Банковский перевод sepa что это
Обновлено: 25.04.2024
Переводы SEPA (Single Euro Payments Area, Единая зона платежей в евро) - это один из способов отправлять международные переводы на аккаунты, валюта которых евро (EUR).
Переводы между странами, входящими в SEPA, приравнены к переводам внутри страны, что позволяет избежать высоких комиссий за международные переводы со стороны банков.
Если при отправке денег друзьям или родным через Paysend вы выберете в качестве способа оплаты SEPA-перевод (опция “С аккаунта”), то за подобную транзакцию мы также не возьмём комиссию .
Переводы SEPA доступны для стран Еврозоны, стран Евросоюза и некоторых других стран, которые поддерживаются переводы в евро.
Однако благодаря Paysend у вас есть уникальная возможность использовать банковский счёт вместо карты для отправки перевода за пределы зоны SEPA на карты, банковские счета и цифровые кошельки (в зависимости от доступных опций зачисления в стране получателя), а также при помощи Paysend Link.
Для каждого SEPA-перевода мы создаём специальный банковский счёт в банке-партнёре, который используется только для вашего перевода. Счёт создаётся автоматически и является промежуточным звеном между вашим счётом и счётом/картой получателя. Без этого счета международный перевод был бы невозможен.
Сама транзакция будет отображаться у вас в профиле в любом случае, независимо от того, отправили вы перевод или нет, но волноваться не стоит: если вы не отправите перевод из вашего банка, деньги списаны не будут.
Итак, вот 3 простых шага, которые необходимо сделать для отправки перевода:
Выбрать способ оплаты “Банковским переводом”
Ввести сумму перевода и данные получателя - после этого мы предоставим квитанцию для перевода
И мы доставим деньги конечному получателю!
Что случится, если перевод не пройдёт?
Если перевод по какой-либо причине будет неуспешным и мы не сможем принять его, то деньги вернутся на счёт, с которого были отправлены.
Чем SEPA отличается от SWIFT?
В некоторых банках могут быть доступны 2 варианта отправки перевода на IBAN - SEPA и SWIFT. Переводы SWIFT обычно находятся в проведении дольше, поэтому при отправке перевода SWIFT всегда есть риск, что деньги не поступят на наш счёт вовремя.
В большинстве случаев перевод SEPA является опцией по умолчанию и соответственно вы не увидите слово “SEPA”, в то время как переводы SWIFT обозначаются соответствующим образом.
Приглашаем пройти наш тест и получить промокод на один международный перевод:
Хотите перевести деньги онлайн с вашего банковского счета на другой? В наши дни у вас настоящий карт-бланш!
Существует множество причин, по которым вам может быть необходимо перевести деньги на чей-то счет. Это может быть просто подарок, материальная помощь близким или просто часть оплаты за коммунальные услуги.
Переводы непосредственно на банковский счет имеют целый ряд преимуществ по сравнению с обычными способами благодаря свойственным онлайн переводам скорости, высокому уровню безопасности и, наконец, несравнимо меньшим затратам времени и усилий как со стороны отправителя, так и получателя.
Различные способы отправки денежных средств на банковский счет
Межбанковские денежные переводы различаются по стоимости и количеству шагов, необходимых для совершения операции. Ниже представлены три основных способа перевода, чтобы помочь вам решить, какой из них подходит именно вам:
Перевод со счета на счет
Paysend – это международный сервис денежных переводов, предоставляющий физическим лицам возможность бесплатно переводить денежные средства на банковские счета в более чем 80-ти странах мира. Понятное и простое в использовании приложение Paysend Global Transfers позволяет быстро (обычно в течение нескольких минут) и с минимальными затратами отправлять денежные средства на банковские счета друзей и близких.
Электронный банковский перевод
Если мир мобильных приложений кажется вам запутанным, и вы предпочитаете придерживаться проверенных способов перевода денег, вы можете осуществить денежный перевод через ваш банк или местное почтовое отделение. Это так называемый электронный банковский перевод. Хотите верьте, хотите нет, но такие переводы существуют уже почти 150 лет!
Вам следует быть внимательными при осуществлении банковских переводов, так как в итоге вы можете потратить больше, чем планировали, например, в результате наличия скрытых комиссий или невыгодного обменного курса.
Переводы с электронного кошелька
Третий способ электронного перевода денежных средств на банковский счет реализуется с помощью электронного кошелька. Он подразумевает регистрацию электронного кошелька –например, PayPal – и отправку денег на другой электронный кошелек в мобильном приложении или на веб-версию сервиса. И затем получатель может вывести сумму на свой банковский счет.
Одна из сложностей, связанных с выбором этого способа, заключается в том, что он подразумевает несколько дополнительных шагов – регистрацию электронного кошелька, внесение средств на электронный счет и их последующее снятие получателем. Это может несколько усложнить процесс осуществления денежных переводов. Но несмотря на это, как только вы разберетесь с регистрацией и пополните электронный кошелек, для осуществления перевода вам останется всего лишь указать мобильный номер телефона или адрес электронной почты получателя.
Трансграничные переводы с помощью электронных кошельков могут быть сопряжены с большими затратами, поэтому обязательно заранее проверьте наличие и размер комиссий, чтобы не потратить больше, чем изначально планировали.
Как начать пользоваться Paysend
Переводы Paysend обычно поступают на счет получателя в течение считанных минут, однако, в зависимости от сроков обработки в банке получателя, перевод может идти до 3 рабочих дней.
Чтобы начать воспользоваться услугами Paysend прямо сейчас, перейдите в App Store или Google Play и скачайте приложение!
Переводы SEPA (Single Euro Payments Area, Единая зона платежей в евро) – это способ отправлять международные переводы с банковского счета в евро. Способ доступен для пользователей, которые находятся в странах Еврозоны.
Вы можете совершать онлайн-платежи в евро в любую страну Еврозоны, страны Евросоюза и другие страны, которые поддерживают переводы в евро.
Paysend не берет комиссию за переводы SEPA. C Paysend вы можете использовать банковский счет вместо карты для отправки перевода за пределы зоны SEPA на карты, банковские счета и цифровые кошельки – способ зачисления зависит от страны получателя.
Для каждого SEPA-перевода мы создаем специальный банковский счет. Это временный счет (IBAN), который создается автоматически и только для вашего перевода. Он является промежуточным звеном между вашим счетом и счетом или картой получателя.
Вам придет специальная квитанция с номером временного счета (IBAN). Счет действителен 3 рабочих дня. За это время вам необходимо перевести на него деньги из вашего интернет-банка. Информация для перевода будет указана в квитанции.
Сумма перевода должна быть точной. Банк отклонит перевод на временный SEPA-счет, если сумма будет отличаться. Например, если вы начали перевод на сумму €500, а отправили €501 – ваш платеж будет отклонен.
Информация об операции отобразится у вас в профиле, независимо от того, отправили вы перевод или нет. Если вы не отправите перевод из вашего банка, деньги не будут списаны.
Например, рассмотрим как работает перевод SEPA при отправке из Нидерландов на карту получателя в Италии.
1. Введите реквизиты карты получателя.
2. Введите сумму отправки, например, 100 EUR, и нажмите “Продолжить”. Комиссию 1,5 EUR платить не придется. Вы оплатите 98,50 EUR – именно эта сумма и придет получателю.
3. Чтобы не платить комиссию 1,5 EUR и сделать моментальный SEPA-перевод, выберите способ оплаты “Обычный банковский перевод”.
4. Нажмите “Подтвердить перевод”.
5. Оплатите 98,5 EUR в онлайн-банке переводом по реквизитам, которые указаны в квитанции. Если сумма будет отличаться хотя бы на одну цифру, перевод не пройдет. Счет действителен в течение 3 дней.
6. Как только деньги поступят нам на счет, мы доставим их конечному получателю.
Чем SEPA отличается от SWIFT?
В некоторых банках могут быть доступны 2 способа перевода на IBAN счет – SEPA и SWIFT. Переводы SWIFT обычно идут дольше и чаще всего облагаются комиссией банка. При отправке SWIFT-перевода есть вероятность, что деньги будут идти дольше 3 рабочих дней.
Часто перевод SEPA – опция по умолчанию. Это значит, что вы не увидите слово “SEPA”, когда делаете перевод. Переводы SWIFT обозначаются соответствующим образом.
Что важно помнить о SEPA-переводах
- Сумма перевода должна быть точной – банк отклоняет транзакции, если сумма отличается хотя бы на одну цифру
- Уникальный счет действителен 3 рабочих дня – за это время необходимо перевести на него деньги
- C Paysend SEPA-переводы проходят в режиме реального времени – в некоторых случаях деньги могут идти 3 рабочих дня
- Если перевод не пройдет или мы не сможем принять деньги – они вернутся к вам обратно на счет
- Чтобы сделать SEPA-перевод в Paysend – выберите способ оплаты “Обычный банковский перевод”
Paysend не взимает комиссию за SEPA-переводы. Переводите с банковского счета в другие страны Еврозоны и за пределы зоны SEPA на карты, банковские счета и цифровые кошельки – способ зачисления зависит от страны получателя.
Владельцы счетов в банках стран ЕС могут воспользоваться преимуществами, предоставляемыми Единым европейским платежным пространством. Внутри зоны ЕС банковские платежи проходят быстро, не требуют представления специальных документов, а также облагаются фиксированной комиссией.
Что такое SEPA
Аббревиатура SEPA с английского языка расшифровывается как «Единая зона платежей в евровалюте». Финансовая инициатива возникла в результате совместных усилий банковского сектора по оптимизации переводов между странами-участниками Евросоюза.
Идею поддержали практически единогласно: «за» высказалась и Еврокомиссия, и местный Центробанк. Окончательные решения и правила функционирования системы закрепили в специальной директиве под номером 2007/64/EC от 13.11.2017.
Впервые опробовать возможности СЕПА-переводов европейцам удалось в начале 2008 года. С тех пор быстрые и простые переводы доступны в более чем 30 странах ЕЭС.
В рамках SEPA можно осуществлять следующие виды финансовых операций:
- классические переводы со р/с одного владельца на р/с другого;
- оплата услуг, счетов (включая автоматическую);
- платежи по банковским картам.
Сегодня воспользоваться SEPA-переводом могут как резиденты стран Евросоюза, так и нерезиденты, у которых есть р/с в банках Европы.
Основные преимущества SEPA
Главное отличие данной системы денежных переводов — фиксированный тариф, который не зависит от суммы, места назначения или любых иных факторов. На счет получателя гарантированно зачислится сумма, которая и была заявлена при отправке.
Еще одно преимущество — стандартизация. Для отправки денег достаточно знать номер р/с в стандарте IBAN (International Bank Account Number) и идентификатор финансового учреждения BIC. В результате финансовые операции обрабатываются быстро, обеспечивается совместимость транзакций вне зависимости от того, откуда и куда пересылаются деньги.
В результате, СЕПА выгодно отличается:
- скоростью выполнения переводов — менее 24 часов, так как за каждый день просрочки начисляются пени (в пользу отправителя);
- низкими комиссиями — издержки снижаются за счет оптимизации национальных платежных систем;
- не нужно открывать дополнительные счета в разных банках — все операции происходят с использованием идентификатора самого финансового учреждения;
- требования и инструменты едины для всех участников зоны;
- широкая интеграция мобильных устройств — почти всеми действиями можно управлять со смартфона;
- развитый интернет-банкинг.
Все транзакции защищены — автоматический процессинг охватывает все этапы проведения операций, не делая разницы между переводами внутри отдельного государства или между разными.
Страны-участники СЕПА. Можно ли использовать SEPA в России?
По системе СЕПА нельзя провести деньги со счетов отечественных банков, а также невозможно получить их в отделениях российских банковских учреждений. Чтобы воспользоваться преимуществами этого вида переводов, необходимо иметь счет в любом финансовом учреждении на территории следующих государств:
- страны ЭВС: Австрия, Бельгия, Германия, Греция, Ирландия, Испания, Италия, Кипр, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Португалия, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Эстония;
- члены ЕС, сохранившие национальные валюты: Болгария, Великобритания, Венгрия, Дания, Латвия, Литва, Польша, Румыния, Чехия, Швеция;
- прочие государства Европы — Исландия, Лихтенштейн, Монако, Норвегия и Швейцария.
Алгоритм и сроки выполнения
Существует множество удобных инструментов для составления банковских поручений на снятие или перевод денег (наличных или электронных). Европейские банки предлагают воспользоваться интернет-опциями, мобильным приложением, факсом или лично зайти в ближайшее отделение.
Чтобы воспользоваться всеми возможностями СЕПА, следует выполнять ряд требований, благодаря которым платеж засчитают как «регламентированный» и проведут максимально быстро. Список требований включает в себя:
- оба банка (отправитель и получатель) должны работать в странах, включенных в список SEPA;
- валюта отправления — евро;
- в поручении приводятся номер р/с в формате IBAN и SWIFT-код (БИК);
- комиссия оплачивается раздельно по системе SHA (затраты распределяются в равных долях между отправителем и получателем).
До 2012 года действовало ограничение на максимально возможную сумму перевода (до €50 000). Сейчас оно сохранилось в отдельных банках — и то по причине поэтапной отмены, которая проводится по заранее сформированному графику. В дальнейшем ограничения будут сняты для всех стран и банков, входящих в зону SEPA.
Срок исполнения банковского поручения составляет 1–3 дня, но чаще всего банки, стараясь предложить наиболее оптимальные условия сотрудничества для клиентов, дополнительно ускоряют все процедуры (вплоть до 15–30 минут — в зависимости от времени отправки).
Что такое IBAN и какова его роль в SEPA
Важно помнить, что при классическом переводе указываются IBAN и БИК получателя (BIC — код для идентификации финансового учреждения, в который направляются деньги; от 8 до 11 цифровых и буквенных символов).
При непосредственном дебетовании (например, автоматических расчетах за потребленные коммунальные услуги) эти реквизиты следует сообщить оператору, выставляющему счет.
Ошибка в реквизитах по вине клиента влечет за собой дополнительную комиссию (за исправление неточности). Кроме этого, банк зачислит себе вознаграждение и в том случае, если на счету клиента не оказалось достаточно денег для совершения перевода (а заявка на него уже была оформлена).
Таким образом, наличие счета в формате IBAN позволяет осуществлять банковские переводы и платежи в упрощенном порядке, с льготными тарифными ставками и гарантированной безопасностью средств.
Отличие переводов SWIFT и SEPA
До недавнего времени система СВИФТ была популярна во всем мире. Сегодня её потеснили переводы по системе SEPA, правда, только на территории ЕЭС. В остальных странах SWIFT по-прежнему наиболее удобна и востребована.
В чем же различие между этими инструментами?
- СВИФТ позволяет совершать финансовые операции по всему миру, SEPA — только в 36 странах Европы;
- посредством SWIFT оформляются платежи в любой валюте, тогда как СЕПА предусматривает использование исключительно евро;
- сроки транзакций тоже отличаются — у СВИФТ деньги могут идти до 5–7 дней, у SEPA — от 1 секунды до 1 дня.
Большая разница видна и в комиссионных сборах. К примеру, отправляя SWIFT-перевод, по тарифу придется отдать от $10 до $50 (зависит от того, в каких странах находятся отправитель и получатель, а также где, в каком отделении планируется забрать деньги). Расценки на SEPA фиксированы — от €0 до €5.
Платежные системы и SEPA
Многие сервисы предлагают помощь с зачислением средств как на собственные счета в банках Европы, так и на р/с граждан ЕС и местных компаний. Причем оформить все можно как в офисе, так и с использованием функций онлайн-банкинга.
Для оформления необходимы следующие документы:
- паспорт — для граждан РФ;
- удостоверение личности, подтверждение регистрации на территории РФ — для иностранцев;
- реквизиты получателя — для физических лиц — ФИО, для юридических — полное наименование компании (на латинице), а также IBAN и BIC.
Комиссия за операцию, а также сумма перевода определяются внутренними правилами конкретного оператора. Валюта всегда указывается как евро, при необходимости при оформлении происходит конвертация по действующему курсу банка.
Получение платежей из-за границы осложняется тем, что Россия не работает с IBAN, то есть граждане нашей страны его получить не могут. Однако существуют сервисы, предоставляющие виртуальный код IBAN.
В заключение необходимо отметить, что отправка и получение SEPA в России влечет за собой дополнительные расходы, так как комиссию за услуги берут посредники — платежные системы и сервисы, предоставляющие виртуальные IBAN.
На данный момент в мире наиболее распространенные системы, когда речь идет о международных платежах, – это SEPA и SWIFT.
Главное отличие между ними следующее: SEPA (или Single Euro Payment Area) – платеж в европейской валюте без ограничения суммы и внутри зоны евро, где номер счета получателя обязателен в формате IBAN. Платежи в SEPA выполняются между 28 странами ЕС, плюс – Норвегия, Исландия, Швейцария и Лихтенштейн, входящими в Шенгенскую зону. В свою очередь SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications или Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи), по сути, глобальная система, в которой на данный момент более 210 стран и около 11 000 банков.
Единая Европа – единые финансовые операции
По правде говоря, для рядовых пользователей, например, предпринимателей, внутри Европы, если они осуществляют платежи в евро, нет большой разницы работать в системе SEPA или SWIFT. Однако, есть нюансы. Например, система SWIFT, хоть и создана по бельгийскому законодательству, но с 2011 года ее контролирует Государственный департамент США, осуществляющий мониторинг всех платежей. Зато система SEPA – строго внутриевропейская, и мониторинг платежей в ней осуществляется европейскими структурами, например, налоговыми.
Расскажем поподробнее. Система SEPA начала работать в 2008 году и за пару лет фактически все банки ЕС и Шенгенской зоны ею активно пользовались. Координировал внедрение SEPA Европейский платежный совет. Создали SEPA, по большому счету, только для одного. В странах еврозоны в тот момент были разные платежные системы со своими стандартами и инструментами, что нередко усложняло процесс расчетов в евро. Когда ввели SEPA, то внутри единой системы полностью ликвидировали различия между платежами в евро – и внутригосударственными, и международными.
В процессе осуществления платежей в SEPA, как правило – крупными организациями, используется единый набор финансовых инструментов, стандартов и процедур. Огромный плюс SEPA: когда платеж выполняется между организациями европейских стран в этой единой системе, банки обязаны зачислять полную сумму на счет получателя без дополнительных комиссий. К тому же, выполнение платежей осуществляется быстро: не позднее одного рабочего дня после оформления документа. Банки, работающие в системе SEPA, осуществляют международные платежи по Европе между частными лицами и предприятиями точно также, как и внутригосударственные расчеты.
Инновационный проект ради защиты «прав потребителей»
Уже изначально Европейский платежный совет отмечал, что SEPA – это инновационный проект, в него включены и разные регулирующие структуры, и поставщики платежных услуг, и банки, и, конечно, потребители. С юридической точки зрения SEPA – свод единых правил и стандартов, которые принял упомянутый Европейский платежный совет. В проекте изначально указывались три главных пункта: кредитовый перевод SEPA, прямой дебет SEPA, наконец, собственные платежные карты SEPA.
Также важно, что участники системы SEPA обязаны «укреплять права потребителей» – как изначально указывалось в распоряжении Европейского платежного совета. Платежные операции стали более защищенными, а оспорить какие-то непредвиденные случаи при денежных переводах участникам SEPA проще и быстрее, чем другим на международном финансовом поле.
Еще стоит упомянуть о некоторых локальных аналогах SEPA для местных валют. Например, в Англии еще до всех разговоров о выходе из ЕС была своя система, ориентированная на британские фунты – Faster Payments Service (FPS). Создание этой системы инициировало Объединение британских банков. Она сугубо внутренняя – для клиентов сети британских банков, чтобы сократить время платежей между счетами клиентов. К примеру, платежи до 250 000 фунтов проводятся обычно за день, максимум – за три. За перечисление денег внутри системы FPS банки не берут никакой платы со своих клиентов, если операции проводятся в фунтах.
Мир знает и другие внутренние платежные системы, например, Китая. Так, China UnionPay представляет крупнейшие платежные системы Китая на мировом рынке. Но главное, Центральный банк Китая запустил аналог SWIFT – международную платежную систему CIPS (Chinese International Payment System), которая помогает снизить расходы на транзакции в юанях, а также сократить сроки обработки платежей.
Однако – вернемся к SEPA и SWIFT. Если мы говорим о международных финансовых операциях, то важно понимать, что система SEPA, созданная по инициативе законодателей ЕС, существует только внутри Европы, а не глобально. Зато система SWIFT работает по всему миру.
SWIFT: безопасность и скорость
Самый большой плюс международных платежей системы SWIFT – это их доступность, по сути, по всему миру. Кроме того, система задействует еще и банки-корреспонденты, которые хоть и не подключены к ней напрямую, но сотрудничают с ней.
Каждый банк в системе SWIFT имеет свой уникальный код. В процессе отправки платежа денежные средства зачисляются прямо на счет физического лица или юридической организации. Отправитель может выбрать валюту для перевода, причем, вне зависимости с какого счета все осуществляется – в какой он валюте.
Система SWIFT обеспечивает достаточно быструю и точную доставку перевода с одного банковского счета на другой благодаря внушительному количеству участников. На данный момент, в системе свыше 11 000 финансовых корпораций (как правило — банков) из 210 стран.
Автор статьи
Читайте также: