Банк открытие условия овердрафта

Обновлено: 26.04.2024

Информация о ставках и условиях дебетовых карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Отзывы о дебетовых картах в ПАО банке «ФК Открытие»

Из всех банков которыми я пользовался, этот самый неудобный. Из плюсов для реального пользователя то, что мог снимать деньги в других банкоматах, но Читать далее.

Из всех банков которыми я пользовался, этот самый неудобный. Из плюсов для реального пользователя то, что мог снимать деньги в других банкоматах, но на этом все. Из минусов, то что приложение банка не оптимизировано под старые модели телефонов. Переводы совершать не удобно, сайт так жде не удобный. Самый большой минус(ну лично для меня, т.к. я люблю всякие бонусы), это система кэшбека. Мало того что сам кэшбэк маленький, так он еще зависит от оборудования которое стоит в магазинах и и из того обещанного с трудом набирается половина, которая возвращается. Ладно если бы это можно было как то использовать, но что бы Вам снять то что пришло, во-первых нужно накопить более полутора тысяч, во-вторых нужно совершить в текущем месяце покупку на эту сумму и потом эту покупку возместить, короче еще то удовольствие. Отдельное слово заслуживает раздел "Кэшбэк от партнеров" там не часто встречается что то стоящее, но даже когда оно появляется, условия ставятся такие что либо желание отпадает пользоваться, либо просто возможности нет. А самое интересное, что есть акции по типу 50% от оплаты первой покупки вернем кэшбэком, но когда ты привязываешь карту на сайте партнера, идет маленькая тестовая транзакция на 1 рубль(его потом возвращают) и что бы вы думали - правильно, эта транзакция и считается банком как первая покупка, и его сотрудники тихонько блеют что это условия партнеров. Так тогда если вы не проверяете своих партнеров. стоит ли вообще доверять Вам в целом? В общем я свою проблему решил, вывожу остатки денег и прощаюсь с этим банком, а заодно и раскидаю этот отзыв везде где смогу. Скрыть

Овердрафт в банке «Открытие» – это краткосрочное кредитование, которое позволяет проводить платежи даже при условии недостаточной суммы на счетах предприятия.

Оформить услугу в «Открытие» может любая компания, соответствующая требованиям финансового учреждения.

Как правило, услуга востребована у представителей малого и среднего бизнеса, но иногда к подобному виду кредитования прибегают и крупные компании.

Условия предоставления кредитного лимита

Условия овердрафта в банке «Открытие» для ИП и юрлиц:

лимит овердрафта устанавливается индивидуально для каждого клиента и автоматически изменяется в зависимости от оборотов;
процентная ставка – от 9% (может изменяться в зависимости от суммы овердрафта, оборотов компании)
срок договора – до 5 лет
при рассмотрении предоставления овердрафта учитываются совокупный объем поступлений денежных средств на расчетные счета заявителя, открытых, в том числе в других банках
проценты по овердрафту выплачиваются ежемесячно, задолженность снимается автоматически, по мере поступления средств на счет;
обеспечение не требуется;
при оформлении обязательно поручительство собственников (учредителей) бизнеса, для ИП необходимо поручительство супруга (супруги);
комиссия за досрочный возврат не снимается.

Технический овердрафт в банке «Открытие» – несанкционированная задолженность, появляющаяся по причине разного рода сбоев и ошибок.

Он способен испортить кредитный рейтинг и клиенту придется платить процент за просрочку. Поэтому за состоянием счета стоит внимательно следить, чтобы не попасть в технический овердрафт.

Как оформить овердрафт в «Открытие»?

Для оформления овердрафта в банке «Открытие» необходимо обратиться в офис банка либо заполнить заявку на сайте с указанием региона расположения бизнеса, наименования компании, требуемой кредитного лимита.

После рассмотрения электронной заявки с клиентом свяжется сотрудник банка и озвучит решение.

При личном визите клиента попросят заполнить анкету и предложат назначить время для посещения компании-заемщика.

После анализа финансово-хозяйственной деятельности будет принято решение об одобрении или отклонении заявки. Поскольку услуга подключения овердрафта доступна только для клиентов Открытия, перед оформлением заявки необходимо открыть расчетный счет в банке.

Рассмотрение заявки на кредитный лимит для новых клиентов может занять довольно продолжительное время (от недели до нескольких месяцев).

Для постоянных клиентов подключение овердрафта происходит намного быстрее и занимает в среднем 1-2 дня.

Требования к заемщику

Поскольку при подключении овердрафта банк берет на себя определенные финансовые риски, то требования к заемщикам предъявляются довольно жесткие:

Для бизнеса, чья выручка в год составляет от 400 млн. рублей предусмотрена упрощенная процедура кредитования, с предоставлением минимального пакета документов.

Максимальная сумма овердрафта составит 50 млн. рублей, под 10,5 % годовых, сроком на 2 года. Предоставляемый лимит, как правило, не превышает 50 % от среднемесячной выручки компании (рассчитывается за период 3 или 6 месяцев).

Необходимые документы

Банк запрашивает документы при открытии расчетного счета и включает в договор пункт о предоставлении овердрафта. Кредитный лимит открывается после письменного заявления клиента.

Помимо заявления могут понадобиться следующие документы:

устав (другие учредительные документы), заверенные печатями регистрирующих органов;
лицензия, подтверждающая законность осуществления предпринимательской деятельности;
финансовые отчеты с отметкой налогового органа;
результаты аудиторских проверок;
подтверждение наличия или отсутствия задолженности перед кредитными организациями, сведения об остатках денежных средств на расчетных счетах предприятия.

Перечень документов может отличаться в зависимости от требуемой суммы кредитного лимита.

Экспресс-овердрафт в «Открытие»

Предоставляется для клиентов банка на выгодных условиях. Позволяет оперативно решать важные финансовые вопросы при недостатке денежных средств на счете.

Оформление займет несколько часов, при этом не потребуются дополнительные документы, оформление поручительства и залога.

Пополнение счета производится автоматически, лимит рассчитывается индивидуально. Главное преимущество – проценты начисляются только за фактическое использование заемных средств.

Для подключения услуги не нужно посещать отделение банка, все операции производятся в онлайн-режиме в удобное для клиента время. Все, что нужно – это принять уведомление о предоставлении кредитного лимита в интернет-банке. Подписание договора производится при помощи электронной подписи клиента.

Овердрафт или кредит?

Несмотря на то, что понятия кредит и овердрафт во многом схожи, есть и принципиальные различия.

Например, для компании, планирующей использовать заемные средства в качестве стартового капитала, овердрафт не подойдет.

Во-первых, на проверку деятельности нового клиента может уйти несколько месяцев.
Во-вторых, новый заемщик – это рисковый клиент, поэтому ставки по процентам могут быть довольно высокими.

простота оформления;
сравнительно необременительное гашение кредита (сумма рассчитывается пропорционально обороту по счету);
непрерывное ведение хозяйственной деятельности.

Овердрафт – это отличный вариант кредитования для срочных и важных расчетов, например, при совершении сделок, оплаты налогов или заработной платы. Это позволяет предприятию срочно решать текущие вопросы, связанные с финансово-хозяйственной деятельностью.

«Умное» кредитование – это бизнес овердрафт. Суть такого займа заключается в том, что при проведении сделки, с недостаточным балансом счета, банковская система автоматически определяет сумму нехватки денежных средств и также автоматически дает их в кредит предприятию.

Овердрафт в банке «Открытие» может оформить любая компания, стабильно получающая прибыль. Благодаря такому банковскому инструменту гораздо проще поддерживать репутацию предприятия, оплачивая все счета вовремя.

Также несомненным плюсом является то, что оформить бизнес-овердрафт гораздо проще, чем кредит в этом же банке.

Именно поэтому многие компании оформляют эту услугу. Зачастую, приверженцем овердрафта является малый бизнес, но и крупные компании иногда используют такой инструмент кредитования.

Принцип работы овердрафта

Овердрафт при открытии расчетного счета – очень удобный инструмент для предприятий. Оплатить какие-либо услуги, налоги или заключить сделку компания, использующая бизнес-овердрафт, может даже с 0 балансом счета.

Это значит, что уплата налогов или выплата денежных средств по каким-либо обязательствам будет произведена вовремя. А как известно, от этого во многом зависит репутация компании.

Для ИП и юридических лиц банком «Открытие» овердрафт предоставляется на таких условиях:

лимит «умного» кредитования зависит от региона регистрации предприятия;
сумма лимита меняется и зависит от суммы ежемесячных расходных операций компании. В среднем он составляет до 50% от ежемесячных расходов;
срок такого кредита – до 60 месяцев;
период транша – 3 месяца;
залог в виде имущества не требуется;
необходимо поручительство учредителей в случае, если доля уставного капитала более 50%;
при оформлении овердрафта ИП поручителем выступает супруг, давая письменное согласие на сделку;
устанавливается ежемесячное погашение процентов по кредиту, основная часть выплачивается с учетом остатка по счету.

Оформление овердрафта в банке «Открытие»

При принятии решения о необходимости оформления овердрафта, можно посетить отделение банка «Открытие», либо оставить заявку на его официальном сайте.

Стоит учесть, что при личном обращении в банк, оформление займет меньше времени.

Чтобы открыть лимит овердрафта, нужно пройти всего 3 этапа:

Обратиться в ближайшее отделение банка «Открытие», занимающиеся кредитованием. Там обратиться за помощью к компетентному сотруднику, который подробно расскажет о необходимых для оформления документах и ответит на все интересующие вопросы, назначит встречу со специалистом.
Прийти на встречу со специалистом банка. В ходе встречи нужно заполнить анкету на оформление кредита, а также договориться со специалистом о посещении бизнеса клиента в удобное для обоих время.
Затем специалисты проанализируют финансово-хозяйственную деятельность предприятия, подавшего заявку на предоставление овердрафта, и примут решение о возможности предоставления кредита данной компании.

Подключение овердрафта требует наличия расчетного счета – это обязательное условие по овердрафту для клиентов.

Чтобы стать клиентом банка «Открытие» и оформить счет в нем, достаточно посетить его официальный сайт и найти на нем кнопку «Открыть счет», а далее следовать инструкциям.

Более того, банк предлагает своим корпоративным клиентам интересный зарплатный проект, который приносит выгоду и работодателям, и сотрудникам, который в рамках этого проекта могут подключить услугу овердрафт к своей зарплатной карте, что очень удобно.

Клиентам, которые участвуют в зарплатном проекте, банк «Открытие», предлагает две пластиковые карты на выбор:

Opencard – позволяет осуществлять безналичные переводы и платежи без комиссии, а также гарантирует до 3% кэшбэка;
Opencard Premium – включает в себя все преимущества обычной Opencard, а также предполагает бесплатный трансфер до аэропортов, ж/д и автовокзалов. Специальный бонус – страховка на сумму 100тыс. евро, при выезде владельца карты заграницу.

Требования к клиенту, подключающему овердрафт

Естественно, предлагая клиенту бонусы и интересные проекты, банк «Открытие» также должен быть уверен в клиенте, поэтому выдвигает ко всем, оформляющим бизнес-овердрафт при открытии счета, следующие требования:

Лимит предоставляемого овердрафта банк рассчитывает самостоятельно, исходя из анализа ежемесячных оборотов компании по расчетному счету.

Таким образом, чем стабильнее работает компания, на тем большую сумму кредита она может рассчитывать.

Зачастую, сумма овердрафта составляет не более 50% среднемесячной выручки компании. Расчет среднемесячной выручки осуществляется за отдельно взятый период – 3 или 6 месяцев. Также банк Открытие может определить лимит кредита, опираясь на минимальный месячный оборот компании.

Погашение долга по овердрафту должно быть не слишком накладным для компании, поэтому банк не ставит максимальные лимиты.

Стоит отметить, что в зависимости от роста прибыли предприятия или ее спада, специалисты банка могут практически ежемесячно пересчитывать сумму кредита, устанавливая новую на каждый период.

Кредит или овердрафт?

Овердрафт – это одна из разновидностей кредита, но, в отличии от обычного займа, его оформление и использование достаточно упрощено.

Нужно обратить внимание на то, что установление лимита овердрафта для новоиспеченных клиентов банка «Открытие» может занять до нескольких месяцев, пока специалисты банка не убедятся в рентабельности предприятия.

Для действующих клиентов банка, которых банк знает, как надежных и ответственных лиц, оформление овердрафта займет 1-2 дня.

Бизнес-овердрафт – удобный способ кредитования для малого и среднего бизнеса, ИП. Он позволяет вовремя уплачивать налоги и проводить оплату работы контрагентов, позволяя предприятию заработать хорошую репутацию и доверие своих сотрудников и партнеров.

Лимит трат ограничен текущим остатком на счете. Однако и дебетовая карточка может «уйти в минус», если к ней подключен овердрафт — что это такое простыми словами? Это банковская услуга, позволяющая клиенту расплатиться деньгами банка — операция не будет отклонена, а баланс счета станет отрицательным. Овердрафт по своей природе является аналогом кредитования, хотя и имеет ряд особенностей. Разбираем плюсы и минусы продукта, условия, предлагаемые банками для клиентов.

Что это такое простыми словами?

Считается, что дебетовые карточки не могут иметь отрицательного баланса — при недостаточности средств на счете банк отклоняет транзакцию. Однако такой порядок действует лишь по общему правилу, если к карте не подключен овердрафт. Овердрафт дословном переводе — это «перерасход», т.е. возможность взять в долг у финансового учреждения небольшую сумму для оплаты покупки. Аналог — «обещанный платеж» от мобильных операторов.

Банк предоставляет клиенту деньги на возмездной основе — по базовым принципам кредитования. Овердрафт удобен, если не хватает средств до зарплаты, сбережения закончились в отпуске, клиент принципиально не пользуется кредитными картами, банки не одобряют потребительский кредит. Изначально услуга была запущена для юридических лиц — по расчетному счету открывали кредитную линию с небольшим сроком погашения задолженности (обычно до 7 дней). Позднее овердрафт стал доступен и физическим лицам, оформившим дебетовые карты.

Виды овердрафта

Перерасход средств по дебетовой карте, называемый овердрафтом, может возникнуть даже в том случае, если банк подобную услугу не оказывает. По этой причине выделяют два основных вида овердрафта:

разрешенный (санкционированный) — лимит устанавливает банк, за пользование заемными деньгами удерживают проценты;
технический (неразрешенный) — счет «уходит в минус» без согласования с банком, для клиента предусмотрены штрафные санкции.

Несогласованный овердрафт возникает из-за задержек при обработке транзакций, например, если гражданин внес деньги на счет, банк еще не успел обработать платеж, совершена покупка. Чаще всего отрицательный баланс возможен при платежах за рубежом (из-за курсовой разницы) и при наличии задолженности в ФССП (принудительное взыскание).

В чем плюсы овердрафта?

Возможность пользоваться заемными средствами без оформления займа в МФО или кредитной карты — удобная услуга для клиентов финансовых учреждений. Преимущества овердрафта многочисленны:

оформление без справок — в автоматическом режиме;
не нужно выпускать дополнительную карту — дебетовый пластик остается прежним;
проценты начисляют только за фактически потраченные деньги;
меньше риск оказаться в долговой яме — долг гасится сразу при поступлении средств;
сведения передаются в БКИ — при своевременном погашении можно улучшить кредитную историю.

Основные плюсы овердрафта заключаются в возможности подстраховки на случай непредвиденных расходов, в т.ч. за границей, когда у гражданина отсутствует возможность обращения в банк. Кроме того, после погашения лимит восстанавливается — пользоваться «кредитом» можно неограниченное число раз.

В чем минусы овердрафта?

Несмотря на удобство и простоту пользования услугой, недостатки овердрафта существенны, из-за чего продукт не востребован на рынке (в сравнении с кредитными картами). Минусы овердрафта:

отсутствует льготный период — проценты начисляют сразу же;
ставка выше, чем по большинству кредитных карт;
долг нельзя погасить частями — деньги спишут сразу при поступлении;
небольшой лимит, зависящий от оборота по карте.

Плюсы и минусы овердрафта многочисленны, но выгода услуги зависит от клиента — его рационального поведения. Чем быстрее будет погашена задолженность, тем меньший процент придется заплатить.

Чем овердрафт отличается от кредита?

Услуга, позволяющая потратить больше денег, чем есть на дебетовой карте, является разновидностью кредитования. Однако овердрафт, в отличие от кредита:

не требует специального оформления — обращаться в офис не нужно;
погашается не равными платежами, а единовременно;
предоставляется на небольшую сумму — в пределах нескольких тысяч рублей;
предусматривает плату только в случае реального использования средств — по кредиту проценты начисляют на всю сумму, даже если она еще не потрачена;
обходится дороже — процентные ставки выше, чем по кредиту.

Овердрафт во многом схож с займами от МФО — деньги предоставляют до зарплаты, погашение осуществляется в конце срока, проценты взимают за ежедневный остаток задолженности.

Экспресс-овердрафт в «Открытии» — выдача займа на небольшой срок. Услуга помогает пользоваться кредитными деньгами при отсутствии необходимой суммы на счете. Подключить овердрафт может любое юридическое лицо, соответствующее требованиям банка. Услуга пользуется популярностью у представителей среднего и малого бизнеса. Реже к ней прибегают крупные предприятия.

Понятие овердрафта

При предоставлении овердрафта банк списывает средства со счёта предприятия в полном объёме.

Так называют разновидность краткосрочного кредитования, предназначенную для покрытия повседневных расходов предприятия. За пользование займом взимаются проценты. После завершения срока действия овердрафта долг единовременно списывается со счета предприятия.

От классического кредита он отличается тем, что на погашение идут все поступающие на баланс деньги.

Овердрафт физическим лицам выдается при необходимости получения небольшой суммы на короткий срок. За пользование услугой также списываются проценты.

Преимущества

К положительным сторонам услуги относятся:

необязательность наличия отдельного кредитного счета;
простота оформления, минимальный набор документов (иногда услуга входит в другие финансовые программы, активируется автоматически);
возможность закрытия финансовых разрывов;
оплата процентов за израсходованную часть денег.

короткий срок кредитования (погашать долг в течение нескольких лет не получится);
автоматическое списание долга при поступлении денег на счет (компания не сможет тратить средства на другие цели, откладывая закрытие займа);
повышенные процентные ставки;
возможность превышения установленного лимита, способствующего увеличению процентной ставки.

Условия предоставления кредитного лимита в банке «Открытие»

При оформлении овердрафта действуют такие правила:

лимит рассчитывается индивидуально, он может меняться в зависимости от оборота;
ставки начинаются от 9% годовых (меняются в зависимости от параметров овердрафта);
срок действия договора составляет 5 лет;
при рассмотрении заявки учитывают сумму поступающих на все счета клиента денег;
проценты начисляются ежемесячно, долг автоматически списывается при поступлении средств;
предоставление залога не требуется;
необходимо поручительство собственников предприятия, для ИП — супруга;
дополнительные комиссии при досрочном погашении долга не списываются.

Нюансы оформления

юридический адрес предприятия;
полное название компании;
желаемый кредитный лимит;
сведения об оборотах.

О принятом решении банк сообщает по телефону. При личном посещении офиса клиент заполняет бумажную анкету. В случае одобрения будет назначено время заключения договора.

Услуга доступна только клиентам банка «Открытие». Если заявитель таковым не является, ему придется открывать счет.

Заявки новых клиентов рассматриваются долго — от 7 до 30 дней. При обращении постоянных пользователей финансовых услуг банк принимает решение за 1-2 дня.

Требования к клиенту

При выдаче овердрафта банк сильно рискует, поэтому он строго оценивает платежеспособность заемщика. К клиенту предъявляют такие требования:

компания или ИП должны вести деятельность не менее 1 года, пройти регистрацию не позднее чем за 3 года до подачи заявки;
ИП должен иметь гражданство РФ, юридическое лицо работать на территории России;
поручителем может стать гражданин другого государства с видом на жительство;
клиент не должен иметь незакрытых кредитов в других банках.

Для предприятий с выручкой более 400 млн в год овердрафт оформляется по упрощенной схеме.

Список необходимых документов

При посещении банка нужно предоставить:

анкету заемщика;
заверенные печатью учредительные документы;
лицензию, подтверждающую право ведения предпринимательской деятельности;
бухгалтерские отчеты, заверенные налоговой инспекцией;
справку об отсутствии задолженностей перед другими кредитными учреждениями;
выписку по расчетным счетам организации.

Экспресс-овердрафт в «Открытии»

Программа имеет более выгодные для заемщика условия. С ее помощью можно быстро решать финансовые проблемы при отсутствии денег на счете. Экспресс-овердрафт оформляется за несколько часов. Предоставление залога или дополнительных документов, привлечение поручителей не требуется.

Лимит устанавливается индивидуально, проценты списываются только за использованные средства.

Посещение банка для активации услуги не требуется, все действия выполняют в режиме онлайн. Нужно одобрить уведомление о подключении лимита в приложении для юрлиц. Договор заверяется электронной подписью заемщика.

Банк «Открытие» предлагает выбор выгодных тарифных планов для бизнеса.

Что предпочтительнее: кредит или овердрафт

Выбор продукта зависит от целей его оформления и характеристик заемщика. Овердрафт не подойдет компании, желающей брать заем для формирования стартового капитала.

Также услугу не рекомендуется запрашивать новым клиентам банка — рассмотрение занимает много времени, процентная ставка слишком высока.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: