Чем отличается тендерный займ от банковской гарантии

Обновлено: 22.04.2024

Тендерный займ на обеспечение заявки — это целевой заем, который может получить юридическое лицо для того, чтобы компания могла участвовать в торгах, не изымая для этой цели собственные денежные средства.

Получение тендерного кредита заинтересует участников тендеров, конкурсов или электронных аукционов, которым необходимо подтвердить свою платежеспособность.

На данный момент, организация и проведение тендеров и аукционов является неотъемлемой частью практически любого направления бизнеса. Такой способ позволяет наиболее быстро и выгодно выбрать поставщика или подрядчика для выполнения работ.

Проведение государственных тендеров регламентируется Федеральным законом N 44-ФЗ от 05.04.2013.

В частности, в законе сказано, что каждая конкурсная заявка обязательно должна быть подтверждена специальным взносом, размер которого равен от 0.5% до 5% от суммы контракта. Такой взнос необходим, поскольку он подтверждает платежеспособность участника торгов, а также гарантирует его заинтересованность и серьезные намерения.

Однако не все предприятия имеют возможность вывести из оборота необходимую для залога сумму. Поэтому во многих случаях гораздо целесообразнее получить тендерный кредит.

Тендерный кредит на обеспечение заявки

без открытия р/с, с единоразовой оплатой 3,7%

Тендерный кредит: отличие от займа и гарантии

Следует разграничивать понятия тендерный кредит, займ и банковская гарантия.

Что касается займа, то он предназначен для исполнения государственного заказа. Аналогичным финансовым продуктом считается банковская гарантия. Она является залогом того, что предприятие, которое выиграет тендер, не откажется в последствие от подписания контракта, а также выполнения всего объема работ в назначенные сроки.

Кредит на обеспечение тендерной заявки — преимущества получения

К основным преимуществам причисляют следующие:

Простота процедуры оформления — для того, чтобы получить положительное решение по заявке на тендерный кредит, заемщику достаточно предоставить в банк минимальный пакет документов, который включает в себя подтверждение участия компании в тендере и финансовую отчетность, подтверждающую отсутствие задолженности.
Можно обойтись без поручительства и залогового обеспечения.
После того, как будет принято положительное решение о предоставлении тендерного кредита, деньги будут зачислены на счет юридического лица единовременно.

Тендерный кредит — основные цели получения

Получение тендерного кредита может понадобиться в нескольких ситуациях. В любом случае, использование данной финансовой услуги позволит предприятию решить немало проблем с минимальными издержками.

Кредит на обеспечение заявки является отличным решением, если компания имеет возможность соревноваться за серьезный заказ, однако при этом не обладает свободными денежными средствами или не может вывести необходимую сумму из оборота, для того, чтобы обеспечить участие в тендере;
Предприятия малого и среднего бизнеса благодаря такому займу получают уникальную возможность подать свою заявку сразу на несколько конкурсов. При этом нет никакой необходимости изымать из оборота часть средств;
Благодаря получению тендерного кредита, в торге могут принять участие большое количество компаний. Поэтому организаторы тендеров имеют возможность выбрать действительно самого подходящего подрядчика или поставщика услуг.

Сторонам договора перед заключением сделки всегда хочется получить гарантию того, что их права не будут нарушены при выполнении договора. Для таких случаев в ГК предусмотрены различные способы обеспечения обязательств. Самыми простыми из них, к примеру, являются аванс или залог.

Однако существуют и более сложные формы обеспечения обязательств, такие как банковская гарантия или расчет по аккредитиву.

5 шагов для получения банковской гарантии

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия – это соглашение между кредитором и заемщиком (принципалом), которое закрепляет обязанность кредитора выплатить заказчику (бенефициару) указанную в соглашении сумму, после того, как последний направит соответствующее требование. Благодаря банковской гарантии принципал подтверждает свои намерения по совершению сделки и одновременно с этим страхует риски бенефициара.

Что такое аккредитив

Аккредитив – это несколько иной способ обеспечения обязательства. Под ним понимается соглашение, при котором кредитор (банк, страховая организация) не рискует своим имуществом, как в случае с банковской гарантией, а выполняет лишь роль посредника. Целью аккредитива является защита интересов как покупателя, так и продавца.

Говоря простыми словами, аккредитив – это способ обеспечения обязательства, при котором одна сторона договора (например, покупатель) открывает в банке аккредитив (обычно его сумма равна сумме сделки между сторонами). Вторая сторона (продавец) получает аккредитив и сумму денежных средств, зарезервированную на нем только в том случае, если выполнит все условия договора со своей стороны.

Сходства и отличия между банковской гарантией и аккредитивом

Таким образом выделим сходства и отличия между двумя способами обеспечения обязательств:

Оба способа используются с целью защиты интересов участников сделки.
В обоих случаях осуществляется денежная выплата в качестве возмещения упущенной выгоды при неисполнении одной из сторон условий договора.

Гарантия используется с целью защиты интересов одной из сторон, как способ компенсации. Аккредитив в свою очередь выступает в роли способа расчета.
При аккредитиве банк возмещает стоимость неисполненного обязательства из средств одной из сторон. В случае с банковской гарантией, банк выплачивает бенефициару компенсацию из своего имущества.
Главное отличие аккредитива от банковской гарантии заключается в том, что аккредитив защищает интересы обеих сторон договора, тогда как банковская гарантия направлена на обеспечение интересов бенефициара.

Заинтересованы в получении банковской гарантии? Поможем вам с обеспечением обязательств! Мы работаем в сфере финансовых услуг с 2012 года и помогаем нашим клиентам максимально быстро разобраться с оформлением банковских гарантий.

У нас налажены контакты более чем с тридцатью банками и МФО. Поэтому мы знаем как помочь вам оперативно. Обращайтесь! Мы быстро подберем вам наиболее заинтересованных кредиторов с наилучшими условиями.

Если вас заинтересовали наши услуги, мы приглашаем вас к сотрудничеству. Связаться с нами вы можете по номеру телефона 8 (800) 770-76-30, или оставьте заявку на почте [email protected] .

Чтобы обезопасить госзаказчиков от потерь, связанных с невыполнением контрагентами взятых на себя обязательств, Федеральные Законы 44-ФЗ и 223-ФЗ предусматривают внесение обеспечения участниками торгов.

Денежные средства физических и юридических лиц блокируются банком и при невыполнении ими обязательств обеспечения заявки или исполнения контракта, списываются в пользу госзаказчика.

Блокировка исключает денежные средства из оборота, что ухудшает эффективность деятельности и приносит убытки в виде упущенной выгоды. Избежать изъятия денег из оборота позволит тендерный кредит или займ.

Преимущества тендерного займа

Тендерный займ представляет собой кредитную операцию, в рамках которой денежные средства, необходимые для обеспечения заявки на участие в госзакупке или исполнения контракта, предоставляет микрофинансовая организация.

Главными преимуществами тендерного займа являются:

лояльность к клиентам – в отличие от банковских учреждений МФО предъявляют более мягкие требования к заемщикам, в том числе в отношении кредитной истории;
минимальный пакет документов – микрофинансовые организации проводят проверку клиентов по упрощенной системе, поэтому не требуют предоставлять большой объем документации;
высокая скорость оформления – получить необходимые деньги представители бизнеса могут в течение 1-3 дней с момента обращения, а при кредитовании по ускоренной процедуре выдача денег производится в течение часа.

Основной недостаток тендерных займов – процентная ставка, которая превышает ставку по банковским кредитам, а также отсутствие возможности получить сумму больше 1 миллион рублей.

Тендерные займы онлайн от 33 банков

тендерных займов выпущено нашим клиентам

банков-партнеров, в том числе из ТОП-100 и ТОП-20

Тендерный кредит: отличие от займа и гарантии

Тендерный кредит относится к категории банковских кредитных операций – денежные средства, требующиеся для внесения обеспечения, субъектам предпринимательской деятельности предоставляют кредитно-финансовые организации.

Главное отличие тендерного кредита от займа заключается в источнике происхождения заемных средств – кредиты выдают исключительно банковские учреждения, а займы – МФО. Для тендерных займов предусмотрено ограничение – их размер не должен превышать 1 миллион рублей. Для тендерных кредитов ограничения суммы средств, предоставляемых заемщику, не предусмотрено.

Отличие тендерного кредита от банковской гарантии заключается в том, что обеспечение обязательств участника госзакупки производится денежными средствами, а не документально закрепленным намерением банка осуществить выплату при наступлении гарантийного случая.

При оформлении тендерного кредита банк за вознаграждение на возвратной основе предоставляет клиенту деньги, которые блокируются на счете участника госзакупок, тогда как при оформлении БГ – за вознаграждение возлагает на себя обязанность выплатить госзаказчику определенную сумму, если клиент не исполнит обязательства перед ним.

5 шагов для получения тендерного займа

Плюсы и минусы тендерного кредита

Главное преимущество тендерного кредита – относительная дешевизна. Ставка кредитования, предлагаемая банками, ниже, чем ставки по займам в МФО.

К недостаткам данного финансового продукта можно отнести:

строгие требования к заемщикам: на получение кредита могут рассчитывать юридические и физические лица, имеющие хорошие финансово-экономические показатели;
большой объем документов: для получения кредита заемщик обязан предоставить документальное подтверждение своей платежеспособности и надежности;
наличие множества стоп-факторов: преградой для выдачи заемных средств могут стать высокая закредитованность, плохая кредитная история, задолженность перед бюджетом, просроченные долги перед контрагентами, плохая репутация связанных лиц и прочее;
длительность рассмотрения заявки: на рассмотрение заявки заемщика может потребоваться неделя и больше.

Какие задачи решает тендерное кредитование

Благодаря тендерному кредитованию представители бизнеса получают возможность принимать участие в госзакупках и предоставлять госзаказчикам обеспечение, не изымая собственные деньги из оборота.

Это позволяет избежать ухудшения показателей финансово-хозяйственной деятельности, снижения эффективности, а также не допустить финансовых потерь в виде упущенной выгоды.

Получение тендерного кредита или займа позволяет участникам госзакупок принять участие в максимальном количестве торгов, так как обеспечение заявки производится за счет средств, предоставленных банком.

Виды тендерного кредитования

В зависимости от типа обеспечения, которое заемщик предоставляет госзаказчику, тендерное кредитование разделяют на:

предоставление заемных средств для обеспечения заявки клиента на участие в конкурсных закупках;
предоставление заемных средств для обеспечения контрактных обязательств клиента, ставшего победителем тендера;
предоставление заемных средств участникам госзакупок для оплаты производственных потребностей в случае приостановки финансирования госзаказчиком.

Также тендерное кредитование можно разделить исходя и взаимоотношения между заемщиком и кредитором. Денежные средства могут быть единоразово предоставлены участнику госзакупок для финансирования определенного тендера или в виде открытия возобновляемой кредитной линии, позволяющей на протяжении длительного периода пользоваться заемными деньгами для финансирования различных тендеров.

Для каких целей выдается

Тендерное кредитование предполагает целевое использование заемных средств. Деньги, предоставленные кредитором, должны быть направлены на цели, которые зафиксированы в кредитном договоре.

обеспечение заявки;
обеспечение исполнения контракта;
финансирование деятельности в рамках исполнения госконтракта.

Какие документы необходимы

Перечень документов, необходимых для получения заемных средств, каждый кредитор определяет в индивидуальном порядке. Обычно данный перечень включает:

заявление в форме анкеты (каждый кредитор самостоятельно разрабатывает и утверждает единый образец заявления для всех клиентов);
документы, которые подтверждают легитимность деятельности заемщика: регистрационные документы, документы о постановке на налоговый учет, протоколы назначения должностных лиц, лицензии, разрешения, сертификаты и прочее;
налоговую и финансовую отчетность за предыдущие полгода или год;
документы, подтверждающие исполнение клиентом госзаказов;
документы, подтверждающие платежеспособность и финансовую устойчивость заемщика: обороты по расчетным счетам, документы на владение высоколиквидными активами и прочее;
другие бумаги по усмотрению кредитора.

Объем документации, которую требуется предоставить в МФО для получения тендерного займа, традиционно меньше, чем объем документов, необходимых для банковского кредитования. Однако, данное неудобство компенсирует более низкая кредитная процентная ставка, предлагаемая банками.

Невозможность предоставить документ, запрашиваемый кредитором, может стать причиной отказа в предоставлении заемных средств.

Порядок оформления

Порядок оформления тендерного займа и тендерного договора практически одинаковые. Процедура состоит из следующих этапов:

Выбор участником госзакупок кредитора. Чтобы получить заемные средства на максимально выгодных условиях, представителям бизнеса рекомендуется изучить все доступные предложения и выбрать наиболее лояльное.
Подача заявки и пакета документов. Данные операции могут быть выполнены во время визита в офис кредитора или в режиме онлайн, путем направления электронных копий документов на email или через личный кабинет на официальном сайте кредитора.
Рассмотрение кредитором заявки клиента. На данном этапе необходимо удостовериться в легитимности клиента, а также в его способности вернуть заемные средства.
Принятие кредитором решения. Если анализ представленных документов показал, что физическое или юридическое лицо соответствует установленным требованиям, клиенту предлагают подкисать договор.
Подписание договора между клиентом и кредитором.
Перевод кредитором заемных средств на счет заемщика.
До истечения срока действия договора заемщик обязан погасить задолженность перед кредитором, вернув тело кредита, а также заплатив начисленные проценты.

Процесс оформления тендерного кредита в большинстве случаев занимает больше времени, чем получение займа в МФО. Это объясняется необходимостью предоставить расширенный пакет документов и более тщательной проверкой заемщика, предусмотренными в банковском кредитовании.

Условия получения заемных средств

Условия предоставления заемных средств каждый кредитор определяет самостоятельно. Срок действия договора не превышает 3 месяцев. Исключение составляют соглашения на открытие возобновляемой кредитной линии, которые обычно заключают на год.

Процентная ставка определяется для клиентов индивидуально в рамках кредитных продуктов. Ставка банков обычно составляет 10-16% годовых плюс комиссия в размере 1-2%. Ставка МФО несколько выше – 14-16% годовых и комиссия за выдачу в размере 2-4%.

Максимальная сумма тендерного займа не превышает 1 миллион рублей. Размер тендерного кредита ограничен лишь рамками кредитного продукта, реализуемого банком. При заключении договоров на большие суммы, кредитно-финансовое учреждение может потребовать от заемщика предоставление обеспечения и заключение договора залога.

Требования к заемщикам

Каждый кредитор индивидуально формирует список требований к заемщикам. Обычно в список стандартных требований входит:

минимальный период деятельности субъекта предпринимательской деятельности – 6 месяцев;
отсутствие убыточной деятельности;
отсутствие процедуры банкротства или ликвидации.

Стандартные требования могут быть дополнены другими условиями:

опыт исполнения госконтрактов;
наличие высокорентабельных активов;
хорошая кредитная история;
небольшой уровень закредитованности;
отсутствие просроченной кредиторской задолженности;
отсутствие задолженности перед бюджетом;
соответствие показателей финансово-хозяйственной деятельности заемщика нормативным требованиям кредитного продукта;
хорошая репутация заемщика, а также связанных с ним лиц и прочее.

Существует зависимость между требованиями, суммой предоставляемых заемных средств и процентной ставкой. Чем больше сумма или ниже процентная ставка, тем выше требования к клиенту.

Как выбрать кредитора

Чтобы выбрать кредитора, который предлагает наиболее выгодные условия, необходимо внимательно проанализировать все доступные предложения МФО и банковских учреждений. В процессе анализа основное внимание следует уделить стоимости заемных средств.

Многие кредиторы, стремясь привлечь клиентов, активно рекламируют процентные ставки, которые существенно ниже средних по рынку. Однако, подобные предложения часто содержат подвох – наряду с минимальной годовой процентной ставкой за пользование заемными средствами, с клиента может взыматься завышенная комиссия, которая полностью нивелирует экономию.

Также стоит учитывать, что в финансовой сфере действует правило – чем больше риск, тем выше стоимость заемных средств. Кредиторы, выдающие деньги в течение часа и предъявляющие к заемщикам минимум требований, чтобы покрыть риски устанавливают более высокие ставки, чем кредиторы, предъявляющие строгие требования к заемщикам и проводящим их тщательную проверку на предмет платежеспособности.

Банковская гарантия (БГ) – это эффективный защитный инструмент, минимизирующий риски, связанные с недобросовестностью контрагентов. Выдачу документа осуществляют кредитно-финансовые организации, которые гарантируют бенефициару (заказчику) выполнение принципалом (поставщиком ТРУ) возложенных на себя обязательств. Применение гарантий широко распространено в госзакупках по 44-ФЗ.

Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ

Банковская гарантия по 44-ФЗ представляет собой документ, выпускаемый на бумажном носителе либо в электронном виде. Документ свидетельствует, что при наступлении гарантийного случая, банковское учреждение произведет выплату бенефициару заранее оговоренной суммы. Это позволит госзаказчику, пострадавшему от недобросовестного контрагента, покрыть убытки.

Документ выдается банком по инициативе физического или юридического лица, которое обращается в банковское учреждение с соответствующей просьбой. Все расходы, связанные с оформлением БГ, несет принципал.

Виды банковских гарантий

БГ можно разделить на отзывные и неотзывные. При осуществлении госзакупок по 44-ФЗ использование отзывных гарантий запрещено.

В торгах, проводимых по 44-ФЗ, используются 3 вида гарантийных документов:

БГ обеспечения заявки;
БГ выполнения контрактных обязательств;
БГ выполнения гарантийных обязательств.

Оформление документов происходит на разных этапах госзакупок. Величина гарантийной суммы зависит от вида БГ.

Банковская гарантия на обеспечение заявки 44 ФЗ

При проведении госзакупок существует риск, что субъект предпринимательской деятельности, ставший победителем торгов, откажется от подписания договора.

Поэтому, условием допуска юридического или физического лица к участию в торгах является обязательное предоставление обеспечения заявки в виде банковской гарантии.

Если представитель бизнеса, признанный победителем торгов, уклонится от заключения договора, банк перечислит госзаказчику гарантийную сумму, тем самым компенсировав убытки.

Банковская гарантия на исполнение контракта 44 ФЗ

Чтобы минимизировать риск потерь из-за действий недобросовестных исполнителей, 44-ФЗ предусматривает предоставление поставщиком ТРУ БГ обеспечения исполнения контракта.

Данный вид гарантии позволит госзаказчику покрыть убытки в случае, если исполнитель не выполнит должным образом возложенные на себя обязательства. Банк, выступающий гарантом, при наступлении гарантийного случая осуществляет выплату госзаказчику заранее оговоренной суммы.

Банковская гарантия 44фз на обеспечение гарантийных обязательств

В отличие от банковских гарантий обеспечения заявки и исполнения контракта, использование которых при проведении торгов в обязательном порядке предписано 44-ФЗ, необходимость предоставления исполнителем БГ на обеспечение гарантийных обязательств определяется на усмотрение госзаказчика.

Чаще всего данный документ требуется при закупке ТРУ, которые подразумевают наличие гарантийного срока и осуществление гарантийного обслуживания.

Условия банковской гарантии по 44 ФЗ: размер, срок действия

Размер и срок банковской гарантии по 44 ФЗ, используемой при проведении госзакупок, определяется исходя из вида документа. Перечень требований к БГ, предоставляемых поставщиком ТРУ, госзаказчик указывает в закупочной документации.

Банковская гарантия обеспечения заявки предполагает выплату суммы в размере от 0,5% до 5% НМЦК. Период действия БГ должен заканчиваться не менее чем через 2 месяца с последнего дня приема заявок от участников торгов. Заключение договора с банком проводится перед подачей компанией или индивидуальным предпринимателем заявки на участие в госзакупке.

Банковская гарантия исполнения контракта предусматривает гарантийную сумму в размере от 0,5% до 30% НМЦК. Также гарантийная сумма может равняться сумме авансового платежа, размер которого не может превышать 50% НМЦК.

Период действия БГ должен заканчиваться не раньше, чем через 30 дней с даты исполнения представителем бизнеса контрактных обязательств перед госзаказчиком. Заключение договора с банком о предоставлении гарантии должно быть осуществлено в течение 5 дней (календарных) с момента публикации госзаказчиком договора на ЭТС.

Банковская гарантия исполнения гарантийных обязательств допускает гарантийную сумму в размере не более 10% НМЦК. Договор БГ оформляется в период между заключением контракта с госзаказчиком и подписанием акта о приемке. Период действия документа зависит от вида поставляемых ТРУ.

Содержание банковской гарантии по 44-ФЗ

В тексте документа необходимо отразить следующую информацию:

размер гарантийной суммы, выплачиваемой банком бенефициару при невыполнении принципалом контрактных обязательств;
обязательства поставщика ТРУ;
срок действия;
список документации, предоставляемой бенефициаром при наступлении гарантийного случая;
положение, что выполнением кредитно-финансовой организацией обязательств по БГ считается зачисление денег на счет бенефициара;
положение о выплате банком неустойки бенефициару в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки при задержке перечисления гарантийной суммы;
положение о бесспорном списании с банка средств в случае невыплаты в пятидневный срок гарантийной суммы.

Порядок и сроки оформления банковской гарантии

Для получения БГ участвующие в госзакупках представители бизнеса направляют в банковское учреждение заявления о предоставлении гарантии, а также подают документацию, которая предусмотрена выбранным банковским продуктом.

Подача документов на бумажных носителях производится лично при посещении отделения банка, документы в электронном формате направляют в режиме онлайн. В пакет предоставляемых документов может быть включен макет БГ, разработанный клиентом.

Банк проверяет и анализирует полученные документы, а затем принимает решение предоставить БГ или отказать в выдаче. Если решение принято в пользу клиента, между принципалом и банком заключается договор.

При выдаче гарантий в крупных размерах может потребоваться залог и заключение договора обременения имущества. Также банковский продукт может содержать условие о необходимости открытия принципалом расчетного счета.

После того, как клиент выполнит все требования и оплатит услуги банка, кредитно-финансовая организация приступает к выпуску гарантии. Процедура оформления предусматривает обязательную регистрацию документа в ЕРБГ.

Банковские гарантии по 44 ФЗ на бумажных носителях выдаются клиенту лично во время посещения банка или доставляются почтовой службой. Электронные БГ клиент получает посредствам электронного документооборота.

Выдача беззалоговой БГ занимает 3-5 дней, если оформление производится в стандартном режиме, или 1 день, если документ оформляется по ускоренной процедуре. Оформление БГ на крупные суммы, предполагающих обременение имущества, длится дольше.

Банковская гарантия по 44 ФЗ: требования к банковским учреждениям

В соответствии с требованиями 44-ФЗ, предоставлять БГ имеют право лишь банковские учреждения, внесенные в список, созданный на основании ст. 74.1 НК РФ. Данный список составляется Минфином РФ и регулярно обновляется.

Банки, включаемые в список, должны обладать:

финансовой устойчивостью – кредитные рейтинги не ниже «ruB» по шкале «Эксперт-РА» и «B(RU)» по классификации АКРА;
достаточным количеством собственных средств – не менее 300 000 000 рублей (расчет выполняется согласно методике ЦБ РФ).

В настоящий момент действует перечень, утвержденный Минфином РФ 16.06.2021 года, который включает 191 банк.

Какие документы запросит банк

Список документов, которые обязано предоставить юридическое или физическое лицо для оформления БГ определяется каждым банком в индивидуальном порядке. Некоторые банки, стремясь привлечь больше клиентов, сокращают перечень необходимой документации до минимума.

Однако, следует понимать, что в банковском деле существует правило – чем меньше клиент предоставит сведений о себе, тем выше риск и, соответственно, процентная выше ставка.

Традиционно перечень бумаг, предоставляемых для получения банковской гарантии, включает:

заявку в форме анкеты;
копии паспортов должностных лиц и учредителей юридического лица/копию паспорта индивидуального предпринимателя;
бухгалтерскую и налоговую отчетность за требуемый период;
копию уставных документов со всеми изменениями и дополнениями;
копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
свидетельство о государственной регистрации (выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП);
копии документов, подтверждающих легитимность исполнительного органа юридического лица;
прочие документы по усмотрению банка.

В случае, когда банковская гарантия выдается под залог высоколиквидного имущества, клиент обязан предоставить бумаги, характеризующие актив, а также документы, подтверждающие право собственности на предмет залога.

Если клиент не предоставит документ, требуемый банком, кредитно-финансовая организация может отказать в предоставлении БГ.

Как банки рассматривают заявки

Процедура рассмотрения заявок на выдачу БГ разными банковскими учреждениями может несколько разниться. Чаще всего банки выдают беззалоговые электронные гарантии, которые оформляют без личного визита клиента в отделение.

Индивидуальный предприниматель или компания предоставляют пакет документов, необходимых для выдачи БГ, по электронной почте или через личный кабинет на портале банка. Однако, некоторые кредитно-финансовые учреждения не работают с электронной документацией и требуют, чтобы клиент лично посетил отделение банка.

После поступления документов в банк, ответственные сотрудники анализируют финансовые показатели юридического или физического лица. Для этого данные из налоговой и бухгалтерской отчетности, а также сведения, полученные из других источников, вносят в специальную программу, которая автоматически определяет соответствие показателей клиента установленным требованиям.

Помимо этого, проводится проверка репутации клиента и связанных с ним лиц, кредитной истории, наличия закрытых госконтрактов и выполняются другие процедуры, предписанные регламентом. Если клиент соответствует всем требованиям, а причины, являющиеся непреодолимыми препятствиями для выдачи БГ отсутствуют, принимается решение об оформлении документа.

Когда клиенту нужна гарантия 44 ФЗ на крупную сумму, БГ выдается под залог высоколиквидных активов. Субъект предпринимательства должен предоставить подтверждение его права собственности на имущество, которое станет обеспечением гарантии.

Банк выполняет оценку стоимости залогового имущества. Если представленный клиентом актив отвечает критериям банковского учреждения, а его стоимость сопоставима с размером гарантийной суммы, заключается договор залога.

На заключительном этапе сотрудник банка должен удостовериться, что клиент выполнил все требования для получения БГ, например, открыл в банке расчетный счет. Если все условия выполнены, клиент и банк подписывают договор предоставления БГ, на основании которого выполняется оформление документа с последующей его регистрацией в ЕРБГ.

Почему банки отказывают в выдаче гарантий

Выдача БГ осуществляется банками на основании внутренних положений, содержащих критерии оценки клиентов и перечень требований. Разработка положений осуществляется каждым банком самостоятельно. Если обратившийся в банк представитель бизнеса не соответствует нормативным показателям, в выдаче БГ будет отказано.

Наиболее частыми причинами отказа в оформлении документа являются:

Банки относят выдачу БГ к кредитным операциям, поэтому тщательно проверяют платежеспособность принципалов. В процессе анализа учитывается репутация не только клиента, но и связанных с ним лиц. Признание банкротом, наличие уголовного дела и плохой кредитной истории у связанного лица может послужить поводом для отказа.

Почему госзаказчик может отказаться принять БГ

Госзаказчик может не принять БГ, если документ не отвечает нормам, которые установлены 44-ФЗ, а также содержатся в закупочной документации. Причиной отказа могут являться:

невнесение документа в ЕРБГ;
ошибки и неточности в тексте;
документ выдан банком, у которого отсутствует право предоставлять БГ по 44-ФЗ;
не указана вся информация, отображение которой в БГ регламентировано 44-ФЗ;
гарантийная сумма не соответствует размеру гарантии, заявленному в закупочной документации.

Крупные госзаказчики часто устанавливают перечень банков, гарантии которых они готовы принять. Обычно это ведущие банковские учреждения страны, которые отличаются высокой финансовой устойчивостью и не подвержены риску банкротства.

Банковские гарантии, БГ, страхуют участников сделки от невыполнения обязательств. Гарантийный документ требуют заказчики при долгосрочных контрактах, если хотят быть уверенными, что поставщик выполнит условия договора или заплатит неустойку. Разобрались, можно ли кредитоваться под банковскую гарантию.

Банковская гарантия на кредит

Банковская гарантия на обеспечение и возвращение кредита подтверждает, что гарант заплатит кредитору, если клиент не сможет рассчитаться с долгом. Гарант выдает документ под залог имущества, ценных бумаг, недвижимости, техники или других ценностей.

Например, организация обслуживается в банке, где условия кредитования невыгодные, и хочет взять в долг у другой финансовой организации. Банк, в котором у компании открыт расчетный счет, выдает БГ: он знает финансовое состояние клиента, изучил его активы и уверен в платежеспособности. Если по каким-то причинам компания не может заплатить ежемесячный платеж или всю сумму долга, гарант возмещает кредитору деньги. Потраченную сумму банк возмещает с помощью залога.

Банковская гарантия — это кредитный продукт или нет

Выдача БГ похожа на оформление кредита: гарант проверяет кредитную историю клиента, его деловую репутацию, финансовое состояние, налоговую отчетность и размер активов. Банк рискует собственными деньгами, поэтому БГ — это кредитный продукт.

За услугу банк берет комиссию, обычно 1–5% от суммы гарантийных обязательств. На проверку благонадежности и принятие решения уходит 1–10 дней.

Кредит под банковскую гарантию не обязательно брать под залог имущества. Иногда банки выдают БГ с поручителями.

Система возврата денег такая же, как и с займами — если клиент не гасит БГ вовремя, банки обращаются в суд, конфискуют имущество должника или его поручителя, накладывают арест на недвижимость.

Тендерные кредиты и банковские гарантии

Компании, которые принимают участие в госзакупках, подтверждают свои намерения гарантией. На суммы до миллиона рублей вместо БГ можно предоставлять тендерный займ.

Тендерный займ выдают банки и микрофинансовые организации, у которых есть соответствующая лицензия. Тендерный кредит используют компании, у которых недостаточно собственных активов, чтобы подтвердить сделку, или они не хотят использовать оборотные средства. Подобрать банк

Тендерный кредит выдают на срок проведения торгов или конкурса. Документ подтверждает, что поставщик намерен подписать договор, если выиграет торги, а заказчику не нужно будет проводить конкурс повторно.

Для оформления тендерного займа нужны документы:

уставные документы организации;
финансовая отчетность;
информация о платежеспособности — вклады, уставный капитал, материальные ценности.

Тендерные кредиты можно оформлять для участия в нескольких торгах одновременно. Его оформляют на срок до 30 дней, но могут продлить, если тендер перенесен, отменен или не выбрали исполнителя.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: