Что страхует защита имущества плюс ифл2 тинькофф

Обновлено: 26.04.2024

АО «Тинькофф Страхование» предлагает пять программ страхования жилья. Сюда входит «Квартира или таунхаус», «Частные дома», «Возмещение ремонта», «Ответственность перед соседями» и «Движимое имущество». Они отличаются условиями страхования имущества, количеством покрываемых рисков и ценой страховки. Срок действия договора – 1-12 месяцев.

Условия страховых программ отличаются лишь в отношении типа объекта недвижимости (квартира, таунхаус) и страхового риска. Остальные разделы онлайн-формы преимущественно одинаковые. Сюда относится:

Дата заключения договора.
Срок действия страхового полиса (месяц, год).
Наличие или отсутствие деревянного покрытия.
Аренда жилья (сдаю, снимаю).
Опция страхования квартиры (стены, пол, отделка).
Размер франшизы (от 0 до 50000 р.).
Гражданская ответственность.

При страховании частного дома некоторые пункты могут отсутствовать. Например, гражданская ответственность в случае наступления страхового случая. Однако добавляются пункты – дата постройки, характер проживания и материал строения.

При заполнении формы по умолчанию стоит минимальная сумма возмещения. Пользователь (клиент) может ее увеличить путем выбора нужной цифры из выпадающего окна. Изменение показателя сразу же отобразится на стоимости полиса.

Страховые риски

АО «Тинькофф Страхование» покрывает следующие риски:

Квартира – внутренняя отделка, балкон, инженерное оснащение.
Частный дом – конструктивные элементы (стены, перекрытия, крыша), внутренняя отделка помещений.
Возмещение ремонта – стоимость нанесенного ущерба страхователю (авария, пожар, потоп, стихийное бедствие).
Ответственность перед соседями – стоимость нанесенного ущерба жизни, здоровью и имуществу третьих лиц (пожар, затопление).
Движимое имущество – бытовая, аудио- и видеотехника, мебель.

Страхователь может выбрать дополнительные риски. Например, защиту от противоправных действий третьих лиц (взлом, вандализм) или взрыв.

На заметку! Страховку квартиры или дома можно приобрести онлайн. Электронный документ высылается на Email застрахованного лица. Полис можно распечатать и предъявить страховщику в случае наступления страхового события.

Что предлагает программа страховой защиты Тинькофф? Для чего она вообще нужна и можно ли от нее отказаться? Порою именно эти вопросы волнуют новых клиентов данного финансового учреждения. И с ними стоит разобраться.

Что представляет собой программа страховой защиты в банке?

Абсолютно каждая компания выдающая кредитные средства или же микрозаймы старается максимально снизить процент непогашения кредитов. И Тинькофф банк не является исключением.

Некоторые организации выдают деньги под большие проценты или же только под залог автомобиля, недвижимости. А онлайн-банк выбрал другую стратегию.

Всем своим клиентам он предлагает принять участие в страховой компании, при чем все это добровольно , т.е. заемщик может или согласиться, или отказаться от нее.

Так выглядит договор страхования.

Сделать свой выбор можно в самом начале, при заполнении формы на получение кредитки на официальном портале Тинькофф.

Важно! Если страховая программа не нужна, то нужно в обязательном порядке поставить галочку в подходящем поле. В противном случае к программе будете подключены автоматически.

Данная программа действительна для всех клиентов финансового учреждения в возрасте от 18 до 75 лет .

С какой целью оформляется страховка?

Страхование от банка Тинькофф необходимо для того, чтобы максимально уменьшить риск по невыплате кредитного лимита. Согласно договору, страховая компания обязуется оплатить долг клиента перед банком.

Но только при условии наступления страхового случая, а именно :

Болезни клиента , которая привела к инвалидности
Смерть заемщика .

Для того, чтобы начать получать страховое возмещение необходимо обратиться в страховую компанию в течение 30 дней с момента наступления страхового случая. Это может сделать, как сам клиент, так и его близкие родственники.

Обратите внимание ! При правильно оформленных документах страховщики обязуются выплатить Тинькофф всю сумму задолженности, а также набежавшие проценты и штрафы, если таковы имеются.

По большей части, такая программа очень выгодна для клиента, так как в сложной ситуации долги будет отдавать страховая компания, а не его родственники. Но – это и дополнительные расходы.

Какие риски входят в программу страхования?

Необходимо сразу отметить тот факт, что набор рисков, которые входят в программу, ограничен общими условиями страхования, а именно:

Смерть клиента из-за продолжительной болезни или же из-за несчастного случая. В этом случае компания оплачивает весь долг в Тинькофф.
Получение инвалидной группы (первой или второй) в результате несчастного случая, страховщики также выплачивают полную сумму задолженности.
Потеря рабочего места , а соответственно и заработной платы из-за ликвидации компании, сокращения или же переезда организации.

Справка! Страхование не распространяется на случаи, когда увольнение произошло по собственному желанию или же «по статье».

Из-за увольнения страховая компания готова выплатить от 1/30 до 115% от среднего дохода за месяц . Однако здесь нужно помнить о том, что выплаты производятся исключительно после того, как заемщик предоставит справку о доходах (2-НДФЛ).

Важно! Перечисление денежных средств от страховщиков происходит в течение трех месяцев. Использовать их можно по своему усмотрению.

В каких случаях можно получить отказ по страховым выплатам?

Программа страхования не распространяется на следующие случаи :

Смерть в результате болезни, которая была обнаружена до того, как клиент заключил кредитный договор с банком Тинькофф.
Смерть в местах лишения свободы.
Несчастный случай при авиаперелетах, поскольку в этой ситуации действует своя страховка, при военных сборах, а также в результате профессиональных занятий спортом.
Если клиент финансового учреждения закончил жизнь самоубийством.

Полезное видео:

В таких ситуациях всю задолженность перед Тинькофф придется выплачивать родственникам заемщика.

Отказ от страховой программы

Отключить данную программу довольно просто и сделать это, можно не выходя из дома. Главное следовать простой инструкции:

Зайти на официальный портал онлайн-банка Тинькофф. Там нужно найти вкладку «Управление услугами» и дальше «Страхование долга» . Рядом будет кнопка «Деактивация».

Позвонить сотруднику банка погорячей линии и сообщить о своем желании отказаться от данной услуги. Нужно пройти идентификацию и назвать свои паспортные данные. Далее нужно будет назвать причину отказа, а также номер счета.

Вот как можно отключить программу страхования через мобильное приложение Тинькофф:

Помните! Тинькофф предлагает вернуть деньги, затраченные на страхование заемщиков банка. Но это возможно только в том случае, если деактивация будет проведена в течение 30 дней с момента подключения программы .

Какие документы потребуются, чтобы получить компенсацию?

В зависимости от того, какой страховой случай наступил будет зависеть то, какой пакет документов требуется собрать.

В случае смерти

В результате смерти клиента банка за компенсацией в страховую компанию могут обратиться его родственники.

Для того, чтобы получить деньги нужно:

Свидетельство о смерти.
Копия заключения патологоанатома.
Скан документов, которые подтверждают смерть в результате болезни или же несчастного случая.
Подтверждение того, что человек, обращающийся за компенсацией является наследником умершего.

В результате инвалидности

Для того, чтобы получить денежные средства из-за получения инвалидности, в страховую компанию нужно предоставить:

Справка из больницы, которая подтверждает инвалидность.
Копия официальной бумаг из МВД, говорящая о наступлении несчастного случая.
Если инвалидность наступила в результате болезни, то потребуется выписка из медицинской карточки.

Потеря рабочего места

Договор о трудоустройстве, а также трудовая книга.
Приказ об увольнении.
Справка, которая подтверждает средний заработок за месяц. Она необходимо для того, чтобы установить размер страховой выплаты.

Как происходит получение страховой компенсации?

Получить денежные средства довольно просто.

Для этого нужно:

Плата за программу страховой защиты Тинькофф Банка

Необходимо сразу сказать о том, что стоимость страховой услуги не фиксированная. Она напрямую зависит от общей суммы кредитования.

Обратите внимание! За страхование каждый месяц взимается 0,89% от общего долга .

Услуга подключается автоматически. В том случае, если вам она не нужна, то лучше всего разу от нее отказаться. Для этого нужно поставить галочку в соответствующем разделе.

На протяжении всего грейс-периода оплата программы страхования не происходит, хотя она все еще действует.

Возможно ли вернуть страховые взносы?

Вернуть деньги можно, но, если успеть сделать на протяжении 14 дней с момента активации услуг.

Для этого потребуется:

Автор статей, специалист банковского дела, окончила Московский Институт Банковского Дела (МИБД). Более двух лет опыта работы в банковской структуре.

Страхование вкладов Тинькофф Банка предлагается всем клиентам на государственном уровне, а поэтому волноваться за свои сбережения не стоит. Ведь многие клиенты всерьез обеспокоены данным вопросом, а все из-за того, что в последнее время многие финансовые учреждения потеряли лицензию .

Состоит ли Тинькофф Банк в системе страхования вкладов?

Прежде всего следует разобраться, что эта за система и каким образом действует данная программа. Согласно Российскому законодательству , каждое банковское учреждение имеет право на участие в особой программе, которая осуществляет страхование вкладов.

На сайте Тинькофф указано, что банк является участником системы страхования вкладов.

Таким образом банки имеют возможность позаботиться о безопасности своих потенциальных вкладчиков и стать более привлекательными в их глазах в процессе создания депозита.

Тинькофф входит в эту систему, которая в свою очередь позволяет клиентам вернуть, если не все, то большую часть своих денег, если у банка отзовут лицензию или он признается банкротом. За подобные выплаты отвечает, как само финансовое учреждение, так и государство.

Наша редакция перепроверила информацию на официальном сайте АСВ и действительно Тинькофф входит в систему страхования вкладов.

Обратите внимание ! Только таким образом можно получить компенсацию в ликвидации компании.

Но далеко не все банки входят в список тех, кто принимает участие в подобной программе.

Все клиенты, имеющие вклады в Тинькофф, должны помнить о том, что этот банк принимает участие в программе страхования, но получить больше установленной суммы не получиться.

Если есть желание получить весь депозит без остатка, то специалисты рекомендуют перевести разницу в другие финансовые учреждения, которые также входят в данную программу . Только таким образом можно полностью обезопасить себя от потери собственных денежных средств.

Банк Тинькофф, входя в систему страхования, существенно повысил свою надежность и уровень доверия клиентов.

Видео по теме:

Какие депозиты в Тинькофф застрахованы?

Несмотря на то, что страхование вкладов Тинькофф Банка и предлагается, есть некоторые особенности о которых обязательно нужно знать всем вкладчикам. Ведь есть определенные лимиты на сумму, а также ограничения по типам вкладов.

Справка! Согласно Российскому Законодательству, страхованию подлежат депозиты, сумма которых не превышает отметку в 1,4 млн рублей , а также ее эквиваленты в долларах и евро (около 22600 долларов, 19 000 евро, по курсу ЦБ РФ 61 и 73 рубля соответственно).

Необходимо также помнить о том, что это правило действует абсолютно на все вклады. Так, если клиент имеет два вклада по 1,4 млн каждый, то компенсацию можно получить только по одному из них.

Если возникают сомнения относительно надежности финансового учреждения, то стоит хранить в нем не более 1,4 млн рублей.

Банк Тинькофф входит в систему страхования вкладов и согласно ее положению защите подлежат следующие счета :

Расчетные.
Карточные.
Кредитные (но при условии, что по карте избыток денежных средств).
Депозиты.
Предпринимательские (при условии, что открывал ИП).

Полезное видео:

Необходимо отметить еще и тот факт, что страхованию подлежат и вклады, сделанные под покупку недвижимого имущества и на довольно большую сумму. Это обусловлено характером вклада.

На каких условиях происходит страхование вкладов в Тинькофф?

Для физических лиц предусмотрены выгодные условия по страхованию таких вкладов:

Срочных вкладов в иностранной валюте.
Счета, которые предназначены для получения стипендий, пенсионных выплата, а также заработной платы.
Деньги, находящиеся на счетах опекунов.
Денежные средства, которые задействованы в сделках-купли продажи жилого недвижимого имущества и хранятся на счете до их востребования.

Также существует ряд депозитов, на которые страхование не распространяется, к таким можно отнести:

Депозиты, предназначенные для предъявителей.
Вклады, которые оформлялись в зарубежных филиалах банковского учреждения.
Счета, применяемые для ведения учета драг. металлов.

Наступил страховой случай — что делать?

Агентство обязуется выплатить денежных средства по страховке, в результате лишения банка лицензии или же наложение моратория.

Происходит это в течение трех рабочих дней с того момента, как клиент предоставит полный пакет таких официальных бумаг:

Заполненные бланки на получение компенсации в результате наступления страхового случая.

Паспорт .
Если договор депозита заключался на основании других документов, то это необходимо указать в обязательном порядке.

Обратите внимание! Если заявление на компенсацию по депозиту подает наследник, то потребуется предоставить документ, который подтверждает факт наследования.

В том случае, если данную операцию выполняет доверенное лицо, то нужно предоставить доверенность, которая была заверена нотариусом.

Что, если сумма вклада превышает застрахованную сумму?

Если на депозитном счете было более 1,4 млн рублей, то вернуть другую часть денег вкладчик может только в результате конкурсного производства. Это операция, которая подразумевает удовлетворение кредиторов, а также клиентов благодаря продаже имущества банка, который потерпел банкротство.

Будет полезно просмотреть:

Как получить выплаты по страхованию?

Если наступил страховой случай, то положить компенсацию можно следующим образом :

Найти на сайте Тинькофф или же ЦБ данные о банке преемнике. Обычно информация размещается в течение семи дней после официального закрытия банка.
Оформить заявку на выдачу страховой компенсации. Здесь потребуется указать сумму депозита, номер счета, а также валюту, в которой был сделан вклад.
Дождаться когда будет рассмотрена просьба. Обычно это происходит в течение 14 дней.

Помните! Деньги переводятся на счет, который будет указан в заявке. Если не было никаких реквизитов, то банк преемник откроет счет у себя и туда перечислит все денежные средства.

Перевод осуществляется в течение трех дней, после того, как заявка будет одобрена.

Подводим итоги

Тинькофф принимает участие в программе страхования депозитов своих вкладчиков. Все это осуществляется при поддержки государства, а поэтому все клиенты данной финансовой компании могут больше не беспокоится по поводу того, застрахованы ли вклады в Тинькофф.

В текущем обзоре пойдет речь о том, как отключить страховку в Тинькофф интернет банке. Информация включает не только общие понятия о программе страховой защиты кредитов в интернет банке Тинькофф, но и полное описание способов как отключить страхование в Тинькофф.

Как отключить страховку в интернет-банке Тинькофф?

Для отказа от невостребованных услуг банка клиенты Тинькофф интернет-банка все чаще выбирают онлайн способы отключения. Связано это с тем, что для данной процедуры необходимо приложить минимум усилий, а из инструментов необходимы только телефонное приложение или же ноутбук с подключением к интернету.

Отключить в личном кабинете

Личный кабинет клиента Тинькофф банка предназначен для выполнения большого спектра финансовых услуг. В профиле пользователь может не только подключать опции, но также и отключить их за ненадобностью.Так для отказа от страховки долга следует выполнить ряд простых действий:

Авторизоваться в личном кабинете.
Посетить настройки выбранного кредитного счета.

Найти в перечне дополнительных опций “Страхование долга” и перевести ее в неактивное состояние, т.е. отключить .

На этом процедура отключения страховки в личном кабинете Тинькофф интернет банка завершается.

Отключить в мобильном приложении

Для пользователей интернет банка Тинькофф, отдающим предпочтение в управлении счетами мобильным устройствам, будет полезно узнать, что отключить страховку возможно если провести пару касаний на экране.

Для этого:

Открываем приложение.
Выбираем продукт (кредит / кредитную карту), по которому необходимо отключить защиту.
Переходим в режим настроек (верхняя кнопка с шестеренкой).
Деактивируем опцию “Страхование задолженности”.

По номеру телефона горячей линии

На Банки.ру представитель Тинькофф отвечал на вопрос по отключению страховки

Внимание! Для подтверждения принадлежности счета клиенту оператор обязательно потребует назвать секретное слово и № договора на обслуживание.

Отправив запрос на email Тинькофф

Пример текста письма

Отключение через чат банка

Среди способов регулировать опции по своему счету в Тинькофф банке нельзя не отметить такой вариант, как чат со специалистами службы поддержки. Функционал находится на официальном сайте интернет банка в разделе “Контакты” и в мобильном приложении.

Обращаясь к специалистам с просьбой отключить страховку, клиенты, в чьем распоряжении имеется кредитная карта или другой займ от Тинькофф, могут использовать форму, приведенную в предыдущем разделе.

Возможные проблемы

Сложности при отключении услуги страхования в интернет банке Тинькофф редко у кого возникают. Однако, как и любой другой процессинг интернет-банкинг периодически подвергается сбоям и некоторые пользователи отмечали, что при выходе из программы страхования им продолжали начисляться регулярные платежи по полису. Разработчики рекомендуют клиентам в случае возникновения подобных ситуаций незамедлительно обращаться в техподдержку и оповещать специалистов о проблеме.

Важная информация! При деактивации защиты по кредитному счету, согласно договора страхование отключается с начала следующего отчетного периода, а потому до этого момента клиент обязан вносить необходимые суммы в счет оплаты.

После отказа от страховки по кредиту я могу вернуть страховые взносы?

При оформлении кредитного договора в Тинькофф банке клиент, помимо обязательных платежей должен будет уплачивать страховые взносы в размере 0,89% от суммы задолженности. Это условие не является обязательным и пользователь может отказаться от страховки. Однако, сделать это возможно лишь в течении двух недель с момента подписания соглашения. Все начисленные в “Период охлаждения” страховые взносы, если убрать страховку, будут возвращены клиенту.

Еще одним условием возврата страховых взносов выступает обязательное написание заявления Тинькофф страхование. В нем пользователь должен подробно изложить свое желание отключить программу защиты.

Зачем нужно страхование Тинькофф?

Тинькофф компания, которая занимается выдачей займов населению. Одним из сопутствующих направлений его деятельности является страхование. Программа защиты распространяется на все виды выданных банком кредитов. Страхование было внедрено для того чтобы защитить заемные средства от невозврата и просрочек.

Страховые случаи наступают в результате:

Приобретения заемщиком инвалидности.
Потеря рабочего места заемщиком после реорганизации предприятия или сокращения.
Ликвидации бизнеса.

Если же заемщик умирает или полностью теряет работоспособность, то страховая компания полностью погашает долг по кредиту за счет собственных средств.

Важно помнить, что страхование, при определенных условиях, может возместить владельцу страховки, оформившему кредит, утраченные активы, а после того как отключить услугу, клиент банка теряет эту возможность. Поэтому перед тем как отказаться от страховки, следует взвесить такое решение основательно.

Придя к выводу, что в страховке отсутствует необходимость, клиенту банка остается лишь выбрать способ, как отключить услугу.

Подводим итоги

Тинькофф банк позволяет клиентам отменить страховку на задолженность по кредиту наличными или кредитной карте.
У клиентов есть возможность отключить страхование по кредиту несколькими способами: через приложение в мобильном, личный кабинет, горячую линию или чат со специалистами. А также подать запрос по электронной почте.
Страховые взносы после отключения программы защиты возвращаются заемщику в течении двух недель с момента заключения договора.
Страхование включает расширенный спектр страховых случаев, при которых заемщик может рассчитывать на погашение задолженности за счет взносов.

При остатке долга по ипотечному кредиту 3 000 000 руб. можно сэкономить на страховке 3 000 руб., сравнив и выбрав подходящее для вас предложение.

Зачем нужна страховка

Страхование квартиры

Требуется, когда дом уже построили, а вы получили право собственности. Будут застрахованы только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка включены не будут

Страхование жизни заёмщика

Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика

Комбинированный полис страхования

Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры

Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество

Подготовьте справки

Обратитесь в страховую

Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба

Отзывы наших клиентов

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Тинькофф Страхование

Страховка жизни при ипотеке в Тинькоффе Страхование стоит дороже, чем страховка имущества у них же, и такая ситуация – в любой СК. Разберемся, почему так получается.

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке

Нет, страхование – исключительно добровольное, банк не может принудить вас его купить. Но он может ввести санкции за отсутствие полиса, что обычно и происходит: если вы отказываетесь от страхования жизни/здоровья, вам повышают процентную ставку на 1-4%. Поэтому отказываться от страхования жизни невыгодно – если мы предположим, что вам осталось выплатить 500 000 рублей ипотеки, отказ от страховки с повышением ставки на 1% обойдется вам в 2 700 рублей, в то время как полис можно купить за 1 500 – 1 900 рублей.

В страховые случаи обычно входит смерть и инвалидность 1-2 группы. Некоторые страховые предлагают выплату страховки за инвалидность 3 группы и причинение вреда здоровью, но такие полисы стоят дороже. По выплатам: при смерти заемщика или получения им инвалидности страховая полностью погашает за него ипотеку, при причинении вреда здоровью – выплачивает компенсацию, размер зависит от нанесенного урона.

Стоимость зависит от:

остатка по ипотеке;
возраста;
факторов риска (хронические заболевания, например).

Можно сэкономить, оформив полис страхования жизни и имущества – комплексная страховка обходится более дешево. Но по полису комплексного страхования нельзя получить налоговый вычет и возврат части страховки при досрочном расторжении.

Расчет стоимости на калькуляторе

Наш калькулятор позволяет получить полис страхования жизни при ипотеке или любой другой страховой за 10 минут:

Указываете банк/остаток/возраст/пол.
На странице выбора страховых выбираете «Жизнь заемщика».
Сравниваете цены, переходите к покупке понравившегося полиса.
Указываете данные заемщика и ипотеки.
Оплачиваете полис картой.

5 минут – на оформление, через 5 минут после оплаты полис страхования жизни и здоровья придет на почту.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: