Что относится к частичному изъятию вклада тинькофф

Обновлено: 25.04.2024

Сберечь и приумножить денежные средства помогут срочные вклады Тинькофф. В этой статье обсудим процентные ставки по вкладам, рассчитаем доходность депозитов для физ. лиц и узнаем, как открыть и пополнять вклад в главном дистанционном банке страны.

Депозиты в Тинькофф для физлиц

Тинькофф предлагает клиентам вклады в рублях и иностранной валюте с доходностью до 6.16% (в рублях). На современном рынке депозитных продуктов они отличаются конкурентоспособными условиями.

Преимущества:

возможность получения ежемесячного дохода от средств;
гибкие условия хранения – при необходимости часть денег можно отозвать в режиме онлайн без потери дохода;
для вкладчиков предусмотрены возможности дополнительного дохода в виде бонусов;
средства под надежной защитой – до 1,4 млн руб. застрахованы государством.

Проценты и условия по вкладам

Для вкладчиков предусмотрены все опции, позволяющие хранить деньги с комфортом:

пополнение без ограничений с минимальным порогом;
возможность частичного отзыва через 60 дней после открытия договора;
выбор режима начисления процентов – выплата на счет или капитализация.

Наглядно ознакомиться с процентными ставками и другими условиями по срочным вкладам Тинькофф поможет таблица:

Внимание! В таблице указаны ставки без учета капитализации.

Тарифы СмартВклада

СмартВклад – это пополняемый депозитный продукт Tinkoff с возможностью частичного досрочного отзыва средств. Особенностью СмартВклада является возможность открыть одновременно до 4 счетов в разных валютах. Продукт позволяет вкладчику перемещать средства между валютными счетами без дополнительных комиссий, тем самым получая дополнительный доход от конвертации в случае продажи валюты по выгодному курсу.

В рамках тарифа СмартВклад открываются счета в следующих валютах: рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов. Базовые процентные ставки по всем валютам соответствуют тарифной сетке обычного вклада (см. таблицу выше).

На счет в фунтах стерлингов при любом сроке действия договора начисляется 0,01%. Мультивалютный депозит также позволяет получать бонусы и надбавки к базовой ставке.

Расчет доходности вклада

Депозитный калькулятор

Как открыть вклад в Tinkoff

Далее следует пополнить счет депозита переводом с дебетовой карты Тинькофф или любым другим удобным способом. Пополнение через банкоматы ТКС, любым внешним или внутренним переводом, а также через партнеров банка осуществляется бесплатно. Если не пополнить счет в день открытия или внести сумму меньше минимальной, вклад автоматически закроется досрочно.

Если у клиента нет действующей карты банка, для оформления депозита в Тинькофф достаточно подать заявку на её открытие, указав Ф. И. О., контактные и паспортные данные. В Москве у будущих вкладчиков есть возможность заключить договор в офисе банка. За это Tinkoff взимает комиссию – 1000 рублей / 35 долларов США / 35 евро.

Представитель банка встретится с вкладчиком, чтобы передать карту Тинькофф и подписать необходимые документы. После этого останется только пополнить депозитный счет.

Пополнение вклада в Тинькофф

Пополнять счет вклада следует по его реквизитам одним из следующих способов:

наличными у партнеров банка;
через банкоматы Тинькофф;
переводом с карты Тинькофф или карты другого банка;
банковским переводом со счета.

Более 7 лет опыта работы в банковской сфере в разных структурах, начиная от дистанционных служб поддержки и заканчивая фронт-офисом.

Срок зачисления средств при выборе любого из способов – до 1 рабочего дня. Пополнение производится без комиссии, с небольшой оговоркой: если вкладчик вносит сумму от 150 тыс. рублей через партнеров Тинькофф, с него взимается сбор 2%. Происходит это только в том случае, если в течение месяца после пополнения приходится отзывать весь вклад или его часть.

Пополнять вклад необязательно, а если делать это только в течение 30 первых дней срока действия договора, то банк начислит бонусную надбавку к ставке.

Вкладчикам с картой Black Edition и зарплатным клиентам доступен дополнительный бонус 0,5 % за пополнение 12-месячного депозита в течение первых 2 месяцев срока действия договора.

Страхование вкладов в банке Тинькофф

Тинькофф банк внесен в реестр Агентства по страхованию вкладов (АСВ), поэтому все депозиты вкладчиков защищены. С документами вы можете ознакомиться на странице сайта банка. Сумма возмещения, доступная клиенту в случае ликвидации банка или отзыва лицензии, – 100% от накоплений, но не более 1,4 млн рублей. Если сумма вашего вклада планируется больше, то просто открывайте карты и делайте вклады на своих родственников или друзей.

Частичное изъятие вклада

Вкладчик имеет право отозвать часть своих накоплений или закрыть депозит досрочно.

Частичное изъятие допускается не ранее, чем через 2 месяца после заключения договора. На счете должна остаться минимальная сумма для открытия договора. Максимальная сумма в зависимости от валюты – 15 тыс. рублей / 100 долларов / 100 евро. При этом вкладчик потеряет проценты, начисленные на сумму отозванных средств, и лишится бонуса, если банк его ранее начислил.
Полный досрочный отзыв вклада возможен на любом сроке без штрафов, однако при этом клиент теряет все начисленные проценты. Клиент получает деньги моментально.

После изъятия деньги переводятся на карту Тинькофф, а далее клиент может распорядиться ими по своему усмотрению: перечислить на счет другого банка или снять наличные в банкомате.

Как снять деньги и закрыть вклад

Все вклады банка Тинькофф предусматривают автоматическую пролонгацию – при завершении депозитный договор продлевается на тот же срок. Чтобы отменить пролонгацию и забрать деньги, достаточно отключить опцию в личном кабинете:

Выберите депозитный счет в личном кабинете.
Найдите в настройках «Закрытие и пролонгация», снимите галочку с пролонгации.
Выберите счет для перечисления средств.
Нажмите «Сохранить».
Подтвердите операцию одноразовым СМС-кодом.

Видео: Отключение пролонгации вклада в приложении Тинькофф.

Для досрочного закрытия необходимо оформить специальную заявку. Это можно сделать с помощью сотрудника Тинькофф либо самостоятельно – через интернет-банк или приложение.

Выберите в меню вклада опцию «Досрочное изъятие».
Укажите параметры депозита.
Отправьте заявку, подтвердив ее СМС-кодом.

Если клиент закрывает мультивалютный вклад, то рубли переведут на рублевый счет Тинькофф, доллары – на долларовый и т. д.

В личном кабинете:

Можно ли забрать с вклада часть денег? Когда? Сколько денег я потеряю?

В зависимости от валюты вклада можно снять минимум 15 000 Р, 100 $, 100 € или 100 £. При этом на вкладе должна остаться минимальная сумма депозита. Сделать это можно не раньше, чем через 60 дней после открытия вклада.

При досрочном снятии вы потеряете почти все начисленные на сумму снятия проценты. Их пересчитают по ставке 0,01% годовых вместо основной ставки вашего вклада.

Также банк удержит бонус за пополнение банковским переводом — если его начисляли, и комиссию за пополнение у партнеров — если вы пополняли счет более чем на 300 000 ₽ за расчетный период и с момента пополнения еще не прошло 30 дней.

Конкретную сумму покажем в личном кабинете или мобильном приложении.

Какую сумму можно забрать при досрочном изъятии?

В зависимости от валюты вклада — минимум 15 000 ₽, 100 $, 100 € или 100 £. На вкладе должна остаться минимальная сумма депозита.

Как снять деньги с вклада досрочно?

В личном кабинете:

Хочу снять часть денег с вклада. Куда их переведут?

На карту Тинькофф.

После этого вы сможете без комиссии снять деньги в банкомате Тинькофф или другого банка в пределах лимита по карте.

Через сколько дней после подачи заявки на снятие я получу деньги?

Сумму до 100 000 ₽ переведем моментально, сумму больше 100 000 ₽ — на следующий день.

Я получил деньги с вклада на карту Тинькофф. Какую сумму смогу снять без комиссии?

Со счета Tinkoff Black можно каждый расчетный период снимать без комиссии 100 000 ₽ в любых банкоматах или 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф. В дополнение к этой сумме вы сможете без комиссии снять или перевести на счет в другом банке все деньги, полученные с вклада. Но есть нюансы.

Если вклад закрыт по графику, сможете снять всю сумму без комиссии. Она не уменьшит ежемесячный лимит бесплатного снятия.

Если вы досрочно сняли деньги с нового вклада или закрыли его, вся сумма с вклада будет уменьшать лимит бесплатного снятия по карте Tinkoff Black. Снять до 100 000 ₽ (или 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф) можно будет без комиссии, а вот с суммы превышения будет взиматься комиссия 2% (минимум 90 ₽).

Если вы досрочно сняли деньги с пролонгированного вклада или закрыли его, сможете снять без комиссии только сумму, которая была на вкладе в момент его пролонгации. Деньги сверх этой суммы будут уменьшать лимит бесплатного снятия по карте Tinkoff Black.

Где посмотреть, какую сумму я могу снять с карты без комиссии?

Она указана в вашем тарифе, посмотрите его в личном кабинете или в приложении Тинькофф.

В приложении нажмите на счет карты → пролистайте экран до блока «Детали счета» → «Тарифные лимиты». В личном кабинете выберите счет → «Лимиты» → «Тарифные лимиты».

В дополнение к этой сумме в наших банкоматах для клиентов Тинькофф действуют повышенные лимиты на снятие: еще 150 000 ₽ либо 5000 долларов или евро, в зависимости от валюты счета.

Если превысили лимит, возьмем 2% от суммы превышения — минимум 90 ₽.

Например, в банкомате Тинькофф вы снимаете 310 000 ₽ с карты Tinkoff Black. Из них 300 000 ₽ снимете без комиссии: 150 000 ₽ — основной лимит по счету, еще 150 000 ₽ — дополнительный лимит за снятие в банкомате Тинькофф. Комиссию рассчитаем с оставшихся 10 000 ₽ — то есть она составит всего 200 ₽.

В течение какого времени я смогу без комиссии снять сумму, которая была на вкладе?

Время не ограничено, но при любых переводах эта сумма расходуется в первую очередь. Вот как это работает.

	Что делаете вы	Что делает банк	Лимит на снятие без комиссии
Январь	После закрытия вклада на 300 000 ₽ банк перечислил деньги на карту Tinkoff Black. Вы могли бы сразу снять их в банкомате без комиссии, но решили пока оставить на карте	Банк увеличил вам лимит снятия без комиссии на 300 000 ₽, чтобы вы могли вывести деньги с вклада	300 000 ₽ лимит на сумму вклада 150 000 ₽ обычный лимит
	Сняли 150 000 ₽ с карты Tinkoff Black	Банк вычел 150 000 ₽ из суммы, которую зарезервировал вам для вывода денег с вклада	150 000 ₽ лимит на сумму вклада 150 000 ₽ обычный лимит
Февраль	Сняли 150 000 ₽ с карты Tinkoff Black	Банк вычел 150 000 ₽ из суммы, которую зарезервировал вам для вывода денег с вклада	0 ₽ лимит на сумму вклада 150 000 ₽ обычный лимит
Март	Сняли 150 000 ₽ с карты Tinkoff Black	Банк вычел 150 000 ₽ из обычного ежемесячного лимита	0 ₽ лимит на сумму вклада 0 ₽ обычный лимит
	В том же месяце вы решаете вывести 300 000 ₽, которые были на вкладе	Банк видит, что оба лимита на вывод денег без комиссии исчерпаны. Поэтому взимает комиссию за снятие — 2% (6000 ₽)	0 ₽ лимит на сумму вклада 0 ₽ обычный лимит Комиссия 2%

Январь После закрытия вклада на 300 000 ₽ банк перечислил деньги на карту Tinkoff Black. Вы могли бы сразу снять их в банкомате без комиссии, но решили пока оставить на карте

Как работать с депозитом в личном кабинете и мобильном приложении?

В личном кабинете и мобильном приложении можно:

настроить параметры: выбрать способ начисления процентов — на депозит или расчетный счет, включить автопролонгацию, изменить счет для выплаты процентов;

Как открыть депозит?

Чтобы открыть депозит:

Подайте заявку. Если есть расчетный счет, перейдите в личный кабинет и нажмите «Добавить продукт» → «Депозит»:

Настройте параметры. В открывшемся окне выберите вид депозита, срок и способ начисления процентов — переводить их на расчетный счет или оставлять на депозите:

Дождитесь проверки службы безопасности. Банк проверяет, все ли в порядке с данными и расчетным счетом — например, нет ли по нему приостановлений и арестов. Если все хорошо, в течение суток открываем депозит. Но обычно это происходит быстрее, если не требуются дополнительные проверки.

Открыть депозит и пользоваться им могут также сотрудники с правом подписи.

Депозит активируется в момент пополнения: начинается отсчет срока и расчет процентов. На депозиты без пополнения перевести деньги можно только один раз, в день открытия.

Как пополнить депозит?

Чтобы пополнить депозит:

Счет депозита пополнен.

Несколько правил, которые нужно учитывать при пополнении депозита:

Внести деньги на депозиты без возможности пополнения можно только один раз — в день активации. Именно в этот день устанавливается процент по вкладу. Потом пополнить депозит будет невозможно.

Сумма первого пополнения должна быть больше или равна минимальной сумме вклада — 100 000 ₽. Перевести на депозит, например, 90 000 ₽, не получится: поле для ввода суммы выдаст ошибку и подсветится красным.

Если пополнили депозит до 21:00, этот день считаем днем открытия вклада. Если позже — считаем датой открытия следующий день.

На депозиты с возможностью пополнения можно вносить деньги в течение всего срока действия депозита. Пополнять можно любой суммой в рамках максимального лимита и в любое время.

Как настроить депозит?

Когда вы открыли и пополнили депозит, можно менять его параметры — в течение всего срока действия депозита, кроме последнего дня.

Для этого нужно нажать на кнопку «Настройки» в меню личного кабинета:

Параметры, которые можно настроить:

Изменить тип начисления процентов. Проценты можно оставлять на депозите или переводить на счет. Кликните на чекбокс рядом с подходящим вариантом.

Установить автопролонгацию. Автопролонгация — это автоматическое продление. Если включить этот тумблер, в день окончания срока депозита он будет продлен на тот же срок.

Выбрать счет, на который будут приходить деньги с депозита. На указанный рублевый счет поступят деньги, когда закроется депозит, и проценты, если выбрана опция «Переводить на счет».

Где взять выписку по закрытому депозиту?

Чтобы получить выписку по активному или закрытому (но не скрытому депозиту), зайдите в раздел “Выписки” и выберите нужный счет. Чтобы получить выписку по закрытому и скрытому депозиту, напишите в чат личного кабинета или мобильного приложения. Персональный менеджер пришлет выписку, когда банк ее сформирует — обычно это занимает не больше одного рабочего дня.

Что будет с депозитом, если я поменяю тариф?

Если вы перейдете на другой тариф, пока депозит активен, ставка будет новая — согласно тарифам, которые действовали в дату открытия депозита. Выплатим проценты исходя из количества дней на каждом из тарифов.

Например, клиент Тинькофф на «Продвинутом» тарифе открыл депозит на 180 дней, но через 90 дней решил перейти на «Профессиональный». Первые 90 дней рассчитаем доходность по ставке «Продвинутого» тарифа, дальше — по ставке «Профессионального».

Я получу меньше, если сниму деньги раньше времени?

Да, при частичном и полном изъятии пересчитаем проценты по сниженной ставке. Это прописано в пояснениях к тарифному плану , внизу второй страницы

Частичное изъятие. Доступно, если остаток после изъятия будет больше или равен минимальной сумме вклада — 100 000 ₽. Проценты пересчитаем по ставке 0,01% годовых на сумму изъятия за период хранения этой суммы на депозите.

На оставшуюся сумму продолжим начислять проценты по тарифу.

Полное изъятие. Пересчитаем проценты по сниженной ставке 0,01% годовых за время хранения этой суммы на вкладе. На следующий день перечислим проценты вместе с суммой депозита на расчетный счет.

Держу деньги в этом банке. Большая часть суммы хранится на счету вклада.
Вклад привлёк по 3-м причинам:
1. Хороший %.
2. 1,5% бонус от перевода из другого банка.
3. В любой момент времени Вы можете частично снять денежные средства со вклада.

1,5% списываются обратно, если закроешь вклад досрочно. Что логично.
Также на сайте банка указано: "При досрочном и/или частичном изъятии Вклада проценты на изымаемую сумму Вклада пересчитываются исходя из ставки до востребования – 0,1% годовых. На остаток средств на Счете вклада после частичного изъятия продолжают начисляться проценты согласно действующей ставке по Вкладу." Я понимаю это следующим образом — в срок между последней выплатой % и частичным изъятием, % на изымаемую сумму равен 0,1%. Что тоже логично.

Но я столкнулся с ситуацией, которая не вписывается в рамки логики.
Буду указывать простые округлённые суммы, для лучшего понимания ситуации:
1. В мае 2012 открыл вклад на сумму 100 000 р. переводом из другого банка. 100000+1,5% =101500р. Проценты по вкладу перечислялись на расчётный счёт.
2. В ноябре вклад закрылся по договору и автоматически был пролонгирован. Я сразу же изъял 25000 р. для личных нужд. Итого на вкладе осталось 101500р-25000р=76500р
3. В декабре пополнил вклад на 20000р., итого: 76500+(25000р+1,5%)=96800р
4. В январе, через несколько дней после начисления процентов по вкладу я захотел изъять 25000р. Напоминаю, что на момент автоматической пролонгации вклада на нём было 76500р. Я посчитал, что изымаемая сумма существенно меньше суммы, которая была на вкладе во время его открытия. А следовательно никаких санкций по удержанию с меня 1,5% бонуса производиться не должно. Сотрудники банка считают иначе.
Со вклада списали 850р.
Получается, что с меня удержали сумму больше чем 1,5% бонуса начисленных в этом месяце. И даже больше, чем 10% (процентная ставка) за 2 месяца (со дня открытия вклада) от изымаемой суммы (1,5% от пополнения = 300р; 10% за 2 месяца от суммы 25000 ~ 416р; 416р+300р=716р ).
Получилось, что с меня вычли 1,5% бонуса, 10% за 2 месяца и ещё за что-то!

P.S. На сайте сказано: "Легко получить деньги обратно". Чтобы получить частичное изъятие вклада, мне пришлось поговорить с 3-я специалистами, получить входящий звонок из другого региона на свой мобильный и потратить ~ 30 минут на разговоры с сотрудниками. Считаю, что реклама меня обманула, т.к. это не легко!

P.P.S. Звание лучшего интернет-банка Тинькофф получил незаслужено, т.к. у их банка-конкурента операция изъятия частичного производится посредством нескольких кликов в интернет банке. И никаких утомительных бесед со "специалистами" проводить не требуется.

Окончание срока вклада (ноябрь 2016г.). Произошла автоматическая пролонгация на 12 мес. (до ноября 2017г). Примерно через неделю (в ноябре же 2016г)., после пролонгации решил закрыть вклад и открыть вклад на короткий срок (ч.б. не потерять проценты при «досрочном закрытии вклада»), т.к. вскоре должны были понадобиться деньги.

Начал процедуру закрытия вклада через банк-онлайн - появилось предложение о частичном изъятии: «если вам нужна только часть суммы – используйте частичное изъятие вклада, тогда вы не потеряете заработанные проценты и бонусы.» Рядом с фразой мелкого шрифта, ссылок, дополнений не находится. Поверил!
Я не банковский сотрудник и не юрист! Вклад закрывать не стал. Частичного изъятия на тот момент не требовалось. Успокоился, что все заработанные проценты и бонусы при частичном изъятии сохранятся! % ПОТЕРЯЛИСЬ!

В апреле 2017г. понадобились деньги. Нажимаю на кнопку частичное изъятие вклада. Вижу фразу: «система подберёт для вас лучшие условия, начислит проценты на остаток и поможет быстрее достичь вашей цели». Мысль - «Хороший банк! Мало того, что он сохранит все мои проценты и бонусы, так он ещё подберет лучшие условия на остаток!» Наивно?! Нет! Процент у ТБ не самый-самый, и дабы не терять клиентов, улучшает условия! Фраза без ссылок, мелкого шрифта, пояснений и звёздочек. ВЕРЮ! Выбираю причину и далее… Выбираю сумму, вижу фразу: УПУЩЕННАЯ ВЫГОДА и сумма… понимаю эту фразу так: «Сколько я бы еще мог заработать процентов, не снимая эту сумму до ноября 2017г., а все заработанные проценты и бонусы останутся у меня.» И в самом последнем моменте я вижу, что с вас будет удержана часть начисленных процентов. (каких. )

Начинаю общение с сотрудниками. Если бы информация о сохранении всех заработанных процентов и бонусов не была бы размещена на сайте банка, я бы закрыл вклад и открыл бы новый краткосрочный в ноябре 2016г.! И не потерял бы значительную сумму денег! Кто-то из сотрудников банка соглашается (да согласны, что фраза убедительная, но это не так, кто-то говорит, что я неправильно понял фразу, не надо верить тому что написано на сайте, надо читать тарифы и т.д. Ещё раз говорю - Я НЕ банковский работник и верю тому, что написано передо мной, в моем личном кабинете! Для меня! Частично изымаю! При просмотре моих «действий по карте» уже нет фразы «Упущенная выгода», а есть фраза «ПЕРЕРАСЧЕТ РАНЕЕ НАЧИСЛЕННЫХ ПРОЦЕНТОВ». Почему изначально нельзя назвать «вещи своими именами?»

Все эти фразы я объясняю сотрудникам, веду долгую переписку по эл. почте и телефону. Прошу вернуть проценты, а они мне присылают скрин последнего действия и говорят, что я был предупреждён. Я отвечаю: являюсь клиентом ТБ давно, но процедуру частичного изъятия вклада ни разу не производил и предугадать, что будет происходить при дальнейшем нажатии клавиши я не мог! Весь последующий алгоритм частичного изъятия я начинаю в апреле 2017г. И присланный Вами скриншот не на первом действии изъятия, а в самом конце! Не могут понять, что к потере % привела фраза, прочитанная мною на сайте в ноябре 2016! А не в апреле 2017г.! (хотя ко всем фразам процедуры изъятия есть вопросы). Тогда обращаюсь с просьбой: "Прошу банк дать мне пояснения по формулировке данной фразы, и с какой целью она размещена на сайт личного кабинета?". Фраза, расположенная на сегодняшний момент заучит ОДНОЗНАЧНО! Т.е. без пояснений, ссылок, дополнений и "звёздочек".

Далее вижу, что работа ведется сотрудниками банка! Полностью переделывают процедуру изъятия. Пишу о моей надежде банку, а мне ответ, цитата: "Вас проинформировали о том, что при частичном изъятии Вам сообщалось о том, что часть бонусов будет удержана". Каких бонусов? Кто несет ответственность, за информацию расположенную на сайте банка?

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: