция выступает против создания «монополиста-монстра».

Зубарев в ответ заверил, что длящиеся контракты не пострадают, а доля, которая остается у других банков, «достаточно существенная». «В соответствии с законом банковское сопровождение гособоронзаказа осуществляется бесплатно. В данном случае Промсвязьбанк не зарабатывает», — напомнил замминистра финансов.

В Минфине также считают, что данная система позволит снизить стоимость заемных средств для оборонных предприятий. «За счет аккумулирования средств на счетах ПСБ у него появляется возможность кредитовать ниже существующих ставок. Есть примеры, когда [предприятия] кредитуются по ставке 6,5%, что существенно ниже рыночной ставки», — заключил Зубарев.

Промсвязьбанк, который раньше контролировали братья Алексей и Дмитрий Ананьевы, был отправлен на санацию в конце 2017 года. Позднее правительство решило сделать на его базе опорный банк оборонного сектора.

В материал были внесены изменения. В первоначальной версии приводились слова замминистра финансов Юрия Зубарева, который сообщил, что весь объем гособоронзаказа составляет порядка 6 трлн руб. Позднее представитель Минфина уточнил, что Зубарев оговорился и объем ГОЗа составляет 1,5 трлн руб.

О создании опорного банка для работы со средствами гособоронзаказа и крупных госконтрактов, включая банковское сопровождение, проведение расчетов с оборонными предприятиями, а также их кредитование, Минфин сообщил в четверг, 18 января. Новый специализированный банк будет создаваться на базе одного из действующих банков.

По расчетам опрошенных РБК экспертов, опорным банком ВПК может стать банк из топ-30 по размеру активов и капитала. «Это должен быть банк из топ-30 по капиталу, чтобы с точки зрения нормативов достаточности и концентрации рисков без их нарушения быть способным обслуживать как общие достаточно большие объемы по оборонке, так и отдельные крупные выдачи», — предполагает старший директор АКРА Кирилл Лукашук. С ним соглашается и начальник отдела валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислав Волков.

«Опорный банк будет обслуживать не только гособоронзаказ, но и все предприятия ВПК, а это огромный сектор», — отмечает исполнительный директор Национального рейтингового агентства (НРА) Павел Самиев. В октябре правительство предложило увеличить расходы на оборону на 179,6 млрд руб., до 3,05 трлн руб.

СМИ называли разных кандидатов на роль оборонного банка. Например, «Коммерсантъ» писал о нескольких рассматриваемых вариантах: принадлежащей «Ростеху» Российской финансовой корпорации (РФК), Связь-банке, Новикомбанке, Промсвязьбанке. В четверг, 18 января, газета сообщила, что с большой долей вероятности новый оборонный банк будет создан на базе Промсвязьбанка.

В декабре 2017 года Reuters сообщал, что банк для нужд оборонно-промышленного комплекса (ОПК) будет создан на базе принадлежащего Внешэкономбанку (ВЭБ) «Глобэкса», который передадут Росимуществу. Источники РБК подтверждали, что такой вариант рассматривался. Кроме того, по данным РБК, обсуждался и вариант перехода на прямое финансирование оборонки из Федерального казначейства. Одним из рассматриваемых вариантов была и структура, связанная с банком «Россия».

Работодатель должен вернуть работнику «избыточный» НДФЛ: как это сделать

Сотрудник переехал за границу: 4 варианта, как оформить работу

Как изменились условия покупки ВНЖ за границей из-за санкций: обзор

На рынке продовольствия паника. Сможет ли мир избежать голода

Когда щедрость работодателя к выплатам премий заинтересует ФНС — кейсы

Всему голова: как перейти на российскую ERP и что выбрать

Развитие «без помех»: что говорили аналитики о кризисе 2008 года

Неторопливый миллиард: как россиянину успешно выйти на рынок Индии

РБК опросил восемь потенциальных кандидатов на роль опорного банка ВПК, в том числе работавшие, согласно последним публиковавшимся данным, с оборонзаказом банки. В ВЭБе, владеющем «Глобэксом» и Связь-банком, заявили, что не комментируют ситуацию. В Связь-банке также отказались от комментариев. В «Глобэксе» заявили, что «не могут предоставить комментарий в связи с отсутствием у банка информации об этом и официальных документов».

«Вероятно, это должен быть банк не с очень большим количеством корпоративных и розничных клиентов, потому что в любом случае, хотя банк и продолжит заниматься традиционной банковской деятельностью, скорее всего, ему ограничат круг контрагентов и банковских продуктов», — говорит гендиректор УК «Спутник» Александр Лосев. Он объясняет это тем, что новый банк сразу подпадет под антироссийские санкции.

2. Зачем надо создавать такой банк?

Главная причина перевода обслуживания оборонки в отдельный банк — новые антироссийские санкции США. Запрет на «существенные транзакции» с российскими военными и спецслужбами вступит в силу 29 января. Перечень предприятий, операции с которыми под запретом, определяет Госдепартамент США. Этот список был опубликован 27 октября, в нем 39 российских предприятий, концернов, организаций и ведомств. Кроме того, Минфин США в конце января представит отдельный доклад о потенциальном расширении санкций. Основной риск для российского банка, работающего с оборонкой, в этом случае — быть включенным в санкционный список с присвоением статуса SDN (включенных в список Specially Designated Nationals). Это фактически приведет к невозможности проводить расчеты в долларах, блокировке счетов в иностранных банках.

Создание такого опорного банка связано с мерами по снижению рисков всей системы из-за расширения антироссийских санкций в отношении банков, работающих с оборонзаказом, говорит Лосев. «Банк создается в преддверии доклада Минфина США, чтобы не допустить паралича оборонки и обслуживания крупных госконтрактов», — добавляет источник РБК в финансово-экономическом блоке правительства.

Специализированный оборонный банк, по мнению партнера правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Магомеда Газдиева, легко может подпасть под санкции, поскольку нормы права, положенные в основу санкций, не меняются. Единственное, что может его спасти в этой ситуации, — отсутствие взаимодействия с внешними клиентами, считает юрист.

Впрочем, партнер адвокатского бюро ЕМПП Мерген Дораев полагает, что включение такого банка в санкционный список заложено уже на этапе его создания. «Если деятельность такого банка будет осуществляться исключительно на территории России, а все операции он будет проводить только в рублях, то никаких последствий, кроме включения в санкционный список, не будет, так как банк не будет производить расчеты с иностранными контрагентами и не будет расчетным банком в принципе», — говорит Дораев.

3. Что будет с уже выданными кредитами?

Сейчас гособоронзаказ обслуживается через уполномоченные банки, перечень которых утверждает ЦБ. По состоянию на 1 октября в него входили Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВБРР, Новикомбанк, АБ «Россия» и банк «Санкт-Петербург». В ноябре в законодательство были внесены изменения, предполагающие прекращение публикации ЦБ списка уполномоченных банков, в декабре список пропал с сайта ЦБ.

«После создания оборонного банка компании оборонной отрасли уйдут из госбанков, которые их сейчас кредитуют, но положение банков от этого заметно не ухудшится, в то время как их клиенты на фоне растущего числа санкций несут в себе определенные риски», — говорит заместитель генерального директора компании «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин.

Кирилл Лукашук считает, что портфели оборонзаказа либо будут амортизироваться на балансах первичных кредиторов (то есть погашаться не сразу, а по окончании срока кредита), либо будут выкуплены создаваемым игроком. «Новые кредиты будут сразу кредитоваться опорным банком, а уже выданные — в тех банках, которые до этого работали с оборонзаказом, постепенно погашаться в рабочем режиме», — полагает и Павел Самиев.

17 лет в России действует накопительно-ипотечная система. С ее помощью военные могут купить квартиру или дом, которые будут оплачены с использованием госсредств. Рассказываем, как получить военную ипотеку, какие у нее есть ограничения и риски

Эксперты в этой статье

Константин Ярославцев, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека»
Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group
Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development

Что такое военная ипотека и НИС

Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья. Система предполагает накопление средств, их инвестирование с целью сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода, который также используется военнослужащим. Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года.

Участниками системы могут стать все военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 2005 года. Для большинства из них участие обязательно, для некоторых, в основном солдатов и сержантов, — добровольное.

Сначала по НИС у военнослужащего накапливаются средства за счет ежегодных взносов из бюджета и доходов от их инвестирования. Первые три года использовать средства нельзя, а дальше военнослужащий должен принять решение. Можно продолжить накапливать, преумножая средства за счет получения дохода от инвестирования, и использовать их впоследствии для приобретения жилья. Если накопленных средств к моменту принятия решения о приобретения жилья не хватает, можно обратиться в банк для оформления военной ипотеки, используя накопленные средства как первоначальный взнос.

Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья (Фото: Tanya Kukarkina/Unsplash)

Военной ипотекой банки называют целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят военную службу. Погашение таких кредитов происходит ежемесячно равными платежами в размере 1/12 от утвержденного государством годового взноса, который в 2022 году составил 311 тыс. руб. (299 тыс. руб. в 2021 году) на одного участника. Управляет НИС и выплачивает ипотечные взносы ФГКУ «Росвоенипотека», находящееся в введении Минобороны.

Какое жилье можно купить по военной ипотеке?

Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требований стандарта ипотечного кредитования военнослужащих, утвержденного приказом Министра обороны РФ от 9 октября 2018 г. № 558.

Основные параметры кредита — это аннуитетный платеж и фиксированная процентная ставка. Максимальный срок кредита определяется оставшимся периодом до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения военной службы — у большинства это 50 лет. Соответственно рассчитывается и максимальная сумма, которую может получить военнослужащий. Если оба супруга участвуют в НИС, то можно получить военную ипотеку совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус, участвовать в долевом строительстве. Приобретение земли и строительство на ней дома недоступно военнослужащим с выслугой менее 20 лет, а имеющие такой стаж могут получить накопленные средства и использовать их на покупку земли и строительство дома.

Требования к жилью для военной ипотеки простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и механизм обеспечения возврата средств. До недавнего времени таким механизмом выступали взносы застройщика в Фонд защиты прав дольщиков. Сейчас практически все застройщики перешли на механизм эскроу-счетов. Как и по «обычной» гражданской ипотеке, аккредитация застройщиков по программе «Военная ипотека» осуществляется банками.

Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требованиях стандарта ипотечного кредитования военнослужащих (Фото: ТАСС/ Донат Сорокин )

Если военный покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, к ней применяются обычные требования, как и по гражданской ипотеке. Часто банки отказываются кредитовать сделки в старых домах с высокой степенью износа или сделки, проводимые по доверенностям. Также квартира должна быть свободна от обременений и долгов по коммунальным платежам.

Отдельный дом с земельным участком по военной ипотеке можно купить, если в нем есть возможность прописаться. Участок тоже должен находиться в собственности. А вот купить дачу не получится. Приобретение долей в квартире или частном доме законодательством о НИС также не предусмотрено.

Накопления по военной ипотеке

Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих и не зависит от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается. В 2005 году, когда военную ипотеку запустили, годовая субсидия составляла 37 тыс. руб. В 2010 году — уже 175 тыс. руб. В 2020 году сумма достигла 288 тыс. руб. в год, или 24 тыс. руб. в месяц. В 2021 году субсидия составляла 299 081 руб. в год, или 24 923 руб. в месяц. В 2022 году — 311 044 руб., или 25 920 руб. в месяц. Размер накоплений на счете военнослужащего можно узнавать ежегодно в воинской части.

Как это работает? Допустим, военнослужащий стал участником НИС в январе 2018 года. В январе 2021 года он решил взять в ипотеку двушку в новостройке за 4,3 млн руб., оформив кредит под 6% годовых на 20 лет. Максимальная сумма по кредиту для него составит порядка 3,5 млн руб. К моменту открытия ипотеки за три года на его счете накопилось более 800 тыс. руб. Этими деньгами он может оплатить около 20% стоимости квартиры. Месячный платеж составит 24 923 руб. (1/12 годового взноса за 2021 год).

Взнос растет ежегодно, а вот платеж за квартиру остается неизменным. Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» выплачивает именно 1/12 взноса, остаток с каждого ежемесячного платежа в последующие годы будет уходить на частичное досрочное погашение кредита.

Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих независимо от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается (Фото: Асмолов Евгений/ТАСС )

Кто может получить военную ипотеку

На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:

офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание после 1 января 2005 года;
мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и отслужили три года;
офицеры, которые вернулись на службу из запаса;
солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу по контракту не позднее 1 января 2020 года и отслужившие три года.

Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.

Константин Ярославцев, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека»:

— Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.

Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.

Военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.

В какие банки обращаться?

Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:

Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение жилья в новостройках по программам господдержки — около 6%.

Могут ли отказать?

У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Все же процент одобрений кредитов по военной ипотеке существенно выше, чем по гражданской, утверждают в «Росвоенипотеке».

Рефинансирование

С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такая услуга есть у большинства банков, работающих по военной ипотеке. В 2021 году рефинансирование доступно по ставке от 6,75% годовых. По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.

С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент (Фото: Сергей Савостьянов/ТАСС )

Например, у семьи супругов-военных родилась двойня, и в 2020 году они решили рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%. Месячный платеж для них сократился с 38 тыс. до 30 тыс. руб. Это значит, что полностью погасить ипотеку они смогут не в 2028 году, а в середине 2027-го.

Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?

Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.

Есть исключения — «льготные основания» увольнения. Например, если военнослужащий уволился после десяти лет службы по сокращению, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать предоставленные средства ему не придется, но если кредит к моменту увольнения был еще не погашен — гасить придется самостоятельно в соответствии с действующим графиком. В некоторых случаях таким уволившимся положена выплата за годы, недослуженные до 20 лет, с помощью которой можно погасить часть кредита или полностью.

Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

Комментарии экспертов

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.

Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: