Что лучше пуш уведомления или смс от сбербанка

Обновлено: 21.06.2024

По данным экспертов крупные банки активно переводят своих клиентов на push-уведомления, ссылаясь на безопасность технологии и ее удобство. Портал ProTarif.info разбирался в ситуации и выявил неоднозначные мнения пользователей этой услуги.

По подсчетам экспертного сообщества банки уже сэкономили до 80% расходов при отказе от SMS-информирования и переходе на push-уведомления. Представители крупных банков, таких как ВТБ, Альфа-банк и Промсвязьбанк отмечают, что такой канал оповещения удобнее, безопаснее и дешевле.

Для банков технология push-уведомлений практически бесплатна. Она реализуема с помощью стандартного функционала смартфонов и их операционных систем. Однако, как удалось выяснить, несмотря на переход от SMS к push-уведомлениям, многие клиенты продолжают платить за оповещения, что вызывает истинное недовольство на профильных форумах.

Экономия банков на клиентах, которые уже перешли с SMS на push, может составлять от 25% до 80%, посчитали эксперты. Общие расходы банков на SMS-оповещения составляют около 20 млрд рублей в год. Таким образом, совокупная экономия от перехода на push-уведомления может составить 5–6 млрд., то есть минимум 25%.

Push-уведомления обходятся значительно дешевле, чем SMS, подтвердили во многих банках. Так, например, в Райффайзенбанке считают, что без нового канала им приходилось тратить на информирование на 20–25% больше. В Альфа-банке отмечают, что с начала 2019 года сэкономили более 500 млн рублей за счет снижения количества SMS-уведомлений, а к концу года планируют довести эту цифру до 1 млрд рублей.

По Закону банки обязаны информировать всех клиентов о совершении каждой операции по платежной карте. Порядок такого уведомления устанавливается в договоре с клиентом. Именно ссылаясь на это большинство кредитных организаций продолжают брать деньги за сервис оповещения.

По оценкам экспертов, лишь в трех из десяти топовых банков сервис уведомлений абсолютно бесплатен для клиентов. Очевидно, что недовольство общества растет высокими темпами — SMS не присылают, а деньги за оповещение снимают. Повезло пока только клиентам ВТБ, Альфа-банка и Промсвязьбанка.

Представитель Сити-банка при этом заявил, что клиент платит за саму услугу доставки уведомлений о транзакционной активности вне зависимости от способа — будь то push, SMS или электронная почта. Таким способом как стало известно, все банки "оправдываются" за свою жадность в поборах с клиентов.

Мы поискали отзывы клиентов об услуге информирования и нашли одно самое распространенное мнение. Клиенты недовольны принудительным переводим с SMS-оповещений на push-уведомления без их явного согласия и не предоставлением права выбора предпочтительного канала коммуникации, при этом отмечается, что многие лишаются стандартных информационных смс, но при этом пользуются простыми кнопочными телефонами, а согласно условиям обслуживания каждый клиент вправе выбрать наиболее оптимальный способ доставки уведомлений, однако эти настройки находится в мобильном приложении банка, куда они не имеют доступа.

Так же банки заверяют нас, что push-уведомления намного безопаснее, поскольку сторонние приложения не могут получить доступ к всплывающим уведомлениям на смартфоне — так, например, значительно снижается риск перехвата кодов подтверждения операций.

С другими интересными новостями и сервисами, можете ознакомиться на нашем портале ProTarif.info

SMS или Push?

Безопасность

Push вместо СМС?

Все мы привыкли, что банки присылают клиентам СМС:

СМС-уведомление Сбербанка, выписка

  • информацию об операциях по карте, если подключена соответствующая платная услуга (обычно в пределах 60 рублей в месяц),
  • СМС с кодами подтверждения операций по карте или в интернет-банке
  • напоминания о необходимости внести платеж по кредитной карте СМС-уведомление Сбербанка по кредитной карте
  • ежемесячные СМС-выписки (Тинькофф, Сбер и др)
  • рекламно-маркетинговые рассылки

и т.д. Бессмертный призыв — «Никому не говорите код из СМС» — за ним стоят миллиарды потерянных рублей клиентов и даже сломанные судьбы.

Чем отличаются Push от СМС, преимущества и недостатки

Если не углубляться в тонкости, нетрудно сообразить, что недостатки есть у обоих способов:

Недостатки Push

  • Push могут не сохраниться в телефоне (например у Тинькофф)
  • Push не придут, если нет ни Wi-Fi, ни мобильного интернета

Недостатки СМС

  • СМС могут задержаться у оператора связи или даже пропасть. В этом случае по карте не получится ничего купить в интернете, не сделать перевод и т.д.
  • СМС дороже для банков (ну а нам-то что).
  • У некоторых банков Push бесплатные, а СМС — платные

Это понятно, но копнем чуть глубже.

Аспекты безопасности

После этого злоумышленник привязывает свое устройство, переключается на Push-уведомления и может проделывать все операции уже без участия клиента банка, никаких уведомлений с кодами для выполнения операций (взятие кредита, подтверждение переводов) клиенту банка уже не придет. Они будут приходить уже на привязанное устройство мошенников. Поэтому довольно много случаев, когда потерпевшему никто уже не звонит, а деньги со счетов исчезают.

Если у вас нет мобильного приложения вашего банка, а тем более если у вас кнопочный телефон (не смартфон), то никаких Push-уведомлений вы не получите. Получать их можно только на смартфон с установленным приложением от банка (мобильный банк) и при наличии связи с интернетом. Допустим, смартфон у вас есть.

Посмотрим, как сделаны пуш-уведомления в приложениях от разных банков.

Сбербанк-онлайн — молодец, всё хранит

Заходим в Профиль — Настройки — Уведомления от банка, и видим движок включения Push-уведомлений вместо СМС, всё культурно, выбираешь то, или другое, я себе оставил СМС:

Переключатель с СМС на Push-уведомления в Сбербанке

Сбербанк сохраняет Push в своем приложении

Проблема с Тинькофф

Push уведомления не сохраняются в приложении Tinkoff

Как бороться с Push-уведомлениями Tinkoff

  1. Отключить на смартфоне интернет. Не годится, интернет нужен.
  2. Поставить приложение для сохранения Push-уведомлений. Тоже не годится, небезопасно
  3. Сделать так, чтобы приложение Tinkoff не слушало и не отвечало, пока я им не пользуюсь — эврика!

Итак, мы должны отключить приложение Tinkoff, его работу в фоновом режиме. Для этого в своем телефоне на Android (простой Huawei Honor) я залез в
Настройки — Батарея(неожиданно!) — Запуск приложений

и найти «Тинькофф» с желтым значком. Наверняка у него включен движок «Автоматическое управление», выключаем его:

Тинкькофф - автоматические управление

и попадаем в блок «Управление вручную»

Тинькофф - ручное управление приложением

Push в других банках

Большинство других банков сохраняют пуш-уведомления в своем приложении: Альфа-банк, Райффайзен, Восточный, ВТБ.

В ВТБ по умолчанию подтверждения операций приходят в СМС, в настройках можно перейти на Push, тогда уведомления будут сохраняться в приложении. Чтобы приходила информация об операциях по картам, нужно включать платный пакет уведомлений.

В Хоум Кредит и МКБ тоже нет принудительного впаривания пушей, коды приходят в СМС.

Для защиты от такого рода атак специалисты рекомендуют переключить авторизацию с СМС на push-уведомления, а также ограничить лимиты на денежные переводы.

Пуш уведомления от сбербанка вместо СМС

Отныне тем, кто пользуется «Сбербанк Онлайном», предстоит осведомляться о движении денежных сумм на счёте не при помощи SMS, как прежде, а посредством push-уведомлений. До ввода пароля операционная история просматривается в главе «Уведомления», а после ввода – при нажатии на символ колокольчика.

SMS смогут поступать только тогда, когда нет доступа во всемирную паутину.

Цивилизованно, комфортно и надёжно

  • Разработчики позаботились, чтобы push-уведомления пересылались по защищенному каналу связи, дабы они не могли контролироваться никаким посторонним вмешательством.
  • Если хозяин меняет смартфон, либо приложение переустанавливается, операционная история в главе «Уведомления» сохраняется за последние три месяца.
  • Push уведомление принимается любым девайсом, который сочетается со СБОЛ. При этом тарифы на обслуживание не повышаются.

Решение проблемы в комплексе

Кроме того, в компьютерном варианте приложения «Сбербанк Онлайн» внедрена новая функция смены pin-кода. Прежде она была доступна лишь в мобильной версии. Это особенно актуально для тех, кто запамятовал его (а таких всегда находится немало) и желает обрести доступ к собственным сбережениям предельно быстро, но минуя мобильную версию.

До появления в «Сбербанк онлайн» указанной опции клиенту, забывшему персональный pin-код, требовалось подавать официальную заявку на повторный выпуск карты, ждать её изготовления, после чего забирать в банковском филиале. Это доставляло немало неудобств.

Зачем это было предпринято – мнение специалиста

По данному поводу управляющий директор дивизиона «Эквайринг и банковские карты» Сбербанка России Дмитрий Малых дал соответствующий комментарий. Он заявил, что ввод вручную такого ключевого инструмента безопасности, как pin-код, в последнее время теряет актуальность. С расширением функциональности сервиса и развитием прогрессивных технологий, в том числе бесконтактных платежей, подтверждающий код при совершении операции зачастую оказывается ненужным. Редкое использования шифра объективно приводит к тому, что он, в конце концов, постепенно забывается. Чтобы упростить процедуру восстановления дееспособности карточки, руководство Сбербанка пошло на этот шаг, масштабировав его на всех пользователей приложения.

Для справки

Как утверждают аналитики и обозреватели рынка эквайринга, интернет-эквайринга и подобных финансовых услуг, push-технология скоро превратится в ключевую категорию коммуникации банков и их клиентов. Переход на push-нотификации станет продолжением общей тенденции по интеграции в банковскую сферу продвинутых операционных систем, в частности, мобильных приложений. С учётом числа получателей услуг «Сбербанк Онлайн», за ближайшую пятилетку экономический эффект от запуска данного ноу-хау может составить свыше 10 млрд руб.

Что лучше — Push или SMS для того, чтобы получать оповещения на мобильный банк? В чем преимущества и недостатки каждого из способов? Что выбрать для себя и что более безопасно? Ответ не требует длинных рассуждений и очень прост.

Банки и те, кто зарабатывает на них, активно продвигают технологию Push взамен привычным SMS.

Сравнение пушей и смс. Банки продвигают первую технологию

Банки понять можно. Для них Push уведомления — очень выгодно и замечательно. Коротко пробежимся по плюсам для них, чтобы понять где для нас польза а где вред.

Почему банкам Push выгодны

Даже если тарифы для банков щадящие (а они действительно ниже — объемы же просто космические!) — все равно это выливается в огромные суммы. И хотя банки берут с клиентов деньги за SMS-уведомления, например уже названный выше «Тинькофф» на ряде тарифов берет 59 рублей в месяц, но конечно же экономически эффективней для банка взять эти деньги и… ничего не иметь по части расходов.

Ну как — пойдете судиться с банком, если у него всё на Push’ах?

Как банки убеждают что Push уведомления лучше чем SMS

Доводы банкиров вполне резонные:

Правда есть нюанс — пуши работают только тогда, когда есть интернет. Если вы оказались где-то вне зоны доступа, банк пришлет обычный SMS.

Что выбрать — Push или SMS с точки зрения безопасности

Если хочется защиту, то лучше выбрать SMS. Но симкарту, привязанную к банкам, госуслугам и прочим критичным областям, держать в обычном кнопочном телефоне, где нет интернета. А уж интернет гоняйте на смартфоне с другой симкой.

Давайте посмотрим что случится в этом случае:

  • Телефон кнопочный, без интернета, поэтому хакеры вспотеют, но так и не смогут внедрить вам троян или шпионскую программу.
  • Даже если SMS будет перехвачен (например, у сотового оператора), хакерам будет просто физически некуда ввести код. Потому что банковская программа совсем на другом номере и на другом телефоне.

Конечно останутся еще варианты взломать ваш личный кабинет в банке, но это уже другие пути. И по-хорошему, даже для того, чтобы в взломанном личном кабинете поменять ваш номер для получения уведомлений, им потребуется сначала прочитать код со старого…. в общем та еще морока.

Важное заключение

На этом месте хочу сделать пометку — 100% безопасности не существует. Всегда остается шанс вас взломать и украсть ваши данные. Но совсем нехитрые меры могут вынудить преступников искать другую, более легкую жертву, чем возиться с вашим кнопочным телефоном. Это им не коды от Пятерочки взламывать. Делайте выводы!

PUSH-уведомления от Сбербанка Сбербанк, Наглость, Push-уведомления, Мат, Длиннопост, Жадность


Зелёный банк

961 пост 2.2K подписчика

Правила сообщества

2. Запрещено размещение информации, которая противоречит политике безопасности Сбербанка, а так же информацию, попадающую под коммерческую и/или банковскую тайну.

Воооот, а я написал об этом месяца 2 назад, так мне писали в комментах, что я ничего не понял, пуши бесплатные. И это не смотря на мои пруфы в посте и в комментах.

Скоро: услуга "Посмотреть баланс" всего за 40 руб за просмотр

Да мы охуели и чо.жпг

Я этим пидрильным гусям плачу 60 рублей в месяц за чортовы смски. Мне удобно зайти в смс и увидеть остаток на счету. И за полгода они уже 2 раза отключали мне смс и оставляли только пуши, причем не убирая плату за мобильный банк. Я говорю - какого хуя. Они обратно мне возвращают смс. Но это прям такой встратый подход, я в вахуе.

Работал на мед.колледж, мне выдали карту с ПС "Мир". Каково было моё удивление, что это самая дорогая ПС в сбере! 850 р/год! Нахрена мне такая платёжная система, если даже не все терминалы в автобусах её могут принять?

Я работодатель, у всех моих сотрудников зарплатный проект, и я не плачу за это не копейки. Причем, я сравнивал с десяток разных банков, в том числе и сбер. Автор, не говорите то, в чем не разбираетесь.

Ты просто ГЛОБАЛЬНО тупой, Сбер ни при чём!

ТС зайди в онлайн банк с компа, там это хитро запрятано но можно отключить платное и оставить активным бесплатное. сам так платные смс отключал!

Пиши в поддержку, чтоб отключили пуш уведомления, делай акцент что они у тебя заблокированы, т.к. боишься мошенников.

Проверил сбербанк приложение. На моей карте моментум пуш уведомления пока подключены и денег не просят.

Моментум брал именно из за отсутствия абонентской платы моб. банк работает. Может после обновления приложения пуши слетят?

У нас в Крыму банк Рнкб так же сделал давно, если отключаешь смс информирование за 59 р в месяц(смс иногда через сутки приходят) то и пуш перестают приходить.

Насчёт того что работодатель платит за обслуживание, не факт! Работаю в ГБУЗ, у всех сотрудников Мир Золотая и Виза Голд совершенно бесплатно, бывший руководитель смог договорится о таких условиях с банком, а оплачивать банку, ничего не оплачиваем. Единственное, что при увольнении сотрудника, сообщаем в банк об увольнении сотрудника и карты становятся уже платным (годовое обслуживание).

Собственно а почему сбер не может брать бабло за мегаудобную фичу в своей системе? Да в любом мобильном приложении есть PRO функции, за разблокировку которых надо платить. Все хотят зарабатывать и доллар в месяц это пиздец как по-божески. Что-то не нравится? Ну так походи по рынку, найди удобнее и забесплатно.

Уже с месяца три использую Push, хер его знает, ничего не снимают.

Иллюстрация к комментарию

Бесят посты "сбер *бывает", "мегафон. Мтс,билайн обманывают. Вот вам секретная информация, если по банкам альфа или открытие. Если по сотовой связи то yota

Тинькофф, такая же фигня, информирование теперь любое платное.

Все операции платные , но банки их не показывают!

Все операции в онлайне или как платные , но не всё показывают , что бы не умничали!

Аттракцион невиданной щедрости от сбера⁠ ⁠

Когда началась подача заявлений на выплаты по 10 тыщ на школьников, некоторые банки начали предлагать всякие пряники. С альфой у меня отношения как то не пошли, с ВТБ мы слишком хорошо знакомы, фиг с ним, пусть сбер.

Аттракцион невиданной щедрости от сбера Сбербанк, Бонусы, Реклама, Выплаты, Жадность, Негатив, Эффективный менеджер, Длиннопост

Ну отлично же! Дайте два!

Итак, пришли деньги, пришла смс - мол, подпишитесь на нашу фигню и сразу вам промокоды. Читаем условия - предсказуемо есть нюанс.

Аттракцион невиданной щедрости от сбера Сбербанк, Бонусы, Реклама, Выплаты, Жадность, Негатив, Эффективный менеджер, Длиннопост

То есть, нам не дали пряник, а только скидку на пряник. Чтобы полностью её использовать, мне надо в сбермаркете два раза на три тыщи заказать фигни. Но тут затык - у нас тут не работает этот сервис. Далеко мы от метро и ашана.

Ладушки, хоть чего полезного в сбермегамаркете-то возьмем. Например, обувь сыну!

Аттракцион невиданной щедрости от сбера Сбербанк, Бонусы, Реклама, Выплаты, Жадность, Негатив, Эффективный менеджер, Длиннопост

Ээээм. Ну ладно, тетрадки-ручки?

Аттракцион невиданной щедрости от сбера Сбербанк, Бонусы, Реклама, Выплаты, Жадность, Негатив, Эффективный менеджер, Длиннопост

Может, раз уж такое дело, телефон обновить?

Аттракцион невиданной щедрости от сбера Сбербанк, Бонусы, Реклама, Выплаты, Жадность, Негатив, Эффективный менеджер, Длиннопост

Ну и в порядке стеба.

Аттракцион невиданной щедрости от сбера Сбербанк, Бонусы, Реклама, Выплаты, Жадность, Негатив, Эффективный менеджер, Длиннопост

В общем, решил сбер себе новых клиентов в экосистему за госчет набрать. Но как-то, кажется, не готов.. .

Ответ на пост «Сбербанк ввел комиссию за переводы внутри банка. Для снятия ограничений придется купить подписку»⁠ ⁠

Клиенты Сбербанка теперь могут бесплатно переводить до 100 тысяч рублей в месяц в другие банки - участники Системы быстрых платежей (СБП), включая ВТБ, Альфа-Банк и другие крупнейшие банки (и наоборот). Сбербанк завершил подключение к СБП, сообщила первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова.

В банке уточнили, что этот сервис доступен всем клиентам в мобильном приложении "Сбербанк Онлайн" на платформах iOS и Android.

так что 100к СБП + 50к внутри сбера.

Сбербанк ввел комиссию за переводы внутри банка. Для снятия ограничений придется купить подписку⁠ ⁠

Сбербанк ввел комиссию за переводы внутри банка. Для снятия ограничений придется купить подписку Сбербанк, Финансы, Жадность, Перевод денег, Комиссия, Негатив

Со 2 июня Сбербанк начал взимать комиссию 1% за перевод другому клиенту Сбербанка после того, как общая сумма таких переводов в течение месяца превысит 50 тысяч рублей. Так банк окупает вступивший в силу запрет на комиссии для межрегиональных переводов.


Сбербанк: сдерём сколько захотим.⁠ ⁠

А вот вам пример того как неуважаемый сбербанк "любит" своих клиентов: И 7 месяцев не прошло, как зарегистрировав ИП открыл в Сбере расчётный счёт, а он, видимо по великой нужде, начал менять действущие тарифы, причем, естественно, не в лучшую сторону. Может ли быть какое-либо обоснование и разумное объяснение того, что в действующем тарифе "Удачный сезон" за 490 рублей в месяц и, например, с комиссией 1,8% при снятии с бизнес карты, вдруг, подняли абонентку и комиссию на 22 %% . А это вот так Сбербанк поддерживает предпринимателей. Что? Вы открыли бизнес в белую, и начали доверять нам свои деньги? Отлично, теперь, вы платите больше, потому как ваши деньги у нас, а мы решили драть с вас больше. Чем можно объяснить такое гадское отношение к своим клиентам? Рекомендую ввести вам доп. услугу : списать все деньги клиента за просто так, в случае если он в течении 15 секунд не отреагирует на два зеленых свистка вверх. Так вы легко сможете подчистую забрать себе вообще все деньги ваших клиентов, имея для этого вескую причину: МЫ ТАК ПРИДУМАЛИ, МЫ ТАК ЗАХОТЕЛИ.


Как государственные субсидии банки разворовывают⁠ ⁠

upd: предъявил претензии банку. Банк признал один из своих продуктов за 2500 рублей. (Страховка за потерянные ключи. Да, это пиздец. При этом на ключи я обязан наклеить наклейку с номером телефона)но эту карту "Мир" Сетелем не признал. Говорит это продукт ТТС. (Автосалон транстехсервис)я зашел на сайт МИРа. Так и есть - этот развод на 25 тысяч рублей - совместная наебка от автосалона и ООО ГК "МИР". предъявил брокеру, что она обманула меня. Она попыталась отмазаться, но не смогла, так как никаких документов у нее о связи банка и ООО ГК "МИР" не оказалось.
Теперь, я предъявил претензию автосалону ТТС в г. Казань. Обещали разобраться и уже завтра дать ответ. Буду держать в курсе, кому интересно.

Заголовок слишком громкий? Блять, но так оно и есть, реально разворовывают!

Объясню почему: вчера я приобрел новый автомобиль. И вдовесок мне подкинули договор на вызов таксиста или подвоз топлива под названием VIP-assistance. Цена за "продукт" 25000 рублей.
Брокер четко дала понять, что без этой приблуды мне не одобрят кредит.
Кредит я брал по государственной программе "первый автомобиль", что давало мне скидку на 10% от стоимости, то есть 90 тысяч рублей.

Таким образом, Банк Сетелем, 70% которого принадлежат Сбербанку, берёт за эту услугу "взятку" в размере 25% от размера субсидии.

В бумаге, которую мне дали подписать такая хитрая формулировка, что вернуть свои деньги - невозможно. Судебная практика по этому вопросу не на стороне истцов.

"Зачем же ты ее подписал, чувак?" - спросите вы.
- в автосалоне я был взбешён: когда мне впаривали откровенно пустой продукт за 25000 рублей - я рвал и метал. Но брокер рапортовал: если мы продаем заявку без этой услуги - банк откажет, как отказывал тысячу раз. Он лучше потратит время и поможет с субсидией тому, кто захочет "поделиться" с банком, чем "жадному" мишарину вроде меня.

Мой вывод: компания Сбербанк - используя банк Сетелем обворовывает население, только за то, что помогает проводить государственные субсидии.

Другие банки тоже вероятно этим занимаются, поэтому, если вы хотите получить хоть какую-то субсидию - вам придется поделиться с жадными банкирами.
И да, поговорив с несколькими банкирами - я узнал что они считают что они честно заработали эти деньги.
Цитата: "а как вы хотели, бесплатно? Вам уже кредит дали под 14%, а не под 25. Банк тоже должен что-то получить."

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: