Банк выставляет курс покупки валюты выше чем курс продажи

Обновлено: 24.04.2024

Всего ЦБ РФ устанавливает курсы для 32 иностранных валют.

Банк России устанавливает официальные курсы валют каждый рабочий день. Но они начинают использоваться на следующий календарный день и действуют до вступления в силу следующего официального курса данной иностранной валюты.

Как ЦБ формирует официальный курс валют по отношению к рублю?

Курс доллара США к рублю является основным . Он используется для расчёта официальных курсов всех остальных валют.

На Московской бирже проводятся торги валютой. Компании - экспортеры по закону обязаны продавать полученную валютную выручку на бирже. Крупнейшими экспортерами в России традиционно являются нефтегазовые компании.

Торги открываются в 10 ч . утра. Центральный Банк РФ следит за котировками (ценами), по которым осуществляются сделки по купле - продаже. Среднее значение котировок в промежутке с 10 ч. и до 11 ч. 30 мин. Банк России берет для установления официального курса доллара США на следующий день. Публикует же позже, обычно не позднее 15 ч .

Курс доллара используется для расчёта официальных курсов всех остальных валют. Эти курсы пересчитываются исходя из котировок этих валют к доллару США.

Устанавливая курс на завтра, ЦБ России использует сегодняшние валютные котировки.

Но после 11 ч. 30 мин ., - отсечке времени когда устанавливается курс, - торги валютой продолжаются.

Вступивший в силу официальный курс может не соответствовать текущим биржевым ценам . Особенно это ощутимо в периоды резких взлетов или падений котировок. Поэтому коммерческие банки и обменные пункты не используют в работе официальный курс ЦБ России. Они пристально сами отслеживают стоимость валюты на бирже в режиме реального времени. Вследствие этого, курс валют в банке может меняться по несколько раз в день.

Зачастую бывает, что курс валют, поднявшись в течение одного часа, потом также опустится через пару часов. Эти колебания никак не учитываются Банком России, ведь курс вернулся к своему начальному значению.

Так для чего же все-таки нужен официальный курс валют ЦБ?

Он является стандартным курсом для всех государственных структур . Таможенная и налоговая службы, операции Министерства финансов, - вся государственная бухгалтерия в своей работе использует только официальный курс Центрального Банка РФ, являющимся единым и одинаковым для всех структур .

Этого нельзя сказать о коммерческих банках - у каждого банка свой обменный курс. Поэтому, покупая валюту в банке, вы каждый раз теряете некоторую сумму денег . Курс продажи и курс покупки валюты банками всегда отличаются друг от друга.

Можно избежать этих потерь и сэкономить при покупке (продажи) валюты.

Если хотите получать много полезной информации о том, как с максимальной пользой для себя распоряжаться своими деньгами, подписывайтесь на этот канал

Эльдар УМБАТОВ

Консультант по личным финансам - независимый финансовый советник.

Многие задаются вопросом, почему банки выставляют большие разницы при курсе покупки и продаже валюты. Особенно это заметно сейчас, когда рубль с 24 февраля совершает "кульбиты" - то резко падает в цене, то начинает резко укрепляться.

В целом ответ на это один - потому что им теперь никто не запрещает ставить собственные курсы. Во время резкой девальвации рубля в 1998 году, ЦБ установил предел разницы курсов - максимально разрешённый спред составлял 15%. Но в 2004 году это требование было отменено и банки могут устанавливать курсы покупки/продажи валюты самостоятельно, устанавливать любые спреды между этими цифрами.

В 2014 году, правда, когда из-за санкций, введённых в отношении России после присоединения Крыма, в ЦБ не исключали, что могут вернуть спрэды на курсы валют, тк ситуация была такая же, как сейчас - рубль дешевел, а банки выставляли валюту на покупку/продажу по курсам сильно далёким от ЦБ. Но дальше разговоров тогда дело не пошло.

Банки, этим, конечно пользуются - это способ для них получить дополнительную прибыль. Но также это имеет эффект и для сдерживания ажиотажа населения на операции с валютой. Многие люди, видя резкое падение рубля, пытаются купить иностранную валюту, надеясь потом её выгодно продать. Но это редко получается у непрофессионалов валютного рынка с выгодой.

Более того, после кризиса 2008 года, когда рубль сильно упал (напомню, тогда был мировой финансовый кризис, пришедший из США), в ЦБ проанализировали действия россиян с валютой. Тогда выяснилось, что население "отстаёт" от рынка - начинает скупать валюту, когда рубль уже сильно ослабел, а потом продают её, когда рубль укрепился. Выиграть мало кому удавалось.

Что происходит сейчас

С 24 февраля рубль резко начал дешеветь, на фоне новых санкций из-за спецоперации на Украине. Он доходил до своих максимумов падения, когда 9 марта доллар стоил 120 рублей, евро - 127 рублей.
С середины прошлой недели рубль стал укрепляться, это произошло после поручения президента России перевести оплату контрактов за газ в рубли (для недружественных стран).

Сегодня рубль уже почти вернулся к позициям до конфликта: доллар опускался на бирже до 83,5 рублей, евро - 92,7 рублей. Правда официальные курсы на среду, 30 апреля зафиксированы на уровне: доллар - 86,28 рублей, евро - 96,01 рублей.

Во многом резкое укрепление вызвано переговорами России и Украины, и заявлениями российской стороны о том, что начинается резкое сокращение военных сил вокруг Киева и Чернигова. Стоит помнить, что уже с 1 апреля Россия ожидает от стран ЕС оплаты газовых контрактов в рублях.

Что делать?

Многие поддаются панике и пытаются сейчас продать валюту. Возможно (и это не рекомендация, а направление, о чем подумать), это стоит делать тем, кто купил доллары в надежде быстро продать, и сейчас им нужны средства в рублях. То есть покупка была не долгосрочной.

Тогда не забывайте, что лучше сейчас покупать/продавать валюту через брокерский счёт. Да, вы заплатите комиссию за операцию, но она скорее всего точно будет меньше, чем потеря на курсе в банке. За последние полтора месяца спред по курсу мог доходить до 50 рублей в некоторых банках.

Информация о покупке Банком России валюты у экспортеров для сдерживания курса рубля не соответствует действительности, заявили РБК в пресс-службе регулятора.

«Ведомости» со ссылкой на источники сообщили, что ЦБ вернулся к закупкам валюты у экспортеров через посредников, чтобы предотвратить неконтролируемое укрепление рубля. По словам близкого к правительству собеседника, спроса на валюту, сопоставимого с экспортной выручкой, на рынке не появилось, и ЦБ начал проводить «квазиинтервенции». Источники издания не описали конкретный механизм и не назвали его участников.

В январе ЦБ на фоне падения рубля объявил о приостановке закупки валюты на рынке, чтобы снизить волатильность финансовых рынков.

В конце февраля ЕС и США ввели против Центробанка санкции из-за начала российской военной операции на Украине.ЦБ 24 февраля начал проводить валютные интервенции для стабилизации ситуации на финансовом рынке. Чтобы поддержать рубль в условиях ограничений, Минфин обязал российские компании продавать 80% валютной выручки в течение трех дней после ее зачисления на счет. При этом, как сообщал собеседник «Ведомостей», и до введения этого требования компании реализовывали около 77% валютной выручки. В апреле норму смягчили: срок продажи валюты увеличили с трех до 60 рабочих дней.

Курс доллара после санкций обновил исторический максимум и достиг 121,5275 руб., но вскоре стал резко укрепляться. 23 мая курс доллара составил 58,3 руб.

Многие иностранные эксперты называли укрепление российской валюты искусственным. 19 мая помощник президента Максим Орешкин назвал курс рубля абсолютно рыночным. «Центральный банк и Минфин перестали покупать иностранную валюту на рынке. Мы закрыли возможность вывода капиталов в недружественные страны и платежи инвесторам из недружественных стран. Европейский союз серьезно ограничил объемы их экспорта в нашу страну. В итоге мы сейчас оказываемся в ситуации, когда у нас валюты в страну приходит много, а потребность в ней существенно сократилась. И так как ни доллар, ни евро в том объеме, в котором они приходят в страну, сейчас не нужны, мы видим серьезное укрепление национальной валюты», — пояснил он.

Вы хотите выплатить дивиденды акционерам. Как отказаться от моратория

Руками клиента: обзор ИТ-решений для удаленной сервисной поддержки

Чекиньтесь в другом месте: что стало с соцсетью-хитом Foursquare

Локдауны в Китае грозят новым логистическим кризисом. Чего ждать

Развитие «без помех»: что говорили аналитики о кризисе 2008 года

Два кейса, как удерживать работников с помощью stay-интервью

Продажи предметов роскоши растут быстрее ожиданий. Как на этом заработать

Потолок выше 700 тыс. руб. в месяц: cколько получают No-code разработчики

ЦБ рекомендовал банкам приблизить курс обмена валюты к биржевому для импортеров и тех, у кого есть валютные обязательства, выяснил РБК. Условия покупки валюты для остальных компаний, наоборот, предписано ухудшить

Банк России рекомендовал кредитным организациям скорректировать подходы к установлению курсов купли-продажи иностранной валюты клиентам-юрлицам, следует из письма ЦБ в адрес кредитных организаций, которое было разослано 30 марта. РБК ознакомился с его содержанием, подлинность подтвердили источники в трех российских банках. Перечень адресатов в документе не раскрывается, он рассылался в кредитные организации «по списку».

Как следует из письма, Банк России рекомендует игрокам применять в работе с корпоративными клиентами следующие подходы.

• Для компаний-импортеров, приобретающих валюту для расчетов по импортным контрактам, максимальное отклонение курса в банке от биржевого уровня не должно превышать 2 руб.
• Такое же предельное отклонение предлагается установить для корпоративных клиентов, имеющих валютные кредиты или еврооблигации, если валюта приобретается для расчетов по таким обязательствам.
• Для юрлиц, покупающих валюту в целях совершения операций с разрешения специальной правительственной комиссии, цена приобретения тоже не должна превышать биржевой курс более чем на 2 руб.
• Для остальных компаний, наоборот, предлагается расширить диапазон спредов (разницы между ценой покупки и продажи валюты) по обменным операциям в долларах, евро и фунтах стерлингов. Банкам рекомендуется устанавливать курсы с отклонением не менее 10 руб. от биржевых уровней. Таким образом, условия обмена валюты для этих компаний будут менее выгодными.

«Банки самостоятельно устанавливают величину спреда по конверсионным операциям. В конце февраля — начале марта текущего года на фоне ажиотажного спроса со стороны юридических лиц и граждан, а также необходимости поддержания финансовой устойчивости банки были вынуждены расширять спреды по операциям в долларах и евро, эта разница достигала 20–25 руб. от биржевого курса», — сказал РБК представитель ЦБ.

«В настоящее время ситуация на валютном рынке постепенно нормализуется, и Банк России видит возможности рекомендовать банкам снизить спреды до 10 руб., для импортеров установлены особые условия со спредом не более 2 руб. от биржевого курса», — добавил он.

ЦБ предложил банкам изменить условия проведения обменных операций для бизнеса, чтобы обеспечить стабильность на финансовом рынке и предотвратить «существенное наращивание» обязательств банков в валюте перед юрлицами и физлицами, отмечается в его письме. Там не указано, на какой срок вводятся подобные рекомендации ЦБ. Предписание было получено банками на фоне резкого снижения курсов доллара и евро на бирже: по состоянию на 15:40 мск в среду, 30 марта, доллар торгуется по 84,6 руб., а евро — по 94 руб. Еще утром в понедельник котировки доллара были выше 93 руб., а евро — выше 100 руб.

Почему фрилансеры все-таки не заменят компании ключевых сотрудников

Некоторым даже поднимут зарплату: краткосрочный прогноз для рынка труда

Какие активы выиграют и проиграют от укрепления рубля

Эпоха iPod: как Apple создала самый популярный плеер в истории

Компания переезжает на новое место, а сотрудник отказывается. Что делать

Как изменились условия покупки ВНЖ за границей из-за санкций: обзор

40% в год — уже норма: как живет Аргентина в условиях рекордной инфляции

На рынке продовольствия паника. Сможет ли мир избежать голода

10 марта Банк России ввел на полгода ограничения на выдачу наличной иностранной валюты клиентам — юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (ИП). Стандартный лимит для российских резидентов — до $5 тыс. наличности или эквивалент этой суммы в евро, фунтах стерлингов, японских иенах на оплату или возмещение командировочных расходов сотрудников, выезжающих за рубеж. Нерезиденты не смогут получить наличные доллары, евро, фунты стерлингов или иены со счетов и депозитов вплоть до 10 сентября. Ограничения действуют и на съем наличной валюты физическими лицами.

Зачем нужны разные обменные курсы

Прежде Банк России никогда не пытался влиять на обменные курсы, которые устанавливаются самими банками, отмечает экономист по России и СНГ компании «Ренессанс Капитал» Софья Донец. Но считает это «логичным продолжением» мер по контролю за операциями с наличной иностранной валютой, которые уже введены для физлиц и компаний.

«На практике это означает, что все больше отдаляются условия проведения операций с валютой для тех, «кому можно» — кто получает, например, разрешение правительственной комиссии — и «кому нельзя». Все направлено на то, чтобы дестимулировать финансовые потоки и оставить только те, которые связаны с торговой деятельностью, с погашением долгов», — поясняет эксперт.

Подобные меры сильно ограничат спекулятивную куплю-продажу валюты компаниями с целью получения дохода, говорит управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: «По сути, нормальными операциями, которые могут осуществляться по текущему рыночному курсу, признается целевое приобретение иностранной валюты для расчетов по поставкам и для исполнения номинированных в иностранной валюте обязательств». В этом случае приобретенная валюта почти сразу будет использоваться в расчетах бизнеса, а не оставаться на депозитах и счетах банков, то есть не превращаться в обязательства кредитных организаций, подчеркивает он.

«Это важно для недопущения роста открытой валютной позиции банковского сектора и даже просто увеличения доли инвалюты в валюте баланса. В условиях повышенной курсовой волатильности рублевый эквивалент номинированных в инвалюте обязательств может резко и непрогнозируемо увеличиваться», — поясняет Беликов.

Рекомендации ЦБ в большей степени влияют на клиентов, а не на банки, полагает Донец. «Условия управления валютной позицией для банков очень поменялись. Если клиент покупает безналично валюту и происходит долларизация депозитной базы, то банк в идеале должен эквивалентно расширить свои валютные активы. А сейчас это фактически не обязательно — как минимум до сентября валютные депозиты [сверх лимитов] можно отдавать в рублях, поэтому для банков вопрос установки валютных спредов очень условный», — аргументирует она.

27 февраля Банк России дал российским банкам временное послабление в отношении обязательности соблюдения размеров открытых валютных позиций. До 1 июля 2022 года кредитные организации могут временно не соблюдать лимиты, ограничивающие величину открытой ими валютной позиции (разницы требований и обязательств в иностранной валюте). Позднее ЦБ уточнил, что послабления могут использовать только банки, попавшие под санкции.

С 20 мая россияне могут без ограничений проводить в банках операции с наличной валютой – покупать, продавать и менять зарубежные дензнаки, кроме долларов США и евро: эти две валюты банкам разрешено продавать только из запасов, полученных после 9 апреля. Корреспондент «МК» увидел, как возрождаются после почти трехмесячной «спячки» московские обменники: теперь там можно купить и продать фунты, франки и другую «экзотику».

Фото: Дмитрий Каторжнов

18 апреля Банк России разрешил банкам продавать наличную валюту, приобретенную после 9 апреля. А 16 мая Центробанк разрешил физлицам переводить за рубеж суммы до 50 тысяч долларов США. Все это время московские обменники пребывали в «полуспячке», некоторые даже успели закрыться.

«Чувствую разводку»

Если во время галопирующих курсов валют в московских банках и обменниках были очереди, то 20 мая их не наблюдается вовсе. Зато сами обменники открылись на полную мощность, напоминая о более спокойных временах.

В торговом центре у метро «Щукинская» на первом этаже работают сразу два обменных пункта от разных банков. В первом из них работают только с двумя «базовыми» валютами — долларом и евро. Курс, по которому банк покупает доллар, – 66 рублей (евро – 78), и это на 8 рублей дороже, чем объявленный на нынешних торгах курс Центробанка. К кассам стоят пожилой седоусый мужчина в черной шляпе и мама с маленькой дочкой.

– Надо было «сливать» доллары, когда они были по 120, – сокрушается мужчина. – Я хранил деньги на ремонт дачи, думал, что самый умный. А сейчас пора закупать материалы, начинать работу, а доллар вдвое подешевел! 66 рублей – это еще прилично, так что придется менять, чтобы не стало хуже.

Второй обменник – не на проходе, но там работают и с экзотической валютой: швейцарским франком. Покупают его по 59 рублей, продают по 71 рублю. На табло есть и отметка о курсе фунта стерлингов, но самих фунтов нет, поэтому вместо курсов – прочерк. У окошка – никого.

По словам операционистки, швейцарскую валюту никто пока покупать или продавать не рвется. А вот евро несут продавать: его курс на рубль выгоднее, чем у соседей (а вот у доллара все наоборот). Покупателей валюты не видно вовсе.

«Живых» британских фунтов найти в московских обменниках не удалось. А вот китайские юани есть в центре города – например, в отделении одного из банков на Таганской улице. Разброс по ценам (так называемый спред) – приличный: покупают их по 8,70 р, продают по 9,60. Суммы более 5000 юаней надо заказывать – в наличии их нет. Как нет и клиентов.

– Раньше у нас в основном покупали наличные доллары и евро с зарплаты, чтобы откладывать, а сейчас кому это надо? – рассуждает сотрудница обменника. – И в поездки никто не ездит, разве что куда-то в Азию-Африку. Там, может, доллары и нужны. Но покупают все равно мало.

А самый большой разброс курса – пожалуй, у японской иены. Купить ее можно в Москве только в двух обменных пунктах (на Соколе и на Беговой), причем при курсе ЦБ 41 рубль за 100 иен купить их вы сможете лишь по 85 рублей. А продать – да, по официальному курсу и даже чуть ниже…

«Слабительное» для рубля

Почему у обменников пусто – интуитивно понятно: продавать валютные сбережения по низкому курсу не хочется. Настолько, что в Москве уже не редкость «дружеские» займы в рублях даже под небольшой процент, с формулировкой «чтобы не сливать доллары, а то обидно по такому курсу». Покупать валюту тоже страшновато: что с ней будет дальше, может быть, «уронят» окончательно? Можно было бы попробовать дождаться нового галопа курсов – но без инсайда этого наверняка не узнаешь.

– Спрос на валюту сильно ограничивается отсутствием туризма и внешнеторговых операций, – рассуждает владелец магазина автозапчастей для иномарок Анатолий Буланов. – Вот в мирное время я бы с радостью взял для расчетов евро. Положил бы их на евровый счет, расплатился бы за поставку, сэкономил бы на курсовой разнице. Сейчас операций на Европу нет, перевести деньги в евро я не смогу, так что зачем они мне? Доллар нужнее: в долларах я могу рассчитываться и с Китаем, и с Эмиратами, и с Турцией. Но, опять же, не напрямую. Рубли получаются универсальнее.

Интересно, что укрепление рубля сейчас не слишком радует даже государство. Возможно, именно борьбой с «переукреплением» российской валюты объясняются меры Центробанка.

«Пожалуй, отмена ограничений на операции с валютами, кроме долларов и евро – это один из первых шагов в сторону ослабления валютного контроля, что необходимо для возвращения к равновесному курсу», – говорит эксперт Института современного развития Никита Масленников. По его словам, переукрепленный курс рубля создает риски для финансирования бюджетного стимулирования.

«Когда за один доллар экспортной выручки в бюджет или в резервный фонд приходит 57 рублей, это одна ситуация, а когда приходит около 80 рублей за доллар, на что ориентируется Минэкономразвития, – доходов бюджета получается на четверть больше», – говорит эксперт.

Чтобы планово ослабить курс, по словам Масленникова, нужно планомерно «откручивать гайки» валютного контроля. В частности, что и предлагал Центробанк, стоило бы увеличить срок продажи валютной выручки компаниями-экспортерами с 3 дней до 3 месяцев, а норматив продажи валютной выручки сократить с нынешних 80 до 50 процентов.

Для обычных граждан, по словам Масленникова, нынешнее решение мало что меняет. Правда, швейцарский франк, как крепкая резервная валюта второго ряда, может быть неплохим средством для сохранения сбережений. А вот такие валюты, как турецкая лира или юань, актуальны только тем, кто непосредственно работает с Турцией и Китаем: первая из валют сейчас подвержена сильной инфляции, а вторая пригодится только для поездок в КНР и внешнеторговых операций с этой страной.

Читайте также:

  
• Как отключить автопополнение брокерского счета тинькофф
  
• Чтобы шикануть как на миллион в 2014 нужно тинькофф ответы
  
• Почему центральный банк страны понижает ставку рефинансирования зная что в результате уровень
  
• В каком случае нужно перезвонить клиенту тест тинькофф отдел взыскания
  
• Как выиграть миллион рублей от сбербанка