Что такое банковская триада

Обновлено: 25.04.2024

ActivityNameNumberDefinitionStatusAuthorАудит маркетинга12WORKINGЗелфикарова А.З.Выбор банковской услуги6WORKINGЗелфикарова А.З.Выбор вида банковской операции2WORKINGЗелфикарова А.З.выбор вида услугиA2.3.1WORKINGЗелфикарова А.З.Выбор продуктового ряда банка3WORKINGЗелфикарова А.З.Выбор простого продукта4WORKINGЗелфикарова А.З.Выбор

Автоматизированная система управления менеджментом и маркетингом коммерческого банка

Другие курсовые по предмету

посреднические операции обслуживание клиентов за комиссионное вознаграждение.

Банковская триада сочетание трех понятий "продукт операция услуга".

Продукт регламент (документально оформленная упорядоченная совокупность правил) выполнения операции по обслуживанию клиента.

Операция упорядоченная совокупность действий по удовлетворению заказанной потребности (обслуживанию) клиента.

Услуга результат обслуживания клиента (выполнения операции).

По степени сложности можно выделить три класса триад элементарные, комбинированные, интегрированные.

2 Описание модели функционирования ИС

2.1 Анализ возможностей методологии и инструментальных средств проектирования заданной ИС

Рассматриваемые case-средства ERwin и BPwin были разработаны фирмой Logic works. После слияния в 1998 году Logic works c PLATINUM technology они выпускаются под логотипом PLATINUM technology. Для проведения анализа и реорганизации бизнес-процессов PLATINUM technology предлагает сase-средство верхнего уровня BPwin, поддерживающее методологии IDEF0 (функциональная модель), IDEF3 (WorkFlow Diagram) и DFD (Data Flow Diagram). Функциональная модель предназначена для описания существующих бизнес-процессов на предприятии (так называемая модель AS-IS, т.е. «как есть») и идеального положения вещей того, к чему нужно стремиться (модель TO-BE, т.е. «как будет»). Методология IDEF0 предписывает построение иерархической системы диаграмм единичных описаний фрагментов системы. Сначала проводится описание системы в целом и ее взаимодействия с окружающим миром, после чего проводится функциональная декомпозиция система разбивается на подсистемы и каждая подсистема описывается отдельно. Затем каждая система разбивается на более мелкие и т.д. до достижения нужной степени подробности. После каждого сеанса декомпозиции производится сеанс экспертизы: каждая диаграмма проверяется экспертами предметной области, представителями заказчика, людьми, непосредственно участвующими в бизнес-процессе. Такая технология создания модели позволяет построить модель, адекватную предметной области на всех уровнях абстрагирования. Модель может содержать четыре типа диаграмм:

контекстную диаграмму
диаграмма декомпозиции;
диаграмма дерева узлов;
диаграмма только для экспозиции (FEO).

Если в процессе моделирования нужно осветить специфические стороны технологии предприятия, BPwin позволяет переключиться на любой ветви модели на нотацию IDEF3 или DFD и создать смешанную модель. Нотация DFD включает такие понятия, как внешняя ссылка и хранилище данных, что делает ее более удобной (по сравнению с IDEF0) для моделирования документооборота. Методология IDEF3 включает элемент «перекресток», что позволяет описать логику взаимодействия компонентов системы.

На основе модели BPwin можно построить модель данных. Для построения модели данных PLATINUM technology предлагает мощный и удобный инструмент ERwin, хотя процесс преобразования модели BPwin в модель данных плохо формализуется и поэтому полностью не автоматизирован, PLATINUM technology предлагает удобный инструмент для облегчения построения модели данных на основе функциональной модели механизм двунаправленной связи BPwin-ERwin. ERwin имеет два уровня представления модели: логический и физический. На логическом уровне данные не связаны с конкретной СУБД, поэтому могут быть наглядно представлены даже для неспециалистов. Физический уровень данных это по существу отображение системного каталога, который зависит от конкретной реализации СУБД. ERwin позволяет проводить процессы прямого и обратного проектирования БД. Это означает, что по модели данных можно сгенерировать схему БД или автоматически создать модель данных на основе информации системного каталога. Кроме того ERwin позволяет выравнивать модель и содержимое системного каталога после редактирования того либо другого.

2.2 Контекстная диаграмма

Контекстная диаграмма является вершиной древовидной структуры диаграмм и представляет собой самое общее описание системы и ее взаимодействия с внешней средой. Контекстная диаграмма состоит из одной работы, которая называется «Система управления менеджментом и маркетингом КБ». Взаимодействие работы с внешним миром описывается в виде стрелок, которые представляют собой некую информацию и именуются существительными. В данной работе описаны стрелки типа вход (Input), «информация о сотрудниках» и «информация по клиентам», они представляют собой входную информацию. Стрелка типа выход (Output), «документация и договора» содержит в себе выходную информацию. Стрелка «маркетинговый отдел» является стрелкой типа механизм (Mechanizm) и входит в нижнюю грань работы. Стрелки «информация о конъюнктуре рынка», «цель и стратегия управления» являются стрелками типа управление (Control), входят в верхнюю грань работы и показывает правила, процедуры, которыми руководствуется работа «Система управления менеджментом и маркетингом КБ».

Контекстная (корневая) работа имеет номер А-0(рис. 1)

2.3 Диаграммы декомпозиции в методологии IDEF0

Основной из трех методологий, поддерживаемых BPwin, является IDEF0, оно относится к семейству IDEF, которое появилось в конце шестидесятых годов под названием SADT (Structured Analysis and Design Technique). IDEF0 может быть использована для моделирования широкого класса систем.

Основу методологии IDEF0 составляет графический язык описания бизнес-процессов. Модель в нотации IDEF0 представляет собой совокупность иерархически упорядоченных и взаимосвязанных диаграмм.

Рис.1 Контекстная диаграмма

В IDEF0 система представляется как совокупность взаимодействующих работ или функций. Такая чисто функциональная ориентация является принципиальной - функции системы анализируются независимо от объектов, которыми они оперируют. Это позволяет более четко смоделировать логику и взаимодействие процессов организации.

Под моделью в IDEF0 понимают описание системы (текстовое и графическое), которое должно дать ответ на некоторые заранее определенные вопросы.

Процесс моделирования какой-либо системы в IDEF0 начинается с определения контекста, т. е. наиболее абстрактного уровня описания системы в целом. В контекстную диграмму входит определение субъекта моделирования, цели и точки зрения на модель.

После описания системы в целом проводится разбиение ее на крупные фрагменты. Этот процесс называется функциональной декомпозицией, а диаграммы, которые описывают каждый фрагмент и взаимодействие фрагментов, называются диаграммами декомпозиции. Диаграммы декомпозиции содержат родственные работы, т.е. работы, имеющие общую родительскую работу. После декомпозиции контекстной диаграммы проводится декомпозиция каждого большого фрагмента системы на более мелкие и т.д. до достижения нужного уровня подробности описания системы.

Декомпозиция контекстной диаграммы имеет номер А0 (рис.2). Эта декомпозиция состоит из следующих основных работ «Управление маркетинговой деятельностью КБ», «Управление финансовым менеджментом КБ».

Рис.2 Диаграмма декомпозиции А0

Декомпозиция работы «Управление маркетинговой деятельностью КБ» имеет номер А1 (рис.3) и состоит из следующих работ:

планирование маркетинга
организация осуществления маркетинговых стратегий и программ
учет и контроль маркетинговой деятельности

Рис.3 Диаграмма декомпозиции «Управление маркетинговой деятельностью КБ» А1

Декомпозиция работы «Управление финансовым менеджментом КБ»

имеет номер А2 (рис.4) которая состоит из следующих работ: планирование, информация о конъюнктуре рынка, создание продуктового ряда.

Декомпозиция работы «Планирование» А2.1. (рис.5) будет состоять из следующих работ:

Стратегическое планирование
Моделирование
Оперативное планирование

Рис.4 Диаграмма декомпозиции «Управление финансовым менеджментом КБ» А2

Рис 5. Диаграмма декомпозиции «Планирование» А2.1

Диаграмма декомпозиции «Создание продуктового ряда» А2.3 (рис.6) включает в себя следующие работы: выбор вида услуги, оказание услуги, оформление документации и договоров.

Рис.6 Диаграмма декомпозиции «Создание продуктового ряда» А2.3

2.4 Диаграммы декомпозиции в методологии DFD

Диаграммы потоков данных используются для описания документооборота и обработки информации. Подобно IDEF0, DFD представляет модельную систему как сеть связанных между собой работ, их можно использовать как дополнение к модели IDEF0 для более наглядного отображения текущих операций документооборота в корпоративных системах обработки информации. DFD описывает:

функции обработки информации (работы);
документы (стрелки), объекты, сотрудников или отделы;
информации;
внешние ссылки(external references);
таблицы для хранения документов(хранилища данных).

Работы. Работы в DFD обозначают функции или процессы, которые обрабатывают и изменяют информацию. Работы представлены на диаграммах в виде прямоугольников со скругленными углами. Стрелки. Стрелки идут от объекта-источника к объекту-приемнику, обозначая информационные по

Данная методическая разработка открытого урока совершенствует знания, умения и навыки студентов, обобщает полученные теоретические знания по дисциплине «Основы экономических и правовых знаний производственной деятельности» по теме: «Банки. Банковская система России».

Целью урока является объяснение студентам как пользоваться услугами банков в профессиональной деятельности, а также для повышения благосостояния своей семьи, и как избегать рисков, связанных с использованием этих услуг.

Вложение	Размер
urok_banki._bankovskaya_sistema_rossii.docx	31.1 КБ

Предварительный просмотр:

ПЛАН-КОНСПЕКТ УРОКА ПО ДИСЦИПЛИНЕ

«ЭКОНОМИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ»

для профессии «Повар, кондитер» (2 курс)

Банки. Банковская система России.

Цель: Объяснить обучающимся, как пользоваться услугами банков в профессиональной деятельности и для повышения благосостояния своей семьи, и как избегать рисков, связанных с использованием этих услуг

формирование знаний о существующих в России финансовых институтах и финансовых продуктах, а также о способах получения информации об этих продуктах и институтах из различных источников;
развитие умения использовать полученную информацию в процессе принятия решений о сохранении и накоплении денежных средств, при оценке финансовых рисков, при сравнении преимуществ и недостатков различных финансовых услуг в процессе выбора;
формирование знания о таких способах повышения благосостояния, как инвестирование денежных средств, создание собственного бизнеса

банковская система России, коммерческие банки, Центральный банк, Система страхования вкладов (ССВ), дебетовая карта, пин-код, овердрафт, текущий счёт, сберегательный вклад, ставка процента, капитализация процентов, валюта, банковский кредит, эффективная ставка процента по кредиту, микрокредит, виды кредитов для физических и юридических лиц, рефинансирование кредита, сберегательные сертификаты, паевые инвестиционные фонды (ПИФы), кредитная карта

Умения и компетенции

В результате изучения этой темы обучающиеся должны уметь:

различать средства граждан в банках, которые застрахованы Системой страхования вкладов (ССВ), от тех средств, которые не застрахованы ССВ;
учитывать сумму страхового лимита при размещении денежных средств на банковских депозитах;
получить страховое возмещение по вкладу или текущему счёту, если у их банка отозвали лицензию;
пользоваться своими банковскими картами по всему миру;
не путать дебетовую карту с кредитной картой
пользоваться банкоматами;
различать вклад с капитализацией процентов и вклад без капитализации процентов;
рассчитать ожидаемый доход от размещения сберегательного вклада без капитализации и с капитализацией процентов;
сделать выбор между различными видами сберегательных вкладов;
определиться со сроком вклада;
выбрать, в какой валюте хранить деньги;
правильно выбрать банк для размещения сберегательного вклада;
оценивать отношение между расходами и использованием кредитной ответственности;
различать банковский кредит и микрокредит;
соотносить вид кредита с целью кредита;
отличить сберегательный сертификат от сберегательного вклада;
определять стоимость пая ПИФа при покупке и продаже;

После изучения этой темы обучающиеся должны обладать компетенциями:

принимать решения в стандартных и нестандартных ситуациях и

нести за них ответственность (ОК-3);

• осуществлять поиск и использование информации, необходимой

для эффективного выполнения профессиональных задач, профессионального и личностного развития (ОК-4);

• использовать информационно-коммуникационные технологии в

профессиональной деятельности (ОК-5);

• работать в коллективе и команде, эффективно общаться с коллегами, руководством, потребителями (ОК-6);

• брать на себя ответственность за работу членов команды (подчинённых), результат выполнения заданий (ОК-7);

• пользоваться разнообразными финансовыми услугами, предоставляемыми банками для повышения своего благосостояния;

• оценивать надёжность банка;

• сравнивать условия по вкладам для выбора наиболее оптимального варианта для решения своих финансовых задач;

• оценивать необходимость использования кредитов для решения

профессиональных финансовых проблем и проблем семьи и связанные с этим

• принимать решение о необходимости инвестирования денежных

средств тем или иным способом;

ТЕМА 1. БАНКИ: ЧЕМ ОНИ МОГУТ

Личностные характеристики и установки

гражданская позиция активного и ответственного члена российского общества, осознающего как своё право на получение банковского вклада в размере страхового лимита, так и свою обязанность возвращать кредиты;
готовность и способность к самостоятельной, творческой и ответственной деятельности;
навыки сотрудничества
готовность и способность к образованию, в том числе самообразованию
отношение к профессиональной деятельности как возможности участия в решении личных и общественных проблем;
установка на то, что вступление в отношения с банком должно осуществляться не спонтанно, под воздействием рекламы, а по действительной необходимости и со знанием способов взаимодействия;
осознание необходимости изучения дисциплины;
осознание необходимости оценки своего финансового состояния и возможностей при взятии кредита как дополнительных финансовых обязательств;
понимание того, к чему может привести неисполнение своих кредитных обязательств и как можно уменьшить риски, связанные с кредитной нагрузкой.

Урок изучения и усвоения нового материала

Рассказ в форме беседы

Работа в группах

Время проведения: ( 45 мин)

объяснительно-иллюстративный метод (объяснение, беседа с показом видеоматериала)

Личностно-ориентированные технологии.
Информационно-коммуникационная.
Кейс-технологии.

Форма организации учебной деятельности

Оборудование и дидактические средства:

Учебник Ю.В. Лысенко, М.В. Лысенко, Э.Х. Таипова «Экономика предприятия торговли и общественного питания», компьютер, проектор, презентация, подготовленная в программе «PowerPoint» и видеоматериалы; карточки с вопросами кейса.

Приветствие, проверка явки студентов, заполнение журнала учета, проверка готовности студентов к занятию, настрой на работу, доведение плана занятия.

Студентам предлагается к просмотру видеозарисовка, после просмотра которой они должны сформулировать тему, которая будет обсуждаться на уроке, а также ответить, каким образом просмотренное видео соотносится с изучаемым вопросом.

изложение материала в форме беседы с показом презентации

Что такое коммерческие банки и зачем они нужны

В любой стране, в любом городе, с одной стороны, есть люди,

которым не хватает денег и которые хотели бы их одолжить. С другой стороны, есть и те, кто откладывает лишние деньги и хотел бы их инвестировать. А ещё есть фирмы, желающие найти средства

для начала какого-нибудь проекта, а потом рассчитаться с инвестором из полученной прибыли.

Могли бы все эти люди и фирмы сами одалживать друг другу

деньги под проценты без помощи банков? Могли бы, но их возможности были бы сильно ограничены. Одному человеку пришлось бы затрачивать много времени и сил, чтобы найти того, кто

готов дать в долг нужную сумму и на нужный срок.

Предлагает ответить на вопрос

Пример 1. Сергею Сергеевичу необходимо 200 тыс. р., которые он готов вернуть с процентами через 2 года. У Антона

Владимировича есть как раз 200 тыс. р., но он готов их одолжить только на 6 месяцев. Динара Петровна может дать в долг

только 75 тыс., но зато на 1 год. А Олег Олегович сказал, что

сейчас свободных денег нет, но, возможно, к декабрю появятся. Сергею Сергеевичу лучше воспользоваться услугами банка,

который, объединив средства вкладчиков, выдаёт ссуды и тем

самым может удовлетворить конкретные потребности всех своих клиентов.

Пример 2. Мебельной фабрике в городе N срочно требуется

100 млн р. на строительство цеха по обработке древесины. В том

же городе проживает несколько тысяч человек, готовых прямо

сейчас выгодно вложить от 10 до 100 тыс. р. Как быстро фабрика

сможет сама собрать необходимую сумму, занимая у жителей города? Не проще ли ей взять кредит в местном банке, который как раз принимает вклады у населения?

Студенты отвечают на вопрос, приводят свои примеры, делают вывод о значении коммерческих банков в жизни общества

Преподаватель: дополняет, информирует о стандартном наборе услуг коммерческих банков, о том, как банки зарабатывают деньги. Рассказ сопровождает показом презентации.

Преподаватель: предлагает разобрать жизненную ситуацию

Жизненная ситуация 1.

Отец сделал вклад в банке на сумму 600 тыс. р. В этом же банке у него есть зарплатная карта, баланс на которой 250 тыс. р.

Неделю назад отец узнал, что банк стал банкротом и у него

отозвали лицензию. Что это значит? Может ли отец вернуть

свои деньги и если да, то как это сделать?

Преподаватель вовлекает студентов в дискуссию, выслушивает ответы

Студенты обсуждают, предлагают свои варианты решения проблемы

Преподаватель: выслушивает, разъясняет, что такое банкротство банка, описывает процедуру банкротства, степень ответственности банков перед вкладчиками, порядок возмещения вкладов. Описывает риски вкладчиков, описывает ССВ (систему страхования вкладов). Рассказывает кто и как регулирует банки в России. Рассказ проводит в форме беседы с демонстрацией презентации.

Вопрос для размышления: «У ССВ, несомненно, есть много плюсов. Она

стимулирует граждан делать сбережения в банках и предотвращает панику в периоды кризисов. Подумайте: есть ли отрицательные моменты

Преподаватель предлагает перейти к обсуждению кейса

Кейс 1.1. «Обманутые вкладчики обращаются к Президенту РФ»

В середине 2012 г. на портале РБК появилась следующая новостная статья:

30 августа более 70 обманутых вкладчиков ОАО «Мобилбанк»

провели митинг протеста возле здания банка. Митинг был ранее

санкционирован в Правительстве Москвы.

9 августа 2012 г. Банк России отозвал у ОАО «Мобилбанк»

лицензию на осуществление банковских операций. В результате

более тысячи вкладчиков, имевшие вклады в Мобилбанке размером более 700 тыс. р., потеряли часть своих сбережений безвозвратно.

. Обманутые вкладчики требовали от руководства банка выйти к ним. По всему периметру здания Мобилбанка на улице Солянка стояли пикетчики с лозунгами и фотографиями «человека-невидимки» и рисунками с изображением пирамиды из долларов.

В конце митинга вкладчики наклеили плакаты с требованиями на

двери, вывеску и стены банка. На митинге было собрано более

50 подписей под обращением к Президенту РФ Владимиру Путину

и главе ЦБ Сергею Игнатьеву. Обманутые вкладчики планируют собрать подписи всех людей, пострадавших от банкротства банка и

потерявших свои деньги (таких больше тысячи человек).

«Уважаемый Владимир Владимирович!

Уважаемый Сергей Михайлович!

9 августа 2012 года ЦБ отозвал у ОАО «Мобилбанк» лицензию на осуществление банковских операций.

. Все мы, вкладчики, имевшие на счетах ОАО «Мобилбанк»

вложения больше 700 тыс. р., потеряли их безвозвратно. Мы не

миллионеры и не олигархи, среди нас много людей, занимающихся малым бизнесом, менеджеров среднего звена, пенсионеров,

которые в результате мошеннических действий владельцев банка потеряли свои накопления. Для большинства из нас это были

. Руководство и владельцы ОАО «Мобилбанк» целенаправленно осуществляли банкротство банка, не принимая должных

мер по восстановлению его платёжеспособности, выдавая сомнительным (нередко «родственным») компаниям невозвратные

кредиты, не обеспечивая необходимый резерв, безосновательно

скупая ценные бумаги (на момент отзыва лицензии они составили

порядка 50 % активов банка).

С 2010 года 50,33 % акций банка принадлежали ZZZ — партнёру ХХХ9. Именно его интересы представлял формальный держатель контрольного пакета. И именно он некогда значился председателем правления банка «Московский капитал», в отношении

которого три года назад была запущена процедура банкротства

при схожих обстоятельствах. В 2009 г. XXX и его сын «оставили у

разбитого корыта» тысячи клиентов банка «Московский капитал»,

потратив их деньги на высокорискованные кредиты.

Имена акционеров не приводятся в кейсе по этическим соображениям.

. Именно финансовые интересы XXX представлял держатель

контрольного пакета акций «Мобилбанка», убыток которого всего за год вырос с 17 до 113 млн р. Только за июнь текущего года

банк 29 раз нарушал нормативы, установленные ЦБ РФ (норматив

достаточности капитала снизился до 6,75 %). »

Вопросы к кейсу:

1. Почему обманутые вкладчики пишут, что потеряли именно

ту часть сбережений, которая превышала 700 тыс. р.? Есть ли у них

шанс вернуть оставшиеся деньги? Должно ли им помочь в этом государство?

2. Какие две ошибки совершили вкладчики, размещая средства в «Мобилбанке»?

Студенты делятся на группы по 4 человека. Каждая группа после обсуждения предлагает свой вариант решения ситуации, доказывает правильность принятого решения. Группы дополняют друг друга и принимают окончательное решение по кейсу.

Преподаватель участвует в дискуссии, объясняет, дополняет, оценивает работу групп

а) Вкладчики хранили больше страхового лимита — 700 000 р. — в

одном банке. Когда банк разорился, им было компенсировано через ССВ

по 700 000 р. Все деньги сверх этого лимита банк им не вернул. Поэтому

они и вышли на улицу с плакатами. К сожалению, возврат сумм сверх

страхового лимита Агентство по страхованию вкладов не гарантирует,

но вкладчики могут попытаться получить оставшиеся средства через суд.

Правда, это может занять до нескольких лет, и исход суда будет зависеть

от того, сколько активов было у банка на момент закрытия и какое место

занимают вкладчики в очереди кредиторов.

б) Во-первых, разместили в одном и том же банке суммы свыше

страхового лимита. Во-вторых, не проверили репутацию банка. Если

после разорения они смогли найти в Интернете обличающую инфор-

мацию о владельцах банка, то могли бы это сделать и до того, как

разместили в нём крупные суммы с риском для себя.

Преподаватель: возвращается к решению задачи 1, данной в начале урока. Выслушивает ответы студентов, даёт правильный ответ.

Объясняет, какие риски не подлежат страхованию.

Преподаватель – «Если у вас есть сомнения, какая часть ваших сбережений в нём гарантирована государством, а какая — нет, это всегда можно выяснить у менеджера банка. Он обязан дать вам исчерпывающий ответ».

Объясняет, что нужно делать, если у банка отозвали лицензию.

Преподаватель – возвращается к кейсу об обманутых вкладчиках, задаёт вопросы

– Почему протестующие упоминали в своём обращении норматив

– Почему важно, чтобы банки соблюдали этот норматив? Только ли

ради того, чтобы у ЦБ был инструмент воздействия на экономику?

Одним из официальных показателей деятельности банковской организации является норматив достаточности капитала, характеризующий финансовую устойчивость банка. Он позволяет оценить, в какой степени банк способен обеспечить выполнение своих обязательств

перед клиентами за счёт собственных средств. Норматив достаточности

собственных средств (капитала) банка (H1) регулирует (ограничивает)

риск несостоятельности банка и определяет требования по минимальной величине собственных средств (капитала) банка, необходимых для

покрытия кредитного, операционного и рыночного рисков. Норматив Н1

определяется как отношение размера собственных средств (капитала)

банка к сумме его активов, взвешенных по уровню риска

Подведение итогов урока

Преподаватель выясняет есть ли у студентов вопросы по теме урока, выставляет оценки, даёт домашнее задание.

По теме: методические разработки, презентации и конспекты

Лекция - презентация "Деньги. Банковская система"

Лекция - презентация по теме: "Деньги. Банковская система" представлена слайдами с основным текстовым материалом для конспектирования и визуального восприятия, а также блок-схемами.

Методическая разработка урока (моделирующая игра) на тему "Деньги.Банки. Банковская система."

Материал предназначен для преподавания в профессиональном училище. Может быть интересен на уроках экономики в 9-11 классах средней школы.

Особенности развития банковской системы в России

созданию современной банковской системе предшествовал огромный период. В течении длительного времени происходило становление банковской системы, оно не завершено и до настоящего времени.

Презентация к теме "Банки и банковская система"

Презентация к теме "Банки и банковская система".

"Банковская система в России"

quot;Банковская система в России" отражает основные вопросы: структура, роль государства, крупнейшие банки, активы.

Функция "чтения" служит для ознакомления с работой. Разметка, таблицы и картинки документа могут отображаться неверно или не в полном объёме!

необходимости) для оказания услуги; решение вопросов по оценке стоимости оказания услуги; решение вопросов, связанных с материальным стимулированием исполнителей услуги и разработчиков продукта; разработка комплекса документации и договора с заказчиком, регламентирующих оказание услуги.

По целевому назначению можно различать следующие классы операций:

Пассивные операции — аккумулирование денежных ресурсов для предоставления банковских услуг; Активные операции — использование собственных и привлеченных средств для получения текущих и будущих доходов; Посреднические операции — обслуживание клиентов за комиссионное вознаграждение.

Рассмотрим более детально структуру предметной области "посреднические операции банка". Для этой цели используем новое понятие "банковская триада", которое определяется следующим образом.

Банковская триада — сочетание трех понятий "продукт – операция – услуга".

Продукт — регламент (документально оформленная упорядоченная совокупность правил) выполнения операции по обслуживанию клиента.

Операция — упорядоченная совокупность действий по удовлетворению заказанной потребности (обслуживанию) клиента.

Услуга — результат обслуживания клиента (выполнения операции).

По степени сложности можно выделить три класса триад - элементарные, комбинированные, интегрированные.

Целесообразность введения понятия "банковская триада" определяется возможностью с ее помощью уточнить содержание понятия "банковская технология обслуживания клиентов" и классифицировать множество этих понятий. Схема установления соответствия между понятиями "банковская технология обслуживания клиентов" и "банковская триада" следующая:

Технология = (материал + инструмент + набор действий) -> удовлетворение потребности.

Банковская технология обслуживания клиентов = (потребности клиентов + продукты + операции) -> услуги = банковская триада + взаимосвязи между ее элементами.

Установленное соответствие позволяет классифицировать банковские технологии обслуживания клиентов аналогично банковским триадам на элементарные, комбинированные и интегрированные.

Объектом реинжиниринга процессов обслуживания клиентов являются комбинированные и интегрированные банковские технологии обслуживания клиентов.

Предметом деятельности реинжиниринга процессов обслуживания клиента является разработка и реализация индивидуальной интегрированной банковской технологии обслуживания клиентов.

Работа с клиентом формально может быть описана следующей последовательностью фаз взаимодействия сотрудников банка с клиентом.

Информирование клиента о сфере услуг банка. Консультирование клиента о порядке оформления договоров на покупку услуг. Подготовка документов для принятия решений старшим руководством банка об условиях и системе банковского обслуживания клиента. Подготовка документов для утверждения старшим руководством банка регламента (технологии) обслуживания клиента (если в этом возникает необходимость). Обслуживание клиента и контроль за соблюдением им принятых обязательств. Подготовка предложений по договору на следующий календарный период.

Цель курсовой работы – выявить особенности банковского менеджмента.

Работа состоит из 3-х глав.

В первой главе рассматривается понятие банковского менеджмента и даётся его общая характеристика.

Во второй главе характеризуются элементы банковского менеджмента.

В третьей главе предлагаются некоторые направления совершенствования деятельности коммерческих банков с точки зрения менеджмента.

Содержание

1 Понятие банковского менеджмента и его общая характеристика ………….… 8

1.1 Сущность, задачи и функции банковского менеджмента …………………. 8

2 Характеристика элементов банковского менеджмента ……………………… 11

2.1 Финансовый менеджмент в коммерческом банке …………………………. 11

2.2 Организационная структура коммерческого банка ………………………. 16

2.3 Менеджмент персонала банка ………………………………………………. 19

3 Совершенствование деятельности банковского учреждения ……………….. 21

Список использованных источников ……………………………………………. 36

Работа содержит 1 файл

Курсовая по БМ.doc

д) Обоснование финансовых решений;

е) Управление издержками банка.

6) Информационно-аналитическое обеспечение;

а) Создание информационно-аналитической системы планирования и реализации финансовых операций.

а) Приведение организационной структуры банка, классификации и квалификации персонала в соответствие с выбранной стратегией развития банка.

Особенности банковской деятельности (финансовое посредничество, связанное с организацией расчетов и размещением привлеченных денежных средств юридических и физических лиц; высокая степень кредитного, процентного, валютного и других рисков; конфиденциальность информации об операциях по банковским счетам клиентов и партнеров; необходимость обеспечения безопасности банка и его персонала; обязательность государственного регулирования банковской деятельности и др.) дают основание рассматривать банковский менеджмент в качестве обособленной системы управления.

Основные требования к банковскому менеджменту выражаются в принципах управления, являющимися общими для всех сфер деятельности.

К общим принципам современного менеджмента относятся, в частности, принцип оптимального сочетания централизации и децентрализации в управлении, принцип сочетания прав, обязанностей и ответственности, принцип демократизации управления. Наряду с общими в каждой сфере могут действовать принципы, выражающие специфические требования к управлению в данной сфере деятельности, отражающие ее особенности.

Исходя из особенностей банковской системы, основные принципы банковского менеджмента можно сформулировать следующим образом:

- разграничение функций между двумя уровнями банковской системы - Центральным банком и коммерческим банком;

- сочетание экономических интересов коммерческого банка с требованиями государственной денежно- кредитной политики;

- поднадзорность коммерческого банка Центральному банку;

- минимизация банковских рисков.

Банковский менеджмент осуществляется на правовой основе, которую составляют банковское, гражданское, залоговое, налоговое, трудовое законодательство, другие федеральные законы РФ, указы Президента РФ, нормативные акты, издаваемые директивными органами, ЦБ РФ и др. Взаимоотношения банков с вкладчиками, банками-корреспондентами и иными контрагентами строятся на основе договоров, определяющих права, обязанности и ответственность сторон, т.е. на правовой основе.

2 Характеристика элементов банковского менеджмента

2.1 Финансовый менеджмент в коммерческом банке

Финансовый менеджмент охватывает управление движением денежного продукта, его формированием и размещением в соответствии с целями и задачами конкретного банка. Основными направлениями финансового менеджмента являются:

- разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным сферам деятельности банка ( депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и т. д.);

- управление активами и пассивами банка;

- управление ликвидностью и доходностью;

- управление собственным капиталом;

- управление кредитным портфелем;

- управление банковскими рисками (риск-менеджмент).

Особенностью финансового менеджмента является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами и организации банковских процедур в рамках единой банковской системы. В условиях конкуренции на денежном рынке каждый банк вырабатывает собственные правила поведения. Постоянно изменяющаяся экономическая ситуация требует корректировки и совершенствования сложившихся приемов ведения банковского дела.

Объектом деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке являются процессы исследования финансовых операций банка и управления потоками денежных средств банковской клиентуры.

Предмет деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке заключается в следующем:

- в разработке и использовании систем и методик рационального планирования;

- в реализации финансовых операций (процессы привлечения и размещения денежных средств).

Цель финансового менеджмента в коммерческом банке — определение рациональных требований и методических основ построения оптимальных организационных структур и режимов работы функционально-технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала (акционерного капитала) и/или прибыли при условии сохранения стабильности и устойчивости коммерческого банка.

Финансовый менеджмент в коммерческом банке, как и любая система управления, состоит из двух подсистем:

- управляемой, или объекта управления;

- управляющей, или субъекта управления.

Основной объект управления в финансовом менеджменте в коммерческом банке — денежные средства, находящиеся в деловом обороте коммерческого банка с помощью финансовых операций.

Субъектом управления финансового менеджмента в коммерческом банке являются высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, которые посредством различных форм управленческого воздействия осуществляют целенаправленное функционирование объекта.

Объект управления — денежные средства банковской клиентуры совершают движение в соответствии с оформленными сделками (договорами). Правовая сторона этого процесса осуществляется непосредственно через субъект управления — коммерческий банк как юридическое лицо. Экономическая сторона процесса основана на финансовых операциях банка (банковских продуктах, операциях, услугах), которые отвечают потребностям объекта управления. В процессе финансового менеджмента, в соответствии с объектом, предметом и целью его деятельности, денежные потоки банковской клиентуры трансформируются в финансовые операции банка, и за счет этого создается добавленная стоимость, обеспечивающая приращение капитала банка.

По целевому назначению можно различать следующие классы операций:

1) Пассивные операции — аккумулирование денежных ресурсов для предоставления банковских услуг;

2) Активные операции — использование собственных и привлеченных средств для получения текущих и будущих доходов;

3) Посреднические операции — обслуживание клиентов за комиссионное вознаграждение.

Рассмотрим более детально структуру предметных областей операций банка. Для этой цели используем новое понятие "банковская триада", которое определяется следующим образом.

Банковская триада — сочетание трех понятий "продукт – операция – услуга".

Услуга — результат обслуживания клиента (выполнения операции) .

По степени сложности можно выделить три класса триад - элементарные, комбинированные, интегрированные.

1) Информирование клиента о сфере услуг банка.

2) Консультирование клиента о порядке оформления договоров на покупку услуг.

3) Подготовка документов для принятия решений старшим руководством банка об условиях и системе банковского обслуживания клиента.

4) Подготовка документов для утверждения старшим руководством банка регламента (технологии) обслуживания клиента (если в этом возникает необходимость).

5) Обслуживание клиента и контроль за соблюдением им принятых обязательств.

6) Подготовка предложений по договору на следующий календарный период.

В настоящее время известны две системы работы с клиентами:

1) Система, ориентированная на функции и реализующая принцип разделения труда. Этой системе адекватны банки с иерархической пирамидальной структурой подразделений, разделенных по функциональному признаку. Управление строится исходя из административно-командных принципов. При этом клиентам отводится самый нижний уровень иерархии, где они представлены безликим "массовым потребителем".

2) Система, ориентированная на процесс и реализующая принцип интеграции отдельных операций в интегрированную технологию обслуживания клиента.

Поскольку первая система эффективна при обслуживании мелких и средних клиентов и клиентов, нуждающихся в отдельных функциональных услугах, а вторая система эффективна при обслуживании крупных клиентов, нуждающихся в комплексе взаимоувязанных банковских услуг (в банковском обслуживании своего финансового менеджмента), то современные банки применяют их в комплексе.

Таким образом, следующая предметная область финансового менеджмента — создание продуктового ряда банка — не только отвечает потребностям коммерческого банка по управлению его коммерческой и функциональной устойчивостью, но обеспечивает надежность объекта управления, удовлетворяя потребности клиентов. Отсюда реализуется основная концепция любого коммерческого банка: надежный клиент — устойчивый банк.

2.2 Организационная структура коммерческого банка

Организационная структура — это подразделения банка (административные, учетные, производственные и вспомогательные) и их связи между собой.

Организационная структура банка является важной составляющей успешного достижения целей менеджмента. Очень часто недостатки в организационных структурах приводили даже достаточно мощные банки к кризисным ситуациям. Поэтому выбор организационной структуры, наилучшим образом соответствующей внутренним и внешним факторам, определяющим деятельность банка, является стратегической целью менеджмента, основой диверсификации банковского обслуживания.

Банки в рыночных условиях специализируются на оказании различных видов услуг, ставят перед собой различные цели, и, следовательно, их организационные структуры могут варьироваться в широких пределах. Каждый из видов организационных структур имеет свои преимущества и недостатки, которые должны учитываться в процессе выбора оптимальной структуры, организации, соответствующей конкретным рыночным условиям. Организационная структура банка призвана обеспечить рациональную работу банковских служащих, успешное осуществление всех функций управления, максимальное удовлетворение потребностей клиентов и, в конечном счете, достижение целей, стоящих перед банковским менеджментом.

Кроме того, эффективная система контроля должна быть гибкой, ориентированной на выполнение стратегического плана, на конкретный результат. Система контроля также должна отвечать принципам своевременности, простоты, экономичности;

6. Разработка бюджета. Основой для его планирования служат рабочие цели. Разрабатывая бюджет, можно использовать метод достижения целевой прибыли при этом последовательно рассчитывается ряд показателей, начиная с общей емкости рынка и прогноза объема сбыта и завершая прогнозом целевой прибыли и рентабельности. Второй метод – оптимизация прибыли. В данном случае необходимо установить взаимосвязь между объемом деятельности и оптимальными расходами на составные элементы комплекса маркетинга. Также может быть использован метод прямого счета, исходя из заранее поставленных целей. Бюджет обычно планируется и утверждается ежегодно.

Оперативные планы, также как и стратегические должны быть утверждены руководством банка. После их утверждения эти планы могут быть приняты к реализации. Для того чтобы процесс планирования приносил желаемые результаты, оно должно осуществляться на всех уровнях, в том числе и на уровне индивидуального исполнителя.

78. Понятие, характеристика элементов и виды банковских триад.

Самый конкурентоспособный и надежный коммерческий банк не может обслуживать абсолютно все рыночные сегменты и поэтому возникает необходимость в сегментировании рынка, то есть делении рынка на части для каждой, из которых может потребоваться специфический продукт или комплекс маркетинга. Специфика банковского маркетинга проявляется в проведении сегментирования рынков. В банковской отрасли существует несколько баз сегментирования рынка. Первичная база сегментирования – это выявление клиентов, принадлежащих к оптовому и розничному рынкам. Вторичная база сегментирования предполагает деление оптового и розничного рынка на части в зависимости от конкретных критериев. Эти критерии различны для каждого из видов рынков. Далее банк выбирает для обслуживания столько и таких сегментов, характеристики которых отвечают ряду требований: оптимальные количественные параметры, доступность, существенность, прибыльность, совместимость, защищенность, возможность эффективной работы.

Коммерческий банк продает потребителям многоуровневое торговое предложение (рисунок 5).

Элементы банковской триады

Банковская операция, банковский продукт и банковская услуга в совокупности составляют банковскую триаду. Банковская триада совместно со способами удовлетворения потребностей клиентов представляет собой банковскую технологию обслуживания. Все элементы банковской триады должны быть изучены маркетологами и спланированы с учетом особенностей рынка и возможностей коммерческого банка. В зависимости от состава банковские триады могут быть нескольких видов:

элементарные, состоящие из простых продуктов, типовых операций и услуг, носящих массовый характер;

комбинированные, включающие сложные продукты, комплексные операции и услуги, предназначенные для определенных сегментов рынка (групповые);

интегрированные, объединяющие системные продукты, операции, соединенные в процессы и индивидуальные услуги.

Банковские операции по целевому назначению подразделяют на следующие виды:

1) Пассивные операции, направлены на аккумулирование денежных ресурсов для предоставления банковских продуктов. К этой группе операций можно отнести формирование собственного капитала и фондов; депозитные операции; обслуживание счетов; вовлеченных в оборот различных кредитов; эмиссия ценных бумаг для продажи.

2) Активные операции ориентированы на использование собственных и привлеченных средств для получения текущих и будущих доходов. К данной группе принадлежат кредитование, инвестирование, кассовые, расчетные и прочие операции.

3) Межбанковские операции: корреспондентские и кредитные.

4) Операции на финансовом рынке: фондовые, кредитные, валютные.

5) Посреднические операции, заключающиеся в обслуживании клиентов за комиссионное вознаграждение. В данную группу операций могут быть включены: расчетное, кассовое

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: