Что будет с ценными бумагами сбербанка

Обновлено: 03.05.2024

Я в начале февраля делаю вывод 400 000 рублей со своего брокерского счета на свой счет в онлайне
и вуаля деньги растворились и нет не каких записей о транзакции или приказа об исполнение я посмотрела про раннее эти записи (так я делал в прошлом году выводы денег, таких записей нет и нет не одного свидетельства о проведенной транзакции только факт зачисления на брокерском счете)
. Читать далее

У меня прям вопиющий кейс цифрового обмана.

Понятно что как обычно служба поддержки не чего не решает, отправляют на разные сайты в брокерским счете типо разбирайтесь с онлайном. онлайн разбирайтесь с брокером. Постоянно посылают или дают задания которые не приводят к решению. И каждый чат всегда с начала и не кто не готов решать эту проблему! Просто ужасный сервис!

Итого надеюсь хоть на Банки ру что тут Сбербанк снизойдёт до смерда и все таки уделит внимание проблеме. у меня так уже было ранее только негативный отзыв давал пинок этим ленивым банкирам хоть пальцем пошевелить.

Ну и в целом Сбербанк худший банк который может быть в мире! Муж уже полностью закрыл давно счета в сбере, и мне говорил что по дальше надо держаться, я ему что это же надежный банк и деньги мои будут в сохранности. но вот забрали деньги просто растворилась циферка.

Я же не знала что надо постоянно фоткать экран что бы иметь доказательства в суде. Сейчас даже голову ломаем как в суд подать тк нет не каких следов. точнее муж нашел что на январь были рубли на счете. на апрель их нет. но это же не обязательно в брокерской деятельности тк могли быть потрачены на покупку ценных бумаг например а так же еще же продавали ценные бумаги и вывод делали. а сбербанк других бумаг не присылает о движении денег. так что виртуально нарисовал и виртуально забрал. красота. Не рекомендую худший Сбербанк

14.04.2022 я получил от Сбера документ с подписями и печатью банка (отчет брокера), в котором было указано: "До 26.04.2022 Вы получите .. описание шагов/действий, необходимых для возобновления Вами операций с . иностранными ценными бумагами (ИЦБ)".

27.04.2022я получил от Сбера "Уведомление о передаче ИЦБ № 118645", внизу которого было указано: "информация о дальнейших действиях, необходимых для совершения операций с ИЦБ, . будет. Читать далее

Т.е.,самому крупному и опытному банку (брокеру) России с кучей начальников и юристов с высокими доходами, при наличии аналогичного опыта у банков (брокеров) ВТБ, Альфа-банка, Открытия и др., не хватило сначала 13 дней (первое обещание), а затем еще трех дней (второе обещание). А теперь, видимо, чтобы самим вдруг не
переработать, выполняя свои должностные инструкции, решили не мелочиться и установить сразу срок в месяц (третье обещание)? А почему не год, это ведь еще лучше для начальников и юристов? Вот бы кредиты так отдавать!

Вывод: в Сбере бардак и безответственность в организации работы с инвесторами!

Хочу осветить свой опыт взмаимодействия с брокером от Сбербанка! Итак, начнем.

Началось все 27.04.22г. Мне на электронную почту пришло уведомление. Брокер от Сбербанка переводит мои ценные бумаги без моего согласия неизвестному мне брокеру. Меня просто поставили перед фактом перевода. Естественно, я не хотел переводится к брокеру Кит и не хочу оставаться у брокера Кит. Соответственно я начал интересоваться как. Читать далее

Хочу осветить свой опыт взмаимодействия с брокером от Сбербанка! Итак, начнем.

Выяснилось. Кит возьмёт комиссию за перевод моих бумаг к другому брокеру в размере 800р за одного эмитента, плюс 75р комиссия НРД за каждое поручение (фото: Кит ). После я попытался связаться со Сбербанком, с которым я заключал договор на открытие брокерского счета чтобы получить хотя бы какие-то объяснения. Дозвониться как обычно не удалось, попытался связаться через чат в Cберинвесторе. вот что мне ответили в чате (фото: 1, 2, 3, 4, 5 ) .

Подведем итоги: ощущение что брокер не заботится о своих клиентах, вышеописанные манипуляции представляются мне каким то разводиловом на деньги. Считаю не приемлемым такое отношение.

22 марта я осуществляла депозитарный перевод своей акции иностранной компании из СберИнвестиций в банк Т. Через неделю после этого, когда перевод все еще не был осуществлен, выяснилось, что банк Т предоставил неверные реквизиты.

Я обратилась в Сбер с просьбой отменить операцию, на что мне было сказано, что отмена невозможна, можно только дождаться истечения 30 дней, когда перевод отменится сам. Впоследствии также работники другого банка в. Читать далее

Вследствие отказа сотрудников осуществить отмену заведомо некорректного перевода, акция зависла в Банке. сотрудники уверяли, что даже несмотря на то, что акция заблокирована некорректным переводом, она будет выведена к Брокеру ?

13 апреля вместе с иностранными акциями остальных клиентов Сбера для избежания действия санкций. Но в итоге сегодня выяснилось, что акция по-прежнему находится на счете в депозитарии Сбера, и мне отказываются ее переводить туда же, куда перевели всем, предлагают решать вопрос своими силами.

Консультанты в банке Т, уверили, что перевод акции зарубежного эмитента из Сбера, с огромной вероятностью уже не пройдет, куда бы я ее ни пыталась переводить (следствие санкций). Таким образом, из-за халатности или некомпетентности сотрудников я имею замороженный на неопределенный срок актив стоимостью в несколько тысяч $ и нежелание сотрудников банка содействовать в решении этой проблемы.

Поручение исполнено 4 мая, простите за неудобства!
Буду рада, если подтвердите решение вопроса в комментариях 🙏

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Я в шоке от Брокера Сбер.

Все знают, что иностранные акции переводят другому брокеру. Это понятно, даже можно с натяжкой понять почему не озвучивают какому именно, хотя конечно же известно это. Но. внимание! У меня на счету бумаги At@T, было корпоративное событие - выделение компании Warner и должны быть начислены акции, в других брокерах так и сделано.

Пишу в чат, отвечают "звоните", окей, звоню, а там мне ответ "ЗВОНИТЕ В. Читать далее

Я в шоке от Брокера Сбер.

Пишу в чат, отвечают "звоните", окей, звоню, а там мне ответ "ЗВОНИТЕ В ДЕПОЗИТАРИЙ, только они скажут что с вашими бумагами". Я чуть не упал со стула. Вы брокер или кто. это вообще то ваша задача общаться с депозитарием от лица клиента. Сбер, что с моими акциями?!

На момент покупки, акция стоила 2200, через год она стала стоить 400 рублей и, казалось бы, куда еще хуже, но. Читать далее

На момент покупки, акция стоила 2200, через год она стала стоить 400 рублей и, казалось бы, куда еще хуже, но сбер помог окончательно лишиться и этих копеек. Как? Да очень просто! Он, в одностороннем порядке, перевел акцию в брокер кит финанс, где обслуживание счета 2400 рублей в год! При стоимости акции в 400 рублей я должен 2400 платить за обслуживание счета!

Ничего, подумал я, переведу акцию к другому брокеру и продолжу следить за своим экспериментом с ИИС, но не тут то было. Что бы перевести акцию из кит-финанса к более лояльному брокеру, надо заплатить за каждую акцию 800 р. Это при стоимости акции в 400 рублей!

Итого, благодаря действиям сбера, я лишаюсь всех денег и даже еще должен остаюсь! Насколько я знаю законодательство, сбербанк должен был, как, например, в альфа-банке, согласовать со мной брокера к которому будет осуществляться перевод средств, а по факту, они без меня меня женили.

Для чего я пишу данный пост? Хочется предупредить всех людей о том, что сбер - всегда поможет вам лишиться всех средств, что бы люди понимали, что такое ИИС счета и не несли в них деньги, это хорошо, что
я, на пробу, отделался небольшой суммой, а ведь многие могут вложить последние сбережения в надежде на дополнительный доход.

Всем любви и добра, не ведитесь на разводы, храните деньги под подушкой!

Спасибо за отзыв. Ждем ответ представителя компании.

P.S. 17.05.2022. Учитывая пояснения представителя компании, отзыв принимаем без оценки.

На основании решения ЦБ РФ банк без распоряжения клиентов перевел акции иностранных эмитентов другому брокеру, чтобы уменьшить влияние санкций на владельцев ценных бумаг.

Извините за неудобства!

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Никому не советую открывать в Сбербанке брокерский счёт, и тем более иис. Перевела сюда иис с другого банка и очень сильно об этом пожалела.

В течение всего 2021 года пополняла свой счёт, а в начале 2022 года решила подать документы в налоговую для инвестиционного вычета. Сравнив платёжки с отчетом брокера не досчиталась 32тр. Обратилась в банк отправитель( Тинькофф), мне подтвердили, деньги ушли. Ответ дали очень быстро.

Обратилас. Читать далее

Обратилась в Сбербанк, чтоб проверили, где подвисли деньги, тк перевод был ещё в июне 2021г., сначала перекидывали меня друг другу, в колл-центре сказали пишите в чат, в чате тоже ничего никто не знает. Затем сказали дадим вам ответ 17 апреля.

17 апреля прошло, 18. 19 повторно обращаюсь в чат, а мне говорят, ну это очень сложный вопрос, мы вам ответим 6 мая. Что? Боюсь налоговый вычет буду делать без этих 32т. И это не первая потеря денег. Также был перевод в сентябре на 89т, деньги пришли только после моего 5 дневного ожидания их на счёте и обращения в банк. Что то деньги часто не доходят до места назначения.

Проверила, вы изменили в анкете инвестора свои данные. Поэтому два перевода не зачислились, а вернулись обратно в банк отправитель, так как не совпали ФИО плательщика и получателя.
Рекомендую обратиться в АО «Тинькофф банк» для розыска платежа.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

В приложении «Личный кабинет «Сбер Управление Активами» (далее – приложение) я подала заявление на вывод средств с ИИС 15.01.22. Обозначенный срок процедуры в приложении - «в течение 6 рабочих дней с даты создания заявки». На текущий момент денежные средства все ещё не были переведены на мой счёт; банк
затягивает сроки, некорректно информируя о процедуре вывода, текущему статусу и ожидаемым результатам. Читать далее

По результатам рассмотрения последнего обращения от 02.03.2022 №220302-0624-450900 сотрудник банка сообщил, что необходимо снова подать заявление на вывод денежных средств, без указания сроков решения данного вопроса.

По пунктам полученной обратной связи:

1.При подаче заявления в приложении 15.01.22 были автоматически подгружены данные корреспондентского и расчетного счета для вывода денежных средств, без возможности корректировки. Со стороны банка было запрошено заявление на изменение реквизитов для вывода денежных средств. Заявление заполнено в соответствие с выданным сотрудником шаблоном в отделение банка. Информация о причинах, почему данное заявление не удовлетворяет банк, не получена.

2.В ответе на обращение от 02.03.2022 №220302-0624-450900 Банк обращает внимание, что начиная с 24 – 25 февраля 2022 остановились торги на Московской бирже и со стороны Банка были приостановлены операции.

А. В рамках обращения по номеру 900 и очного обращения в отделение Сбера ни один сотрудник не проинформировал об официальной приостановке операций и необходимости отслеживать операции на сайте, в соответствующем разделе.

Б. Заявление было подано 15.01.22 и до остановки торгов на Московской бирже. Сотрудники при консультации по номеру 900 подтверждали проведение операции «АО Сбер Управление Активами» на бирже и финальную сумму к перечислению с ИИС по результатам данных операций.

3.В ответ на обращение от 02.03.2022 №220302-0624-450900 получена рекомендация, что для вывода средств с ИИС необходимо обратиться к персональному менеджеру.

А. По результатам последней телефонной консультации 02.04.22 по номеру 900 сотрудник банка подтверждал, что результатом моего обращения до обозначенного срока 06.04.2022 включительно будут перечислены денежные средства по результатам вывода с ИИС на уточненный ранее счёт.

Б. Со стороны «АО Сбер Управление Активами» не получена обратная связь: почему сопутствующее заявление по уточнению реквизитов счета для получения денежных средств, поданное в отделение банка единовременно с претензией от 02.03.22, не принято в работу.

Обращаю внимание, что сроки рассмотрения обращения от 02.03.2022 №220302-0624-450900 неоднократно
сдвигались и результат рассмотрения не удовлетворяет - денежные средства не были перечислены.

Прошу оказать содействие в получение денежных средств от «АО Сбер Управление Активами», отмене комиссии за проведение операции и расчёте упущенной материальной выгоды.

Я все тщательно проверила. Для вывода денег рекомендую оформить новое уведомление и указать правильные реквизиты счета получения. Подробный ответ с разъяснениями направила на вашу почту.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Ни когда не думала что столкнусь с эти в Сбербанке но как говорится все когда то бывает в первый раз.У меня был вклад, на котором деньги отлежали положенный срок и вчера заканчивался срок и я решила посмотреть что делать дальше.В официальном приложении Сбербанк онлайн в на этом вкладе обозначал процент 18 процентов годовых, но мой вклад пролонгировался под 15 процентов годовых с чем я и обратилась в контактный центр, с просьбой объяснить мне. Читать далее

При чем закрыть старый вклад и открыть новый мне программа тоже не дала! При чем при разговоре с оператором мне подтвердили что процентная ставка 18 процентов! Создали заявку, жду ответа! Сбер обратите внимание на некорректную работу своего приложения и наберите сотрудников которые могут грамотно консультировать клиентов когда ваши отделения закрыты и не обманывайте своих клиентов! Все скриншоты могу предоставить !

Согласно п. 2.13 договора, вклад продляется на тот же срок на условиях, действующих по вкладу на дату продления договора, под процентную ставку, которую банк установил на дату пролонгации договора. Коллеги вам сообщили информацию, актуальную на момент вашего обращения, ошибок нет.

Вы не подтвердили в приложении закрытие вклада, поэтому он остался открытым. Нарушений с нашей стороны не было.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Диспозиция:
- у меня есть ИИС
- каждый год в марте все обладатели ИИС по всей России жаждут сдать в налоговую 3-НДФЛ дабы заплатить налоги с дивидендов иностранных эмитентов/АДР/ГДР и получить налоговый вычет
- для этого надо получить стандартный набор справок по брокерскому и депозитарному обслуживанию
- вот это хозяйство я и пыталась в Сбербанке получить. . Читать далее

Как это выглядит в моих мечтах:
- приходишь в отделение
- берешь талончик
- садишься к оператору
- получаешь бумажки
- уходишь заполнять декларацию.

Как это выглядит в реальности:
- приходишь в отделение на Суворова, 81
- подходишь к талончикам
- тебя отправляют к какой-то девочке, которая слово акции и дивиденды слышит первый раз в жизни и жалобно говорит "это Вам в премьер, я это всё не умею"
- идешь в Премьер: "а, Вы не премьер-клиент, а просто клиент - тогда приходите в среду, у нас брокерское обслуживание только один раз в неделю по средам, а в остальное время специалист не принимает".

Многие акции за последние месяцы обновляют исторические минимумы, какие-то потеряли половину своей стоимости и даже более. Обилие санкций, которыми обкладывают Россию страны коллективного Запада, негативно отразилось и на отечественной финансовой отрасли, особенно на банковском секторе. Проблемы банков, в свою очередь, повлияли на котировки их акций, которые торгуются на Московской бирже.

«Сбербанк» и «ВТБ» под ударом?

Крупнейшими представителями российского банковского сектора на бирже являются «Сбербанк» (SBER) и «ВТБ» (VTBR). Глядя на их котировки и учитывая тот факт, что эти организации попали под самые жёсткие санкции, некоторые инвесторы предполагают, что история этих банков закончилась. Однако если разобраться в том, как распределён российский банковский рынок между его участниками, то станет понятно, что «Сбербанку» и «ВТБ» будет оказана всесторонняя поддержка: докапитализация, снижение требований нормативов, разрешение учитывать и отражать в отчётности активы по «правильным ценам». Кроме того, специально под них может быть скорректирована нормативно-законодательная база. Это связано с тем, что в России есть понятие «системно значимая кредитная организация», или системно значимый банк. Присвоение банку этого статуса означает, что организация будет на особом счету у Центробанка и в случае возникновения проблем ей будут оказывать максимально возможную помощь.

Системно значимые банки России

Центробанк РФ периодически публикует список системно значимых банков. В настоящее время в него входит 13 организаций.

Перечень требований, которым должен удовлетворять банк, довольно обширный. Однако в действительности для включения банка в число системно значимых применяется одно простое правило — активы по МСФО должны составлять более 1 трлн руб.

Согласно данным Центробанка, на системно значимые банки приходится около 77% активов всего банковского сектора России.

Распределение активов среди системно значимых банков

Рис. 2. Объём активов системно значимых банков, млрд руб. Источник: последние доступные отчётности банков по МСФО по состоянию на май 2022 г.

По-настоящему системно значимым является «Сбербанк», чуть менее значимая роль у «ВТБ», активы которого в два раза меньше, чем у «Сбера». Остальные банки по объёму активов идут с большим отрывом от этих двух организаций. Активы «Сбербанка» составляют примерно треть активов всего российского банковского сектора. Что будет с финансовой сферой и экономикой России, если вдруг рухнет «Сбербанк», остаётся только догадываться. Даже падение «ВТБ» (речь о самой организации, а не о котировках акций) представляется не таким ужасным.

Выстоит ли «Сбербанк»?

Учитывая долю «Сбербанка» в банковском секторе и его роль в экономике России, можно не беспокоиться о его перспективах — банк будет работать. Его деятельность будут поддерживать всеми силами. Положительным моментом является то, что в большинстве случаев банк сам разбирается со своими проблемами без посторонней помощи.

Статья выражает личное мнение автора и не является инвестиционной рекомендацией.

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Для оформления продукта необходим брокерский счёт

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Опытные инвесторы при составлении портфеля используют разные подходы. Один из популярных способов страхования активов — покупка корпоративных облигаций и ОФЗ в разных пропорциях. Облигации — надёжный инструмент фондового рынка, несущий в себе минимальные риски. Этот вид бумаг представляет собой долговые расписки эмитента, по которым он обязуется выплачивать проценты (купоны) и к наступлению срока погашения вернуть инвестору их полную стоимость.

Для чего покупают облигации

Инвестиции в акции привлекательны доходностью активов. Грамотно собранный портфель может принести инвестору доходность 20%, 40% или больше процентов годовых от депозита. Фондовый рынок оперативно реагирует на негативные события в экономике, поэтому даже самый надёжный портфель может потерять в стоимости. Чтобы компенсировать падение отдельных акций, инвесторы диверсифицируют риски, дополняя активы облигациями. Чем больший процент активов состоит из долговых бумаг, тем консервативнее инвестиционная стратегия.

ПАО «Сбербанк России» — самый крупный банк в Российской Федерации, история которого начинается с 1841 г. Только в РФ насчитывается 14 200 подразделений. За рубежом представительства «Сбербанка» работают в 18 странах, обслуживая от трёх миллионов корпоративных клиентов и физических лиц. В РФ банк обслуживает 98,2 млн частных лиц и 2,7 млн юридических.

«Сбербанк» имеет множество престижных международных премий за инновации в области банкинга, менеджмента и инвестиций. Онлайн-сервисы эмитента признаны лучшими в мире в 2020 г. по версии Global Finance.

Согласно структуре акционеров на 31 августа 2020 г., 50% + одна акция эмитента принадлежат правительству РФ, а остальные доступны для публичных торгов. ПАО «Сбербанк России» входит в Индекс голубых фишек Московской биржи, облигации которых считаются самыми надёжными после государственных.

Если доходность ОФЗ близка к банковским депозитам, то корпоративные облигации крупных компаний часто имеют годовой процент прибыли в два раза выше.

Спецификации облигаций

Этот вид долговых бумаг имеет большой набор параметров, которые следует учитывать при покупке. Две важнейшие характеристики облигации, которые связаны друг с другом: номинальная стоимость и рыночная цена. На российских биржах подавляющее число облигаций имеет номинал 1000 руб. В зависимости от экономической ситуации, финансового положения в компании или рыночных настроений, стоимость бумаги может меняться. Благодаря этому формируется рыночная цена. Параметр указывается в процентах от номинальной стоимости. Например, если цена облигации 101%, это значит, что в данный момент она стоит 1010 руб.

Ключевые параметры облигаций

Купон облигации — это проценты, которые совокупно получит инвестор за владение активом.
Срок погашения — период жизни облигации, по прошествии которого она прекращает действовать, а владельцу возвращается её номинальная стоимость. Бумаги выпускаются с коротким (до года), средним (от одного года до пяти лет) и долгим сроком (более пяти лет).
Вид купонного процента — подавляющая часть облигаций имеет фиксированный процент по купонам. Инвестору заранее известно, какую выплату он получит за владение бумагой. Есть облигации с плавающим процентом, размер которого зависит от макроэкономической ситуации в стране или биржевых настроений. Иногда эмитент выпускает облигации с амортизацией — так вместе с купонными выплатами инвестор получает часть номинальной стоимости бумаги.

Облигации имеют огромное количество параметров, ознакомиться с которыми можно в карточке актива. На Московской бирже это можно сделать, вбив в поиск название облигации и открыв вкладку «Параметры инструмента».

Покупка облигаций в приложении

Для приобретения облигаций ПАО «Сбербанк России» необходимо открыть счёт у брокера и пополнить его. Купить бумаги можно несколькими способами:

в торговом терминале Quik, MetaTrader 5, XTick Extreme;
в приложении «Открытие Брокер. Инвестиции» для Android и iOS ;
в личном кабинете на сайте брокера.

Для использования торговых терминалов нужно изучить их базовые настройки и ознакомиться с рабочим пространством. Проще всего заключать сделки в приложении или на сайте брокера. Для этого авторизуйтесь в приложении «Открытие Брокер. Инвестиции» и следуйте инструкции.

Шаг 1. Нажмите на значок поиска в верхнем правом углу экрана.

Шаг 2. В строке поиска введите «Сбербанк облигации» или наименование облигации, если вы уже знаете, что покупать.

Шаг 3. Выберите из списка подходящую облигацию.

Шаг 4. Ознакомьтесь с информацией во вкладке «Детали» и «Купоны».

Шаг 5. Переключитесь на вкладку «Обзор» и нажмите «Купить».

Шаг 6. Введите торговый пароль и установите количество лотов для покупки.

Шаг 7. Нажмите «Купить» и во всплывающем окне ещё раз подтвердите свой выбор.

Как выбрать правильную облигацию?

Нужно понимать, для чего приобретается бумага:

диверсификация портфеля;
альтернатива банковскому вкладу;
реализация консервативных стратегий.

Облигации ПАО «Сбербанк России» имеют низкую степень риска. В 2020 г. журнал Forbes поставил «Сбербанк» на четвёртое место по надёжности среди 402 банков, работающих в России. Выбирая облигацию, следует обратить внимание на срок погашения: чем он короче, тем меньше купонный процент (бывают исключения). Облигациями ПАО «Сбербанк России» выбор бумаг не ограничен. На Московской бирже по состоянию на 1 января 2021 г. торгуется 1807 разных облигаций от 351 эмитента. Чтобы не запутаться во всём этом многообразии и научиться выбирать только самые надёжные и перспективные бумаги, нужно изучать данный инструмент. При выборе облигаций следует обратить внимание на кредитный рейтинг эмитента. Сделать это можно на сайте одного из рейтинговых агентств, например, Эксперт РА . Если значение ниже BBB — инвестиции в бумаги компании считаются рискованными. Важным параметром является купонный процент. Облигация, процентная ставка которой ниже или равна ставке Центрального Банка, не является перспективной инвестицией. С тем же успехом можно положить деньги на банковский вклад. И обратная ситуация: если купонный процент выше ключевой ставки более чем на 5%, с каждого процента, превышающего этот порог, нужно будет выплатить 35% НДФЛ. Не следует стремиться к покупке облигаций с высоким процентом ещё по одной причине: часто такие бумаги выпускают компании, которые пытаются преодолеть какой-нибудь кризис, и есть риск, что инвестор попадёт на дефолт (неспособность эмитента выполнить долговые обязательства).

При выборе бумаги стоит учитывать и фундаментальные данные по эмитенту. Важную роль здесь играют долговые мультипликаторы. Например, чистый долг / EBITDA: он отражает долговую нагрузку компании. Чем выше коэффициент, тем рискованнее будут инвестиции в долговые бумаги.

Специалисты учебного центра «Открытие Брокер» для этих целей создали отличный видеокурс, в котором рассказывают обо всём, что связано с облигациями.

Брокер «Сбера» переведет своих клиентов с иностранными активами в БКС и «Атон», сообщил портал Frank Media со ссылкой на источники, знакомые с планами банка.

6 апреля Минфин США ввел блокирующие санкции против Сбербанка, а также его дочерних структур, в том числе инвестиционных. Ограничения затрагивают против 42 «дочек» «Сбера». Из-за новых санкций Сбербанк принял решение до 13 апреля перевести иностранные ценные бумаги клиентов в другой депозитарий, не включенный в санкционный список США.

Сбербанк не давал доступ своим клиентам к иностранным акциям СПБ Биржи, где торгуется свыше 1,8 тыс. иностранных бумаг, но они могли совершать сделки с иностранными инструментами на Московской бирже, на которой торгуется менее тысячи таких инструментов, пишет издание.

По данным источников портала, в БКС могут быть переведены клиенты подразделения «СберПервый». По подсчетам Frank Media, это 100 тыс. человек с активами ₽3,5 трлн. Туда же, по данным источников, могут перевести почти 500 тыс. клиентов «СберИнвестиции». Находящимся на брокерском обслуживании в Sber Private Banking и Sber CIB могут предложить переход в «Атон», сообщили собеседники издания.

По российским ценным бумагам банк продолжит обслуживать клиентов в соответствии с регламентом Московской биржи и условиями брокерского обслуживания с учетом последних изменений в российском законодательстве, сообщили в Сбербанке. Подробности перевода клиентам сообщат дополнительно. Пока банк решает, в какую компанию переводить бумаги. В «Сбере» предупредили, что сейчас нет возможности отказаться от перевода или выбрать брокера самостоятельно.

В БКС и «Атоне» отказались от комментариев Frank Media. Сбербанк не ответил на вопросы издания.

В конце февраля под санкции США подпали ВТБ, банк «Открытие», «ПСБ Инвестиции » и «Совком Брокер». Из-за объявленных ограничений клиенты брокеров этих банков лишились возможности покупать и продавать иностранные ценные бумаги. ЦБ постановил, что брокеры подпавших под санкции банков должны передать иностранные ценные бумаги клиентов другим депозитариям «в целях недопущения распространения мер ограничительного характера на их депонентов». Чтобы избежать заморозки активов, столкнувшиеся с ограничениями брокеры переводят бумаги клиентов в другие инвестиционные компании.

Рекомендуем наш аккаунт в сети «ВКонтакте» — оперативный контент об инвестициях, много видео и полезных лайфхаков

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Приобрести облигации Сбербанка инвесторы смогут на официальном сайте компании или в приложении. Эмитент подчеркивает, что это финансовый инструмент с минимальным уровнем риска. Однако это не совсем так. Сейчас объясним почему.

Что такое ИОС?

Инвестиционные облигации Сбербанка – это ценные бумаги, запущенные в обращение на Московской бирже. Особенность инструмента заключается в защите капитала инвестора. Это означает, что если в покупку актива вкладывается 1000 рублей, то банк гарантировано вернет эту сумму. ИОС имеют 2 вида дохода:

В чем разница между этими типами доходности? Дополнительную прибыль инвестор получает только в том случае, если остается держателем ценной бумаги до наступления экспирации. В случае досрочного погашения, на его баланс зачисляется только гарантированный доход – 0,01 от номинала.

Облигации Сбербанка можно купить на индивидуальный инвестиционный счет. Их можно в любой момент продать или приобрести на бирже. В теории это ликвидный инструмент. Однако многие инвесторы сталкиваются с проблемами при продаже, если случилась просадка котировок. Найти покупателя в таком случае будет очень непросто.

Сбербанк пытается обхитрить начинающих инвесторов

Абсолютно у всех инвесторов термин «облигация» ассоциируется с чем-то максимально надежным, наличием фиксированного дохода. ИОС – это немного иная история. Скорее это структурный продукт с защитой капитала, но при этом у эмитента есть все рычаги для того, чтобы не додать клиенту прибыли.

Облигации Сбербанка для физических лиц призваны стать альтернативой депозитам. Банковский вклад способен дать доходность в районе 5%, а прибыльность инвестиций в данные ценные бумаги доходит до 15%. Однако это все в теории, на практике риски гораздо выше. Менеджеры довольно часто предлагают ИОС инвесторам, которые хотят вложиться в корпоративные облигации. Их доходность – 6,5%.

Принцип работы инвестиционных облигаций Сбербанка

Официальной документации на сайте или в приложении «Сбербанк Инвестор» об этом инструменте нет. Финансовая компания предлагает лишь обрывки информации. Формула расчета доходности не разглашается. Поэтому точно подсчитать итоговую доходность ценных бумаг невозможно. Единственный способ конкретизировать ИОС – связаться с менеджером. Однако сотрудники банка заточены под продажи. Поэтому они смогут продать инструмент в выгодном свете.

Будьте готовы к тому, что ваши деньги, инвестированные в покупку ИОС также будут положены на депозит под 5% годовых. На чистую прибыль банк будет покупать производные инструменты, например, биржевые опционы. Если трейдинг окажется удачным, то инвестор получит дополнительный доход. Однако это слишком большой риск. Принцип работы инструмента очень сомнительный.

На Западе подобные облигации – это также распространенная практика. Однако в Европе и США есть их более честная версия. Например, инвестор обращается в финансовую компанию. Там ему предлагают вложиться в биржевой индекс с гарантированной защитой капитала. Условия просты – если S&P 500 вырастет, то на баланс будет зачислено около 90% прибыли от размера стартовых вложений. Если этого не произойдет, то инвестору просто будет возвращен его капитал.

Доходность инвестиционных облигаций Сбербанка: разбираем наглядный пример

Статистика подтверждает, что около 60% инвестиций в ИОС поступило от физических лиц. В 2019 году это был один из самых прибыльных биржевых инструментов в России. Однако насколько оправданы подобные вложения? Сейчас постараемся подробно разобраться. Банк предлагает облигации на различные активы, в качестве примера разберем ИОС на валютную пару USD/RUB. Годовая доходность – 15%.

Чтобы заработать на своих вложениях, нужно целиться на получение дополнительной прибыли. В условиях сказано, что инвестору будет начислен этот доход только в том случае, если валютная пара будет находиться внутри коридора с диапазоном 3 пункта. Сейчас 1$ – практически 64 рубля. То есть нам необходимо, чтобы курс не поднялся выше отметки 67 рублей.

Главная проблема в том, что валютные прогнозы – это игра в «угадайку». Даже опытный инвестор не способен прочесть мысли влиятельных игроков, формирующих рыночные драйверы. Стоит учитывать о специфику национальной валюты РФ. Рубль находится на ручном управлении, поэтому он может как взлететь, так и, наоборот, просесть.

Купить облигации Сбербанка физическому лицу, конечно же можно, но зачем? Слишком велик риск, что итоговая доходность составит – 0,01. Это слишком мало. Гораздо выгоднее вложиться в ОФЗ или корпоративные облигации Сбербанка. В теории они не столь привлекательны, но на практике приносят реальные деньги.

Преимущества инвестиционных облигаций Сбербанка

Несмотря на все озвученные недостатки ИОС, у этого биржевого инструмента есть определенные преимущества, о которых тоже нужно упомянуть:

гарантированная защита капитала – вне зависимости от того, как будут развиваться события, инвестор получит возврат вложенных средств;
проверенный эмитент – эмитентом выступает Сбербанк или его дочерняя компания, но в любом случае этой организации можно доверять;
увеличение доходности – если купить облигации Сбербанка на индивидуальный инвестиционный счет, то можно немного увеличить прибыльность инструмента.

Плюсы биржевого инструмента есть, но они незначительны.

Недостатки инвестиционных облигаций Сбербанка

Их действительно больше, и они существеннее. Перечислим лишь основные:

высокий уровень риска – для получения дополнительного купонного дохода необходима большая удача;
гарантированная прибыль слишком маленькая – 0,01 гораздо хуже, чем 5% банковского депозита;
комиссия брокера – с чистой прибыли инвестора будет удержана комиссия в размере 0,03;
длительный срок погашения – в среднем ИОС покупаются со сроком на 2-3 года, что слишком долго;
если инвестор и получит дополнительный доход, то он составит 7-8% вместо обещанных 15%, так зачем рисковать ради нескольких процентов?

Очевидно, что Сбербанк сделал ставку на маркетинг, совершенно забыв о том, что инструмент должен быть выгоден и для инвестора. ИОС тяжело назвать облигацией, поэтому само наличие этого термина в названии финансового инструмента попахивает обманом.

Делаем выводы

Доходность облигаций Сбербанка в теории выше прибыльности ОФЗ. Однако на практике все совершенно иначе. Сегодня есть более привлекательные инструменты с большими шансами на получение прибыли.

Оцените материал:

Подписывайтесь на наш Telegram канал - мы расскажем, куда инвестировать деньги в 2022 году

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: