Чем отличается сбербанк от других банков

Обновлено: 29.11.2022

При вложении 100 000 ₽ на год больше всего можно заработать на вкладе ВТБ «Надёжная основа» — 3,9% с учётом ежемесячной капитализации процентов. Доходность в Сбербанке на 0,5 процентных пункта (п. п.) меньше — максимум 3,4 на депозите «Сохраняй» . В каждом из случаев не предусмотрено пополнения счёта и частичного снятия. Если деньги потребуются досрочно, то в Сбербанке пересчитают доходность по ставке 0,01% годовых, а в ВТБ в зависимости от срока — по 0,01–3,5%.

Кредит наличными

Самая низкая ставка по кредиту наличными также в ВТБ . Минимальная переплата для заёмщика составит 7,9% годовых. При этом в Сбербанке заплатить нужно почти в два раза больше — 13,9%.

Ипотека

Здесь всё неоднозначно. При покупке новостройки по программе господдержки в Сбербанке можно получить ставку в размере 0,4% на первый год выплаты кредита и 6,4% — на последующие. Этот вариант будет выгоден людям, которые могут выплатить кредит за несколько лет. В ВТБ ставка по ипотеке составляет 6,1% годовых на весь срок кредита.

Автокредит

Получить его в Сбербанке не получится. На сайте учреждения предлагается обращаться в Сетелем Банк, который входит в группу Сбера. В ВТБ за кредит на машину нужно платить по ставке 14,3% годовых.

Карты

В Сбербанке ставка по самой простой кредитке составляет 25,9% годовых. В ВТБ нужно заплатить от 14,6% за безналичные покупки и по ставке 34,9%, если снять с карты наличные.

Что касается дебетовых карт, у Сбербанка есть бесплатная «Моментальная» карта, по которой начисляют 0,5–30% бонусами Спасибо. У ВТБ нет бесплатных пластиковых карт. Но если совершать по карте покупки на сумму от 10 000 ₽ в месяц, то бесплатное обслуживание будет у «Мультикарты» .

Для зарплатных клиентов

Зарплатным клиентом одного из банков можно стать хотя бы ради скидки по ипотеке. В Сбербанке кредит будет дешевле на 0,5 п. п., а в ВТБ — на 0,3 п. п. Больше получится сэкономить на кредите наличными в ВТБ — 1,5 п. п., а в Сбербанке ставка уменьшится на 1 п. п. При этом в каждом из случаев обслуживание зарплатной карты будет бесплатным.


В последнее время поливать грязью «Сбербанк» стало модно. Люди наперебой жалуются на очереди, плохое обслуживание, блокировку карточек без якобы адекватной на то причины. Но, несмотря на весь негатив, «Сбербанк» по-прежнему остается крупнейшим банком страны, и россияне продолжают активно пользоваться его услугами. И либо у населения развился стокгольмский синдром, либо со «Сбербанком» все не так плохо, как принято утверждать. Давайте разберемся, почему «Сбербанк» — лучший банк России, который незаслуженно критикуют?

Надежность

В чем точно нельзя отказать «Сбербанку», так это в надежности. Это не банк-однодневка, который в любой момент может лишиться лицензии или закрыться (горячий привет нахваливаемому «Рокетбанку»), пустив все сбережения клиентов по ветру, а надежная финансовая организация с государственной поддержкой. Здесь клиент может быть уверен, что с его деньгами все будет в порядке.


Дешевое обслуживание

У «Сбербанка» один из самых дешевых сервисов. Годовое обслуживание большинства банковских карт стоит копейки. Причем сами карты перевыпускаются бесплатно и делается это заблаговременно — пришел и забрал. Имеется кэшбек в виде бонусов «Спасибо». А недавно «Сбербанк» отменил еще и комиссию на денежные переводы до 50-и тысяч рублей.

Переводы без ограничений

В отличие от многих ближайших конкурентов, у «Сбербанка» нет лимитов на денежные переводы. Да, при транзакции большой суммы придется сделать звонок и назвать кодовое слово, но занимает это от силы пару минут.

Распространенность

Отделения «Сбербанка» есть везде, включая совсем крохотные поселки. А в городе их вообще можно встретить на каждом шагу. То же самое касается и банкоматов, которые можно найти повсюду. Поэтому вы никогда не окажетесь в ситуации, когда приходится ехать на другой конец города просто для того, чтобы снять наличные без комиссии. Ни один другой банк подобным похвастаться не может.

Инновации

«Сбербанк» — это организация с большой историей, умудрившаяся при этом не застыть во времени, а шагать с ним в ногу. И зачастую опережать других. Не стоит забывать, кто первым в России ввел поддержку бесконтактных платежей через гаджеты.


Продуманное мобильное приложение

У «Сбербанка» отличные онлайн-сервисы и мобильное приложение. С их помощью переводить деньги можно в пару простых действий, включая удобные переводы по номеру телефона, и доходят до адресата финансовые средства практически мгновенно. Через приложение можно оплачивать мобильную связь, услуги ЖКХ и множество других вещей. А под рукой всегда статистика расходов, где наглядно демонстрируется, сколько и на что вы потратили.

Выводы

У «Сбербанка» невероятно много клиентов, и временами это не играет организации на руку. Недовольные обслуживанием найдутся всегда, и чем больше людей пользуется услугами банка, тем недовольных больше. Негатив собирается в одном месте и создает ощущение, что «Сбербанк» не устраивает чуть ли не каждого второго. Качественное обслуживание люди привыкли считать чем-то само собой разумеющим и не спешат о таком рассказывать, а вот поделиться одним неприятным случаем за много лет — всегда пожалуйста. Тогда как оценивать нужно мнение всех клиентов вообще, и, поверьте, подавляющее большинство из них все устраивает.

Иностранная валюта продолжает дешеветь. За доллар на Московской бирже уже дают 62 рубля, за евро — меньше 65 рублей. Рассказываем, как и по какому курсу можно купить доллары в условиях санкций и запретов Центробанка.


Где купить доллары? Фото: ainews.kz

Можно ли покупать доллары в России

Полного запрета на покупку иностранной валюты нет. Есть, как минимум, три способа купить доллары и евро. Они отличаются как по курсу, так и по типу операции.

Как купить наличную валюту

С 18 апреля 2022 года ЦБ разрешил банкам продавать наличную валюту частным лицам. Но только ту, что принесли другие клиенты после 9 апреля того же года.

Поэтому наличной валютой торгуют далеко не все банки и в ограниченном объёме. По неподтверждённым данным, шесть крупных банков продают доллары и евро. Это Сбербанк, Альфа-Банк, банк «Открытие», Газпромбанк, Совкомбанк, «Московский кредитный банк» (МКБ). «Выберу.ру» направил запросы в эти кредитные организации.

К преимуществам покупки наличных долларов относится получение валюты на руки, которую никто не сможет заблокировать. Из минусов — невыгодный курс, далёкий от биржевого, который сегодня составляет 62 рубля для доллара и 65 рублей для евро. Также возможны ограничения по сумме (например, не более 5 000 долларов) и очереди.

Как купить безналичную валюту

Два других способа — это покупка валюты в безналичном виде, на карту, на счёт. Но снять наличные в этом случае нельзя, по меньшей мере, до 9 сентября 2022 года.

В России продолжает действовать запрет на снятие валюты со счетов, зачисленной после 9 марта 2022 года.

Безналичная покупка валюты подойдёт тем, кому не нужны наличные прямо сейчас. Как только ЦБ отменит запрет, доллары и евро можно будет снять. Также безналичную валюту можно использовать для:

  • оплаты покупок за рубежом,
  • переводов за границу (ЦБ недавно смягчил ограничения — теперь можно отправлять до 50 000 долларов в месяц),
  • получения дохода при ослаблении рубля (купили доллары по 62 рубля, продали по 72 рубля).


Рубль всё равно упадёт: не попользоваться, так заработать. Фото: «Выберу.ру»/Иван Анчуков

Простой способ купить безналичную валюту

Можно купить доллары и евро не только в отделениях, но и дистанционно — в приложениях и интернет-банках. Достаточно иметь банковскую карту.

Для покупки валюты следует открыть счёт в той валюте, которую нужно купить. Далее зайти в раздел обмен валюты и произвести операцию. Валюта зачислится на счёт в течение нескольких минут.

К преимуществам относятся отсутствие очередей и мгновенное пополнение валютного счёта. Минусы — нельзя снять до 9 сентября 2022 года, невыгодный обменный курс. Например, в Сбербанке сегодня можно купить доллар за 68,52 рубля при биржевом курсе 62 рубля.

Выгодный способ купить безналичную валюту

Если нет острой необходимости получить купюры на руки, но имеется готовность подождать заветного часа, то лучше покупать валюту на бирже через брокерский счёт. Но здесь есть несколько существенных моментов, которые нужно обязательно учесть.

  1. Валюту невозможно купить через брокерские счета «санкционных» банков. Например, нельзя приобрести ни доллары, ни евро в «Сбербанк Инвестор», «ВТБ Инвестиции», «Альфа Инвестиции» и так далее. Нужен счёт либо у брокера, не связанного с банком, либо родственного кредитной организации, не попавшей под санкции. На момент написания статьи к последним относились «Тинькофф Инвестиции», «УралСиб Брокер», «БКС Мир инвестиций» и прочие.
  2. Перед тем, как открыть брокерский счёт, следует ознакомиться с тарифами. Нужно узнать не только размер комиссии за покупку валюты, но и платы за перевод денег с банковской карты на брокерский счёт (прежде чем купить доллары, нужно будет его пополнить).
  3. Если покупать валюту через брокера, родственного банку, то лучше сразу после операции перевести деньги на банковский счёт или карту. Это необходимо на случай введения новых санкций против банков. Если оставить валюту на брокерском счёте, то велика вероятность «заморозки» денег, как это случилось с Альфа-Банком.
  4. Технически покупка валюты с брокерском счёта ничем не отличается от дистанционного приобретения долларов в банке. Добавятся только три шага — открыть брокерский счёт, купить валюту, перевести деньги на карту.

Важно! Будьте внимательны на каждом шаге, чтобы выгодная покупка валюты на бирже не привела к необязательным расходам. В фокусе должны быть комиссии, которые могут «высветиться» на любом этапе операции.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.) . Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2010 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 31% корпоративных кредитов) . В 2010 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.

Сбербанк продолжил работу по улучшению качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за год вырос в 1,4 раза и достиг 1 621 млрд руб. , количество принятых платежей увеличилось на 6,5% и превысило 1 134 млн. Доля платежей, принимаемых по биллинговой технологии, увеличилась за год до 65,7%.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране. Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2014 году планирует увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.

Только в 1991 году Сбербанк СССР получил статус акционерного общества и стал коммерческим банком. Но, несмотря на это, Правительство не отпускает его далеко от себя. Контрольный пакет акций Сбербанка с самого начала принадлежал государству и продолжает оставаться у него в руках по сей день (более 60% голосующих акций находятся в собственности Центрального банка РФ, являющегося также одним из учредителей Сбербанка) . Таким образом, первое и самое главное отличие Сберегательного банка от остальных коммерческих банков, являющееся одновременно его преимуществом – это мощная государственная поддержка, позволяющая банку развиваться и двигаться вперед. Этим в большой степени обуславливается и многолетняя стабильная работа СБ РФ, прошедшего сквозь череду экономических и политических кризисов в стране. Благодаря успешно пройденной проверке временем Сбербанк удерживает лидирующие позиции по популярности у населения, несмотря на то, что предложения других банков порой более выгодны.

Государственной поддержкой, стабильностью и прибыльностью деятельности обусловлена и высокая инвестиционная привлекательность акций Сбербанка, до сих пор являющихся первой «голубой фишкой» (т. е. обладают наиболее высокой ликвидностью) среди российских финансово-кредитных организаций (а до недавнего времени не только первой, но и единственной) .

Следующим преимуществом Сбербанка по отношению к своим конкурентам является развитая филиальная сеть, охватывающая всю страну целиком. Филиалы банка расположены практически в каждом населенном пункте – будь то город или небольшое село. В недоступных и отдаленных районах обслуживание населения осуществляется с помощью передвижных касс. В целом, Сбербанк имеет в своей структуре 17 территориальных банков, около 850 отделений и более 19 тысяч филиалов по стране. Таким образом, он по праву считается наиболее приближенным к населению банком, а в некоторых местах является единственным финансово-кредитным учреждением.

Никогда не думал что мой первый пост на Пикабу будет про банки, но накипело.

Был 2017 год и я приехал жить в Москву.
Мне понадобилась карта (точнее счет в банке для фриланса, до этого у меня была карта Киви пластиковая, но у них все сложно с реквизитами счета), и я решил оформить Молодежную карту у Сбербанка, т. к. думал что раз мне 17 (тогда было), то я не могу просто пойти и оформить карту в любом банке, и что условия на этот счет у каждого банка свои (оказалось что не так; как только тебе исполнилось 16 — ты можешь открыть карту в любом банке, кроме некоторых где все глупо и сложно). Поэтому на нее выбор и пал. Оформил.

Прошла неделя. Сбербанк отклонил мою заявку потому что что-то не так. Подал заявку еще раз. Снова прошла неделя. Снова что-то не так.

На этом моменте я узнал от знакомого что могу оформить карту в любом банке, и мой выбор пал на Тинькофф (из-за того что он в тот момент был на слуху после "сканадала" с Немагией (абсолютно высосанного из пальца, к слову). Подал заявку за пару минут на сайте. Карту привезли прямо домой (. ) через 12 (. ) часов после подачи заявки (как так получилось — не знаю, но заявку я подавал вечером, а привезли утром).

И тут я познал прелести того, насколько крутым может быть банк. Меня завалили кэшбэком, бонусами, офигенным приложением для телефона (с точки зрения дизайна, удобства, и функциональности), сайтом, крутой поддержкой где тебе через чат/звонок решают абсолютно все без необходимости куда-то ходить, банкоматами где ты приложил телефон и за секунду снял деньги, переводами и пополнением карты без коммисии, и так далее (много чего еще, а самом деле).

И все было бы замечательно, если бы не одно но: иногда мне нужна наличка, а банкомата Тинькофф возле моего дома — нет. А Сбербанк — увы, есть, причем только он. И если снимать наличку с карты Тинькофф в нем — то будет коммисия в 100 рублей, а наличка мне нужна как раз только возле дома, и в районе 200-300 рублей. Поэтому я решил завести у (плюясь) Сбербанка карту Моментум (т. к. она бесплатная и ее выдают сразу же в отделении) чисто для снятия налички.

Пошел в отделение, со второй попытки (в отделении возле дома вынесли мозг и сказали что у них нет моментума и вообще "оформляйте молодежную") получил карту, параллельно из меня высосали целую кучу информации о том кто я, что я, почему оформляю не Молодежную карту, "а хотите мы вот вам карту оформим еще одну?", "а почему вы не забрали свою карту раньше?", (хотелось ответить "потому что Сбер — тормознутые дебилы", но не стал), "а не хотите страховку?" и так далее. Отдельного внимания стоит тётка которая проверяет лицо в паспорте и которую зовут когда это нужно сделать. Делает она это. Весьма своеобразно. Очень жестко кричит "А ну повернитесь ко мне. ".

На мой вопрос о том, как зайти в их интернет-банк — привели работника, которая сама его подключила через терминал (потому что он не подключен изначально!), и я узнал что этот самый интернет-банк можно подключить только через терминал, а если забуду пароль — то сбросить его можно тоже только там.

Ну окей, казалось бы, все позади и я могу идти тыкать Сберовский банкомат у дома раз в неделю ради этих 300 рублей, но. нет!

Мне сказали что сделали Молодежную карту по моей второй заявке и что ее надо забрать уже в отделении возле дома. Окей, поехал, забрал.

В отделении у дома мне сказали что нужно "вотпрямщас" положить на нее 150 рублей, а то я уйду в минус. Положил. Забрал ее наконец-то.

Через пару дней понял что она мне не нужна, т. к. у меня и так есть бесплатная карта сбера, а все вот эти псевдо-бонусы (так называемые "спасибо" которые не сравнить с кэшбэком тинькова) не стоят того чтобы платить за нее 150 рублей, и уж тем более Сбер мне нужен только чтобы снимать деньги у дома. Решил закрыть карту, заблокировал ее в приложении, позвонил в поддержку (и ответили мне только через 10 минут). Там мне сказали что придется идти в отделение — раз, и два — надо отключить интернет-банк от заблокированной (. ) карты, иначе будут списываться деньги. На этом моменте я просто выпал, мало того что у Сбера ПЛАТНЫЙ интернет-банк, что в 2018 году просто свинство и неуважение к собственным клиентам (то самая базовая услуга которая обязана быть бесплатной), так они еще и списывают деньги за него даже если карта не активна. И конечно же об этом при получении карты мне никто не сказал.

Отдельный привет хочу передать отделению Сбербанка (как раз тому, где я снимаю деньги) возле моего дома.
Банкоматы находятся в вонючем помещении 5x5 метров, там вечно очереди (с криками "Я ТУТ ПЕРВАЯ СТОЯЛА") из десяти человек (я не понимаю как они в этом 5х5 помещении вообще помещаются), один из них стабильно не работает, а когда ты вставляешь карту (со сбером можно не мечатать о том чтобы приложить телефон и снять деньги) — картоприемник открывает портал в ад, иначе я не могу объяснить эти страшные звуки. Но и это не все!
Как только ты вставишь карту — банкомат заорет на тебя фразой "Введите пин-код" на полную громкость, и будет так орать и озвучивать каждое твое действие. В первый раз меня прямо передернуло (без шуток), такого крика (и вообще озвучки) вообще не ожидаешь от банкомата.

Еще отдельно хочу отметить английский интерфейс (английский — по сути мой второй родной язык, и я везде стараюсь использовать именно его: в банкоматах, на компьютере, в телефоне, и т. д.), у Сбербанка не просто ужасный перевод, так еще банкомат орет на тебя, но уже не русским, а ужасным, кошмарным английским с диким русским акцентом. И на английском доступно всего две опции: запрос баланса и снятие наличных (мне большего и не надо, но на русском доступно 10+ пунктов меню).

Оформив карту Сбера я прекрасно понял почему Греф так спокойно говорит про оскотинивание населения.

Сбербанк — абсолютно скотский банк который не уважает своих клиентов и держит их за стадо баранов и я очень рад что тогда в 2017 не дождался своей карты сбера и оформил тинькова.

(P. S: это не реклама Тинькова, здесь он приведен как пример для сравнения в силу того что я только им пользовался все время что жил и живу в Москве)

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: